Nasabah Kreditur Perlindungan Hukum Preventif

56 a Nasabah wajib tidak meninggalkan terminal dalam keadaan aktif log-on, dengan kata lain harus melakukan log out setiap kali meninggalkan terminal. b Nasabah wajib mengamankan User ID dan PIN dengan cara 1 Tidak memberitahukan User ID dan PIN kepada orang lain untuk mendapatkan hadiah atau tujuan apapun lainnya termasuk kepada anggota keluarga atau sahabat, kecuali untuk melakukan transaksi-transaksi tertentu yang mengharuskan nasabah untuk memberitahukan User ID milik nasabah, antara lain untuk transaksi pembelian barang atau jasa secara online. 2 Tidak boleh menuliskan User ID dan PIN pada meja, terminal atau menyimpannya dalam bentuk tertulis atau pada aplikasi komputer atau sarana penyimpan lainnya yang memungkinkan untuk diketahui oleh orang lain. 3 User ID dan PIN harus digunakan dengan hati-hati agar tidak terlihat oleh orang lain. 4 Tidak menggunakan PIN Internet Banking yang diberikan oleh orang lain atau yang mudah diterka seperti tanggal lahir atau kombinasinya, nomor telepon dan lain-lain. 57 5 Menggunakan komputer pribadi dalam mengakses internet banking BCA. Tidak menggunakan komputer yang diakses oleh banyak orang. 3 BCA Klik Pay 107 BCA KlikPay adalah cara bayar belanja online yang praktis dan terpercaya. Dalam produk BCA KlikPay, Bank Central Asia menggunakan 3 tiga lapis sistem pengamanan untuk melindungi akses dan transaksi di situs BCA KlikPay yaitu: a Secure Socket Layer SSL SSL adalah teknologi pengamanan yang mengacak jalur komunikasi antar komputer sehingga tidak dapat dibaca oleh pihak lain. b Password c Kode One Time Password OTP Kode yang digunakan adalah One Time Password OTP yang dihasilkan oleh sistem BCA. Kode OTP adalah password yang dihasilkan oleh teknologi pengamanan yang selalu menghasilkan password yang berbeda setiap kali alat pengamannya digunakan. Untuk proteksi terhadap nasabah dalam penggunaan BCA KlikPay, nasabah harus merahasiakan password, tidak menggunakan password yang mudah ditebak, 107 http:www.klikbca.comKlikPayklikpay.html, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.09 WIB. 58 mengganti password secara periodik serta menggunakan password BCA KlikPay yang berbeda dengan Password yang digunakan untuk mengakses situs lain. BCA juga mewajibkan nasabah menggunakan kode OTP yang dikirimkan dari sistem BCA kepada telepon seluler ponsel nasabah berupa short message service SMS. Kode OTP ini digunakan untuk melakukan transaksi autentikasi atas setiap transaksi belanja online maupun transaksi lainnya sebagai tanda persetujuan nasabah terhadap transaksi yang dilakukan. Pada dasarnya sistem maupun jaringan BCA KlikPay telah menggunakan pengamanan yang seoptimal mungkin. Kondisi pengamanan BCA KlikPay selalu dipantau dan ditingkatkan sejalan dengan perkembangan teknologi dan ancaman yang ada. Ancaman juga dialami oleh semua pengguna internet termasuk BCA KlikPay. Oleh karena itu BCA meminta perhatian nasabah sebagai pengguna BCA KlikPay atas beberapa jenis ancaman yang mungkin akan ditemui ketika mengakses internet. Kiat-kiat pengamanan yang dapat dilakukan sewaktu nasabah menggunakan BCA KlikPay, adalah sebagai berikut: 1 Phishing Phishing adalah cara-cara penipuan yang dilakukan oleh pihak-pihak tertentu untuk mendapatkan 59 informasi-informasi rahasia nasabah seperti alamat email, Password, Kode Aktivasi, dan kode OTP. Ada beberapa cara yang digunakan, antara lain: a Membuat situs palsu yang memiliki alamat dan tampilan mirip dengan situs resmi BCA KlikPay atau situs merchant BCA KlikPay. b Mengirim URL link ke situs yang dibuat semirip mungkin dengan situs resmi BCA KlikPay atau situs merchant BCA KlikPay namun ternyata palsu. c Mengirim email atau pesan yang berisi URL link atau log in screen dan meminta Anda melakukan log in dengan memasukkan alamat email, Password, Kode Aktivasi, dan kode OTP. d Mengaku sebagai karyawan BCA dan meminta data nasabah dengan alasan-alasan tertentu. Kiat-kiat pengamanannya yaitu: a Pastikan mengakses BCA KlikPay melalui alamat resmi situs BCA KlikPay di www.klikbca.comklikpay. Untuk menghindari kesalahan penulisan alamat situs BCA KlikPay, simpan alamat situs pada menu favorite atau bookmark, sehingga untuk selanjutnya jika ingin 60 mengakses BCA KlikPay, cukup memilih dari menu favorite atau bookmark. b Pastikan berbelanja hanya di merchant BCA KlikPay. Nama dan alamat situs merchant BCA KlikPay dapat dilihat pada menu MerchantDaftar Merchant di situs BCA KlikPay. c Pastikan bahwa alamat situs merchant yang dikunjungi atau diketik pada address bar browser adalah benar sesuai dengan yang tertera pada Daftar Merchant. d Pastikan setelah memilih BCA KlikPay sebagai metode pembayaran belanja online di situs merchant BCA KlikPay, alamat yang tertulis di address bar browser adalah https:klikpay.klikbca.com. e Pastikan kode OTP yang diterima melalui SMS berasal dari sender 69888. f Pastikan informasi berupa nama merchant, nominal transaksi dan nomor transaksi yang tercantum pada SMS sesuai dengan transaksi yang dilakukan. g Pastikan bahwa telah log out saat meninggalkan komputer meskipun hanya sesaat. 61 h Sebaiknya tidak mengakses BCA KlikPay di warnet atau jaringan yang tidak dapat dipastikan keamanannya. i Jangan pernah mengakses situs merchant BCA KlikPay atau situs BCA KlikPay melalui link yang dikirimkan dari email, SMS atau sarana lainnya. Perlu diketahui bahwa BCA tidak pernah mengirim email seperti yang dijelaskan di atas kepada nasabah. j Jangan pernah menginformasikan kode OTP kepada orang lain bahkan kepada karyawan BCA sekalipun. Waspadai upaya penipuan dari oknum yang mengatakan sebagai karyawan BCA melalui telepon, faksimile, email, SMS, atau sarana lainnya yang menanyakan data pribadi, termasuk password BCA KlikPay atau kode OTP, karena karyawan BCA tidak akan meminta atau menanyakan hal tersebut. k Apabila menerima email, telepon, atau SMS semacam itu yang kelihatannya berasal dari BCA, mohon agar meneruskan forward email tersebut ke halobcabca.co.id atau menginformasikan ke Halo BCA pada nomor 1500888. Apabila terlanjur mengisi informasi yang diminta atau merasa bahwa akun BCA 62 KlikPay dan Password diketahui oleh pihak lain, segera hubungi Halo BCA pada nomor 1500888. 2 Virus atau Worm Virus komputer adalah program-program komputer yang dibuat dengan tujuan-tujuan tertentu. Pada umumnya virus merusak sistem operasi, aplikasi dan data di komputer yang terinfeksi. Virus dapat menyebar melalui banyak media, antara lain : e-mail, disket, CD, USB drive, flash memory, program dari internet, maupun jaringan, dan juga dari halam an situs yang “jahat”. Yang mirip dengan virus adalah worm yang dibuat untuk dapat menyebar dengan cepat ke banyak komputer. Walaupun umumnya worm tidak menimbulkan kerusakan seperti virus, namun worm dapat digunakan untuk membawa berbagai macam muatanattachment termasuk yang berbahaya. Kiat-kiat pengamanannya yaitu: a Gunakan anti virus ter-update di komputer, dan pastikan bahwa komputer discan secara real time. b Banyak virus yang masuk melalui email yang diterima, sehingga harus lebih hati-hati pada waktu menggunakan e-mail. Hapus e-mail yang mencurigakan atau yang datang dari pengirim yang 63 tidak dikenal, dan scan attachment e-mail sebelum dibuka. c Gunakan firewall pada sistem operasi di komputer atau install personal firewall dan pastikan bahwa pengaturan firewall yang terpasang dapat mengamankan Personal Computer PC. d Sebaiknya tidak mengakses atau bahkan men-download fileprogram-program di internet dari situs yang tidak dikenaltidak dapat diyakini keabsahannya. e Scan file-file yang berasal dari disket, CD maupun USB drive yang diterima. f Pastikan bahwa sistem operasi maupun aplikasi di komputer sudah dilindungi dengan sistem proteksi terkini. 3 Malware atau Spyware Malwarespyware adalah sejenis program k omputer yang diprogram untuk “mencuri” informasi-informasi pentingpribadi dari komputer yang terinfeksi dan mengirimnya ke lokasi tertentu di internet untuk kemudian diambil oleh pembuatnya. Informasi yang menjadi target utama contohnya nomor kartu kredit, User ID dan PINpassword, nomor rekening, alamat e-mail, dan 64 lain-lain. Malwarespyware dapat ter-install melalui attachment email atau program yang di-install dari sumber-sumber yang tidak jelas, ataupun oleh situs yang “jahat”. Virus dapat diprogram untuk menyebarkan malwarespyware. Namun, berbeda dengan virus yang sifatnya lebih merusak, spyware bekerja secara diam-diam agar tidak terlacak sehingga lebih mudah mengumpulkan informasi yang diinginkan sang pembuatpenyebar malware spyware. Pengamanannya terhadap malware spyware sama dengan pengamanan terhadap virusworm. 4 Bot robot Bot adalah sejenis program komputer yang apabila ter-install di Personal Computer PC, dapat menyebabkan Personal Computer PC dikontrol oleh orang lain secara remote melalui jaringan. Sang pembuatpenyebar Bot akan dapat melakukan apa saja dengan Personal Computer PC. Umumnya PC-PC yang telah terkontrol dikenal sebagai Botnet digunakan untuk mengirim SPAM, virus, worm atau untuk menyerang komputer-komputer lain yang terkoneksi ke jaringan. Pengamanan terhadap Bot sama dengan pengamanan terhadap virusworm. 65 4 BCA Mobile 108 BCA Mobile menawarkan aplikasi pada smartphone sehingga dapat digunakan untuk transaksi perbankan, baik mobile banking BCA m-BCA maupun internet banking BCA kapan dan dimanapun. Pengamanan pada BCA mobile adalah penggunaan kode akses, PIN dan KeyBCA. Kode Akses terdiri dari 6 enam digit kode alfanumerik yang ditentukan nasabah. PIN terdiri dari 6 enam digit kode numerik yang ditentukan oleh nasabah. Sedangkan KeyBCA adalah alat pengaman tambahan yang akan mengeluarkan password berbeda setiap kali nasabah melakukan transaksi finansial. Jika ingin melakukan transaksi dengan BCA mobile, LED atau lampu indicator pada BCA mobile harus berwarna hijau. 5 mBCA 109 m-BCA menawarkan layanan perbankan yang mudah, praktis, aman, dan user-friendly sehingga dapat melakukan berbagai transaksi perbankan hanya dengan ponsel. Nasabah BCA juga bisa bertransaksi dengan produk m-BCA dimana penggunaannya dilindungi oleh sistem proteksi maksimal. Selain menggunakan PIN yang nasabah pilih sendiri dan nomor ponsel 108 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingBCA-Mobile, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.23 WIB. 109 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-Bankingm-BCA, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.20 WIB. 66 yang nasabah daftarkan, setiap transaksi juga akan diacak encrypt untuk menjamin keamanannya. 6 Flazz 110 Kartu Flazz dapat digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran hanya dengan meletakkannya pada Reader. Flazz dapat juga digunakan untuk pembayaran di Tol Cipali, food and beverage, minimarket, supermarket, hypermarket, SPBU, parkir, toko buku, tempat rekreasi, tranportasi umum seperti Transjakarta, Commuter Line di Jabodetabek dan Trans Jogja, dan lain-lain. Produk Flazz keamanannya hanya dapat dijamin oleh nasabah atau penggunanya sendiri. Kartu Flazz dapat digunakan oleh orang lain selain pengguna kartu karena kartu Flazz dapat dipindah tangankan kepada pihak manapun. Jika kartu Flazz hilang atau dicuri, BCA tidak dapat melakukan penggantian atau pemblokiran. 7 Debit BCA 111 Selain dapat digunakan sebagai ATM juga dapat digunakan berbelanja di berbagai merchant favorit penggunanya. Untuk otorisasi transaksi berbelanja di EDC BCA dengan produk Debit BCA akan dilindungi oleh PIN Personal Identification Number yang hanya diketahui oleh nasabah. 110 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingFlazz, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.29 WIB. 111 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingDebit-BCA, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.31 WIB. 67 8 ATM BCA 112 ATM yang merupakan singkatan dari Automated Teller Machine bisa dikatakan sebagai kebutuhan primer dalam hal transaksi dan penarikan uang. Untuk itu, BCA memperluas jaringan ATM-nya agar semua nasabah di seluruh Indonesia bisa menikmati layanan perbankan. Penggunaan produk ATM BCA akan dilindungi oleh PIN Personal Identification Number yang hanya diketahui oleh nasabah. 9 SMS BCA 113 SMS BCA membuat nasabah merasa semua informasi perbankan berada di dalam genggaman. Karena hanya dengan mengirimkan perintah khusus melalui SMS Short Message Service melalui ponsel ataupun smartphone, nasabah bisa mendapatkan berbagai informasi yang dibutuhkan. Pengamanan SMS BCA dijamin oleh nasabah karena SMS BCA akan tersambung ke nomor pribadi nasabah jadi nasabah yang dapat menjaminnya. 10 Tunai BCA 114 Salah satu kekuatan Paspor BCA ada dalam produk Tunai BCA. Selain berbelanja tanpa uang tunai memakai Debit BCA, 112 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingATM-BCA, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.32 WIB. 113 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingSMS-BCA, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.35 WIB. 114 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingTunai-BCA, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.42 WIB. 68 Paspor BCA juga dapat dipakai menarik uang tunai di merchant-merchant bertanda Tunai BCA. Penggunaan produk Tunai BCA akan dilindungi oleh PIN Personal Identification Number yang hanya diketahui oleh nasabah. 11 BCA By Phone 115 Cukup menggunakan panggilan call lewat telepon, urusan perbankan pun selesai dengan lancar. Itulah yang ditawarkan layanan BCA By Phone demi mempermudah kebutuhan transaksi nasabah sehari-hari. Produk BCA By Phone, layanannya telah dilengkapi oleh sistem keamanan berlapis yaitu PIN dan KeyBCA. Dimana PIN hanya diketahui oleh nasabah sedangkan KeyBCA sendiri akan mengeluarkan password yang selalu berubah-ubah setiap waktu. 12 Duitt 116 Memiliki uang elektronik semakin mudah dengan adanya DUITT atau Duit Telepon. Ditujukan untuk nasabah perorangan Indonesia WNI, pembukaan DUITT cukup dilakukan melalui agen DUITT terdekat dengan nomor ponsel sebagai bukti kepemilikan. Pengamanan transaksi dengan layanan DUITT berupa PIN dan OTP password sekali pakai. 115 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingBCA-by-Phone, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.44 WIB. 116 http:www.bca.co.ididIndividuProdukE-BankingDUITT, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 12.47 WIB. 69 Sedangkan keamanan untuk produk bisnis adalah sebagai berikut: 1 Klik BCA Bisnis 117 Klik BCA Bisnis adalah solusi kemudahan pengelolaan keuangan bisnis nasabah. Transaksi bisnis bisa dilakukan melalui komputer nasabah dimanapun nasabah berada. KlikBCA Bisnis mengakomodir segala kebutuhan informasi finansial nasabah, mulai dari infromasi saldo, mutasi rekening, rekening koran, laporan debit BCA, laporan kartu kredit, tagihan kartu kredit BCA, laporan pembayaran hingga laporan MT940. Transaksi dengan Klik BCA dijamin keamanannya dengan adanya VPN Virtual Private Network dan KeyBCA password yang selalu berubah-ubah setiap saat. 2 EDC Bizz 118 Hanya berbekal kartu BCA Bizz dan KeyBCA, nasabah dapat dengan mudah melakukan transaksi perbankan non tunai. Penggunaan produk EDC Bizz akan dilindungi oleh PIN dan KeyBCA dimana akan mengeluarkan password yang selalu berubah-ubah. 117 http:www.bca.co.ididBisnisProduk-dan-LayananE-BankingKlikBCA-Bisnis, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 14.04 WIB. 118 http:www.bca.co.ididBisnisProduk-dan-LayananE-BankingEDC-Bizz, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 14.02 WIB. 70 3 Layanan Merchant 119 Jaringan merchant BCA di dukung layanan perbankan bisnis terbaik. EDC BCA dapat menerima transaksi untuk kartu berlogo Debit BCA, Flazz, BCA Card, Visa, MasterCard, JCB, UnionPay, American Express, dan Prima Debit. Penggunaan produk Layanan Merchant akan dilindungi oleh PIN dan KeyBCA dimana akan mengeluarkan password yang selalu berubah-ubah.

b. Nasabah Debitur

Selanjutnya untuk nasabah debitur dapat menikmati fasilitas atau layanan e-banking berupa credit card atau kartu kredit. BCA Card adalah layanan kartu kredit BCA yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran di merchant kerjasama BCA maupun transaksi lainnya seperti Tarik tunai di ATM BCA dan Autopay BCA. Kartu kredit BCA atau BCA Card adalah produk kartu kredit lokal yang diterbitkan oleh PT Bank Central Asia, Tbk dan merupakan Mandatory Cards setiap cardholder BCA akan diberikan BCA Card yang juga dilengkapi fungsi Flazz BCA Combi, membuat transaksi nasabah cepat dan nyaman. Sedangkan Kartu Kredit BCA Visa atau MasterCard adalah produk kartu kredit yang diterbitkan oleh PT Bank Central Asia, Tbk dengan bekerja sama dengan Visa dan MasterCard. Ini merupakan optional cards yang bisa dipilih oleh cardholder BCA. Kartu kredit 119 http:www.bca.co.ididBisnisProduk-dan-LayananE-BankingLayanan-Merchant, diunduh pada hari Rabu, 30 November 2016, pukul 14.09 WIB. 71 yang ditawarkan oleh BCA sendiri ada beberapa, antara lain sebagai berikut: 120 1 BCA Everyday Card 2 BCA Card Gold 3 BCA Card Platinum 4 BCA Card Indomaret 5 BCA Mastercard Platinum 6 BCA Visa Batman 7 BCA Visa Gold 8 BCA Mastercard Matahari 9 BCA Visa Platinum 10 BCA Mastercard Black 11 BCA Visa Black 12 BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature 13 BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite. Banyak keuntungan yang bisa diperoleh dengan menggunakan kartu kredit BCA. 121 Pembayaran kartu kredit BCA juga bisa dilakukan melalui ATM BCA, Klik BCA, m-BCA atau BCA By Phone. Kemudian untuk keamanannya adalah sebagai berikut: 122 120 http:www.bca.co.ididIndividuProdukKartu-KreditPilihan-Kartu, diunduh pada hari Rabu, 4 Januari 2017, pukul 13.44 WIB. 121 http:www.bca.co.idenIndividuProdukKartu-Kreditinfo-penting-keuntungan-kk-bca, diunduh pada hari Sabtu, 17 Desember 2016, pukul 02.25 WIB. 122 http:www.bca.co.idenIndividuProdukKartu-Kreditinfo-penting-risiko-pemegang-kk- bca, diunduh pada hari Sabtu, 17 Desember 2016, pukul 02.29 WIB. 72 a Make sure your Credit Card BCA is under your control by checking it periodically. If it has expired, immediately destroy the card by cutting into the chip and magnetic strip. b Make sure your Credit Card BCA is returned to you after each transaction, check the name on the card, and never lend your Credit Card BCA to others. The use of Credit Card BCA is solely the Cardholder’s responsibility. c Immediately sign your new Credit Card BCA. Be mindful in sharing your Credit Card BCA information to people you do not know, especially over the phone. d Avoid storing your PIN Personal Identification Number personal number in the same place as your Credit Card BCA. e If your Credit Card BCA is unusable, cut the chip and magnetic-stripe part, and send the card to the nearest BCA branch. BCA has never given authority to any person to take your Credit Card BCA. Jadi pengaman utama dari penggunaan kartu kredit ini adalah PIN Personal Identification Number yang hanya diketahui oleh nasabah debitur dan PINnya pun mengganakan teknologi dinamis PIN serta tanda tangan dari pemiliknya 123 . Pengguna kartu kredit juga 123 Helda, CSO Bank Central Asia KC Utama Yogyakarta, dalam wawancara internal tentang Perlindungan Hukum Nasabah atas Penggunaan E-banking di Bank Central Asia KC Utama Yogyakarta, 4 Januari 2017. 73 harus berhati hati dalam meminjamkan serta memberikan informasi mengenai kartu kredit saat melakukan transaksi dengan kartu kredit. Semua transaksi yang dilakukan, semua kegiatan finansial yang dilakukan oleh nasabah bank itu pasti tertulis. 124 Walaupun istilahnya melalui fitur e-banking, tapi pasti tertulis. 125 Pihak BCA juga selalu memberikan edukasi-edukasi tentang produk danatau jasa yang ditawarkan. 126 BCA sendiri terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan OJK. Aturan yang OJK keluarkan itu fiksi hukum, tau tidak tahu harus tahu. 127 BCA selalu mengikuti, kalau ada perubahan aturan di OJK, BCA pun akan merubahnya, tergantung dari materi produk danatau jasanya. 128 OJK juga mempunyai program yang periodik. 129 OJK menyediakan mobil untuk sosialisasi dimana-mana. 130 Jadi secara berkala bank-bank akan melakukan sosialisasi dengan mobil yang disediakan OJK. 131 Sejak nasabah mendaftarkan diri, jika mendapat kesulitan dan biasanya tidak sampai kepada kerugian finansial hanya sampai batas kesulitan, pihak BCA akan selalu membantu. Seperti jika tidak dapat log in maka akan diberitahu caranya, jika tidak tau caranya bertransaksi akan 124 Nur Nugroho, Bidang Hukum Bank Central Asia KC Utama Yogyakarta, dalam wawancara internal tentang Perlindungan Hukum Nasabah atas Penggunaan E-banking di Bank Central Asia KC Utama Yogyakarta, 29 November 2016. 125 Ibid. 126 Ibid. 127 Ibid. 128 Ibid. 129 Ibid. 130 Ibid. 131 Ibid.