7-Kebijakan Pengembangan Bank Syariah

  Cetak Biru Pengembangan Perbankan Syariah Nasional Disampaikan pada : Pelatihan Perbankan Syariah Malang, 21-23 September 2004

  Daftar Isi Kata Pengantar Ringkasan Eksekutif

  I. Latar Belakang

• Sejarah singkat dan kondisi terkini
• Tantangan pengembangan perbankan syariah

  II. Permasalahan Utama

  III. Misi, Visi dan Sasaran

• Visi dan Misi • Sasaran 2002-2011

  IV. Inisiatif Untuk Mencapai Sasaran

  1. Paradigma kebijakan

  2. Tahapan implementasi

  3. Tahap 1: Meletakan landasan pertumbuhan (2002-2004)

  4. Tahap 2: Memperkuat struktur industri(2004-2008)

  5. Tahap 3: Memenuhi standar keuangan dan kualitas pelayanan internasional (2008-2011) Lampiran

  Cetak Biru Pengembangan Perbankan Syariah Nasional

• Perbankan syariah nasional sejak awal 1992 dan terutama

  Latarbelakang setelah UU No.10/1998 mengalami pertumbuhan pesat. Dalam penyusunan rangka menjaga momentum pertumbuhan dan menjawab cetak biru tantangans serta konsistensi arah dan tujuan pengembangan diperlukan adanya panduan pengembangan dalam bentuk cetak biru.

• BPS dan Satker terkait Bank Indonesia

  Pengguna cetak

• Institusi yang akan mengambil alih fungsi otoritas perbankan

  biru

• Pelaku industri keuangan syariah (termasuk calon pelaku)
• Pihak-pihak diluar BI yang memiliki peran dalam pengembangan perbankan syariah (baik institusi pemerintah maupun non- pemerintah)
• Identifikasi permasalahan utama dalam pengembangan

  Cakupan isi cetak perbankan syariah biru

• Rumusan Visi-Misi dan Sasaran Pengembangan
• Inisiatif yang perlu dilakukan untuk mencapai sasaran,

  termasuk prioritas dan pentahapan implementasinya Silahkan download Dokumen Cetak Biru pada : http://www.bi.go.id/utama/publikasi/upload/cetak-biru%20ps.pdf Latarbelakang kebijakan pengembangan bank syariah nasional Memenuhi kebutuhan segmen masyarakat yang membutuhkan (khususnya berkaitan dg masalah riba)  Mobilisasi dana dan optimalisasi proses saving- investment Pengembangan perbankan syariah dapat memberikan kemanfaatan - baik secara makro maupun mikro - bagi perekonomian nasional:

   Meningkatkan diversifikasi layanan jasa bank dg bbg keunggulan – e.g. PLS Financing  Mendukung financial stability a.l. krn bersifat non-speculatif, kewajiban ada underlying transactions dan dilandasi nilai moral

   sarana yg mendukung masuknya dana asing yg mempersyaratkan prinsip syariah Dasar hukum pengaturan dan pengembangan:

   UU No. 10 Thn 1998 dan didukung oleh UU No. 23 Thn 1999 .

  ‘MILESTONE’ PERKEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH INDONESIA SEJAK 1990

  Lokakarya MUI Pengenalan ‘dual banking system’

  Diperbolehkannya bank beroperasi secara dual system

• BI membuat dan menetapkan peraturan kelembagaan perbankan syariah
• Pengembangan PUAS & SWBI
• UU no. 10/1998, Bank Indonesia mengakui keberadaan bank syariah dan bank konvensional
• Bank konvensional diperkenankan membuka KC syariah.
• UU no. 10/1998, Bank Indonesia mengakui keberadaan bank syariah dan bank konvensional
• Bank konvensional diperkenankan membuka KC syariah.

• • UU no.23/1999:

  Peserta sepakat untuk segera mendirikan bank syariah

  Peserta sepakat untuk segera mendirikan bank syariah

• UU no.23/1999:
• BI bertanggungjawab terhadap pengaturan dan pengawasan perbankan termasuk bank syariah
• BI dapat menetapkan kebijakan moneter dg
• BI bertanggungjawab terhadap pengaturan dan pengawasan perbankan termasuk bank syariah
• BI dapat menetapkan kebijakan moneter dg

• • Berdiri BUS kedua

• Dibuka kantor cabang syariah untuk yang pertama kalinya
• BI memiliki Tim Penelitian dan Pengaturan Perbankan Syariah
>Berdiri BUS kedua
• Dibuka kantor cabang syariah untuk yang pertama kalinya
• BI memiliki Tim Penelitian dan Pengaturan Perbankan Syariah

  Bank Muamalat Indonesia berdiri sebagai bank syariah berdasarkan UU No. 7 Th 1992

  Bank Muamalat Indonesia berdiri sebagai bank syariah berdasarkan UU No. 7 Th 1992

  menggunakan prinsip syariah

  menggunakan prinsip syariah

  1990 1992 1998 1999 2000 Keluarnya Reg.

  Operasional & Kelembagaan Kebijakan moneter berdasarkan prinsip syariah

  Pembentuk an BPS

  2001

KERANGKA BERFIKIR DALAM PENETAPAN MISI, VISI, DAN SASARAN

  

  

  

  

  

  

• Perspektif Mikro Tren Perkembangan
• Perspektif Makro

  i dan Visi

  

• Inisiatif Strategis
• Tahapan Implementasi

  LAJU PERTUMBUHAN PERBANKAN SYARIAH INDONESIA RELATIF

CEPAT KHUSUSNYA SEJAK TAHUN 1999

  500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000

  1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 Asset Deposit Financing

  Total DPK, Pembiayaan dan Aset Bank Syariah (dlm Rp. Milyar) Total DPK, Pembiayaan dan Aset Bank Syariah (dlm Rp. Milyar)

  0.1

  0.2

  0.3

  0.4

  0.5

  0.6

  0.7 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 Asset Deposit Financing

  Persentase DPK, Pembiayaan dan Aset B. Syariah terhadap Persentase DPK, Pembiayaan dan Aset B. Syariah terhadap Total Perbankan Nasional Total Perbankan Nasional Asset CAGR ‘92-’99 = 38% Asset CAGR ‘99-’01 = 54%

  Asset Penetration = 0.03% Asset Penetration = 0.06% Asset Penetration = 0.26% BSM + UUS Bank IFI Berdiri BMI berdiri

LAJU PERTUMBUHAN JARINGAN KANTOR

  60 Jumlah Bank dan KC Bank Syariah

  50 Banks

  40 Branches

  30

  20

  10 1993 1995 1997 1999 2001 Pelaku Industri Bank Syariah Nasional (Des 2001)

  Bank Syariah

  Unit Usaha Bank Umum

  BPR

  % thdp Syariah Bank

  Syariah (full)

  Syariah

  Total Total Bank Konvensional

  Jumlah Nasional Jumlah Bank

  2

  3

  81

  86

  3.97 Jumlah Kantor Cabang

  39

  12 51 0.84 - (tersebar di 18 Provinsi)

  Tujuh permasalahan dan tantangan utama dalam pengembangan perbankan syariah nasional (1/2)

  1. Kerangka pengaturan perbankan syariah yang belum lengkap dan sesuai dengan keunikan karakteristik perbankan syariah

  2. Jaringan kantor yang terbatas yang menentukan akses perbankan syariah terhadap nasabah potensial

  3. Potensi pasar relatif besar namun pengetahuan dan pemahaman masyarakat secara umum tentang produk, jasa dan manfaat perbankan syariah relatif rendah

  4. Infrastruktur dan institusi pendukung yang belum lengkap dan efektif

  Tujuh permasalahan dan tantangan utama dalam pengembangan perbankan syariah nasional (2/2)

  5. Perlunya peningkatan kinerja keuangan dan kualitas

pelayanan secara berkesinambungan agar dapat berdaya

saing, memperbesar pangsa pasar, menarik SDM profesional dan permodalan

  6. Portofolio pembiayaan belum mencerminkan hakekat bank syariah – dominasi yang besar pembiayaaan non- PLS

  7. Agar dapat berkompetisi dalam era globalisasi perlu mengadopsi best practice dan standar keuangan internasional

5 FAKTOR PENDORONG & MEMPENGARUHI PERKEMBANGAN INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH

• Pemain terbatas
• Akan masuknya pemain lokal/internasional
• Jaringan terbatas tapi diharapkan berkembang terutama dgn penerapan ‘dual system bank’<>Perbankan konvensional
• Kesulitan menarik tenaga profesional berkualitas karena keterbatasan insentif/ben
• Pasar terbesar UKM
• Minat meningkat tetapi pemahaman minim

  Pasar / infrastruktur Regulator, Institusi Pemerintah dan badan lainnya Kompetitor / Subtitusi Nasabah/Masyarakat

Pertumbuhan industri

Perbankan Syariah yg

sejalan dengan

kebutuhan pasar

  Pelaku Industri

• Dukungan BI dengan membentuk BPS
• Dukungan internasional IDB, AAOIFI, IIFM, IFSB
• Terbatasnya dukungan Pemerintah (Depkeu) dan lembaga lai>Masih terbatasnya finacial market
• PAPSI dan Standar audit syariah dalam pengembangan
• Keterbatasan dana sosialisasi

  SASARAN PENGEMBANGAN (10 Tahun Kedepan)

1. Bank Syariah yang mampu memberikan manfaat optimal bagi masyarakat luas (secara

  makro dan mikro ekonomi) melalui:

• – Pengembangan jariangan agar dapat melayani seluruh segmen pasar yang membutuhkan
• – Aktif mendukung sektor riil terutama UKM
• – 4-5% market share dari total banking system
• – 40% pembiayaan berupa pembiayaan dengan prinsip bagi hasil (PLS)

  Bank Syariah yang kokoh, berdayasaing dan efisien melalui: 2.

• – Menyediakan produk/jasa sesuai kebutuhan masyarakat
• – SDM berkualitas dan mempunyai kompetensi
• – Didukung infrastruktur yg lengkap dan efisien

  Bank Syariah yang istiqomah menjalankan prinsip syariah melalui: 3.

• – Kerjasama erat dengan dan mendorong peningkatan peran dan fungsi DSN
• – Mendukung pengembangan lembaga peradilan/arbitrase dan aspek hukum yg sesuai syariah

4. Bank Syariah yang melaksanakan prinsip kehati-hatian dan good corporate governance

  melalui:

• – Peraturan kehati-hatian yang diterapkan secara efektif dan pengelolaan risiko-risiko
• – Mempromosikan transparansi dan akuntabilitas melalui accounting dan auditing system serta good corporate governance
• – Sistem pengawasan dan pemeriksaan yang handal, efektif dan efisien

PARADIGMA YANG DIADOPSI DALAM PENYUSUNAN INISIATIF

• Mekanisme Pasar (Market driven)
• Perlakuan yang Adil (Fair treatment)
• Bertahap dan berkesinambungan

  (Gradual and sustainable approach)

• Memenuhi prinsip syariah (Comply to

  sharia principles)

  Phase 1 (2002 – 2004) Phase 2 (2004 – 2008) Phase 3 (2008 – 2011)

  Mememenuhi standar keuangan dan mutu pelayanan Internasional Memperkuat Struktur Industri PENTAHAPAN PENCAPAIAN SASARAN PENGEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH NASIONAL (2002-2011) Meletakan Fondasi Pertumbuhan

• Melengkapi dan menyempurnakan peraturan yg sesuai dg karakteristik bank syariah
• Meningkatkan kinerja BS agar setidaknya setara dengan bank konvensional dan bank syariah internasional
• Melengkapi dan memperkuat infrastruktur pendukung
• Meningkatkan kompetensi, skill dan profesional lembaga dan pelaku perbankan syariah
• Meningkatkan pemahaman masyarakat ttg perbankan syariah
• Meningkatkan ‘service excellent’ dan ketaatan terhadap prinsip syariah
• Mendorong pertumbuhan kantor keseluruh wilayah yang potensial dan penetrasi pasar
• Mendorong peningkatan pembiayaan bagi hasl (PLS) dg performa baik
• Meningkatkan fungsi intermediasi, efisiensi dan daya saing industri perbankan syariah

  VISI PENGEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH NASIONAL “Terwujudnya sistem perbankan syariah yang kompetitif, efisien, dan memenuhi prinsip kehati- hatian yang mampu mendukung sektor riil secara nyata melalui kegiatan pembiayaan berbasis ekuitas dalam kerangka tolong menolong dan menuju kebaikan guna mencapai kemaslahatan masyarakat”

  MISI PENGEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH NASIONAL Mewujudkan iklim yang kondusif untuk pengembangan

perbankan syariah yg sehat dan konsisten menjalankan

prinsip syariah serta mampu berperan dalam sektor riil,

yang meliputi:
• Melakukan penelitian/kajian mengenai kondisi, peluang

  dan kebutuhan bank syariah;

• Menyiapkan ketentuan dan infrastruktur lainnya yang

  memungkinkan bank syariah dapat beroperasi sesuai dengan karakteristiknya.

• • Melakukan pengawasan dan pemeriksaan terhadap

  bank syariah

• Perizinan bank syariah

NILAI-NILAI DASAR PENETAPAN VISI DAN MISI

• Shiddiq (jujur)
• Tabligh (edukasi publik)

  Perspektif

• Amanah (terpercaya)

  Mikro

• Fathanah (profesional) termasuk Ri'ayah (santun) dan

  Mas'uliyah (tanggung jawab)

• Zakat : mendorong kegiatan investasi
• Menghindari Gharar : transparansi (menghindari ketidakjelasan)

  Perspektif

• Menghindari Riba: membangun perilaku/sikap bersedia

  Makro menerima risiko dalam berinvestasi

• Menghindari Maisir : menghindari perilaku/sikap spekulatif dan perjudian dalam investasi
• Keterkaitan dengan Sektor Riil

  Permasalahan Utama (1)

• Kerangka pengaturan perbankan syariah yang belum lengkap dan sesuai dengan keunikan karakteristik perbankan syariah

EXISTING REGULATION AND POLICY

NEEDED REGULATION AND POLICY

• UU Perbankan No.10 th. 1998
• Ketentuan mengenai
• – Kualitas Aktiva Produktif – Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP)
• – Capital Adequacy Ratio (CAR)
• – Legal Lending Limit (LLL)
• – Posisi Devisa Netto – Tingkat Kesehatan Bank – Transparansi Kondisi Keuangan Bank
• – Laporan Bulanan Bank Syariah – Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek (FPJP)
• – Dsb………
• UU Bank Indonesia No. 23 th. 1999
• Ketentuan pengaturan kelembagaan dan jaringan kantor bank syariah (3)
• Ketentuan pengaturan penyelenggaraan kliring lokal bagi BUS, UUS dan BUK
• Ketentuan mengenai Giro Wajib Minimum bagi BUS dan UUS Pengaturan tata cara penempatan dana pada SWBI
• Ketentuan mengenai infrastruktur PUAS

  Permasalahan Utama (2) Jaringan kantor yang terbatas yang menentukan akses perbankan syariah terhadap nasabah potensial CONTOH GAMBARAN PELUANG PENGEMBANGAN KANTOR BANK SYARIAH: KASUS HASIL PENELITIAN DI JAWA BARAT (1/2) Skenario Optimis

  Responden yang menolak penerapan sistem bunga

• Rp. 20.8 Trilyun

  Floating Customers

  Total DPK pada KC Bank Konvensional*

  42% 50%

  Ekspektasi peng- alihan/ diversifikasi menggunakan bank syariah , jika ada KCS yg terjangkau

  Rp. 20.8 Trilyun Rp1.5 Trilyun

  Potensi DPK

• 80% 15%
• Data dari KBI Bandung (Des. 31, 2001)

  Total Rp 6.9 Trilyun

  Rp 8.4 Trilyun

• 42% x Rp. 20.8 Trilyun x 80% = Rp. 6.9 Trilyun *** 50% x Rp. 20.8 Trilyun x 15% = Rp.1.5 Trilyun Sumber : Hasil survey in Jabar 2000 oleh IPB dan Bank Indonesia, KBI Bandung

  CONTOH GAMBARAN PELUANG PENGEMBANGAN KANTOR BANK SYARIAH: KASUS HASIL PENELITIAN DI JAWA BARAT (1/2) Skenario Optimis

  Estimasi # KCS yg Rata2 DPK per KCS Potensi diperlukan untuk melayani di Jabar Pengalihan potensi DPK

  823 Rp 8.4 Trilyun Rp. 10.2 Milyar

• Syarat Perlu :
• Tabungan KC Bank syariah

  Jumlah KC Syariah yang

  dapat memberikan

  ada saat ini

  keuntungan yg lebih baik (risk-return)

  11

• Sosialisasi dan promosi untuk meningkatkan

  awareness penggunaan jasa bank syariah

• data dari KBI Bandung (Des. 31, 2001): Rp. 112.7 Milyar / 11 = Rp. 10.2 Milyar Sumber: Hasil survey di Jabar 2000 oleh IPB dan Bank Indonesia, KBI Bandung

  Permasalahan Utama (2) Jaringan kantor yang terbatas yang menentukan akses perbankan syariah terhadap nasabah potensial CONTOH GAMBARAN PELUANG PENGEMBANGAN KANTOR BANK SYARIAH: KASUS HASIL PENELITIAN DI JAWA BARAT (1/2) Skenario Pesimis

  Responden yang menolak penerapan sistem bunga

• Rp. 20.8 Trilyun

  Floating Customers

  Total DPK pada KC Bank Konvensional*

  42% 50%

  Ekspektasi peng- alihan/ diversifikasi menggunakan bank syariah , jika ada KCS yg terjangkau

  Rp. 20.8 Trilyun Rp1 Trilyun

  Potensi DPK

• 25% 10%
• Data dari KBI Bandung (Des. 31, 2001)

  Total Rp 2.2 Trilyun

  Rp 3.2 Trilyun

• 42% x Rp. 20.8 Trilyun x 25% = Rp. 2.2 Trilyun *** 50% x Rp. 20.8 Trilyun x 10% = Rp.1 Trilyun Sumber : Hasil survey in Jabar 2000 oleh IPB dan Bank Indonesia, KBI Bandung

  CONTOH GAMBARAN PELUANG PENGEMBANGAN KANTOR BANK SYARIAH: KASUS HASIL PENELITIAN DI JAWA BARAT (1/2) Skenario Pesimis

  Estimasi # KCS yg Rata2 DPK per KCS Potensi diperlukan untuk melayani di Jabar Pengalihan potensi DPK

  316 Rp 3.2 Trilyun Rp. 10.2 Milyar

• Syarat Perlu :
• Tabungan KC Bank syariah

  Jumlah KC Syariah yang

  dapat memberikan

  ada saat ini

  keuntungan yg lebih baik (risk-return)

  11

• Sosialisasi dan promosi untuk meningkatkan

  awareness penggunaan jasa bank syariah

• data dari KBI Bandung (Des. 31, 2001): Rp. 112.7 Milyar / 11 = Rp. 10.2 Milyar Sumber: Hasil survey di Jabar 2000 oleh IPB dan Bank Indonesia, KBI Bandung

  Permasalahan Utama (3) Potensi pasar relatif besar namun pengetahuan dan pemahaman masyarakat secara umum tentang produk, jasa dan manfaat perbankan syariah relatif rendah

  Jawa Barat JaTeng &amp; Yogyakarta Jawa Timur Sumatra Barat Jambi Propinsi Percent

  11%

  68% rata2*= 78% rata2*=

  5585 rata2*= 40% rata2*=

  Total

  1022 1500 1503 1060 500

  Jumlah responden

  N.A. ** N.A. **

  16 N.A. **

  10

  10

  6

  89

  74

  71

  58

  52

  94

  Percent Percent Percent Setuju dg sistem bagi hasil Mengakui keberadaan bank syariah Memahami produk dan manfaat bank syariah

  31

  48

  62

20 Bunga haram

N.A. **

N.A. ** N.A. **

  Permasalahan Utama (4)

• Infrastruktur dan institusi pendukung yang belum lengkap dan efektif

  Notes :

• DPS: Dewan Pengawas Syariah ** PUAS : Pasar Uang Antar-bank Berdasarkan Prinsip Syariah ***

  IMA: Investasi Mudharabah Antar Bank

PUAS**

  SWBI

BANK INDONESIA

  Dewan Syariah Nasional-MUI DPS DPS DPS* LKBB Syariah

  Supervisory Transaksi DPS

  Sertifikat

  IMA*** BPR Syariah

  Badan Arbitrase Muamalat Indonesia Supervisory, regulatory and Perizinan

  DPS Ikatan Akuntan Indonesia

  Permasalahan Utama (5)

• Perlunya peningkatan kinerja keuangan dan kualitas pelayanan secara berkesinambungan agar dapat berdaya saing, memperbesar pangsa pasar, menarik SDM profesional dan permodalan

  Kinerja Keuangan ₃₀ ROE Bank Syariah (%) ROE Bank Syariah, Bank ₂₀ Konvensional dan Jakarta ₁₀ Islamic Index selama th.2001 _{1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001} 18% _{-20 -10} 15.8%

• 30 _{-50 -40}

  8.3%

• _-70 -60 _-80

  Sharia Banking Conventional Banking Jakarta Islamic Index

  MASIH BANYAK NASABAH YANG BELUM PUAS DENGAN PELAYANAN JASA DAN PRODUK PERBANKAN SYARIAH Hasil survey konsumen di Jawa Barat menunjukkan bahwa 53.7% responden yang memiliki rekening di bank konvensional dan bank syariah berpendapat Bank syariah perlu bahwa kualitas pelayanan bank syariah relatif lebih secara konsisten rendah dari bank konvensional karena: menerapkan prinsip

• Kurangnya informasi mengenai produk dan jasa syariah, meningkatkan bank syariah

  kualitas pelayanan

• Pemahaman yang kurang memadai dari pegawai dan melayani lebih bank syariah mengenai sistem operasional bank banyak segmen syariah

  masyarakat

• Fasilitas yang tidak memadai
• Ketidakjelasan perhitungan bagi hasil

  Sumber : Hasil survey di Jabar dilaksanakan oleh BI – 2000

  Permasalahan Utama (6)

• Portofolio pembiayaan belum mencerminkan hakekat bank syariah – dominasi yang besar pembiayaaan dengan skema non-PLS PORTOFOLIO BANK SYARIAH SAAT INI LEBIH BANYAK PADA ‘DEBT FINANCING’ DARI PADA ‘QUASI-EQUITY FINANCING’

  Komposisi produk bank syariah (%)

  69.3

• Bagaimana agar porsi dari

  61.0 2000 quasi-equity financing (profit

  2001 sharing) diperbesar untuk semakin meningkatkan peran bank syariah dalam

  29.8 menggerakkan sektor riil?

  19.6

• Munculnya kebutuhan lembaga penjamin pembiayaan?

  8.2

  5.9

  2.5

  2.6

  0.8

  0.3 Murabahah Mudharabah Istishna’ Musharakah Other

• Debt financing products: Murabahah, Istishna, Ijarah, Salam • Equity financing products: Mudharabah and Musharakah

  Permasalahan Utama (7)

• Agar dapat berkompetisi dalam era globalisasi perlu mengadopsi best practice dan standar keuangan internasional

  Peluang investasi dan Tantangan memasuki sumber dana global bagi globalisasi sistem bank syariah nasional keuangan syariah Keikutsertaan pada IIFM

  Bank Syariah nasional

• IIFM, International Islamic Financial

  perlu menunjukkan

  Market

• Investasi langsung p
• Menyediakan alternatif investasi bagi kinerja yag baik untuk

  asing di Indonesia secara

  bank syariah untuk meminimalkan

  dapat diterima dalam syariah (e/g dari Timur

  dana ‘idle’ dan return yg baik.

  IIFM Tengah)

• Penempatan dan investasi

  Diterima didunia internasional

  dana ‘idle’ secara syariah

  dengan mengadopsi standar

• Transaksi FX

  Bank syariah nasional

  IFSB

• L/C dan pembiayaan

  perlu memenuhi standar

• IFSB, Islamic Financial Service

  export-import

  Board

  internasional untuk

• • Menetapkan standar internasional

  meningkatkan

  untuk regulasi dan risk

  kapasitasnya melaksa-

  management bagi LK Syariah

  nakan kegiatan usaha

  

yang dapat diadopsi oleh negara

  secara internasional

  anggota IFSB

METODE PROYEKSI PENETRASI ASET PERBANKAN SYARIAH TH 2011

  Confidence Level: 4-5%

  A. Ekstrapolasi Berdasarkan Data Historis = 4,8%

   Base 2001: penetrasi aset 0,26%

   CAGR aset BS 54% (Malaysia experience CAGR 57% for 8 yrs), CAGR total bank 15% (99-01)  2011: aset BS Rp204 T, aset total bank Rp4218 T

  B. Growth model: pesimis 2,35%; base case 3,28%; optimis 3,81%

   Proyeksi aset, DPK, dan Pembiayaan menggunakan kombinasi rational expectation dan adaptive model (ARIMA)

   Data mikro (individu BS) diintegrasikan utk proyeksi total dan ekspektasi rasional dari survey dan wawancara dgn bank

  C. Benchmark ke Malaysia windows effect experince = 4,3% (base case)

   Th ke 10 sejak windows regulation (’93): 100% windows penetration in bank’s branches, penetrasi aset 10,7% (ekstrapolasi)

   Proyeksi network penetration dan asset penetration BS Indonesia 3 skenario: optimis 60% dan 6,4%; base-case 40% dan 4,3%; pesimis 20% dan 2,1%.

  D. Survey on BI experts (BPS) = 5,6%

  Phase 1 (2002 – 2004) Phase 2 (2004 – 2008) Phase 3 (2008 – 2011)

  Mememenuhi standar keuangan dan mutu pelayanan Internasional Memperkuat Struktur Industri PENTAHAPAN PENCAPAIAN SASARAN PENGEMBANGAN PERBANKAN SYARIAH NASIONAL (2002-2011) Meletakan Fondasi Pertumbuhan

• Melengkapi dan menyempurnakan peraturan yg sesuai dg karakteristik BS
• Meningkatkan kinerja BS agar minimal setara dengan Bkonv dan Bank syariah Internasional
• Melengkapi dan memperkuat infrastruktur pendukung
• Meningkatkan kompetensi, skill dan profesional lembaga dan pelaku perbankan syariah
• Meningkatkan pemahaman masyarakat ttg perbankan syariah
• Meningkatkan service excelent dan ketaatan thdp prinsip syraiah
• Mendorong pertumbuhan kantor keseluruh wilayah yang potensial dan penetrasi pasar
• Mendorong peningkatan pembiayaan PLS dg performa baik
• Meningkatkan fungsi intermediasi, efisiensi dan daya saing industri perbankan syariah
• Promoting a better
• Supporting a more efficient
• Realising the
• Developing incentive concept
• Supporting and facilitating
• Conducting a studies to
• Improving foundation for
• Developing risk based
• Realising an incentive
• Developing entry and exit
• Improving network
• To study a feedback
• To study the implementation

  integrated rating system that accomodates sharia and financial aspects Prudential set of regulations

  policy

  regulations and supervision

  of real time supervision

  mechanism in developing banking regulations

  regulations

  prudential regulation and good corporate governance

  to improve compliance with sharia principles

  Stages for implementation and priority of strategic initiatives (1/2)

  sharia supervisory activities

  develop an integrated regulatory and supervisory mechanism

  the formulation of sharia financial norms

  understanding about sharia financial concept

  Stage I (2002 – 2004) Stage II (2004 – 2008) Stage III (2008 – 2011) Compliance to sharia principles

  Placing strong base for sustainable development Strengthening industrial structure Complying with internat’l standards for financial products and services

  base regulatory framework

  Stages for implementation and priority of strategic initiatives (2/2)

  Placing strong base for Strengthening Complying with sustainable industrial structure internat’l development standards for financial products and services Stage I Stage II Stage III (2002 – 2004) (2004 – 2008) (2008 – 2011)

• Supporting economis of • Suporting strategic alliances • Supporting efforts to

  Operational

  scope and economies of scale achieve operational

• Establishing cooperations

  efficiency and

  efficiency and

• Supporting human resource with related supporting

  competitive-ness

  competence quality development institutions

• To study about mutual

  cooperation with related institutions

• Supporting the effort to

  signify the role of sharia arbitrage institutions

• To advocate the • Enhancing the roles of the • Supporting the

  Systemic stability

  establishment of sharia sharia financial information realisation of a

  and benefits to the

  financial information center center comprehensive and

  economy

  integrated sharia

• • Conducting preliminary • Supporting the involvement

  financial system studies about potential of rating agencies in sharia systemic costs banking activities

• • Conducting studies for the • Designing an appropriate

  benefits of the concept of deposit insurance implementation of sharing

• Conducting studies about

  contracts voluntary sources

• Supporting the use of share

  base finance

  Implementasi Inisiatif Strategis Cetak Biru dalam Rencana Kerja 2004 Sasaran Pengembangan Stage I (2002-2004) Focus Area Rencana Program Kerja - Tahun 2004 "Meletakan fondasi pertumbuhan yang kokoh"

  A.1.1 Program Sosialisasi Meningkatkan pemahaman A.1 konsep keuangan syariah

  A.1.2 Penyusunan text book Ekonomi dan Perbankan Syariah A.2.1 Standarisasi kontrak/akad keuangan syariah Menyusun norma-norma A.2

  Kerjasama dengan DSN dalam rangka kompilasi dan keuangan syariah

  

A.2.2

kodifikasi fatwa produk dan jasa perbankan syariah

  Kepatuhan Kajian tentang mekanisme dan sistem pengaturan dan kepada prinsip pengawasan yang terintegrasi (termasuk ttg Fungsi dan

  

A.3.1

syariah

  Peran Otoritas Fatwa Perbankan Syariah, Fungsi dan Kewenangan DPS, dan Shariah Reviewer) Melakukan kajian tentang mekanisme dan sistem

  A.3 pengaturan dan pengawasan Ketentuan tentang Prosedur dan Mekanisme yang terintegrasi

  

A.3.2

Pengeluaran Produk dan Jasa Baru Perbankan Syariah Penyelesaian Panduan Audit Syariah (finalisasi,

  

A.3.3

sosialisasi, dan ketentuan lanjutan)

  Implementasi Inisiatif Strategis Cetak Biru dalam Rencana Kerja 2004 Sasaran Pengembangan Stage I (2002-2004) Focus Area Rencana Program Kerja - Tahun 2004 "Meletakan fondasi pertumbuhan yang kokoh"

  B.1.1 PBI KAP &amp; PPAP BPR Syariah PBI CAR Bank Syariah (termasuk implementasi market

  

B.1.3

Menyempurnakan ketentuan risk) kehati-hatian dan good

  B.1.6 PBI Restrukturisasi Pembiayaan B.1 corporate governance

  B.1.7 Pedoman GCG Bank Syariah berdasarkan karakteristik operasional bank syariah

  B.1.8 Kajian Penilaian TKS Bank Syariah Penyusunan data base ketentuan dan HKPI Perbankan

  

B.1.9

Syariah

  Ketentuan B.1.10 Revisi PSAK 59 dan PAPSI kehati-hatian

  B.2.1 Revisi SK DIR 32/34 ttg BUS B.2.2 Revisi SK DIR 32/36 ttg BPRS Menyempurnakan ketentuan B.2 jaringan kantor

  B.2.3 PBI ttg Kantor Bank Asing berdasarkan Prinsip Syariah B.2.4 Revisi Juklak Pembukaan Jaringan Kantor Mengkaji mekanisme

  Mengkaji mekanisme umpan balik dalam disain B.3 umpan balik dalam disain B.3.1 pengaturan dan pengawasan pengaturan dan pengawasan Mengkaji penerapan real

  B.4 B.4 Mengkaji penerapan real time supervision time supervision

  Implementasi Inisiatif Strategis Cetak Biru dalam Rencana Kerja 2004 Sasaran Pengembangan Stage I (2002-2004) Focus Area Rencana Program Kerja - Tahun 2004 "Meletakan fondasi pertumbuhan yang kokoh"

  Kajian tentang Linkage Program antar LKS (BUK, C.1.1

  BPRS, BMT, Voluntary Sector) Mendorong tercapainya C.1 economies of scale dan

  Kajian tentang efektifitas kebijakan pengembangan economies of scope

  C.1.2 jaringan kantor dan services point perbankan syariah Kajian tentang permasalahan perpajakan dalam kontrak

  C.1.2 perbankan syariah

  C.2.1 Bantuan teknis/training C.2 Meningkatkan kualitas SDI

  Efisiensi C.2.3 Seminar/Conference operasi dan

  C.3.1 Keanggotaan dalam IFSB daya saing

  C.3.2 Keanggotaan dalam IIFM Melakukan kerjasama

  C.3.3 Keanggotaan dalam AAOIFI C.3 dengan lembaga terkait

  Kerjasama dengan Bank Sentral dlm rangka C.3.4 implementasi MOU (Sudan/Iran)

  C.3.5 Kerjasama dengan IDB Mendorong peningkatan

  Program sosialisasi, pemberdayaan dan bantuan C.4 efektivitas fungsi dan peran C.4.1 finansial kepada BAMUI arbitrase syariah

  Implementasi Inisiatif Strategis Cetak Biru dalam Rencana Kerja 2004 Sasaran Pengembangan Stage I (2002-2004) Focus Area Rencana Program Kerja - Tahun 2004 "Meletakan fondasi pertumbuhan yang kokoh"

  Mendukung terbentuknya forum komunikasi D.1 D.1.1 Kick off operasional dan program PKES pengembangan perbankan syariah Melakukan kajian awal

  Kestabilan D.2 mengenai potensi systemic D.2.1 Melakukan kajian awal mengenai potensi systemic cost sistem dan cost kemanfaatan

  Melakukan kajian tentang penerapan dan manfaat

D.3.1

bagi konsep bagi hasil

  Melakukan kajian tentang perekonomian

  Kajian Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat D.3 penerapan dan manfaat terhadap Perbankan Syariah (termasuk design sistem konsep bagi hasil

  

D.3.2

informasi basis komputer hasil penelitian dibbrp wilayah)

  Akhir Presentasi Akhir Presentasi

  Terima Terima

  Kasih Kasih

  Direktorat Perbankan Syariah Direktorat Perbankan Syariah

  Bank Indonesia Bank Indonesia

  Telp.: 381 7513 – Fax. 350 1989 Telp.: 381 7513 – Fax. 350 1989

  E-mail : bps@bi.go.id E-mail : bps@bi.go.id