Dasar-dasar Perbankan Jilid 2
Direktorat Pembinaan SMK 2013
80 sejumlah uang kepada pemegang surat tersebut. Kenyataan akan
pentingnya surat berharga dalam cara-cara pembayaran yang berlaku saat ini, tidak terlepas dari kemajuan dunia perdagangan internasional yang
membawa kita mau tidak mau terlibat di dalamnya. Hal ini sedikit banyak berpengaruh pada berbagai aspek dalam kehidupan masyarakat, khususnya
dunia perdagangan dan perbankan. Sebagai lembaga keuangan yang berorientasi bisnis, bank juga melakukan
berbagai kegiatan, seperti telah dijelaskan sebelumnya. Sebagai lembaga keuangan, kegiatan bank sehari-hari tidak akan terlepas dari bidang
keuangan. Kegiatan perbankan yang paling pokok adalah membeli uang dengan cara menghimpun dana dari masyarakat luas. Kemudian menjual
uang yang berhasil dihimpun dengan cara menyalurkan kembali kepada masyarakat melalui pemberian pinjaman atau kredit.
Dari kegiatan jual beli uang inilah bank akan memperoleh keuntungan yaitu dari selisih harga beli bunga simpanan dengan harga jual bunga
pinjaman. Disamping itu kegiatan bank lainnya dalam rangka mendukung kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana adalah memberikan jasa-jasa
lainnya. Kegiatan ini ditujukan untuk memperlancar kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana.
Dalam praktiknya kegiatan bank dibedakan sesuai dengan jenis bank tersebut. Setiap jenis bank memiliki ciri dan tugas tersendiri dalam
melakukan kegiatannya, misalnya dilihat dari segi fungsi bank yaitu antara kegiatan bank umum dengan kegiatan bank perkreditan rakyat, jelas
memiliki tugas atau kegiatan yang berbeda. Kegiatan bank umum lebih luas dari bank perkreditan rakyat. Artinya produk
yang ditawarkan oleh bank umum lebih beragam, hal ini disebabkan bank umum mempunyai kebebasan untuk menentukan produk dan jasanya.
Sedangkan Bank Perkreditan Rakyat mempunyai keterbatasan tertentu, sehingga kegiatannya lebih sempit. Untuk lebih jelasnya berikut ini akan
dijelaskan kegiatan masing-masing jenis bank dilihat dari segi fungsinya.
1. Pentingnya Lalu Lintas Pembayaran
Dalam sistem pembayaran tidak dapat dipisahkan dari adanya lalu lintas pembayaran baik pembayaran tunai maupun pembayaran elektronis yang
bersifat nontunai. Karena keduanya saling berkaitan dan bersifat saling menunjang. Dengan adanya system pembayaran yang baik dan tertstruktur
akan menunjang kelancaran dan keberhasilan dalam lalu lintas pembayaran LLP. Hal ini secara langsung juga akan memberikan dampak positif pada
kemajuan dan perkembangan system keuangan pada perbankan. Begitu juga sebaliknya, kegagalan system pembayaran akan mengakibatkan resiko internal
dan resiko eksternal yang berupa adanya ketidakstabilan perekonomian negeri. Oleh karena itu, diperlukan adanya penentuan dan pelaksanaan system
pembayaran yang aman dan lancar agar dapat memberikan berbagai kemudahan dalam memperlancar arus lalu lintas pembayaran LLP.
Dasar-dasar Perbankan Jilid 2
Direktorat Pembinaan SMK 2013
81 Pembayaran dapat diartikan sebagai pindahnya pemilikanpenguasaan atas
sejumlah dana dari si pembayar kepada si penerima. Akan tetapi pada prakteknya si penerima uang tidak mutlak dapat menguasai uang yang
diterimanya karena ada kalanya si penerima hanya menguasai dana itu sementara waktu untuk kepentingan pihak lain, contohnya pekerja dalam satu
perusahaan yang kedudukannya sebagai kasir. Pada dasarnya pembayaran yang terjadi akibat adanya transaksi. Transaksi
ekonomi setiap hari dapat ditemukan dalam jumlah besar baik yang menyangkut barang dan jasa. Secara umum transaksi dapat dibagi menjadi
dua, yaitu: a. Transaksi Komersial yaitu yang termasuk di dalamnya perdagangan atau
jual beli barang dan jasa. b. Transaksi finansial yaitu yang termasuk di dalamnya pemberian kredit,
penanaman modal, perdagangan valas, pembelian saham, menyimpan uang dalam bentuk deposito berjangka, pembelian obligasi, dan transaksi transfer.
Kesemua transaksi tersebut akan mengakibatkan terjadinya lalu lintas pembayaran. Jadi disini dapat diartikan bahwa lalu lintas pembayaran LLP
adalah proses penyelesaian pembayaran transaksi komersial atau financial dari pembayar kepada penerimanya. Sedangkan lalu lintas pembayaran giral dapat
diartikan sebagai suatu proses kegiatan pembayaran dengan warkat atau nota kliring yang dilakukan dengan cara saling memperhitungkan antar bank, baik
atas beban maupun untuk keuntungan nasabah. Lalu lintas secara umum dapat diartikan menjadi dua, yaitu:
1. Lalu lintas pembayaran tradisional
Pada dasarnya tradisional berarti sederhana. Berarti lalu lintas tradisional adalah lalu lintas pembayaran yang masih sederhana seperti yang terlihat
baik di kota besar maupun di desa. Beberapa karakteristik dari lalu lintas pembayaran tradisional yaitu:
a. Umumnya pihak pembayar dan penerima bertemu langsung b. Alat pembayaran yang digunakan uang kartaltunai
c. Belum membutuhkan jasa pihak ketiga seperti jasa bank d. Dalam lalu lintas pembayaran tradisional pelaksanaannya sederhana dan
cepat 2. Lalu lintas pembayaran modern
Adalah lalu lintas pembayaran yang banyak ditemukan di kota-kota besar yang lazimnya untuk transaksi yang relatif besar, namun demikian dalam
prakteknya lalu lintas pembayaran ini juga dapat ditemukan di kota-kota kecil yang merupakan daerah wisata, khususnya objek wisata yang dikunjungi
oleh turis manca negara karena ada kecenderungan turis menggunakan pembayaran giral.
Dasar-dasar Perbankan Jilid 2
Direktorat Pembinaan SMK 2013
82 Karakteristik lalu lintas pembayaran modern, yaitu:
a. Sering pembayar dan penerima tidak bertemu langsung b. Alat pembayaran yang digunakan bervariasi
c. Dibutuhkan jasa pihak ketiga seperti bank
Dalam perekonomian yang sudah maju masih tetap terdapat lalu lintas pembayaran tradisional. Ini disebabkan karena sampai saat ini untuk transaksi
yang relatif kecil masih lebih praktis dan lebih tepat menggunakan uang kartal, belum semua daerah dapat dijangkau oleh bank, dan tidak semua orang mau
menerima pembayaran giral. Dalam lalu lintas pembayaran terdapat dua wilayah, yaitu:
1. Lalu lintas pembayaran dalam negeri, yaitu pembayaran yang dilakukan dari
dan ke dalam negeri. 2. Lalu lintas pembayaran luar negeri, yaitu pembayaran yang dilakukan ke luar
negeri atau pembayaran yang berasal dari luar negeri.
2. Lalu Lintas Pembayaran dengan Cek
