Presentasi Corporate Pensiun PPA ke 2
PROGRAM PENSIUN KEDUA
Jakarta,Juni 2015
1
Siklus Kehidupan (Finansial) Manusia
Pensiun awal
Pensiun
Masa tua
awal
Dana
Masa orang tua
Masa awal pernikahan
Cacat
TetapTotal /
Penyakit kritis
Masa lajang
Anak-anak
Kelahiran
Usia
55
Meninggal
2
DARI 50 KE 55
2. APA yang kita INGINKAN?
5. SIAP A yang BERUBAH?
55
3. BAGAIMANA kita BERUBAH?
6. MENGAPA kita BERUBAH?
?
BOLA
KEHIDUP
AN
4. BERAPA BANYAK yang
terdampak ?
PEOPLE
GANJAL
PENGAMAN
MONEY / COST
50
1. DIMANA kita SEKARANG?
TIME
N
7. BAGAIMANA akan kita LAKUKAN?
W
E
S
?
KEHIDUPAN BERLANJUT
DEPOSITO
MOBIL
INCOME
DLL
Dana
RUMAH / TANAH
perlu PROTEKSI ASSETS atas
RISIKO KEHIDUPAN
KEMANA ?
55
ACTIVE INCOME
PURNA KARYA
65/75
KALA KEBIJAKSANAAN DIABAIKAN
Kisah Seorang Pensiunan
PRINSIP UTAMA
PROGRAM PENSIUN
1. Menjaga kesinambungan penghasilan
2. Mengurangi ketergantungan kepada orang
lain
Dana Pensiun : Dana yang disiapkan secara dini
untuk memenuhi segala kebutuhan pada
saat sudah tidak bekerja lagi.
JAMINAN KESEJAHTERAAN KARYAWAN
Sektor Swasta
Sukarela
Mandatory
UU SJSN*
UUTenaga Kerja
Dana Pensiun
Asuransi
UU 40/04
UU 13/2003
UU 11/1992
UU 2/1992
BPJS
BPJS
Ketenakerjaan
Kesehatan
Pesangon
Penghargaan Masa Kerja
Penggantian Hak
Jaminan Kematian
Jaminan kecelakaan
Kerja
Jaminan Hari Tua
Jaminan Pensiun
Jaminan Kesehatan
Program Pensiun
Program Asuransi
*) Sistem Jaminan Sosial
Nasional
8
Penghasilan Pensiun = BERAPA YG IDEAL ?
1. Penghasilan Pensiun adalah jumlah pendapatan pensiun untuk
memenuhi kebutuhan hidup standart sama seperti ketika masih
produktif
•
Dalam prosentase dari income / upah terakhir
2. Secara umum yang wajar adalah 70% - 80%
3. Contoh, mudah ; Berapa belanja bulanan saat ini?
•
Misal cukup Rp. 5.000.000,00 perbulan ?
•
Jika tingkat inflasi adalah 6% pertahun.
•
Usia Pensiun akan tercapai 20 tahun lagi, maka belanja bulanan menjadi senilai
Rp. 16,03 juta perbulan.
•
Agar pola hidup tidak berubah biaya belanja setelah pensiun adalah 75% dari belanja
berjalan (Rp. 12 juta/bulan)
•
Maka dibutuhkan DEPOSITO sebesar Rp. 2,4 miliard, dengan tingkat bunga (bagi hasil)
= 6% p.a
SUDAHKAH DIPERSIAPKAN?
9
Mengapa Tidak MENABUNG ?
•
Faktor psikologis seperti inertia, Loss Aversion (takut rugi), dan
Myopia (present bias, hyperbolic discounting)
•
Menghindari / menunda mendaftar program pensiun (inertia /
penundaan)
•
Tidak mampu memotong pengeluaran gaya hidup dan belanja
(tidak adanya kemampuan mengontrol diri sendiri)
•
Melakukan penurunan gaya hidup dan pengurangan belanja
adalah sebuah kegiatan yang menyakitkan (loss avertion / takut
rugi)
•
Belanja pada saat ini terlalu berlebihan dibanding
mempersiapkan kekayaan untuk masa depan (present bias /
hyperbolic discounting)
10
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
•
Kunci menabung untuk masa depan adalah sebuah komitmen
awal bahwa apapun extra income adalah untuk tabungan
masa depan, dengan memutuskan saat ini adalah ketika anda
menerima apapun income tambahan besok hari akan anda
tempatkan semua (atau percentase tertentu) ke dalam tabungan.
•
Dengan melakukan hal ini anda tidak akan merasa kehilangan /
rugi, karena anda telah berkomitmen untuk menabung apapun yang
anda tidak miliki.
•
Anda tidak pernah kehilangan uang yang anda tabung karena anda tidak pernah
memilikinya sejak awal – anda sudah memutuskan untuk meletakkannya kedalam
tabungan.
11
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
Year
Income Tahunan
Annual Saving
Without saving
Annual saving
With Saving
1
1,000
0
1,000
0
1,000
2
1,100
0
1,100
100
1,000
3
1,210
0
1,210
110
1,100
4
1,331
0
1,331
121
1,210
5
1,464
0
1,464
133
1,331
10
2,358
0
2,358
214
2,144
11
2,594
0
2,594
236
2,358
15
3,797
0
3,797
345
3,452
20
6,116
0
6,116
556
5,560
21
6,727
0
6,727
612
6,116
25
9,850
0
9,850
895
8,954
26
10,835
0
10,835
985
9,850
27
11,918
0
11,918
1,083
10,835
28
13,110
0
13,110
1,192
11,918
29
14,421
0
14,421
1,311
13,110
30
15,863
0
15,863
1,442
14,421
0
164,494
14,863
149,631
Total
12
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
Year
1
2
3
4
5
10
11
15
16
20
21
25
26
27
28
29
30
Income
Tahunan
1,000
1,100
1,210
1,331
1,464
2,358
2,594
3,797
4,177
6,116
6,727
9,850
10,835
11,918
13,110
14,421
15,863
Total
Annual saving
With Saving
Return
Account Balance
0
100
110
121
133
214
236
345
380
556
612
895
985
1,083
1,192
1,311
1,442
14,863
1,000
1,000
1,100
1,210
1,331
2,144
2,358
3,452
3,797
5,560
6,116
8,954
9,850
10,835
11,918
13,110
14,421
149,631
9.00
19.71
32.37
47.27
167.45
203.74
410.19
481.29
876.82
1,010.78
1,744.78
1,990.46
2,267.12
2,578.42
2,928.47
3,321.82
25,367.84
109.00
238.71
392.08
572.45
2,027.99
2,467.53
4,967.91
5,828.95
10,619.30
12,241.67
21,131.28
24,106.72
27,457.30
31,227.54
35,467.01
40,230.93
Pada masa purnakarya, maka bisa punya Deposito sebesar Rp. 40,230,-MARI MENABUNG DI KOPERASI . . . . . .
13
PROGRAM PENSIUN KE-2 ( PPA+ )
PROGRAM PENSIUN KE-2
MELALUI KOPERASI
KARYAWAN
SUKARELA
KONTRIBUSI PEKERJA 100 %
IURAN > 150 RB / BLN
MANFAAT NILAI TUNAI PENSIUN BEBAS PAJAK
MANFAAT MENINGGAL DUNIA DAN KECELAKAAN
MANFAAT PENARIKAN DANA BEBAS BIAYA
BEBAS PREMI
14
CONTOH PROGRAM PPA+
KARYAWAN USIA 25 TAHUN
IURAN PER BULAN
TOTAL IURAN
NILAI PENSIUN KEDUA
: 150 RB
: 54 JT
: 466 JT (NETT)
TAMBAHAN MANFAAT :
ASURANSI JIWA
ASURANSI KECELAKAAN
RP 50 JT
RP 50 JT
15
PERBANDINGAN
KARYAWAN USIA 25 TAHUN
PROGRAM PPA+
IURAN PER BULAN
TABUNGAN
150.000 SETORAN PER BULAN
150.000
MASA IURAN
30 TAHUN MASA SETORAN
30 TAHUN
TOTAL IURAN
54 JUTA TOTAL SETORAN
54 JUTA
NILAI PROGRAM PPA+
466 JUTA SALDO AKHIR
120 JUTA
NILAI NETTO
466 JUTA
SALDO NETTO
(TAX 20%)
96 JUTA
BONUS :
MANFAAT WARISAN PASTI
Rp 50 JUTA
BONUS :
- - - - TIDAK ADA - - - - -
16
17
MANFAAT bagi KOPERASI
KOPERASI akan mendapat manfaat;
1. Loyalitas anggota dalam jangka panjang
2. Menyajikan produk baru yang bermanfaat kepada
anggotanya.
3. Menyajikan produk baru yang didukung oleh
Lembaga Keuangan bertaraf internasional dan
kuat.
4. Mendapat peluang tambahan modal yang terus
bertambah bagi usaha simpan pinjam dengan biaya
dana yang rendah.
5. Mendapat tambahan pendapatan berupa “fee
based”
18
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Didirikan pada tahun 1848 di Inggris (Hatton
Garden, London, 30 May 1848)
Prudential adalah grup penyedia jasa keuangan
internasional yang terkemuka yang mengelola
dana lebih dari £ 496 miliar (Rp 9.578 trilliun) di
seluruh dunia (data per 31 Desember 2014)
dengan jaringan bisnis yang tersebar di: Inggris,
Eropa, Asia dan Amerika Serikat.
Memiliki pengalaman lebih dari 165 tahun di
Inggris, 90 tahun di Asia dan 20 tahun di
Indonesia.
Terdaftar pada Bursa Efek di London (1924) dan
New York (2000).
19
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Prudential Corporation Asia (PCA)
adalah bagian dari Prudential, plc yang
menjalankan bisnis asuransi jiwa di
kawasan Asia dimana operasi
bisnisnya tersebar di 11 negara di Asia
meliputi Cina, Filipina, Hong Kong,
India, Indonesia, Kamboja, Korea,
Jepang, Malaysia, Myanmar,
Singapura, Taiwan, Thailand, Timur
tengah (untuk bisnis syariah) dan
Vietnam.
Total pendapatan premi bisnis baru
PCA berdasar Annualized Premium
Equivalent per 31 desember 2014
sebesar £ 2.2 milliar (Rp 43,7 trilliun),
meningkat 15% dari tahun sebelumnya
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Eastspring Investment yang merupakan
bagian dari Prudential Corporation Asia,
adalah bisnis pengelolaan investasi Prudential
di Asia.
Eastspring Investments adalah salah satu
manajer investasi terbesar di Asia dengan
jumlah dana kelolaan sebesar £ 77,3 milliar
(Rp 1.493 triliun) pada 31 Desember 2014).
Eastspring Investments Indonesia adalah
salah satu perusahaan manager investasi
terbesar di Indonesia dengan dana kelolaan
sekitar
Rp 51,1 triliun pada 31
desember 2014.
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
PT Prudential Life Assurance (PLA)
didirikan pada tahun 1995.
PLA memiliki pengalaman di
Indonesia lebih dari 20 tahun.
PLA adalah pemimpin pasar untuk
produk unit link di Indonesia.
Melayani lebih dari 2,4 juta nasabah
Total Pendapatan Premi Rp. 26,2
triliun, meningkat 16,6%
dibandingkan tahun 2013
Total Klaim dibayarkan Rp. 9,4
triliun, meningkat 32,3 % dari 2013
Total Asset Rp 56 triliun
RBC 927 % di atas 120% yang
disyaratkan pemerintah
Data per 31 Desember 2014
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Aceh
Samarinda
Batam
Medan
Pekanbaru
Pontianak
Palu
Palangkaraya
Banjarmasin
Palembang
Bandung
Sorong
Biak
Kendari
Jayapura
Makasar
Semarang
Jakarta
Ternate
Balikpapan
Bangka
Padang
Bengkulu
Bandar Lampung
Gorontalo
>237,000 Agents
6 Sales Offices
380 Agency Offices
145 Cities
Manado
Timika
Surabaya
Bali
Atambua
Yogyakarta
Lombok
Kupang
Prudential Indonesia didirikan sejak tahun 1995, merupakan pemimpin pasar
unit link semenjak peluncurannya pada tahun 1999
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
“Asuransi Jiwa Terbaik”
untuk kategori perusahaan asuransi jiwa
dengan aset di atas Rp 15 triliun.
"The Star Performer"
menerima penghargaan "Asuransi Jiwa
Terbaik" secara berturut-turut, di mana tahun 2013
ini merupakan tahun ke-11.
Menerima 40 Penghargaan selama tahun 2014
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
Pilihan Portofolio Investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan
Koperasi/Perusahaan dapat melakukan Switching dan Redirection investasi.
1 Tahun
3 Tahun
Sejak
Diluncurkan
Rupiah Managed Fund
14,51%
4,58%
13,89%
Rupiah Managed Fund plus
19,42%
7,69%
16,75%
Rupiah Fixed Income Fund
10,43%
1,74%
10,59%
US Dollar Fixed Income Fund
12,74%
4,07%
6,79%
Rupiah Cash Fund
7,36%
5,62%
7,49%
Rupiah Equity Fund
26,97%
10,96%
20,96%
N/A
N/A
16,16%
Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund**
24,81%
N/A
12,93%
US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund**
22,29%
N/A
-1,37%
Syariah Managed Fund
12,14%
6,95%
10,02%
Syariah Cash & Bond Fund
7,19%
2,90%
5,81%
Syariah Equity Fund
17,50%
10,58%
11,36%
PRU
link
Rupiah Equity Fund plus*
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RMF
PRUlink Rupiah Managed
Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 05 – April – 1999
Dana Kelolaan
: Rp 8,07 T
Kode Bloomberd
: PRURUMG:IJ
Tolok ukur kinerja
60 % HSBC Indonesia Bond Index
30 % Indeks Harga Saham Gabungan
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
63 % Obligasi
28 % Saham
9 % Kas & Deposito
RMF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
14,51%
4,58%
13,89%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RMFP
PRUlink Rupiah Managed Fund
Plus
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 15 – Sep – 2008
Dana Kelolaan
: Rp 3,00 T
Kode Bloomberd
: PRURUMP:IJ
Tolok ukur kinerja
30 % HSBC Indonesia Bond Index
60 % Indeks Harga Saham Gabungan
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
32 % Obligasi
57 % Saham
11 % Kas & Deposito
RMP
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
19,42%
7,69%
16,75%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RFF
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 6,21 T
Kode Bloomberd
: PRURUFI:IJ
Tolok ukur kinerja
90 % HSBC Indonesia Bond Index
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
82 % Obligasi Pemerintah
7 % Obligasi Korporasi
11 % Kas & Deposito
RFF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
10,43%
1,74%
10,59%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
DFF
PRUlink Dollar Fixed Income Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 5 – April – 1999
Dana Kelolaan
: US$ 156,26 mio
Kode Bloomberd
: PRUSDFI:IJ
Tolok ukur kinerja
90 % JP Morgan EMBIG Indonesia
Index
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
53 % Obligasi Pemerintah
42 % Obligasi Korporasi
5 % Kas & Deposito
RFF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
12,74%
4,07%
6,79%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RCF
PRUlink Rupiah Cash Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 1,53 T
Kode Bloomberd
: PRURUCS:IJ
Tolok ukur kinerja
100 % Rata-Rata 1 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
89 % Kas & Deposito
11 % Obligasi
RCF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
7,36%
5,62%
7,49%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
REF
PRUlink Rupiah Equity Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 31,49 T
Kode Bloomberd
: PRURUEG:IJ
Tolok ukur kinerja
98 % Indeks Harga Saham Gabungan
2 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
95 % Saham
5 % Kas & Deposito
REF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
26,97%
10,96%
20,65%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
REP
PRUlink Rupiah Equity Fund
Plus
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 8 – April – 2014
Dana Kelolaan
: Rp 1,32 T
Kode Bloomberd
: PRURUEP:IJ
Tolok ukur kinerja
98 % Indeks Harga Saham Gabungan
2 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
92 % Saham
8 % Kas & Deposito
REP
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
n/a
n/a
16,16%
Perlakuan PAJAK atas Dana Hari Tua
PP No. 68 tahun 2009
Rate Pajak
Jumlah Manfaat Tabungan /
(Rupiah)
Penarikan
Personal
Manfaat
UUTK
Dapen/JHT
PPA+
0 -< 50 jt
5%
0%
0%
0%
50 jt -
Jakarta,Juni 2015
1
Siklus Kehidupan (Finansial) Manusia
Pensiun awal
Pensiun
Masa tua
awal
Dana
Masa orang tua
Masa awal pernikahan
Cacat
TetapTotal /
Penyakit kritis
Masa lajang
Anak-anak
Kelahiran
Usia
55
Meninggal
2
DARI 50 KE 55
2. APA yang kita INGINKAN?
5. SIAP A yang BERUBAH?
55
3. BAGAIMANA kita BERUBAH?
6. MENGAPA kita BERUBAH?
?
BOLA
KEHIDUP
AN
4. BERAPA BANYAK yang
terdampak ?
PEOPLE
GANJAL
PENGAMAN
MONEY / COST
50
1. DIMANA kita SEKARANG?
TIME
N
7. BAGAIMANA akan kita LAKUKAN?
W
E
S
?
KEHIDUPAN BERLANJUT
DEPOSITO
MOBIL
INCOME
DLL
Dana
RUMAH / TANAH
perlu PROTEKSI ASSETS atas
RISIKO KEHIDUPAN
KEMANA ?
55
ACTIVE INCOME
PURNA KARYA
65/75
KALA KEBIJAKSANAAN DIABAIKAN
Kisah Seorang Pensiunan
PRINSIP UTAMA
PROGRAM PENSIUN
1. Menjaga kesinambungan penghasilan
2. Mengurangi ketergantungan kepada orang
lain
Dana Pensiun : Dana yang disiapkan secara dini
untuk memenuhi segala kebutuhan pada
saat sudah tidak bekerja lagi.
JAMINAN KESEJAHTERAAN KARYAWAN
Sektor Swasta
Sukarela
Mandatory
UU SJSN*
UUTenaga Kerja
Dana Pensiun
Asuransi
UU 40/04
UU 13/2003
UU 11/1992
UU 2/1992
BPJS
BPJS
Ketenakerjaan
Kesehatan
Pesangon
Penghargaan Masa Kerja
Penggantian Hak
Jaminan Kematian
Jaminan kecelakaan
Kerja
Jaminan Hari Tua
Jaminan Pensiun
Jaminan Kesehatan
Program Pensiun
Program Asuransi
*) Sistem Jaminan Sosial
Nasional
8
Penghasilan Pensiun = BERAPA YG IDEAL ?
1. Penghasilan Pensiun adalah jumlah pendapatan pensiun untuk
memenuhi kebutuhan hidup standart sama seperti ketika masih
produktif
•
Dalam prosentase dari income / upah terakhir
2. Secara umum yang wajar adalah 70% - 80%
3. Contoh, mudah ; Berapa belanja bulanan saat ini?
•
Misal cukup Rp. 5.000.000,00 perbulan ?
•
Jika tingkat inflasi adalah 6% pertahun.
•
Usia Pensiun akan tercapai 20 tahun lagi, maka belanja bulanan menjadi senilai
Rp. 16,03 juta perbulan.
•
Agar pola hidup tidak berubah biaya belanja setelah pensiun adalah 75% dari belanja
berjalan (Rp. 12 juta/bulan)
•
Maka dibutuhkan DEPOSITO sebesar Rp. 2,4 miliard, dengan tingkat bunga (bagi hasil)
= 6% p.a
SUDAHKAH DIPERSIAPKAN?
9
Mengapa Tidak MENABUNG ?
•
Faktor psikologis seperti inertia, Loss Aversion (takut rugi), dan
Myopia (present bias, hyperbolic discounting)
•
Menghindari / menunda mendaftar program pensiun (inertia /
penundaan)
•
Tidak mampu memotong pengeluaran gaya hidup dan belanja
(tidak adanya kemampuan mengontrol diri sendiri)
•
Melakukan penurunan gaya hidup dan pengurangan belanja
adalah sebuah kegiatan yang menyakitkan (loss avertion / takut
rugi)
•
Belanja pada saat ini terlalu berlebihan dibanding
mempersiapkan kekayaan untuk masa depan (present bias /
hyperbolic discounting)
10
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
•
Kunci menabung untuk masa depan adalah sebuah komitmen
awal bahwa apapun extra income adalah untuk tabungan
masa depan, dengan memutuskan saat ini adalah ketika anda
menerima apapun income tambahan besok hari akan anda
tempatkan semua (atau percentase tertentu) ke dalam tabungan.
•
Dengan melakukan hal ini anda tidak akan merasa kehilangan /
rugi, karena anda telah berkomitmen untuk menabung apapun yang
anda tidak miliki.
•
Anda tidak pernah kehilangan uang yang anda tabung karena anda tidak pernah
memilikinya sejak awal – anda sudah memutuskan untuk meletakkannya kedalam
tabungan.
11
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
Year
Income Tahunan
Annual Saving
Without saving
Annual saving
With Saving
1
1,000
0
1,000
0
1,000
2
1,100
0
1,100
100
1,000
3
1,210
0
1,210
110
1,100
4
1,331
0
1,331
121
1,210
5
1,464
0
1,464
133
1,331
10
2,358
0
2,358
214
2,144
11
2,594
0
2,594
236
2,358
15
3,797
0
3,797
345
3,452
20
6,116
0
6,116
556
5,560
21
6,727
0
6,727
612
6,116
25
9,850
0
9,850
895
8,954
26
10,835
0
10,835
985
9,850
27
11,918
0
11,918
1,083
10,835
28
13,110
0
13,110
1,192
11,918
29
14,421
0
14,421
1,311
13,110
30
15,863
0
15,863
1,442
14,421
0
164,494
14,863
149,631
Total
12
SEBUAH TEKNIK SEDERHANA
Year
1
2
3
4
5
10
11
15
16
20
21
25
26
27
28
29
30
Income
Tahunan
1,000
1,100
1,210
1,331
1,464
2,358
2,594
3,797
4,177
6,116
6,727
9,850
10,835
11,918
13,110
14,421
15,863
Total
Annual saving
With Saving
Return
Account Balance
0
100
110
121
133
214
236
345
380
556
612
895
985
1,083
1,192
1,311
1,442
14,863
1,000
1,000
1,100
1,210
1,331
2,144
2,358
3,452
3,797
5,560
6,116
8,954
9,850
10,835
11,918
13,110
14,421
149,631
9.00
19.71
32.37
47.27
167.45
203.74
410.19
481.29
876.82
1,010.78
1,744.78
1,990.46
2,267.12
2,578.42
2,928.47
3,321.82
25,367.84
109.00
238.71
392.08
572.45
2,027.99
2,467.53
4,967.91
5,828.95
10,619.30
12,241.67
21,131.28
24,106.72
27,457.30
31,227.54
35,467.01
40,230.93
Pada masa purnakarya, maka bisa punya Deposito sebesar Rp. 40,230,-MARI MENABUNG DI KOPERASI . . . . . .
13
PROGRAM PENSIUN KE-2 ( PPA+ )
PROGRAM PENSIUN KE-2
MELALUI KOPERASI
KARYAWAN
SUKARELA
KONTRIBUSI PEKERJA 100 %
IURAN > 150 RB / BLN
MANFAAT NILAI TUNAI PENSIUN BEBAS PAJAK
MANFAAT MENINGGAL DUNIA DAN KECELAKAAN
MANFAAT PENARIKAN DANA BEBAS BIAYA
BEBAS PREMI
14
CONTOH PROGRAM PPA+
KARYAWAN USIA 25 TAHUN
IURAN PER BULAN
TOTAL IURAN
NILAI PENSIUN KEDUA
: 150 RB
: 54 JT
: 466 JT (NETT)
TAMBAHAN MANFAAT :
ASURANSI JIWA
ASURANSI KECELAKAAN
RP 50 JT
RP 50 JT
15
PERBANDINGAN
KARYAWAN USIA 25 TAHUN
PROGRAM PPA+
IURAN PER BULAN
TABUNGAN
150.000 SETORAN PER BULAN
150.000
MASA IURAN
30 TAHUN MASA SETORAN
30 TAHUN
TOTAL IURAN
54 JUTA TOTAL SETORAN
54 JUTA
NILAI PROGRAM PPA+
466 JUTA SALDO AKHIR
120 JUTA
NILAI NETTO
466 JUTA
SALDO NETTO
(TAX 20%)
96 JUTA
BONUS :
MANFAAT WARISAN PASTI
Rp 50 JUTA
BONUS :
- - - - TIDAK ADA - - - - -
16
17
MANFAAT bagi KOPERASI
KOPERASI akan mendapat manfaat;
1. Loyalitas anggota dalam jangka panjang
2. Menyajikan produk baru yang bermanfaat kepada
anggotanya.
3. Menyajikan produk baru yang didukung oleh
Lembaga Keuangan bertaraf internasional dan
kuat.
4. Mendapat peluang tambahan modal yang terus
bertambah bagi usaha simpan pinjam dengan biaya
dana yang rendah.
5. Mendapat tambahan pendapatan berupa “fee
based”
18
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Didirikan pada tahun 1848 di Inggris (Hatton
Garden, London, 30 May 1848)
Prudential adalah grup penyedia jasa keuangan
internasional yang terkemuka yang mengelola
dana lebih dari £ 496 miliar (Rp 9.578 trilliun) di
seluruh dunia (data per 31 Desember 2014)
dengan jaringan bisnis yang tersebar di: Inggris,
Eropa, Asia dan Amerika Serikat.
Memiliki pengalaman lebih dari 165 tahun di
Inggris, 90 tahun di Asia dan 20 tahun di
Indonesia.
Terdaftar pada Bursa Efek di London (1924) dan
New York (2000).
19
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Prudential Corporation Asia (PCA)
adalah bagian dari Prudential, plc yang
menjalankan bisnis asuransi jiwa di
kawasan Asia dimana operasi
bisnisnya tersebar di 11 negara di Asia
meliputi Cina, Filipina, Hong Kong,
India, Indonesia, Kamboja, Korea,
Jepang, Malaysia, Myanmar,
Singapura, Taiwan, Thailand, Timur
tengah (untuk bisnis syariah) dan
Vietnam.
Total pendapatan premi bisnis baru
PCA berdasar Annualized Premium
Equivalent per 31 desember 2014
sebesar £ 2.2 milliar (Rp 43,7 trilliun),
meningkat 15% dari tahun sebelumnya
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Eastspring Investment yang merupakan
bagian dari Prudential Corporation Asia,
adalah bisnis pengelolaan investasi Prudential
di Asia.
Eastspring Investments adalah salah satu
manajer investasi terbesar di Asia dengan
jumlah dana kelolaan sebesar £ 77,3 milliar
(Rp 1.493 triliun) pada 31 Desember 2014).
Eastspring Investments Indonesia adalah
salah satu perusahaan manager investasi
terbesar di Indonesia dengan dana kelolaan
sekitar
Rp 51,1 triliun pada 31
desember 2014.
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
PT Prudential Life Assurance (PLA)
didirikan pada tahun 1995.
PLA memiliki pengalaman di
Indonesia lebih dari 20 tahun.
PLA adalah pemimpin pasar untuk
produk unit link di Indonesia.
Melayani lebih dari 2,4 juta nasabah
Total Pendapatan Premi Rp. 26,2
triliun, meningkat 16,6%
dibandingkan tahun 2013
Total Klaim dibayarkan Rp. 9,4
triliun, meningkat 32,3 % dari 2013
Total Asset Rp 56 triliun
RBC 927 % di atas 120% yang
disyaratkan pemerintah
Data per 31 Desember 2014
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Aceh
Samarinda
Batam
Medan
Pekanbaru
Pontianak
Palu
Palangkaraya
Banjarmasin
Palembang
Bandung
Sorong
Biak
Kendari
Jayapura
Makasar
Semarang
Jakarta
Ternate
Balikpapan
Bangka
Padang
Bengkulu
Bandar Lampung
Gorontalo
>237,000 Agents
6 Sales Offices
380 Agency Offices
145 Cities
Manado
Timika
Surabaya
Bali
Atambua
Yogyakarta
Lombok
Kupang
Prudential Indonesia didirikan sejak tahun 1995, merupakan pemimpin pasar
unit link semenjak peluncurannya pada tahun 1999
Sekilas PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
“Asuransi Jiwa Terbaik”
untuk kategori perusahaan asuransi jiwa
dengan aset di atas Rp 15 triliun.
"The Star Performer"
menerima penghargaan "Asuransi Jiwa
Terbaik" secara berturut-turut, di mana tahun 2013
ini merupakan tahun ke-11.
Menerima 40 Penghargaan selama tahun 2014
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
Pilihan Portofolio Investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan
Koperasi/Perusahaan dapat melakukan Switching dan Redirection investasi.
1 Tahun
3 Tahun
Sejak
Diluncurkan
Rupiah Managed Fund
14,51%
4,58%
13,89%
Rupiah Managed Fund plus
19,42%
7,69%
16,75%
Rupiah Fixed Income Fund
10,43%
1,74%
10,59%
US Dollar Fixed Income Fund
12,74%
4,07%
6,79%
Rupiah Cash Fund
7,36%
5,62%
7,49%
Rupiah Equity Fund
26,97%
10,96%
20,96%
N/A
N/A
16,16%
Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund**
24,81%
N/A
12,93%
US Dollar Indonesia Greater China Equity Fund**
22,29%
N/A
-1,37%
Syariah Managed Fund
12,14%
6,95%
10,02%
Syariah Cash & Bond Fund
7,19%
2,90%
5,81%
Syariah Equity Fund
17,50%
10,58%
11,36%
PRU
link
Rupiah Equity Fund plus*
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RMF
PRUlink Rupiah Managed
Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 05 – April – 1999
Dana Kelolaan
: Rp 8,07 T
Kode Bloomberd
: PRURUMG:IJ
Tolok ukur kinerja
60 % HSBC Indonesia Bond Index
30 % Indeks Harga Saham Gabungan
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
63 % Obligasi
28 % Saham
9 % Kas & Deposito
RMF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
14,51%
4,58%
13,89%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RMFP
PRUlink Rupiah Managed Fund
Plus
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 15 – Sep – 2008
Dana Kelolaan
: Rp 3,00 T
Kode Bloomberd
: PRURUMP:IJ
Tolok ukur kinerja
30 % HSBC Indonesia Bond Index
60 % Indeks Harga Saham Gabungan
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
32 % Obligasi
57 % Saham
11 % Kas & Deposito
RMP
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
19,42%
7,69%
16,75%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RFF
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 6,21 T
Kode Bloomberd
: PRURUFI:IJ
Tolok ukur kinerja
90 % HSBC Indonesia Bond Index
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
82 % Obligasi Pemerintah
7 % Obligasi Korporasi
11 % Kas & Deposito
RFF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
10,43%
1,74%
10,59%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
DFF
PRUlink Dollar Fixed Income Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 5 – April – 1999
Dana Kelolaan
: US$ 156,26 mio
Kode Bloomberd
: PRUSDFI:IJ
Tolok ukur kinerja
90 % JP Morgan EMBIG Indonesia
Index
10 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
53 % Obligasi Pemerintah
42 % Obligasi Korporasi
5 % Kas & Deposito
RFF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
12,74%
4,07%
6,79%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
RCF
PRUlink Rupiah Cash Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 1,53 T
Kode Bloomberd
: PRURUCS:IJ
Tolok ukur kinerja
100 % Rata-Rata 1 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
89 % Kas & Deposito
11 % Obligasi
RCF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
7,36%
5,62%
7,49%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
REF
PRUlink Rupiah Equity Fund
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 25 – April – 2000
Dana Kelolaan
: Rp 31,49 T
Kode Bloomberd
: PRURUEG:IJ
Tolok ukur kinerja
98 % Indeks Harga Saham Gabungan
2 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
95 % Saham
5 % Kas & Deposito
REF
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
26,97%
10,96%
20,65%
PROGRAM PESANGON
Pilihan PORTFOLIO dan KINERJA-nya
REP
PRUlink Rupiah Equity Fund
Plus
Informasi Lainnya
Tanggal peluncuran : 8 – April – 2014
Dana Kelolaan
: Rp 1,32 T
Kode Bloomberd
: PRURUEP:IJ
Tolok ukur kinerja
98 % Indeks Harga Saham Gabungan
2 % Rata-Rata 6 bulan Deposito
HASIL INVESTASI BERSIH RATA-RATA PER TAHUN (%)
Alokasi Aset Portofolio
92 % Saham
8 % Kas & Deposito
REP
1 Tahun
3 Tahun
Sejak Diluncurkan
n/a
n/a
16,16%
Perlakuan PAJAK atas Dana Hari Tua
PP No. 68 tahun 2009
Rate Pajak
Jumlah Manfaat Tabungan /
(Rupiah)
Penarikan
Personal
Manfaat
UUTK
Dapen/JHT
PPA+
0 -< 50 jt
5%
0%
0%
0%
50 jt -