sangat kuatnya dukungan terhadap Parpem dan fasilitas maksimal yang diberikan oleh pihak GBKP, maka semua kecurigaan dan pandangan negatif
masyarakat terhadap badan koperasi ini akhirnya secara perlahan mulai menghilang dan masyarakat desa mulai menerima beroperasinya koperasi ini.
3.3. Mekanisme Kerja Koperasi Credit Union Gunanta Ras
Desa Namo Rambe
A. Struktur Organisasi
Kepengurusan di dalam Koperasi Credit Union lebih lengkap dan teratur jika dibandingkan dengan sistem kepengurusan pada organisasi kredit lainnya.
Dalam badan koperasi terdapat empat bagian struktur yang masing-masing mempunyai fungsi, hak, dan kewajiban sendiri-sendiri. Akan tetapi bagian-
bagian struktur yang satu dengan yang lainnya yang saling mendukung serta mempunyai hubungan timbal-balik yang khas, sehingga di antara mereka akan
selalu saling membutuhkan satu dengan yang lain. Berikut adalah bagian-bagian dari struktur kepengurusan inti dalam
Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe.
Universitas Sumatera Utara
1. Ketua
Ketua koperasi merupakan pimpinan dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe. Dalam menjalankan tugasnya seorang ketua
koperasi dibantu oleh 2 orang wakil ketua. Tugas-tugas ketua koperasi antara lain ialah :
- Wajib mengetahui segala hal dan kegiatan yang ada dalam Koperasi
Credit Union tersebut. -
Mengawasi tugas-tugas dan kewajiban setiap anggota kepengurusan.
2. Wakil Ketua
Wakil ketua koperasi memilki tanggungjawab langsung pada ketua koperasi dalam memperlancar dan mengawasi segala hal yang berhubungan dengan
kegiatan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe. Adapun tugas-tugasnya ialah :
- Mengontrol dan mengawasi seluruh catatan iuran dan pinjaman setiap
anggota. -
Mengetahui dan mencatat keberadaan, penambahan dan keluarnya setiap anggota.
Universitas Sumatera Utara
3. Bendahara
Bendahara memiliki fungsi yang sangat penting di dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe. Sebagai pemegang keuangan yang
utama, seorang bendahara koperasi bertugas untuk : -
Melakukan transaksi keuangan yang dibutuhkan oleh koperasi maupun anggotanya kepada Bank.
- Mencatat mengetahui segala transaksi keuangan koperasi secara
keseluruhan.
4. Sekretaris
Sekretaris merupakan orang yang harus menguasai masalah administrasi dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe. Tugas-
tugasnya antara lain : -
Mengerjakan semua keperluan administrasi keuangan setiap anggota. -
Melakukan rekapitulasi terhadap data-data pembukuan koperasi dan transasksi keuangan.
- Melakukan koordinasi dengan bendahara koperasi apabila akan
dilakukannya proses transaksi keuangan dengan anggota.
Universitas Sumatera Utara
5. Panitia Pendidikan
Panitia pendidikan adalah orang-orang yang memliki wawasan yang luas tentang masalah perkoperasian dan masalah-masalah sosial-ekonomi,
terutama untuk menjawab dan memberikan solusi-solusi penting dalam mengatasi keluhan-keluhan ekonomi anggota maupun calon anggotanya.
Tugas utamanya ialah memberikan pengarahan kepada setiap anggota baru tentang hak dan kewajiban mereka.
6. Badan Pemeriksa
Dalam memberikan pinjaman kredit dan kegiatan transaksi keuangan lainnya, maka diperlukan suatu perhitungan terhadap kelayakan keuangan
koperasi untuk pinjaman dan kemampuan ekonomi anggotanya. Untuk itu, diperlukanlah suatu badan pemeriksa keuangan koperasi, yang bertugas
untuk : -
Memeriksa kelayakan saham Koperasi Credit Union apabila terdapat anggota yang hendak melakukan transaksi peminjaman.
- Memperhitungkan dan menentukan pemberian dan pembatalan pinjaman
kepada anggota.
7. Panitia Kredit
Panitia kredit merupakan bagian dari staf administrasi Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe, dengan tugas utamanya ialah
melayani permohonan pinjaman dan angsuran setiap anggota koperasi.
Universitas Sumatera Utara
Adapun para pejabat koperasi yang menjadi bagian dari struktur kepengurusan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe dapat
dilihat dari penjelasan di bawah ini.
Bagan 2. Struktur Kepengurusan Koperasi Credit Union
Gunanta Ras Desa Namo Rambe
Sumber ; Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras
Dewan Penasehat
Dewan Pimpinan
Panitia Pendidikan
Badan Pengawas
Panitia Kredit
Anggota
Universitas Sumatera Utara
Dengan perincian, I.
Dewan Penasehat, terdiri dari : -
Kepala GBKP Namo Rambe -
Kepala Desa Namo Rambe II.
Dewan Pimpinan, terdiri dari : -
Ketua -
Wakil ketua -
Sekretaris -
Bendahara -
Anggota III.
Panitia Kredit -
Ketua -
Sekretaris IV.
Panitia Pendidikan -
Ketua -
Sekretaris V. Badan Pengawas
- Ketua - Sekretaris
- Anggota
20
20
Kantor Koperasi Gunanta Ras Desa Namo Rambe
Universitas Sumatera Utara
B. Sistem Keanggotaan
Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe bersifat terbuka untuk masyarakat umum, khususnya yang bertempat tinggal di Desa Namo
Rambe. Setiap calon anggota harus mengikuti bimbingan dan pendidikan tentang sistem Koperasi Credit Union yang diberikan oleh panitia pendidikan.
Kegiatan tersebut hanya berlangsung dalam kurun waktu satu bulan dan akan langsung mendapatkan kartu anggota. Calon anggota baru akan diajarkan
tentang hak-hal dasar tentang Koperasi Credit Union, seperti maksud dan tujuan koperasi, hal-hal yang menjadi hak dan kewajiban anggota, prosedur
penabungan dan peminjaman uang, serta hal-hal lain yang dianggap perlu untuk menambah pengetahuan dan solusi keuangan yang berguna bagi setiap
anggotanya. Selain itu, para anggotanya juga dibina dan diajarkan mengenai sistem manajemen keuangan yang efektif dan terbiasa untuk menabung.
Peranan seorang anggota sangatlah berpengaruh penting dalam mendukung berkembangnya Koperasi Credit Union. Namun dalam peraturan
Koperasi Credit Union Gunanta Ras seseorang yang telah menjadi anggota harus rajin mengikuti pendidikan. Apabila calon anggota dan anggota tidak
memperdulikan pentingnya kegiatan pendidikan koperasi dan kebiasaan untuk menabung, maka pengurus koperasi akan langsung mendatangi mereka ke
rumahnya masing-masing untuk selanjutnya diberikan pengarahan dan masukan- masukan, serta ditanyakan kembali mengenai kesediaan mereka sebagai anggota
yang aktif. Selain itu juga, selama calon anggota masih mengikuti kegiatan
Universitas Sumatera Utara
pendidikan koperasi maka mereka tidak diperkenankan untuk melakukan peminjaman uang.
Adapun beberapa syarat khusus yang harus dipenuhi oleh calon anggota baru Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe, antara lain :
1. Membayar uang pangkal.
2. Membayar uang simpanan pokok.
3. Membayar uang simpanan wajib.
4. Membayar uang simpanan sukarela minimal.
5. Membayar uang peralatan pesta.
6. Maksimal berusia 50 tahun.
7. Bertempat tinggal di Desa Namo Rambe.
8. Disetujui oleh suami atau kepala keluarga sebagai penanggungjawab.
21
Walaupun prosedur untuk menjadi anggota Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe cukup ketat, namun hal ini tidaklah menjadi
penghalang untuk meningkatkan jumlah anggotanya. Pertambahan jumlah anggota koperasi ini merupakan salah satu indikator bahwa keberadaan
Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe sangat efektif dalam memberikan solusi ekonomi yang bermanfaat bagi setiap anggotanya. Tabel
21
Laporan Pertanggunajawaban Pengurus dan Pengawas CU Gunanta Ras Namo Rambe tahun 1997, hal.5
Universitas Sumatera Utara
dibawah ini memperlihatkan perkembangan anggota Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe selama periode tahun 1988 - 1998.
Tabel 7. Perkembangan Jumlah Anggota Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe pada tahun 1988-1998
No. Tahun
Jumlah
1. 1988
9 orang 2.
1989 22 orang
3. 1990
35 orang 4.
1991 40 orang
5. 1992
46 orang 6.
1993 52 orang
7. 1994
67 orang 8.
1995 72 orang
9. 1996
87 orang 10.
1997 96 orang
11. 1998
120 orang Sumber : Diolah dari Data Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras,
tahun 1988 - 1998
Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa jumlah anggota setiap tahunnya terus meningkat, dan pada tahun 1998 menunjukan jumlah anggota Kooperasi
Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe mengalami peningkatan yang cukup drastis sekitar 25 jika dibandingkan dengan periode-periode
sebelumnya, bahkan dengan periode setelahnya.
Universitas Sumatera Utara
Dalam sistem keanggotaan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe, anggota koperasi terdiri atas 2 jenis :
1. Anggota biasa, yaitu anggota yang sudah berkeluarga termasuk di
dalamnya anggota yang sudah dewasa tetapi belum berkeluarga atau anggota yang sudah mandiri atau tidak tergantung lagi kepada orang tua
karena sudah mempunyai pekerjaan atau usaha sendiri. 2.
Anggota luar biasa, yaitu anggota yang masih sekolah atau yang masih bergantung pada orang tua namun belum mempunyai kemampuan penuh
untuk melakukan tindakan hukum, dimana setiap anggota luar biasa ini hanya bisa menabung dan menarik sahamnya tetapi tidak diperkenankan
untuk meminjam.
Tabel berikut ini dapat dilihat pertambahan jumlah anggota biasa dan anggota luar biasa Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe.
Dapat dilihat juga, bahwa anggota luar biasa baru terdaftar sejak tahun 1998.
Universitas Sumatera Utara
Tabel 8. Jumlah Anggota Koperasi Credit Union Desa Namo Rambe pada tahun 1988 – 1998, menurut Sistem Keanggotaannya
No. Tahun
Anggota biasa Anggota luar biasa
1. 1988
9 orang -
2. 1989
22 orang -
3. 1990
35 orang -
4. 1991
40 orang -
5. 1992
46 orang -
6. 1993
52 orang -
7. 1994
67 orang -
8. 1995
72 orang -
9. 1996
87 orang -
10. 1997
96 orang -
11. 1998
115 orang 5 orang
Sumber : Diolah dari Data Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras, tahun 1988 - 1998
Walaupun Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe berada dibawah naungan Gereja GBKP yang mengkhususkan anggotanya
berasal dari masyarat Karo Desa Namo Rambe yang beragama Kristen Protestan, namun tidak tertutup kemungkinan bagi masyarakat lain yang
berbeda suku maupun agama untuk dapat masuk menjadi anggota koperasi ini. Berikut ini adalah tabel mengenai jumlah anggota yang berasal dari suku-suku
lain di luar suku Karo.
Universitas Sumatera Utara
Tabel 9. Anggota Koperasi Credit Union Gunanta Ras pada tahun 1988 – 1998, di Luar Suku Karo
No. Tahun
Batak Toba Simalungun
1. 1988
- -
2. 1989
- -
3. 1990
- -
4. 1991
- -
5. 1992
- -
6. 1993
- -
7. 1994
- -
8. 1995
1 orang -
9. 1996
1 orang -
10. 1997
1 orang 1 orang
11. 1998
- 1 orang
Sumber : Diolah dari Data Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras, tahun 1988 - 1998
Berdasarkan tabel di atas dapat dilihat bahwa pada tahun 1995 - 1997, terdapat 3 orang anggota yang berasal dari suku Batak Toba dan pada tahun
1997 - 1998 terdapat pula 2 orang anggota dari suku Simalungun. Keadaan ini cukup membuktikan bahwa Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo
Rambe sudah membuka diri kepada suku-suku bangsa lain selain suku Karo.
Universitas Sumatera Utara
C. Prosedur Perkreditan
1. Sistem Penabungan
Simpanan dalam Koperasi Credit Credit Union terbagi atas beberapa
jenis, yaitu:
- Simpanan pokok, yaitu simpanan yang menjadi modal awal anggota ketika
baru masuk menjadi anggota baru dan dilakukan hanya sekali saja. -
Simpanan wajib, yaitu simpanan yang wajib disetorkan oleh setiap anggota yang besarnya telah ditentukan melalui kesepakatan bersama.
- Simpanan sukarela yaitu simpanan yang bersifat sukarela dimana anggota
tidak diberi patokan untuk menyetorkan kepada pihak koperasi.
22
Simpanan dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe diatur dalam bentuk saham dan setiap anggota harus menabungkan
sahamnya setiap bulannya. Setiap anggota yang akan menabung juga diwajibkan membawa buku anggota dan mengantarkannya langsung tanpa
melalui perantara kepada komisaris. Apabila seorang anggota secara berturut- turut dalam kurun waktu 3 bulan tidak melakukan penabungan atau
memberikan simpanan wajib, maka anggota tersebut akan dikunjungi oleh pengurus koperasi untuk diberikan pengarahan agar ia mau kembali aktif dalam
melakukan penabungan. Apabila seorang anggota ingin berhenti dan menarik
22
Ibid., hal.7
Universitas Sumatera Utara
semua sahamnya, maka ia harus melunasi seluruh tunggakannya terlebih dahulu dan meninggalkan simpanan pokoknya.
Simpanan dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe tidak memberikan bunga setiap bulannya, melainkan akan menghasilkan
keuntungan di akhir tahun dalam bentuk “deviden” atau yang disebut sebagai “Sisa Hasil Usaha” SHU. Jumlah SHU ini setiap tahunnya juga akan
mengalami peningkatan. Berikut adalah tabel mengenai jumlah SHU Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe selama tahun 1988 - 1998.
Tabel 10. Sisa Hasil Usaha Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe pada tahun 1988 – 1998
No. Tahun
Sisa Hasil Usaha SHU
1. 1988 – 1989
Rp 913.875,- 2.
1989 – 1990 Rp 3.127.350,-
3. 1990 – 1991
Rp 10.518.464,- 4.
1991 – 1992 Rp 8.860.000,-
5. 1992 – 1993
Rp 13.450.000,- 6.
1993 – 1994 Rp 20.130.000,-
7. 1994 – 1995
Rp 25.750.000,- 8.
1995 – 1996 Rp 32.029.492,-
9. 1996 – 1997
Rp 53.987.775,- 10.
1997 – 1998 Rp 84.239.300,-
Sumber : Diolah dari Data Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras, tahun 1988 - 1998
Universitas Sumatera Utara
Dari tabel di atas dapat dilihat bahwa jumlah SHU Credit Union Gunanta Ras dari tahun ke tahun terus mengalami peningkatan, kecuali pada
tahun 1991-1992 Hal ini di sebabkan kebanyakan anggota yang meminjam kepada Credit Union Gunanta Ras melunasi pinjamannya sebelum batas
pengembalian pinjaman yang telah ditentukan. Semua SHU ini akan dikembalikan kepada setiap anggota menurut banyaknya serta lamanya saham
yang tersimpan dalam Credit Union Gunanta Ras.
Tabel 11. Jumlah Kekayaan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe pada tahun 1988-1998
No. Tahun
Jumlah Kekayaan Rp
1. 1988
51.750 2.
1989 728.505
3. 1990
2.513.350 4.
1991 5.258.850
5. 1992
4.989.100 6.
1993 7.324.725
7. 1994
13.417.975 8.
1995 18.987.485
9. 1996
26.152.250 10.
1997 41.043.775
11. 1998
56.304.739 Sumber : Diolah dari Data Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras,
tahun 1988 - 1998
Universitas Sumatera Utara
Bertambahnya jumlah SHU tidak terlepas dari jumlah kekayaan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe yang terus meningkat dari
tahun ke tahun seiring dengan meningkatnya jumlah anggota. Berikut adalah tabel kekayaan Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe selama
tahun 1988 - 1998. Dari tabel di atas dapat di lihat bahwa peningkatan jumlah kekayaan
Credit Union Gunanta Ras dari tahun ke tahun terus mengalami peningkatan. Terutama sejak awal terbentuknya Koperasi Credit Union Gunanta Ras pada
tahun 1988 hingga tahun 1998. Hal ini disebabkan mulai munculnya rasa kepercayaaan para anggota terhadap koperasi ini, sehingga para anggotanya
tidak ragu-ragu lagi untuk menyimpan uangnya.
3. Sistem Peminjaman
Prosedur peminjaman uang dalam Koperasi Credit Union Gunanta Ras dilakukan dengan terlebih dahulu mengisi formulir pinjaman yang disertai
dengan jaminan. Adapun jaminan yang paling utama adalah kepribadian dan watak si peminjam, serta partisipasi aktif dalam setiap pertemuan. Selain itu,
masih ada syarat-syarat yang lain, diantaranya : 1.
Sudah menjadi anggota koperasi minimal selama 1 tahun. Bagi anggota koperasi yang belum menjadi anggota selama 1 tahun tidak diperbolehkan
untuk melakukan peminjaman uang.
Universitas Sumatera Utara
2. Besar pinjaman ditentukan oleh usia keanggotaannya. Untuk anggota
koperasi yang baru, besar pinjaman adalah 2 kali saham yang ia miliki. Apabila ia memiliki saham sebesar Rp 100.000,- maka ia dapat meminjam
uang sebesar Rp 200.000,-. Sementara itu, untuk anggota lama dengan usia keanggotaannya lebih dari 5 tahun, besar pinjamannya bisa mencapai 4
kali besar saham yang mereka miliki. 3.
Jangka waktu peminjaman di sesuaikan dengan besar pinjaman. Dapat dilihat pada tabel di bawah.
Tabel 12. Penyesuaian Besar dengan Jangka Waktu Pinjaman pada Koperasi Credit Union Gunanta Ras Desa Namo Rambe
hingga tahun 1998
No. Besar Pinjaman Rp
Jangka Waktu Peminjaman
1. 50.000 - 500.000
8 bulan 2.
510.000 - 1.000.000 10 bulan
3. 1.100.000 - 2.000.000
15 bulan 4.
2.100.000 - 5.000.000 22 bulan
5. 5.100.000 - 10.000.000
28 bulan 6.
10.100.000 - 15.000.000 36 bulan
Sumber : Kantor Koperasi Credit Union Gunanta Ras
Dengan angsuran yang tergolong lama maka para anggota yang umumnya bermatapencaharian sebagai petani tidak mengalami kesulitan untuk
mengembalikan uang yang mereka pinjam. Akan tetapi, pinjaman dapat dibayarkan sekaligus apabila si pemijam telah mempunyai cukup uang.
Universitas Sumatera Utara
4. Tingkat bunga pinjaman sebesar 2,5 yang dihitung menurun dari sisa
pinjaman. Apabila anggota koperasi meminjam uang sebesar Rp 400.000,-, maka bunga pinjaman yang kita miliki sebesar Rp 10.000, kemudian cicilan
hutang dapat terbayarkan sebesar Rp 100.000,-, dan hutang yang kita miliki tersisa Rp 300.000,-, maka bunga pinjaman yang kita miliki akan menurun
hanya sebesar Rp.7.500,-, dan seterusnya. 5.
Denda akan diberlakukan atas ketelambatan angsuran pinjaman sebesar 25 dari besar bunga pinjaman yang tertunggak.
6. Peminjaman di atas Rp 1.000.000 harus dengan sepengetahuan suami dan
ditanda tangani oleh suami. 7.
Orang yang berhak atas fasilitas ini adalah orang yang telah menjadi anggota penuh selama 1 bulan dan bagi anggota-anggota biasa, sedangkan
anggota-anggota luar biasa tidak dibenarkan meminjam uang, tetapi mereka hanya diperbolehkan menarik sahamnya, dengan syarat meninggalkan
simpanan pokoknya. Anggota luar biasa tidak dibenarkan meminjam karena mereka masih bergantung pada orang tuanya.
23
23
Keputusan Rapat Anggota Tahunan, tahun 1998, hal.6
Universitas Sumatera Utara
Pengambilan kredit oleh anggota harus disertai dengan alasan dan tujuan yang jelas untuk apa kredit diambil. Dalam hal ini, Koperasi Credit Union
Gunanta Ras juga menetapkan bahwa anggota akan diijinkan meminjam uang untuk alasan peningkatan usaha produktif, Dengan demikian, pinjaman akan
dijadikan sebagai modal usaha demi meningkatkan hasil-hasil produksi untuk kesejahteraan anggotanya. Selain itu, anggota koperasi juga dapat meminjam
uang untuk keperluan primer yang lain misalnya untuk pembangunan rumah dan juga pendidikan anggota keluarga. Koperasi Credit Union Gunanta Ras
juga memberikan pinjaman darurat kepada anggotanya yang mengalami hal-hal yang tidak diinginkan atau mendadak misalnya terkena penyakit parah dan
bencana alam.
Universitas Sumatera Utara
BAB IV. DAMPAK BERDIRINYA CREDIT UNION GUNANTA RAS DESA