II. Kredit UmumKorporasi
a. Kredit Yasa GriyaKredit Konstruksi KYG Kredit Modal Kerja yang diberikan oleh Bank BTN kepada developer
untuk membantu modal kerja pembiayaan pembangunan proyek perumahan mulai dari :
Biaya pembangunan konstruksi rumah sampai dengan
finishing; dan
Biaya prasarana dan sarana
Persyaratan Pemohon diantaranya adalah : pemohon adalah badan usaha yang berbadan hukum dalam bentuk Perseroan Terbatas PT., PT. Tbk.,
atau Koperasi yang mempunyai tempat kedudukan dalam wilayah Negara Republik Indonesia yang ditentukan dalam Anggaran Dasar danatau
perubahannya, telah memiliki semua perizinan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan pembangunan proyek, dan telah menjadi pemegang
rekening giro di Kantor Cabang Bank Tabungan Negara.
Ketentuan Kredit :
Maksimal kredit yang dapat diberikan maksimal 80 dari kebutuhan modal kerja konstruksi.
Universitas Sumatera Utara
Jangka waktu maksimal 24 bulan dan dapat diperpanjang dengan
mempertimbangkan past performance debitur dan setelah dianalisa kelayakannya oleh Bank
Provisi 1 dari maksimal kredit eenmalig
Biaya-biaya lain : Biaya Notaris, penilaian barang agunan, biaya
asuransi.
Agunan berupa lokasi proyek yang dibiayai
b. Kredit Modal Kerja-Kontraktor KMK-Kontraktor
Kredit Modal Kerja yang diberikan oleh Bank BTN kepada kontraktor atau pemborong untuk membantu modal kerja didalam menyelesaikan
pekerjaan borongan sesuai dengan kontrak kerja.
Persyaratan Pemohon diantaranya adalah : pemohon adalah badan usaha yang berbentuk PT, Koperasi, CV, FirmaPerorangan, telah
memiliki semua perijinan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan jasa pemborongan, dan telah menjadi pemegang rekening giro di Kantor
Cabang Bank Tabungan Negara.
Check List :
a. Data Perusahaan, seperti : Surat Permohonan Kredit dari
Direksi, Akte pendirian sampai perubahan terakhir, pengesahan badan usaha dari instansi yang berwenang a.l. Departemen
KehakimanDepartemen Koperasi, dll., surat-surat izin Tanda
Universitas Sumatera Utara
Daftar Perusahaan, NPWP, Surat Ijin Usaha PerdaganganSurat Ijin Usaha Jasa Konstruksi, ijin lain yang diperlukan,
pengalaman kerja perusahaan, data grup perusahaan jika ada b.
Data Personil Perusahaan, seperti : struktur organisasi dan nama pengurus, Curiculum Vitae Pengurus
c. Data Keuangan, seperti ; laporan keuangan 2 dua tahun
terakhir dan tahun berjalan, laporan penilaian agunan oleh penilai independen untuk permohonan kredit
≥ 2,5 milyar, rencana aliran kas proyek cash flow, Rencana Anggaran
Biaya Proyek RAB secara keseluruhan, daftar harga satuan upah, bahan baku, dan peralatan, daftar analisa harga satuan.
d. Data Proyek, seperti : Surat Perjanjian Borongan Pekerjaan,
Surat Perintah Kerja SPK yang dikeluarkan oleh pemimpin proyek, aspek-aspek teknis proyek tersebut, rencana jadwal
waktu pembangunan proyek time schedule, daftar peralatan yang digunakan dalam proyek dan status kepemilikannya
milik sendiri atau sewa, daftar jumlah manajerstaf dan pekerja proyek.
e. Data Lainnya, seperti : surat pernyataan dari pimpinan proyek
dengan tembusan kepada bendaharawan proyek, yang menyatakan bahwa pembayaran akan disalurkan melalui BTN
untuk keuntungan debitur yang bersangkutan, Pra-kualifikasi dari Kepala ProyekPanitia Pra-Kualifikasi Daerah atau Daftar
Universitas Sumatera Utara
Rekanan Mampu DRM dari instansi yang berwenang misalnya Bina Marga, Departemen PU; Keterangan Barang
AgunanJaminan Agunan tambahan dan bukti penguasaannya; Bukti Pemegang Giro Bank BTN; referensi
pihak bankpihak lain.
Ketentuan Kredit :
Maksimal kredit yang dapat diberikan maksimal 60 dari nilai kontrak
Jangka waktu maksimal sama dengan jangka waktu penyelesaian
proyek sesuai SPK
Provisi 1 dari maksimal kredit enmalig
Biaya-biaya lain : Biaya Notaris, pengikatan barang agunanjaminan, biaya asuransi
Agunan pokok berupa cessie atas tagihan pembayaran yang akan
diterima dari bouwheer sebesar nilai kontrak dan agunan tambahan yang dipersyaratkan oleh bank
c. Kredit Modal Kerja-Industri Terkait Perumahan
Kredit Modal Kerja yang diberikan oleh Bank BTN dalam rangka pembiayaan kebutuhan modal kerja khususnya bagi sektor-sektor
industri yang terkait dengan perumahan dan atau usaha-usaha yang dapat menunjang sektor-sektor dimaksud.
Universitas Sumatera Utara
Persyaratan Pemohon adalah : pemohon adalah badan usaha yang berbentuk Perseroan Terbatas baik TertutupPT maupun TerbukaPT
Tbk, Koperasi, Perseroan KomanditerCV, dan Perorangan, mempunyai tempat kedudukan dalam wilayah Negara Republik Indonesia yang
ditentukan dalam Anggaran Dasar danatau perubahannya, memiliki perijinan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan usahaproduksi,
sesuai ketentuan yang berlaku, dan telah menjadi pemegang rekening giro di Kantor Cabang Bank Tabungan Negara.
Ketentuan Kredit :
Untuk Kredit Modal Kerja dapat diberikan maksimal sebesar 70 dari dari kebutuhan Modal Kerja.
Khusus untuk pemohon CV Perorangan, maksimal kredit yang dapat
diberikan sebesar Rp 500 juta.
Jangka waktu maksimal 18 bulan.
Provisi 1 dari maksimal kredit eenmalig
Biaya-biaya : Biaya Notaris, pengikatan barang agunanjaminan, biaya asuransi.
Agunan pokok berupa proyekusaha yang dibiayai dengan Kredit
Modal Kerja dan agunan tambahan yang ditentukan oleh bank.
Universitas Sumatera Utara
d. Kredit Investasi
Kredit investasi merupakan fasilitas pinjaman yang diberikan dalam jangka pendek, menengah, dan panjang untuk membiayai capital goods,
seperti pendirian pabrik, peluasan, perbaikan perusahaan, dan pembelian mesin serta pembelian barang modal lainnya. Sektor yang dibiayai
adalah : industri terkait perumahan, infrastrukturprasarana, jalan, irigasi, jembatan, listrik, air gas, telekomunikasi, pendidikan, kesehatan, lain-
lain sesuai dengan perkembangan dunia usaha dan kemampuan bank.
Tujuan kredit investasi adalah : 1.
Memberikan kelonggaran cash flow pada nasabah sehingga dapat lebih leluasa dalam mengelola usahanya atau mengembangkan
tingkat penjualan 2.
Memberikan jangka waktu kredit yang cukup panjang 3.
Memberikan kemungkinan diterapkan suatu grace period dan pencicilannya
Persyaratan Pemohon diantaranya adalah : pemohon adalah badan usaha yang berbentuk Perseroan Terbatas baik TertutupPT maupun
TerbukaPT. Tbk., Koperasi, Perseroan KomanditerCV, dan Perorangan, mempunyai tempat kedudukan dalam wilayah Negara
Republik Indonesia yang ditentukan dalam Anggaran Dasar danatau perubahannya.Memiliki perijinan yang diperlukan untuk melakukan
kegiatan usahaproduksi, sesuai ketentuan yang berlaku, dan telah
Universitas Sumatera Utara
menjadi pemegang rekening giro di Kantor Cabang Bank Tabungan Negara.
Ketentuan Kredit :
Maksimal sebesar 75 dari dari total biaya investasi.
Jangka waktu maksimal 15 tahun.
Provisi 1 dari maksimal kredit eenmalig
Jaminan diasuransikan secara all risk dengan Banker Clause BTN
Biaya-biaya : Biaya Notaris, pengikatan barang agunanjaminan, biaya asuransi.
Agunan pokok berupa proyek yang dibiayai dengan Kredit
Investasi dan agunan tambahan yang ditentukan oleh bank.
e. Kredit Investasi-Industri Terkait Perumahan
Kredit Investasi yang disediakan oleh Bank dalam rangka pembiayaan investasi khususnya bagi sektor-sektor industri yang terkait dengan
perumahan dan atau usaha-usaha yang dapat menunjang sektor-sektor dimaksud.
Persyaratan Pemohon diantaranya adalah : pemohon adalah badan usaha yang berbentuk Perseroan Terbatas baik TertutupPT maupun
TerbukaPT. Tbk., Koperasi, Perseroan KomanditerCV, dan Perorangan, mempunyai tempat kedudukan dalam wilayah Negara
Republik Indonesia yang ditentukan dalam Anggaran Dasar danatau
Universitas Sumatera Utara
perubahannya, memiliki perijinan yang diperlukan untuk melakukan kegiatan usahaproduksi, sesuai ketentuan yang berlaku, dan telah
menjadi pemegang rekening giro di Kantor Cabang Bank Tabungan Negara.
Ketentuan Kredit :
Maksimal sebesar 65 dari dari total biaya investasi.
Jangka waktu maksimal 15 tahun.
Provisi 1 dari maksimal kredit eenmalig
Biaya-biaya : Biaya Notaris, pengikatan barang agunanjaminan, biaya asuransi.
Agunan pokok berupa proyek yang dibiayai dengan Kredit Investasi
dan agunan tambahan yang ditentukan oleh bank.
f. Kredit Usaha Rakyat KUR
Kredit modal kerja atau investasi kepada debitur yang bergerak dalam bidang usaha yang menurut skalanya berstatus sebagai usaha mikro,
kecil dan menengah guna pembiayaan usaha produktif. Sektor usaha yang dapat dibiayai : Industri, Dagang, dan Jasa.
Ketentuan Kredit :
Maksimal kredit sd Rp 500 juta
Jangka waktu : KUR Modal Kerja maksimal 3 tiga tahun dan KUR Investasi maksimal 5 lima tahun
Universitas Sumatera Utara
Agunan pokok adalah proyek yang dibiayai oleh bank
Bank dapat meminta agunan tambahan bila dianggap perlu sesuai
pertimbangan bank.
g. Non Cash Loan Garansi Bank Persyaratan Pemohon diantaranya adalah : pemohon Garansi Bank
adalah Badan Usaha yang berbadan hukum Indonesia tidak berbadan hukum yang berdomisili di Indonesia atau berbentuk Koperasi; telah
menjadi nasabah Bank BTN baik pemegang rekening
GiroTabunganDeposito maupun sebagai nasabah kredit; serta permohonan Garansi Bank yang diajukan harus jelas memuat penerima
garansi, keperluan Garansi, jumlahnilai garansi, jangka waktu garansi, dan perincian jaminan kontra garansi yang akan diberikan.
Ketentuan Kredit :
Maksimal nilai Garansi Bank : jumlah yang dibayarkan dikurangi kontra garansi berupa setoran tunai deposito
Jangka waktu garansi bank paling lama 12 bulan, terhitung sejak
tanggal realisasi Garansi Bank.
Provisi sebesar 1 dari nilai garansi eenmalig
Universitas Sumatera Utara
D. Prosedur Pemberian Kredit
Kategori