commit to user
31
disetujui kemudian dengan pembayaran kembali secara sekaligus atau dengan cara angsuran menurut jadwal.
3. Penyediaan fasilitas kredit yang pencairannya sekaligus dengan
pembayaran kembali atau dengan angsuran menurut jadwal tertentu.
4. Pernyataan bank sebagai pinjaman atau menyanggupi ikatan
lainnya yang dapat mengakibatkan kewajiban bank untuk membayar kepada pihak ketiga.
9. Syarat – Syarat Dalam Pemberian Kredit
Seandainya masyarakat sebagai nasabah ingin menggunakan fasilitas bank berupa kredit maka pihak bank juga perlu memperhatikan beberapa
kriteria penilaian yang mencakup 5 penilaian yang biasa disebut dengan syarat
– syarat tekhnik bank, yaitu : a.
Character watak kepribadian Penilaian watak atau kepribadian calon debitur dimaksudkan untuk
mengetahui kejujuran dan itikad baik calon debitur utuk melunasi atau mengembalikan pinjamnnya. Hal ini dapat diperoleh terutama
didasarkan kepada hubungan yang telah terjalin antara bank dan calon debitur atau informasi yang diperoleh dari pihak lain yang mengetahui
moral, kepribadian dan perilaku calon debitur dalam kehidupan kesehariannya.
commit to user
32
b. Capacity kapasitas
Kapasitas adalah berhubungan dengan kemampuan seorang debitur untu mengembalikan pinjaman. Untuk mengukurnya, kreditur dapat
meneliti kemampuan debitur dalam beberapa bidang. Bank harus meneliti tentang keahlian calon debitur dalam bidang usahanya dan
kemampuan manajerialnya, sehingga bank yakin bahwa usaha yang akan dibiayainya dikelola oleh orang
– orang yang tepat, sehingga calon debiturnya dalam jangka waktu tertentu mampu melunasi atau
mengembalikan pinjaman. c.
Capital modal Dengan melihat banyaknya modal yang dimiliki debitur atau melihat
berapa banyak modal yang ditanamkan debitur dalam usahanya, kreditur dapat menilai modal debitur semakin banyak modal yang
ditanamkan, debitur akan dipandang semakin serius dalam menjalankan usahanya.
d. Colateral jaminan
Untuk menanggung pembayaran kredit macet, calon debitur umumnya wajib menyediakan jaminan berupa agunan yang berkualitas tinggi
dan mudah dicairkan yang nilainya minimal sebesar jumlah kredit atau pembiayaan yang diberikan kepadanya. Untuk itu sudah
seharusnya bank wajib meminta agunan tambahan dengan maksud jika calon debitur tidak dapat melunasi kreditnya, maka agunan
commit to user
33
tambahan tersebut dapat dicairkan guna menutupi pelunasan atau pengembalian kredit atau pembiayaan yang tersisa.
e. Condition of economy kondisi ekonomi
Yang dimaksud condition of economy yaitu situasi dan kondisi politik, social, ekonomi, budaya dan lain
– lain yang mempengaruhi keadaan perekonomian pada suatu saat maupun untuk suatu kurun waktu
tertentu yang kemungkinannya akan dapat mempengaruhi kelancaran usaha dari perusahaan yang memperoleh kredit. Hal ini sangat penting
untuk diketahui apabila kredit tersebut diberikan untuk perusahaan - perusahaan yang bergerak di luar negeri sendiri. Faktor
– faktor makro ekonomis ini termasuk pula peraturan
– peraturan pemerintah setempat akan sangat berpengaruh terhadap suksesnya suatu
perusahaan. Sementara itu penilaian lain dengan menggunakan prinsip 7P terdiri dari :
a. Personality
Menilai nasabah dari segi kepribadian atau perilaku sehari – hari
bahkan masa lalunya. Personality juga dapat meliputi sikap emosi, tingkah laku, dan tindakan nasabah dalam menghadapi suatu masalah.
b. Party
Mengelompokkan nasabah ke dalam klasifikasi atau golongan tertentu berdasarkan modal, loyalitas serta karakter. Sehingga nasabah dapat
dikelompokkan kegolongan tertentu dan akan mendapatkan fasilitas yang berbeda dari bank.
commit to user
34
c. Perpose
Mengetahui tujuan nasabah dalam mengambil kredit, termasuk kredit yang diinginkan nsabah. Tujuan pengambilan kredit nasabah dapat
bermacam – macam.
d. Prospect
Menilai usaha nasabah dimasa mendatang akan menghasilkan keuntungan atau tidak. Dengan kata lain, mencari tau usaha tersebut
memiliki prospek ataukah sebaliknya. Hal ini mengingat jika suatu fasilitas kredit yang dibiayai memiliki prospek, maka dapat
memberikan keuntungan tidak hanya bagi nasabah, tapi juga bagi pihak bank.
e. Payment
Menilik ketersediaan sumber pembayaran kredit dari calon debitur serta apakah setelah pemberian kredit debitur punya sumber
pandapatan yang cukup untuk pembayaran kredit. f.
Profitability Analisis kemampuan nasabah dalam mencari laba. Profitability diukur
dari waktu ke waktu untuk dilihat perkembangan terutama setelah mendapatkan suntikan dana yang berasal dari kredit.
g. Protection
Guna berjaga – jaga jika terjadi hal yang diluar dugaan hingga
diperlukan perlindungan terhadap kredit dari kelompok perusahaan, jaminan atau holding company.
commit to user
35
10. Jaminan Kredit
