Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Eksekusi Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di Bank Sumut (Studi Pada Bank Sumut)

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH TERHADAP
PELAKSANAAN EKSEKUSI PERJANJIAN KREDIT DENGAN
JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI BANK SUMUT
(STUDI PADA BANK SUMUT)
SKRIPSI

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara

Oleh :
T.Irna Chairia
NIM : 120200342
DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN
PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA DAGANG

FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2017

Universitas Sumatera Utara

ABSTRAK
Irna Chairia*
Hasim Purba*
Zulkifli Sembiring**
Peningkatan laju perekonomian akan menimbulkan tumbuh dan
berkembangnya usaha yang di lakukan oleh masyarakat, biasanya pelaku usaha
dalam mengembangkan usahanya selalu berupaya menambah modal usahanya
dengan cara melakukan pinjaman atau kredit langsung dengan perbankan. Dimana
kredit yang banyak berkembang dalam masyarakat adalah kredit dengan hak
tanggungan, meskipun di dalam hukum jaminan dikenal juga beberapa lembaga
jaminan seperti fidusia, gadai.Lembaga perbankan mempunyai peranan strategis
untuk mendorong perputaran roda perekonomian melalui kegiatan utamanya,
yaitu menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan ke masyarakat dalam
bentuk pemberian kredit untuk mendukung pembangunan. Adapun Permasalahan
yang akan dibahas dalam penulisan Skripsi ini adalah Bagaimanakah prosedur
penjaminan Hak tanggungan di dalam perjanjian kredit, Bagaimanakah
pelaksanaan eksekusi hak tanggungan bagi debitur dalam perjanjian kredit dengan
Jaminan Hak Tanggungan di Bank Sumut dan Bagaimanakah bentuk

perlindungan hukum yang diberikan kepada kreditur dalam pelaksanaan eksekusi
perjanjian kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan di Bank Sumut.
Penelitian ini menggunakan penelitian hukum normatif dan empiris.
Metode pendekatan hukum normatif yaitu dengan meneliti bahan kepustakaan
atau data sekunder yang meliputi buku-buku serta norma-norma hukum yang
terdapat pada peraturan perundang-undangan, asas-asas hukum, kaedah hukum,
dan sistematika hukum serta mengkaji ketentuan perundang-undangan, putusan
pengadilan dan bahan hukum lainnya. Penelitian empiris adalah menelaah hukum
sebagai pola perilaku yang ditujukan pada penerapan peraturan hukum.
Pendekatan yuridis empiris ini digunakan karena untuk mendukung data normatif
Proses Eksekusi Hak Tanggungan yang dilakukan oleh PT.Bank Sumut
Medan dapat dilakukan apabila si Debitor telah macet dalam membayar kredit
selama 6 (enam) bulan yang dimana kemudian dapat langsung melakukan lelang
setelah jatuh tempo tanpa diketahui oleh pihak Debitur agar Hutang dari si
Debitur dapat bisa langsung lunas karena sudah tidak mampu lagi melakukan
pembayaran kredit dan upaya-upaya yang dilakukan untuk melindungi nasabah
dari klausula baku dalam perjanjian kredit tersebut antara lainPerlindungan pada
saat pembuatan dan perumusan Perjanjian KreditPerlindungan terhadap Isi
Perjanjian Kredit harus ditandatangani oleh nasabah kredit dari PT.Bank Sumut.
1

Kata Kunci : Eksekusi, Perjajanjian Kredit, Eksekusi Hak Tanggungan
* Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
**Dosen Pembimbing I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
***Dosen Pembimbing II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa, atas limpahan Rahmat dan
Karunia-Nya, sehingga penulis dapat merampungkan skripsi dengan judul
“Perlindungan Hukum Bagi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Eksekusi Perjanjian
Kredit Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di Bank Sumut (Studi Pada Bank
Sumut.” Untuk memenuhi salah satu syarat menyelesaikan studi serta dalam
rangka memperoleh gelar Sarjana Hukum Universitas Sumatera Utara.
Dalam penulisan skripsi ini penulis telah banyak mendapatkan bimbingan,
bantuan, dukungan dan doa dari berbagai pihak, untuk itu penulis mengucapkan
terima kasih kepada :
1.

Prof Dr.Budiman Ginting, SH., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara atas semua dukungan yang besar terhadap seluruh
mahasiswa/i demi kemajuan dan perkembangan pendidikan hukum di
lingkungan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

2.

Bapak Dr. Ok. Saidin, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan I Fakulas Hukum
Universitas Sumatera Utara.

3.

Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH., M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.

4.

Bapak Dr. Jelly Leviza SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan III Fakultas
Hukum Universitas Utara.

5.

Dr. Rosnidar Sembiring, S.H., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum
Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Utara .

Universitas Sumatera Utara

6.

Prof.Dr.Hasim Purba, SH, M.Hum, selaku Dosen Pembimbing I, penulis
mengucapkan terima kasih karena telah berkenan meluangkan waktu, tenaga
dan pikiran untuk memberikan bimbingan dalam proses penulisan skripsi ini.

7.

Zulkifli Sembiring. SH., M.H, selaku Dosen Pembimbing II yang telah
meluangkan waktunya telah sabar, banyak menuntun dan mengarahkan dari
awal hingga akhir penulisan skripsi ini.

8.

Syamsul Rizal,SH.,

M.Hum,

selaku

Sekretaris Departemen Hukum

Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
9.

Sinta Uli, SH., M.Hum, selaku Ketua Departmen Hukum Perdata Dagang
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

10. Edy Yunara, SH., M.Hum, selaku dosen pembimbing Akademi penulis
mengucapkan terima kasih.
11. Seluruh dosen dan staf administrasi pada Fakultas Hukum Universitas
Sumatera Utara yang telah membimbing dan membantu penulis selama masa
perkuliahan.

12. Teristimewa kepada Ayahanda Alm.T.Irwansyah, dan Ibunda Hasanah, yang
selalu mendoakan dan memberikan semangat

hingga penulis dapat

menyelesaikan skripsi ini.
13. Terima kasih kepada Abang dan Adik Tersayang T.Ahmad Irsan, T.Irham
Akbar, T.Royyan Adzidan yang telah memberikan semangatnya kepada
penulis.
14. Terima kasih kepada sahabat saya Sofi Wildani, Difka Tiffany, Rehmulita
Sembiring, Beby Yolanda, Siti Khairina, Dewintha Taria, Fikra Anggara,

Universitas Sumatera Utara

15. Agitha Ginting, Harning Khairunnisa dan William Hutabarat yang
memberikan semangat kepada penulis.
16. Terimakasih Kepada Kawan-kawan Grup F Stambuk 2012 yang telah
memberikan semangat kepada saya.
17. Terimakasih Kepada Kawan-kawan Departemen Hukum Dagang Stambuk
2012 yang telah memberikan dukungan kepada saya.

Akhir kata penulis mengucapkan terimakasih kepada semua pihak yang
telah membantu dan penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi
kita semua dan menjadi bahan masukan dalam dunia pendidikan.

Medan,Juli 2017

T.Irna Chairia
120200342

Universitas Sumatera Utara

DAFTAR ISI

ABSTRAK ..................................................................................................... i
KATA PENGANTAR .................................................................................... ii
DAFTAR ISI .................................................................................................. v
BAB I

PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ......................................................................... 1

B. Permasalahan ........................................................................... 9
C. Tujuan Penulisan ..................................................................... 9
D. Manfaat Penulisan.................................................................... 9
E. Metode Penelitian .................................................................... 10
F. Keaslian Penulisan .................................................................. 14
G. Sistematika Penulisan .............................................................. 15

BAB II

TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT
A. Pengertian Kredit dan Perjanjian Kredit ................................... 18
B. Jenis-Jenis Perjanjian ............................................................... 24
C. Perjanjian Baku ....................................................................... 25
D. Asas-Asas Perjanjian Kredit ..................................................... 29
E. Syarat-Syarat Sahnya Perjanjian .............................................. 32
F. Bentuk dan Isi Perjanjian Kredit Bank ..................................... 35
G. Dasar Hukum Perjanjian Kredit Bank ...................................... 39
H. Hapus dan Batalnya Perjanjian Kredit Bank ............................. 40

Universitas Sumatera Utara

BAB III

BAB IV

TINJAUAN UMUM JAMINAN HAK TANGGUNGAN
A. Tinjauan Umum Tentang Jaminan ...........................................
1. Pengertian dan dasar hukum jaminan .................................
2. Jenis-Jenis Jaminan ............................................................
3. Asas-Asas Hukum Jaminan ................................................

48
48
55
58

B. Tinjauan Umum tentang Hak Tanggungan ...............................
1. Pengertian dan Dasar Hukum Hak Tanggungan ................
2. Asas-asas Hak Tanggungan ...............................................
3. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ..................................

4. Proses Pembebanan Hak Tanggungan ................................
5. Lahir dan Berakhirnya Hak Tanggungan ............................

59
59
62
65
67
71

PERLINDUNGAN HUKUM BAGI NASABAH TERHADAP
PELAKSANAAN EKSEKUSI PERJANJIAN KREDIT
DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI BANK SUMUT
A. Prosedur Penjaminan berupa Hak Tanggungan dalam
Perjanjian Kredit di PT.Bank SUMUT Cabang Sukaramai ........ 74
B. Pelaksanaan eksekusi hak tanggungan bagi debitur dalam
perjanjian kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan di
PT.Bank SUMUT Cabang Sukaramai ....................................... 78
C. Bentuk perlindungan hukum yang diberikan kepada nasabah
dalam pelaksanaan eksekusi perjanjian kredit

dengan

Jaminan Hak Tanggungan di PT.Bank Sumut Cabang
Sukaramai ................................................................................. 86
BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan ............................................................................ 95
B. Saran ...................................................................................... 96

DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 98

Universitas Sumatera Utara