ASURANSI KESEHATAN DAN PERAWATAN KESEHAT
ASURANSI KESEHATAN DAN PERAWATAN KESEHATAN DI INDIA:
PERSPEKTIF SUPPLY-DEMAND
Arokiasamy Perianayagam dan Srinivas Goli
Institut Internasional untuk Ilmu Kependudukan (IIPS), Giri Institut Studi
Pembangunan (Gids)
31 Oktober 2013
Abstrak: India perawatan kesehatan dan penyediaan pembiayaan kesehatan ditandai oleh
Pemerintah terlalu sedikit belanja kesehatan, cakupan asuransi kesehatan sedikit,
menurunnya penggunaan layanan kesehatan publik kontras dengan tingkat tertinggi
pengeluaran kesehatan swasta out-of-saku di dunia. Untuk memahami keterkaitan ini hasil
mengganggu, makalah ini membayangkan kerangka teori asuransi kesehatan dan
perawatan kesehatan mengunjungi kembali skema asuransi kesehatan yang ada dan
menilai asuransi kesehatan dalam kaitannya dengan pola penggunaan pelayanan kesehatan
menggunakan data dari statistik resmi segudang dan baru-baru ini NFHS, 2005-06.
Eksplorasi teoritis dari poros penentu supply-demand terungkap bahwa kompleks faktor
seperti opsi pembiayaan kesehatan jarang, sangat berisiko dilindungi pasar asuransi diri
menghalangi dan permintaan konsumen yang lemah berkontribusi pada tingkat sangat
sedikit penetrasi asuransi kesehatan di India. Asuransi kesehatan ditemukan menjadi
penentu kuat penggunaan pelayanan kesehatan modern. Disparitas regional dan desa-kota
di asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan yang signifikan. Cakupan asuransi
kesehatan berhubungan positif sementara penggunaan pelayanan kesehatan masyarakat
berhubungan negatif dengan kondisi ekonomi rumah tangga dan status pendidikan. Sumbu
kompleks kritis ketidaksempurnaan sisi penawaran dan cukup kelemahan sisi permintaan
memerlukan sebuah reformasi perawatan kesehatan utama dengan layak pembiayaan dan
pelayanan kesehatan pilihan.
Pendahuluan
Sebagai buntut, reformasi ekonomi utama digulirkan sejak tahun 1990, kondisi sosialekonomi rata-rata populasi India memiliki telah terus meningkatkan; Namun, lambatnya
kemajuan dalam meningkatkan pengeluaran pemerintah untuk kesehatan dan
meningkatkan pelayanan kesehatan tetap masalah generik. Munculnya beban ganda
menular serta penyakit tidak menular meningkat berarti permintaan yang lebih besar untuk
kesehatan dan meningkatkan tekanan pada fasilitas pelayanan kesehatan yang ada.
Di India, sejumlah studi sebelumnya pada pembiayaan kesehatan dan penggunaan
layanan kesehatan menunjukkan bahwa rumah tangga miskin dan kekurangan didorong
untuk menghabiskan proporsi yang jauh lebih besar dari penghasilan mereka yang terbatas
pada perawatan kesehatan dibandingkan dengan rumah tangga sosioekonomi lebih baik.
Bagi masyarakat miskin dan kekurangan, beban pengobatan, perawatan terutama rawat
inap, adalah tidak proporsional berat.Peters .et al, (2002) datang dengan observasi lebih
mengejutkan: rata-rata, kuintil termiskin India 2.6 kali lebih mungkin dibandingkan
terkaya untuk mengorbankan perawatan medis dalam hal penyakit; lebih dari 40 persen
dari individu yang dirawat di rumah sakit di India dalam uang tahun meminjam atau
menjual aset untuk menutupi biaya perawatan kesehatan; dan dirawat di rumah sakit India
menghabiskan lebih dari setengah dari total pengeluaran tahunan mereka pada perawatan
kesehatan.
Seperti India usaha untuk merangkul reformasi sistem kesehatan dan sistem pembiayaan
kesehatan liberalisasi, perkembangan pasar asuransi kesehatan swasta di negara itu tidak akan
meninggalkan orang miskin tidak terpengaruh (Ferreiro, 2000; Srinivasan, 2001; Pemerintah
India, 2005). Dalam tiga dekade terakhir, pengembangan sistem perawatan kesehatan telah
melihat kemajuan sederhana tapi kurangnya kemajuan dalam mengembangkan berbagai
macam pilihan pembiayaan kesehatan tetap menjadi kelemahan mendasar di India. Inisiatif
reformasi sektor asuransi bertujuan untuk mempromosikan didorong pasar asuransi kesehatan
dapat memiliki efek buruk pada masyarakat miskin dalam pemanfaatan pelayanan kesehatan
dan akses ke pembiayaan biaya perawatan kesehatan dan kualitas (Deepa dan Vinish, 2004).
Di masa lalu, inisiatif reformasi sektor kesehatan di India intervensi strategis untuk
meningkatkan kinerja sistem perawatan kesehatan - terdiri dari berbagai tindakan seperti
pembiayaan, reformasi pembayaran, regulasi, dan lain-lain, yang beroperasi pada salah
satu atau kedua sisi identitas permintaan-penawaran ini (Berman, 1998; Mills, 2000;
Rangacharya, 2001.). Ini mengikuti, karena itu, bahwa sukses intervensi - intervensi yang
mencapai beberapa tujuan yang dimaksudkan
akan lebih mungkin untuk sejauh bahwa faktor penentu konsumen dan perilaku
penyedia yang dipahami dengan baik dan dapat diprediksi.
Dalam latar belakang ini, ada kekosongan yang cukup menghubungkan bukti
empiris mengenai berbagai pilihan pembiayaan perawatan kesehatan, asuransi kesehatan
sangat sedikit, tidak adanya polis asuransi kesehatan nasional dan, kurangnya kompetensi
pasar untuk mendorong pertumbuhan sektor asuransi vis-à-vis penggunaan pelayanan
kesehatan adil. Kurangnya dipahami penelitian berdasarkan bukti empiris mengenai
penetrasi secara keseluruhan dan perbedaan sosial ekonomi di asuransi kesehatan dalam
kaitannya dengan pola pemanfaatan pelayanan kesehatan terus menguras pembuat
kebijakan kesehatan India ke kerumitan.
Sebuah banyak faktor mungkin bertanggung jawab untuk hasil perawatan
kesehatan dan kesempatan yang hilang dari perawatan kesehatan di India. Ketersediaan
pilihan pembiayaan kesehatan yang handal dan berkelanjutan menyediakan antarmuka
kritis antara tabungan hidup dan kehidupan meningkatkan intervensi untuk orang-orang
yang membutuhkannya. Set untuk konteks ini, makalah ini membahas kesenjangan yang
cukup besar dalam upaya tumbuh untuk mempelajari kesehatan dan pembiayaan kesehatan
di India. Kami mengeksplorasi sumbu pasokan-permintaan perawatan kesehatan dan
pembiayaan kesehatan pilihan, menilai tingkat cakupan asuransi kesehatan dan memeriksa
pola penggunaan pelayanan kesehatan dan faktor penentu sosial mereka. Kami lebih
mengeksplorasi variasi negara untuk memberikan wawasan yang diperlukan tentang jalur
yang menghubungkan beban risiko kesehatan vis-à-vis cakupan asuransi kesehatan dan
penggunaan pelayanan kesehatan publik-swasta miring di India.
Analisis
Kerangkakerangka penentu pasokan-permintaan dari asuransi kesehatan dan perawatan
kesehatan di India Analog dengan sistem perawatan kesehatan banyak negara di dunia,
India memiliki sektor perawatan kesehatan ganda yang terdiri dari: a) sistem perawatan
kesehatan sektor publik di mana layanan kesehatan adalah gratis atau bersubsidi majorly
melalui jaringan besar fasilitas yang dioperasikan pemerintah dan b) sistem perawatan
kesehatan swasta di mana pengeluaran kesehatan lunas out-of-saku oleh individu atau
rumah tangga. Mirip dengan sistem perawatan kesehatan, asuransi kesehatan yang ada,
berlaku untuk kedua sistem perawatan kesehatan publik dan swasta. Namun, tingkat
penetrasi asuransi kesehatan India tetap sangat rendah untuk membuat penyok apapun
sebagai pilihan utama pembiayaan kesehatan majorly karena kurangnya kemajuan dalam
reformasi kebijakan sektor kesehatan dan ketidaksempurnaan persisten yang timbul dari
efek peracikan dari supply-demand dalam keseimbangan dan faktor-faktor kontekstual.
Studi sebelumnya telah disinggung bahwa tingkat perawatan kesehatan dan
asuransi kesehatan adalah hasil dari interaksi antara konsumen dan penyedia, di mana
permintaan untuk layanan dipenuhi oleh penyediaan (supply) layanan yang (Berman,
1998; Ellis etal, 2000;.Kutzin, 2001; Mahal, 2002; Ahuja, 2004; Wagstaff etal,2009)..
Sementara ada literatur yang kaya pada kerangka pengukuran kinerja sistem kesehatan di
seluruh dunia, literatur tentang kerangka kerja analitis yang ditujukan untuk mempelajari
sistem perawatan kesehatan, pilihan pembiayaan kesehatan dan permintaan untuk
perawatan kesehatan terutama dalam konteks India langka. Dalam latar belakang ini, kita
konsep kerangka struktural baru untuk menilai sumbu pasokan-permintaan dari asuransi
kesehatan dan perawatan kesehatan di India.
Berbagai faktor yang berhubungan dengan ini: a) akses dan kesempatan untuk
perawatan kesehatan: ketersediaan, aksesibilitas, keterjangkauan, dan akseptabilitas dan b)
penggunaan layanan kesehatan: faktor sosial ekonomi, budaya dan kontekstual dapat
meningkatkan atau menghambat pemanfaatan pelayanan kesehatan dan hasil . Dalam
makalah ini, berdasarkan pada fundamental di atas, kita proposisi kerangka penentu
pasokan-permintaan asuransi kesehatan, sistem perawatan kesehatan dan pilihan kesehatan
dan digunakan di India. Dalam istilah teoritis, tingkat tertentu dari hasil kesehatan
dibentuk oleh satu set kompleks supply-demand penentu terkait perawatan kesehatan dan
hubungan fungsional antara mereka penentu. Struktur teoritis kerangka ini
memperkenalkan jalur kritis melalui mana supply-demand, perantara dan faktor-faktor
penentu bentuk a) cakupan asuransi kesehatan dan b) sistem perawatan kesehatan dan hasil
di India (gambar 1). Dimensi pokok kerangka kerja ini mencakup pasokan dan sisi
permintaan penentu yang menengahi kualitas dan pilihan keuangan kesehatan dan
perawatan kesehatan.
Faktor penentu struktur asuransi kesehatan terdiri pasokan, permintaan dan faktor perantara
yang menyebabkan pilihan asuransikesehatan.Pasokan penentu asuransikesehatan:termasuk
jenis skema asuransi kesehatan, produk-produk tertentu, operasional langkah-langkah,
aksesibilitas, basis premium, pilihan dan kualitas penyedia, kriteria kelayakan, sifat subsidi
(risk pooling), dan kebijakan penggantian. Permintaan penentu asuransi: include (lokasi,
budaya) faktor sosial ekonomi, demografi dan kontekstual. Determinan permintaan mewakili
kemampuan individu untuk memilih di antara produk alternatif bersaing dan memiliki efek
yang cukup besar dalam mengemudi cakupan asuransi kesehatan. Kedua faktor penentu
pasokan-permintaan asuransi kesehatan saat ini faktor pembatas utama dari cakupan asuransi
kesehatan di India. Penentu perantara asuransi kesehatan: termasuk variabel yang
berhubungan dengan sifat dari risiko kesehatan, utilitas yang dirasakan dan efektivitas dan
atribut perilaku individu.
Faktor penentu struktur sistem perawatan kesehatan, pilihan dan hasil mencakup lebih
banyak komponen luas penentu supply-demand dan faktor kontekstual membentuk pola
penggunaan pelayanan kesehatan termasuk pilihan keuangan perawatan kesehatan.
Pasokan penentu sistem perawatan kesehatan dan hasil kesehatan terdiri dari variabel
yang terkait dengan sistem perawatan kesehatan: struktur dan organisasi, kerangka
kebijakan strategis, ruang lingkup dan kekuatan dari intervensi kesehatan, langkah-langkah
operasional, besarnya dan kualitas sumber daya manusia untuk kesehatan, penggunaan
sumber daya secara efektif, keterjangkauan dan pemerataan akses, sistem tanggap
kesehatan dan variabel yang berhubungan dengan kualitas, biaya, pilihan perawatan
kesehatan dan pilihan pembiayaan perawatan kesehatan. Determinan permintaan
mencakup kondisi kesehatan risiko, sosial ekonomi, kontekstual demografi dan (lokasi,
budaya) faktor. Secara keseluruhan, faktor-faktor penentu permintaan mewakili kapasitas
individu untuk mengakses dan menilai alternatif bersaing perawatan kesehatan vis-à-vis
sifat dan intensitas risiko kesehatan yang secara kumulatif akan menentukan kebutuhan
untuk menggunakan pelayanan kesehatan. Faktor-faktor perantara terdiri lingkungan
secara luas sosial, politik dan ekonomi, persepsi risiko, utilitas yang dirasakan, sikap dan
informasi pada kualitas dan pilihan (teknologi dan alternatif bersaing) dari produk
perawatan kesehatan.
Secara keseluruhan, kerangka ini menyediakan paradigma teoritis dan analitis
berbasis luas untuk belajar asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan pola penggunaan
di India. Kerangka ini memahami berbagai sistem kesehatan dan pertanyaan penelitian
kebijakan terkait sebagai alat penting dari analisis.
Bahan dan Metode
Sumber Data
Dalam analisis ini, kami menggunakan data dari berbagai sumber: a) memahami
tingkat pribadi dari belanja kesehatan saku dan pilihan pembiayaan kesehatan yang
tersedia b) untuk merancang dipahami penawaran dan permintaan sumbu skema asuransi
kesehatan berbagai c ) untuk mengeksplorasi faktor penentu permintaan dari asuransi
kesehatan dan perawatan kesehatan pola penggunaan di India.
Pertama, data dari mengikuti statistik resmi nasional dan internasional telah
digunakan untuk memeriksa kesehatan tersedia dan pilihan pembiayaan kesehatan,
komposisi mereka dan tren di India: a) Komisi Nasional laporan Makro-ekonomi dan
kesehatan, Departemen Kesehatan dan Kesejahteraan Keluarga, pemerintah India, New
Delhi, 2005; b) Informasi yang tersedia dari laporan Data Kesehatan Asuransi, 2010-2011
Biro Perasuransian Informasi, India; c) Laporan Bank Dunia tahun 2002 dan Laporan
Kesehatan Dunia 2003.
Kedua, kami menggunakan data dari putaran terakhir Survei Kesehatan Keluarga
Nasional (NFHS-3) dilakukan pada 2005-06 untuk menilai variasi dan perbedaan sosial
ekonomi di asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan penggunaan pola di negara bagian
India. NFHS-3 telah mengumpulkan informasi pada cakupan asuransi kesehatan yang
dilaporkan sendiri sampel yang representatif dari 109.041 rumah tangga secara nasional.
(untuk penjelasan lebih rinci tentang desain sampling, melihat IIPS & ORC Macro, dan
2007). Dalam kuesioner rumah tangga, responden ditanya 'apakah ada anggota keluarga
yang ditutupi dengan skema kesehatan dan jenis skema asuransi kesehatan'. Dalam
kuesioner rumah tangga, responden ditanya 'apakah ada anggota keluarga yang ditutupi
dengan skema kesehatan dan jenis skema asuransi kesehatan'. Dalam NFHS-3, skema
asuransi kesehatan dikategorikan sebagai:
skema asuransi kesehatan sukarela atau skema asuransi kesehatan komersial swasta
nirlaba.
Majikan berbasis skema kesehatan: 1) wajib atau pemerintah skema dijalankan
seperti) skema karyawan asuransi negara (ESIS) b) skema kesehatan pemerintah
pusat (CGHS); 2) swasta skema berbasis majikan asuransi kesehatan, dan
skema asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh organisasi non-pemerintah atau
masyarakat berdasarkan asuransi kesehatan.
Metode Analisis
Pertama, kami menyajikan analisis tren belanja kesehatan publik, keluar swasta dari
pengeluaran saku, dan asuransi kesehatan dengan perbandingan beberapa negara di dunia.
Kedua, kami menggunakan data NFHS pada cover asuransi kesehatan, dan penggunaan
layanan kesehatan bagi terungkapnya pola penggunaan pelayanan kesehatan menurut
sumber dari asuransi kesehatan, perawatan kesehatan dan faktor penentu sosial ekonomi
kunci. Ketiga, kita meneliti variasi lintas negara dalam asuransi kesehatan dan perawatan
kesehatan pola penggunaan di India.
Bivariat dan metode multivariat yang digunakan dalam analisis ini. Model regresi
logit multivariat diperkirakan untuk menilai efek dari faktor sosial ekonomi pada cakupan
asuransi kesehatan dan jenis asuransi kesehatan: (i) jaminan kesehatan masyarakat (ESIS
& CGHS) (ii) skema asuransi kesehatan swasta yang meliputi program asuransi kesehatan
masyarakat, lain secara pribadi dibeli asuransi komersial kesehatan dan lainnya skema
kesehatan atau asuransi kesehatan dan, (iii) pemberi kerja yang tersedia asuransi kesehatan
(asuransi kesehatan lainnya melalui majikan dan biaya medis penggantian dari majikan).
Model regresi logit multivariat juga telah diperkirakan untuk menemukan efek dari
asuransi kesehatan dan jenis asuransi kesehatan vis-à-vis faktor permintaan sosial ekonomi
pada pola pemanfaatan pelayanan kesehatan.
Hasil
perspektif Pasokan pelayanan kesehatan dalamIndia
sistem perawatan kesehatan masyarakatIndia dianggap sebagai wajah utama perawatan
kesehatan bagi masyarakat dalam kondisi sosial ekonomi yang rentan. Namun, meskipun
upaya ekspansi dan modernisasi baru-baru ini di fasilitas kesehatan masyarakat, sistem
pelayanan kesehatan masyarakat terus menderita dari manajemen yang buruk, kualitas
layanan kekar dan keuangan yang lemah. Di sisi lain, fasilitas kesehatan swasta yang
terdiri dari campuran tas kedua layanan kualitas unggul dan lancar lebih mahal. Akibatnya,
dengan tidak adanya pilihan keuangan kesehatan alternatif, rumah tangga biasanya harus
meminjam atau menjual aset atau menguras tabungan besar untuk memenuhi biaya rawat
inap (Gumber, 2001; Gumber dan Kulkarni, Peters 2000;.etal,2002). Bank Dunia (2002)
memperkirakan bahwa seperempat dari semua orang India yang didorong ke kemiskinan
sebagai akibat langsung dari biaya pengobatan dalam kejadian rawat inap.
Belanja kesehatan pemerintah terhadap keluar swasta dari pengeluaran saku di India
Di India seperti di masa lalu, pengeluaran pemerintah pada kesehatan terus dirusak selama
periode liberalisasi ekonomi. Meskipun kenaikan sederhana baru-baru ini dalam alokasi
anggaran untuk kedua program perawatan kesehatan yang sedang berlangsung dan baru
diluncurkan, belanja kesehatan pemerintah di hanya di bawah satu persen dari PDB,
pengeluaran kesehatan salah satu yang terendah dan akibatnya tingkat pribadi dari saku
(OOP) adalah salah satu yang tertinggi di dunia (gambar 1). Gambar 2 menampilkan
bahwa pangsa PDB pengeluaran India pada kesehatan telah rata dengan fluktuasi yang
tajam selama tahun 1990-an. Sebagai tren terhubung, pangsa sektor publik di rumah sakit
cakupan pelayanan menurun dari 60 persen pada 1987-1988 menjadi hanya 40 persen pada
tahun 2004, yang mewakili 1/3 penurunan selama dua dekade terakhir. Selama tahun 1990,
sebagai cabang dari inisiatif kebijakan reformasi sektor kesehatan, fasilitas kesehatan
pemerintah juga mulai mengenakan biaya pengguna nominal dengan meminta pasien
untuk membeli obat yang mahal dan diagnosa dari outlet pribadi mengutip nonketersediaan ini di setup negara. Hanya untuk periode terbaru, pangsa pengeluaran
kesehatan masyarakat telah menunjukkan sedikit peningkatan (gambar 2). Namun, variasi
negara yang signifikan ciri per pengeluaran kesehatan kapita dan pangsa pengeluaran
pribadi-out-of-saku. Namun demikian, di hampir semua negara-negara besar, belanja
kesehatan publik terdiri kurang dari seperempat dari total pengeluaran kesehatan (gambar
3).
Menempatkan angka 1-3 tentang di sini
Sebagai layanan perawatan kesehatan berubah lebih mahal, semakin banyak orang
telah dipaksa untuk melepaskan pengobatan. Hasil dari studi sebelumnya menunjukkan
bahwa akun alasan keuangan selama lebih dari seperempat dari penyakit yang tidak diobati
di daerah pedesaan, dan lebih dari 20 persen dari penyakit yang tidak diobati di daerah
perkotaan, kenaikan tajam dari 15 persen dan 10 persen masing-masing. Biaya kesehatan
meningkat yang muncul sebagai alasan utama untuk pemiskinan orang (Ferreiro, 2000;
Ghosh, 2011). Diperkirakan bahwa 39 juta orang di India didorong ke dalam kemiskinan
setiap tahun karena pengeluaran untuk kesehatan dan hampir 80 persen rumah tangga OOP
pengeluaran untuk belanja kesehatan adalah obat (Bank Dunia, 2002).
Dalam konteks ini muncul, penelitian menunjukkan bahwa memastikan akses ke
kualitas yang baik dan murah atau obat bersubsidi dapat mengurangi beban ekonomi
kesehatan secara substansial. (Bank Dunia, 2002). Meskipun demikian, dalam konteks
ekonomi makro berkembang kebijakan reformasi ekonomi dan kesehatan, harga obat telah
naik terus dengan sedikit usaha dari pemerintah untuk mengatur harga, tidak seperti
sebagian besar negara maju dimana pemerintah campur tangan untuk mengatur harga obat
melalui berbagai langkah seperti pengadaan massal dan pasokan.
Akses terhadap pelayanan kesehatan, kurangnya pilihan pembiayaan yang
terjangkau ditambah dengan miskin status kesehatan drive mereka dirampas kelompok
sosial ekonomi dalam keadaan kesehatan yang lebih rentan (Ahuja, 2004). Penelitian telah
menunjukkan bahwa bahkan jika pemerintah untuk menyediakan layanan kesehatan gratis
bagi masyarakat miskin, mengakses layanan kesehatan menjadi mahal karena substansial
perjalanan dan kesempatan (waktu dan hilangnya pendapatan) biaya dan biaya
tersembunyi pada obat-obatan dan kesehatan pribadi, yang keluarga miskin tidak mampu
(Naylor et al, 1999;.Ekonomi Research Foundation, 2006).
Perspektif pasokan dari asuransi kesehatan diIndia
produk asuransiKesehatan telah beroperasi di India selama hampir satu abad, namun tren
pertumbuhan jumlah kebijakan, anggota dan klaim terungkap pertumbuhan yang sangat
sedikit (Asuransi Biro Informasi, 2011). Tingkat penetrasi asuransi kesehatan secara
keseluruhan terlalu kecil untuk membuat penyok signifikan sebagai pilihan pembiayaan
kesehatan bersaing. Saat ini, hanya sekitar 10 persen dari populasi di India memiliki setiap
jenis asuransi kesehatan, baik itu asuransi masyarakat, pengusaha pengeluaran atau
asuransi komersial. Ada asuransi kesehatan sebagian besar terbatas pada sebagian kecil
orang yang bekerja di sektor terorganisir (baik negeri maupun swasta), selain asuransi
komersial individu diabaikan. Sisa 90 persen dari penduduk India yang bergerak di sektor
pertanian dan informal memiliki tidak penutup perawatan kesehatan atau penutup jaminan
sosial. Akibatnya, biaya perawatan kesehatan adalah salah satu alasan utama untuk
menimbulkan utang miskin India (FICCI, 2009). Perusahaan asuransi sejauh ini telah
menunjukkan sangat sedikit minat atau kurangnya ketangkasan kewirausahaan dalam
menawarkan menu yang terjangkau dari produk asuransi kesehatan untuk masyarakat yang
tinggal di spektrum yang lebih luas dari status sosial ekonomi termasuk masyarakat miskin
(Ranson dan Jowett, 2003).
Catatan buruk perlindungan keuangan untuk risiko kesehatan merupakan situasi
paradoks dari kedua pasokan dan ketidaksempurnaan permintaan dan kurangnya kemajuan
dalam menyediakan menu yang layak pilihan pembiayaan kesehatan di India (Rao, 2004).
Tersedia produk asuransi kesehatan di pasar dalam hal dasar premium, pilihan penyedia,
kriteria kelayakan, sifat subsidi (risk pooling) dan kebijakan penggantian telah gagal untuk
menarik sebagian besar orang membutuhkan asuransi kesehatan di negara ini. Sedikit
harga kompetitif pilihan produk berarti tersendat pasokan di satu sisi, sementara melek
huruf yang rendah, status ekonomi miskin dan tinggal didominasi pedesaan cenderung
membeku permintaan di sisi lain. Untuk memahami pasokan dan sisi permintaan
konstriksi, berdasarkan sifat dari risiko pooling dan kepemilikan, di bawah ini kami telah
menjelaskan tiga pasar asuransi kesehatan utama yang saat ini beroperasi di India: 1)
skema asuransi kesehatan sukarela atau skema swasta nirlaba 2 ) asuransi sosial kesehatan
atau wajib skema asuransi kesehatan dan 3) skema asuransi kesehatan masyarakat (CHIP).
1.
Sukarela skema asuransi kesehatan (VHIS) atau skema swastanirlaba.The VHIS
skema dioperasikan oleh kedua lembaga sektor publik dan swasta. Lembaga asuransi
sektor publik telah memasarkan beberapa produk asuransi kesehatan komersial yang
terdiri dari kedua produk premium penuh serta beberapa produk bersubsidi bagi
masyarakat miskin. Sektor swasta produk asuransi kesehatan komersial asal baru-baru
ini. Sifat produk asuransi komersial yang ditawarkan oleh sektor swasta didasarkan
pada premis bahwa pembeli bersedia membayar premi untuk agen asuransi yang kolam
orang dengan risiko yang sama dan menjamin mereka untuk biaya kesehatan.
Perbedaan utama adalah bahwa premi ditetapkan pada tingkat, yang menyediakan
keuntungan untuk partai dan penyedia lembaga ketiga. Premi berdasarkan penilaian
dari status risiko konsumen atau kelompok karyawan dan tingkat manfaat yang
diberikan, bukan sebagai proporsi pendapatan konsumen (Mahal, 2002; Pemerintah
India, 2011).
2. Skema asuransi kesehatan sosial(Shis).Ini termasuk asuransi kesehatan wajib
skema atau menjalankan skema asuransi kesehatan pemerintah atau majikan yang
tersedia asuransi kesehatan: shis adalah dana yang dialokasikan didirikan oleh
pemerintah dengan manfaat eksplisit imbalan pembayaran. The shis merupakan
mekanisme risiko penyatuan efektif yang mengalokasikan layanan sesuai dengan
kebutuhan dan biasanya wajib untuk kategori tertentu dari pegawai pemerintah di
mana premi ditentukan oleh tingkat pendapatan (dan karenanya kemampuan
membayar) daripada tingkat risiko kesehatan. Model asuransi kesehatan sosial
mengabaikan pengeluaran yang diharapkan saat menghitung premi. Alih-alih
individu yang berisiko tinggi membayar premi yang lebih tinggi, individu dengan
pendapatan yang lebih tinggi membayar premi yang lebih tinggi. Paket manfaat
yang standar, dan kontribusi yang diperuntukkan untuk pengeluaran pelayanan
kesehatan. Reda digunakan secara luas di seluruh kategori risiko untuk memastikan
bahwa risiko tinggi, individu berpenghasilan rendah mampu menjadi bagian dari
asuransi kesehatan sosial.
Di India, majikan baik di sektor publik dan swasta menyediakan wajib asuransi
kesehatan berbasis majikan atau skema jaminan sosial melalui fasilitas majikan dikelola
yang mencakup pembayaran lump-sum melalui gaji, a) penggantian pengeluaran karyawan
kesehatan untuk rawat jalan dan rawat inap, b) tunjangan kesehatan tetap, terlepas bulanan
atau tahunan biaya sebenarnya pada perawatan kesehatan, dan c) memberikan
perlindungan asuransi di bawah polis asuransi kesehatan kelompok (Pemerintah India,
2002). Juga, pengusaha di sektor pemerintah pusat dan negara: kereta api, pasukan
pertahanan dan keamanan, sektor perkebunan dan sektor pertambangan memberikan
layanan medis dan manfaat kepada karyawan sendiri. Cakupan penduduk di bawah skema
ini adalah minimal, sekitar 30-50 juta orang, akuntansi antara 3-5 persen dari total
penduduk (Mavlankar dan Bhat, 2000). Dua skema yang dikelola pemerintah utama
termasuk Pemerintah Pusat Kesehatan Scheme (CGHS) dan Karyawan Negara Skema
Asuransi (ESIS) dan rincian lebih lanjut tentang skema ini diberikan dalamlampiran1.
3. Programberbasis masyarakatAsuransi Kesehatan (CHIP atauCBHI).The CBHI
termasuk skema asuransi kesehatan yang dioperasikan oleh badan-badan lokal
seperti skema koperasi, self-help skema kelompok dan LSM. Dana asuransi
berbasis masyarakat mengacu pada skema di mana anggota atau organisasi jasa
prabayar bagian dari jumlah setiap tahun untuk layanan tertentu (Devadasan
etal.,2006). Keuntungan yang ditawarkan terutama dalam hal perawatan
pencegahan, melalui perawatan rawat jalan dan rawat. Skema tersebut cenderung
akan dibiayai melalui pengumpulan pasien, hibah pemerintah dan sumbangan.
Kebanyakan penyedia yang baik LSM atau swasta nirlaba organisasi dan
penjelasan rinci tentang berbagai penyedia produk dan skema mereka menunjukkan
pada lampiran 1.
Kekuatan utama dari skema CBHI adalah bahwa mereka telah mampu menjangkau
bagian yang rentan untuk memberikan beberapa bentuk jaminan kesehatan; meningkatkan
akses ke perawatan kesehatan; melindungi rumah tangga dari pengeluaran kesehatan
bencana dan pemiskinan akibat atau hutang. Namun, keberlanjutan adalah masalah karena
inisiatif ini bergantung pada subsidi pemerintah atau bantuan donor. Mereka memberikan
perlindungan yang terbatas dalam pandangan subsidi silang sangat sedikit antara kaya dan
miskin, sehingga ukuran kecil dari kolam pendapatan dan cakupan, yang juga membatasi
potensi mendapatkan murah lebih baik dari penyedia.
Perspektif permintaan dari asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan
Populasi membutuhkan perawatan kesehatan dapat terdiri dari dua kelompok individu
dalam hal a) mereka yang mampu membeli asuransi kesehatan yang menjanjikan tingkat
tertentu 'minimum' manfaat, dan b) mereka yang tidak bisa mampu untuk membeli
'minimum' keuntungan sendiri dan perlu beberapa subsidi publik. Dalam pengaturan ini,
pasar asuransi kesehatan swasta yang paling mungkin untuk melayani mereka yang
mampu membeli asuransi. Bagi mereka yang tidak mampu digerakkan pasar asuransi
kesehatan swasta, model alternatif dari asuransi kesehatan dengan berdasarkan kebutuhan
subsidi publik yang diperlukan. Namun, sementara operasionalisasi model seperti itu,
perbedaan konseptual akan kabur. Pertanyaan kebijakan penting yang muncul di sini
adalah:
Bagaimana cara terbaik untuk menargetkan dan mencapai bagian dari populasi yang perlu
subsidi?
Bagaimana jika pemerintah mendukung asuransi sukarela (komersial) kesehatan daripada
memperluas skema asuransi sosial yang ada?
Kedua pertanyaan di atas menyebabkan pertanyaan ingin tahu bagaimana berbagai jenis
asuransi kesehatan akan beroperasi di spektrum sosial ekonomi yang berbeda dari
populasi.
Untuk memahami dinamika asuransi kesehatan dengan karakteristik latar belakang,
kami memperkirakan model regresi logit. Tabel 1 menyajikan diperkirakan odds rasio yang
prediktor sosial ekonomi yang dipilih pada rumah tangga, yang memiliki setidaknya satu
anggota dilindungi oleh asuransi kesehatan. Mengendalikan prediktor lainnya, rumah
tangga pedesaan secara signifikan lebih kecil kemungkinannya untuk memiliki setidaknya
satu anggota ditutupi oleh asuransi kesehatan (OR = 0,70, p
PERSPEKTIF SUPPLY-DEMAND
Arokiasamy Perianayagam dan Srinivas Goli
Institut Internasional untuk Ilmu Kependudukan (IIPS), Giri Institut Studi
Pembangunan (Gids)
31 Oktober 2013
Abstrak: India perawatan kesehatan dan penyediaan pembiayaan kesehatan ditandai oleh
Pemerintah terlalu sedikit belanja kesehatan, cakupan asuransi kesehatan sedikit,
menurunnya penggunaan layanan kesehatan publik kontras dengan tingkat tertinggi
pengeluaran kesehatan swasta out-of-saku di dunia. Untuk memahami keterkaitan ini hasil
mengganggu, makalah ini membayangkan kerangka teori asuransi kesehatan dan
perawatan kesehatan mengunjungi kembali skema asuransi kesehatan yang ada dan
menilai asuransi kesehatan dalam kaitannya dengan pola penggunaan pelayanan kesehatan
menggunakan data dari statistik resmi segudang dan baru-baru ini NFHS, 2005-06.
Eksplorasi teoritis dari poros penentu supply-demand terungkap bahwa kompleks faktor
seperti opsi pembiayaan kesehatan jarang, sangat berisiko dilindungi pasar asuransi diri
menghalangi dan permintaan konsumen yang lemah berkontribusi pada tingkat sangat
sedikit penetrasi asuransi kesehatan di India. Asuransi kesehatan ditemukan menjadi
penentu kuat penggunaan pelayanan kesehatan modern. Disparitas regional dan desa-kota
di asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan yang signifikan. Cakupan asuransi
kesehatan berhubungan positif sementara penggunaan pelayanan kesehatan masyarakat
berhubungan negatif dengan kondisi ekonomi rumah tangga dan status pendidikan. Sumbu
kompleks kritis ketidaksempurnaan sisi penawaran dan cukup kelemahan sisi permintaan
memerlukan sebuah reformasi perawatan kesehatan utama dengan layak pembiayaan dan
pelayanan kesehatan pilihan.
Pendahuluan
Sebagai buntut, reformasi ekonomi utama digulirkan sejak tahun 1990, kondisi sosialekonomi rata-rata populasi India memiliki telah terus meningkatkan; Namun, lambatnya
kemajuan dalam meningkatkan pengeluaran pemerintah untuk kesehatan dan
meningkatkan pelayanan kesehatan tetap masalah generik. Munculnya beban ganda
menular serta penyakit tidak menular meningkat berarti permintaan yang lebih besar untuk
kesehatan dan meningkatkan tekanan pada fasilitas pelayanan kesehatan yang ada.
Di India, sejumlah studi sebelumnya pada pembiayaan kesehatan dan penggunaan
layanan kesehatan menunjukkan bahwa rumah tangga miskin dan kekurangan didorong
untuk menghabiskan proporsi yang jauh lebih besar dari penghasilan mereka yang terbatas
pada perawatan kesehatan dibandingkan dengan rumah tangga sosioekonomi lebih baik.
Bagi masyarakat miskin dan kekurangan, beban pengobatan, perawatan terutama rawat
inap, adalah tidak proporsional berat.Peters .et al, (2002) datang dengan observasi lebih
mengejutkan: rata-rata, kuintil termiskin India 2.6 kali lebih mungkin dibandingkan
terkaya untuk mengorbankan perawatan medis dalam hal penyakit; lebih dari 40 persen
dari individu yang dirawat di rumah sakit di India dalam uang tahun meminjam atau
menjual aset untuk menutupi biaya perawatan kesehatan; dan dirawat di rumah sakit India
menghabiskan lebih dari setengah dari total pengeluaran tahunan mereka pada perawatan
kesehatan.
Seperti India usaha untuk merangkul reformasi sistem kesehatan dan sistem pembiayaan
kesehatan liberalisasi, perkembangan pasar asuransi kesehatan swasta di negara itu tidak akan
meninggalkan orang miskin tidak terpengaruh (Ferreiro, 2000; Srinivasan, 2001; Pemerintah
India, 2005). Dalam tiga dekade terakhir, pengembangan sistem perawatan kesehatan telah
melihat kemajuan sederhana tapi kurangnya kemajuan dalam mengembangkan berbagai
macam pilihan pembiayaan kesehatan tetap menjadi kelemahan mendasar di India. Inisiatif
reformasi sektor asuransi bertujuan untuk mempromosikan didorong pasar asuransi kesehatan
dapat memiliki efek buruk pada masyarakat miskin dalam pemanfaatan pelayanan kesehatan
dan akses ke pembiayaan biaya perawatan kesehatan dan kualitas (Deepa dan Vinish, 2004).
Di masa lalu, inisiatif reformasi sektor kesehatan di India intervensi strategis untuk
meningkatkan kinerja sistem perawatan kesehatan - terdiri dari berbagai tindakan seperti
pembiayaan, reformasi pembayaran, regulasi, dan lain-lain, yang beroperasi pada salah
satu atau kedua sisi identitas permintaan-penawaran ini (Berman, 1998; Mills, 2000;
Rangacharya, 2001.). Ini mengikuti, karena itu, bahwa sukses intervensi - intervensi yang
mencapai beberapa tujuan yang dimaksudkan
akan lebih mungkin untuk sejauh bahwa faktor penentu konsumen dan perilaku
penyedia yang dipahami dengan baik dan dapat diprediksi.
Dalam latar belakang ini, ada kekosongan yang cukup menghubungkan bukti
empiris mengenai berbagai pilihan pembiayaan perawatan kesehatan, asuransi kesehatan
sangat sedikit, tidak adanya polis asuransi kesehatan nasional dan, kurangnya kompetensi
pasar untuk mendorong pertumbuhan sektor asuransi vis-à-vis penggunaan pelayanan
kesehatan adil. Kurangnya dipahami penelitian berdasarkan bukti empiris mengenai
penetrasi secara keseluruhan dan perbedaan sosial ekonomi di asuransi kesehatan dalam
kaitannya dengan pola pemanfaatan pelayanan kesehatan terus menguras pembuat
kebijakan kesehatan India ke kerumitan.
Sebuah banyak faktor mungkin bertanggung jawab untuk hasil perawatan
kesehatan dan kesempatan yang hilang dari perawatan kesehatan di India. Ketersediaan
pilihan pembiayaan kesehatan yang handal dan berkelanjutan menyediakan antarmuka
kritis antara tabungan hidup dan kehidupan meningkatkan intervensi untuk orang-orang
yang membutuhkannya. Set untuk konteks ini, makalah ini membahas kesenjangan yang
cukup besar dalam upaya tumbuh untuk mempelajari kesehatan dan pembiayaan kesehatan
di India. Kami mengeksplorasi sumbu pasokan-permintaan perawatan kesehatan dan
pembiayaan kesehatan pilihan, menilai tingkat cakupan asuransi kesehatan dan memeriksa
pola penggunaan pelayanan kesehatan dan faktor penentu sosial mereka. Kami lebih
mengeksplorasi variasi negara untuk memberikan wawasan yang diperlukan tentang jalur
yang menghubungkan beban risiko kesehatan vis-à-vis cakupan asuransi kesehatan dan
penggunaan pelayanan kesehatan publik-swasta miring di India.
Analisis
Kerangkakerangka penentu pasokan-permintaan dari asuransi kesehatan dan perawatan
kesehatan di India Analog dengan sistem perawatan kesehatan banyak negara di dunia,
India memiliki sektor perawatan kesehatan ganda yang terdiri dari: a) sistem perawatan
kesehatan sektor publik di mana layanan kesehatan adalah gratis atau bersubsidi majorly
melalui jaringan besar fasilitas yang dioperasikan pemerintah dan b) sistem perawatan
kesehatan swasta di mana pengeluaran kesehatan lunas out-of-saku oleh individu atau
rumah tangga. Mirip dengan sistem perawatan kesehatan, asuransi kesehatan yang ada,
berlaku untuk kedua sistem perawatan kesehatan publik dan swasta. Namun, tingkat
penetrasi asuransi kesehatan India tetap sangat rendah untuk membuat penyok apapun
sebagai pilihan utama pembiayaan kesehatan majorly karena kurangnya kemajuan dalam
reformasi kebijakan sektor kesehatan dan ketidaksempurnaan persisten yang timbul dari
efek peracikan dari supply-demand dalam keseimbangan dan faktor-faktor kontekstual.
Studi sebelumnya telah disinggung bahwa tingkat perawatan kesehatan dan
asuransi kesehatan adalah hasil dari interaksi antara konsumen dan penyedia, di mana
permintaan untuk layanan dipenuhi oleh penyediaan (supply) layanan yang (Berman,
1998; Ellis etal, 2000;.Kutzin, 2001; Mahal, 2002; Ahuja, 2004; Wagstaff etal,2009)..
Sementara ada literatur yang kaya pada kerangka pengukuran kinerja sistem kesehatan di
seluruh dunia, literatur tentang kerangka kerja analitis yang ditujukan untuk mempelajari
sistem perawatan kesehatan, pilihan pembiayaan kesehatan dan permintaan untuk
perawatan kesehatan terutama dalam konteks India langka. Dalam latar belakang ini, kita
konsep kerangka struktural baru untuk menilai sumbu pasokan-permintaan dari asuransi
kesehatan dan perawatan kesehatan di India.
Berbagai faktor yang berhubungan dengan ini: a) akses dan kesempatan untuk
perawatan kesehatan: ketersediaan, aksesibilitas, keterjangkauan, dan akseptabilitas dan b)
penggunaan layanan kesehatan: faktor sosial ekonomi, budaya dan kontekstual dapat
meningkatkan atau menghambat pemanfaatan pelayanan kesehatan dan hasil . Dalam
makalah ini, berdasarkan pada fundamental di atas, kita proposisi kerangka penentu
pasokan-permintaan asuransi kesehatan, sistem perawatan kesehatan dan pilihan kesehatan
dan digunakan di India. Dalam istilah teoritis, tingkat tertentu dari hasil kesehatan
dibentuk oleh satu set kompleks supply-demand penentu terkait perawatan kesehatan dan
hubungan fungsional antara mereka penentu. Struktur teoritis kerangka ini
memperkenalkan jalur kritis melalui mana supply-demand, perantara dan faktor-faktor
penentu bentuk a) cakupan asuransi kesehatan dan b) sistem perawatan kesehatan dan hasil
di India (gambar 1). Dimensi pokok kerangka kerja ini mencakup pasokan dan sisi
permintaan penentu yang menengahi kualitas dan pilihan keuangan kesehatan dan
perawatan kesehatan.
Faktor penentu struktur asuransi kesehatan terdiri pasokan, permintaan dan faktor perantara
yang menyebabkan pilihan asuransikesehatan.Pasokan penentu asuransikesehatan:termasuk
jenis skema asuransi kesehatan, produk-produk tertentu, operasional langkah-langkah,
aksesibilitas, basis premium, pilihan dan kualitas penyedia, kriteria kelayakan, sifat subsidi
(risk pooling), dan kebijakan penggantian. Permintaan penentu asuransi: include (lokasi,
budaya) faktor sosial ekonomi, demografi dan kontekstual. Determinan permintaan mewakili
kemampuan individu untuk memilih di antara produk alternatif bersaing dan memiliki efek
yang cukup besar dalam mengemudi cakupan asuransi kesehatan. Kedua faktor penentu
pasokan-permintaan asuransi kesehatan saat ini faktor pembatas utama dari cakupan asuransi
kesehatan di India. Penentu perantara asuransi kesehatan: termasuk variabel yang
berhubungan dengan sifat dari risiko kesehatan, utilitas yang dirasakan dan efektivitas dan
atribut perilaku individu.
Faktor penentu struktur sistem perawatan kesehatan, pilihan dan hasil mencakup lebih
banyak komponen luas penentu supply-demand dan faktor kontekstual membentuk pola
penggunaan pelayanan kesehatan termasuk pilihan keuangan perawatan kesehatan.
Pasokan penentu sistem perawatan kesehatan dan hasil kesehatan terdiri dari variabel
yang terkait dengan sistem perawatan kesehatan: struktur dan organisasi, kerangka
kebijakan strategis, ruang lingkup dan kekuatan dari intervensi kesehatan, langkah-langkah
operasional, besarnya dan kualitas sumber daya manusia untuk kesehatan, penggunaan
sumber daya secara efektif, keterjangkauan dan pemerataan akses, sistem tanggap
kesehatan dan variabel yang berhubungan dengan kualitas, biaya, pilihan perawatan
kesehatan dan pilihan pembiayaan perawatan kesehatan. Determinan permintaan
mencakup kondisi kesehatan risiko, sosial ekonomi, kontekstual demografi dan (lokasi,
budaya) faktor. Secara keseluruhan, faktor-faktor penentu permintaan mewakili kapasitas
individu untuk mengakses dan menilai alternatif bersaing perawatan kesehatan vis-à-vis
sifat dan intensitas risiko kesehatan yang secara kumulatif akan menentukan kebutuhan
untuk menggunakan pelayanan kesehatan. Faktor-faktor perantara terdiri lingkungan
secara luas sosial, politik dan ekonomi, persepsi risiko, utilitas yang dirasakan, sikap dan
informasi pada kualitas dan pilihan (teknologi dan alternatif bersaing) dari produk
perawatan kesehatan.
Secara keseluruhan, kerangka ini menyediakan paradigma teoritis dan analitis
berbasis luas untuk belajar asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan pola penggunaan
di India. Kerangka ini memahami berbagai sistem kesehatan dan pertanyaan penelitian
kebijakan terkait sebagai alat penting dari analisis.
Bahan dan Metode
Sumber Data
Dalam analisis ini, kami menggunakan data dari berbagai sumber: a) memahami
tingkat pribadi dari belanja kesehatan saku dan pilihan pembiayaan kesehatan yang
tersedia b) untuk merancang dipahami penawaran dan permintaan sumbu skema asuransi
kesehatan berbagai c ) untuk mengeksplorasi faktor penentu permintaan dari asuransi
kesehatan dan perawatan kesehatan pola penggunaan di India.
Pertama, data dari mengikuti statistik resmi nasional dan internasional telah
digunakan untuk memeriksa kesehatan tersedia dan pilihan pembiayaan kesehatan,
komposisi mereka dan tren di India: a) Komisi Nasional laporan Makro-ekonomi dan
kesehatan, Departemen Kesehatan dan Kesejahteraan Keluarga, pemerintah India, New
Delhi, 2005; b) Informasi yang tersedia dari laporan Data Kesehatan Asuransi, 2010-2011
Biro Perasuransian Informasi, India; c) Laporan Bank Dunia tahun 2002 dan Laporan
Kesehatan Dunia 2003.
Kedua, kami menggunakan data dari putaran terakhir Survei Kesehatan Keluarga
Nasional (NFHS-3) dilakukan pada 2005-06 untuk menilai variasi dan perbedaan sosial
ekonomi di asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan penggunaan pola di negara bagian
India. NFHS-3 telah mengumpulkan informasi pada cakupan asuransi kesehatan yang
dilaporkan sendiri sampel yang representatif dari 109.041 rumah tangga secara nasional.
(untuk penjelasan lebih rinci tentang desain sampling, melihat IIPS & ORC Macro, dan
2007). Dalam kuesioner rumah tangga, responden ditanya 'apakah ada anggota keluarga
yang ditutupi dengan skema kesehatan dan jenis skema asuransi kesehatan'. Dalam
kuesioner rumah tangga, responden ditanya 'apakah ada anggota keluarga yang ditutupi
dengan skema kesehatan dan jenis skema asuransi kesehatan'. Dalam NFHS-3, skema
asuransi kesehatan dikategorikan sebagai:
skema asuransi kesehatan sukarela atau skema asuransi kesehatan komersial swasta
nirlaba.
Majikan berbasis skema kesehatan: 1) wajib atau pemerintah skema dijalankan
seperti) skema karyawan asuransi negara (ESIS) b) skema kesehatan pemerintah
pusat (CGHS); 2) swasta skema berbasis majikan asuransi kesehatan, dan
skema asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh organisasi non-pemerintah atau
masyarakat berdasarkan asuransi kesehatan.
Metode Analisis
Pertama, kami menyajikan analisis tren belanja kesehatan publik, keluar swasta dari
pengeluaran saku, dan asuransi kesehatan dengan perbandingan beberapa negara di dunia.
Kedua, kami menggunakan data NFHS pada cover asuransi kesehatan, dan penggunaan
layanan kesehatan bagi terungkapnya pola penggunaan pelayanan kesehatan menurut
sumber dari asuransi kesehatan, perawatan kesehatan dan faktor penentu sosial ekonomi
kunci. Ketiga, kita meneliti variasi lintas negara dalam asuransi kesehatan dan perawatan
kesehatan pola penggunaan di India.
Bivariat dan metode multivariat yang digunakan dalam analisis ini. Model regresi
logit multivariat diperkirakan untuk menilai efek dari faktor sosial ekonomi pada cakupan
asuransi kesehatan dan jenis asuransi kesehatan: (i) jaminan kesehatan masyarakat (ESIS
& CGHS) (ii) skema asuransi kesehatan swasta yang meliputi program asuransi kesehatan
masyarakat, lain secara pribadi dibeli asuransi komersial kesehatan dan lainnya skema
kesehatan atau asuransi kesehatan dan, (iii) pemberi kerja yang tersedia asuransi kesehatan
(asuransi kesehatan lainnya melalui majikan dan biaya medis penggantian dari majikan).
Model regresi logit multivariat juga telah diperkirakan untuk menemukan efek dari
asuransi kesehatan dan jenis asuransi kesehatan vis-à-vis faktor permintaan sosial ekonomi
pada pola pemanfaatan pelayanan kesehatan.
Hasil
perspektif Pasokan pelayanan kesehatan dalamIndia
sistem perawatan kesehatan masyarakatIndia dianggap sebagai wajah utama perawatan
kesehatan bagi masyarakat dalam kondisi sosial ekonomi yang rentan. Namun, meskipun
upaya ekspansi dan modernisasi baru-baru ini di fasilitas kesehatan masyarakat, sistem
pelayanan kesehatan masyarakat terus menderita dari manajemen yang buruk, kualitas
layanan kekar dan keuangan yang lemah. Di sisi lain, fasilitas kesehatan swasta yang
terdiri dari campuran tas kedua layanan kualitas unggul dan lancar lebih mahal. Akibatnya,
dengan tidak adanya pilihan keuangan kesehatan alternatif, rumah tangga biasanya harus
meminjam atau menjual aset atau menguras tabungan besar untuk memenuhi biaya rawat
inap (Gumber, 2001; Gumber dan Kulkarni, Peters 2000;.etal,2002). Bank Dunia (2002)
memperkirakan bahwa seperempat dari semua orang India yang didorong ke kemiskinan
sebagai akibat langsung dari biaya pengobatan dalam kejadian rawat inap.
Belanja kesehatan pemerintah terhadap keluar swasta dari pengeluaran saku di India
Di India seperti di masa lalu, pengeluaran pemerintah pada kesehatan terus dirusak selama
periode liberalisasi ekonomi. Meskipun kenaikan sederhana baru-baru ini dalam alokasi
anggaran untuk kedua program perawatan kesehatan yang sedang berlangsung dan baru
diluncurkan, belanja kesehatan pemerintah di hanya di bawah satu persen dari PDB,
pengeluaran kesehatan salah satu yang terendah dan akibatnya tingkat pribadi dari saku
(OOP) adalah salah satu yang tertinggi di dunia (gambar 1). Gambar 2 menampilkan
bahwa pangsa PDB pengeluaran India pada kesehatan telah rata dengan fluktuasi yang
tajam selama tahun 1990-an. Sebagai tren terhubung, pangsa sektor publik di rumah sakit
cakupan pelayanan menurun dari 60 persen pada 1987-1988 menjadi hanya 40 persen pada
tahun 2004, yang mewakili 1/3 penurunan selama dua dekade terakhir. Selama tahun 1990,
sebagai cabang dari inisiatif kebijakan reformasi sektor kesehatan, fasilitas kesehatan
pemerintah juga mulai mengenakan biaya pengguna nominal dengan meminta pasien
untuk membeli obat yang mahal dan diagnosa dari outlet pribadi mengutip nonketersediaan ini di setup negara. Hanya untuk periode terbaru, pangsa pengeluaran
kesehatan masyarakat telah menunjukkan sedikit peningkatan (gambar 2). Namun, variasi
negara yang signifikan ciri per pengeluaran kesehatan kapita dan pangsa pengeluaran
pribadi-out-of-saku. Namun demikian, di hampir semua negara-negara besar, belanja
kesehatan publik terdiri kurang dari seperempat dari total pengeluaran kesehatan (gambar
3).
Menempatkan angka 1-3 tentang di sini
Sebagai layanan perawatan kesehatan berubah lebih mahal, semakin banyak orang
telah dipaksa untuk melepaskan pengobatan. Hasil dari studi sebelumnya menunjukkan
bahwa akun alasan keuangan selama lebih dari seperempat dari penyakit yang tidak diobati
di daerah pedesaan, dan lebih dari 20 persen dari penyakit yang tidak diobati di daerah
perkotaan, kenaikan tajam dari 15 persen dan 10 persen masing-masing. Biaya kesehatan
meningkat yang muncul sebagai alasan utama untuk pemiskinan orang (Ferreiro, 2000;
Ghosh, 2011). Diperkirakan bahwa 39 juta orang di India didorong ke dalam kemiskinan
setiap tahun karena pengeluaran untuk kesehatan dan hampir 80 persen rumah tangga OOP
pengeluaran untuk belanja kesehatan adalah obat (Bank Dunia, 2002).
Dalam konteks ini muncul, penelitian menunjukkan bahwa memastikan akses ke
kualitas yang baik dan murah atau obat bersubsidi dapat mengurangi beban ekonomi
kesehatan secara substansial. (Bank Dunia, 2002). Meskipun demikian, dalam konteks
ekonomi makro berkembang kebijakan reformasi ekonomi dan kesehatan, harga obat telah
naik terus dengan sedikit usaha dari pemerintah untuk mengatur harga, tidak seperti
sebagian besar negara maju dimana pemerintah campur tangan untuk mengatur harga obat
melalui berbagai langkah seperti pengadaan massal dan pasokan.
Akses terhadap pelayanan kesehatan, kurangnya pilihan pembiayaan yang
terjangkau ditambah dengan miskin status kesehatan drive mereka dirampas kelompok
sosial ekonomi dalam keadaan kesehatan yang lebih rentan (Ahuja, 2004). Penelitian telah
menunjukkan bahwa bahkan jika pemerintah untuk menyediakan layanan kesehatan gratis
bagi masyarakat miskin, mengakses layanan kesehatan menjadi mahal karena substansial
perjalanan dan kesempatan (waktu dan hilangnya pendapatan) biaya dan biaya
tersembunyi pada obat-obatan dan kesehatan pribadi, yang keluarga miskin tidak mampu
(Naylor et al, 1999;.Ekonomi Research Foundation, 2006).
Perspektif pasokan dari asuransi kesehatan diIndia
produk asuransiKesehatan telah beroperasi di India selama hampir satu abad, namun tren
pertumbuhan jumlah kebijakan, anggota dan klaim terungkap pertumbuhan yang sangat
sedikit (Asuransi Biro Informasi, 2011). Tingkat penetrasi asuransi kesehatan secara
keseluruhan terlalu kecil untuk membuat penyok signifikan sebagai pilihan pembiayaan
kesehatan bersaing. Saat ini, hanya sekitar 10 persen dari populasi di India memiliki setiap
jenis asuransi kesehatan, baik itu asuransi masyarakat, pengusaha pengeluaran atau
asuransi komersial. Ada asuransi kesehatan sebagian besar terbatas pada sebagian kecil
orang yang bekerja di sektor terorganisir (baik negeri maupun swasta), selain asuransi
komersial individu diabaikan. Sisa 90 persen dari penduduk India yang bergerak di sektor
pertanian dan informal memiliki tidak penutup perawatan kesehatan atau penutup jaminan
sosial. Akibatnya, biaya perawatan kesehatan adalah salah satu alasan utama untuk
menimbulkan utang miskin India (FICCI, 2009). Perusahaan asuransi sejauh ini telah
menunjukkan sangat sedikit minat atau kurangnya ketangkasan kewirausahaan dalam
menawarkan menu yang terjangkau dari produk asuransi kesehatan untuk masyarakat yang
tinggal di spektrum yang lebih luas dari status sosial ekonomi termasuk masyarakat miskin
(Ranson dan Jowett, 2003).
Catatan buruk perlindungan keuangan untuk risiko kesehatan merupakan situasi
paradoks dari kedua pasokan dan ketidaksempurnaan permintaan dan kurangnya kemajuan
dalam menyediakan menu yang layak pilihan pembiayaan kesehatan di India (Rao, 2004).
Tersedia produk asuransi kesehatan di pasar dalam hal dasar premium, pilihan penyedia,
kriteria kelayakan, sifat subsidi (risk pooling) dan kebijakan penggantian telah gagal untuk
menarik sebagian besar orang membutuhkan asuransi kesehatan di negara ini. Sedikit
harga kompetitif pilihan produk berarti tersendat pasokan di satu sisi, sementara melek
huruf yang rendah, status ekonomi miskin dan tinggal didominasi pedesaan cenderung
membeku permintaan di sisi lain. Untuk memahami pasokan dan sisi permintaan
konstriksi, berdasarkan sifat dari risiko pooling dan kepemilikan, di bawah ini kami telah
menjelaskan tiga pasar asuransi kesehatan utama yang saat ini beroperasi di India: 1)
skema asuransi kesehatan sukarela atau skema swasta nirlaba 2 ) asuransi sosial kesehatan
atau wajib skema asuransi kesehatan dan 3) skema asuransi kesehatan masyarakat (CHIP).
1.
Sukarela skema asuransi kesehatan (VHIS) atau skema swastanirlaba.The VHIS
skema dioperasikan oleh kedua lembaga sektor publik dan swasta. Lembaga asuransi
sektor publik telah memasarkan beberapa produk asuransi kesehatan komersial yang
terdiri dari kedua produk premium penuh serta beberapa produk bersubsidi bagi
masyarakat miskin. Sektor swasta produk asuransi kesehatan komersial asal baru-baru
ini. Sifat produk asuransi komersial yang ditawarkan oleh sektor swasta didasarkan
pada premis bahwa pembeli bersedia membayar premi untuk agen asuransi yang kolam
orang dengan risiko yang sama dan menjamin mereka untuk biaya kesehatan.
Perbedaan utama adalah bahwa premi ditetapkan pada tingkat, yang menyediakan
keuntungan untuk partai dan penyedia lembaga ketiga. Premi berdasarkan penilaian
dari status risiko konsumen atau kelompok karyawan dan tingkat manfaat yang
diberikan, bukan sebagai proporsi pendapatan konsumen (Mahal, 2002; Pemerintah
India, 2011).
2. Skema asuransi kesehatan sosial(Shis).Ini termasuk asuransi kesehatan wajib
skema atau menjalankan skema asuransi kesehatan pemerintah atau majikan yang
tersedia asuransi kesehatan: shis adalah dana yang dialokasikan didirikan oleh
pemerintah dengan manfaat eksplisit imbalan pembayaran. The shis merupakan
mekanisme risiko penyatuan efektif yang mengalokasikan layanan sesuai dengan
kebutuhan dan biasanya wajib untuk kategori tertentu dari pegawai pemerintah di
mana premi ditentukan oleh tingkat pendapatan (dan karenanya kemampuan
membayar) daripada tingkat risiko kesehatan. Model asuransi kesehatan sosial
mengabaikan pengeluaran yang diharapkan saat menghitung premi. Alih-alih
individu yang berisiko tinggi membayar premi yang lebih tinggi, individu dengan
pendapatan yang lebih tinggi membayar premi yang lebih tinggi. Paket manfaat
yang standar, dan kontribusi yang diperuntukkan untuk pengeluaran pelayanan
kesehatan. Reda digunakan secara luas di seluruh kategori risiko untuk memastikan
bahwa risiko tinggi, individu berpenghasilan rendah mampu menjadi bagian dari
asuransi kesehatan sosial.
Di India, majikan baik di sektor publik dan swasta menyediakan wajib asuransi
kesehatan berbasis majikan atau skema jaminan sosial melalui fasilitas majikan dikelola
yang mencakup pembayaran lump-sum melalui gaji, a) penggantian pengeluaran karyawan
kesehatan untuk rawat jalan dan rawat inap, b) tunjangan kesehatan tetap, terlepas bulanan
atau tahunan biaya sebenarnya pada perawatan kesehatan, dan c) memberikan
perlindungan asuransi di bawah polis asuransi kesehatan kelompok (Pemerintah India,
2002). Juga, pengusaha di sektor pemerintah pusat dan negara: kereta api, pasukan
pertahanan dan keamanan, sektor perkebunan dan sektor pertambangan memberikan
layanan medis dan manfaat kepada karyawan sendiri. Cakupan penduduk di bawah skema
ini adalah minimal, sekitar 30-50 juta orang, akuntansi antara 3-5 persen dari total
penduduk (Mavlankar dan Bhat, 2000). Dua skema yang dikelola pemerintah utama
termasuk Pemerintah Pusat Kesehatan Scheme (CGHS) dan Karyawan Negara Skema
Asuransi (ESIS) dan rincian lebih lanjut tentang skema ini diberikan dalamlampiran1.
3. Programberbasis masyarakatAsuransi Kesehatan (CHIP atauCBHI).The CBHI
termasuk skema asuransi kesehatan yang dioperasikan oleh badan-badan lokal
seperti skema koperasi, self-help skema kelompok dan LSM. Dana asuransi
berbasis masyarakat mengacu pada skema di mana anggota atau organisasi jasa
prabayar bagian dari jumlah setiap tahun untuk layanan tertentu (Devadasan
etal.,2006). Keuntungan yang ditawarkan terutama dalam hal perawatan
pencegahan, melalui perawatan rawat jalan dan rawat. Skema tersebut cenderung
akan dibiayai melalui pengumpulan pasien, hibah pemerintah dan sumbangan.
Kebanyakan penyedia yang baik LSM atau swasta nirlaba organisasi dan
penjelasan rinci tentang berbagai penyedia produk dan skema mereka menunjukkan
pada lampiran 1.
Kekuatan utama dari skema CBHI adalah bahwa mereka telah mampu menjangkau
bagian yang rentan untuk memberikan beberapa bentuk jaminan kesehatan; meningkatkan
akses ke perawatan kesehatan; melindungi rumah tangga dari pengeluaran kesehatan
bencana dan pemiskinan akibat atau hutang. Namun, keberlanjutan adalah masalah karena
inisiatif ini bergantung pada subsidi pemerintah atau bantuan donor. Mereka memberikan
perlindungan yang terbatas dalam pandangan subsidi silang sangat sedikit antara kaya dan
miskin, sehingga ukuran kecil dari kolam pendapatan dan cakupan, yang juga membatasi
potensi mendapatkan murah lebih baik dari penyedia.
Perspektif permintaan dari asuransi kesehatan dan perawatan kesehatan
Populasi membutuhkan perawatan kesehatan dapat terdiri dari dua kelompok individu
dalam hal a) mereka yang mampu membeli asuransi kesehatan yang menjanjikan tingkat
tertentu 'minimum' manfaat, dan b) mereka yang tidak bisa mampu untuk membeli
'minimum' keuntungan sendiri dan perlu beberapa subsidi publik. Dalam pengaturan ini,
pasar asuransi kesehatan swasta yang paling mungkin untuk melayani mereka yang
mampu membeli asuransi. Bagi mereka yang tidak mampu digerakkan pasar asuransi
kesehatan swasta, model alternatif dari asuransi kesehatan dengan berdasarkan kebutuhan
subsidi publik yang diperlukan. Namun, sementara operasionalisasi model seperti itu,
perbedaan konseptual akan kabur. Pertanyaan kebijakan penting yang muncul di sini
adalah:
Bagaimana cara terbaik untuk menargetkan dan mencapai bagian dari populasi yang perlu
subsidi?
Bagaimana jika pemerintah mendukung asuransi sukarela (komersial) kesehatan daripada
memperluas skema asuransi sosial yang ada?
Kedua pertanyaan di atas menyebabkan pertanyaan ingin tahu bagaimana berbagai jenis
asuransi kesehatan akan beroperasi di spektrum sosial ekonomi yang berbeda dari
populasi.
Untuk memahami dinamika asuransi kesehatan dengan karakteristik latar belakang,
kami memperkirakan model regresi logit. Tabel 1 menyajikan diperkirakan odds rasio yang
prediktor sosial ekonomi yang dipilih pada rumah tangga, yang memiliki setidaknya satu
anggota dilindungi oleh asuransi kesehatan. Mengendalikan prediktor lainnya, rumah
tangga pedesaan secara signifikan lebih kecil kemungkinannya untuk memiliki setidaknya
satu anggota ditutupi oleh asuransi kesehatan (OR = 0,70, p