PENGARUH RELIGIUSITAS DAN KEPERCAYAAN TERHADAP PREFERENSI MASYARAKAT MENABUNG PADA BANK SYARIAH KABUPATEN BOYOLALI DENGAN PELAYANAN SEBAGAI VARIABEL MODERASI SKRIPSI

  

PENGARUH RELIGIUSITAS DAN KEPERCAYAAN

TERHADAP PREFERENSI MASYARAKAT

MENABUNG PADA BANK SYARIAH KABUPATEN

BOYOLALI DENGAN PELAYANAN SEBAGAI

  

VARIABEL MODERASI

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

  

Disusun Oleh:

MUHAMMAD HAMIM

NIM 21312082

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)

  

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA

2018

  

MOTTO

BERJUANGANLAH SAMPAI YANG KAMU CITA

• – CITAKAN DAPAT KAMU CAPAI DAN

  JANGAN TAKUT UNTUK GAGAL KARENA KEGAGALAN ADALAH KEBERHASILAN

  YANG TERTUNDA DAN SERTAILAH DOA DALAM PERJUANGANMU KARENA SEMUA

  AKAN SIA – SIA TANPA RIDHO ALAH SWT.

  

PERSEMBAHAN

  Sekripsi ini selesai atas Ridho dari Sang Maha Pencipta ALLAH SWT, dan Saya persembahkan kepada :

  1. Ibu saya Prehyanti dan Bapak saya Samin , trimakasih atas semua yang telah kalian berikan. Semoga saya bisa selalu membuat kalian menjadi orang tua yang paling bahagia.

  2. Kakak dan Adik

• – Adik saya yang menemani saya berjuang untuk membahagiakan kedua orang tua kita.

  3. Bapak, Ibu dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga yang selalu membimbing dan mengajarkan saya banyak ilmu sampai skripsi ini dapat terselesaikan.

  4. Sahabat

• – sahabat saya yang bejuang besama saya yang tidak bisa saya sebutkan 5. Untuk seseorang yang selalu memberi semangat kepada saya .

  

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr. Wb.

  Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas berkat rahmat, taufik, dan hidayah-Nya, penyus unan skripsi yang berjudul “Pengaruh

  

Religiusitas Dan Kepercayaan Terhadap Preferensi Masyarakat Menabung Pada

  Bank Syariah Kabupaten Boyolali Pelayanan Sebagai Moderasi” dapat diselesaikan dengan baik.

  Penulis menyadari bahwa dalam proses penulisan skripsi ini banyak mengalami kendala, namun berkat bantuan, bimbingan, kerjasama dari berbagai pihak dan berkah dari Allah SWT sehingga kendala

• – kendala yang dihadapi tersebut dapat diatasi. Untuk itu penulis menyampaikan ucapan trimakasih kepada: 1. Bapak Dr.H Rahmat Hariyadi, M.Pd., Selaku Rektor IAIN Salatiga.

  2. Bapak Dr. Anton Bawono, S.E.,M.Si., Selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga.

  3. Ibu Fetria Eka Yudiana, S.E.,M.Si., Selaku Ketua Prodi Perbankan Syariah S1.

  4. Bapak Abdul Aziz NP.S.Ag.M.M., Selaku dosen pembimbing yang senantiasa membimbing mengajari, dan mengarahkan sehingga sekripsi ini dapat terselesaikan dengan baik.

  5. Seluruh Dosen FEBI yang telah memberikan ilmu pengetahuan sehingga penulis dapat menyelesaikan studi dan penulisan skripsi ini.

  6. Kedua orang tua yang saya sayangi Bapak Samin dan Ibu Prehyanti, yang senantiasa menyayangi, mengayomi, menjaga, dan melindungi saya dari kecil hingga tumbuh dewasa.

  7. Semua sahabat dan teman

• – teman Perbankan Syariah yang telah memberi semangat dan motivasi.

  8. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebut satu persatu yang telah membantu dalam penyelesaian penulisan skripsi ini.

  Dengan segala kerendahan hati penulis menyadari masih banyak terdapat kekurangan , sehingga penulis mengharapkan adanya saran dan kritik yang bersifat membangun demi kesempurnaan skripsi ini.

  Wassalamu’alaikum Wr. Wb

  Salatiga, 19 september 2018 Penulis

  MUHAMMAD HAMIM NIM : 21312082

  

ABSTRAK

  Hamim, Muhammad. 2018. Pengaruh Religiusitas dan Kepercayaan terhadap

  Preferensi Masyarakat Menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai variabel moderasi Skripsi. Jurusan Syariah.

  Program studi S-1 perbankan Syariah (PS). Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Pembimbing: H. Abdul Aziz NP. S Ag ,M.M Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Religiusitas dan

  Kepercayaan terhadap Preferensi masyarakat menabung dibank syariah dengan Pelayanan sebagai variabel moderasi . Dengan menggunakan metode kuantitatif dan menyebar quesionare kepada Masyarakat Kabupaten Boyolali. Sampel berjumlah 100 responden dari jumlah keseluruhan penduduk 974.579 jiwa Kabupaten Boyolali dengan menggunakan teknik purposive sampling. Metode analisis dalam penelitian ini adalah Uji statistik yang berupa uji T test, F test dan uji R2. Sebelum uji statistik dilakukan, terlebih dahulu dilakukan uji instrument penelitian yang berupa uji reliabilitas, uji validitas, dan uji asumsi klasik berupa uji multikolinieritas, uji heteroskendastisitas, dan uji normalitas. Hasil analisis menunjukkan bahwa dari tiga variabel yaitul Pelayanan sebagai moderasi variabel Religiusitas dan Kepercayaan, masing-masing variabel memiliki hasil yang berbeda-beda. Variabel Religiusitas berpengaruh posotif signifikan terhadap

  

Preferensi masyarakat menabung di bank syariah. Variabel Kepercayaan

berpengaruh posotif signifikan terhadap Preferensi Masyarakat menabung.

  variabel Religiusitas dengan Pelayanan sebagai moderasi tadak menguatkan atau melemahkan terhadap Preferensi masyarakat. variabel Kepercayaan dengan Pelayanan sebagai moderasi terhadap Preferensi Masyarakat dan variabel

  Religiusitas , Kepercayaan dan Pelayanan bersama

• – sama mempengaruhi Preferensi menabung Masyarakat.. Kata Kunci : Religiusitas, Kepercayaan, Pelayanan dan Preferensi.

  DAFTAR ISI

  HALAMAN JUDUL .................................................................................. i HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................ ii HALAMAN PENGESAHAN................................................................ iii PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN............................................ iv HALAMAN MOTTO.......................................................................... v HALAMAN PERSEMBAHAN........................................................ vi KATA PENGANTAR...................................................................... vii ABSTRAK........................................................................................... ix DAFTAR ISI............................................................................................ x DAFTAR TABEL.................................................................................... xiv DAFTAR GAMBAR............................................................................... xv DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................... xvi BAB I PENDAHULUAN......................................................................

  1 A. Latar Belakang Penelitian...................................................................

  1 B. Rumusan Masalah..............................................................................

  7 C. Tujuan Penelitian..............................................................................

  8 D. Kegunaan Penelitian ......................................................................

  9 E. Sistematika Penulisan.....................................................................

  10 BAB II LANDASAN TEORI........................................................... .. 12

  A. Telaah Pustaka .............................................................................12

  B. Kerangka Teori............................................................................ 18 a. Preferensi ...........................................................................

  18 a. Pengertian Preferensi..................................................

  18 b. Preferensi menurut ekonomi konvensional ............

  22

  c. Preferensi Menabung Menurut Ekonomi Islam............

  23

  d. Fakor 24 – faktor preferensi...............................................

  b. Religiusitas...........................................................................

  26 a. Pengertian Religiusitas ................................................

  26 b. Dimensi Religiusitas.............................................

  28 c. Kepercayaan ...................................................................

  31 a. Pengertian Kepercayaan .............................................

  33 b. Indikator Kepercayaan ...............................................

  35 d. Pelayanan ................................................................................

  37 a. Pengertian Kualitas Pelayanan ..............................

  39

  b. Faktor 39 – faktor Kualitas Pelayanan .......................

  c. Ciri-ciri Pelayanan yang baik .................................

  42 C. Kerangka Penelitain.......................................................................

  43 D. Hipotesis.........................................................................................

  45 BAB III METODE PENELITIAN.....................................................

  50 A. Jenis Penelitian ..............................................................................

  50 B. Lokasi dan Waktu Penelitian ..........................................................

  50 C. Populasi dan Sampel .....................................................................

  50 1. Populasi .........................................................................................

  50 2. Sampel .............................................................................................

  51 D. Teknik Pengumpulan Data ................................................................

  53

  1. Pengertian Data........................................................................... 53 2. Sumber Dan Jenis Data ...................................................................

  54

  3. Pengumpulan Data ..........................................................................

  66 5. Uji linearitas ........................................................................

  3. Karakteristik Berdasarkan Pendapatan ..................................................... 73 C. Analisis Data .......................................................................................

  2. Karakteristik Berdasarkan Pekerjaan ...................................................... 72

  1. Karakteristik Berdasarkan Jenis Kelamin................................................ 72

  70 B. Diskripsi Data Responden....................................................................... 71

  69 2. Visi Dan Misi Kabupaten Boyolali......................................................

  69 1. Profil Kabupaten Boyolali....................................................................

  67 BAB IV ANALISIS DATA ...................................................................... 69 A Deskripsi Objek Penelitian ..........................................................

  67 H. Alat Analisis .....................................................................................

  64 4. Uji Normalitas .........................................................................

  54 E. Skala Pengukuran...........................................................................

  61 3. Uji Asumsi Klasik........................................................................

  1. Uji Instrumen..........................................................................59 2. Uji Statistik ..............................................................................

  59

  57 G. Metode Analisis...............................................................................

  57 4. Variabel Terikat preferensi (Y) .........................................................

  57 3. Variabel Bebas pelayanan(X3).............................................................

  56 2. Variabel Bebas Kepercayaan (X2) ......................................................

  56 1. Variabel Bebas Religiusitas (X1)....................................................

  55 F. Desinisi Konsep dan Operasional .....................................................

  74

  1. Hasil Uji Instrumen ................................................................................. 74

  a. Uji Reabilitas ......................................................................................... 74 b. Uji Validitas ......................................................................................

  75

  2. Hasil Uji Statistik........................................................................76

  a. Uji ttest ....................................................................................76 b. Uji Ftest...............................................................................................

  80 c. Uji R2.................................................................................................

  81 3. Hasil Uji Asumsi Klasik........................................................................

  82 a. Hasil Uji Multicollinearity ..........................................................

  82 b.

   Hasil Uji Heteroscendasticity ........................................................ 84 c. Hasil Uji Normalitas ...................................................................

  85 d. Hasil Uji Linearitas .................................................................

  87 4. Anilis Regresi Linier .................................................................... .....

  88 5. Pengujian Hipotesis.............................................................................

  93 E. Pembahasan .......................................................................................... 95

  BAB V PENUTUP ..................................................................................... 107 A. Kesimpulan............................................................................................. 101 B. Saran..................................................................................................... 102 C. Keterbatasan penelitian ........................................................................ 103 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN DAFTAR RIWAYAT HIDUP

  DAFTAR TABEL Tabel 1 .1 Tabel Research Gap..........................................................

  5 Tabel 3.1 Variabel Dan Indikator Penelitian ...................................

  58 Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden ..............................................

  72 Tabel 4.2 Pekerjaan Responden .....................................................

  72 Tabel 4.3 Pendapatan Responden....................................................

  73 Tabel 4.4 Hasil Uji Reabilitas Data..........................................................

  74 Tabel 4.6 Hasil Uji Validitas Data .......................................................

  75 Tabel 4.7 Hasil Uji Ttest.....................................................................

  76 Tabel 4.8 Hasil Uji Moderasi 1.............................................................

  78 Tabel 4.9 Hasil Uji Moderasi 2............................................................

  79 Tabel 4.10 Hasil Uji Ftest ..................................................................

  80 Tabel 4.11 Hasil Uji R2 .....................................................................

  81 Tabel 4.12 Hasil Uji Multikololinieritas .............................................

  82 Tabel 4.13Hasil Uji Korelasi Antar Variabel ............................................ 83

Tabel 4.14 Hasil Uji Linieritas ................................................................... 87Tabel 4.15 Hasil Analisi Moderasi Persamaan 1 ....................................... 89Tabel 4.16 Hasil Analisi Moderasi Persamaan 2...................................... 90

  DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian ........................................................ 51 Gambar 2.1 Diagram Uji Moderasi.................................................

  92 Grafik 4.1 Heteroskedastisitas .........................................................

  84 Grafik 4.2 Histogram........................................................................... 85 Grafik 4.3 Grafik Normal Plot .........................................................

  86

DAFTAR LAMPIRAN

  Lampiran 1 Kuesioner Penelitian Lampiran 2 Hasil Pengumpulan Data Kuesioner Lampiran 3 Deskriptif Statistik Lampiran 4 Data Validitas Dan Reabilitas Lampiran 5 Uji Statistik (Uji t, Uji f, R2) Lampiran 6 Uji Normalitas Lampiran 7 Uji Linearitas Lampiran 8 Hasil Uji Heteroscendasticity Lampiran 9 Uji Multicollinearity

BAB 1 PENDAHULUAN A. Latar Belakang Bank merupakan salah satu lembaga perusahaan yang bergerak di

  bidang keuangan. Menurut Yudiana (2014: 1) bank syariah merupakan lembaga keuangan yang berfungsi untuk memperlancar mekanisme perekonomian terutama disektor riil. Pada umumnya lembaga keuangan di Indonesia sendiri terbagi menjadi dua, yaitu perbankan konvensional dan perbankan syariah bank syariah merupakan suatu lembaga intermediasi antara pihak yang kelebihan dana dengan pihak lain yang membutuhkan dana. Peran bank syariah menjadi sangat sentral karena disini penghimpunan dana haruslah seimbang dengan dana yang disalurkan. Sebagai bank yang berbasis syariah tentunya berhubungan dengan tuntutan syariah, dimana bukan hanya profit dunia saja yang diperhitungkan melainkan tanggung jawab kepada Allah juga menjadi perhitungan utama bagi perbankan syariah.

  Bank Syariah adalah bank yang beroperasi dengan prinsip syariah, yaitu aturan perjanjian berdasarkan hukum islam antara bank dan pihak lain dalam penyimpanan dana dan dan atau pembiayaan kegiatan usaha. Di Indonesia sendiri bank syariah sudah mulai beroperasi sejak tahun 1992, yang dimulai dengan beroperasinya Bank Muamalat Indonesia.

  Bank syariah diatur secara formal sejak diamandemennya UU No.7 tahun

  1992 dengan UU No.10 tahun 1998 dan UU N.23 tahun 1999 (Mangani, 2009:34).

  Dengan presentase penduduk muslim sebanyak 85% dan terbesar di dunia (rebublika, 2016) maka memang sudah seharusnya seharusnya lembaga perbankan syariah dapat berkembang pesat di indonesia. Kesadaran akan perkembangan perekonomian Islam saat ini sedang tuumbuh di masyarakat, terlihat dari banyaknya dana pihak ketika yang terus mengalami kenaikan yang dihimpun oleh perbankan syariah. Jika dilihat dari sudut pandang agama hal ini memang sangat masuk akal, seseorang yang beragama dan patuh cenderung akan mengikuti peraturan apa-apa saja yang diperintah dan dilarang agamanya. Muslim yang patuh tentu akan memilih perbankan syariah yang tidak mengandung unsur riba yang dilarang agama dari pada perbankan konvensional yang notabene berunsur riba.

  Pada penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Maski (2010) terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pilihan menabung pada perbankan syariah, diantaranya pelayanan dan kepercayaan, pengetahuan dan obyek fisik. Pada penelitian tersebut menunjukan bahwa pilihan menabung pada perbankan syariah dipengaruhi oleh adanya Pelayanan dan Kepercayaan.

  Penelitian lain dilakukan oleh Atik Masruroh (2015) dengan judul “Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible Income terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)”. Hasil penelitian menyebutkan adanya pengaruh signifikan dari disposible income terhadap minat menabung di bank syariah jika dimoderasi dengan variabel religiusitas. Dari kedua hasil penelitian di atas ditemukan sedikit perbedaan. Hasil penelitian pertama menunjukkan bahwa penghasilan mempunyai pengaruh yang signifikan, sedangkan religiusitas tidak berpengaruh signifikan. Sementara hasil penelitian kedua menyebutkan disposible income (penghasilan) tidak berpengaruh signifikan jika tidak dimoderasi dengan variabel religiusitas. Namun semua factor-faktor tersebut dipercaya berpengaruh terhadap intensi atau niat menabung di bank syariah.

  Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010) dan Efendi (2010) yang menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Kemudian Hasanah (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah.

  Salah satu faktor yang menentukan tingkat keberhasilan dari kualitas pelayanan menurut John Svioka adalah disiplin perusahaan dalam memberikan pelayanan (Rambat Lupiyoadi

• – A.Hamdani, 2006). Dengan disiplin yang tinggi, para karyawan akan berusaha keras untuk mengatasi hambatan dalam menjalankan tanggung jawab pekerjaannya. Sebaliknya karyawan yang mempunyai disiplin kerja rendah akan sukar mencapai kualitas pelayanan yang diharapkan oleh konsumen. Hubungan yang

saling terkait dikemukakan Oliver dalam Aryani dkk. (2010) yang menyatakan kepuasan pelanggan merupakan konstruk yang berdiri sendiri dan dipengaruhi oleh kualitas layanan. Artinya jika kualitas pelayanan semakin baik maka kepuasan pelanggan semakin meningkat. Dari beberapa hasil penelitian diatas, maka dapat memperkuat argumentasi bahwa ketanggapan (responsiveness) dan disiplin kerja memberikan kontribusisignifikan baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap tinggi rendahnya kepuasan konsumen. Melihat pentingnya faktor

  

religiusitas dan kepercayaan masyarakat terhadap preferensi menabung

  pada bank syariah dimana kualitas pelayanan dapat memoderasi keduanya Tantangan yang dihadapi perbankan syariah tidak hanya pengenalan produk namun juga belum adanya inisiatif nasabah untuk menggeser preferensinya dari produk perbankan konvensional. Disamping itu, perbankan syariah juga masih menghadapi presepsi masyarakat terkait kerumitan akad, istilah-istilah dalam perbankan syariah, dan adanya persepsi bahwa tidak adanya perbedaan antara produk bank konvensional dengan produk bank syariah (Roadmap Perbankan Syariah 2015-2019).

  Menurut Kotler dalam Nasution (2006) peranan preferensi pelanggan adalah pemrakarsa (initiator), pemberi pengaruh (influencer), pengambilan keputusan (decider), pembeli (purchaser) dan pengguna/pemakai (user)

  Tabel 1.2 Research gap

  No Penelitian dan tahun Variabel Kesimpulan Independen Dependen A. Religiusitas dan preferensi

  

1. Efendi ,2009 Religiusitas Preferensi (+) dan signifikan

  

2. Firmansyah, 2008 Religiusitas Preferensi (+) dan signifikan

  

3. Fauzi , 2010 Religiusitas Preferensi (-) tidak signifikan

  

4. Ratnawati, 2000 Religiusitas Preferensi (-) tidak signifikan

  

5. Hamidi 2000 Religiusitas Preferensi (-) tidak signifikan

  B. Kepercayaan dan preferensi

  

1. Mukhlis 2011 Kepercayaan Preferensi (+) dan signifikan

  

2. Maski 2010 Kepercayaan Preferensi (+) dan signifikan

  

3. Yayan 2010 Kepercayaan Preferensi (-) tidak signifikan

  c. Pelayanan sebagai moderasi religiusitas dan kepercayaan terhadap preferensi

  1 . Purwanto , 2010 Pelayanan Preferensi Memoderasi

  Dari hasil penelitian di atas disimpulkan bahwa sekelompok peneliti menyatakan religiusitas terhadap preferensi berpengaruh (+) dan signifikan (Firmansyah, 2008), (Efendi, 2009). Sementara itu penelitian yang dilakukan (Fauzi,2010), Ratnawati (2000), Hamidi (2000),

  Religiusitas terhadap preferensi berpengaruh (-) tidak signifikan.

  Penelitian tentang pelayanan yang dilakukan oleh (Ariani, 2007), (Ramli, 2010), (Hasanah, 2011). Menyatakan bahwa pelayanan terhadap

  

preferensi berpengaruh (+) dan signifikan, sedangkan penelitian yang dilakukan (Pulungan, 2011) pelayanan terhadap preferensi berpengaruh (- ) tidak signifikan.

  Penelitian yang dilakukan (Muklis, 2010), (Maski, 2010), tentang kepercayaan terhadap preferensi berpengaruh (+) dan signifikan sementara itu penelitian yang dilakukan (Yayan, 2010) kepercayaan terhadap preferensi berpengaruh (-) tidak signifikan.

  Penelitian yang dilakukan oleh Purwanto (2010) tentang faktor yang mempengaruhi minat menabung di bank syariah yang dimana di dalam pnelitian ditemukan perbedaan pendapat yang menjadikan salah satu variabelnya menjadi moderasi.

  Karena di temukan perbedaan hasil penelitian ( researcsh gap ) maka penelitian ini memposisikan variabel pelayanan sebagai moderasi untuk memecahkan perbedaan research gapnya

  Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena di temukan perbedaan pendapat ( research gap ) antara penelitian terdahulu dan adanya research problem mengenai keputusan menjadi nasabah maka berdasarkan uraian diatas saya berusaha fokus untuk melakukan penelitian dengan judul PENGARUH RELIGIUSITAS DAN KEPERCAYAAN TERHADAP PREFERENSI MASYARAKAT MENABUNG PADA BANK SYARIAH KABUPATEN BOYOLALI DENGAN PELAYANAN SEBAGAI VARIABEL MODERASI. B. Rumusan Masalah Rumusan masalah (research problem) dalam penelitian ini adalah adanya perbedaan hasil penelitian terkait dengan faktor-faktor pengaruh keputusan menjadi nasabah dan ada fenomena yang menarik untuk diteliti karena fenomena tersebut berbeda dengan kondisi biasanya. Maka perlu dianalisis faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan masyarakat boyolali untuk menjadi nasabah di perbankan syariah agar jumlah nasabahnya terus meningkat. Dari pemaparan kesenjangan penelitian (research gap) dan research problem tersebut, maka penulis membuat pertanyaan penelitian (research question), sebagai berikut :

  1. Apakah variabel Religiusitas mempengaruhi Preferensi Masyarakat menabung pada Bank Syariah Kabupaten Boyolali?

  2. Apakah variabel Kepercayaan mempengaruhi Preferensi Masyarakat menabung pada Bank Syariah Kabupaten Boyolali?

  3. Apakah variabel Religiusitas mempengaruhi Preferensi Masyarakat menabung pada Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai variabel moderasi ?

  4. Apakah variabel Kepercayaan mempengaruhi Preferensi Masyarakat menabung pada Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai variabel moderasi ?

• – 5. Apakah variabel Religiusitas, Kepercayaan dan Pelayanan bersama sama mempengaruhi Preferensi Masyarakat menabung pada Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai moderasi.

C. Tujuan penelitian

  Sesuai dengan permasalahan yang ada, maka penelitian ini mempunyai tujuan yang diharapkan. Tujuan yang ingin dicapai penulis dari penelitian ini, dengan berdasarkan masalah-masalah yang tercantum dalam identifikasi masalah adalah sebagai berikut :

  1. Untuk mengetahui pengaruh variabel Religiusitas terhadap Preferensi Masyarakat menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali.

  2. Untuk mengetahui pengaruh variabel Kepercayaan terhadap Preferensi Masyarakat menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali.

  3. Untuk mengetahui pengaruh variabel Religiusitas terhadap Preferensi masyarakat menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai variabel moderasi ?

  4. Untuk mengetahui pengaruh variabel Kepercayaan terhadap Preferensi menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali dengan Pelayanan sebagai variabel mediator.

  5. Untuk mengetahui pengaruh variabel Religiusitas, Kepercayaan dan Pelayanan bersama

• – sama mempengaruhi terhadap Preferensi menabung di Bank Syariah Kabupaten Boyolali.

D. Kegunaan penelitian

  1. Bagi Peneliti Hasil penelitian ini dapat memberikan khasanah keilmuaan dan dapat memperdalam pengetahuan bagi peneliti.

  2. Bagi Pengembangan Ilmu Pengetahuan Hasil penelitian ini diharapkan bisa memberi kontribusi sebagai sumber informasi untuk penelitian lebih lanjut berkaitan tentang

  Preferensi perbankan.

3. Bagi bank syari’ah

  Penelitian ini di harapkan bisa menjadi kontribusi terhadap pengembangkan produk dan layanan jasa bank syariah sesuai dengan karakteristik masyarakat. semoga dapat berguna bagi pihak Perbankan Syariah untuk mengetahui faktor-faktor masyarakat dalam menabung di perbankan syariah, agar dapat lebih menerapkan prinsip-prinsip syariah dan lebih meningkatkan implementasi prinsip-prinsip syariah tersebut dalam menjalankan perusahaannya agar berhasil menjadi perbankan syariah yag diimpikan oleh masyarakat dan bisa lebih berkembang.

  4. Bagi Masyarakat Penelitian ini diharapkan dapat memberikan wawasan dan informasi ketika menabung dibank syariah. Sehingga masyarakat memiliki gambaran tentang bagaimana kondisi perbankan syariah yang dapat memberikan keamanan penitipan dana dan menguntungkan bagi mereka.

E. Sistematika penulisan

  Sistematika ini bertujuan untuk menggambarkan alur pemikiran penulis dari awal hingga kesimpulan akhir. Adapun rencana sistematika dari awal hingga akhir kesimpulan adalah sebagai berikut :

  BAB I : PENDAHULUAN Bab ini membahas latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan

  penulisan, penegasan istilah, dan metodologi penelitian

  BAB II : KAJIAN PUSTAKA Bab ini membahas tentang teori-teori yang berkaitan dengan

  pengaruh Religiusitas, kepercayaan, dan pelayanan terhadap preferensi menabung di bank syariah

  BAB III : METODOLOGI PENELITIAN Pada bab ini menguraikan tentang metode

• – metode yang di gunakan dalam penelitian. Bab ini berisi penjelasan mengenai model penelitian, populasi dan sampel penelitian, teknik pengukuran data, sumber data, definisi oprasional variabel instrument penelitian dan teknis analisis.

  BAB IV : ANALISIS DATA Bab ini berisi tentang hasil analisis dari pengolahan data, baik analisis

  data secara deskriptif maupun analisi hasil pengujian hipotesis yang dilakukan. Analisis tersebut diinterprestasikan terhadap hasil pengolahan data dengan menggunakan teori.

BAB V : PENUTUP Bab ini memaparkan kesimpulan, dan saran dari hasil analisis data yang berkaitan dengan penelitian. DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

• – LAMPIRAN

BAB II LANDASAN TEORI A. Telaah Pustaka Penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Maski (2010)

  terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pilihan menabung pada perbankan syariah,diantaranya , pelayanan dan kepercayaan, pengetahuan dan obyek fisik.Pada penelitian tersebut menunjukan bahwa pilihan menabung pada perbankan syariah dipengaruhi oleh adanya pelayanan dan Kepercayaan yang berpengaruh positif.

  Menurut Abdullah dan Majid (2003) dalam Jurnal Ekonomi Islam The influence of religiosity, income and consumption on saving

  behavior mengatakan bahwa hasil dari penelitian tersebut

  menunjukkan pengaruh religiusitas, pendapatan dan konsumsi mempunyai hubungan yang signifikan dengan perilaku menabung.

  Penelitian yang dilakukan Fauzi (2010) juga menunjukan bahwa faktor pelayanan, religiusitas, kualitas produk, dan bagi hasil memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pilihan menabung pada perbankan syariah. Namun berbeda dengan penelitian Utomo (2014) yang menunjukan diantara faktor pelayanan, harga/biaya, pengetahuan, bank syariah, lokasi, dan promosi yang mempengaruhi pilihan nasabah menabung pada perbankan syariah adalah faktor pengetahuan yang berpengaruh positif signifikan.

  Penelitian Yayak Kusdariyati (2013) yang berjudul Pengaruh Pengetahuan Santri Tentang Perbankan Syariah Terhadap Minat Memilih Produk Bank Syariah Mandiri Yogyakarta (Studi Kasus Santri PP. Nurul Ummah Putri Kotagede Yogyakarta). Hasil penelitian ini menyatakan bahwa pengetahuan terhadap definisi perbankan syariah, pengetahuan terhadap prinsip - prinsip perbankan syariah, pengetahuan terhadap lokasi perbankan syariah, dan pengetahuan terhadap produk- produk perbankan syariah secara parsial maupun bersama-sama berpengaruh positif terhadap minat memilih produk Bank Syariah Mandiri Yogyakarta.

  Pene litian Hamidi (2010) yang berjudul “Persepsi dan Sikap Masyarakat santri jawa timur terhadap Bank Syariah" memberikan suatu bukti nyata. Penelitian tersebut dil1akukan pada masyarakat Jawa Timur yang mayoritas dikenal dengan masyarakat santri (daerah tapal kuda pesantren). Hasil penelitan menunjukkan bahwa masyarakat Jawa Timur belum mengoptimalkan keberadaan jasa dan layanan bank syariah yang telah ada. Padahal jika dilihat dari kesehariannya, mereka adalah penganut agama Islam yang kental. Idealnya masyarakat santri lebih banyak yang berminat menggunakan bank syariah daripada konvensional. Fenomena serupa bahkan terlihat pula di kalangan pondok pesantren. salah satunya adalah Pondok Pesantren (PP) Wahid Hasyim, Sleman. PP. Wahid Hasyim memiliki 667 santri mahasiswa yang sebagian besar berasal dari luar provinsi DIY, sehingga para santri mempunyai rekening di bank untuk keperluan administrasi keuangan pribadi maupun untuk keperluan administrasi pembayaran amiyah maupun kampus. Dari total 667 santri, jumlah santri yang tercatat memiliki rekening bank syariah ada sebanyak 45 santri atau 6,7%. Sedangkan sejumlah 622 santri atau 93,25% memiliki rekening bank konvensional (pendataan pada bulan Februari, 2015). Kondisi ini diketahui dari pra survey yang telah dilakukan. Dilihat dari besar persentasenya, dapat dilihat bahwa bank syariah belum banyak digunakan oleh kalangan santri PP. Wahid Hasyim.

  Sebagian besar santri PP. Wahid Hasyim menggunakan jasa bank konvensional untuk membantu mengurus keuangan mereka.

  Penelitian lain dilakukan oleh Masruroh (2015) dengan judul “Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible Income terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga)”. Hasil penelitian menyebutkan adanya pengaruh signifikan dari disposible income terhadap minat menabung di bank syariah jika dimoderasi dengan variabel religiusitas.

  Dari kedua hasil penelitian di atas ditemukan sedikit perbedaan. Hasil penelitian pertama menunjukkan bahwa penghasilan mempunyai pengaruh yang signifikan, sedangkan religiusitas tidak berpengaruh signifikan. Sementara hasil penelitian kedua menyebutkan

  

disposible income (penghasilan) tidak berpengaruh signifikan jika

  tidak dimoderasi dengan variabel religiusitas. Namun semua factor faktor tersebut dipercaya berpengaruh terhadap intensi atau niat menabung di bank syariah. Bank syariah mempunyai karakteristik nasabah yang beragam. Meskipun bank syariah mempunyai latar belakang Islam, ternyata tidak semua nasabah bank syariah adalah seorang muslim. Jumlah nasabah nonmuslim perbankan syariah terbanyak pada tahun 2011 berasal dari kawasan timur Indonesia. Pada tahun 2013, minat warga non muslim semakin besar. Umumnya nasabah non muslim menggemari bank syariah karena didasarkan benefit yang diperoleh (sumber: www.republika.co.id, Edisi 21 Februari 2013). penelitian yang dilakukan oleh Efendi (2009) yang manyatakan bahwa faktor syariah sangat berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah untuk menabung. Variabel produk, penelitian yang dilakukan oleh Ramli (2010), hasil penelitiannya menyatakan bahwa produk-poduk bank syariah yang sesuai dengan kebutuhan merupakan salah satu faktor yang melatar belakangi sikap yang positif terhadap bank syariah.

  Sedangkan penelitian oleh Firmansyah (2008) menyatakan bahwa produk berpengaruh positif terhadap keputusan untuk menabung. Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010) dan Anisa Pulungan (2009) yang menyimpulkan bahwa produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.Sedangkan penelitian yang dilakukan oleh Muasyaroh (2013) mengatakan bahwa variabel produk tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah. Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel produk mempunyai pengaruh signifikan positif terhadap keputusan menjadi nasabah. Jenis penelitian ini adalah kausalitas dengan menggunakan teknik pengambilan sampel Non-probability sampling. penelitian yang dilakukan oleh Pulungan (2011) menyimpulkan bahwa promosi tidak berpengaruh sinifikan terhadap keputusan nasabah.

  Dari beberapa hasil penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa variabel promosi mempunyai pengaruh signifikan positif terhadap keputusan menjadi nasabah. penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Ariani (2007) menyimpulkan bahwa variabel pelayanan merupakan variabel utama yang memberikan kontribusi paling besar dalam hubungannya dengan persepsi masyarakat umum terhadap bank syariah.

  Begitu juga dengan Ramli (2010), dalam penelitiannya menyatakan pelayanan yang baik merupakan salah satu faktor yang melatar belakangi sikap yang positif terhadap bank syariah.Begitu juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Fauzi (2010) dan Efendi (2010) yang menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Kemudian Hasanah (2011) menyimpulkan bahwa pelayanan berpengaruh positif terhadap minat menabung nasabah.

  Secara umum, faktor-faktor yang diduga mempengaruhi keputusan menjadi nasabah pada penelitian-penelitian terdahulu tersebut mewakili karakteristik personal, karakteristik jasa, dan karakteristik sikap. Karakter personal meliputi usia, pendapatan perbulan, tanggungan keluarga, tingkat pendidikan, serta kemudahan dalam menjangkau bank. Karakter jasa meliputi profit, service, promosi, pelayanan, serta kualitas produk. Sedangkan karakter sikap meliputi trust, persepsi dan preferensi.

  Masing-masing penelitian tidak menggunakan seluruh faktor, melainkan hanya faktor-faktor yang dianggap peneliti relevan terhadap objek penelitian.

  Salah satu faktor yang menentukan tingkat keberhasilan dari kualitas pelayanan menurut John Svioka adalah disiplin perusahaan dalam memberikan pelayanan (Rambat Lupiyoadi

• –A.Hamdani, 2006). Dengan disiplin yang tinggi, para karyawan akan berusaha keras untuk mengatasi hambatan dalam menjalankan tanggung jawab pekerjaannya. Sebaliknya karyawan yang mempunyai disiplin kerja rendah akan sukar mencapai kualitas pelayanan yang diharapkan oleh konsumen. Hubungan yang saling terkait dikemukakan Oliver dalam Aryani dkk. (2010) yang menyatakan kepuasan pelanggan merupakan konstruk yang berdiri sendiri dan dipengaruhi oleh kualitas layanan. Artinya jika kualitas pelayanan semakin baik maka kepuasan pelanggan semakin meningkat.

  Dari beberapa hasil penelitian diatas, maka dapat memperkuat argumentasi bahwa ketanggapan (responsiveness) dan disiplin kerja memberikan kontribusi signifikan baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap tinggi rendahnya kepuasan konsumen.Melihat pentingnya faktor religiusitas dan kepercayaan masyarakat terhadap preferensi menabung pada bank syariah dimana kualitas pelayanan dapat memediasi keduanya Adapun perbedaan penelitian ini dengan penelitian terdahulu adalah penelitian ini meneliti tentang keputusan menjadi nasabah bagi masyarakat boyolali , selain itu obyek penelitiannya yaitu di kabupaten Boyolali yang obyeknya baru dan belum pernah ada yang meneliti.

B. Kerangka Teori 1. Preferensi

  Menurut Marwan (2013) preferensi pelanggan adalah sikap pelanggan yang menginginkan suatu barang atau jasa berdasarkan kemampuan yang dimiliki untuk memberikan nilai kepuasan terhadap apa yang dibeli atau yang ditawarkan, sehingga orang yang menginginkan barang atau jasa telah mempunyai sikap perilaku pembelian.

  Preferensi pelanggan sebagai interaksi dinamis antara pengaruh dan kognisi, perilaku dan kejadian di sekitar kita dimana manusia melakukan aspek pertukaran dalam hidup mereka. Dari definisi tersebut dapat diketahui tiga ide penting yaitu: (1) preferensi pelanggan adalah dinamis, (2) hal tersebut melibatkan interaksi antara pengaruh dan kognisi, perilaku dan kejadian di sekitar dan (3) hal tersebut melibatkan pertukaran.

  Pengertian preferensi pelanggan (consumer behavior) perlu dibedakan dengan “Buyer Behavior” ataupun “Customer Behavior”.

  Pengertian preferensi pelanggan sering diberi batasan sebagai aktivitas manusia yang secara langsung terlibat dalam mendapatkan dan menggunakan barang-barang ataupun jasa, termasuk di dalamnya proses pengambilan keputusan pada persiapan penentuan dari kegiatan tersebut, mengandung maksud bahwa aktivitas tersebut meliputi kegiatan mencari, membeli, menggunakan, menhgevaluasi dan lain sebagainya. Di pihak lain, perilaku pembeli (buyer behavior) mempunyai pengertian yang lebih sempit, karena mengandung arti pada aktivitas individu yang secara langsung terlibat pada proses transaksi dan pertukaran uang, tanpa memperhatikan proses secara keseluruhan maupun gejala dari penyebab perilaku tersebut.

  Untuk itu, pengertian preferensi pelanggan mengandung dua elemen penting, yakni: (1) proses pengambilan keputusan (dalam pembelian) dan (2) kegiatan fisik yang menyangkut kegiatan individu (pelanggan dalam menilai, mendapatkan dan menggunakan ataupun mengevaluasi barang dan jasa tersebut.

  Pemprosesan informasi yang mempengaruhi sikap seseorang ini digambarkan dalam empat tahapan yaitu asal masukan yang berupa rangsangan (stimuli), proses penyaringan dan pembentukan persepsi, pembentukan sikap dan hasil bentukan sikap dan tindakan yang mungkin terjadi. Mempelajari preferensi pelanggan adalah sangat kompleks, yang dikarenakan banyaknya karakteristik yang mempengaruhi dan kecenderungan untuk saling berinteraksi. Preferensi pelanggan terdiri atas empat komponen pokok yakni masukan (stimuli), susunan hipotesis

  (susunan persepsi melalui proses belajar), hasil tanggapan atau keputusan membeli dan karakteristik-karakteristik eksogen.