ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA DI PERBANKAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan untuk Memperoleh Gelar

  

ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS

DAN PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP

PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA

DI PERBANKAN SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk Memperoleh Gelar

Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy)

  

Disusun Oleh

M. ZAENAL ARIFIN

NIM 213 11 039

JURUSAN S1-PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

  

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

2016

  

MOTTO

Awali dengan Bismillahirrohmanirrohim

dan akhiri dengan Alhamdulillahi Robbilalamin.

  

“….Sesungguhnya Allah SWT tidak akan merubah keadaan (nasib) suatu kaum,

sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri…”

(QS. Ar Ra’d: 11)

“Dari Abu Hurairah ra berkata: Rasulullah SAW Bersabda: Sesungguhnya Allah

  

SWT tidak memandang kepada fisik dan harta kamu sekalian, akan tetapi dia

memandang kepada hati dan amal perbuatanmu” (HR. Muslim)

Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila telah selesai

dari suatu urusan, Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh urusan yang lain. Dan

hanya kepada tuhanmulah hendaknya kamu berharap. (Q.S Al Insyirah : 6-8)

  

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kepada Allah SWT atas rahmat, hidayah dan inayah-

Nya, serta dengan penuh cinta dan sayang skripsi ini saya persembahkan kepada:

  

Allah SWT

Saudara dan seluruh keluarga besarku,

Teman-teman seperjuangan PS S1 2011.

KATA PENGANTAR

  Assalamu’alaikum wr. wb Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan segala rahmat, karunia, rezeki dan pertolongan-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Syariah ’’ sebagai syarat menyelesaikan Program Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam di Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

  Dalam proses penyusunan skripsi ini penulis menghadapi suatu kendala namun itu tidak terlalu berarti karena adanya dorongan dan bantuan dari banyak pihak, sehingga pada akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan lancar. Ucapan terimakasih terutama penulis sampaikan kepada: 1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M. Pd. selaku Rektor IAIN Salatiga.

  2. Bapak Dr. Anton Bawono, M. Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

  3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M. Si. selaku Ketua Jurusan S1-Perbankan Syariah.

  4. Bapak Qi Mangku B,. Lc., M. Si. selaku Pembimbing Skripsi yang telah bersedia memberikan bimbingannya, pengarahan dan meluangkan waktunya selama proses penyusunan skripsi.

  5. Bapak Farkhani. S.Hi., M.H. selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah

memberi dukungan dan pengarahan selama masa perkuliahan di studi S1-

Perbankan Syariah IAIN Salatiga.

  

6. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam dan Program Studi S1-

Perbankan Syariah yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan, bimbingan dan pengalaman berharga selama perkuliahan di Studi S1- Perbankan Syariah IAIN Salatiga.

7. Seluruh staf dan karyawan IAIN Salatiga.

  Magfiroh, Lailatul yang telah memberikan dorongan do’a.

  9. Seluruh Teman S1-Perbankan Syariah Penulis menyadari bahwa sepenuhnya dalam penulisan skripsi ini masih sangat jauh dari sempurna. Dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan permohonan maaf yang sebesar-besarnya, serta penulis mengharapkan adanya kritik dan saran yang membangun agar dapat memberikan manfaat bagi penulis sendiri dan bagi pembacanya.

  Wassalamu’alaikum wr. wb.

  Salatiga, 15 Februari 2016 Penulis M. Zaenal Arifin NIM: 21311039

  

ABSTRAK

Arifin, Zaenal. 2016. Analisis Tingkat Religiusitas dan Product Knowledge

terhadap preferensi menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah . Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Program Studi S1-Perbankan Syariah, Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing : Qi Mangku B., Lc, M.Si

  

Kata Kunci : Tingkat Religiusitas, Product Knowledge dan Preferensi Menabung

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah variabel religiusitas

dan product knowledge berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa di

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif karena bertujuan untuk

mengkonfirmasi data yang didapatkan di lapangan dengan teori yang ada. Sampel

diperoleh sebanyak 92 responden mahasiswa IAIN Salatiga dengan tekknik

sampling purposive. Sedangkan untuk tekhnik pengumpulan data dilakukan

dengan menggunakan metode kuesioner, studi pustaka, dan wawancara. Data

diolah menggunakan uji reliabilitas, validitas, statistik dan asumsi klasik.

  Dari hasil pengolahan data tersebut menunjukkan bahwa Tingkat

Religiusitas dan Product Knowledge berpengaruh positif dan signifikan terhadap

preferensi menabung mahasiswa, sehingga dapat disimpulkan bahwa semakin

tinggi Tingkat Religiusitas dan product knowledge maka semakin tinggi pula

preferensi menabung mahasiswa.

  

DAFTAR ISI

Halaman Judul ............................................................................................... i

Lembar Berlogo ............................................................................................ ii

Persetujuan Pembimbing ............................................................................... iii

Pengesahan .................................................................................................... iv

Pernyataan Keaslian Tulisan .........................................................................

  V Motto ............................................................................................................. Vi

Persembahan .................................................................................................. Vii

Kata Pengantar .............................................................................................. Viii

Abstrak ..........................................................................................................

  X Daftar Isi ........................................................................................................ Xi

Daftar Tabel ................................................................................................... Xiii

Daftar Gambar ............................................................................................... Xiii

  BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ...................................................................................

  1 B. Rumusan Masalah ..............................................................................

  7 C. Tujuan Penelitian ...............................................................................

  7 D. Manfaat Penelitian .............................................................................

  8 E. Sistematika Penulisan ........................................................................

  8 BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka ...................................................................................

  10 B. Kerangka Teori ..................................................................................

  12

1. Religiusitas ..................................................................................

  12

2. Pengetahuan Product Knowledge ................................................

  18

3. Preferensi .....................................................................................

  23

4. Perbankan Syariah .......................................................................

  27

  30

5. Produk Tabungan Perbankan Syariah .........................................

  

6. Kerangka Penelitian .....................................................................

  33

7. Hipotesis Penelitian .....................................................................

  34 BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ........................................................

  35 B. Lokasi dan Waktu .............................................................................

  35 C. Populasi dan Sampel ........................................................................

  35

  37 D. Teknik Pengumpulan Data ...............................................................

  40 E. Skala Pengukuran .............................................................................

  F. Variabel Pengukuran ........................................................................

  41 G. Metode Analisis ...............................................................................

  42 H. Alat Analisis ....................................................................................

  48 BAB IV ANALISIS PENELITIAN A. Gambaran Umum IAIN Salatiga .....................................................

  50

1. Sejarah Pendirian .......................................................................

  50

  

2. Alih Status Menjadi STAIN ......................................................

  51

3. Alih Status Dari STAIN Menjadi IAIN Saltiga .........................

  52 B. Deskripsi Data Responden ..............................................................

  54

1. Jenis Kelamin ............................................................................

  54

  55

2. Progam Study .............................................................................

  

3. Semester .....................................................................................

  56 C. Analisis Data ....................................................................................

  57 1. Uji Instrumen .......................................................................

  57 2. Uji Statistik ..........................................................................

  59 3. Uji Asumsi Klasik ...............................................................

  62 4. Uji Hipotesis ........................................................................

  67 BAB V PENUTUP

  71 A. Kesimpulan ......................................................................................

  B. Saran ................................................................................................

  72 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

  

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Variabel dan Indikator Penelitian ..................................................

  41 Tabel 1.2 Jenis Kelamin Responden ............................................................

  55 Tabel 1.3 Progam Study Responden ............................................................

  55 Tabel 2.1 Semester .......................................................................................

  56 Tabel 2.2 Uji Reliabilitas .............................................................................

  57 Tabel 2.3 Uji Validitas ................................................................................

  57

  2 Tabel 3.1 Hasil Uji R .................................................................................

  59 Tabel 3.2 Hasil Uji F ................................................................................

  60

  test Tabel 3.3 Hasil Uji T test ................................................................................

  61 Tabel 4.1 Uji Multikolinearitas Metode VIF ..............................................

  62 Tabel 4.2 Uji Heteroscedasticity Metode Park ............................................

  63 Tabel 4.3 Uji Kolmogrov-Sminov Test .........................................................

  66 Tabel 4.4 Uji Linearitas ................................................................................

  67 DAFTAR GAMBAR Gambar 1.1 Kerangka Pemikiran ...............................................................

  33 Gambar 1.2 Rentang Penilaian dalam Skala Likert ....................................

  40 Gambar 1.3 Uji Normalitas ........................................................................

  64 Gambar 3.1 Grafik Normal Plot .................................................................

  65

BAB I PENDAHULUAN A. Latar belakang Era globalisasi mendorong adanya perubahan-perubahan yang berlangsung begitu cepat baik di bidang ekonomi, sosial maupun budaya.

  kepentingan-manusia sebagai konsumen-menjadi semakin kompleks. Secara naluriah, setiap manusia selalu berusaha untuk memenuhi seluruh kebutuhan hidupnya. Dalam usaha pemenuhan kebutuhan hidup tersebut manusia akan selalu berhubungan dan membutuhkan orang lain. Dari hubungan tersebut, maka timbul interaksi serta pembagian tugas dan peran dalam kehidupan bermasyarakat untuk meningkatkan taraf hidup masing- masing sehingga dalam jangka panjang diharapkan dapat terjadi pemerataan kesejahteraan lingkungan maupun masyarakat.

  Untuk mewujudkan kesejahteraan bersama, dimungkinkan terjadi kerja sama saling menguntungkan dimana satu pihak berperan sebagai penyedia dana (pemodal) dan pihak lain sebagai pelaku usaha (pengusaha).

  Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (Indra Darmawan, 1999: 116). Bank Syariah merupakan suatu lembaga intermediasi antara pihak yang kelebihan dana dengan pihak yang

  

membutuhkan dana. Disinilah peran sebuah bank syariah menjadi sangat

sentral dimana penghimpunan dana haruslah seimbang dengan dana yang

disalurkan. Bank syariah merupakan bank yang berbasis pada tuntutan

syariah, bukan berarti bank syariah lebih simpel daripada bank

konvensional akan tetapi sebenarnya bank syariah mekanismenya lebih

tetapi tanggung jawab kepada Allah juga menjadi perhitungan utama bagi

perbankan syariah.

  Pengembangan sebuah sistem perbankan berbasis Islam secara

politis di Indonesia akhirnya diakui sebagai bagian dari upaya tujuan

pembangunan nasional yaitu untuk mencapai terciptanya masyarakat adil

dan makmur berdasarkan demokrasi ekonomi. Hal ini antara ditandai

dengan peran aktif pemerintah dalam mengembangkan industri perbankan

syariah yang diharapkan akan mampu menjadi langkah awal bagi

pengembangan sistem ekonomi yang berlandaskan pada nilai keadilan,

kebersamaan, pemerataan, dan kemanfaatan yang sesuai dengan prinsip

syariah. Peran aktif ini diturunkan tidak saja dalam level kebijakan

perundangan, tetapi juga masuk dalam ranah praktis.

  Keberadaan perbankan syariah di Indonesia tidak terlepas dari

sistem perbankan Indonesia secara umum. Perbankan syariah mulai

dikenal pada tahun 1992 setelah diberlakukannya UU No. 7 Tahun 1992

yang memungkinkan bank syariah menjalankan kegiatan operasionalnya

berdasarkan asas bagi hasil. Secara perlahan, bank syariah mampu

  

memenuhi kebutuhan masyarakat yang menginginkan sistem perbakan

yang berlandaskan pada syariat Islam (Evi, et.all., 2014: 1).

  Namun demikian, perbankan syariah belum mendapatkan landasan

hukum yang kuat. Hal ini terlihat dari UU No.7 Tahun 1992, dimana

perbankan syariah hanya dikenal sebagai bank yang berprinsip pada bagi

Oleh karena itu, diperlukan UU Perbankan Syariah tersendiri untuk

mempercepat pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah. Maka

muncul UU No.21 Tahun 2008 mengenai Perbankan Syariah. Di dalam

UU tersebut perbankan syariah dimungkinkan untuk memperluas kegiatan

usaha atau menerbitkan produk. Dengan munculnya UU tersebut maka

perbankan syariah akan mempunyai ruang lingkup kerja yang jelas dan

dapat menjaring pasar lebih luas.

  Setelah melewati masa-masa awal sekitar tahun 1992-1998,

perbankan syariah mulai berkembang secara signifikan dalam beberapa

tahun terakhir. Perkembangan jaringan kantor perbankan syariah semakin

pesat sebagai akibat dari meningkatknya kebutuhan masyarakat akan

produk jasa dari bank syariah. Statistik Perbankan Syariah (SPS) yang

dikeluarkan oleh Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa sampai dengan

bulan Juni 2015 jumlah jaringan kantor perbankan syariah sudah mencapai

2.881 unit, terdiri dari 2.121 unit Bank Umum Syariah, 327 unit Unit

Usaha Syariah, dan 433 unit Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.

  Berdasarkan cetak biru pengembangan perbankan syariah di

Indonesia, pangsa pasar perbankan syariah pun juga bertambah luas yang

diperkirakan pada akhir tahun 2015 sebesar 15 % dengan total asset

perbankan syariah diperkirakan optimis mencapai 211,92 Triliun, total

DPK mencapai 232,82 Triliun dan total pembiayaan sekitar 239,54 Triliun

pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah di Indonesia menjadi

salah satu keberhasilan penerapan syariah Islam dalam bermuamalah.

Pesatnya perkembangan industri perbankan di Indonesia pun

mengakibatkan persaingan yang semakin tinggi. Bagi nasabah hal tersebut

membuat mereka lebih selektif dalam memilih bank-bank yang menjamur

di Indonesia saat ini. Perbankan syariah sebagai sebuah bank yang

didirikan dengan tujuan untuk bisa bermuamalat dalam bidang ekonomi

yang sesuai dengan syariah islam juga harus mampu bersaing dalam

merebut nasabah. Persaingan tersebut sangatlah kompleks, dikarenakan

masyarakat Indonesia sebagai target nasabah sudah terlalu lama

bersentuhan dengan perbankan konvensional sehingga mengakibatkan

sampai saat ini perbankan syariah belum menjadi pilihan utama dalam

menabung.

  Pada penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Maski (2010)

terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pilihan menabung pada

perbankan syariah, diantaranya bank syariah, pelayanan dan kepercayaan,

pengetahuan dan obyek fisik. Pada penelitian tersebut menunjukan bahwa

  

pilihan menabung pada perbankan syariah dipengaruhi oleh adanya

pelayanan dan kepercayaa. Selain itu penelitian yang dilakukan Fauzi

(2010) juga menunjukan bahwa faktor pelayanan memiliki pengaruh besar

terhadap pilihan menabung pada perbankan syariah disamping faktor

religiusitas, kualitas produk, dan bagi hasil. Namun berbeda dengan

harga/biaya, pengetahuan, bank syariah, lokasi, dan promosi yang

mempengaruhi pilihan nasabah menabung pada perbankan syariah adalah

faktor pengetahuan. Hal tersebut menunjukkan faktor pemilihan menabung

pada perbankan syariah yang beragam sehingga penelitian terhadap

preferensi menabung nasabah pada perbankan syariah sangat menarik

untuk diteliti. Pada penelitian ini, peneliti menetapkan fokus penelitian

terhadap preferensi menabung di bank syariah, yaitu pada karakteristik

faktor religiusitas, karakteristik product knowledge.

  Pilihan mahasiswa IAIN Salatiga fakultas ekonomi bisnis islam

(FEBI) sebagai responden penelitian karena IAIN Salatiga merupakan

salah satu lembaga pendidikan yang belandaskan pada nilai -nilai

keislaman, sehingga dalam proses pembelajarannya banyak memuati

pendidikan keislaman, yaitu Al- Qur’an, hadist, memasukkan nilai-nilai

keislaman ke materi perkuliahan dll. Selain materi keislaman, mahasiswa

jurusan ekonomi bisnis islam banyak juga memuati ilmu tentang

perbankan syariah. sehingga mahasiswa IAIN khususnya jurusan ekonomi

syariah sudah banyak pengetahuan mengenai perbankan syariah. Namun

  

dalam praktiknya pilihan (Preferensi) menabung mahasiswa IAIN Salatiga

masih sedikit. Meskipun lembaga IAIN Salatiga juga menerapkan nilai-

nilai Islam di bidang ekonomi yaitu dengan mempercayakan kegiatan

ekonominya kepada salah satu Bank Syariah, yaitu pembayaran uang

kuliah, uang praktikum, pembukaan tabungan untuk mahasiswa yang

kewajiban mahasiswa untuk pembayaran kulian bukan menjadi pilihan

untuk menabung.

  Berdasarkan data di atas, penelitian ini akan mengarah pada usaha

menemukan fakta mengenai seberapa besar pengaruh dari tingkat

religiusitas pada diri mahasiswa dan product knowledge terhadap

preferensi menabung di Perbankan Syariah. Penelitian ini mencoba

menganalisis faktor religiusitas dan product knowledge yang dianggap

dapat mempengaruhi mahasiswa memilih (preferensi) menabung di

Perbankan Syariah.

  Berdasarkan pemaparan- pemaparan yang telah diuraikan di atas

maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul

“ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN PRODUCT

KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG

  

MAHASISWA DI PERBANKAN SYARIAH (Studi Kasus Mahasiswa

IAIN Salatiga fakultas Ekonomi Bisnis Islam (FEBI).

  B. Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang yang diuraikan diatas, maka masalah dalam penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:

  1. Apakah tingkat religiusitas secara individu berpengaruh terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah ? berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa IAIN Salatiga di Perbankan Syariah?

  3. Apakah tingkat religiusitas dan product knowledge secara bersama-sama berpengaruh terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah?

  C. Tujuan Penelitian Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah:

  1. Untuk mengetahui tingkat religiusitas Mahasiswa IAIN Salatiga secara individu terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah.

2. Untuk mengetahui tingkat pengetahuan produk (product

  knowledge) Mahasiswa IAIN Salatiga secara individu terhadap preferensi menabung mahasiswa IAIN Salatiga di Perbankan Syariah.

  3. Untuk mengetahui tingkat religiusitas dan product knowledge Mahasiswa IAIN Salatiga secara bersama-sama terhadap preferensi menabung du Perbankan Syariah.

D. Manfaat Penelitian

  Adapun manfaat yang diharap kan dalam penelitian ini adalalah:

1. Bagi Penulis

  a. Menambah pengetahuan tentang adanya pengaruh tingkat religiusitas terhadap preferensi menabung mahasiswa pengetahuan terhadap preferensi menabung mahasiswa

  c. Memperdalam ilmu tentang preferensi mahasiswa terhadap perbankan syariah

  2. Bagi Lembaga Akademik IAIN Salatiga Hasil penelitian ini diharapkan dapat member kontribusi untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya dalam bidang ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk penelitian selanjutnya.

E. Sistematika Penulisan

  BAB I PENDAHULUAN Bab ini berisi tentang uraian latar belakang masalah, perumusan

masalah,tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika penulisan

  BAB II LANDASAN TEORI Bab ini Berisi tentang telaah pustaka yaitu jabaran tentang penelitian terdahulu, landasan teori yang berisi deskripsi mengenai variabel dan hubungan antar variabel, kerangka penelitian, dan hipotesis penelitian.

  BAB IIIMETODE PENELITIAN Bab ini menguraikan tentang jenis dan sumber data, populasi dan

sampel, definisi operasional variabel, teknik pengumpulan data, dan teknik

analisis data yang digunakan.

  BAB IVHASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN pembahasan dari hasil penelitian. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN Bab ini berisi kesimpulan dan saran berdasarkan penelitian dan pengolahan data yang diperoleh.

BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka Ali Mursid dan Entot Suhartono (2014) dalam jurnal dinamika

  manajemen yang berjudul faktor determinan nasabah dalam pemilihan bank syariah menyimpulkan bahwa hasil dari penelitiannya menunjukkan faktor teknologi, motif religiusitas, dan kualitas pelayanan berpengaruh signifikan terhadap nasabah dalam memilih bank syariah.

  Asraf (2013) dalam jurnal Apresiasi Ekonomi yang berjudul pengaruh kualitas produk terhadap keputusan menyimpan dana di Bank Muamalat Indonesia cabang Pasaman Barat dengan religiusitas sebagai variabel moderator mengatakan bahwa hasil dari penelitian tersebut menunjukkan variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pemilihan untuk menyimpan dana pada BMI Cabang Pasaman Barat dan variabel religiusitas memperkuat pengaruh kualitas produk terhadap keputusan pemilihan nasabah untuk menyimpan dananya.

  Artinya variabel religiusitas berperan sebagai variabel moderator bagi pengaruh produk terhadap keputusan pemilihan nasabah untuk menyimpan dananya.

  Andri Nurtantiono (2012) dalam penelitiannya yang berjudul Peran Moderasi Pengetahuan Produk (product knowledge) Dan Keinovativan Pelaku Bisnis Dalam Pengaruh Dimensi Pertimbangan Pada Niat Menjadi Nasabah Bank Syariah, Studi Pada Pengusaha Kecil Dan Menengah Di

  

Surakarta menyimpulkan bahwa analisis data dilakukan dengan Regresi

dan Uji Interaksi untuk menganalisis pengaruh variabel moderasi tingkat

Produk Knowledge dan Inovasi , menunjukkan bahwa 1. Sikap , Norma

Subyektif dan kontrol perilaku mempengaruhi niat pelanggan, 2. Sebagian,

sikap tidak berpengaruh secara signifikan niat untuk nasabah bank syariah

Perilaku niat dianggap mempengaruhi secara signifikan pelanggan, 3.

Tingkat pengetahuan oproduk dan inovasi tidak memoderasi pengaruh

sikap atas niat sebagai pelanggan.

  Toni Prasetyo Utomo (2014) dalam penelitiannya yang berjudul

Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam

Memilih Jasa Perbankan Syariah (Studi Pada Bank Syariah Mandiri,

Kantor Cabang Malang) menyimpulkan bahwa Berdasarkan hasil estimasi

Regresi Logistik, ditemukan bahwa faktor pelayanan bank syariah, faktor

pengetahuan tentang konsep bank syariah, dan faktor harga/biaya

berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank

syariah. Sedangkan faktor karakteristik bank syariah, faktor

lokasi/aksesibilitas dan faktor promosi tidak berpengaruh secara

signifikan. Selain itu, berdasarkan pada koefisiensi regresi logistik, faktor

pengetahuan tentang konsep bank syariah mempunyai nilai beta yang

paling besar. Hal ini menunjukan bahwa faktor pengetahuan tentang bank

syariah adalah faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam

memilih bank syariah.

  Adapun perbedaan adanya variabel religiusitas dan variabel pengetahuan sebagai variabel independen yang berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa IAIN Salatiga yang sebelumnya belum pernah diteliti.

B. Kerangka Teori

   Religiusitas

a. Pengertian Religiusitas

  Menurut Harun Nasution yang dikutip Jalaluddin (2012: 12) pengertian agama berasal dari kata, yaitu: al-Din, religi (relegere, religare) dan agama. Al-Din (semit) berarti undang- undang atau hukum. Kemudian dalam bahasa arab, kata ini mengandung arti menguasai, menundukkan, patuh, utang, balasan, kebiasaan. Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegere berarti mengumpulkan dan membaca. Kemudian religare berarti mengikat. Adapun kata agama terdiri dari a=tidak; gam= pergi mengandung arti tidak pergi, tetap ditempat atau diwarisi turun- temurun.

  Religius menurut Islam adalah menjalankan ajaran agama secara menyeluruh. Allah berfirman dalam Al- Qur’an surat Al- Baqarah ayat 208:

                   Artinya;

  “Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah- langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu”.

b. Pandangan Ahli Tentang Religiusitas

  Menurut Anshori dalam Ghufron & Risnawita (2010: 168) agama menunjuk pada aspek-aspek formal yang berkaitan dengan aturan dan kewajiban, sedangkan religiusitas menunjuk pada aspek agama yang telah dihayati oleh seseorang dalam hati. Ghufron & Risnawita menegaskan lebih lanjut, bahwa religiusitas merupakan tingkat keterikatan individu terhadap agamanya. Apabila individu telah menghayati dan menginternalisasikan ajaran agamanya, maka ajaran agama akan berpengaruh dalam segala tindakan dan pandangan hidupnya.

  James Redfield, mengenai pengantar sejarah agama mengatakan bahwa keberagamaman adalah pengarahan manusia agar tingkah lakunya sesuai dengan perasaan tentang adanya hubungan antara jiwanya dan jiwa yang tersembunyi, yang diakui kekuasaannya atas dirinya dan atas dirinya dan atas sekalian alam, dan dia rela merasa berhubungan seperti itu (Nikmah, 2013: 10-11)

  Menurut Nourcholis Majid, agama bukanlah sekedar tindakan- tindakan ritual seperti shalat dan membaca do’a. Agama lebih dari itu, yaitu keseluruhan tingkah laku manusia yang terpuji, yang dilakukan demi memperoleh ridla atau perkenan Allah (Sahlan, 2012: 42). sikap keberagamaan yang berarti adanya unsur internalisasi agama ke dalam diri seseorang.

c. Dimensi Religiusitas

  Menurut Glock & Stark dalam (Ancok, 2008: 77-78) mengatakan bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas, yaitu: 1) Dimensi keyakinan atau Ideologis Dimensi keyakinan adalah tingkatan sejauh mana seseorang menerima hal-hal yang dogmatik dalam agamanya, misalnya kepercayaan kepada Tuhan, malaikat, surga dan neraka. Pada dasarnya setiap agama juga menginginkan adanya unsur ketaatan bagi setiap pengikutnya. Adapun dalam agama yang dianut oleh seseorang, makna yang terpenting adalah kemauan untuk mematuhi aturan yang berlaku dalam ajaran agama yang dianutnya. Jadi dimensi keyakinan lebih bersifat doktriner yang harus ditaati oleh penganut agama. Dengan sendirinya dimensi keyakinan ini menuntut dilakukannya praktek-

praktek peribadatan yang sesuai dengan nilai-nilai Islam.

  2) Dimensi praktik agama atau ritualistik Dimensi praktik agama yaitu tingkatan sejauh mana seseorang mengerjakan kewajiban-kewajiban ritual dalam pemujaan, ketaatan, serta hal-hal yang lebih menunjukkan komitmen seseorang dalam agama yang dianutnya. Wujud dari dimensi ini adalah perilaku masyarakat pengikut agama tertentu dalam menjalankan ritus-ritus yang berkaitan dengan agama. Dimensi praktek dalam agama Islam dapat dilakukan dengan menjalankan ibadah shalat, puasa, zakat, haji ataupun praktek muamalah lainnya.

  3) Dimensi pengalaman atau eksperiensial Dimensi pengalaman adalah perasaan-perasaan atau pengalaman yang pernah dialami dan dirasakan. Misalnya merasa dekat dengan Tuhan, merasa takut berbuat dosa, merasa doanya dikabulkan, diselamatkan oleh Tuhan, dan sebagainya.

  4) Dimensi pengetahuan agama atau intelektual Dimensi pengetahuan agama adalah dimensi yang menerangkan seberapa jauh seseorang mengetahui tentang ajaran-ajaran agamanya, terutama yang ada di dalam kitab suci manapun yang lainnya. Paling tidak seseorang yang beragama harus mengetahui hal-hal pokok mengenai dasar- dasar keyakinan, ritus-ritus, kitab suci dan tradisi. Dimensi ini dalam Islam meliputi Pengetahuan tentang isi Al-Quran, pokok-pokok ajaran yang harus diimani dan dilaksanakan, keilmuan ekonomi Islam/perbankan syariah.

  5) Dimensi konsekuensi Yaitu dimensi yang mengukur sejauh mana perilaku seseorang dimotivasi oleh ajaran-ajaran agamanya dalam kehidupan sosial, misalnya apakah ia mengunjungi tetangganya sakit, menolong orang yang kesulitan, mendermakan hartanya, dan sebagainya.

d. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Religiusitas

  Thouless (1995: 34), membedakan faktor-faktor yang

mempengaruhi sikap keagamaan menjadi empat macam, yaitu:

1) Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan sosial.

  Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam perkembangan keagamaan itu, termasuk pendidikan dari orang tua, tradisi-tradisi sosial, tekanan dari lingkungan sosial untuk menyesuaikan diri dengan berbagai pendapat dan sikap yang disepakati oleh lingkungan itu.

  2) Faktor pengalaman Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang membentuk sikap keagamaan. Terutama pengalaman mengenai keindahan, konflik moral dan pengalaman emosional keagamaan. Faktor ini umumnya berupa mempengaruhi perilaku individu.

  3) Faktor kehidupan Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat menjadi empat, yaitu: (a) kebutuhan akan keamanan atau keselamatan, (b) kebutuhan akan cinta kasih, (c) kebutuhan untuk memperoleh harga diri, dan (d) kebutuhan yang timbul karena adanya ancaman kematian.

  4) Faktor intelektual Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau rasionalisasi. Berdasarkan penjelasan di atas dapat disimpulan bahwa

setiap individu berbeda-beda tingkat religiusitas nya dan

dipengaruhi oleh dua macam faktor secara garis besarnya yaitu

internal dan eksternal. Faktor internal yang dapat mempengaruhi

religiusitas seperti adanya pengalaman-pengalaman emosional

keagamaan, kebutuhan individu yang mendesak untuk dipenuhi

seperti kebutuhan akan rasa aman, harga diri, cinta kasih dan sebagainya. Sedangkan pengaruh eksternalnya seperti pendidikan formal, pendidikan agama dalam keluarga, tradisi-tradisi sosial yang berlandaskan nilai-nilai keagamaan, tekanan-tekanan lingkungan sosial dalam kehidupan individu.

  Dari berbagai teori tentang religiusitas yang telah diuraikan penelitian ini akan menggunakan acuan teori dari C.Y Glock dan R. Stark bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas, yaitu ideologi, intelektual, ritualis, pengalaman keagamaan, dan konsekuensi perilaku.

2. Pengetahuan Produk (product knowledge) a. Pengertian produk

  Pengertian produk menurut Kotler dan Armstrong (2004) adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan kepasar untuk mendapatkan perhatian, dibeli, digunakan, atau dikonsumsi yang dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan. Secara konseptual produk adalah pemahaman subyektif dari produsen atas sesuatu yang bisa ditawarkan sebagai usaha untuk mencapai tujuan organisasi melalui pemenuhan kebutuhan dan kegiatan konsumen, sesuai dengan kompetensi dan kapasitas organisasi serta daya beli pasar. Selain itu produk dapat pula didefinisikan sebagai persepsi konsumen yang dijabarkan oleh produsen melalui hasil produksinya. Produk dipandang penting oleh konsumen dan dijadikan dasar pengambilan keputusan pembelian.

b. Pengertian Pengetahuan Produk (product knowledge)

  Pengetahuan produk telah menjadi isu sentral dari studi perilaku pelanggan. Dalam beberapa tahun terakhir telah terjadi sejumlah besar penelitian telah difokuskan pada peran pengetahuan produk dalam peningkatan penjualan produk perusahaan. kompleks semata dengan baik dirumuskan kriteria keputusan (Kotler, 2009). Marketing yang tingkat pengetahuan produknya lebih tinggi dan informasi yang lebih baik daripada mereka yang memiliki tingkat pengetahuan produk yang rendah. Oleh karena itu, semakin tinggi tingkat pengetahuan produk dimiliki, semakin tinggi pula tingkat penjualan produk. Penelitian sebelumnya tentang perilaku konsumen telah menekankan pentingnya

hubungan antara keterlibatan produk dan pengetahuan produk.

  Brucks (1985) dalam Alfi (2015) menyatakan bahwa selama proses pembelian, tingkat pengetahuan yang dimiliki oleh konsumen tentang sebuah produk tidak hanya akan mempengaruhi perilaku mereka dalam mencari informasi tentang produk tersebut, namun juga mempengaruhi perlakuan mereka terhadap informasi itu sendiri, pengambilan keputusan mereka, dan lebih jauh lagi, keinginan membeli mereka. Alfi (2015), menyimpulkan bahwa konsumen dengan tingkat product knowledge yang tinggi akan mengevaluasi sebuah produk berdasarkan kualitasnya karena

  

mereka percaya dengan tingkat pengetahuan yang dimilikinya.

Karenanya, sangat mungkin mereka akan lebih menyadari akan

nilai dari sebuah produk dan selanjutnya naik pada tahap keinginan

untuk membeli. Sebaliknya, Konsumen dengan tingkat produc

knowledge yang rendah, lebih cenderung untuk terpengaruh oleh

Yang mungkin akan merubah bagaimana cara mereka menerima

informasi dari suatu produk. Oleh sebab itu seorang marketer harus

benar

• –benar menguasai product knowledge dari perusahaan agar

  segmentasi pasar yang akan dijadikan sebagai target pemasaran

  berjalan deengan lancar sesuai dengan harapan dari perusahaan dan

  bisa menunjang peningkatan penjualan produk dari perusahaan.

  Product knowledge adalah pengetahuan konsumen tentang

produk. Rao dan Sieben dkk (1992) dalam Waluyo dan Pamungkas

(2003) mendefinisikan product knowledge sebagai cakupan seluruh

informasi akurat yang disimpan dalam memori konsumen yang

sama baiknya dengan persepsinya terhadap pengetahuan produk.

  

Konsumen yang berpengetahuan lebih tinggi akan lebih realistis

dalam pemilihan sesuai dengan harapannya.

  Pengetahuan produk mencakup: a) Kesadaran akan kategori

dan merek produk didalam kategori produk; b) Terminologi

produk; c) Atribut/ciri produk; dan d) Kepercayaan tentang

kategori produk secara umum (Sri, 2011:29).

  Konsumen memiliki tingkat pengetahuan produk yang

berbeda yang digunakan untuk mengartikan informasi baru

sehingga dapat membuat keputusan pembelian yang benar. Tetapi

tidak satu pun dari tingkat pengetahuan menangkap semua

kemungkinan pengertian dari sebuah objek, acara, ataupun tingkah

tidak semua tujuan. Konsumen dapat memiliki empat tingkat

pengetahuan produk (Peter dan Olson, 2002: 67), yaitu: kelas

produk, bentuk produk, merek, dan model pemasar merasa tertarik

khususnya pada pengetahuan konsumen tentang merek.

  Kebanyakan strategi pemasaran berorientasi pada merek,

karena mereka ingin membuat konsumen lebih memperhatikan

merek, mengajar mereka tentang merek, dan mempengaruhi

mereka untuk membeli merek tersebut. Kebanyakan penelitian

pemasaran memfokuskan pada pengetahuan konsumen dan

kepercayaan terhadap suatu merek. Untuk beberapa produk

tertentu, konsumen dapat memiliki pengetahuan tentang model,

level pengetahuan yang lebih kongkrit daripada sebuah merek.