Eksekusi Jaminan Fidusia Sebagai Pelunasan Utang Debitur (Studi Pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh, Aceh)
ASPEK HUKUM TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI
PELUNASAN UTANG DEBITUR
(Studi Pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh, Aceh)
SKRIPSI
OLEH
FADHEL MUHAMMAD
110200577
Departemen Hukum Keperdataan
(Program Kekhususan Hukum Perdata BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
ASPEK HUKUM TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI
PELUNASAN UTANG DEBITUR
(Studi Pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh, Aceh)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
OLEH
FADHEL MUHAMMAD
110200577
Depertemen Hukum Keperdataan
(Program Kekhususan Hukum Perdata BW)
Disetujui Oleh :
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Prof.Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum
NIP. 1966030311985081001
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. Tan Kamello, SH.,MS
NIP. 196204211988031004
Dr. Edy Ikhsan, SH.,M.Hum
NIP. 196302161988031002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan Syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat, hidayah, kekuatan, petunujuk dan ijin-nya sehingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan Skripsi ini yang berjudul “Eksekusi Jaminan
Fidusia Sebagai Pelunasan Utang Debitur (Studi Pada PT. Bank BNI Cabang
Meulaboh, Aceh)”. Tidak lupa shalawat serta salam kepada Nabi Muhammad
SAW, keluarganya serta para sahabat sampai datangnya hari kiamat kelak.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi syarat guna memperoleh gelar Sarjana
Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Penulis menyadari
dalam menyelesaikan Penulisan Skripsi ini banyak diberi bantuan dan dukungan
dari berbagai pihak berupa saran dan masukan dalam mengatasi kesulitan yang
dihadapi oleh penulis. Untuk itu perkenankanlah penulis memberikan Penghargaan
yang sebesar-besarnya kepada:
1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH.,M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, Bapak Dr. Ok Saidin, SH. M.Hum Selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Ibu Puspa Melati, SH.,
M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara,
Bapak Dr. Jelly Leviza, SH.,M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, beserta Dosen Pengajar Staff dan pegawai yang
telah berjasa bagi Penulis.
2. Prof. Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum
Perdata dan Ibu Rabiatul Syahriah, SH.,M.Hum., selaku Sekretaris Departemen
Hukum Perdata, yang membantu penulis dalam pemilihan judul Skripsi
penulis.
i
Universitas Sumatera Utara
3. Prof. Dr .Tan Kamello, SH.,MS., selaku Dosen Pembimbing I penulis, yang
telah banyak memberikan masukan serta dengan sabar membimbing penulis
dalam menyusun Skripsi ini.
4. Bapak Dr. Edy Ikhsan, SH.,M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II Penulis,
yang juga telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan serta
dengan sabar membimbing penulis dalam menyusun Skripsi ini.
5. Bapak Dzulkifli Sembiring, SH.,M.Hum., selaku Dosen Wali penulis yang
telah membimbing penulis selama menjalankan Perkuliahan di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Buat kedua orang tua penulis, Bapak H. Idrus Abdullah, dan Ibu Hj. Nelly
Rustam yang senantiasa mendoakan penulis serta mencurahkan kasih
sayangnya kepada penulis
7. semua teman-teman stb 2011 yang tidak dapat disebutkan namanya satu
persatu, maafkan saya kalau belum ditulis.
Medan, Agustus 2016
Fadhel Muhammad
ii
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Fadhel Muhammad *)
Tan Kamello **)
Edy Ikhsan ***)
Skripsi ini berjudul Aspek Hukum Terhadap Eksekusi Jaminan Fidusia
Sebagai Pelunasan Utang Debitur (Studi pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh
Medan). Adapun yang menjadi tujuan dalam penulisan skripsi ini adalah untuk
mengetahui faktor penyebab terjadinya kredit macet dan eksekusi terhadap
jaminan fidusia, prosedur pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia, serta hal-hal yang
menjadi hambatan dalam pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia serta upaya
penyelesaian hambatan-hambatan tersebut. Permasalahan yang akan ditulis adalah
mengenai faktor penyebab terjadinya kredit macet dan eksekusi jaminan fidusia,
prosedur eksekusi jaminan fidusia, hambatan dan upaya penyelesaian hambatan
eksekusi.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode pendekatan
yuridis empiris yaitu penelitian yang menekankan kepada ilmu hukum dan
berusaha menelaah kaidah-kaidah hukum yang berlaku dalam masyarakat. Adapun
teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan cara
melakukan penelitian kepustakaan seperti mencari buku-buku serta karya ilmiah
lainya yang berkaitan dengan jaminan fidusia, serta juga melakukan penelitian
lapangan seperti mewawancarai pegawai PT. Bank BNI.
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan pada PT. Bank BNI, Meulaboh
dapat disimpulkan bahwa faktor yang menyebabkan terjadinya kredit macet dan
eksekusi jaminan fidusia adalah karena adanya kesalahan analisa dalam pemberian
kredit, adanya praktik kolusi dari pihak bank, karena omset usaha debitur menurun,
adapun prosedur dalam eksekusi jaminan fidusia dilakukan dengan 3 cara yaitu:
parate eksekusi, titel eksekutorial yang memerlukan fiat eksekusi, dan penjualan di
bawah tangan dimana ketiga eksekusi tersebut memiliki prosedur yang berbedabeda. Hambatan yang dijumpai dalam eksekusi adalah karena objek jaminan
fidusia yang tidak diserahkan oleh debitur, tidak optimalnya hasil penjualan
melalui lelang, musnahnya objek jaminan fidusia, proses eksekusi membutuhkan
waktu yang lama, pengajuan keberatan debitur terhadap sisa hasil penjualan, serta
adapun upaya yang dapat dilakukan untuk mengatasi hambatan-hambatan eksekusi
adalah pihak bank akan meminta bantuan aparat kepolisian dan debt collector,
mengajukan klaim asuransi, dan mencari calon pembeli sebelum pelelangan.
Kata Kunci : Eksekusi, Jaminan Fidusia, Pelunasan Utang, Debitur
___________________________
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU
**) Dosen Pembimbing I, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU
***) Dosen Pembimbing II, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU
iii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR……………………………………………………
i
ABSTRAK………………………………………………………………...
iii
DAFTAR ISI………………………………………………………………
iv
BAB I :
BAB II :
PENDAHULUAN…………………………...……………
A. Latar Belakang Masalah………………………….…….
1
B. Rumusan Masalah………………………………………
7
C. Tujuan Penulisan………………………………….…….
7
D. Manfaat Penulisan……………………….……………..
8
E. Metode Penelitian……………………………..………..
9
F. Keaslian Penulisan……………………….……………..
13
G. Sistematika Penulisan…………………………….…......
14
TINJAUAN
UMUM
TENTANG
KREDIT
DAN
JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI JAMINAN KREDIT
BAB III:
A. Tinjauan Umum Kredit……………………….…………...
17
1. Pengertian kredit……………..…...…………..………..
17
2. Unsur-unsur kredit……………………………………...
19
3. Perjanjian kredit sebagai perjanjian pokok..............…...
21
4. Bentuk-bentuk jaminan dalam perjanjian kredit…...…..
22
B. Jaminan Fidusia Sebagai Jaminan Kredit….…......….……
24
1. Pengertian jaminan fidusia.........………………...……..
24
2. Karakteristik jaminan fidusia............................….....….
26
3. Objek dan subjek jaminan fidusia………………..…….
29
4. Proses penerbitan jaminan fidusia..…………….............
30
5. Hapusnya jaminan fidusia...............................................
34
EKSEKUSI
PADA
UMUMNYA
DAN
EKSEKUSI
JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI JAMINAN KREDIT
A. Tinjauan Terhadap Ekskusi Pada Umumnya.....…...…......
36
1. Dasar hukum dan pengertian eksekusi.............……....
36
2. Asas-asas dalam eksekusi..………………..…………..
39
3. Bentuk-bentuk eksekusi pada umumnya ...........…......
43
iv
Universitas Sumatera Utara
BAB IV :
B. Eksekusi Jaminan Fidusia Sebagai Jaminan Kredit.....…..
45
1. Bentuk-bentuk eksekusi jaminan fidusia .………….....
45
2. Pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia........…..……....
48
3. Akibat hukum tidak didaftarkanya jaminan fidusia...…
51
ASPEK HUKUM TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN
FIDUSIA SEBAGAI PELUNASAN UTANG DEBITUR
A. Faktor-faktor Penyebab Terjadinya Kredit Macet dan
Eksekusi Terhadap Jaminan Fidusia Pada Bank
BNI..................................................................................
53
B. Prosedur Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia Pada
PT. Bank BNI................................................................
56
C. Hambatan Dalam Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia
Serta Upaya yang Dilakukan Oleh PT. Bank BNI
Terhadap Hambatan yang terjadi.......................................
70
PENUTUP…………………...…………………………......
75
A. Kesimpulan………………………………………….......
75
B. Saran………………………………………………….....
77
DAFTAR PUSTAKA………………………………………………….........
78
BAB V :
LAMPIRAN
v
Universitas Sumatera Utara
PELUNASAN UTANG DEBITUR
(Studi Pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh, Aceh)
SKRIPSI
OLEH
FADHEL MUHAMMAD
110200577
Departemen Hukum Keperdataan
(Program Kekhususan Hukum Perdata BW)
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
ASPEK HUKUM TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI
PELUNASAN UTANG DEBITUR
(Studi Pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh, Aceh)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Memenuhi Syarat-syarat
Guna Memperoleh Gelar Sarjana Hukum
OLEH
FADHEL MUHAMMAD
110200577
Depertemen Hukum Keperdataan
(Program Kekhususan Hukum Perdata BW)
Disetujui Oleh :
Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Prof.Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum
NIP. 1966030311985081001
Dosen Pembimbing I
Dosen Pembimbing II
Prof. Dr. Tan Kamello, SH.,MS
NIP. 196204211988031004
Dr. Edy Ikhsan, SH.,M.Hum
NIP. 196302161988031002
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN
2016
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR
Puji dan Syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat, hidayah, kekuatan, petunujuk dan ijin-nya sehingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan Skripsi ini yang berjudul “Eksekusi Jaminan
Fidusia Sebagai Pelunasan Utang Debitur (Studi Pada PT. Bank BNI Cabang
Meulaboh, Aceh)”. Tidak lupa shalawat serta salam kepada Nabi Muhammad
SAW, keluarganya serta para sahabat sampai datangnya hari kiamat kelak.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi syarat guna memperoleh gelar Sarjana
Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. Penulis menyadari
dalam menyelesaikan Penulisan Skripsi ini banyak diberi bantuan dan dukungan
dari berbagai pihak berupa saran dan masukan dalam mengatasi kesulitan yang
dihadapi oleh penulis. Untuk itu perkenankanlah penulis memberikan Penghargaan
yang sebesar-besarnya kepada:
1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH.,M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, Bapak Dr. Ok Saidin, SH. M.Hum Selaku Wakil
Dekan I Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, Ibu Puspa Melati, SH.,
M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara,
Bapak Dr. Jelly Leviza, SH.,M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum
Universitas Sumatera Utara, beserta Dosen Pengajar Staff dan pegawai yang
telah berjasa bagi Penulis.
2. Prof. Dr. Hasim Purba, SH.,M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum
Perdata dan Ibu Rabiatul Syahriah, SH.,M.Hum., selaku Sekretaris Departemen
Hukum Perdata, yang membantu penulis dalam pemilihan judul Skripsi
penulis.
i
Universitas Sumatera Utara
3. Prof. Dr .Tan Kamello, SH.,MS., selaku Dosen Pembimbing I penulis, yang
telah banyak memberikan masukan serta dengan sabar membimbing penulis
dalam menyusun Skripsi ini.
4. Bapak Dr. Edy Ikhsan, SH.,M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II Penulis,
yang juga telah banyak membantu penulis dalam memberikan masukan serta
dengan sabar membimbing penulis dalam menyusun Skripsi ini.
5. Bapak Dzulkifli Sembiring, SH.,M.Hum., selaku Dosen Wali penulis yang
telah membimbing penulis selama menjalankan Perkuliahan di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara.
6. Buat kedua orang tua penulis, Bapak H. Idrus Abdullah, dan Ibu Hj. Nelly
Rustam yang senantiasa mendoakan penulis serta mencurahkan kasih
sayangnya kepada penulis
7. semua teman-teman stb 2011 yang tidak dapat disebutkan namanya satu
persatu, maafkan saya kalau belum ditulis.
Medan, Agustus 2016
Fadhel Muhammad
ii
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Fadhel Muhammad *)
Tan Kamello **)
Edy Ikhsan ***)
Skripsi ini berjudul Aspek Hukum Terhadap Eksekusi Jaminan Fidusia
Sebagai Pelunasan Utang Debitur (Studi pada PT. Bank BNI Cabang Meulaboh
Medan). Adapun yang menjadi tujuan dalam penulisan skripsi ini adalah untuk
mengetahui faktor penyebab terjadinya kredit macet dan eksekusi terhadap
jaminan fidusia, prosedur pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia, serta hal-hal yang
menjadi hambatan dalam pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia serta upaya
penyelesaian hambatan-hambatan tersebut. Permasalahan yang akan ditulis adalah
mengenai faktor penyebab terjadinya kredit macet dan eksekusi jaminan fidusia,
prosedur eksekusi jaminan fidusia, hambatan dan upaya penyelesaian hambatan
eksekusi.
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode pendekatan
yuridis empiris yaitu penelitian yang menekankan kepada ilmu hukum dan
berusaha menelaah kaidah-kaidah hukum yang berlaku dalam masyarakat. Adapun
teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan cara
melakukan penelitian kepustakaan seperti mencari buku-buku serta karya ilmiah
lainya yang berkaitan dengan jaminan fidusia, serta juga melakukan penelitian
lapangan seperti mewawancarai pegawai PT. Bank BNI.
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan pada PT. Bank BNI, Meulaboh
dapat disimpulkan bahwa faktor yang menyebabkan terjadinya kredit macet dan
eksekusi jaminan fidusia adalah karena adanya kesalahan analisa dalam pemberian
kredit, adanya praktik kolusi dari pihak bank, karena omset usaha debitur menurun,
adapun prosedur dalam eksekusi jaminan fidusia dilakukan dengan 3 cara yaitu:
parate eksekusi, titel eksekutorial yang memerlukan fiat eksekusi, dan penjualan di
bawah tangan dimana ketiga eksekusi tersebut memiliki prosedur yang berbedabeda. Hambatan yang dijumpai dalam eksekusi adalah karena objek jaminan
fidusia yang tidak diserahkan oleh debitur, tidak optimalnya hasil penjualan
melalui lelang, musnahnya objek jaminan fidusia, proses eksekusi membutuhkan
waktu yang lama, pengajuan keberatan debitur terhadap sisa hasil penjualan, serta
adapun upaya yang dapat dilakukan untuk mengatasi hambatan-hambatan eksekusi
adalah pihak bank akan meminta bantuan aparat kepolisian dan debt collector,
mengajukan klaim asuransi, dan mencari calon pembeli sebelum pelelangan.
Kata Kunci : Eksekusi, Jaminan Fidusia, Pelunasan Utang, Debitur
___________________________
*) Mahasiswa Fakultas Hukum USU
**) Dosen Pembimbing I, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU
***) Dosen Pembimbing II, Dosen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum USU
iii
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR……………………………………………………
i
ABSTRAK………………………………………………………………...
iii
DAFTAR ISI………………………………………………………………
iv
BAB I :
BAB II :
PENDAHULUAN…………………………...……………
A. Latar Belakang Masalah………………………….…….
1
B. Rumusan Masalah………………………………………
7
C. Tujuan Penulisan………………………………….…….
7
D. Manfaat Penulisan……………………….……………..
8
E. Metode Penelitian……………………………..………..
9
F. Keaslian Penulisan……………………….……………..
13
G. Sistematika Penulisan…………………………….…......
14
TINJAUAN
UMUM
TENTANG
KREDIT
DAN
JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI JAMINAN KREDIT
BAB III:
A. Tinjauan Umum Kredit……………………….…………...
17
1. Pengertian kredit……………..…...…………..………..
17
2. Unsur-unsur kredit……………………………………...
19
3. Perjanjian kredit sebagai perjanjian pokok..............…...
21
4. Bentuk-bentuk jaminan dalam perjanjian kredit…...…..
22
B. Jaminan Fidusia Sebagai Jaminan Kredit….…......….……
24
1. Pengertian jaminan fidusia.........………………...……..
24
2. Karakteristik jaminan fidusia............................….....….
26
3. Objek dan subjek jaminan fidusia………………..…….
29
4. Proses penerbitan jaminan fidusia..…………….............
30
5. Hapusnya jaminan fidusia...............................................
34
EKSEKUSI
PADA
UMUMNYA
DAN
EKSEKUSI
JAMINAN FIDUSIA SEBAGAI JAMINAN KREDIT
A. Tinjauan Terhadap Ekskusi Pada Umumnya.....…...…......
36
1. Dasar hukum dan pengertian eksekusi.............……....
36
2. Asas-asas dalam eksekusi..………………..…………..
39
3. Bentuk-bentuk eksekusi pada umumnya ...........…......
43
iv
Universitas Sumatera Utara
BAB IV :
B. Eksekusi Jaminan Fidusia Sebagai Jaminan Kredit.....…..
45
1. Bentuk-bentuk eksekusi jaminan fidusia .………….....
45
2. Pelaksanaan eksekusi jaminan fidusia........…..……....
48
3. Akibat hukum tidak didaftarkanya jaminan fidusia...…
51
ASPEK HUKUM TERHADAP EKSEKUSI JAMINAN
FIDUSIA SEBAGAI PELUNASAN UTANG DEBITUR
A. Faktor-faktor Penyebab Terjadinya Kredit Macet dan
Eksekusi Terhadap Jaminan Fidusia Pada Bank
BNI..................................................................................
53
B. Prosedur Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia Pada
PT. Bank BNI................................................................
56
C. Hambatan Dalam Pelaksanaan Eksekusi Jaminan Fidusia
Serta Upaya yang Dilakukan Oleh PT. Bank BNI
Terhadap Hambatan yang terjadi.......................................
70
PENUTUP…………………...…………………………......
75
A. Kesimpulan………………………………………….......
75
B. Saran………………………………………………….....
77
DAFTAR PUSTAKA………………………………………………….........
78
BAB V :
LAMPIRAN
v
Universitas Sumatera Utara