Universitas Sumatera Utara
11. Jangka waktu maksimum 10 tahun untuk PNS, BUMN, BUMD
12. Pada saat jatuh tempo umur tidak melewati batas usia pensiun
13. Pinjaman di atas Rp 100.000.000 wajib melampirkan NPWP
14. Bunga 19 anuitas bulanan
15. Maksimum kredit konsumtif untuk PNS, BUMN, BUMD
Pinjaman = 40 x gaji bersih x jangka waktu 16.
Maksimum kredit modal kerja dan investasi untuk PNS, BUMN, BUMD. Pinjaman = 60 x gaji bersih x jangka waktu
17. Biaya asuransi jiwa dihitung berdasarkan tabel asuransi
18. Suku bunga dihitung menggunakan metode bunga flat to anuitas
dan bersifat fixed rate. 19.
Bebas biaya administrasi dan provisi.
F. Prosedur Pemberian Kredit Multi Guna
Prosedur pemberian kredit oleh dunia perbankan secara umum antar bank yang satu dengan bank yang lain tidak jauh berbeda, yang menjadi perbedaan
mungkin hanya terletak pada dokumen persyaratan dan ukuran-ukuran penilaian yang diterapkan oleh bank dengan pertimbangan masing-masing.
Adapun prosedur pemberian kredit multi guna yang diterapkan oleh PT. Bank SUMUT KCP USU adalah:
1. Kantor cabang harus terlebih dahulu melakukan perjanjian kerjasama
dengan Dinas instansi koperasi pegawai lembaga perusahaan tempat calon debitur bekerja, serta dibuatkan speciment tandatangan
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
kedua pejabat tersebut yang dilengkapi dengan pas photo dari keduanya. Prosedur ini hanya dilakukan satu kali pada saat calon
debitur perdana melakukan pinjaman. Namun apabila terjadi pergantian terhadap kedua pejabat tersebut, maka Cabang melakukan
addendum terhadap induk Perjanjian Kerjasama yang telah ditandatangani
sebelumnya, sekaligus
memelihara speciment
tandatangan kedua pejabat tersebut. 2.
Pemohon mengisi formulir permohonan Kredit Multi Guna Bank SUMUT dengan melampirkan dokumen yang dipersyaratkan dan
mengajukan ke Bank secara langsung. Syarat-syarat tersebut adalah : a.
Surat Pernyataan dan Kuasa. b.
Fotokopi daftar gaji yang telah dilegalisir bulan terakhir. c.
Fotokopi SK Pengangkatan sebagai pegawai dan fotokopi SK Kenaikan Golongan Ruang dan Gaji Pegawai yang terakhir
bagi pegawai tetap yang telah dilegalisir. d.
Fotokopi SK Pengangkatan CPNS dari instansi yang berwenang atau SK Gaji CPNS untuk CPNS yang telah
dilegalisir. e.
Fotokopi Kartu Pegawai Karpeg atau Surat Keterangan dari Dinas Instansi Koperasi Pegawai Lembaga Perusahaan.
f. Fotokopi identitas diri pemohon dan istri suami jika
pemohon telah menikah yang masih berlaku KTP, SIM, Paspor atau yang dipersamakan dengan itu.
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
g. Fotokopi Kartu Keluarga KK dan pas photo pemohon dan
suami istri pemohon h.
Fotokopi NPWP pribadi sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk pinjaman dengan plafond di atas 100 juta
i. Surat izin usaha, untuk KMG Investasi dan KMG Modal
Kerja. 3.
Bank melakukan proses penilaian dan pengambilan keputusan dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut :
a. Khusus untuk perusahaan swasta, Kantor Cabang agar meneliti
kontiniutas tempat
pemohon bekerja,mengingat
kredit berjangka panjang dan sumber pengembalian utama kredit
berasal dari penghasilan yang diterima pemohon. b.
Melakukan verifikasi dokumen dari pemohon untuk memastikan kebenaran data sehingga keabsahan data tersebut
tidak diragukan lagi dengan cara : a
Membandingkan fotocopy salinan dengan dokumen asli. b
Memastikan dan melakukan konfirmasi atas data pemohon khususnya kebenaran data gaji kepada instansi terkait.
c Membubuhkan paraf pada dokumen yang diperiksa sebagai
bukti telah dilakukan verifikasi oleh petugas pemeriksa dan Pinbag Pemimpin Seksi Wakil Capem yang membidangi.
c. Memeriksa pada aplikasi OLIB’s dan SID mengenai kondisi
informasi pinjaman pemohon.
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
d. Melaksanakan penilaian pemberian kredit dengan mengisi
Formulir Permohonan Kredit Multi Guna Bank SUMUT, untuk mengambil keputusan apakah dapat dianalisa lebih
lanjut atau ditolak. e.
Melakukan analisa kredit lebih lanjut terhadap Kredit Multi Guna Bank SUMUT yang dilaporkan dalam bentuk
Memorandum Pengusulan Kredit MPK untuk pengambilan keputusan persetujuan atau penolakan.
f. Jika disetujui Kantor Cabang membuat Surat Persetujuan
Pemberian Kredit SPPK kepada pemohon. g.
Jika tidak disetujui Kantor Cabang memberikan Surat Penolakan kepada pemohon bahwa kredit yang dimohon tidak
dapat dipenuhi ditolak oleh Bank. 4. Melaksanakan pencairan kredit dengan melakukan langkah-langkah
sebagai berikut : a.
Memeriksa kelengkapan berkas dan keabsahan surat-surat pemohon, dan mempersiapkan berkas-berkas kredit melalui
aplikasi LOS antara lain : Perjanjian Kredit
Memorandum Pengusulan Kredit MPK Surat Persetujuan Permohonan Kredit SPPK
Jadwal Angsuran Nota Pencairan
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
Nota pembebanan Biaya Kredit dan Biaya Asuransi. b.
Melakukan penandatangan Perjanjian Kredit dengan debitur. Pada saat penandatanganan harus diperiksa :
Asli Kartu Tanda Penduduk debitur dan suami istri KTP, serta Kartu Keluarga KK sekaligus melegalisir
fotocopynya, kemudian asli KTP KK dikembalikan kepada Debitur.
Asli Surat Keputusan Pengangkatan sebagai Pegawai atau Surat Keputusan kenaikan Golongan Ruang dan
Gaji Pegawai yang terakhir untuk pegawai. Asli Surat Keputusan Pengangkatan sebagai CPNS atau
SK Gaji CPNS untuk CPNS. Asli Kartu Pegawai Karpeg atau Surat Keterangan
dari Dinas Isntansi Lembaga Perusahaan yang menerangkan bahwa yang bersangkutan adalah benar
bekerja pada Dinas Instansi Lembaga Perusahaan tersebut atau yang dipersamakan dengan itu.
c. Membuat Daftar Jadwal Angsuran berdasarkan hasil proses
aplikasi LOS Loan Origination System, yang dibuat berdasarkan jumlah pinjaman plafond yang diperoleh masing-
masing pemohon yang ditandatangani oleh Bank dan debitur.
Universitas Sumatera Utara
Universitas Sumatera Utara
d. Menjelaskan kepada debitur jumlah angsuran pokok dan bunga
yang harus dibayar setiap bulannya sesuai dengan jadwal angsuran yang akan ditandatangani.
e. Mempersiapkan nota-nota pembebanan biaya kredit, biaya
asuransi dan lain-lain. f.
Membuka rekening pinjaman atas nama debitur pada aplikasi OLIB’s PAPI.
PT. Bank SUMUT KCP USU telah menjalankan prosedur-prosedur pemberian Kredit Multi Guna secara efisien dan efektif sehingga tidak
menyulitkan nasabah yang ingin mengajukan Kredit Multi Guna tersebut.
G. Analisis Kelayakan Pemberian Kredit Multi Guna
