A6.1 SEKILAS PANDANG INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA
A6.1 SEKILAS PANDANG INDUSTRI TAKAFUL DI MALAYSIA
6.1.1 Perkembangan Industri Takaful di Malaysia 1984-2013
11 Pengendali Takaful dengan Takaful
Pengendali tunggal komposit
dengan modal RM10 juta yang
modal minimum masing-masing
menetapkan asas untuk industri
RM100 juta, yang meningkatkan persaingan
Pelabur /
Pemegang saham lebih meluas Pemegang
Sebuah bank Islam dan majlis-
yang terdiri daripada pelabur saham
majlis agama negeri dan
pertubuhan-pertubuhan agama
swasta, kumpulan perbankan, syarikat insurans dan syarikat insurans semula
Produk
Produk terhad yang tertumpu
Kepelbagaian produk lebih
pada Takaful motor, kebakaran
meluas dengan ciri-ciri yang
dan gadai janji. Produk umum
canggih. Produk keluarga
menguasai pasaran sebanyak
menguasai pasaran sebanyak 71%
63% (dari segi caruman)
(dari segi caruman)
Pelanggan
Kebanyakannya Muslim
Muslim dan bukan Muslim dengan jangkaan, pilihan dan permintaan yang berbeza.
Saluran
Cawangan, pegawai pemasaran, Pengedaran
Cawangan dan pegawai
pemasaran dan Meja Takaful
tenaga agensi, bankatakaful, broker, internet dan pakatan strategik
Lebih meluas dengan instrumen Pelaburan
Saluran
Terhad pada deposit Islam dan
sekuriti Islam Kerajaan
pelaburan patuh syariah yang dikeluarkan oleh Kerajaan dan sektor swasta
6.1.2 Perkembangan Industri Takaful Malaysia - Fasa I hingga III
Dalam membangunkan industri Takaful di Malaysia, Bank Negara Malaysia telah menggunakan pendekatan tiga fasa secara beransur-ansur:
Fasa I (1984-1992)
Fasa I bermula dengan penggubalan undang-undang pengawalseliaan khusus iaitu Akta Takaful 1984 dan Pengendali Takaful yang pertama memulakan perniagaan pada tahun 1985. Akta ini mengawal pengendalian perniagaan Takaful dan memerlukan pendaftaran Pengendali Takaful. Akta ini juga memperuntukkan penubuhan Jawatankuasa Syariah untuk memastikan operasi perniagaan Pengendali Takaful mematuhi prinsip-prinsip Syariah pada sepanjang masa.
Fasa II (1993-2000) Dalam Fasa II, lebih banyak lesen telah diberikan kepada pengendali dan terdapat
kerjasama serantau dalam kalangan Pengendali-pengendali Takaful, termasuk pembentukan Kumpulan Takaful ASEAN pada tahun 1995 dan penubuhan ASEAN Retakaful International (L) Ltd pada tahun 1997. Ini telah memudahkan pengaturan takaful semula dalam kalangan Pengendali Takaful di Malaysia dan di rantau ini, seperti Brunei, Indonesia dan Singapura.
Fasa III (2001-2010) Pelan Induk Sektor Kewangan (PISK) diperkenalkan pada tahun 2001 semasa
Fasa III. Objektifnya, antara lain, adalah untuk meningkatkan kapasiti Pengendali Takaful dan memperkuatkan rangka kerja undang-undang, syariah dan pengawalseliaan industri Takaful.
Di bawah PISK, Malaysia berhasrat untuk menjadi pusat kewangan Islam antarabangsa, dan pada tempoh ini terdapat kadar peningkatan pembangunan industri Takaful. Persatuan Takaful Malaysia (MTA), persatuan bagi Pengendali Takaful ditubuhkan pada tahun 2002. MTA berhasrat untuk meningkatkan pengawalan kendiri industri melalui keseragaman amalan pasaran dan menggalakkan tahap kerjasama yang lebih tinggi dalam kalangan peserta bagi membangunkan industri.
6.1.3 Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013
Akta ini telah diluluskan oleh Parlimen pada 30 Jun 2013, menggantikan Akta Takaful 1984 dan Akta Perbankan Islam 1983. Akta ini memberi kuasa kepada BNM untuk mengawal dan menyelia institusi kewangan Islam ke arah mencapai kestabilan kewangan dan pematuhan syariah. Akta baru ini dianggap menyeluruh dan ketat berbanding Akta- akta yang digantikan sebelumnya. Akta ini juga menyediakan BNM cara yang diperlukan untuk tindakan campur tangan dan pemulihan.
Akta ini memerlukan antara lain, Pengendali Takaful dengan lesen komposit (iaitu kedua-dua perniagaan Takaful Keluarga dan Am) untuk mengasingkan lesen kepada entiti yang berlainan dan setiap entiti mestilah mempunyai modal minimum sebanyak RM100 juta. Pengendali diberi 5 tahun untuk mematuhi peraturan baharu ini.
Hukuman penalti dan penjara ke atas mereka yang bersalah melanggar Akta ini dikenakan had yang lebih tinggi. Ini adalah untuk mengelakkan ketidakpatuhan oleh pihak-pihak yang berkepentingan dan memberikan perhatian serius terhadap mereka yang terlibat dalam industri ini.