BAB III PEMBAHASAN
A. Jenis-jenis Kredit Yang Diberikan
Perbankan sebagai lembaga keuangan merupakan badan yang paling dikenal baik oleh masyarakat maupun pengusaha dalam usaha mengatasi
kesenjangan kebutuhan dana modal. Pemberian kredit merupakan kegiatan usaha yang mendominasi
pengalokasian dana bank. Penggunaan dana untuk penyaluran kredit ini mencapai 70-80 dari volume usaha bank. Kata kredit berasal dari bahasa Romawi yaitu
“Credere” yang artinya kepercayaan atau dalam bahasa Latin “Creditum” yang berarti keparcayaan atau kebenaran. Dalam arti ini, jika bank memberikan kredit
berarti bank dengan uang tersebut memberikan kepercayaan tersebut pada nasabah dan nasabah yang ditolak permohonan kreditnya berarti bank tidak berani
memberikan kepercayaan kepada nasabah tersebut. Dalam operasinya PT. Bank Mandiri Persero Tbk memberikan jasa-jasa
bank kepada para nasabah atau masyarakat yang memerlukan modal dari bank melalui kredit yang diberikan untuk memperluas usahanya dalam rangka
meningkatkan pendapatan dan taraf hidupnya. Jenis kredit yang disalurkan oleh PT. Bank Mandiri Persero Tbk adalah
kredit konsumtif yaitu kredit yang digunakan untuk pembelian barang-barang yang akan diperlukan oleh nasabah. Kredit konsumtif yang diberikan oleh PT.
Bank Mandiri Persero Tbk Cabang Pematangsiantar yaitu :
Universitas Sumatera Utara
1. Kredit Kepemilikan Rumah KPR
Kredit Kepemilikan Rumah KPR adalah kredit pemilikin rumah dari Bank Mandiri yang dibrikan kepada perorangan untuk keperluan
pembelian rumah tinggalapartemenrukorukan yang dijual melalui develover atau non developer.
Keunggulan KPR KPR Mandiri memiliki beragam fitur yang dapat dipilih sesuai
kebutuhan nasabah yaitu : a.
KPR Duo adalah fasilitas KPR Mandiri yang dipergunakan untuk pembelian rumah tinggalapartemenruko di proyek developer sekaligus
pembelian mobilmotor. b.
KPR Take Over adalah fasilitas KPR Mandiri yang dipergunakan untuk pengambilalihan fasilitas kredit dari bank lain yang sejenis dengan produk
KPR dan sekaligus untuk pemenuhan kebutuhan lainnya. c.
KPR Top Up adalah penambahan limit atas fasilitas KPR Mandiri yang sudah berjalan existing.
d. KPR Flexible adalah fasilitas KPR Mandiri yang digunakan untuk
keperluan pembelian rumah dengan sistem pembayaran angsuran yang fleksibel yaitu tersedianya rekening flexible selama jangka waktu tertentu
atas sebagian tertentu dari limit kredit yang diperoleh. e.
KPR Mandiri Angsuran Berjenjang adalah fasilitas KPR Mandiri yang memberikan keringanan pembayaran cicilan sampai dengan tahun ke-3.
Universitas Sumatera Utara
Keuntungan Kredit Kepemilikan Rumah KPR : a.
Suku bunga kompetitif b.
Proses yang cepat dan mudah c.
Limit kredit dari Rp. 25.000.000 sampai dengan Rp. 5.000.000.000 kecuali Jabotabek minimal Rp. 50.000.000.
d. Pembiayaan bank sampai dengan 80 dari nilai agunan sesuai penilaian
Bank atau uang muka ringan hanya 20. e.
Jangka waktu fleksibel sampai dengan 15 tahun. f.
Sertifikat nasabah aman sampai dengan kredit lunas. g.
Perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran. h.
Bank Mandiri bekerja sama dengan lebih dari 200 proyek pengembang di Indonesia dan tersedia program-program yang menarik untuk pembelian
rumah di proyek developer tersebut. Persyaratan Pengajuan KPR Mandiri :
a. Warga Negara Indonesia WNI dan berdomisili di Indonesia.
b. Umur minimal 21 tahun, pada saat kredit berakhir maksimal 55 tahun
pegawai dan maksimal 60 tahun professionalwiraswasta. c.
Mengisi formulir aplikasi KPR Mandiri. d.
Syarat dokumen. 1
Dokumen pribadi : copy KTP pemohon dan suamiistri, copy surat nikahcerai, copy Kartu Keluarga, copy RKbuku tabungan 3 bulan
terakhir, copy NPWP pribadiSPT pasal 21.1.
Universitas Sumatera Utara
2 Dokumen penghasilan atau keuangan
Pegawai : Asli slip gaji terakhirSurat keterangan penghasilan dan jabatan, copy buku tabungan.
Wiraswasta Profesional : copy neraca dan laba rugiinformasi keuangan terakhir, copy akte pendirian perusahaan dan ijin-ijin
usahacopy ijin-ijin profesi, rekening korantabungan. 3
Dokumen agunan Copy SHMSHGB, Surat Pemesanan pembelian di proyek develover,
IMB dan PBB. e.
Biaya-biaya Provisi 1, administrasi Rp. 250.000, biaya asuransi jiwa, asuransi
kebakaran, APHT dan Notaris. 2.
Kredit Multiguna Kredit Multiguna adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada
perorangan untuk keperluan berbagai kebutuhan dengan agunan rumah tinggalapartemenrukorukan yang dimiliki.
Keunggulan Multiguna Multiguna Mandiri memiliki beragam fitur yaitu :
a. Multiguna Take Over adalah fasilitas Multiguna Mandiri yang
dipergunakan untuk pengambilalihan fasilitas kredit dari bank lain yang sejenis dengan produk Multiguna dan sekaligus untuk
pemenuhan kebutuhan lainnya.
Universitas Sumatera Utara
b. Multiguna Top Up adalah fasilitas kredit tambahan atas fasilitas
Multiguna Mandiri yang telah berjalan existing. Keuntungan Multiguna Mandiri :
a. Suku bunga kompetitif.
b. Proses cepat dan mudah.
c. Limit kredit dari Rp. 25.000.000 sampai dengan Rp. 1.500.000.000
kecuali Jabotabek minimal Rp. 50.000.000. d.
Pembiayaan bank sampai dengan 70 dari nilai agunan sesuai penilaian Bank.
e. Jangka waktu fleksibel sampai dengan 10 tahun.
f. Sertifikat nasabah aman sampai dengan kredit lunas.
g. Perlindungan asuransi jiwa dan kebakaran.
Persyaratan Pengajuan Multiguna Mandiri : a.
Warga Negara Indonesia WNI dan berdomisili di Indonesia. Umur maksimal 21 tahun.
Umur maksimal pada saat kredit berakhir 55 tahun pegawai dan maksimal 60 tahun professionalwiraswasta.
b. Memiliki pekerjaan tetap dan penghasilan tetap.
Pegawai : 1
Status pegaiwai tetap. 2
Masa kerja minimal 2 tahun. 3
Penghasilan maksimum perbulan Rp. 2.500.000,00. 4
Penghasilan minimum perbulan Rp. 2.000.000,00.
Universitas Sumatera Utara
Profesionalwiraswasta : memiliki penghasilan yang dapat diverifikasi dan telah berpengalaman dalam bidang usahanya minimal 2 tahun.
3. Kredit Bebas Agunan
Kredit Bebas Agunan adalah kredit perorangan tanpa agunan untuk berbagai kebutuhan, seperti pendidikan, renovasi rumah, pernikahan,
kesehatan, liburan, dan kebutuhan lainnya. Kelebihan :
a. Tanpa agunan
b. Cicilan ringan
c. Limit kredit sampai dengan Rp. 200.000.000,00
d. Jangka waktu kredit disediakan dalam 5 pilihan
e. Perlindungan asuransi jiwa
Ketentuan : a.
Warga Negara Indonesia WNI dan berdomisili di Indonesia. b.
Umur minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun pada saat kredit lunas.
c. Memiliki pekerjaan tetap atau penghasilan tetap per bulan minimal
Rp. 2.500.000,00. d.
Memiliki pekerjaan tetap atau penghasilan tetap per bulan minimal Rp. 2.500.000,00 diluar Jabotabek – Bandung.
e. Limit kredit maksimal 5 kali gaji Rp. 5.000.000 sampai dengan
Rp. 200.000.000.
Universitas Sumatera Utara
Biaya-biaya : a.
Provisi 2, minimal Rp. 150.000,00. b.
Administrasi Rp. 250.000,00 diluar biaya materai. c.
Premi Asuransi Jiwa. 4.
Kredit Kepemilikan Mobil KPM Kredit Kepemilikan Mobil adalah kredit dari Bank Mandiri yang
diberikan kepada perorangan untuk keperluan pembelian mobil baru atau bekas.
Keuntungan bagi nasabah : a.
Suku Bunga Kompetitif. b.
Limit Kredit sampai dengan Rp. 2.000.000.000. c.
DP mulai 20 tergantung type mobil. d.
Proses mudah dan cepat keputusan maksimal 2 hari kerja setelah dokumen dan persyaratan lengkap.
e. Jangka waktu kredit sampai dangan 5 tahun.
Peryaratan : a.
WNI, domisili di Indonesia. b.
Umur minimum 21 maksimal 55 tahun untuk pegawai atau 60 tahun untuk profesionalwiraswasta saat kredit lunas.
c. Pegawai : berstatus pegawai tetap dan masa kerja minimal 2 tahun.
d. Wiraswastaprofesional : pengalaman minimal 2 tahun.
e. Tinggal di rumah sendiri atau bersama orang tua mertua.
f. Syarat dan ketentuan umum berlaku.
Universitas Sumatera Utara
TABEL 3.1 Persyaratan Dokumen Kredit Bebas Agunan
No. Jenis Dokumen
Profesional Pegawai
Slip Gaji Kartu Kredit
1. Asli Formulir Aplikasi diisi
lengkap
2. Copy KTP Pemohon
3.
Copy KTP suamiistri, Kartu Keluarga dan Akte Nikah bila
menikah
4. AsliCopy Bukti Penerimaan
Siswa Atau Kuitansi Biaya Pendidikan
5. Asli Surat Keterangan Jabatan
dan Masa Kerja
6. AsliSalinan Slip Gaji
7.
Copy Surat Ijin PraktekIjin Profesi ProfesionalSIUP
TDP
8. Asli Rekening Koran Copy
Rekening Tabungan
9.
Copy Kartu Kredit
10. Asli Tagihan Kartu Kredit 3
bulan terakhir
11. Copy NPWP SPT
Keterangan :
= Persyaratan Dokumen yang harus dipenuhi
Universitas Sumatera Utara
TABEL 3.2 Persyaratan Dokumen Kredit Kepemilikan Mobil
No. Jenis Dokumen
Pegawai Wiraswasta Profesional
1. Formulir Aplikasi diisi lengkap
2.
Identitas diri pemohon dan suamiistri KTPPaspor
3.
Surat nikahcerai bagi yang telah menikahbercerai
4.
Kartu Keluarga
5. Rekening Korantabungan 3 bulan
terakhir penampungan penghasilan
6. NPWP untuk permohonan kredit
Rp. 50.000.00,00 atau SPT PPH 21
7. Bukti kepemilikan rumah
8. Asli Slip Gaji terakhirsurat
keterangan penghasilan
9. Ijin Usaha : SIUP
10. Ijin Usaha Profesi
Keterangan : = Persyaratan dokumen yang harus dipenuhi
Universitas Sumatera Utara
5. Kredit Mitrakarya
Kredit Mitrakarya adalah kredit tanpa agunan dari Bank Mandiri untuk kelompok pegawaikaryawan minimal 25 orang suatu
perusahaaninstansi yang feasible menurut bank. Kelebihan :
a. Suku bunga sangat kompetitif
b. Proses cepat dan mudah
c. Limit kredit sampai dengan Rp. 25.000.000,-
d. Jangka waktu kredit fleksibel sampai dengan lima tahun
e. Angsuran ringan sesuai penghasilan nasabah
f. Perlindungan asuransi jiwa
Persyaratan : a.
Minimal usia 21 tahun maksimum sebelum usia pengsiun pada saat kredit lunas.
b. Diajukan secara kolektif oleh perusahaaninstansi.
c. Masa kerja pegawai tetap minimal 2 tahun.
d. KTP, Kartu Keluarga, Akte Nikah, copy Rekening Tabungan, Slip
Gaji, dan Surat Referensi Kantor.
B. Syarat-syarat Pemberian Kredit