Mekanisme Pendaftaran Koperasi sebagai Badan Hukum pada Dinas

1994 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pengesahan Akta Pendirian Koperasi dan Perubahan Anggaran Dasar, yang diantaranya menugaskan kepada Menteri Koperasi dan UKM untuk mengatur tekhnis pelaksanaannya. 3 SK Menteri Negara Koperasi UKM No.98KEPM.KUKMIX2004 merupakan satu dari peraturan pelaksanaan itu, khususnya tentang persyaratan pendirian koperasi dan perubahan Anggaran Dasar yang harus dibuat dengan akta Notariil dan dibuat oleh Notaris sebagai Pembuat Akta Koperasi. 4 Pengesahan Akta Koperasi oleh pemerintah yang disebutkan Pasal 9, 10, 11 Undang-Undang Koperasi tetap dilaksanakan dan diatur kembali dengan SK Menteri Negara Koperasi UKM No. 123KepM.KUKMX2004 dan No.124KepM.KUKMX2004.

3. Mekanisme Pendaftaran Koperasi sebagai Badan Hukum pada Dinas

Koperasi dan UMKM Kota Medan Mekanisme pendirian koperasi terdiri dari beberapa tahap. Pertama adalah pengumpulan anggota, karena untuk menjalankan koperasi membutuhkan minimal 20 dua puluh anggota. Kedua, para anggota tersebut akan mengadakan rapat anggota, untuk melakukan pemilihan pengurus koperasi ketua, sekretaris, dan bendahara. Setelah itu, koperasi tersebut harus merencanakan anggaran dasar dan anggaran rumah tangga koperasi tersebut. Lalu meminta perizinan dari negara, barulah bisa menjalankan koperasi dengan baik dan benar. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Dalam Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Nomor 104.1KepM.KUKMX2002 BAB IV tentang Akta Pendirian Koperasi Pasal 6 ayat 2 menyebutkan bahwa: Permintaan pengesahan tersebut diajukan dengan melampirkan: a. Dua rangkap akta pendirian koperasi, satu diantaranya bermaterai cukup dengan bentuk sebagaimana formulir 4; b. Berita acara rapat pembentukan koperasi; c. Surat Kuasa; d. Surat Bukti tersedianya modal yang jumlahnya sekurang-kurangnya sebesar simpanan pokok yang wajib dilunasi oleh para pendiri; e. Rencana kegiatan usaha koperasi minimal tiga tahun kedepan; f. Susunan pengurus dan pengawas; g. Daftar Hadir rapat pembentukan; h. Untuk Koperasi primer melampirkan foto copy KTP dari para pendiri; i. Untuk Koperasi sekunder melampirkan keputusan Rapat Anggota masing- masing koperasi pendiri tentang persetujuan pembentukan koperasi sekunder dan foto copy akta pendirian serta Anggaran Dasar masing-masing koperasi sendiri. Syarat-syarat tersebut diajukan kepada Pejabat yang berwenang yaitu pejabat yang ditunjuk oleh Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah untuk memberikan pengesahan Akta Pendirian dan Perubahan Anggaran Dasar Koperasi. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Wewenang untuk memberikan badan hukum perkoperasian menurut Pasal 42 Undang-Undang Nomor 12 Tahun 1967 tentang Pokok-pokok Perkoperasian ada pada Menteri, selanjutnya, Menteri dapat melimpahkan wewenang tersebut pada pejabat perkoperasian di daerah untuk memberikan badan hukum. Perolehan status badan hukum ini selanjutnya mengalami perubahan bersamaan dikeluarkan Undang- Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian menggantikan Undang- Undang Nomor 12 Tahun 1967 tentang Pokok-pokok Perkoperasian. 94 Dalam Pasal 9 Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian yang menyebutkan “Koperasi memperoleh status badan hukum setelah akta pendiriannya disahkan oleh Pemerintah. 95 Kemudian ini dipertegas lagi dalam Peraturan Pemerintah PP No. 4 Tahun 1994 tentang Pendirian dan Perubahan Anggaran Dasar dan Pembubaran Anggaran Dasar Koperasi yang menyebutkan “ Koperasi memperoleh status Badan Hukum setelah akta pendiriannya disahkan oleh Menteri”. 96 Ketentuan ini lebih khusus lagi dijelaskan dalam Keputusan Menteri Negara Koperasi dan UKM Nomor 123KEPM.KUKMX2004 tentang Penugasan Pejabat yang Berwenang untuk Memberikan Pengesahan Akta Pendirian Perubahan Anggaran Dasar dan Pembubaran Koperasi di tingkat di tingkat Nasional dan ketentuan ini lebih khusus lagi dijelaskan dalam Keputusan Menteri Negara Koperasi 94 Treesna, Op.Cit, hal. 89. 95 Pasal 9 Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian, Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1992 Nomor 116 Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3502. 96 Treena, Op.Cit, hal. 90. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara dan UKM Nomor 124KEPM.KUKMX2004 tentang Penugasan Pejabat yang berwenang untuk memberikan pengesahan Akta Pendirian, Perubahan, Anggaran Dasar serta pembubaran Koperasi. Akhirnya melalui SK Menteri Negara Koperasi UKM No.98KEPM.KUKMIX2004, tugas pembuatan akta pendirian, perubahan anggaran dasar serta pembubaran koperasi dilaksanakan oleh Notaris. 4. Proses Pengesahan Badan Hukum Koperasi pada Dinas Koperasi UMKM Kota Medan Adapun Proses Pengesahan Badan Hukum Koperasi pada Dinas Koperasi UMKM Kota Medan: 97 1. Dasar Hukum a. Undang-Undang No. 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian. b. Peraturan Pemerintah Nomor 4 Tahun 1994 tentang Persyaratan dan Tata Cara Pengesahan Akta Pendirian dan Perubahan Anggaran Dasar Koperasi. c. Peraturan Menteri Nomor 01 Tahun 2006 yaitu tentang Petunjuk Pelaksanaan Pembentukan, Pengesahan Akta Pendirian dan Perubahan Anggaran Dasar Koperasi. 2. Koperasi sebaiknya dibentuk oleh sekelompok oranganggota masyarakat yang mempunyai kegiatan dan kepentingan ekonomi yang sama. 3. Langkah awal pendirian koperasi dimulai dengan penyuluhan tentang perkoperasian agar kelompok masyarakat yang ingin mendirikan koperasi 97 Brosur Dinas Koperasi Usaha Mikro Kecil Menengah Kota Medan, Op.Cit. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara tersebut memahami dan mengenai perkoperasian, sehingga anggota koperasi nantinya benar-benar memahami nilai dan prinsip koperasi dan paham akan hak dan kewajibannya sebagai anggota koperasi. 4. Proses pendirian koperasi dimulai pelaksanaan rapat pembentukan koperasi, untuk koperasi primer sekurang-kurangnya 20 orang, untuk koperasi sekunder dihadiri sekurang-kurangnya 3 tiga koperasi primer melalui wakil-wakilnya. 5. Rapat pembentukan koperasi dihadiri oleh pejabat DinasInstansi. Badan yang membidangi koperasi setempat, bertujuan untuk memberi arahan melihat proses pelaksanaan rapat pembentukan, sebagai nara sumber, untuk meneliti konsep anggaran dasar yang dibuat oleh para pendiri sebelum di “aktekan” oleh Notaris Pembuat Akte Koperasi. Apabila memungkinkan rapat pembentukan koperasi juga dapat dihadiri oleh Notaris Pembuat Akta Koperasi. 6. Dalam rapat pembentukan akan dibahas mengenai Anggaran Dasar Koperasi yang memuat antara lain: a. Nama dan Tempat Kedudukan, b. Maksud dan Tujuan, c. Bidang Usaha, d. Keanggotaan, e. Rapat Anggota, f. Pengurus dan Pengawas, g. Sisa Hasil Usaha. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara 7. Pembuatan atau penyusunan Akte Pendirian Koperasi tersebut dibuat di hadapan dan oleh atau Notaris Pembuat Koperasi yang dimaksud. 8. Selanjutnya Notaris atau Kuasa Pendiri mengajukan permohonan pengesahan secara tertulis kepada pejabat yang berwenang, yaitu: a. Untuk koperasi primer dan sekunder yang anggotanya tersebar dilebih dari 1 satu provinsi adalah Deputi Bidang Kelembagaan Koperasi dan UKM. Kementerian Koperasi dan UKM. b. Untuk koperasi primer yang anggotanya meliputi 1 satu provinsi adalah Kepala DinasKantorBadan yang menangani urusan perkoperasian setempat. c. Untuk koperasi primer yang anggotanya meliputi 1 satu KabupatenKota adalah Kepala DinasKantorBadan yang menangani urusan perkoperasian setempat. 9. Pejabat yang berwenang akan melakukan: a. Penelitian terhadap materi Anggaran Dasar yang diajukan. b. Pengecekan terhadap keberadaan koperasi tersebut. 10. Apabila permohonan diterima maka pengesahan selambat-lambatnya 3 tiga bulan sejak berkas diterima lengkap. 11. Jika permohonan ditolak maka keputusan penolakan dan alasannya disampaikan kembali kepada kuasa pendiri paling lambat 3 tiga bulan sejak permohonan diajukan. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara 12. Terhadap penolakan, para pendiri dapat mengajukan permintaan ulang pengesahan akta pendirian koperasi dalam jangka waktu paling lama 1 satu bulan. Keputusan terhadap permintaan ulang tersebut diberikan paling lambat 1 satu bulan. Pembentukan koperasi yang mempunyai unit usaha simpan pinjam perlu ditambahkan: 1. Surat bukti penyetoran modal tetap USP pada koperasi primer sekurang- kurangnya Rp. 15.000.000,- lima belas juta rupiah dan Rp. 50.000.000,- lima puluh juta rupiah untuk USP pada koperasi sekedar berupa deposito pada Bank Pemerintah yang disetorkan atas nama Menteri Koperasi Pengusaha Kecil cq. Ketua Koperasi yang bersangkutan. 2. Rencana kerja sekurang-kurangnya 1 satu tahun. 3. Administrasi dan pembukuan koperasi. 4. Nama dan riwayat hidup Pengurus, Pengawas, dan calon Pengelola. 5. Daftar Sarana Kerja. 6. Surat perjanjian kerja antara Pengurus Koperasi dengan Pengelola ManagerDireksi. Materi muatan dalam Anggaran Dasar Koperasi sekurang-kurangnya meliputi: 98 a. Daftar nama sendiri; b. Nama dan tempat kedudukan; 98 Ibid. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara c. Landas dan azas; d. Maksud dan tujuan serta bidang usaha; e. Ketentuan mengenai keanggotaan; f. Ketentuan mengenai rapat anggota, g. Ketentuan mengenai pengurus; h. Ketentuan mengenai pengawas; i. Ketentuan mengenai pengelola; j. Ketentuan mengenai permodalan; k. Ketentuan mengenai jangka waktu berdirinya koperasi; l. Ketentuan mengenai sisa hasil usaha; m. Ketentuan mengenai sanksi; n. Ketentuan mengenai pembubaran; o. Ketentuan mengenai perubahan anggaran dasar; p. Ketentuan mengenai anggaran rumah tangga dan peraturan khusus. Materi anggaran dasar koperasi dapat diperluas dengan menetapkan hal-hal yang diperlukan sesuai dengan keperluan anggota organisasi atau usaha koperasi yang bersangkutan, sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan, sebagaimana tergambar dalam Skema Tata Cara Pembentukan Badan Hukum Koperasi pada Dinas Koperasi Usaha Mikro Kecil Menengah Kota Medan di bawah ini. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Dari hasil penelitian penulis di Dinas Koperasi dan UMKM Kota Medan, sampai bulan Juni 2010 jumlah koperasi yang terdaftar berbadan hukum terdapat di Dinas Koperasi UMKM Kota Medan adalah sebagai berikut: Tabel 1. Jumlah Koperasi di Kota Medan Sampai Juni 2010 No. Nama Koperasi Status: Jumlah 1. Koperasi Pegawai Negeri Terdaftar berbadan Hukum 143 2. Koperasi Karyawan Terdaftar berbadan Hukum 122 3. Koperasi Serba Usaha Terdaftar berbadan Hukum 28 4. Koperasi Angkatan Darat Terdaftar berbadan Hukum 24 5. Koperasi Kepolisian Terdaftar berbadan Hukum 9 6. Koperasi Angkatan Udara Terdaftar berbadan Hukum 6 7. Koperasi Angkatan Laut Terdaftar berbadan Hukum 3 8. Koperasi Pedagang Pasar Terdaftar berbadan Hukum 28 9. Kopsyah dan Kop BMT Terdaftar berbadan Hukum 41 10. Koperasi Unit Desa Terdaftar berbadan Hukum 5 11. Koperasi Angkutan Terdaftar berbadan Hukum 8 12. Koperasi Pengrajin Terdaftar berbadan Hukum 18 Total 435 Sumber: Dinas Koperasi dan UKM Kota Medan Juni 2010. Berdasarkan dari Tabel 1 di atas, dapat dilihat terdapat 12 pengelompokan koperasi berdasarkan fungsinya dengan jumlah koperasi yang terdaftar dan berbadan hukum 435 berada di Kota Medan. Pendaftaran akta pendirian dan perubahan anggaran dasar terkait dengan persyaratan domisili para pendiri, apabila tempat tinggal para pendiri Koperasi masih di kota Medan dalam satu kotaKabupaten maka pendaftarannya pada Dinas Koperasi dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah UMKM Kota Medan berkedudukan di Jalan Gatot Subroto Km. 7,7 Medan Tetapi untuk pendaftaran domisili para pendiri, yang berbeda kabupatenkota tetapi masih di provinsi Sumatera Utara maka pendaftaran p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara akta pendirian dan perubahan anggaran dasar Koperasi di Dinas Koperasi Provinsi Sumatera Utara. Menurut Notaris Evie marine nasution, draft Akta pendirian Koperasi telah disiapkan oleh kementerian Koperasi dan UKM, Namun jika memang diperlukan adanya penambahan dan perubahan sesuai dengan keinginan para pendiri, Notaris akan mengakomodirnya didalam akta selama tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 99 Menurut Staf pada bagian Koperasi pada pada Dinas Koperasi dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah UMKM Kota Medan Bapak Kaban, 100 Selama ini belum ada aturan yang jelas mengenai hubungan koordinasi antara Notaris sebagai Pembuat Akta Koperasi dengan Dinas Koperasi selaku Pejabat yang memiliki otoritas dibidang perkoperasian sehingga belum tercipta kerjasama yang terarah untuk kemajuan Koperasi di Kota Medan. Pengawasan terhadap Notaris Pembuat Akta Koperasi dilakukan oleh Menteri dan Pejabat Perkoperasian sebagaimana diatur secara khusus dalam Pasal 13 Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Nomor 98KEPM.UKMXI2004 yang menyebutkan ”Menteri dan pejabat berwenang melaksanakan pembinaan dan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas Notaris Pembuat Akta Koperasi. 99 Wawancara dengan informan Notaris Koperasi Kota Medan: Evie Marini Nasution Tanggal 7 Juni 2010. 100 Wawancara dengan informan: Bpk.Kaban Staf Dinas Koperasi dan UMKM Kota Medan Tanggal 14 Juni 2010. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Adanya kewajiban Notaris Pembuat Akta Koperasi untuk mengirimkan laporan tahunan mengenai akta-akta Koperasi yang dibuatnya kepada Menteri dengan tembusan pejabat yang berwenang diwilayah kerja Notaris tersebut maksimal pada bulan pebruari setelah berakhirnya tahun berjalan. 101 Dalam Pasal 14 Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Nomor 98KEPM.UKMXI2004 disebutkan: Notaris pembuat akta koperasi dilarang mengadakan promosi jabatan, dilarang membacakan dan menandatangani akta di luar wilayah kerja Notaris Pembuat Akta Koperasi. 102 Pasal 16 Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Nomor 98KEPM.UKMXI2004 yang menyebutkan Apabila Notaris melakukan pelanggaran, Menteri dapat melakukan tindakan dalam bentuk surat teguran, surat peringatan, atau bahkan mencabut kewenangan Notaris yang bersangkutan dengan dalam membuat akta Koperasi. 103 101 Loc.cit. 102 Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Nomor 98KEPM.UKMXI2004 tentang Notaris sebagai Pembuat Akta Koperasi , Pasal 14. 103 Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia Nomor 98KEPM.UKMXI2004 tentang Notaris sebagai Pembuat Akta Koperasi, Pasal 16. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara

BAB III PERANAN NOTARIS PADA AKTIVITAS KOPERASI UNTUK

PENGEMBANGAN USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH UMKM

A. Gambaran Umum Kredit Mikro pada Koperasi

Usaha mikro, kecil, dan menengah bertujuan menumbuhkan dan mengembangkan usahanya dalam rangka membangun perekonomian nasional berdasarkan demokrasi ekonomi yang berkeadilan. Dalam Pasal 1 angka 1 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 disebutkan definisi Usaha Mikro: “adalah usaha produktif milik perorangan danatau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria Usaha Mikro sebagaimana diatur dalam undang- undang ini”. Sedangkan Usaha Kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perorang atau badan usaha yang merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari Usaha Menengah atau usaha besar yang memenuhi kriteria, usaha kecil sebagaimana dimaksud dalam undang-undang ini. 104 Usaha Menengah adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perorang atau badan usaha yang merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung dari usaha menengah atau usaha besar yang 104 Pasal 1 angka 2 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4866. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara memenuhi kriteria, usaha menengah sebagaimana dimaksud dalam undang-undang ini Pasal 1 angka 11 . 105 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, menyebutkan: “ Pembiayaan adalah penyediaan dana oleh Pemerintah, Pemerintah Daerah, Dunia Usaha dan masyarakat melalui bank, koperasi dan lembaga keuangan bukan bank, untuk mengembangkan dan memperkuat permodalan usaha mikro, kecil dan menengah”. 106 Pasal 8 point a Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah. Menyebutkan aspek pendanaan ditujukan untuk: Memperluas sumber pendanaan dan memfasilitasi usaha Mikro, Kecil dan Menengah untuk dapat mengakses kredit perbankan dan lembaga keuangan bukan bank; 107 Pasal 8 point d Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah. Menyebutkan aspek pendanaan ditujukan untuk: “ Membantu para pelaku Usaha Mikro, dan Usaha Kecil untuk mendapatkan pembiayaan dan jasaproduk keuangan lainnya yang disediakan oleh perbankan dan lembaga keuangan bukan bank, baik yang menggunakan sistem konvensional maupun sistem syariah dengan jaminan yang disediakan oleh pemerintah”. 108 105 Pasal 1 angka 3 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4866. 106 Pasal 1 angka 11 Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4866. 107 Pasal 8 point a Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4866. 108 Pasal 8 point d Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2008 tentang Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4866. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Cukup banyak model lembaga yang didirikan untuk mendistribusikan kredit mikro kepada masyarakat miskin, masyarakat pedesaan dan masyarakat petani yang tujuannya untuk meningkatkan usaha dan menambah pendapatan mereka. Model- model tersebut sebagaimana dituliskan dalam Grameen Communications 2000 diuraikan seperti berikut ini: 109 1. Penjamin Bank Bank Guarantees Sesuai dengan namanya, penjamin bank digunakan untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial, dengan agunan dari penyumbang, pemerintah, atau tabungan. Pinjaman bisa diberikan secara perseorangan atau kepada grup yang terdiri atas beberapa orang anggotanya. 2. Bank Komunitas Community Banking Model bank komunitas pada dasarnya merupakan pelayanan kepada seluruh komunitas dan didirikan sebagai lembaga setengah formal atau formal untuk mendistribusikan kredit mikro. Beberapa diantaranya biasanya didirikan oleh lembaga swadaya masyarakat atau organisasi lainnya yang selain mendistribusikan kredit juga mereka melatih anggota komunitas dalam pelbagai aktivitas keuangan. Dalam beberapa kasus, bank komunitas adalah juga merupakan bagian dari komunitas yang besar. 3. Koperasi Koperasi merupakan lembaga penting dalam mendistribusikan kredit mikro kepada anggotanya di samping aktivitas lainnya. 109 Zulkarnain Lubis, Op.Cit, hal. 101. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Koperasi kredit merupakan koperasi khusus di mana anggota koperasi menyimpan uangnya di koperasi dan simpanan ini didistribusikan kembali sebagai kredit kepada anggota dengan suku bunga yang wajar. Anggota koperasi biasanya menjadi anggota karena ikatan emosi seperti satu organisasi, satu pekerjaan, satu kelompok kekerabatan, satu kelompok kegiatan sosial, ataupun satu aktivitas keagamaan. 4. Grameen Model Grameen yang didirikan oleh Mohammed Yunus di Bangladesh merupakan bank khusus. Bank ini mempunyai seorang manajer lapangan field manager dan sejumlah pekerja bank biasanya mengurusi sekitar 15 hingga 22 desa. Manajer dan pekerja mendatangi desa-desa dan memperkenalkan sistem bank yang ada, tujuannya, fungsinya dan model operasionalnya. Untuk mendapatkan pinjaman, penduduk harus membuat grup yang anggotanya sebanyak lima orang. Untuk tahap awal, hanya 2 orang yang boleh mendapatkan pinjaman, apabila yang dua orang ini mengembalikan pinjaman beserta bunganya, barulah anggota grup lainnya boleh memajukan permohonan pinjaman. 5. Kelompok Model kelompok mempunyai falsafah bahwa kekurangan dan kelemahan dari individu diatasi dengan tanggung jawab kelompok, masalah jaminan pinjaman juga lebih besar secara kelompok dari pada secara individual. Dengan mendirikan kelompok, masing-masing anggota kelompok bisa mendapatkan p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara latihan dan pendidikan serta penumbuh kesadaran bersama bagi kelompoknya. Kelompok juga akan menaikkan posisi tawar jika dibandingkan dengan secara individual. 6. Secara Individu Model lain pemberian mikro kredit adalah melalui pendistribusian langsung kepada individu peminjam. Tentunya cara ini memerlukan kelompok atau organisasi peminjam yang layak untuk menjadi penjamin pengembalian pinjaman. Model individual ini dalam beberapa kasus digabungkan dengan pelayanan lain seperti pengembangan keterampilan dan pendidikan. 7. Intermediatori Model pendistribusian kredit mikro dengan menggunakan intermediatori sebagai perantara antara lembaga pendistribusian pinjaman dengan penerima pinjaman. Perantara berperan untuk meningkatkan kesadaran dan menjalankan pendidikan kepada peminjam, termasuk meningkatkan kesadaran untuk menyimpan. Hubungan yang diwujudkan oleh perantara boleh jadi berupa penjaminan dana, program jaringan, pelatihan, pendidikan dan pengkajian. Intermediator atau perantara boleh terdiri dari siapa saja, tetapi biasanya adalah peminjam individual, LSM, perusahaan keuangan mikro kredit dan bank komersial, sedangkan pemberi jaminan bisa saja berupa agen pemerintah, baik komersial, agen donor internasioanal dan lain-lain. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara 8. Lembaga Swadaya Masyarakat Non Governmental Organization LSM merupakan pemain utama dalam pengelolaan kredit mikro. LSM banyak berperan sebagai perantara pada berbagai dimensi untuk waktu yang lama, aktif untuk menggalakkan program kredit mikro, termasuk mendorong kesadaran mengenai pentingnya kredit mikro untuk masyarakat. 9. Peer Pressure Peer Pressure menggunakan pertimbangan moral antara peminjam dengan agen pendistribusian kredit untuk meyakinkan mereka agar turut serta meyakinkan pengembalian kredit mikro yang disalurkan. Pihak yang menjadi peer adalah peminjam lain atau anggota lain yang tidak ikut meminjam. Oleh karena itu, pengarahan lebih ditujukan kepada peminjam awal agar patuh membayar kredit yang dipinjam yang biasanya terdiri dari pemimpin setempat, pihak yang telah mendapatkan pembinaan dari LSM dan karyawan LSM. Pengarahan biasanya berupa frekuensi kunjungan, acara pertemuan dengan peminjam dan lain-lain. 10. Simpanan Beredar dan Asosiasi Kredit Rotating Savings and Credit Associations Rotating Savings and Credit Associations ROSCA adalah nama lain dari arisan yaitu merupakan pembiayaan bersama oleh beberapa orang yang bergabung dalam satu kelompok, setiap anggota kelompok mendapatkan uang secara bergilir yang dikumpulkan setiap bulan. Penentuan yang menerima uang ini antara lain dilakukan secara undian. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara 11. Bank Desa Village Banking Bank Desa merupakan organisasi kredit dan simpanan berdasarkan komunitas. Biasanya didirikan oleh 25 sampai 50 penduduk berpendapatan rendah yang berusaha meningkatkan kehidupan mereka dengan mengerjakan sendiri. Sumber modal dasar dari bank desa biasanya berasal dari luar, tetapi anggota yang menjalankan banknya, memilih anggotanya, mempersiapkan kantor, merancang peraturan peminjaman, melakukan pendistribusian kredit, menerima pembayaran simpanan. 110 Dari sebelas model tadi yang akan dibahas dalam penelitian ini adalah aktivitas koperasi dalam menyalurkan kredit Mikro kepada Pelaku Usaha UMKM. Menurut Sutrisno, pada dasarnya ada dua kelompok besar lembaga penyalur kredit mikro, yaitu pertama, Bank terutama BRI unit dan BPR yang beroperasi sampai ke polosok tanah air, kelompok yang kedua adalah koperasi, baik koperasi simpan pinjam yang khusus melayani jasa keuangan maupun unit usaha simpan pinjam dalam pelbagai jenis koperasi. Di samping itu terdapat LKM lain yang diperkenalkan oleh berbagai lembaga baik pemerintah seperti Lembaga Kredit Desa, Badan Kredit Kecamatan dan lain-lain. Maupun swastalembaga swadaya masyarakat seperti yayasan, LSM, dan LKM lainnya termasuk lembaga keagamaan. Mengingat beragamnya keuangan mikro di Indonesia, maka dibentuklan Gema PKM, merupakan forum bersama untuk mengembangkan keuangan mikro. Maksud pendirian forum ini adalah untuk menjadikan keuangan mikro sebagai 110 Ibid, hal. 102-106. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara industri sehingga bisa mencakup masyarakat miskin secara lebih luas. Forum ini terdiri atas tujuh stakeholder, yaitu lembaga pemerintah, lembaga keuangan, LSM, sektor swasta, akademisipeneliti, organisasi massa dan lembaga donor. Bergesernya paradigma perekonomian nasional dari konglomerasi menjadi kerakyatan sebenarnya merupakan momentum awal yang baik bagi kehidupan berkoperasi. Kita harus berani jujur mengatakan bahwa koperasi adalah amanah UUD 1945 yang tidak boleh diabaikan. Adapun kegagalan Pemerintah Pusat membina kehidupan berkoperasi selama ini dapat dilihat beberapa aspek. Pertama, memacu pertumbuhan ekonomi melalui sektor industri berskala besar sehingga melahirkan konglomerasi yang diganjal dengan utang dengan skala besar, baik di dalam maupun di luar negeri. Kedua, membatasi usaha koperasi dalam segala aspek-aspek kegiatan usaha serta menciptakan iklim kemitraan yang tidak sehat dan tidak transparan sehingga koperasi hanya menjadi bagian kecil dalam kegiatan ekonomi. Ketiga, kegagalan dalam membina dan mengembangkan koperasi selama ini tidak pernah diperbaiki, melainkan mengubah struktur kabinet dari Menteri Departemen menjadi Menteri Negara yang ruang lingkupnya menjadi lebih sempit. Keempat, pembinaan koperasi tidak dilakukan dengan lintas sektoral melainkan bisa tangani sendiri melainkan ditangani koperasi dengan segala keterbatasan jumlah aparat daerah. Kehidupan koperasi seperti ini kemudian ditambah lagi dengan kondisi perekonomian yang penuh dengan ketidakpastian. Sikap pesimis para ekonom dan pengamat ekonomi dengan alasan konflik politik yang tidak berkesudahan juga menyebabkan koperasi semakin terhimpit oleh keadaan. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Agar tetap bisa mengikuti perkembangan zaman, koperasi harus bisa memberikan sumbangan nyata kepada pemberdayaan ekonomi rakyat. Jika hal ini tidak dilakukan maka koperasi yang diharapkan akan menjadi sokoguru perekonomian nasional tidak akan mampu untuk bersaing dengan pelaku ekonomi lain baik pemerintah maupun swasta. 111 Antara koperasi dan ekonomi rakyat sejak zaman dahulu tidak dapat dipisahkan, sebagaimana dinyatakan oleh Bung Hatta bahwa koperasi adalah jalan aman dan sehat untuk mencapai kemakmuran rakyat secara rohani dan jasmani, kekuatan bagi rakyat yang lemah ekonominya hanya dapat dimunculkan melalui koperasi, koperasi adalah dasar perekonomian rakyat dan wahana bagi masyarakat. Oleh karena itu, diantara sesama pelaku ekonomi rakyat, pembentukan koperasi merupakan alternatif terbaik yang menghimpun kekuatan sesama pelaku ekonomi rakyat, namun tentunya koperasi yang dimaksudkan bukanlah koperasi buatan pihak tertentu termasuk pemerintah, tetapi koperasi yang betul-betul sesuai dengan prinsip dasar dan asas koperasi yaitu yang berdiri di atas kesadaran sendiri, yang mempunyai kemandirian, yang independen dan prinsip dasar lainnya. Jadi meningkatkan dan memberdayakan ekonomi rakyat dilakukan dengan meningkatkan dan memberdayakan koperasi sekaligus meningkatkan peranan koperasi, maka ekonomi rakyat akan berdaya dan peranan rakyat dalam perekonomian nasional juga akan meningkat. Dengan demikian untuk mengharapkan 111 Triwitarsih, Pemberdayaan Koperasi untuk Mengembangkan Ekonomi Rakyat, http:www.kba.averroes.or.idartikel-bisnispemberdayaan-koperasi-untuk-mengembangkan-ekonomi- rakyat.html diakses pada tanggal 5 Januari 2010 pukul 15.00 WIB. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara peran koperasi dalam pemberdayaan ekonomi rakyat, maka koperasinyalah yang terlebih dahulu harus diberdayakan. 1. Kredit Mikro untuk Usaha Mikro Kecil dan Menengah sebagai Aktivitas Koperasi Ada tiga pilar kekuatan yang direkomendasikan menjadi fokus aktivitas koperasi dalam peningkatan ekonomi rakyat yaitu kredit, produksi, konsumsi. Sejarah pendirian koperasi di Indonesia memang dimulai dari koperasi simpan pinjam yang tentunya terkait dengan pemenuhan kebutuhan modal, walaupun pada perkembangan selanjutnya tumbuh pula koperasi yang menekankan pada kegiatan penyediaan barang-barang konsumsi serta koperasi yang menekankan pada kegiatan penyediaan barang-barang untuk keperluan produksi. Jadi memang ketiganya sama penting, namun kredit memiliki arti tersendiri karena keempat faktor produksi yang harus diberi akses yang lebih besar kepada pelaku ekonomi rakyat dalam upaya pemberdayaan mereka, yaitu sumber daya manusia skills, permodalan akses kredit, tempat usaha dan tekhnologi, akses kredit merupakan hal yang sangat krusial. Kredit menjadi sangat penting karena salah satu kendala serius yang dihadapi oleh pelaku ekonomi rakyat adalah kurangnya ketersediaan pembiayaan serta pelaku ekonomi rakyat sangat tergantung untuk berhutang kepada para pedagang menengah besar, penyedia uang informal, para lintah darat atau keluarganya, sehingga bukan p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara malah membantu berkembangnya usaha mereka, melainkan hanya memperpanjang kemiskinan orang-orang yang sudah miskin. 112 Kredit atau kepercayaan beliefenes adalah penyediaan uang atau tagihan- tagihan berdasarkan persetujuan pinjam meminjam antara pemberi pinjaman dengan pihak lain di mana jika pihak peminjam melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu bersama dengan kadar bunga yang ditetapkan. Ada beberapa unsur dalam kredit yaitu: i kepercayaan yang berarti keyakinan dari pemberi kredit bahwa prestasi yang diberikan baik bentuk uang, barang maupun pelayanan, akan benar-benar diterima kembali pada waktu tertentu di masa yang akan datang ii waktu yang berarti perbedaan antara saat pemberian kredit dengan pembayaran kredit pada masa yang akan datang, iii derajat resiko degree of risk yaitu suatu tingkat resiko akibat dari perbedaan waktu antara pemberian kredit dengan pelunasan kredit pada kemudian hari, iv prestasi objek kredit, wujud kredit yang diberi adalah uang, bentuk barang atau pelayanan, namun karena kehidupan modern, objek kredit kebanyakannya adalah bentuk uang. 113 Tujuan kredit berdasarkan usaha adalah untuk memperoleh manfaat sesuai prinsip ekonomi. Oleh karena itu pemberian kredit ditujukan untuk memperoleh keuntungan. Dari faktor kemampuan dan kesediaan membayar ability and willingness to pay dapat disimpulkan unsur keselamatan dan sekaligus unsur keuntungan profitability dari suatu kredit. Fungsi kredit adalah untuk: i meningkatkan efektivitas uang, ii meningkatkan pengaliran uang baik uang giral maupun uang kartal, iii meningkatkan efektivitas peredaran uang, iv sebagai salah satu alat stabilitas ekonomi, v mendorong semangat berusaha, vi meningkatkan distribusi pendapatan, vii sebagai alat untuk meningkatkan hubungan antar- negara. 114 112 Zulkarnain Lubis, Op.Cit, hal. 126. 113 Ibid, hal. 98. 114 Ibid. p d f Machine A pdf w rit er t hat produces qualit y PDF files w it h ease Produce quality PDF files in seconds and preserve the integrity of your original docum ents. Com patible across nearly all Windows platform s, sim ply open the docum ent you want to convert, click “print”, select the “ Broadgun pdfMachine printer” and that’s it Get yours now Universitas Sumatera Utara Sementara itu, kredit mikro microcredit berbeda dengan kredit dalam arti yang luas, kredit mikro diartikan sebagai program pemberian pinjaman dalam jumlah yang kecil kepada masyarakat miskin untuk proyek pemberdayaan ekonominya sehingga menghasilkan meningkatkan pendapatannya dan mereka dapat mengurusi diri mereka sendiri serta keluarganya. Tentu saja pengertian kredit mikro berbeda antarsatu negara dengan negara lainnya. Kriteria yang digunakan antara lain adalah: yang berkaitan dengan tingkat perekonomian dari penerima kredit mikro di mana biasanya kredit mikro ditujukan untuk usaha mikro dan keluarga miskin yang berpendapatan rendah. Kriteria lainnya adalah penggunaan, di mana kredit mikro digunakan untuk meningkatkan pendapatan dan pengembangan usaha yang dimiliki serta kepentingan kesehatan, pendidikan dan kebutuhan utama lainnya. Kriteria berikutnya yang biasa ditemui dalam pendistribusian kredit mikro adalah bahwa kredit mikro lebih fleksibel dan mudah dipahami oleh penerima kredit serta sesuai dengan kondisi masyarakat setempat.

2. Gambaran Koperasi Credit Union CU