commit to user 30
dengan pihak yang lain. Yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian
bunga. Menurut Muljono 1993:10 kredit dapat disimpulkan sebagai
berikut: a. Adanya suatu penyerahan uang atau barang yang menimbulkan
tagihan tersebut pada pihak lain, dengan harapan ada tambahan nilai dari pokok pinjaman tersebut yang berupa bunga sebagai
pendapatan. b. Proses kredit didasarkan pada suatu perjanjian yang saling
mempercayai bahwa kreditur dan debitur akan memenuhi kewajiban masing-masing.
c. Dalam pemberian kredit terdapat kesepakatan pelunasan hutang dan bunga akan selesai dalam jangka waktu tertentu yang telah
disepakati.
9. Unsur-unsur Kredit
Lembaga pemberi kredit harus memiliki kriteria tertentu untuk calon debiturnya, seperti seberapa kemampuan debitur membayar hutangnya
pada saat jatuh tempo. Menurut Untung 2000:2, terdapat 4 unsur kredit yang dijelaskan dalam ilustrasi berikut ini:
commit to user 31
10.
11.
Gambar 2.1 Unsur-unsur Kredit
a. Kepercayaan Keyakinan dari pemberi kredit yang berkaitan dalam bentuk
uang, barang atau jasa akan benar-benar diterima kembali dalam jangka waktu tertentu di masa yang akan datang.
b. Tenggang Waktu Tenggang waktu yang memisahkan antara pemberian prestasi
dan kontraprestasi yang akan diterima di masa yang akan datang. c. Risiko
Tingkat risiko yang akan dihadapi sebagai akibat dari adanya jangka waktu yang memisahkan antara pemberian prestasi dan
kontraprestasi yang akan diterima kemudian hari. Semakin lama jangka waktu kredit yang diberikan semakin tinggi tingkat risikonya.
Unsur Kredit Kepercayaan
Prestasi Risiko
Waktu
commit to user 32
Dengan adanya risiko ini maka timbul jaminan dalam pemberian kredit.
d. Prestasi atau Objek Objek kredit tidak hanya diberikan dalam bentuk uang tetapi
juga dalam bentuk barang atau jasa. Kehidupan ekonomi modern sekarang didasarkan padsa uang maka transaksi kredit yang
menyangkut uang lebih banyak dilakukan.
10. Jenis-jenis Kredit
Menurut Suyatno 2003:25, jenis-jenis kredit perbankan kepada masyarakat dapat dilihat dari berbagai sudut, yaitu sebagai berikut:
a. Dilihat dari sudut tujuannya 1 Kredit Konsumtif
Kredit konsumtif adalah kredit yang diberikan dengan tujuan untuk memperlancar jalannya proses konsumtif memenuhi
kebutuhan sehari-hari atau kredit yang dipakai untuk satu siklus habis.
2 Kredit Produktif Kredit produktif adalah kredit yang diberikan dengan tujuan
untuk memperlancar jalannya proses produksi memenuhi kegiatan usahanya atau kredit yang dipakai tidak untuk satu
siklus habis.
commit to user 33
3 Kredit Perdagangan Kredit perdagangan adalah kredit yang diberikan dengan tujuan
untuk membeli barang-barang dijual kembali. b. Dilihat dari sudut jangka waktunya
1 Kredit Jangka Pendek Short Term Loan Adalah kredit yang berjangka waktu maksimal 1 tahun.
2 Kredit Jangka Menengah Medium Term Loan Adalah kredit yang berjangka waktu antara 1 sampai 3 tahun.
3 Kredit Jangka Panjang Long Term Loan Adalah kredit yang berjangka waktu lebih dari 3 tahun.
c. Dilihat dari sudut jaminannya 1 Kredit tanpa jaminan Unsecured Loan
Adalah kredit yang diberikan kepada debitur tanpa adanya jaminan dari debitur.
2 Kredit dengan jaminan Secured Loan Adalah kredit yang diberikan bank kepada debitur dengan
adanya jaminan dari debitur. d. Dilihat dari sudut penggunaannya
1 Kredit Eksploitasi Adalah kredit berjangka waktu pendek yang diberikan oleh
suatu bank kepada perusahaan untuk membiayai kebutuhan modal kerja perusahaan sehingga dapat berjalan dengan lancar.
commit to user 34
2 Kredit Investasi Adalah kredit jangka menengah atau jangka panjang yang
diberikan oleh suatu bank kepada perusahaan untuk melakukan investasi atau penanaman modal.
11. Prinsip-prinsip Kredit
