B. VISI DAN MISI PERUSAHAAN
1. Visi
Menjadi perusahaan asuransi kebanggan nasional yang unggul dalam layanan dan kinerja. Penjelasan dari visi ini adalah menjadi perusahaan asuransi
yang kokoh dan terkemuka di Indonesia dengan menawarkan jasa asuransi yang lengkap, terpadu, dan berkualitas baik untuk nasabah individu maupun kumpulan.
Secara konsisten berorientasi pada kepuasan pelanggan, memiliki komitmen yang tinggi untuk meningkatkan profesionalisme dan kesejahteraan pegawai.
2. Misi
Memaksimalkan stakeholder value dengan menyediakan solusi asuransi yang fokus pada segmen pasar individu. Penjelasan dari misi ini adalah
memaksimalkan kepuasan seluruh pihak yang berkepentingan terhadap perusahaan yang terdiri dari pemegang saham, nasabah, manajemen dan
karyawan, masyarakat, dan pemerintah.
C. PRODUK PT BNI LIFE INSURANCE DIVISI SYARIAH
PT. BNI Life Insurance Divisi Syariah memiliki 2 jenis produk yang terdiri dari produk individu dan produk kumpulan. Produk individu yaitu berupa
BLife Wadi ‟ah Cendikia, BLife Syariah Amanah Investa, dan BLife InvestLink
Syariah. Sedangkan produk kumpulan yaitu berupa BLife Sharia Saving Plan
Insurance, BLife Sharia Health Plan Insurance, dan BLife Sharia Personal Accident Insurace.
a. Produk Individu berupa:
a BLife Wadiah Cendikia
BLife Wadi‟ah Cendikia merupakan program asuransi pendidikan yang dirancang sesuai dengan prinsip syariah.
BLife Wadi‟ah Cendikia memberikan manfaat asuransi berupa:
1. Apabila peserta mengalami musibah meninggal dunia dalam masa
asuransi maka akan dibayarkan 100 uang pertanggungan. Selanjutnya pertanggungan menjadi bebas permidan manfaat dana pendidikan tetap
diberikan. 2.
Apabila peserta mengalami musibah cacat tetap total dalam masa asuransi maka akan dibayarkan 10 uang pertanggungan. Selanjutnya
pertanggungan menjadi bebas premi dan manfaat dana pendidikan tetap diberikan.
3. Apabila penerima beasiswa mengalami musibah meninggal dunia dalam
masa asuransi maka dibayarkan 10 uang pertanggungan. Selanjutnya manfaat dana pendidikan diteruskan dengan mengganti penerima beasiswa
yang baru.
Adapun syarat yang diberlakukan adalah sehat jasmani dan rohani, mengisi Surat Permintaan Asuransi Jiwa Syariah SPAJS, melampirkan
fotocopy kartu keluarga dan kartu tanda penduduk dan akte kelahiran anak, dan usia peserta yang diperkenankan 18 tahun dan maksimum 55 tahun usia
ditambah masa asuransi maksimal 65 tahun. Besarnya premi disesuaikan dengan usia peserta dan besarnya uang
pertanggungan. Dengan cara pembayaran premi sekaligus, tahunan, semesteran, triwulan, dan bulanan. Masa pembayaran premi disesuaikan
dengan usia anak pada saat awal mengikuti BLife Wadi‟ah Cendikia.
b BLife Syariah Amanah Investa
BLife Amanah Investa merupakan program asuransi dengan investasi yang dikelola secara professional dan transparan dan sesuai dengan Syariah
yang bertujuan untuk memeberikan perlindungan dan perencanaan investasi masa depan.
Keistimewaan pada produk BLife Syariah Amanah Investa adalah memberikan hasil investasi yang optimal sesuai jenis investasi yang peserta
pilih dan bersih dari Maysir, Gharar, dan Riba; serta menambah dana, melakukan penarikan dana, dan mengalihkan jenis investasi peserta. BLife
Syariah Amanah Investa memberikan manfaat berupa:
1. Jika tertanggung meninggal dunia sebelum masa asuransi berakhir, ahli
waris akan mendapatkan yang asuransi sebesar 10 sepuluhkali premi dasar tahunan untuk peserta berusia 5 sampai 50 tahun atau 5 lima kali
premi dasar tahunan untuk peserta berusia 51 tahun sampao 60 tahun minimal sebesar Rp. 7.500.000,- ditambah nilai investasi.
2. Jika tertanggung hidup pada akhir kontrak asuransi, tertanggung akan
mendapatkan manfaat sebesar nilai investasi. Jenis investasi yang dapat dipilih peserta:
1. BLife Syariah Fixed Income
Menawarkan tingkat investasi yang stabil dengan resiko yang aman. Dana peserta sebagian besar akan ditempatkan pada efek pendapatan tetap dan
instrumen pasar uang syariah 80 - 98, sisanya pada Efek Ekuitas Syariah dan kas.
2. BLife Syariah Managed Fund
Menawarkan tingkat investasi yang relative lebih tinggi dengan risiko yang moderat. Dana peserta akan ditempatkan pada:
- Efek pendapatan tetap dan isntrumen pasar uang syariah 30 - 70
- Efek Ekuitas Syariah 30 - 70
3. BLife Syariah Equity Fund
Menawarkan tingkat investasi yang maksimal denga risiko yang sepadan. Dana peserta sebagian besar akan ditempatkan pada Efek Ekuitas Syariah
minimal 80, dan sisanya pada obligasi syariah dan atau instrument pasar uang syariah dan kas.
Ketentuan yang diberlakukan: 1.
Sehat jasmani dan rohani, berusia antara 5 - 60 tahun
2. Minimal premi dasar
: Rp. 300.000.- bulan 3.
Minimal top up berkala : Rp. 100.000.- bulan
4. Minimal top up sekaligus : Rp. 1.000.000.-
5. Minimal penarikan dana : Rp. 1.000.000.-
6. Minimal pengalihan dana : Rp. 1.000.000.-
7. Risiko investasi menjadi tanggung jawab peserta
8. Perusahaan tidak menjamin hasil kinerja investasi
9. Nilai investasi dapat meningkat atau menurun dan nilai polis dapat lebih
kecil dari nilai dana yang diinvestasikan sesuai kinerja investasi 10.
Bebas pajak penarikan hasil investasi setelah berinvestasi minimal 3 tahun
c BLife InvestLink Syariah
BLife InvestLink Syariah yang merupakan program asuransi dengan investasi yang dikelola sesuai syariah yang bertujuan memberikan hasil
investasi optimal sesuai jenis investasi yang nasabah pilih dan bersih dari unsur maysir, gharar, dan riba.
Produk BLife InvestLink Syariah memberikan kefleksibelan dalam berinvestasi, yaitu berupa:
1. Nasabah bebas menentukan pilihan jenis investasi yang ada.
2. Nasabah dapat menambah dana investasi Top Up untuk meningkatkan
hasil investasi yang dapat dilakukan setiap saat. 3.
Nasabah dapat melakukan penarikan dana investasi sebagian Withdrawalsurrender.
4. Dana investasi dikelola secara professional dan transparan sesuai dengan
prinsip syariah. 5.
Nasabah dapat mengubah jens dana investasi Switching.
BLife InvestLink Syariah memberikan manfaat sebesar uang asuransi beserta nilai investasi jika tertanggung mengalami musibah meninggal dunia
sebelum masa asuransi berakhir. BLife InvestLink Syariah juga memberikan
manfaat sebesar nilai investasi jika tertanggung hidup pada akhir kontrak asuransi.
Pilihan investasi sepenuhnya berada ditangan nasabah sesuai dengan jenis investasi yang ditawarkan BLife InvestLink Syariah. Nasabah dapat
memilih satu atau kombinasi dari pilihan yang ada. Jenis investasi yang menjadi pilihan adalah:
1. BLife Syariah Stabil
Menawarkan tingkat investasi yang stabil dengan risiko yang aman. Untuk pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan dengan komposisi
minimal 80 hingga maksimal 98 pada efek pendapatan tetap, termasuk Efek bersifat utanginvestasi dan instrument pasar uang yang bersifat
syariah, dan minimal 2 hingga maksimal 20 pada kas danatau setara dengan kas.
2. BLife Syariah Berimbang
Menawarkan tingakat investasi yang relative lebih tinggi dengan risiko yang moderat. Untuk pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan
dengan komposisi antara 5 sampai 75 pada kas dan instrument pasaruang berbasis syariah; sukuk; efek ekuitas yaitu saham yang bersifat
syariah.
3. BLife Syariah Optimal
Menawarkan tingkat investasi yang maksimal dengan risiko yang sepadan. Untuk pilihan investasi ini, dana nasabah akan ditempatkan dengan
komposisi minimal 80 dan maksimal 100 pada Efek ekuitas yang berasal dari kumpulan Efek Syariah yang terdapat di Jakarta Islamic
Index, serta minimal 0 dan maksimal 20 pada pasar uang syariah dan kas.
Adapun persyaratan nasabah BNI Life untu produk BLife InvestLink Syariah seperti:
1. Sehat jasmani dan rohani.
2. Usia peserta yang diperkenankan 5 sd 60 tahun.
3. Minimal premi sekaligus sebesar Rp. 5.000.000,-
4. Minimal penambahan dana investasi Top Up sebesar Rp. 1.000.000,-
5. Minimal penambahan dana sebagian Withdrawal sebesar Rp.
1.000.000,- dengan minimal sisa dana investasi sebesar Rp. 5.000.000,- Ketentuan lain yang dimiliki produk BLife InvestLink Syariah:
1. Peserta bebas memilih jenis investasi yang dikehendaki.
2. Atas pilihan tersebut, segala risiko investasi menjadi tanggung jawab
peserta.
3. Nilai investasi dapat meningkat atau menurun sesuai kinerja investasi.
4. Nilai polis dapat lebih kecil dari nilai dana yang diinvestasikan.
5. Perusahaan tidak menjamin hasil kinerja investasi.
Penarikan atas hasil investasi bebas pajak setelah nasabah berinvestasi selama minimal 3 tahun.
b. Produk kumpulan berupa:
a BLife Sharia Saving Plan Insurance
BLife Sharia Saving Plan Insurance adalah produk asuransi jiwa yang menggabungkan unsure proteksi asuransi jiwa dengan investasi yang berbasis
syariah, yang dibentuk untuk mengakomodasi kepentingan undang-undang No 13 tahun 2003 tentang imbalan pasca kerja program imbalan pasti.
Manfaat program BLife Sharia Saving Plan Insurance adalah: 1.
Manfaat pada akhir masa kepersertaan usia pension normal. Pembelian akumulasi dana dan hasil unvestasu sekaligus lumpsum
apabila peserta mencapai usia pension. 2.
Manfaat apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi. Pemberian santunan duka dalam akumulasi dana beserta hasil investasi
apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi.
3. Manfaat apabila peserta mengalami pemutusan hubungan kerja PHK.
Pemberian akumulasi dana beserta bagi hasil investasi yang terhimpun apabila peserta mengalami pemutusan hubungan kerja PHK.
4. Manfaat apabila peserta berhenti bekerja.
Pemberian akumulasi dana beserta hasil investasi yang terhimpun apabila peserta berhenti bekerja.
Keuntungan program apabila peserta mengambil produk BLife Sharia Saving Plan Insurance:
1. Pengelolaan dana pesangon nsabah akan terpisah secara hukum sehingga
memberikan kenyamanan bagi karyawan Karena adanya kepastian manfaat pesangon.
2. Sedini mungkin perusahaan sudah menyiapkan kewajibannya terhadap
arus kas yang akan keluar karena akan terjadinya pembayaran pesangon karyawan karena pemutusan hubungan kerja.
3. Pembayaran kewajiban kepada karyawan pasca sarjana dari program ini
dapat dilakukan secara sekaligus lumpsum atau dapat juga dibayarkan secara anuitas.
4. Pengelolaan dana pesangon dibuat secara transparan dengan memberikan
laporan evaluasi pengelolaan secara periodic sesuai kebutuhan perusahaan.
5. Karyawan mendapatkan tambahan benefit berupa pertanggungan asuransi
terhadap risiko meninggal dunia. 6.
Dana yang terhimpun akan di investasikan ke instrument investasi yang sesuai dengan syariah.
Mudharabah hasil investasi dengan bagi hasil adalah 80 untuk pemegang polis dan 20 unuk BNI Life.
b BLife Sharia Health Plan Insurance
Tujuannya adalah memberikan rasa aman jika terjadi hal yang tidak terduga menyangkut kondisi tubuh dan kesehatan seseorang melalui jaminan
biaya pengobatan bagi setiap peserta, karena sakit atau cedera akibat kecelakaan selama satu tahun masa asuransi. Masa asuransinya adalah 1 satu
tahun dan dapat diperpanjang. Premi merupakan premi ta‟awun Tahunan dengan pembayaran di muka.
Keuntungan program: 1.
Memberikan rasa aman bagi pegawai dalam bekerja karena adanya manfaat asuransi kesehatan bagi pegawai dan atau keluarganya.
2. Membantu perusahaan dalam menetapkan besarnya anggaran pengeluaran
kesehatan karyawan setiap tahun.
3. Perusahaan asuransi dapat lebih konsentrasi pada bidang usaha yang
dikelolanya daripada disibukan dengan administrasi kesehatan pegawai. Keistimewaan program:
1. Premi tetap selama 1 satu tahun masa asuransi berjalan.
Sesuai kaidah syariah, premi merupakan premi ta‟awun yang sifatnya tahunan, selama masa asuransi kesehatan berjalan tidak akan ada
perubahan premi meskipun terjadi perubahan harga obat-obatan, tarif rumah sakit, tarif dokter, dan lain-lainnya.
2. Bebas memilih apotik dan laboratorium
Peserta bebas untuk menggunakan apotik dan laboratorium untuk pemeriksaan kesehatan sesuai dengan rujukan dokter, dengan hanya
menunjukan kartu kepersertaan apabila berobat pada ApotikLaboratorium provider terlampir atau menggunakan sistem Reimbursement apabila
berobat di luar ApotikLaboratorium provider.
c BLife Sharia Personal Accident Insurance
Tunjuan asuransi ini adalah memberikan perlindungankepada karyawan perusahaan terhadap risiko yang dipertanggungkan yang mungkin
terjadi dalam masa asuransi. Masa kontrak asuransi adalah 1 satu tahun,
dengan premi sekaligus minimum sebesar Rp. 5.000.000,- untuk minimum peserta 50 orang dan dibayar sekaligus dimuka.
Pembayaran sekaligus manfaat asuransi yaitu sebesar uang asuransi apabila peserta meninggal dunia dalam masa asuransi, yaitu sebagi berikut:
1. Pembayaran sekaligus sebesar 100 uang asuransi apabila peserta
meninggal dunia bukan karena kecelakaan dalam masa asuransi. 2.
Pembayaran sekaligus sebesar 200 uang asuransi apabila peserta meninggal dunia karena kecelakaan dalam masa asuransi.
3. Pembayaran sekaligus sebesar 100 uang asuransi apabila peserta
mengalami cacat total secara permanen akibat kecelakaan dalam masa asuransi.
4. Pembayaran sekaligus sebesar prosentase tertentu dari uang asuransi
apabila peserta mengalami cacat tetap sebagian secara permanen akibat kecelakaan dalam masa asuransi maksimal 100 uang asuransi.
Ketentuan Underwriting: 1.
Free cover
2. Usia peserta maksimum 55 tahun
3. Tertangung adalah karyawan dari perusahaan.
BAB IV PEMBAHASAN