BAB IV GAMBARAN UMUM SHARIA MEGA COVERS DAN ANALISIS
EFEKTIVITAS KERJASAMA
A. Gambaran Umum Produk Sharia Mega Covers
1. Definisi Sharia Mega Covers
61
Merupakan kartu multiguna bertabungan dan memiliki manfaat asuransi syariah yang dapat digunakan untuk penarikan tunai bebas biaya di 12.000
ATM bersama, sebagai kartu debit di lebih dari 40.000 merchant dan sekaligus sangat memungkinkan sebagai kartu anggota dalam sebuah
organisasi. 2.
Kenapa Sharia Mega Covers a.
Kartu Multiguna dengan berbagai macam manfaat. b.
Mudah untuk dimiliki diseluruh pelayanan Mega Life Cabang Syariah. c.
Harga terjangkau bagi lapisan masyarakat manapun, dengan berbagai pilihan manfaat asuransi.
d. Diinvestasikan hanya untuk usaha halal dengan bagi hasil kompetitif.
e. Tarik tunai bebas biaya di lebih dari 12.000 ATM.
f. Fasilitas debit di lebih dari 40.000 merchant debit.
61
Wawancara pribadi dengan Ahmad Sehu Ibrahim, Divisi Channel Management Bank Muamalat Indonesia di Gedung Arthaloka Lt. 2 Bank Muamalat Indonesia, Jl. Jenderal Sudirman No. 2,
JAKARTA 10220.
g. Transfer antar bank ATM bersama.
h. Setiap kelipatan Rp 2.000.000 saldo pemilik kartu Sharia Mega Covers
Insya Allah berkesempatan berangkat Umroh. 3.
Sharia Mega Covers “Satu Shar-e Mega Fasilitas” a.
Diinvestasikan hanya untuk usaha halal dengan bagi hasil kompetitip. b.
Akses debit di lebih dari 40.000 merchant. c.
Kemudahan pembayaran premi melalui automatic debit dan phonebanking.
d. Saldo dapat ditambah setiap saat melalui 1.600 kantor pos online SOPP,
Bank Muamalat dan Agen T3 TETRI di seluruh Indonesia. e.
Saldo investasi dapat diketahui setiap saat melalui : 1
Phonebanking 2
ATM 3
SMS Banking f.
Bagi hasil dari investasi g.
Perlindungan extra manfaat h.
Fasilitas asuransi lengkap meliputi: 1
Santunan meninggal dunia 2
Santunan meninggal dunia sebab kecelakaan 3
Cacat tetap total atau sebagian sebab kecelakaan 4
Penggantian biaya rawat inap 5
Pengobatan karena kecelakaan
6 Tabungan Wadi‟ah Multiplan + Bonus
7 Perlindungan asset rumah dan mobil.
i. Simple Underwriting Instant Cover.
j. Bagi hasil dari surplus underwriting jika ada.
k. Proteksi berlaku seluruh dunia.
4. Plan Sharia Mega Covers
1. Plan 250.000Coorporate Protection Plan Saldo Awal Shar-E
100.000,- Premi Term + PA : A
75.000,- tahun Saving Plan Multiplan
Non Compensation Agent
35.000,- Biaya Adm
15.000,- tahun Biaya Kartu Shar-E
25.000,-
a. Pembayaran Premi per tahun.
b. Tidak Ada Saving.
c. Program Asuransi Santunan Duka meninggal sebab apapun
Rp10.000.000,- dan Santunan Duka meninggal karena Kecelakaan 2 x Rp 10.000.000,-
d. Premi Renewal tahun kedua dan seterusnya Rp 105.000,- terdiri dari :
- Premi Term + PA: A Rp 75.000,- - Royalty Agent Rp 15.000,-
- Biaya Adm. Rp 15.000,- Dengan ketentuan sebagai berikut :
a Apabila peserta meninggal dunia sebab apapun, maka kepada yang
berhak akan diberikan santunan Sebesar Rp 10.000.000,- b
Apabila peserta meninggal dunia sebagai akibat dari kecelakaan, maka kepada yang berhak akan diberikan santunan sebesar 2 X RP.
10.000.000,- 2.
Plan 600.000 Hospital Protection Plan Saldo Awal Shar-E
200.000,- Premi Hospital Cash Plan 200.000hr
+ PA : A 310.000,- tahun
Saving Plan Multiplan Non
Compensation Agent 50.000,-
Biaya Adm 15.000,- tahun
Biaya Kartu Shar-E 25.000,-
a. Pembayaran Premi per tahun.
b. Tidak Ada Saving .
c. Program Asuransi Kesehatan Hospital Cash Plan Rp 200.000hari dan
Santunan Duka sebab meninggal karena Kecelakaan maksimal 200 juta.
d. Premi Renewal tahun kedua dan seterusnya Rp 340.000,- terdiri dari : - Premi hospital Cash Plan Rp 310.000,-
- Royalty Agent Rp 15.000,- - Biaya Adm. Rp 15.000,-
Dengan ketentuan sebagai berikut : a
Apabila peserta manjalani rawat inap di rumah sakit minimal 2x24 jam akan diberikan santunan harian sebesar Rp 200.000,- hari
maksimal 180 hari pertahun. b
Apabila peserta meninggal dunia sebagai akibat dari kecelakaan, maka kepada yang berhak akan diberikan santunan sebesar Rp. 200 jt
ditambah saldo investasi. 3.
Plan 750.000 Multi Protection Plan Saldo Awal Shar-E
200.000,- Premi PA : ABD + Term Life
260.000,- tahun Saving Plan Multiplan
200.000,- bulan Compensation Agent
50.000,-
Biaya Adm 15.000,- tahun
Biaya Kartu Shar-E 25.000,-
a. Pembayaran Premi per tahun
b. Saving Plan Auto Debet per bulan Wadi‟ah
c. Program Multiplan : Pendidikan , Pensiun , Ibadah, dsb
d. Premi Renewal tahun kedua dan seterusnya Rp 290.000,- terdiri dari:
- Premi Term Life Rp 260.000,- - Royalty Agent Rp 15.000,-
- Biaya Adm. Rp 15.000,- Dengan ketentuan sebagai berikut :
a Apabila peserta meninggal dunia sebab apapun, maka kepada yang
berhak akan diberikan santunan Sebesar Rp 35 juta ditambah saldo investasi.
b Apabila peserta meninggal dunia sebagai akibat dari kecelakaan,
maka kepada yang berhak akan diberikan santunan sebesar 2X Rp. 35 jt dtambah saldo investasi.
c Apabila peserta menjalani perawatan atau pengobatan di rumah sakit
sebab kecelakaan, maka akan diberikan santunan maksimum sebesar Rp 3,5 jt per kecelakaan.
d Apabila peserta menderita cacat tetap total karena kecelakaan, maka
akan diberikan santunan maksimum sebesar RP 35 jt. e
Apabila peserta menderita cacat tetap sebagian karena kecelakaan, maka akan diberikan santunan sebesar tertentu dengan maksimum
RP 35 jt. f
Peserta dapat menarik tabungan Multiplan kapan saja sesuai saldo yang ada minimal Rp. 500 ribu dan maksimal 50 dari saldo,
setelah tahun kedua ditambah bonus. 5.
Manfaat
Uraian Manfaat
Plan
CPP 250 HPP 600
MPP 750
Saldo Awal Share 100.000
200.000 200.000
Saldo Awal Tabungan Multiplan
Non Non
200.000
Meninggal Dunia Sebab Apapun
100.000 Non
35.000.000
Meninggal Dunia Sebab Kecelakaan
2 x 10.000.000
200.000.000 2 x
35.000.000 Biaya Rawat Inap hari
Non 200.000
Non Biaya
Perawatan Non
Non 3.500.000
Pengobatan Sebab
Kecelakaan Pertahun Cacat Tetap Total Sebab
Kecelakaan Non
Non 35.000.000
Cacat Tetap Sebagian Sebab Kecelakaan
Non Non
35.000.000
6. Ketentuan Peserta Sharia Mega Covers
a. Sehat jasmani-rohani dan tidak sedang dalam perawatanpengobatan dari
dokter atau tenaga medis lainnya. b.
Usia minimal 17 tahun dan usia maksimal 59 tahun. c.
Calon peserta wajib mengisi dan menandatangani Formulir Aplikasi Sharia Mega Covers dengan benar, jujur dan tidak menyembunyikan data apapun
yang berkaitan dengan kesehatan calon Peserta. d.
Tidak diperlukan pemeriksaan medis. e.
Dalam hal tertentu, Mega Life dan Mega Insurance berhak untuk menolak permohonan kepesertaan seseorang.
f. Kepesertaan asuransi berlaku secara otomatis dan dapat diperpanjang setiap
tahun. g.
Apabila saldo rekening Sharia Mega Covers pada saat perpanjangan asuransi tidak cukup untuk membayar premi, maka diberikan toleransi
selama 30 hari kalender untuk pembayaran premi. Apabila saldo mencukupi langsung di-debet untuk pembayaran premi. Apabila masih
tidak mencukupi, asuransi berakhir. 7.
Ketentuan Seleksi Risiko Sharia Mega Covers a.
Batasan Usia Calon Peserta pada saat didaftarkan : 1
Minimal berusia 17 tujuh belas tahun 2
Maksimum berusia 59 lima puluh sembilan tahun 3
Asuransi otomatis akan berakhir pada saat ulang tahun polis, dimana Peserta berusia 60 tahun atau lebih.
b. Seluruh calon Peserta pada saat didaftarkan untuk mengikuti program
Asuransi ini harus dalam keadaan sehat jasmani dan rohani serta tidak sedang dalam perawatan pengobatan dari dokter atau tenaga medis
lainnya. c.
Seluruh calon Peserta wajib mengisi dan menandatangani Formulir Pendaftaran dengan benar, jujur, dan tidak menyembunyikan data apapun
yang berkaitan dengan kesehatan calon Peserta. d.
Tidak diperlukan pemeriksaan medis. e.
Dalam hal tertentu, Mega Life dan Mega Insurance berhak untuk menolak permohonan kepesertaan seseorang.
f. Kepesertaan asuransi, berlaku secara otomatis. YRT
g. Apabila saldo pada saat renewal, tidak mencukupi untuk membayar premi,
maka diberikan toleransi selama 30 hari, apabila saldo mencukupi langsung di-debet, apabila masih tidak mencukupi, asuransi berakhir.
h. Peserta yg ingin mengaktifkan kepesertaan asuransinya, harus membeli
kartu baru. Tidak ada mekanisme “reinstate”. i.
Tidak ada pengembalian premi bila Peserta ada pembatalan Polis ditengah masa perjanjian.
j. Setiap Peserta diperkenankan memiliki lebih dari satu produk ini atas
nama Peserta yang bersangkutan. k.
Tidak ada kartu QQ. l.
Peserta tidak diperkenankan mengganti cover asuransi. 8.
Polis dan Ketentuan Lainnya a.
Polis 1
Akan diterbitkan Polis Induk untuk BMI 2
Polis akan di copy dan dikirimkan ke : a
Seluruh kantor Cabang Cabang Pembantu BMI b
Seluruh kantor Cabang Mega Life cabang Syariah. b.
Bukti Kepesertaan Asuransi 1
Kartu SMC Syariah 2
Kepada Setiap Peserta akan diberikan Sertifikat Kepesertaan. a.
Nomor peserta b.
Keterangan manfaat
c. Syarat-syarat klaim
d. Keterangan lainnya
3 Ringkasan SSUKhusus Polis
9. Mulai dan Berakhirnya Asuransi
i. Asuransi Mulai
1. Pada saat pembelian kartu
2. Renewal dilakukan pada setiap tanggal sesuai dengan tanggal aktivasi
untuk periode satu tahun kedepan, demikian setiap tahunnya dilakukan secara otomatis, selama saldo mencukupi.
ii. Asuransi Berakhir
1. Pada saat asuransi dibatalkan
2. Pada saat jatuh tempo polis dimana saldo tidak mencukupi setelah
masa tenggang dilalui. 3.
Pada saat Peserta meninggal dunia atau cacat tetap 10.
Data Tambahan Dalam Aplikasi i.
Data sebagaimana yg ada dalam Aplikasi Shar-E ditambah informasi berikut:
1. Pilihan Plan 250, 300, 600, Plan 750, Plan 1.250
2. Berlaku sebagai tanda bukti pembayaran kartu
3. Tanggal penyerahan aplikasi
4. Daftar ahli waris
5. Pertanyaan dan Pernyataan kesehatan
6. Pernyataan agenpetugas
7. Kode keagenan Kantor Cabang
8. Ketentuan minimal saldo
9. Hot-line service
10. Preprinted serial number
11. Pengecualian
Perusahaan bebas dari kewajiban untuk membayar klaim bila musibah baik secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau akibat dari :
a. Bunuh diri ; Dihukum mati oleh pengadilan yang berwenang ; atau
b. Perbuatan jahat yang dilakukan oleh Pemegang Polis, dan
atau Peserta,
dan atau
pihak lain
yang berkepentingan
dengan Polis ini; atau c.
Wabah penyakit epidemi, Human Immuno Deficiency Virus HIV atau Acquired Immune Deficiency Syndrome AIDS ; atau
d. Pengaruh narkotika, minuman keras, obat-obat terlarang dan zat adiktif
lainnya. Khusus untuk klaim meninggal karena Kecelakaan, Cacat Tetap total
sebagian karena Kecelakaan atau Cedera karena Kecelakaan, maka Perusahaan dibebaskan dari kewajiban membayar klaim kepada Peserta bila
penyebab klaim tersebut adalah salah satu dari hal dibawah ini :
a. Kecelakaan pesawat terbang yang tidak berjadwal tetap dan
atau yang tidak diselenggarakan oleh perusahaan penerbangan yang tergabung dalam International Air Transport Association IATA ; atau
b. Reaksi nuklir, radiasi atau terkontaminasi zat radioaktif ; atau
c. Risiko-risiko
politik, kerusuhan,
pemogokan, penghalangan
bekerja, huru- hara, pengambilalihan kekuasaan, perbuatan jahat, pencegahan,
revolusi pembangkitan
rakyat, pemberontakan, kekuatan militer, invasi, perang saudara, perang dan
permusuhan, makar, terorisme, sabotase, penjarahan ; atau d.
Risiko bencana alam seperti gempa bumi, tanah longsor, letusan gunung berapi, angin topan, tsunami, banjir, gejala geologi atau meteorologi
lainnya ; atau e.
Semua jenis olah raga bela diri, tinju, gulat, olah raga udara, menyelam, panjat tebing, bugy jumping, bila Peserta berlatih untuk atau ikut serta
dalam kegiatan perlombaan untuk mencapai prestasi ; atau f.
Mengalami kecelakaan yang disebabkan oleh atau dimungkinkan karena Peserta mengidap suatu penyakit dan atau dalam keadaan cacat jasmani
maupun rohani; atau g.
Mengalami bertambah parahnya akibat-akibat Kecelakaan karena suatu penyakit;
12. Mekanisme Klaim
a. Tata Cara Pengajuan Klaim
1 Klaim Meninggal Dunia
a. Surat Pengajuan Klaim dari Pemegang Polis Yang diberi Kuasa.
b. Fotocopy Kartu Tanda Identitas Peserta dan yang mengajukan
Klaim. c.
Surat Keterangan Kematian yang menjelaskan sebab kematian dari Dokter Rumah Sakit yang merawat; Pamong Praja minimal dari
Kelurahan; atau dari instasi pemerintah lain yang berwenang asli.
d. Surat keterangan dari Kepolisian yang menjelaskan kejadian
kecelakaan asli. e.
Formulir Pengajuan Klaim meninggal dunia disediakan oleh Perusahaan.
2 Klaim Cacat tetap Total
a Surat Pengajuan Klaim dari Pemegang Polis Yang diberi Kuasa.
b Fotocopy Kartu Tanda Identitas Peserta dan yang mengajukan
Klaim. c
Formulir Pengajuan Klaim Cacat Tetap disediakan oleh Perusahaan
d Fotocopy ringkasan catatan medis dari dokter yang merawat yang
menjelaskan kondisi Cacat Tetap Total Peserta. 3
Klaim Biaya Perawatan a
Surat Pengajuan Klaim dari Pemegang Polis Yang diberi Kuasa.
b Fotocopy Kartu Tanda Identitas Peserta dan yang mengajukan
Klaim. c
Formulir Pengajuan Klaim Biaya Perawatan disediakan oleh Perusahaan.
d Fotocopy ringkasan catatan medis dari dokter yang merawat yang
menjelaskan kondisi Cacat Tetap Total Peserta. e
Kwitansi asli biaya perawatanpengobatan. 4
Klaim Kendaraan a
Melaporkan menghubungi Bagian Klaim atau Hotline Claim Service 0818 0818 5888 PT. Asuransi Umum Mega selambat
lambatnya dalam waktu 3 x 24 jam hari kerja sejak terjadi musibah.
b Melaporkan dokumen pendukung klaim, yaitu :
1. Formulir Laporan Klaim yang telah diisi dengan lengkap dan
benar, copy STNK dan SIM yang masih berlaku. 2.
Copy polis asuransi dan bukti pembayaran premi. 3.
Surat Keterangan Laporan Pos Polisi setempat dalam hal klaim pencurian perlengkapan kendaraan, pencurian kendaraan
atau tindak pidana lainnya. 4.
BPKB, STNK, Faktur, Surat Tanda Pemblokiran dan kunci kendaraan dalam hal klaim pencurian kendaran.
5. Berita acara kecelakaan dari Kepolisian di wilayah kejadian
bila ada tuntutan dari Pihak Ketiga. 6.
Dokumen pendukung klaim lainnya dilengkapi oleh pihak Bengkel sesuai Perjanjian Kerjasama.
5 Klaim Kebakaran
a Melaporkan menghubungi Bagian Klaim atau Hotline Claim
Service 0818 0818 5888 PT. Asuransi Umum Mega selambat lambatnya dalam waktu 3 x 24 jam hari kerja sejak terjadi
musibah. b
Polis aslifotocopi berikut surat endorsment; c
Laporanberita acara kecelakaan diri kepolisian atau pejabat yang berwenang lainnya;
d Estimasi berikut perincian kerugian;
e Survey report dari loss adjuster;
f Dokumen lain yang berhubungan dengan klaim disesuaikan
dengan sifat kejadian dan kerugian.
B. Pola dan Akad Kerjasama Produk Sharia Mega Covers
Kategori