59 menyediakan sebuah contoh empirik dalam skala proyek tentang bagaimana membangun
sistem serta mekanisme partisipatif dan langgeng dalam penaggulangan kemiskinan dari inisiatif pemerintah menjadi inisiatif masyarakat community-based poverty allevation.
5.1.3. Program PPKKP Pusat Pelayanan Kredit Koperasi Pedesaan
Program PPKKP bermula dari proyek QTA-46 yang merupakan program bantuan kerjasama Pemerintah Belanda melalui Rabobank Foundation dengan Pemerintah
Indonesia c.q. Departemen Koperasi. Proyek QTA-46 dimulai sejak tahun 1979 di daerah Jawa Barat dan Yogyakarta. Pada tahun 1988, program ini diintegrasikan ke Bank
BUKOPIN dengan nama PPKP. Program PPKKP, kemudian dikembangkan ke Provinsi Lampung, Jawa Tengah, Jawa Timur dan Sulawesi Selatan. Dengan demikian, enam
provinsi menjadi daerah operasi program ini. Kerjasama dengan Rabobank Foundation ini berakhir pada tahun 1991. Dengan berakhirnya proyek ini, maka pembiayaannya
dilanjutkan oleh Bank BUKOPIN dengan dana sendiri dan tabungan anggota kelompok. Pada tahun 1991 itu juga, Bank BUKOPIN bekerjasama dengan Bank Indonesia
menjalankan program PPKKP dalam rangka pengembangan program PHBK dengan membuka wilayah kerja baru, yaitu Jabotabek. Penyaluran kredit untuk wilayah
Jabotabek tersebut mendapat kredit likuiditas dari Bank Indonesia. Maksud dan tujuan program PPKKP adalah untuk:
1 Meningkatkan kemampuan dan mengembangkan dana tabungan masyarakat di pedesaan dalam rangka pemupukan modal sendiri;
2 Membina dan mengembangkan sistem Unit Simpan Pinjam KUD yang sesuai dan memadai bagi golongan masyakat di pedesaan;
60 3 Mengarahkan golongan masyarakat kecil di pedesaan untuk mengembangkan
usaha-usaha yang produktif guna meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan;
4 Meningkatkan peranan Bank BUKOPIN sebagai bank milik geraka n koperasi dalam rangka memperkokoh permodalan usaha-usaha koperasi.
Sedangkan sasaran program PPKKP ini diarahkan untuk membiayai usaha-usaha produktif dari para anggota KUD yang tergabung dalam kelompok-kelompok. Bidang
usaha produktif yang dilayani di antaranya meliputi bidang usaha pertanian, perdagangan kecil, kerajinan, dan industri kecil.
Metode pemberian pembiayaan pada program PPKKP ini adalah Bank BUKOPIN menyediakan modal awal kepada Koperasi atau Unit Simpan Pinjam USP sebagai
Lembaga Keuangan Mikro untuk jangka waktu lima tahun dengan masa tenggang satu tahun. Kemudian Koperasi USP memberikan pinjaman kepada anggota melalui
Kelompok dengan jangka waktu pinjaman maksimal 6 bulan atau satu musim tanam untuk pertanian. Dasar pinjaman adalah kelayakan usaha anggota kelompok. Jaminan
pinjaman adalah dalam bentuk apa saja yang dimiliki oleh anggota kelompok dengan resiko tanggung renteng secara bersama anggota kelompok, jika ada pinjaman anggota
yang macet. Tugas dan kewajiban Bank BUKOPIN bukan hanya sekedar memberikan modal
kredit kepada Koperasi USP, tetapi juga menyangkut hal-hal berikut: 1 Menyelenggarakan latihan pendidikan bagi Koperasi USP dan Kelompok
Anggota;
61 2 Memberikan pembinaan dan pengawasan secara terencana kepada Koperasi
USP, Kelompok Anggota, dan Anggota-Anggotanya; 3 Mengelola kelebihan dana simpan pinjam di Koperasi USP;
4 Menyelenggarakan pusat administrasi kegiatan kredit pedesaan bagi Koperasi yang telah menjadi pesertanya, termasuk mendidik Assistant Manager
Koperasi guna mengelola kegiatan Unit Simpan Pinjam USP; 5 Menyelenggarakan rapat bulanan dengan Koperasi dan menghadiri rapat
anggota bulanan dengan kelompok anggota. Program PPKKP ini berjalan dengan baik, dan menjadi pembelajaran bagi
Koperasi dan masyarakat pelaku usaha mi kro dalam menjalankan sebuah organisasi dan administrasi usaha pada tingkat paling bawah. Dengan pola tanggung renteng pada
anggota Kelompok, tingkat pengembalian kredit lebih dari 99. Namun, seiring dengan perubahan status Badan Hukum Bank BUKOPIN dari
Koperasi menjadi Perseroan Terbatas pada tahun 1993, program PPKKP ini tidak dilanjutkan lagi, tetapi hanya menunggu penyelesaian dari pembiayaan yang sudah
berjalan. Hal ini dilakukan, karena dinilai biaya operasional yang dikeluarkan besar, sedangkan return on investment yang diperoleh Bank BUKOPIN sebagai sebuah persero
tidak terlalu besar. Kemudian Bank BUKOPIN mengembangkan kemitraan yang bersifat lebih komersial dalam mengembangkan KSP Koperasi Simpan Pinjam atau USP suatu
Koperasi dengan pola waralaba. Kemitraan tersebut dikenal dengan SWAMITRA. Kemitraan ini memanfaatkan jaringan teknologi dengan dukungan manajemen modern
sehingga membuat KSP atau USP menjadi Lembaga Keuangan Mikro komersial sebagaimana layaknya sebuah lembaga bisnis. Bank BUKOPIN sebagai pemegang merk
62 bertindak sebagai pemegang waralaba, sedangkan KSP USP sebagai pemakai waralaba.
Hak dan kewajiban masing-masing hampir sama dengan model waralaba dalam dunia usaha pada umumnya.
5.1.4. Analisa Komparatif Kemitraan Bank Dalam Penge mbangan Usaha Mikro
