commit to user
9
c. Menginput transaksi pengambilan dan menvalidasi bukti pengambilan.
d. Menyerahkan kartu tabungan ke customer service dan uang tunai ke nasabah.
3 Pembukaan deposito a. Menerima permohonan menyimpan uang secara deposito dan
bilyet deposito dari customer service. b. Menerima uang tunai dari nasabah.
c. Menginput transaksi setoran dan mencetak validasi pada bilyet deposito.
d. Menyerahkan kembali bilyet deposito dan permohonan menyimpan uang secara deposito ke customer service.
3. Supervisor Administration Operational dan Teller
1 Memegang kas kecil. 2 Memeriksa validasi voucher harian, jurnal serta lampirannya.
3 Memeriksa dari nasabah. 4 Memeriksa perjajian kredit dan kelengkapannya.
5 Menyimpan jaminan asli dan berkas asli di ruang khasanah. 6 Menerima KTP asli, Formulir pelunasan pinjaman, bukti setoran, dan
kartu angsuran yang sudah diotorisasi LUNAS oleh Manajer operasional dan berkas kredit dari bagian. Legal dan administrasi
kredit.
commit to user
10
7 Menyerahkan jaminan dan KTP asli ke debitur dan meminta debitur untuk tanda tangan di buku ekspedisi jaminan lunas.
8 Membuat laporan PKM. 9 Membuat laporan pengaduan nasabah triwulan.
10 Membuat laporan ke LPS semester. 11 Mengirim laporan dan memantau data.
12 Melakukan pembinaan terhadap staf yang dibawah supervisinya. 4. Manager Operasional, Keuangan dan Umum
1 Memeriksa kembali kesesuaian dan kebenaran datadokumen sehubungan dengan pembukuan tabungan, pembukaan deposito,
penutupan tabungan, dan pencairan deposito. 2 Memeriksa jurnal-jurnal harian.
3 Memeriksa dan menandatangani PMK. 4 Memeriksa validasi PMK dan membubuhkan paraf dihasil validasi
tersebut. 5 Melakukan otorisasi setoran dan tarikan baik tunai maupun non tunai
sesuai dengan batas wewenangnya. 6 Manager operasional memberi materai bilyet deposito dan dicap PT
BPR Dinsani, menandatangani serta memintakan persetujuan ke direktur utamadirektur dengan menyertakan permohonan menyimpan
uang secara deposito, kartu deposito, data nasabah, formulir pembukaan deposito, fotokopi kartu identitas, dan bilyet deposito
rangkap tiga.
commit to user
11
7 Memeriksa dan memantau jumlah uang kas. 8 Memegang kunci khasanah bersama teller.
9 Memeriksa biaya-biaya umum. 10 Bersama supervisor operasional menyimpan dan mengambil jaminan
debitur. 11 Meminta persetujuan kepada direksi setiap pemesanan, permintaan
kebutuhan kantor dari setiap bagian. 12 Mencatat, meyimpan, dan memelihara surat-surat masuk dan keluar
dokumen kantor. 13 Mengatur absensi karyawan.
14 Mengatur kebutuhan catering kantor. 5. Staf Pembukuan
1 Membuat jurnal yang berhubungan dengan bagian pembukuan. 2 Membuat dan mencetak laporan keuangan harian dan laporan
keuangan bulanan. 3 Menerima dan mengecek kebenaran dan kelengkapan jurnal, akun dan
nominal sudah sesuai dengan lampiran dan meninjau kembali validasi transaksi masing-masing lampiran jurnal.
4 Mencocokkan saldo angsuran. 5 Memperbaharui buku cocokan saldo.
6 Mencetak laporan harian dan memeriksa hasil cetakan. 7 Membuat sub buku besar manual.
8 Mengkategorikan jurnal-jurnal sesuai dengan ketentuan.
commit to user
12
9 Mencatat dan memantau voucher atau lampiran yang belum ada. 10 Menulis buku biaya dan memantau biaya yang masih kurang
kelengkapannya. 11 Melakukan proses inventaris dan membuat jurnal untuk penyesuaian
inventaris, gedung, dan penambahan fasilitas gedung. 12 Membuat SSP, SPT, dan bukti potong pajak.
6. Staf Umum 1 Mengantar surat pemberitahuan jatuh tempo.
2 Menandatangankan tanda terima surat pemberitahuan jatuh tempo. 3 Stok dan pesan formulir barang cetakan.
4 Stok alat tulis, permohonan, dan perbaikan inventaris. 5 Mengatur pemakaian kendaraan.
6 Pantau nota bensin km dan pemeliharaan kendaraan. 7 Penyediaan dan pengaturan kebutuhan kantor yang lain.
8 Membawahimengkoordinir petugas satpam, sopir, dan office boy. 7. Head Teller
1 Pembayaran bunga deposito jatuh tempo tunai. a. Menerima bukti pengeluaran kas rangkap tiga dan memeriksa cara
pembayaran bunga pada bukti pengeluaran kas. b. Menyerahkan bukti pengeluaran kas rangkap tiga ke teller.
c. Menerima dan memeriksa hasil validasi bukti pengeluaran kas. d. Menyerahkan bukti pengeluaran kas tersebut ke customer service.
commit to user
13
2 Pengambilan tunai a. Memeriksa ulang hasil validasi pada slip pengambilan.
b. Mendistribusikan slip pengambilan ke bagian pembukuan. 3 Setoran tunai
a. Menerima slip setoran asli dari teller. b. Memeriksa hasil validasi pada slip setoran.
c. Mendistribusikan slip setoran ke bagian pembukuan. 8. Supervisor Pembukuan
1 Memeriksa pekerjaan staf pembukuan. 2 Memeriksa dan menandatangani nota debit dan nota kredit.
3 Memeriksa laporan pajak. 4 Membuat laporan evaluasi triwulan.
5 Membantu membuat anggaran dan rencana kerja. 6 Melakukan proses administrasi multiteller.
7 Melakukan proses bunga multiteller. 8 Menyiapkan data-data yang diminta oleh pihak lain.
9. Staf Pemasaran 1 Permohonan kredit baru
a. Memberikan penjelasan tentang syarat dan prosedur kredit kepada calon nasabah.
b. Menerima permohonan kredit dengan dilampiri persyaratan kredit.
commit to user
14
c. Melakukan pengecekan kelengkapan dan kesesuaian dokumen dari permohonan kredit yang diterima sekaligus mengisi formulir
check list. d. Melakukan wawancara dengan calon debitur.
e. Mendokumentasikan hasil wawancara dan gambar denah lokasi jaminan di halaman belakang formulir permohonan kredit.
f. Menuliskan kekurangan persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon debitur pada saat survey pada kertas rangkap 2 distribusi
untuk 1 lembar untuk calon debitur, 1 lembar untuk petugas survey.
g. Menuliskan data permohonan kredit di “laporan permohonan kredit dan keputusan yang diberikan pemohon baru”.
h. Memasukkan berkas permohonan kredit yang diterima ke dalam map berkaspengelompokkan daerah.
i. Menyerahkan “Laporan Permohonan Kredit dan Keputusan yang Diberikan Pemohon Baru” ke supervisor pemasaran.
j. Menerima putusan kredit serta menginformasikan putusan kredit beserta biaya realisasi kredit dan kekurangan data kepada calon
debitur. 2 Perpanjangan Kredit
a. Mengevaluasi debitur yang memiliki prospek untuk pengembangan atau penambahan plafond.
commit to user
15
b. Menyerahkan berkas kredit debitur yang memiliki prospek untuk pengembangan dan penambahan plafond ke bagian survey dan
analisa kredit untuk di follow up. 3 Pelunasan Kredit Angsuran
a. Mengambil berkas kredit debitur. b. Melakukan wawancara dengan debitur untuk mengetahui alasan
pelunasan. c. Mengambil kartu angsuran, kartu tabungan, dan KTP asli.
d. Menyerahkan kartu angsuran ke bagian angsuran dan minta untuk dihitung jumlah yang harus dilunasi.
e. Menginformasikan dan meminta debitur untuk setor tabungan ke teller sebesar jumlah tersebut.
f. Menginformasikan ke bagian angsuran bahwa debitur telah setor. g. Menerima kartu angsuran yang sudah diotorisasi LUNAS oleh
manager operasional dari bagian angsuran. h. Menyerahkan kartu angsuran yang sudah diotorisasi LUNAS,
berkas kredit, dan KTP asli ke bagian administrasi kredit. 4 Pelunasan Kredit Bank
a. Mengambil berkas debitur. b. Melakukan wawancara dengan debitur untuk mengetahui alasan
pelunasan. c. Jika debitur tetap ingin melakukan pelunasan, maka petugas
meminta KTP asli.
commit to user
16
d. Meminta pada bagian administrasi kredit mencetak nota pelunasan kredit untuk mengetahui jumlah yamg harus dilunasi oleh debitur.
e. Menyerahkan nota pelunasan. f. Menginformasikan dan meminta debitur untuk setor ke teller
sebesar jumlah tersebut. g. Menyerahkan bukti setoran, KTP asli, dan berkas kredit ke bagian
administrasi kredit. 10. Supervisor pemasaran
1 Menerima laporan permohonan kredit dan keputusan yang diberikan dari staf pemasaran.
2 Meninjau kembali permohonan kredit yang diterima pada hari yang bersangkutan.
3 Membuat usulan untuk perpanjangan kredit kolektibilitas lancar. 4 Membuat jadwal kunjungan pemasaran dan pembinaan nasabah dan
melaporkan kepada atasannya. 5 Berdasarkan analisa data-data dan informasi yang ada, supervisor
pemasaran melakukan evaluasi dan menyusun program pemasaran untuk dapat mencapai target yang ditetapkan manajemen baik dari
pengembangan dana maupun penyebaran kredit. 6 Mengkoordinir staf pemasaran dan AO Account Officer dalam
pelaksanaan tugas-tugasnya, serta mengevaluasi dan mem-folow up hasil kunjungan pemasaran dari staf pemasaran dan AO di lapangan.
7 Menyiapkan sarana dan prasarana pemasaran.
commit to user
17
8 Membina kerjasama dengan nasabah maupun pihak lain. 11. Staf Survey dan Analisa Kredit
1 Permohonan kredit baru a. Menerima berkas permohonan kredit dari staf pemasaran.
b. Melakukan tinjauan kembali dan pengecekan dokumen sekaligus mengisi formulir check list untuk memeriksa kelengkapan
dokumen. c. Mempersiapkan dan meminta kekurangan dokumen kelengkapan
kredit pada saat survey lapangan. d. Melakukan survey lapangan.
e. Selain melakukan survey lapangan, petugas survey juga melakukan cross check data ke pihak lain, misalnya ke tetangga dekat atau
orang yang memiliki hubungan kerja dengan calon debitur, untuk mengetahui ;
a Karakter calon debitur, b usaha calon debitur, dan
c harga tanah jaminan jika jaminan berupa kendaraan, nilai transaksi didapat dari tempat jual beli kendaraan.
f. Membuat laporan hasil survey dan alasan analisa kredit. g. Mempresentasikan laporan hasil survey dan analisa permohonan
kredit. h. Menyerahkan berkas permohonan kredit yang sudah ada
putusannya ke bagian pemasaran.
commit to user
18
i. Menyerahkan berkas permohonan kredit yang dibatalkan atau ditolak setelah dijelaskan kepada calon nasabah oleh bagian survey,
ke bagian pemasaran. j. Atas semua berita acara yang dibuat seksi survey dan analisa kredit
harus diadministrasikan dan diarsip dengan baik. 2 Perpanjangan kredit.
a. Menerima berkas kredit yang direkomendasikan oleh bagian pemasaran yang memiliki prospek untuk pengembangan atau
penambahan plafond. b. Mem-follow up berkas kredit tersebut.
12. Staf Legal dan Administrasi Kredit 1 Permohonan Kredit Baru
a. Menerima dan memeriksa berkas putusan kredit dari bagian pemasaran.
b. Mencatat nama nasabah, plafond, jenis pinjaman, jangka waktu, biaya realisasi di buku register realisasi kredit.
c. Petugas mempersiapkan dokumen untuk realisasi kredit, yaitu : a
Surat pengantar ke notaris untuk penandatanganan APHT, rangkap dua untuk notaris dan diarsipkan di berkas kredit
b Surat pengantar pemasangan asuransi kendaraan.
c PMK rangkap dua debitur dan arsip di pembukuan.
d Perjanjian membuka kredit.
commit to user
19
Untuk jaminan sertifkat dibuat rangkap tiga untuk notaris, diarsipkam di ruang khasanah, dan diarsipkan di berkas
kredit. Untuk jaminan BPKB dibuat rangkap dua diarsipkan
diruang khasanah dan diberkas kredit e
Berita acara serah terima jaminan, rangkap tiga untuk debitur jika meminta, diarsipka diruang khasanah, dan arsip
di berkas kredit. d. Melakukan realisasi kredit yang meliputi :
b Menerima dokumen berupa sertifikat tanah, sebelum
realisasi kredit, sertifikat tanah harus ditinjau kembali ke BPN oleh notaris untuk plafond jaminan.
Jika jaminan kredit berupa kendaraan, disertai kwitansi kosong tiga lembar yang sudah ditandatangani atas nama
kendaraan, satu bermaterai, gesekan nomor rangka dan mesin, faktur kendaraan jika ada.
b Menandatangankan dokumen kredit PMK, Surat pengantar
ke notaris, surat kuasa untuk menarik dan menjual kendaraan jika ada, kartu angsuran jika ada kepada
pejabat bank setelah dilakukan realisasi kredit. c
Menginput data kredit dengan otorisasi dari pejabat yang berwenang.
commit to user
20
d Mencetak pencairan pinjaman untuk diperiksa pejabat yang
berwenang dan diarsip. e
Mencatat jaminan kedalam buku ekspedisi jaminan kredit dan menyerahkan kepada pejabat yang ditunjuk untuk
pengesahan dan meyimpan berkas dokumen dan jaminan asli dalam ruang khasanah.
f Mengarsip berkas kredit menurut nomor rekening pinjaman.
e. Memantau dan menerima kembali berkas-berkas dari notaris. f. Mencatat realisasi kredit pada buku pantauan penandatanganan
berkas kredit secara urut berdasarkan tanggal realisasi kredit. buku pantauan ini berfungsi untuk mementau penandatangan
berkas yang sudah direalisasi. g. Membuat laporan realisasi kredit baru.
2 Perpanjangan kredit
a. Jika perpanjangan kredit disetujui, mempersiapkan : a
Formulir permohonan kredit untuk perpanjangan. b
Blangko akta tambahan rangkap dua untuk jaminan kendaraan dan rangkap tiga untuk jaminan sertifikat.
b. Menyerahkan formulir-formulir tersebut ke manajer kredit untuk ditandatangankan ke debitur untuk dijalankan proses PMK oleh
bagian operasional. c. Menerima kembali dokumen-dokumen untuk perpanjangan kredit
yang sudah ditandatangani oleh debitur dan menginput nasabah
commit to user
21
ke program multiteller dengan otorisasi dari pejabat yang berwenang.
d. Mencetak perpanjangan kredit untuk diperiksa dan diotorisasi oleh pejabat yang berwenang.
e. Meng-input dana perpanjangan debitur. f. Melengkapi berkas perpanjangan kredit dan penandatanganannya.
g. Mengadministrasikan dokumen-dokumen perpanjangan kredit diberkas kredit.
h. Bertanggung jawab pada proses realisasi perpanjangan kredit. i. Membuat laporan perubahan kredit.
3 Pelunasan Kredit Angsuran
a. Membuat formulir pelunasan yang ditandatangani debitur dan meminta debitur mengisi formulir pelunasan pinjaman.
b. Menandatangankan formulir pelunasan ke debitur dan meminta debitur mengisi pelunasan pinjaman.
c. Meng-input data untuk pelunasan pinjaman. d. Mengarsipkan berkas pelunasan kredit.
4 Pelunasan Kredit Bank
a. Meng-input data kredit dan mencetak pelunasan pinjaman, kemudian dicap “LUNAS” oleh teller.
b. Membuat formulir pelunasan yang ditandatangani debitur dan meminta debitur mengisi formulir pelunasan pinjaman.
c. Menandatangankan formulir pelunasan ke debitur.
commit to user
22
d. Meng-input data untuk pelunasan pinjaman. e. Mengarsipkan berkas pelunasan kredit.
13. Staf Penagihan 1 Staf penagihan lapangan.
a. Melakukan penagihan ke debitur dengan kolektibilitas lancar dengan tunggakan kurang lancar, diragukan, dan macet.
b. Membuat bukti setoran dari hasil tagihan dan uang hasil tagihan langsung diberikan ke kasir.
c. Memasukkan data debitur yang ditagih pada formulir data penagihan dan rekap penagihan harian.
d. Memantau kolektibilitas dan kesanggupan debitur. e. Melakukan penarikan jaminan kendaraan jika terjadi wanprestasi.
2 Staf penagihan administrasi. a. Membuat laporan akhir bulan :
a Laporan penyelesaian kredit. b. Mencetak laporan akhir bulan untuk didistribusikan kepada bagian
yang terkait : a Laporan tunggakan bunga.
b Laporan overdraft. c Laporan kolektibilitas.
d Laporan pinjaman jatuh tempo yang belum dapat diperpanjang.
c. Membuat surat tagihan C1, C2 surat-surat administratif lainnya.
commit to user
23
14. Supervisor Survey Analisa, Administrasi dan Penagihan 1 Meninjau kembali dan menganalisa laporan hasil survey dan analisa
dari petugas survey. 2 Bersama staf survey dapat melaksanakan survey permohonan kredit
untuk waktu dan plafond tertentu. 3 Membuat usulan keputusan kredit di formulir “analisa, usulan,
keputusan dan realisasi pemberian kredit baru perubahan”. 4 Memeriksa pembuatan laporan permohonan kredit baru dan
perubahan dari bagian administrasi kredit. 5 Mengkoordinir dan menetapkan strategi penagihan ke debitur dengan
kolektibilitas lancar dengan tunggakan, kurang lancar, diragukan, dan macet.
6 Melakukan pemantauan secara keseluruhan terhadap pekerja staf penagihan dalam hal penagihan di lapangan, pelaporan kunjungan,
surat-surat kepada debitur dan meninjau kembali laporan dari staf penagihan.
7 Memantau secara keseluruhan atas debitur dengan kolektibilitas lancar dengan tunggakan, kurang lancar, diragukan, dan macet.
8 Menandatangani surat-surat yang berkaitan dengan penagihan. 9 Melakukan pembinaan terhadap staf yang dibawahi supervisi.
15. Manager Pemasaran dan Kredit 1 Meninjau kembali dan menganalisa berkas permohonan kredit.
commit to user
24
2 Membuat usulan keputusan kredit di formulir “analisa usulan, keputusan, dan realisasi pemberian kredit baru perubahan”.
3 Menandatangani dokumen kredit PMK, surat kuasa menarik dan menjual kendaraan kepada debitur.
4 Menyerahkan berkas kredit ke bagian operasional untuk input data nasabah.
5 Mengatur pembagian tugas dan pekerjaan supervisor dan staf bagian kredit.
6 Memonitor dan mengkoordinasi pelaksanaan tugas dan pekerjaan supervisor dan staf bagian kredit.
7 Melakukan evaluasi atas kinerja supervisor dan staf bagian kredit serta melakukan pembinaan.
8 Melakukan langkah-langkah perbaikan yang perlu dilakukan di bagian kredit sesuai dengan kewenangan dan melaporkan ke direksi.
9 Mengusulkan hal-hal yang diluar kewenangannya kepada direksi. 10 Menghadiri sidang di Pengadilan Negeri.
16. Supervisor Legal dan Administrasi Kredit 1 Meninjau kembali dan memeriksa dokumen-dokumen yang dibuat
oleh staf administrasi. 2 Menyimpan jaminan ke khasanah bersama manager pemasaran dan
kredit. 3 Memeriksa dan memastikan data-data yang diinput telah sesuai dengan
dokumen terkait.
commit to user
25
4 Melakukan otorisasi dan koordinasi untuk realisasi, perpanjangan, perubahan, dan pelunasan kredit.
5 Melakukan pembinaan terhadap staf yang dibawahi supervisi. 17. Supervisor Penagihan
1 Melakukan penagihan ke debitur dengan kolektibiltas lancar dengan tunggakan, kurang lancar, diragukan, dan macet.
2 Melakukan pemantauan secara keseluruhan terhadap pekerjaan staf penagihan dalam hal penagihan di lapangan, pelaopran kunjungan, dan
meninjau kembali laporan dari staf penagihan. 3 Memantau secara keseluruhan atas debitur dengan kolektibilitas lancar
dengan tunggakan, kurang lancar, diragukan, dan macet. 4 Membuat rencana target penagihan dan realisasi target.
5 Menandatangani surat-surat yang berkaitan dengan penagihan. 6 Menghadiri sidang di Pengadilan Negeri.
B. Latar Belakang Masalah
