d. Marketing officerUnit manager menyerahkan jaminan dan surat tanda
lunas asli kepada debitur, dengan meminta tanda tangan pada surat tanda terima pelepasan jaminan dan copy surat tanda lunas.
B. Strategi Pembiayaan yang dilakukan ULaMM Syariah
ULaMM Syariah merupakan salah satu unit bisnis PT. PNM Persero yang beroperasi berdasarkan prinsip Islam yang tidak terlepas dari persaingan-persaingan
berbagai lembaga pembiayaan yang ada dan juga bank umum konvensional maupun syariah. Produk pembiayaan merupakan produk pendapatan utama bagi ULaMM
Syariah. Pembiayaan yang direalisasikan ULaMM Syariah adalah pembiayaan
murabahah, karena pembiayaan ini memiliki resiko yang kecil dibandingkan pembiayaan mudharabah. Dalam pembiayaan mudharabah sangat dipengaruhi oleh
karakter nasabah dan keuntungan yang belum pasti diperoleh oleh ULaMM Syariah.
51
Kelebihan dari pembiayaan murabahah yang ada di ULaMM Syariah ini adalah mempercepat proses pembiayaan sehingga menutup kesempatan para rentenir untuk
masuk kedalamnya disertakan dengan prosedur yang mudah, proses yang cepat, dan pencairan yang gampang.
52
Marginnya pun bersaing dengan lembaga pembiayaan lain. Oleh karena itu, ULaMM Syariah mempunyai beberapa strategi dalam
menangani pembiayaan murabahah kepada nasabah. Strategi pembiayaan merupakan alat untuk mencapai perubahan dalam kaitannya dengan tujuan jangka panjang,
51
Wawancara dengan Unit Manager “Bapak Wijantono, SE.” Tanggal 13 Januari 2011
52
Ibid.
jangka pendek atau program tindak lanjut, serta prioritas alokasi sumber daya, guna membantu para nasabah mengembangkan usahanya. Adapun langkah-langkah yang
dilakukan oleh ULaMM Syariah adalah sebagai berikut: 1.
Strategi Produk Produk pembiayaan yang paling menonjol dan yang ada saat ini adalah
pembiayaan murabahah yang dikenal dengan sebutan Madani Mikro Murabahah. Produk ini direlisasikan dalam bentuk pembelian barang-barang yang diperlukan
untuk usaha yang sedang dijalankan oleh nasabah dan usaha yang diberikan pembiayaan adalah usaha produktif yang telah berjalan minimal 1 satu tahun,
bukan usaha yang baru atau yang akan berjalan. Hal ini dikarenakan pihak ULaMM Syariah akan melihat seberapa besar tingkat kemampuan membayar
nasabah dengan laba usaha yang didapatkan. Dalam penyaluran dana pembiayaan, nasabah diwajibkan untuk membuka
rekening pada sebuah bank, dalam hal ini bank yang menjadi rekanan adalah bank BCA. Adapun mengenai pembayaran angsuran, nasabah diberikan beberapa
pilihan; membayar dengan datang langsung ke ULaMM Syariah, membayar dengan cara transfer ke rekening ULaMM Syariah, atau membayar dengan cara
jemputan yang dilakukan oleh collector ULaMM Syariah pick up cash collection. Pembayaran angsuran pun dapat diangsur baik secara harian,
mingguan ataupun bulanan Fixed Installment. Madani Mikro Murabahah ini terbagi menjadi berbagai jenis tergantung
plafond yang diajukan oleh nasabah. Adapun jenis-jenisnya sebagai berikut:
a. Madani Mikro Murabahah 10 M3-10 untuk plafond mulai dari Rp.
1.000.000,- satu juta rupiah sampai dengan Rp. 10.000.000,- sepuluh juta rupiah.
b. Madani Mikro Murabahah 25 M3-25 untuk plafond diatas Rp.
10.000.000,- sepuluh juta rupiah sampai dengan maksimal Rp. 25.000.000,- dua puluh lima juta rupiah.
c. Madani Mikro Murabahah 50 M3-50 untuk plafond diatas Rp.
25.000.000,- dua puluh lima juta rupiah sampai dengan maksimal Rp. 50.000.000,- lima puluh juta rupiah.
d. Madani Mikro Murabahah 100 M3-100 untuk plafond diatas Rp.
50.000.000,- lima puluh juta rupiah sampai dengan maksimal Rp. 100.000.000,- seratus juta rupiah
e. Madani Mikro Murabahah 200 M3-200 untuk plafond diatas Rp.
100.000.000,- seratus juta rupiah sampai dengan maksimal Rp. 200.000.000,- dua ratus juta rupiah.
f. Madani Mikro Murabahah Sarana Usaha Produktif 50 M3-SUP 50
untuk plafond mulai Rp 1.000.000,- satu juta rupiah sampai dengan maksimal Rp 50.000.000,- lima puluh juta rupiah
g. Madani Mikro Murabahah Sarana Usaha Produktif 500 M3-SUP 500
untuk plafond diatas Rp 50.000.000,- lima puluh juta rupiah sampai dengan maksimal Rp 200.000.000,- dua ratus juta rupiah.
h. Madani Mikro Murabahah Prima 50 untuk plafond dimulai dari Rp.
1.000.000,- satu juta rupiah sampai dengan maksimal Rp. 50.000.000,- lima puluh juta rupiah
2. Strategi Harga
Untuk strategi harga, pada produk pembiayaan madani mikro murabahah
ULaMM Syariah menawarkan margin yang menarik yaitu untuk M3-10, M3-25, M3-50 dan M3 Prima 50 tingkat margin sebesar 1.6 satu koma enam
perseratus; untuk M3-100 dan M3-200 tingkat margin sebesar 1,4 satu koma empat perseratus; untuk M3-SUP 50 dan M-SUP 500 tingkat margin sebesar
0,9 nol koma sembilan perseratus. 3.
Strategi Distribusi Untuk strategi distribusi, sebagian besar nasabah ULaMM Syariah adalah
pedagang yang mempunyai lapak di pasar. Informasi tentang pembiayaan ini disampaikan lewat teman-teman mereka atau saudara mereka yang telah
mengajukan pembiayaan dan telah direalisasikan oleh ULaMM Syariah. Karena pembiayaan yang direalisasikan adalah pembiayaan murabahah, maka nasabah
dapat mengajukan pinjaman untuk pembelian barang dagangan yang diperlukan sehingga dapat menambahkan modal usahanya dan dapat mengembangkan
usahanya. Dalam strategi distribusi, ULaMM Syariah tidak mempunyai agen yang dapat
menyalurkan produk pembiayaan, tetapi dalam strategi distribusi dapat dikaitkan dengan lokasi ULaMM Syariah yang strategis karena berada di lingkungan
masyarakat yang dapat dijangkau dari beberapa arah, dan juga berada di wilayah yang padat penduduk dan berdekatan dengan pasar.
4. Strategi Promosi
Dalam strategi promosi, ULaMM Syariah Cakung hanya menggunakan strategi penyebaran brosur di pasar-pasar.
C. Peluang dan Kendala yang dihadapi ULaMM Syariah
