ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN

PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI

MENABUNG MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh:

MUHAMMAD BAGU S MA’ARIF

NIM 21312046

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

SALATIGA

2018

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA

Setelah dikoreksi dan diperbaiki, maka skripsi saudara: Nama

: Muhammad Bagus Ma’arif NIM : 21312046 Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam Program Studi : Perbankan Syariah (S1) Judul : ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS

Telah kami setujui untuk dimunaqosyahkan Salatiga, 17 September 2018

Pembimbing Fetria Eka Yudiana, M.Si.

NIP.19770506200912 1 007

KEMENTRIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)

Jl. Tentata Pelajar 02 Telp. 323706 Fax. 323433 Kode Pos 50721 Salatiga http//www.salatiga.ac.id email:

PERSETUJUAN PEMBIMBING

DAN PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH

EMENTERIAN AGAMA REPUBLIK INDONESIA NSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) ALATIGA

l. Tentata Pelajar 02 Telp. 323706 Fax. 323433 Kode Pos 50721 Salatiga ttp//www.salatiga.ac.id email:

PENGESAHAN

ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN PRODUCT

KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA

PERBANKAN SYARIAH Disusun oleh MUHAMMAD BAGUS MA’ARIF 21312046

Telah dipertahankan di depan Panitia Dewan Penguji Skripsi Program Studi Perbankan Syariah, Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga, pada hari senin, tanggal 24 September 2018. Dan telah dinyatakan memenuhi syarat guna memperoleh gelar sarjana S1 Ekonomi.

Susunan panitia penguji Ketua Penguji : Dr. Faqih Nabhan, SE., M.M. Sekretaris Penguji : Fetria Eka Yudiana, M.Si. Penguji I : Dr. Nafis Irkhami, M.Ag., M.A Penguji II : Ari Setiawan, M.M

Salatiga, 02 Oktober 2018 Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Dr. Anton Bawono, SE., M.Si NIP. 19740320 200312 1 001

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN

Saya yang bertanda tangan di bawah ini: Nama : Muhamm ad Bagus Ma’arif NIM : 21312046 Program Studi : S1 Perbankan Syariah Menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis ini benar-benar merupakan hasil kara saya sendiri, bukan jiplakan dari karya tulis orang lain. Pendapat atau temuan orang lain yang terdapat dalam skripsi ini dikutip atau dirujuk berdasarkan kode etik ilmiah.

Salatiga, 01 Oktober 2018 Yang menyatakan,

Muhammad Bagus Ma’arif

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO

“Jadilah orang baik, meskipun kau tak diperlakukan baik oleh orang lain” (M. Bagus Ma’arif)

“Apabila anda berbuat kebaikan kepada orang lain, maka anda telah berbuat baik terhadap diri sendiri” (Benyamin Franklin)

PERSEMBAHAN

Dengan mengucap syukur kepada Allah SWT atas rahmat, hidayah dan inayah-Nya, serta dengan penuh cinta dan sayang skripsi ini saya persembahkan kepada: Kedua orang tuaku,

Saudara dan seluruh keuarga besarku, Teman-teman seperjuangan PS S1 2012

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan segala rahmat, karunia, rezeki dan pertolongan-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan

Product Knowledge Terhadap Preferensi Menabung Mahasiswa Perbankan Syariah

” sebagai syarat menyelesaikan Program Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam di Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

Dalam proses penyusunan skripsi ini penulis menghadapi suatu kendala namun itu tidak terlalu berarti karena adanya dorongan dan bantuan dari banyak pihak, sehingga pada akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan lancar. Ucapan terimakasih terutama penulis sampaikan kepada: 1. Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor IAIN Salatiga.

2. Bapak Dr. Anton Bawono, SE., M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Program Studi S1-Perbankan Syariah dan selaku dosen pembimbing yang telah membimbing penulis dengan sabar dan ikhlas dalam menyelesaikan skripsi ini.

4. Seluruh Dosen Program Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu, pengetahuan, dan wawasan kepada penulis selama menempuh pendidikan.

5. Seluruh staf dan karyawan IAIN Salatiga.

6. Kedua orang tuaku tercinta, kakak dan adik, serta seluruh keluarga dan kerabat yang telah banyak memberikan dorongan do’a, moril dan materil kepada penulis.

7. Nur Chasanah, yang senantiasa memberi semangat dan dorongan kepada penulis.

8. Tim hayyah (Ubed,Lukman,Amin,Rijal,Huda,Aris) yang telah memberikan warna tersendiri bagi hari-hari penulis selama masa perkuliahan.

9. Segenap sahabat-sahabat Naqib, Akif, Anwar, Hamim, Yoga yang telah berjuang bersama dalam peyusunan skripsi.

10. Rekan-rekan mahasiswa angkatan 2012 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Isslam S1 Perbankan Syariah.

11. Serta semua pihak yang telah memberikan bantuan kepada penulis dalam proses penyususnan skripsi ini.

Penulis menyadari bahwa sepenuhnya dalam penulisan skripsi ini masih sangat jauh dari sempurna. Dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan permohonan maaf yang sebesar-besarnya, serta penulis mengharapkan adanya kritik dan saran yang membangun agar dapat memberikan manfaat bagi penulis sendiri dan bagi pembacanya.

Seninm 01 Oktober 2018 Penulis M uhammad Bagus Ma’arif NIM: 21312046

ABSTRAK

Ma’arif, Muhammad Bagus. Analisis Tingkat Religiusitas dan Product Knowledge

terhadap preferensi menabung Mahasiswa Perbankan Syariah . Skripsi,

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Program Studi S1-Perbankan Syariah, Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing : Fetria Eka Yudiana, M.Si.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah variabel religiusitas dan product knowledge berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa Perbankan Syariah.

Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif karena bertujuan untuk mengkonfirmasi data yang didapatkan di lapangan dengan teori yang ada. Sampel diperoleh sebanyak 95 responden mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Progdi Perbankan Syariah S1 dan D3 IAIN Salatiga dengan tekknik sampling

purposive . Sedangkan untuk tekhnik pengumpulan data dilakukan dengan

menggunakan metode kuesioner, studi pustaka, dan wawancara. Data diolah menggunakan uji reliabilitas, validitas, statistik dan asumsi klasik.

Dari hasil pengolahan data tersebut menunjukkan bahwa Tingkat Religiusitas tidak berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank syariah dan Product

Knowledge berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung di bank

syariah, Secara simultan tingkat religiusitas dan product knowledge berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank syariah.

Kata Kunci : Tingkat Religiusitas, Product Knowledge dan Preferensi Menabung.

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................................. ii PENGESAHAN KELULUSAN .................................................................... iii PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN...................................................... iv MOTTO DAN PERSEMBAHAN.................................................................. v KATA PENGANTAR ................................................................................... vi ABSTRAK ..................................................................................................... ix DAFTAR ISI .................................................................................................. x DAFTAR TABEL .......................................................................................... xii DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ................................................................................... 1 B. Rumusan Masalah .............................................................................. 7 C. Tujuan Penelitian ............................................................................... 8 D. Manfaat Penelitian ............................................................................. 8 E. Sistematika Penulisan ........................................................................

9 BAB II KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka ................................................................................... 11

B. Kerangka Teori .................................................................................. 22 1. Religiusitas ..................................................................................

2. Pengetahuan Product Knowledge ................................................ 31

53 G. Metode Analisis ...............................................................................

66 1. Jenis Kelamin ............................................................................

64 B. Deskripsi Data Responden ..............................................................

63 3. Tujuan Jurusan Perbankan Syariah IAIN Salatiga ....................

62 2. Visi dan Misi Jurusan Perbankan Syariah IAIN Salatiga ..........

Gambaran Obyek Penelitian ……..................................................... 62 1. Profil Jurusan Perbankan Syariah IAIN Salatiga .......................

61 BAB IV ANALISIS PENELITIAN A.

54 H. Alat Analisis ....................................................................................

52 F. Variabel Pengukuran ........................................................................

3. Preferensi ..................................................................................... 36

50 E. Skala Pengukuran .............................................................................

48 D. Teknik Pengumpulan Data ...............................................................

47 C. Populasi dan Sampel ........................................................................

BAB III METODOLOGI PENELITIAN A. Jenis dan Pendekatan Penelitian ........................................................ 47 B. Lokasi dan Waktu .............................................................................

6. Hipotesis Penelitian ..................................................................... 43

5. Kerangka Penelitian ..................................................................... 43

4. Perbankan Syariah ....................................................................... 41

2. Progam Studi .............................................................................

67 3. Semester .....................................................................................

68 C. Analisis Data ....................................................................................

69 1. Uji Instrumen .......................................................................

69 2. Uji Statistik ..........................................................................

71 3. Uji Asumsi Klasik ...............................................................

75 4. Uji Hipotesis ........................................................................

81 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ......................................................................................

84 B. Saran ................................................................................................

85 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Telaah Pustaka ………………………………………………….

2 .................................................................................

80 Tabel 4.5 Uji Linearitas ................................................................................

77 Tabel 4.4 Uji Kolmogrov-Sminov Test .........................................................

76 Tabel 4.3 Uji Heteroscedasticity Metode Park ............................................

74 Tabel 4.2 Uji Multikolinearitas Metode VIF ...............................................

72 Tabel 4.1 Hasil Uji F test ................................................................................

71 Tabel 3.3 Hasil Uji T test ................................................................................

70 Tabel 3.2 Hasil Uji R

Tabel 1.2 Variabel dan Indikator Penelitian ................................................

69 Tabel 3.1 Uji Validitas ................................................................................

68 Tabel 2.3 Uji Reliabilitas .............................................................................

67 Tabel 2.2 Semester .......................................................................................

67 Tabel 2.1 Progam Studi Responden ............................................................

54 Tabel 1.3 Jenis Kelamin Responden ............................................................

DAFTAR GAMBAR Gambar 1.1 Kerangka Pemikiran ...............................................................

43 Gambar 1.2 Rentang Penilaian dalam Skala Likert ....................................

53 Gambar 1.3 Uji Normalitas ........................................................................

78 Gambar 3.1 Grafik Normal Plot .................................................................

BAB I PENDAHULUAN A. Latar belakang Bank merupakan suatu lembaga keuangan yang berperan penting

dalam perekonomian suatu negara. Perkembangan industri perbankan yang semakin baik maka berpengaruh pada pertumbuhan ekonomi negara tersebut.

Bank merupakan lembaga keuangan yang melaksanakan tiga fungsi utama, yaitu menghimpun dana mayarakat, menyalurkan dana kepada mayarakat dan melakukan pelayanan jasa kepada masyarakat. Bank syariah merupakan lembaga intermediasi dan penyedia jasa keuangan yang bekerja berdasarkan etika dan sistem nilai Islam, khususnya yang bebas dan bunga (Riba), bebas dari kegiatan spekulatif yang nonproduktif seperti perjudian (maysir), bebas dari hal-hal yang tidak jelas dan sering dipersamakan dengan bank tanpa bunga. Bank tanpa bunga merupakan konsep yang lebih selain menghindari bunga, juga secara aktif turut berpartisipasi dalam mencapai sasaran dan tujuan dari ekonomi islam yang berorientasi pada kesejahteraan sosial (rivai 2007 : 759).

Tindakan yang dilakukan bank syariah untuk merealisasikan larangan riba sejalan dengan firman Allah SWT yang tercantum dalam Q.S. Al- Baqarah (2:278-279) yang artinya : “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkanlah sisi riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang beriman. Maka, jika kamu tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba) maka ketahuilah bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan jika kamu bertobat (dari pengambilan riba) maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya.”

Menurut Antonio (2001) Bank syariah mempunyai prinsip yang berbeda dengan bank konvensional. Perbedaan yang paling mendasar adalah pada bagaimana memperoleh keuntungan, dimana pada bank konvensional dikenal dengan dengan perangkat bunga, sedangkan pada bank syariah melarang adanya bunga yaitu dengan menggunakan prinsip bagi hasil. Perbedaan prinsip tersebut juga berpengaruh pada banyaknya masyarakat yang masih menggunakan jasa perbankan. Baik perbankan syariah maupun konvensioanl. Banyak masyarakat yang masih menggunakan perbankan konvensional dibanding perbankan syariah dikarenakan telah terbiasa dengan perbankan konvensional yang menggunakan sistem bunga tidak dengan sistem bagi hasil yang relatif baru dan kurangnya pengetahuan masyarakat mengenai sistem bagi hasil. Sedangkan jaringan kantor bank konvensional sudah tersebar luas dibandingkan bank syariah.

Tantangan yang dihadapi perbankan syariah tidak hanya pengenalan produk namun juga belum adanya inisiatif nasabah untuk menggeser preferensinya dari produk perbankan konvensional (Roadmap Perbankan Syariah 2015-2019). Menurut Kotler (2006:67) preferensi diartikan sebagai pilihan suka atau tidak suka oleh seseorang terhadap suatu produk, barang, atau jasa yang dikonsumsi. Kotler berpendapat bahwa preferensi konsumen menunjukan kesukaan konsumen dari berbagai pilihan produk atau jasa yang ada. Preferensi masyarakat dalam menyimpan dananya dapat dilatarbelakangi oleh beberapa faktor.Pada penelitian ini, peneliti ingin mengetahui apakah preferensi menabung di bank syariah dapat di pengaruhi oleh religiusitas dan

product knowledge.

Tingkat religius juga bagian dari faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen (Butar, 2014: 614). Menurut Rokeach dan Bank dalam Sahlan (2011) religiusitas merupakan suatu sikap atau kesadaran yang muncul yang didasarkan atas keyakinan atau kepercayaan seseorang terhadap suatu agama.

Menurut Jalaludidin (2010) Sikap keagaman merupakan suatu keadaan yang ada pada diri seseorang yang mendorongnya untuk bertingkah laku sesuai dengan kadar ketaatannya terhadap agama. Pengertian religiusitas menurut Harun Nasution pengertian agama yaitu pengertian agama berasal dari kata, yaitu : al-Din, religi (relgere,religare) dan agama. Al-Din berarti undang- undang atau hukum. Kemudian dalam bahasa arab, kata ini mengandung arti menguasai menundukkan, patuh, utang, balasan dan membaca. Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegare berarti mengumpulkan dan membaca. Kemudian religare berarti mengikat. Adapun kata agama terdiri a= tidak, turun temurun.

Selain religiusitas, pengetahuan produk (product knowledge) juga mempengaruhi masyarakat dalam menentukan pilihan. Walaupun semakin banyak lembaga keuangan syariah yang didirikan, pengetahuan masyarakat tentang lembaga keuangan syariah belum menyeluruh. Masih banyak masyarakat yang belum memahami tentang lembaga keuangan syariah. Hal ini tentu dipicu oleh beberapa faktor. Keadaan ini membuat kurangnya minat masyarakat bertransaksi dengan lembaga keuangan syariah. Kebanyakan masyarakat memang sudah tahu apa itu lembaga keuangan syariah, tetapi mereka tidak tahu produk-produk yang ditawarkan lembaga keuangan syariah, sehingga masyarakat yang tidak tahu produk-produk lembaga keuangan syariah tentunya tidak akan berminat untuk menggunakan jasa lembaga keuangan syariah.

Pengetahuan produk merupakan pengalaman aktual yang tersimpan dalam kesadaran mempengaruhi manusia. Menurut Notoatmodjo (2003: 127) pengetahuan merupakan hasil dari tahu, dengan adanya informasi berbagai peroduk serta kemudahan yang diberikan kepada anggota diharapkan mampu memberikan kemudahan bagi anggota untuk memutuskan menabung. Pengetahuan seseorang tentang bank syariah akan mempengaruhi keputusan nasabah.

Seseorang yang terbuka terhadap informasi dan mengatahui tentang bank syariah dengan baik cenderung akan tetap menjadi nasabah bank syariah ( Maski, 2010:54). Untuk meningkatkan minat masyarakat terhadap bank syariah yang sampai saat ini masih rendah maka akan sangat diperlukan sekali informasi atau pengetahuan. Hal ini sesuai dengan faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen antara lain pengalaman belajar dan kelompok anutan. Seorang nasabah akan menentukan tindakan atau pengambilan keputusan membeli setelah konsumen mempelajari produk.

Pada penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Jalaluddin (2013) terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi pilihan menabung pada perbankan syariah, diantaranya bank syariah, pelayanan dan kepercayaan, pengetahuan dan obyek fisik. Pada penelitian tersebut menunjukan bahwa pilihan menabung pada perbankan syariah dipengaruhi oleh adanya pelayanan dan kepercayaa. Selain itu Penelitian yang dilakukan oleh Abhimantara (2013) juga menunjukan bahwa faktor pelayanan memiliki pengaruh besar terhadap pilihan menabung pada perbankan syariah disamping faktor

religiusitas , kualitas produk, dan bagi hasil. Namun berbeda dengan penelitian

Utomo (2014) yang menunjukan diantara faktor pelayanan, harga/biaya, pengetahuan, bank syariah, lokasi, dan promosi yang mempengaruhi pilihan nasabah menabung pada perbankan syariah adalah faktor pengetahuan.

Dari penelitian diatas ada perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian sebelumnya menunjukkan faktor pemilihan menabung pada perbankan syariah sehingga pada penelitian ini, peneliti menetapkan fokus penelitian terhadap preferensi menabung di bank syariah, yaitu pada karakteristik factor religiusitas, karakteristik product knowledge dan menggunakan mahasiswa IAIN Salatiga sebagai objek penelitian.

Pilihan mahasiswa IAIN Salatiga Fakultas Ekonomi Bisnis Islam (FEBI) sebagai responden penelitian karena IAIN Salatiga merupakan salah satu lembaga pendidikan yang belandaskan pada nilai-nilai keislaman, sehingga dalam proses pembelajarannya banyak memuati pendidikan keislaman, yaitu Al-

Qur’an, hadist, memasukkan nilai-nilai keislaman ke materi perkuliahan. Selain materi keislaman, mahasiswa jurusan ekonomi bisnis islam juga banyak mempelajari ilmu tentang perbankan syariahkarena memiliki kaitan dengan studinya, sehingga sudah banyak mengetahui tentang perbankan syariah. Namun pada kenyataannya masih banyak mahasiswa yang menggunakan jasa bank konvensional dan pilihan (preferensi) menabung masih sedikit meskipun lembaga IAIN Salatiga menerapkan nilai-nilai Islam di bidang ekonomi dengan mempercayakan kegiatan ekonominya kepada salah satu bank syariah, diwajibkan untuk mahasiswa baru melakukan pembukaan rekening tabungan guna mempermudah transaksi yang dilakukan misalnya dalam pembayaran uang kuliah, pembayaran praktikum, pencairan beasiswa dll

Berdasarkan data di atas, penelitian ini akan mengarah pada usaha menemukan fakta mengenai seberapa besar pengaruh dari tingkat religiusitas pada diri mahasiswa dan product knowledge terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah. Penelitian ini mencoba menganalisis faktor religiusitas dan product knowledge yang dianggap dapat mempengaruhi mahasiswa memilih (preferensi) menabung di Perbankan Syariah.

Berdasarkan pemaparan-pemaparan yang telah diuraikan di atas maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS DAN PRODUCT KNOWLEDGE TERHADAP PREFERENSI MENABUNG MAHASISWA PERBANKAN SYARIAH.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang yang diuraikan diatas, maka masalah dalam penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:

1. Bagaimana pengaruh tingkat religiusitas terhadap preferensi menabung Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam ?

2. Bagaimana pengaruh tingkat product knowledge terhadap

preferensi menabung Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam ?

3. Bagaimana tingkat religiusitas dan product knowledge secara bersama-sama berpengaruh terhadap preferensi menabung Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam ? C.

Tujuan Penelitian

Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah:

1. Untuk mengetahui tingkat religiusitas Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah.

2. Untuk mengetahui tingkat pengetahuan produk (product

knowledge) Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah.

3. Untuk mengetahui tingkat religiusitas dan product knowledge Mahasiswa Fakultas Ekonomi Bisnis Islam secara bersama-sama terhadap preferensi menabung di Perbankan Syariah.

D. Manfaat Penelitian

Adapun manfaat yang diharap kan dalam penelitian ini adalalah:

1. Bagi Penulis

a. Menambah pengetahuan tentang adanya pengaruh tingkat religiusitas terhadap preferensi menabung mahasiswa.

b. Menambah pengetahuan mengenai adanya pengaruh pengetahuan terhadap preferensi menabung mahasiswa.

c. Memperdalam ilmu tentang preferensi mahasiswa terhadap perbankan syariah.

2. Bagi Lembaga Akademik IAIN Salatiga Hasil penelitian ini diharapkan dapat member kontribusi untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya dalam bidang ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk penelitian selanjutnya.

E. Sistematika Penulisan

Sistematika penulisan ini bertujuan untuk menggambarkan alur pemikiran penulisan dari awal hingga akhir. Adapun rancangan pembahasan dalam penelitian ini dibagi menjadi lima bab dengan sistematika pembahasan sebagai berikut :

BAB I PENDAHULUAN Bab ini berisi tentang uraian latar belakang masalah, perumusan masalah,tujuan penelitian, manfaat penelitian, dan sistematika penulisan. BAB II LANDASAN TEORI Bab ini Berisi tentang telaah pustaka yaitu jabaran tentang penelitian

terdahulu, landasan teori yang berisi deskripsi mengenai variabel dan hubungan antar variabel, kerangka penelitian, dan hipotesis penelitian.

BAB III METODE PENELITIAN Bab ini menguraikan tentang jenis dan sumber data, populasi dan

sampel, definisi operasional variabel, teknik pengumpulan data, dan teknik analisis data yang digunakan.

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Bab ini berisi tentang deskripsi obyek penelitian, analisis data dan pembahasan dari hasil penelitian. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Bab ini berisi kesimpulan dan saran berdasarkan penelitian dan pengolahan data yang diperoleh.

BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Telaah Pustaka Mursid dan Suhartono (2014) dalam jurnal dinamika manajemen

menyimpulkan bahwa hasil dari penelitiannya menunjukkan faktor teknologi, motif religiusitas, dan kualitas pelayanan berpengaruh signifikan terhadap nasabah dalam memilih bank syariah.

Asraf (2013) dalam jurnal Apresiasi Ekonomi tersebut menunjukkan variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pemilihan untuk menyimpan dana pada BMI Cabang Pasaman Barat dan variabel religiusitas memperkuat pengaruh kualitas produk terhadap keputusan pemilihan nasabah untuk menyimpan dananya. Artinya variabel religiusitas berperan sebagai variabel moderator bagi pengaruh produk terhadap keputusan pemilihan nasabah untuk menyimpan dananya.

Nurtantiono (2013) dalam penelitiannya menyimpulkan bahwa analisis

data dilakukan dengan Regresi dan Uji Interaksi untuk menganalisis pengaruh variabel moderasi tingkat Produk Knowledge dan Inovasi, menunjukkan bahwa 1. Sikap, Norma Subyektif dan kontrol perilaku mempengaruhi niat pelanggan, 2. Sebagian, sikap tidak berpengaruh secara signifikan niat untuk nasabah bank syariah di Kota Surakarta. Sedangkan variabel Norma subjektif dan Pengendalian Perilaku niat dianggap mempengaruhi secara signifikan

pelanggan, 3. Tingkat pengetahuan produk dan inovasi tidak memoderasi

pengaruh sikap atas niat sebagai pelanggan.

Utomo (2014) dalam penelitiannya berdasarkan hasil estimasi Regresi Logistik, ditemukan bahwa faktor pelayanan bank syariah, faktor pengetahuan tentang konsep bank syariah, dan faktor harga/biaya berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah. Sedangkan faktor karakteristik bank syariah, faktor lokasi/aksesibilitas dan faktor promosi tidak berpengaruh secara signifikan. Selain itu, berdasarkan pada koefisiensi regresi logistik, faktor pengetahuan tentang konsep bank syariah mempunyai nilai beta yang paling besar. Hal ini menunjukan bahwa faktor pengetahuan tentang bank syariah adalah faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah.

Menurut Penelitian Lestari (2015) dalam penelitianya bahwa Pengaruh Religiusitas terhadap preferensi utama menabung Mahasiswa Fakultas ekonomi bisnis universitas Brawijaya Malang pada Perbankan Syariah karena kepatuhan agama serta berpengaruh positif dan signifikan.

Menurut Penelitian Abhimantra, et al, (2013) menyatakan bahwa variable religiusitas berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap keputusan memilih menabung di bank syariah, dibuktikan dengan nilai adjusted R Square sebesar 45,5% .

Menurut penelitian Utami, Sangen dan Rachman (2015) menyimpulkan bahwa faktor religiusitas, kelompok referensi, dan motivasi, baik secara parsial maupun simultan berpengaruh terhadap keputusan masyarakat untuk menabung di bank syariah.

Penelitian Triana (2016) menyimpulkan bahwa tingkat religiusitas dan disposable income berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah Kantor Kas UNISBA.

Penelitian Dewi (2014) dalam penelitianya menyimpulkan bahwa variabel pelayan, variable produk tabungan, dan variable berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung pada PD BKK Cabang Paean. Secara parsial variabel pelayan dan produk tabungan tidak berpengaruh signifikan.

Vebita dan Bustaman (2015) dalam penelitianya diketahui bahwa masyarakat memang sudah tahu mengenai apa itu bank syariah, tetapi mereka tidak tahu produk-produk apa saja yang ditawarkan oleh bank syariah. Sehingga masyarakat yang tidak tahu produk-produk bank syariah tentunya menjadi tidak berminat untuk menggunakan jasa bank syariah, karena mereka menganggap bahwa fasilitas penunjang yang diberikan oleh bank syariah masih kalah dengan fasilitas yang ditawarkan oleh bank konvensional.

Komunikasi atau promosi yang dilakukan oleh bank syariah juga masih kurang maksimal. Dengan masih rendahnya pemahaman masyarakat akan pemahaman Islam apalagi mengenai perbankan bahkan perekonomian secara lebih luas maka perbankan syariah harus terus berkembang dan memperbaiki kinerjanya.

Penelitian Butar (2014) mencoba menjelaskan bahwa keyakinan berpengaruh dalam pengambilan keputusan menabung di bank syariah berjumlah 66,7%, hal ini menunjukan bahwa keyakinan/religious berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung di bank syariah.

Penelitian Fatmawati (2015) menyimpulkan bahwa religiusitas berpengaaruh positif dan signifikan terhadap intense menabung di bank syariah. Hal ini dengan nilai signifikansi sebesar 0,025 dan berdsarkan

marginal effect nilai koefisien probabilitas sebesar 0,0156. Setiap peningkatan

religiusitas pada kategori sangt tinggi akan meningkatkan probabilitas intensi santri mahaiswa untukenabug di bank syariah sebesar 1,56%.

Penelitian Sofyan (2016) menyimpulkan bahwa Faktor pelayanan merupakan faktor yang sangat dominan terhadap preferensi nasabah, Lokasi Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo yang Strategis dan mudah ditemukan Juga sangat mempengaruhi preferansi. Nama Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo yang sudah terkenal dan terpercaya. Produk-produk perbankan yang beragam, menarik, dan inovatif dan perolehan bagi hasil yang sesuai harapan.

Penelitian Azzahra (2016) menyimpulkan bahwa Pengetahuan memiliki pengaruh signifikan terhadap preferensi menabung, disposible

income memiliki pengaruh terhadap preferensi menabung, religiusitas

memoderasi berpengaruh positif signifikan terhadap preferensi menabung, religiusitas sebagai variabel moderasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap disposible income terhadap preferensi.

Telaah pustaka dalam penelitian ini disajikan pada tabel berikut:

Tabel 1.1 Telaah Pustaka No Peneliti Variabel Hasil Penelitian

a. Faktor menunjukkan faktor teknologi,

1. Ali Mursid dan

teknologi motif religiusitas, dan kualitas Suhartono

b. Motif pelayanan berpengaruh signifikan Entot (2015). religiusitas terhadap nasabah dalam memilih c. Kualitas bank syariah. layanan 2. Asraf (2014).

a. Religiusitas bahwa religiusitas berpengaruh

b. Produk positif dan signifikan terhadap

c. Keputusan keputusan pemilihan untuk pembelian menyimpan dana pada BMI Cabang Pasaman Barat dan variabel religiusitas memperkuat pengaruh kualitas produk terhadap keputusan pemilihan nasabah untuk menyimpan dananya.

a. Tingkat Bahwa pengaruh variabel tingkat

3. Andri Produk Produk Knowledge dan Inovasi,

Nurtantiono

Knowledge menunjukkan bahwa 1. Sikap, (2013).

b. Inovatif Norma Subyektif dan kontrol

c. Norma perilaku mempengaruhi niat

subjektif pelanggan, 2. Sebagian, sikap

d. Pengendalian tidak berpengaruh secara

Perilaku signifikan niat untuk nasabah bank syariah di Kota Surakarta . sedangkan variabel Norma subjektif dan Pengendalian Perilaku niat dianggap mempengaruhi secara signifikan pelanggan, 3. Tingkat pengetahuan oproduk dan inovasi tidak memoderasi pengaruh sikap atas niat sebagai pelanggan.

a. faktor

4. Toni Prasetyo faktor pelayanan bank syariah,

layanan Utomo (2014). faktor pengetahuan tentang konsep

b. faktor pengetahuan bank syariah, dan faktor

c. faktor harga/biaya berpengaruh harga/biaya signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah. Sedangkan faktor karakteristik bank syariah, faktor lokasi/aksesibilitas dan faktor promosi tidak berpengaruh secara signifikan. Selain itu, berdasarkan pada koefisiensi regresi logistik, faktor pengetahuan tentang konsep bank syariah mempunyai nilai beta yang paling besar. Hal ini menunjukan bahwa faktor pengetahuan tentang bank syariah adalah faktor yang dominan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank syariah.

5. Lestari (2015)

a. Religiusitas Pengaruh Religiusitas terhadap

b. Produk Bank preferensi utama menabung

c. Kepercayaan Mahasiswa Fakultas ekonomi d. Pengetahuan bisnis universitas Brawijaya

e. Pelayanan Malang pada Perbankan Syariah

f. Preferensi karena kepatuhan agama serta menabung berpengaruh positif dan signifikan.

6. Abhimantra, et

a. Pengetahuan variabel religiusitas berpengaruh

al, (2013)

b. Religiusitas positif tetapi tidak signifikan

c. Produk terhadap keputusan memilih

d. Reputasi menabung di bank syariah,

e. Pelayanan dibuktikan dengan nilai adjusted R Square sebesar 45,5% .

7. Utami,

a. Religiusitas menyimpulkan bahwa faktor

Sangendan

b. Referensi religiusitas, kelompok referensi,

Rachman

c. Motivasi dan motivasi, baik secara parsial

(2015)

d. Keputusan maupun simultan berpengaruh

Menabung terhadap keputusan masyarakat untuk menabung di bank syariah.

8. Nadia Triana

a. Religiusitas religiusitas dan disposable income

(2016)

b. Disposable berpengaruh siknifikan terhadap income minat menabng di Bank Syariah c. Minat Kantor Kas Unisba. menabung

9. Nurtika Dewi

a. Variabel variabel pelayan, variable prodk

(2014) pelayan tabungan, dan variable

b. Produk berpengaruh signifikan terhadap tabungan keputusan menabung pada PD c. Keputusan BKK Cabang Paean. Secara menabung parsial variabel pelayan dan

produk tabungan tidak berpengaruh signifikan.

Vebita dan Masyarakat tidak tahu produk- 10.

a. Pengetahuan

Bustamam produk apa saja yang ditawarkan

produk

(2017) oleh bank syariah. Sehingga tidak

b. Preferensi

berminat untuk menggunakan jasa

menabung

bank syariah. Komunikasi atau promosi yang dilakukan oleh bank syariah juga masih kurang maksimal.

Irma Dwi Pengetahuan produk berpengaruh 11.

a. Pengetahuan Kusuma dan signifikan terhadap sikap. produk

Nindira Pengetahuan produk juga terbukti

b. Niat membeli Untarini

c. Sikap berpengaruh signifikan dalam

(2014) pembentukan niat beli dan sikap terbukti mempengaruhi niat beli secara signifikan. Selain itu terbukti pula bahwa pengetahuan produk berpengaruh signifikan terhadap niat beli melalui sikap.

12. Tumpal Butar

a. Agama/Relig keyakinan berpengaruh dalam

(2014) i/keyaknan pengambilan keputusan menabung

b. Bagi haasil di bank syariah berjumlah 66,7%,

c. Pelayanan hal ini menunjukan bahwa

d. Lokasi keyakinan/religious berpengaruh

signifikan terhadap keputusan menabung di bank syariah.

13. Desy

a. Pendapatan religiusitas berpengaaruh positif

Fatmawati

b. Religiusitas dan signifikan terhadap intense

(2015)

c. Informasi menabung di bank syariah. Hal ini

ditunjukan dengan nilai signifikansi sebesar 0,025 dan berdsarkan marginal effect nilai koefisien probabilitas sebesar 0,0156. Setiap peningkatan religiusitas pada kategori sangt tinggi akan meningkatkan probabilitas intensi santri mahaiswa untukenabug di bank syariah sebesar 1,56%.

a. Faktor

14. Sofhian Faktor pelayanan merupakan

Syariah (2016) faktor yang sangat dominan

b. Faktor Merk terhadap preferensi nasabah, c. Fasilitas

Lokasi Bank Muamalat Indonesia

d. Pelayanan Tbk. Cabang Gorontalo yang

e. Produk Strategis dan mudah ditemukan

f. Preferensi Juga sangat mempengaruhi menabung preferansi. Nama Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo yang sudah terkenal dan terpercaya. Produk-produk perbankan yang beragam, menarik, dan inovatif dan perolehan bagi hasil yang sesuai harapan. a. Pengetahuan

15. Mustafiyah Pengetahuan memiliki pengaruh

b. disposable Azzahra signifikan terhadap preferensi

income

(2016) menabung,disposible income

c. preferensi memiliki pengaruh terhadap menabung preferensi menabung, religiusitas d. religiusitas berpengaruh positif signifikan terhadap preferensi menabung, religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap disposible income terhadap preferensi.

Adapun perbedaanya penelitian yang pernah dilakukan sebelumnya adalah waktu pelaksanaan penelitian, adanya variabel religiusitas dan variabel pengetahuan sebagai variabel independen yang berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa Perbankan Syariah di IAIN Salatiga.

B. Kerangka Teori 1.

Teori Perilaku Konsumen

a. Pengertian Perilaku konsumen

Menurut Schiffman dan Kanuk (2007) bahwa perilaku konsumen merupakan studi yang mengkaji bagaimana individu membuat keputusan membelanjakan sumberdaya yang tersedia dan dimiliki (waktu, uang, dan usaha) untuk mendapatkan barang atau jasa yang nantinya akan dikonsumsi (Suryani, 2008:6).

b. Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumen dalam membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik dari dalam maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk suatu kekuatan yang dapat mempengaruhi konsumen sehingga memutuskan untuk membeli produk tertentu. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen atau perilaku pembelian yaitu (Kotler, 2002:183) 1) Faktor Budaya

Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling mendalam dalam perilaku konsumen.

a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan paling fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

b) Sub-Kultur setiap kultur memiliki bagian-bagian kecil yang memberikan identifikasi dan sosialisasi anggotanya yang lebih spesifik.

c) Kelas Sosial merupakan bagian-bagian yang relaatif homogen dan tetap dalam satu masyarakat, yang tersusun secara hirarkis dan anggota-anggotanya memiliki tata nilai, minat, dan perilaku yang mirip.

2) Faktor Sosial Perilaku seorang konsumen juga dipengaruhi oleh faktor-faktor sosial, yaitu : a) Kelompok Acuan, yang terdiri dari semua kelompok yang mempengaaruhi pengaruh besar baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap pendirian atau perilaku seseorang. Semua kelompok ini merupakan kelompok dimana orang tersebut berada dan berinteraksi. Sebagian merupakan kelompok primer dimana orang tersebut secara terus menerus berinteraksi dengan mereka sedangkan kelompok sekunder yang bersifat formal dan mempunyai interaksi yang tidak begitu rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang.

c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam banyak kelompok.

3) Faktor Pribadi Keputusan seorang pembeli juga dipengaruhi oleh karateristik pribadi yaitu : a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli barang dan jasa yang berbeda sepanjang hidupnya.

b) Pekerjaan seseorang mempengaruhi pola konsumsinya. c) Keadaan Ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat dibelanjakan.

d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur, kelas sosial dan pekerjaan yang sama bisa jadi memiliki gaya hidup yang berbeda.

e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian didefinisikan sebagai karakteristik psikologi yang berbeda dari seseorang yang menyebabkan tanggapan yang konsisten dan tetap terhadap lingkungannya.

2. Religiusitas a.

Pengertian Religiusitas

Menurut Harun Nasution yang dikutip Jalaluddin (2012: 12) pengertian agama berasal dari kata, yaitu: al-Din, religi (relegere,

religare) dan agama. Al-Din (semit) berarti undang-undang atau

hukum. Kemudian dalam bahasa arab, kata ini mengandung arti menguasai, menundukkan, patuh, utang, balasan, kebiasaan.

Sedangkan dari kata religi (latin) atau relegere berarti mengumpulkan dan membaca. Kemudian religare berarti mengikat. Adapun kata agama terdiri dari a=tidak; gam= pergi mengandung arti tidak pergi, tetap ditempat atau diwarisi turun-temurun.

Religius menurut Islam adalah menjalankan ajaran agama secara menyeluruh. Allah berfirman dalam Al- Qur’an surat Al- Baqarah ayat 208 yang artinya;

“Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah-langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu”.