menyelenggarakan pembukuan. Oleh karena format kredit disiapkan oleh bank maka bank harus memperhatikan ketentuan mengenai persyaratan-persyaratan
dalam undang-undang agar perjanjian itu tidak menjadi batal. Perjanjian pinjam-meminjam menurut KUHPerdata mengandung makna
yang luas yaitu objeknya benda yang menghabis jika dipakai, termasuk didalamnya uang. Berdasarkan perjanjian pinjam-meminjam ini pihak yang
menerima pinjaman menjadi pemilik uang yang dipinjam dan dikemudian hari dikembalikan dengan jenis yang sama kepada pihak yang meminjamkan.
D. Hapusnya Perjanjian Kredit
Dalam pelunasan suatu kredit antara nasabah dengan bank bahwa banyak cara dan macam yang dapat menghapuskan perjanjian, misalnya dengan cara
membayar harga barang yang dibeli atau dengan jalan mengembalikan barang yang dipinjam. Bisa juga dengan jalan pembebasan hutang dan sebagainya yang
sebagaimana ditentukan oleh KUHPerdata. Adapun cara penghapusan perjanjian yang telah diatur oleh Pasal 1381
KUHPerdata. yaitu; 1.
Karena pembayaran. 2.
Karena penawaran pembayaran tunai, diikuti dengan penyimpanan atau penitipan.
3. Karena pembaharuan hutang.
4. Karena perjumpaan utang atau kompensasi.
5. Karena percampuran hutang.
6. Karena pembebasan hutang.
7. Karena musnahnya barang yang terutang.
8. Karena kebatalan atau pembatalan.
9. Karena berlakunya syarat batal.
10. Karena lewatnya waktu.
Universitas Sumatera Utara
Perjanjian dapat berakhir dengan cara seperti disebutkan dalam Pasal 1381 KUHPerdata. Namun, dalam perjanjian kredit pada umumnya dapat hapus dengan
4 empat cara, yaitu: 1.
Pembayaran. Artinya perjanjian kredit menjadi berakhir dengan pembayaran lunas
hutang pokok beserta bunga, denda maupun biaya-biaya lainnya oleh debitur.
2. Subrogasi.
Artinya perjanjian kredit menjadi berakhir sebagai akibat adanya penggantian kedudukan dari kreditur lama kepada pihak ketiga sebagai
kreditur yang baru. Jadi, segala hak-hak kreditur yang lama beralih kepada kreditur yang baru.
Berdasarkan Pasal 1401 KUHPerdata bahwa subrogasi disebutkan sebagai penggantian hak-hak si berpiutang oleh seorang pihak ke-3
tiga yang membayar kepada si berpiutang itu. Dari uraian ini dapat disimpulkan bahwa subrogasi dapat terjadi apabila ada penggantian
hak-hak oleh seorang pihak ke-3 tiga yang mengadakan pembayaran. Pasal 1401 KUHPerdata menentukan bahwa subrogasi ini dapat terjadi
dengan persetujuan: a.
Apabila si berpiutang dengan menerima pembayaran itu dari seorang pihak ke-3 tiga, menetapkan bahwa orang ini akan
menggantikan hak-haknya si berpiutang.
Universitas Sumatera Utara
b. Apabila si berpiutang meminjam sejumlah uang untuk melunasi
hutangnya dan menetapkan bahwa orang yang meminjamkan uang itu akan menggantikan hak-hak si berpiutang.
3. Pembaharuan hutang novasi.
Artinya perjanjian kredit berakhir dengan jalan mengganti hutang lama dengan hutang baru, debitur lama dengan debitur baru maupun kreditur
baru. Pada umumnya pembaharuan hutang terjadi pada perjanjian kreditnya itu sendiri sehingga secara otomatis perjanjian kredit lama
menjadi tidak berlaku dan diganti dengan perjanjian kredit yang baru. Yang dimaksud dengan pembaharuan hutang novasi adalah
dibuatnya suatu perjanjian kredit yang baru untuk sebagai pengganti perjanjian kredit yang lama. Dengan demikian perjanjian kredit yang
lama hapus atau berakhir. Sedangkan yang berlaku bagi bank dan debitur adalah perjanjian kredit yang baru.
47
Pasal 1413 KUHPerdata disebutkan ada 3 tiga jalan yang dapat dilakukan untuk suatu novasi, yaitu:
a. Apabila seseorang yang berhutang membuat suatu perikatan hutang
baru guna orang yang menghutangkan kepadanya, yang menggantikan hutang-hutangnya yang lama, dan yang dihapuskan
karenanya.
47
H. R. Daeng Naja, Op. Cit., hal 199
Universitas Sumatera Utara
b. Apabila seseorang berhutang baru ditunjuk untuk menggantikan
orang berhutang lama, yang oleh si berpiutang dibebaskan dari perikatannya.
c. Apabila sebagai akibat suatu persetujuan baru, seorang berpiutang
baru dittunjuk untuk menggantkan orang berpiutang lama, terhadap si berhutang dibebaskan dari perikatannya.
4. Perjumpaan hutang kompensasi.
Artinya perjanjian kredit berakhir bila hutang debitur oleh bank dikompensasikan dengan barang jaminan milik debitur.
Pada dasarnya kompensasi yang dimaksudkan oleh Pasal 1425 KUHPerdata adalah suatu keadaan dimana 2 dua orang atau pihak
saling berhutang satu sama lain, yang selanjutnya para pihak sepakat untuk mengkompensasikan hutang-hutang tersebut sehingga perikatan
hutang itu menjadi hapus. Dalam kondisi demikian ini dijalankan oleh bank, dengan cara mengkompensasikan barang jaminan debitur dengan
hutangnya kepada bank, sebesar jumlah jaminan yang diambil alih tersebut.
48
48
Subekti R. Tjitrosudibio, Op. Cit., hal. 357
Universitas Sumatera Utara
1
BAB I PENDAHULUAN
