86
2. Jaminan Perorangan, terdiri dari :
a. Jaminan orang perorangan personal guarantee, yaitu yang bertindak
sebagai penjamin adalah orang perorangan. b.
Jaminan perusahaan corporate guarantee, yaitu yang bertindak sebagai penjamin adalah perusahaan.
c. Jaminan bank bank guarantee, yaitu yang bertindak sebagai penjamin
adalah bank.
3. Produk Kredit Perbankan
Produk dan fasilitas kredit yang diberikan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli kepada debiturnya sangat banyak dan beraneka ragam.
Secara umum berdasarkan penggunaannya kredit dibedakan atas :
84
a. Kredit Modal Kerja
Yaitu fasilitas kredit jangka pendek yang diberikan untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau operasional usaha dari suatu perusahaan termasuk kebutuhan
untuk pengadaan bahan baku, proses produksi, piutang dan persediaan. Jangka waktu pinjaman biasanya 1 sd 3 tahun atau dapat diperpanjang lagi sesuai
dengan kebutuhan dengan limit kredit Rp. 100.000.000,- seratus juta rupiah sampai dengan Rp. 40.000.000.000,- empat puluh milyar rupiah. Contohnya
Kupedes, KUT Kredit Usaha Tani, KUR Kredit Usaha Rakyat, Kredit
84
Diakses pada website http:www.bri.co.id, pada tanggal 1 Juli 2010, pukul 18.07 WIB, dan Badriyah Harun, Op.Cit, hal. 5.
Universitas Sumatera Utara
87
Ekspor, Kredit Perkebunan Swasta Nasinal, KUD Koperasi Unit Desa, KMK Ekspor, Kredit Impor, KMK Konstruksi, dan sebagainya.
b. Kredit Investasi
Yaitu kredit jangka menengah dan jangka panjang dalam rangka membiayai pengadaan aktiva tetap suatu perusahaan. Plafon yang disediakan untuk usaha
berskala kecil sampai dengan Rp. 100.000.000,- seratus juta rupiah sedangkan untuk usaha berskala besar sampai dengan Rp. 40.000.000.000,- empat puluh
miliar rupiah. Contohnya : Kredit Pengembangan Energi Nabati dan Revitalisasi Perkebunan KPEN-RP, Kredit Pemilikan Gudang, KIK Kredit Inkubasi
Kecil, dan sebagainya. c.
Kredit Konsumsi Yaitu kredit yang pengembaliannya didasarkan kepada penghasilan debiturnya.
Contohnya Kredit Pemilikan Rumah KPR, Kredit Kenderaan Bermotor KKB, Kredit profesi, dan sebagainya.
B. Pengertian Dan Dasar Hukum Personal Guarantee
Personal Guarantee
adalah jaminan yang bersifat perorangan yang menimbulkan hubungan langsung dengan orang tertentu. Personal Guarantee adalah
perjanjian antara kreditur berpiutang dengan seorang pihak ketiga yang menjamin dipenuhinya kewajiban-kewajiban debitur si berutang. Perjanjian antara kreditur
Universitas Sumatera Utara
88
dengan pihak ketiga penjamin dapat dilakukan dengan sepengetahuan si debitur si berutang atau bahkan tanpa sepengetahuan si debitur sendiri.
85
Personal Guarantee berasal dari bahasa Inggris atau yang lebih sering disebut
dengan guaranty, yang orangnya dinamakan guarantor. Sedangkan dalam KUH Perdata digunakan istilah borgtocht yang berasal dari bahasa Belanda yang artinya
penanggungan atau penjaminan. Penjaminan adalah perjanjian dengan mana seorang pihak ketiga, guna kepentingan si berpiutang kreditur mengikatkan diri untuk
memenuhi perjanjian si berutang debitur manakala si debitur sendiri tidak memenuhinya wanprestasi.
86
Menurut Pasal 1820 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata penjaminan atau penanggungan adalah “suatu perjanjian dengan mana seorang pihak ketiga, guna
kepentingan si berpiutang, mengikatkan diri untuk memenuhi perikatan si berutang manakala orang ini sendiri tidak memenuhinya.”
Jaminan dalam bentuk jaminan perorangan atau jaminan pribadi personal guarantee
yang diatur dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata memiliki sifat- sifat antara lain :
87
1. Jaminan perorangan memiliki sifat accessoir Seperti sifat-sifat jaminan pada umumnya, personal guarantee bersifat accessoir
tambahan artinya jaminan perorangan personal guarantee bukan hak yang berdiri sendiri tetapi lahirnya, keberadaannya atau hapusnya tergantung dari
perjanjian pokoknya yaitu perjanjian kredit atau perjanjian utang. Tidak mungkin ada jaminan perorangan personal guarantee tanpa adanya perjanjian pokok
85
Lihat Pasal 1823 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.
86
Sutarno, Op.Cit, hal. 237.
87
Ibid , hal. 238-241.
Universitas Sumatera Utara
89
yaitu perjanjian kredit yang menimbulkan kewajiban bagi debitur untuk melunasi utangnya.
2. Penjaminan utang tergolong dalam jaminan perorangan Yaitu adanya pihak ketiga orang pribadi atau badan hukum yang menjamin
untuk memenuhi atau melunasi utang debitur apabila debitur cidera janji. Karena penjaminan utang termasuk jaminan yang bersifat perorangan maka pemenuhan
prestasi hanya dapat dipertahankan terhadap orang-orang tertentu yaitu debitur atau penjaminnya.
Apabila dalam jaminan kebendaan yang terjadi adalah ikatan antara kreditur dengan benda-benda tertentu sehingga kreditur memperoleh hak atas benda-benda
tertentu yang dijaminkan. Sedangkan dalam jaminan perorangan ini ikatan yang tercipta atau terjadi adalah ikatan antara kreditur dengan orang yang menjamin
ikatan orang. Orang yang menjamin inilah yang harus memenuhi atau melunasi utang debitur apabila debitur cidera janji. Apabila seorang penjamin yang telah
mengikatkan diri untuk menjamin utang debitur tidak memenuhi kewajibannya maka harta kekayaan orang itu yang akhirnya akan dijual untuk memenuhi utang
debitur tersebut.
3. Jaminan perorangan tidak memberikan hak preferent diutamakan Artinya apabila seorang penjamin tidak dengan sukarela melunasi utang debitur
maka harta kekayaan penjamin tersebut yang harus dieksekusi. Tetapi harta kekayaan si penjamin bukan semata-mata untuk menjamin utang debitur kepada
kreditur tertentu saja tetapi secara yuridis harta kekayaan penjamin
menjadi jaminan atas utang-utang kepada semua kreditur. Apabila harta
kekayaan si penjamin dilelang maka hasilnya dibagi kepada para kreditur yang
ada secara proporsional, kecuali penjamin tidak memiliki kreditur lain.
4. Besarnya penjaminan tidak melebihi atau syarat-syarat yang lebih berat dari perikatan pokok
Dalam Pasal 1822 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata ditentukan bahwa seorang penjamin tidak dapat mengikatkan diri atau lebih, maupun dengan syarat-
syarat yang lebih berat dari perikatan si berutang dalam perjanjian kredit. Seorang penjamin dapat mengikatkan diri untuk menjamin sebagian utang pokok
debitur atau sebesar utang pokok saja dan sebagian bunga atau syarat-syarat lain yang lebih ringan. Apabila seorang penjamin dibebani dengan syarat-syarat yang
lebih berat dari perjanjian pokok maka hanya sah untuk perjanjian pokok. Dalam praktek perbankan seorang penjamin biasanya secara tegas menyatakan
mengikatkan diri untuk menjamin pelunasan utang debitur yang besarnya telah ditegaskan dalam perjanjian penjaminan misalnya sebesar utang pokok saja, atau
sebesar utang pokok ditambah sebagian bunga atau utang pokok dan seluruh bunganya. Adanya sifat ini adalah sebagai konsekuensi perjanjian penjaminan
yang bersifat accessoir artinya perjanjian penjaminan sebagai perjanjian tambahan yang mengabdi pada perjanjian pokok yaitu perjanjian kredit, sehingga
perjanjian penjaminan tidak bisa melebihi syarat-syarat dari perjanjian kreditnya.
5. Penjamin memiliki hak-hak istimewa dan tangkisan-tangkisan
Universitas Sumatera Utara
90
Seorang penjamin adalah cadangan artinya seorang penjamin baru membayar utang debitur apabila debitur tidak memiliki kemampuan lagi. Karena sifatnya
sebagai cadangan maka undang-undang memberikan hak-hak istimewa kepada seorang penjamin yang tercantum dalam Pasal 1832 Kitab Undang-Undang
Hukum Perdata, yaitu :
a Hak untuk menuntut agar harta kekayaan debitur disita dan dieksekusi
terlebih dahulu untuk melunasi utangnya. Bila hasil eksekusi tidak cukup untuk melunasi utangnya maka baru
kemudian harta kekayaan penjamin yang dieksekusi.
b Hak tidak mengikatkan diri bersama-sama dengan debitur secara tanggung
menanggung. Maksud hak ini adalah ada kemungkinan penjamin telah mengikatkan diri
bersama-sama debitur dalam satu perjanjian secara jamin menjamin. Penjamin yang telah mengikatkan diri bersama-sama debitur dalam satu
akta perjanjian dapat dituntut oleh kreditur untuk tanggung menanggung bersama debiturnya masing-masing untuk seluruh utang.
c Hak untuk mengajukan tangkisan Pasal 1849 dan Pasal 1850 Kitab
Undang-Undang Hukum Perdata. Pasal 1849 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa :
Jika si berpiutang secara sukarela menerima suatu benda tak bergerak mau pun suatu benda lain sebagai pembayaran atas uang pokok, maka si
penanggung dibebaskan karenanya, biar pun benda itu kemudian karena suatu putusan hakim oleh si berpiutang harus diserahkan kepada seorang
lain. Pasal 1850 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa :
Suatu penundaan pembayaran belaka yang oleh si berpiutang diberikan kepada si berutang, tidak membebaskan si penanggung utang, namun si
penanggung ini dalam hal yang sedemikian dapat menuntut si berutang dengan maksud memaksanya untuk membayar atau untuk membebaskan si
penanggung dari penanggungannya. Hak untuk mengajukan tangkisan merupakan hak penjamin yang lahir dari
perjanjian penjaminan. Penjamin memiliki hak untuk mengajukan tangkisan yang dapat digunakan debitur kepada kreditur kecuali tangkisan
yang hanya mengenai pribadi debitur. Pasal 1847 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa :
Si penanggung utang dapat menggunakan terhadap si berpiutang segala tangkisan yang dapat dipakai oleh si berutang utama dan mengenai
utangnya yang ditanggung itu sendiri. Namun tak bolehlah ia mengajukan tangkisan-tangkisan yang melulu mengenai pribadi si berutang.
d Hak untuk membagi utang.
Bila dalam
perjanjian penjaminan
ada beberapa
penjamin yang
mengikatkan diri untuk menjamin satu debitur dan utang yang sama maka
Universitas Sumatera Utara
91
masing-masing penjamin terikat untuk seluruh utang. Artinya penjamin bertanggung jawab untuk menjamin seluruh utang.
Pasal 1836 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa : Jika beberapa orang telah mengikatkan diri sebagai penanggung untuk
seorang berutang yang sama, lagi pula untuk utang yang sama, maka masing-masing adalah terikat untuk seluruh utang itu.
Namun undang-undang memberikan hak kepada penjamin untuk meminta kepada kreditur agar membagi besarnya bagian masing-masing piutang
yang dijamin oleh penjamin Pasal 1837 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata. Hak ini harus diajukan pertama kali pada saat penjamin
menjawab tuntutan kreditur.
e Hak untuk diberhentikan dari penjamin.
Seorang penjamin berhak meminta kepada kreditur untuk diberhentikan atau dibebaskan dari kedudukannya sebagai seorang penjamin jika
memiliki alasan untuk itu. Alasan yang dapat digunakan sebagai dasar hukum meminta diberhentikan atau dibebaskan dari kedudukan sebagai
seorang penjamin adalah adanya kemungkinan penjamin tidak dapat menggunakan hak-haknya.
6. Kewajiban penjamin bersifat subsider
Pemenuhan kewajiban dalam perjanjian penjaminan ini bersifat subsider artinya bahwa kewajiban penjamin untuk memenuhi utang debitur terjadi manakala
debitur tidak memenuhi utangnya. Bila debitur sendiri telah memenuhi kewajiban utangnya maka penjamin tidak perlu memenuhi kewajiban sebagai
seorang penjamin.
7. Perjanjian penjaminan bersifat tegas, tidak dipersangkakan
Pernyataan secara tegas dari seorang penjamin untuk menjamin utang seorang debitur harus dinyatakan dalam perjanjian yang dibuatnya dengan kreditur. Hal
ini untuk melindungi kepentingan penjamin sendiri yaitu apa yang ditanggung atau dijamin oleh penjamin dan berapa besarnya yang ditanggung oleh
penjamin tersebut. Bagi kreditur tidak perlu ada pernyataan secara tegas tetapi yang penting kreditur menerima perjanjian jaminan tersebut.
8. Penjaminan beralih kepada ahli waris
Seorang yang telah mengikatkan diri sebagai penjamin utang seorang debitur berkewajiban
untuk melunasi
utang debitur
manakala debitur
tidak memenuhinya. Kewajiban seorang penjamin yang menjamin pelunasan utang
debitur akan berpindah kepada ahli waris manakala penjamin tersebut meninggal dunia. Ketentuan ini sesuai dengan asas hukum pewarisan yang
menentukan bahwa ahli waris akan mewarisi semua utang-utang pasiva dan piutang-piutang aktiva dari seorang pewaris. Kewajiban penjamin untuk
memenuhi atau melunasi utang debitur termasuk utang pasiva dari seorang pewaris.
Universitas Sumatera Utara
92
C. Peranan Notaris Dalam Pembuatan Akta Dan Kaitannya Dalam Akta
Personal Guarantee Dari hasil penelitian terhadap bentuk akta personal guarantee maupun
perjanjian kredit yang ada pada PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli semuanya dilakukan dalam bentuk akta otentik.
88
Untuk itu perlu ditinjau secara umum tentang pembuatan akta otentik secara umum terlebih dahulu.
Akta adalah suatu tulisan yang ditanda tangani, dibuat untuk dipergunakan sebagai bukti. Akta yang dibuat notaris memuat atau menguraikan secara otentik
mengenai semua perbuatan, perjanjian dan penetapan yang disaksikan oleh para penghadap dan saksi-saksi, atau dapat juga dikatakan bahwa akta notaris merupakan
rangkaian suatu cerita mengenai peristiwa yang terjadi, hal ini disebabkan karena perbuatan yang dilakukan oleh pihak yang membuat perjanjian atau disebabkan oleh
orang lain dihadapan notaris. Akta notaris dapat dibedakan dalam 2 dua bentuk, yaitu:
89
1. Akta yang dibuat oleh door notaris atau yang dinamakan akta relaas atau akta
pejabat ambtelijke akten. Akta relaas
atau pejabat ambtelijke akten adalah suatu akta yang dibuat oleh notaris biasanya berisi tentang berita acara mengenai suatu kejadian yang
disaksikan oleh notaris sendiri. Akta jenis ini diantaranya akta berita acara rapat
88
Hasil wawancara dengan Fauzi A Rani, Kepala Divisi Administrasi Kredit ADK PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk, Cabang Sigli pada tanggal 15 Juni 2010.
89
Sutrisno, Komentar Atas Undang-Undang Jabatan Notaris Buku I, Medan, 2007, hal. 154.
Universitas Sumatera Utara
93
pemegang saham perseroan terbatas, akta pendaftaran, atau inventarisasi harta peninggalan, dan lain-lain.
2. Akta yang diperbuat dihadapan ten overstaan van een notaris atau yang
dinamakan akta partij partij akten. Akta yang diperbuat dihadapan ten overstaan van een notaris atau yang
dinamakan akta partij partij akten adalah suatu akta dimana notaris hanya memasukkan keterangan atau kehendak para penghadap di dalam akta yang
dibuatnya. Akta jenis ini diantaranya : akta jual beli, akta sewa menyewa, akta perjanjian pinjam pakai, akta persetujuan kredit, dan sebagainya.
Berdasarkan sifat suatu akta maka akta terdiri atas akta otentik dan akta dibawah tangan. Kedua akta ini merupakan suatu alat bukti yang dikenal dalam Pasal
1866 dan Pasal 1868 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata memberikan pengertian dari akta otentik bahwa “suatu akta otentik ialah suatu akta yang didalam bentuk yang
ditentukan oleh undang-undang, dibuat oleh atau dihadapan pegawai-pegawai umum yang berkuasa untuk itu di tempat dimana akta dibuatnya.”
Pengertian bentuk dari akta otentik yang dimaksud ialah syarat-syarat yuridis yang harus dipenuhi, seperti hari dan tanggal akta yang diperbuat, nama dan tempat
tinggal para penghadap, nama notaris yang membuat akta dan saksi-saksi yang menyaksikan pembuatan akta tersebut. Sedangkan pengertian dari akta di bawah
tangan diuraikan dalam Pasal 1874 ayat 1 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yaitu “sebagai tulisan-tulisan di bawah tangan, dianggap sebagai akta-akta yang
Universitas Sumatera Utara
94
ditanda-tangani di bawah tangan, surat-surat, register-register, surat-surat atau tulisan yang dibuat tanpa perantaraan seorang pejabat umum.”
Dari bunyi Pasal 1868 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata maka sangat jelas dikatakan bahwa dalam pembuatan akta otentik hanya dapat dibuat atau
dihadapan pegawai-pegawai umum yang berkuasa untuk itu di tempat dimana akta itu dibuatnya, pegawai-pegawai umum disini maksudnya adalah notaris. Pegawai-
pegawai umum selain notaris yang berhak membuat akta otentik adalah pejabat lain yang ditunjuk oleh undang-undang untuk membuat akta otentik.
Notaris dalam menjalankan tugasnya sebagai pejabat umum terikat dengan semua ketentuan yang terdapat dalam Undang-Undang Jabatan Notaris dan Kode Etik
Notaris sendiri. Adapun yang menjadi tugas pokok notaris adalah membuat akta otentik dan di dalam pembuatan akta tersebut, notaris harus mampu menguasai
ketentuan-ketentuan yang mengatur tentang bentuk dan formalitas dari akta notaris itu, dengan tujuan agar akta otentik yang dibuat oleh notaris tetap mempunyai
otentitasnya. Dengan adanya otentitas tersebut secara otomatis akan memberikan
perlindungan kepada notaris, pihak yang bersangkutan, dan termasuk juga pihak- pihak yang membutuhkan jasanya. Perlindungan hukum terhadap diri notaris dan
pihak-pihak yang membutuhkan jasanya sangat penting karena itu notaris harus menguasai peraturan perundang-undangan yang berkaitan dengan jabatannya.
Universitas Sumatera Utara
95
Dalam pembuatan suatu akta ada fase-fase yang harus dipahami, yaitu :
90
a. Fase pra-kontraktual
Fase ini adalah fase yang dilewati oleh para pihak dalam memulai, merintis, membuat akta atau kontrak dalam rangka memenuhi kebutuhan hukumnya
masing-masing, diluar negosiasi dalam rangka penyelesaian sengketa atau mediasi. Dalam fase ini para pihak, khususnya pemberi atau penyedia jasa
ataupun pemilik barang, sudah mengajukan tawaran offering kepada pihak yang lain yang membutuhkan
barang atau
jasanya dan
yang lainnya
diharapkan menerima acceptance dari tawaran yang dimajukan tadi. Kalau tawaran dari pihak pemberi jasa atau penjual
barang diterima maka terjadilah kesepakatan diantara para pihak.
Dalam penerapan asas keseimbangan, diharapkan lebih banyak peran aktif notaris
sebagai pemberi nasihat hukum yang benar serta memberikan pengarahan dan menuntun para pihak agar berbuat serta berprilaku menurut
kesepakatan yang disepakati bersama. Disini notaris sesuai dengan keahliannya sebagai pemberi jasa memberikan nasihat hukum apa yang diperlukan para
pihak seluas-luasnya sedemikian rupa agar jangan sampai ada ketentuan hukum yang dilanggar oleh para pihak, apalagi kalau pelanggaran hukum itu sampai
terjadi dengan akta yang dibuat di hadapan notaris tadi. Disini notaris sebagai pengemban jabatan kepercayaan dan yang oleh kedua
belah pihak dipercaya sebagai orang atau pemberi jasa yang dianggap menguasai masalah hukum, berkewajiban untuk memberikan penyuluhan hukum yang
sifatnya tidak menyesatkan para pihak, jadi darinya benar-benar diperlukan teladan atau petunjuk untuk mencapai jalan yang baik serta hasil tuntunan yang
sesempurna mungkin sehingga kebutuhan hukum kedua belah pihak yang saling berjanji dapat terakomodir dengan sebaik-baiknya.
b. Fase kontraktual Dalam
fase ini
notaris dengan
tetap berkewajiban
menerapkan asas
keseimbangan di antara pihak, berkewajiban untuk mengarahkan para pihak
agar benar-benar tidak kecewa terhadap jasa serta pelayanan notaris. Fase ini terjadi sesudah semua syarat-syarat mulai dari identitas subjek, data mengenai
objek perjanjian dan pemeriksaan serta pemastian keabsahan causa perjanjian yang akan menjadi akta itu dipastikan benar dengan baik dan fase ini
berlangsung sampai selesainya proses pembacaan dan penanda-tanganan akta para pihak dengan sempurna menurut
Undang-Undang Jabatan Notaris. Dalam fase ini tetap terbuka kemungkinan bagi para pihak, dan biasanya
berlangsung saat notaris mulai membacakan aktanya menjelang penanda- tanganan aktanya, untuk memastikan syarat-syarat perjanjian sehingga kepuasan
90
Nancy Clara Putri Ginting, Tugas Notaris Sebagai Pejabat Umum Yang Tidak Perpihak Dalam Pembuatan Akta
Penelitian Di Kota Medan, Tesis, Program Magister Kenotariatan, Sekolah Pascasarjana, USU, Medan, 2007, hal. 89-94.
Universitas Sumatera Utara
96
serta tujuan yang hendak dicapai para pihak benar-benar dapat memuaskan kebutuhan hukumnya. Di sini notaris benar-benar harus berupaya memelihara
pelayanan dan perlakuan yang benar-benar seimbang terhadap para pihak
yang bertransaksi guna menghindari terbitnya hal-hal yang memungkinkan atau berpotensi konflik di belakang hari kelak.
Notaris dalam fase ini harus sudah mampu memprediksi jauh ke depan, sejak fase ini apakah akta danatau perjanjian yang saat itu sedang dibacakan
olehnya dalam perjalanannya ke depan tidak memiliki potensi konflik, artinya ternyata masih menyisakan hal-hal yang masih dapat dipersoalkan oleh para
pihak di belakang hari kelak. Di sini notaris harus sudah berperan aktif
mencari rumusan perjanjian atau klausula yang dapat mengakomodir kepentingan para pihak untuk mengantisipasi kemungkinan terjadinya konflik di
masa depan, sebab akta notaris dibuat bukan untuk menciptakan konflik, akan tetapi sedapat-dapatnya dibuat selain untuk mencari kepastian hukum, kepastian
hak dan kepastian kewajiban bagi para pihak yang bertanda-tangan, juga untuk mencapai atau untuk mencegah terjadinya sengketa di belakang hari kelak.
Notaris dalam fase ini harus mampu merumuskan klausula atau syarat-syarat dalam perjanjian yang pembuatan aktanya dibacakan di hadapannya dalam waktu
yang relatif singkat, karena kemampuannya saat itu merumuskan kalimat yang sifatnya akomodatif dan operasional sangat dinantikan para pihak manakala para
pihak belum mencapai kepuasan tentang salah satu atau beberapa syarat dalam perjanjian yang aktanya akan dibuat.
Oleh karena itu notaris wajib menanamkan pada dirinya agar tidak menggunakan rumusan akta berupa kata-kata yang bermakna ganda atau yang secara praktikal
dikenal dengan sebutan kata-kata bersayap, yang dapat ditafsirkan maknanya dari segala sudut. Disini diminta kemampuan atau keterampilan notaris untuk
senantiasa dan sedapat-dapatnya menggunakan istilah-istilah atau terminologi yang memang dipakai oleh undang-undang dan tidak menggunakan istilah
hukum yang hanya dipahami olehnya sendiri saja. Karena pasca penanda-tanganan aktanya maka rumusan serta redaksi aktanya
akan dinilai oleh pembacanya mulai dari para pihak sendiri, penasihat hukum, jaksa, hakim, sesama rekan notaris lain maupun aparat pengawas lainnya,
apakah sudah benar-benar mengandung kepastian hukum, kepastian hak serta kepastian kewajiban bagi para pihak yang terikat dalam perjanjian itu, termasuk
ahli warisnya mau pun setiap orang atau badan yang memperoleh hak dari padanya.
Oleh karena itu dalam fase ini adalah bijaksana bagi seorang notaris untuk menunda penanda-tanganan akta itu bila selesai membacakan aktanya, dalam arti
tidak memaksakan penanda-tanganan aktanya dengan berbagai bujukan kepada kedua atau salah satu penghadap, apabila ia menyadari masih ada hal yang
sebenarnya tidak tercapai kesepakatannya dengan aktanya. Jadi lebih bijaksana menunda penanda-tanganan akta yang diduga mengandung potensi konflik dari
pada melaksanakan penanda-tanganan akta, sedangkan notarisnya sendiri belum
Universitas Sumatera Utara
97
berhasil meyakinkan dirinya sendiri bahwa seluruh syarat atau rukun yang wajib dipenuhi
bagi kesempurnaan
perjanjian yang
aktanya hendak
dibuat dihadapannya sudah benar-benar tercapai dan terpenuhi dengan cara yang
memuaskan bagi kedua belah pihak. Dimana isi akta itu dikemukakan oleh para pihak, notaris hanya memenuhi kehendak para pihak saja.
Peran notaris yang membacakan akta dalam fase ini adalah seolah-olah sebagai penasihat hukum yang memberikan penyuluhan dan nasihat hukum secara
seimbang bagi para pihak, demikian juga sebagai penengah bila ternyata terjadi perbedaan pendapat pra konflik diantara para pihak, dan selanjutnya
mempertahankan harmoni atau keselarasan dan keseimbangan antara apa yang dikehendaki oleh para pihak, sehingga benar-benar potensi konflik yang
diprediksi akan terjadi pasca penanda-tanganan akta dapat diredam dengan keberadaan atau eksistensi akta itu.
c. Fase post-kontraktual
Disini notaris sudah sampai pada fase menerbitkan salinan, kutipan atau grosse akta atau pun menerbitkan akta in-originali. Jadi fase negosiasi diantara para
pihak sudah berlalu, dan selanjutnya para pihak hanya berusaha untuk melaksanakan law-enforcement terhadap isi dan substansi serta tujuan kontrak
pasca penanda-tanganan akta. Seperti yang diuraikan diatas dalam fase ini akta notaris itu dinilai oleh para pihak sendiri, para nasihat hukumnya, maupun aparat
pengawas lainnya, termasuk hakim, jaksa serta notaris lainnya. Dalam fase ini bila ternyata akta notaris yang bersangkutan terpaksa harus menjadi objek
penegakan hukum karena satu atau berbagai sebab, besar kemungkinan subjek notarisnya sendiri akan menjadi objek law-enforcement penegakan hukum itu
sendiri, mungkin sebagai saksi, tersangka atau terdakwa dan boleh jadi terhukum. Jadi kalau dalam fase pra kontraktual dan fase kontraktual notaris
tidak berhasil meyakinkan para pihaknya agar berpikir dan berprilaku sesuai dengan isi dan maksud akta yang dibuat dihadapannya, maka dapat diduga akan
menjadi konflik bagi para pihak.
Dalam bersikap notaris harus bersikap profesional, mencerminkan kehati- hatian, tidak berat sebelah dan tidak merugikan salah satu pihak apabila akta atau
perjanjian itu ternyata kemudian batal atau dibatalkan sebelum mencapai fase kontraktual. Dalam fase pra kontraktual ini adalah lebih bijaksana bila ditempuh
langkah-langkah yang tidak sama-sama merugikan kedua belah pihak dari pada memaksakan berlakunya peraturan yang ada, jadi tetap diperlukan kejelian, kebijakan
dan kehati-hatian notaris dalam hal ini.
Universitas Sumatera Utara
98
Oleh sebab itu kaitannya dalam pembuatan akta perjanjian kredit dan personal guarantee
, dimana notaris harus bersikap tidak berpihak kepada kreditur atau dalam hal ini PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli, serta tidak memihak
kepada debitur atau penjamin sebagai penanggung utang pula. Namun demikian juga dapat dilihat bahwa kreditur atau PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang
Sigli memiliki standar kontrak baku yang harus dipenuhi oleh debitur atau penjamin sebagai penanggung utang sehingga seolah-olah notaris lebih berpihak kepada
kreditur atau bank. Disini dapat dilihat bahwa keseimbangan tersebut tidak dapat diartikan secara murni absolut, mengingat notaris adalah rekan dari kreditur atau
bank tersebut, yang jasanya dipakai untuk itu, berarti yang terjadi disitu adalah keseimbangan relatif.
Lebih lanjut karena didalam kontrak baku, notaris tidak bisa menolak akta yang didapatnya dari bank. Sebaliknya dapat terjadi debitur atau penjamin utang yang
memiliki pinjaman sangat besar malah dapat meminta atau mengatur bank, dalam arti menentukan syarat-syarat kredit, misalnya perpanjangan waktu kredit, struktur kredit,
jaminan kredit, suku bunga, dan lain-lain.
D. Prosedur Pemberian Personal Guarantee Sebagai Jaminan Kredit Pada PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli
Kriteria risiko yang dapat diterima oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli sebagai kreditur merupakan risiko yang juga termasuk dalam
kriteria debitur, calon debitur atau penjamin sendiri. Sebagai pihak yang mengajukan permohonan kredit debitur atau nasabah wajib memberikan penjamin atau
Universitas Sumatera Utara
99
penanggung apabila dipersyaratkan oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli. Hal ini adalah wajar karena PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk
Cabang Sigli sebagai kreditur berusaha agar kredit yang diberikannya tersebut dapat dikembalikan sesuai dengan yang diperjanjikan, minimal bank mempunyai sumber
pelunasan lain disamping jaminan kebendaan jika terjadi wanprestasi atau cidera janji.
PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli memiliki beberapa kriteria yang harus diperhatikan dari penjamin yaitu :
91
1. Legalitas penjamin
Yaitu berkenaan dengan kewenangan dan kecakapan bertindak bagi penjamin atau penanggung utang debitur. Bila penjamin atau penanggung adalah
perseorangan personal guarantee, maka pihak bank perlu mengadakan analisa diantaranya dari aspek hukum secara rinci, yaitu :
92
a. Nama Nama adalah untuk identitas orang, yang membedakan orang satu dengan orang
lainnya dan dengan nama dapat diketahui sebagai subyek hukum yaitu pembawa hak dan kewajiban. Dengan diketahui secara pasti penjamin maka suatu waktu apabila
kredit yang dijaminkan mengalami kemacetan maka pihak bank akan mudah untuk mengajukan gugatan.
b. Cakap
91
Kebijakan Umum Perkreditan Bank Rakyat Indonesia Revisi Kelima Tahun 2007, Bab IV, hal. 1.
92
Sutarno, Op.Cit, hal.15-18
Universitas Sumatera Utara
100
Cakap artinya seorang tersebut mampu melakukan perbuatan hukum, yaitu orang yang sudah dewasa, sehat akal pikiran, serta tidak dilarang oleh
undang-undang untuk melakukan perbuatan-perbuatan hukum. Menurut Pasal 1330 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menentukan bahwa
perempuan dianggap tidak cakap untuk melakukan perbuatan hukum, oleh karena perempuan yang sudah bersuami harus didampingi oleh suaminya.
Namun ketentuan Pasal 1330 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata tersebut telah dikesampingkan oleh Mahkamah Agung melalui Surat Edaran
Nomor 31963 tanggal 5 September 1963, artinya pada saat ini seorang perempuan cakap untuk melakukan perbuatan hukum. Jadi pihak bank harus
menganalisa dengan pengecekan tentang kecakapan penjamin dengan indikator penjamin sudah dewasa, sehat akal dan pikiran serta tidak terkena
kasus yang oleh undang-undang mengakibatkan penjamin dilarang untuk melakukan perbuatan hukum.
c. Dewasa
Menurut Undang-Undang Nomor 1 Tahun 1974 tentang perkawinan Pasal 47 menetapkan bahwa orang dianggap telah dewasa jika sudah berumur 18
tahun keatas atau sebelum berumur 18 tahun tetapi telah melangsungkan pernikahan. Sedangkan menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
orang yang masih dibawah umur bila belum mencapai 21 tahun.
Universitas Sumatera Utara
101
Terhadap penjamin atau penangggung yang telah menikah :
93
1 Jika suami isteri dalam perkawinan tidak membuat perjanjian kawin, dalam pengertian telah terjadi dalam percampuran harta seutuhnya,
maka setiap pemberian penjaminan atau penanggungan utang oleh suami atau isteri harus mendapat persetujuan dari isteri atau suami yang
berada dalam persatuan atau percampuran harta seutuhnya.
2 Jika suami isteri dalam perkawinan membuat perjanjian kawin tanpa percampuran harta sama sekali, maka masing-masing adalah bebas
untuk mengadakan penjaminan atau penanggungan utang secara terbatas dan hanya sebatas pada harta kekayaan mereka pribadi, dan tidak dapat
membawa kerugian terhadap pasangannya, oleh karena masing-masing bertanggung jawab penuh atas harta kekayaan masing-masing. Dalam
hal ini berlaku Pasal 1315 jo. Pasal 1340 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata bagi suami atau isteri yang memberikan penjaminan atau
penanggungan utang tersebut. Pasal 1315 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa
pada umumnya tak seorang pun dapat mengikatkan diri atas nama sendiri atau meminta ditetapkannya suatu janji selain untuk dirinya
sendiri. Pasal 1340 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa
perjanjian-perjanjian
hanya berlaku
antara pihak-pihak
yang membuatnya. Perjanjian tidak dapat merugikan pihak ketiga, dan
perjanjian tidak dapat memberi keuntungan kepada pihak ketiga selain dalam hal yang ditentukan dalam Pasal 1317 Kitab Undang-Undang
Hukum Perdata.
3 Jika antara suami isteri diadakan perjanjian kawin dengan pecampuran harta secara terbatas, maka dalam hal suami atau isteri membuat
perjanjian penjaminan atau penanggungan utang tanpa persetujuan dari isteri atau suaminya, maka penjaminan atau penanggungan hanya
berlaku sebatas dan terbatas terhadap harta kekayaan dari suami atau isteri yang memberikan penjaminan atau penanggungan utang tersebut.
Dalam hal pihak bank atau kreditur bermaksud untuk mengikat seluruh harta kekayaan suami isteri secara bersama-sama sebagai jaminan
pemenuhan perjanjian penanggungan utang yang dibuat oleh mereka, maka suami isteri tersebut harus bertindak bersama-sama, atau
setidaknya salah satu telah memperoleh persetujuan tertulis dari yang lainnya.
d. Orang yang ditaruh di bawah curatele atau pengawasan atau pengampuan
93
Gunawan Widjaja, Kartini Muljadi, Penanggungan Utang Dan Perikatan Tanggung Menanggung
, Jakarta : P.T.Raja Grafindo Persada, 2003, hal. 42-43.
Universitas Sumatera Utara
102
Yang diartikan orang dibawah curatele adalah orang yang dewasa karena dalam keadaan sakit ingatan, dungu dan pemboros. Orang-orang seperti ini
dianggap tidak cakap untuk melakukan perbuatan hukum. Pasal 433 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyatakan bahwa “setiap orang dewasa,
yang selalu berada dalam keadaan dungu, sakit otak atau mata gelap harus ditaruh di bawah pengampuan, pun jika ia kadang-kadang cakap
mempergunakan pikirannya. Seorang dewasa boleh juga ditaruh di bawah pengampuan karena keborosannya.”
Dari ketentuan tersebut dapat dilihat bahwa pada dasarnya seorang yang berada di bawah pengampuan tidak dapat memberikan penjaminan atau
penanggungan utang. Dalam hal seseorang yang berada di bawah pengampuan telah membuat perjanjian penjaminan atau penanggungan
utang, karena tidak diketahuinya pengampuan tersebut sebelumnya maka berdasarkan Pasal 1446 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dapat
dimintai pembatalannya. Pasal 1446 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata menyebutkan bahwa :
Semua perikatan yang dibuat oleh orang-orang belum dewasa atau orang- orang yang ditaruh di bawah pengampuan, adalah batal demi hukum,
dan atas penuntutan yang dimajukan oleh atau dari pihak mereka,
dinyatakan batal, semata-mata atas dasar kebelumdewasaan atau pengampuannya.
Perikatan-perikatan yang dibuat oleh orang-orang perempuan yang bersuami dan oleh orang-orang belum dewasa yang telah mendapat suatu
pernyataan persamaan dengan orang dewasa, hanyalah batal
demi hukum sekedar perikatan-perikatan tersebut melampaui kekuasaan
mereka. e. Orang yang dinyatakan pailit
Universitas Sumatera Utara
103
Orang yang berutang atau bertindak sebagai penjamin kepada orang lain atau pihak bank yang kemudian dinyatakan pailit maka orang tersebut kehilangan
haknya untuk berbuat bebas. Dengan kata lain orang tersebut sebagai subyek hukum yaitu pendukung hak dan kewajiban dibatasi oleh undang-undang,
hak untuk
melakukan perbuatan
hukum dibatasi
undang-undang. Pembatasan hak untuk melakukan perbuatan hukum, yaitu :
94
1 Orang yang dinyatakan pailit demi hukum kehilangan haknya untuk berbuat bebas terhadap kekayaannya yang termasuk dalam kepailitan.
Ini artinya orang yang dinyatakan pailit kehilangan hak untuk menjaminkan harta kekayaannya.
95
2 Orang yang dinyatakan pailit kehilangan hak untuk mengurus harta kekayaannya terhitung mulai hari diucapkannya pernyataan pailit.
96
3 Orang yang dinyatakan pailit tidak diperkenankan menjadi anggota direksi perseroan terbatas apabila dalam tempo maksimum 5 tahun
sebelumnya pernah dinyatakan pailit.
97
4 Perusahaan berbadan hukum atau tidak berbadan hukum yang dinyatakan pailit maka direksinya dan komisaris tidak diperbolehkan
mendirikan perusahaan atau menjadi direksi dan komisaris pada perusahaan lain selama 5 tahun.
98
94
Sutarno, Op.Cit, hal. 17.
95
Pasal 21 Undang-Undang Nomor 37 Tahun 2004 Tentang Kepailitan Dan Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang menentukan bahwa “Kepailitan meliputi seluruh kekayaan debitor pada
saat putusan pernyataan pailit diucapkan serta segala sesuatu yang diperoleh selama kepailitan.”
96
Pasal 24 ayat 1 Undang-Undang Nomor 37 Tahun 2004 Tentang Kepailitan Dan Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang menentukan bahwa “Debitor demi hukum kehilangan
haknya untuk menguasai dan mengurus kekayaannya yang termasuk dalam harta pailit, sejak tanggal putusan pernyataan pailit diucapkan.”
97
Pasal 104 ayat 3 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas menentukan bahwa “Tanggung jawab sebagaimana dimaksud pada ayat 2 berlaku juga bagi anggota
Direksi yang salah atau lalai yang pernah menjabat sebagai anggota Direksi dalam jangka waktu 5 lima tahun sebelum putusan pernyataan pailit diucapkan.”
Pasal 115 ayat 2 menentukan bahwa “Tanggung jawab sebagaimana dimaksud pada ayat 1 berlaku juga bagi anggota Dewan Komisaris yang sudah tidak menjabat 5 lima tahun sebelum putusan
pernyataan pailit diucapkan.”
98
Pasal 93 ayat 1 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Tentang Perseroan Terbatas menentukan bahwa “Yang dapat diangkat menjadi anggota Direksi adalah orang perseorangan yang
cakap melakukan perbuatan hukum, kecuali dalam waktu 5 lima tahun sebelum pengangkatannya pernah :
a. dinyatakan pailit;
Universitas Sumatera Utara
104
5 Orang yang dinyatakan pailit tidak dapat berusaha bebas dikemudian hari karena putusan pailit dipublikasikan dalam berita negara dan 2 surat
kabar bertiras nasional sehingga dapat diketahui masyarakat luas. Ini berarti orang yang dinyatakan pailit tidak dapat melakukan perbuatan
hukum seperti meminjam kredit atau menjadi penjamin bagi pihak lain.
99
f. Kewarganegaraan
Kewarganegaraan seorang
merupakan faktor
yang mempengaruhi
kewenangan atau kecakapan berbuat seseorang, artinya mempengaruhi kewenangan untuk melakukan perbuatan hukum. Ini berkaitan dengan warga
negara asing atau warga negara Indonesia yang menjadi warga negara asing, tidak berhak memiliki hak atas tanah atas status hak milik, hak guna
bangunan, dan hak guna usaha. Pasal 21 ayat 1 Undang-Undang Pokok Agraria memutuskan bahwa hanya warga negara Indonesia yang berhak
b. menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Perseroan dinyatakan pailit; atau
c. dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara danatau yang berkaitan dengan sektor keuangan.”
Pasal 110 ayat 1 menentukan bahwa “Yang dapat diangkat menjadi anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan yang cakap melakukan perbautan hukum, kecuali dalam waktu 5 lima
tahun sebelum pengangkatannya pernah : a. dinyatakan pailit;
b. menjadi anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah menyebabkan
suatu Perseroan dinyatakan pailit; atau c. dihukum karena melakukan tindak pidana yang merugikan keuangan negara danatau yang
berkaitan dengan keuangan.”
99
Pasal 15 ayat 4 Undang-Undang Nomor 37 Tahun 2004 Tentang Kepailitan Dan Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang menentukan bahwa “Dalam jangka waktu paling lambat 5
lima hari setelah tanggal putusan pernyataan pailit diterima oleh Kurator dan Hakim Pengawas, Kurator mengumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia dan paling sedikit 2 dua surat kabar
harian yang ditetapkan oleh Hakim Pengawas, mengenai ikhtisar putusan pernyataan pailit yang memuat hal-hal sebagai berikut:
a. nama, alamat, dan pekerjaan Debitor; b. nama Hakim Pengawas;
c. nama, alamat, dan pekerjaan Kurator; d. nama, alamat, dan pekerjaan anggota panitia Kreditor sementara, apabila telah ditunjuk; dan
e. tempat dan waktu penyelenggaraan rapat pertama Kreditor.”
Universitas Sumatera Utara
105
memiliki hak atas tanah dengan hak milik, hak guna bangunan dan hak guna usaha.
Jadi jika warga negara asing mengajukan permohonan kredit atau penjaminan atau penanggungan utang orang lain maka pihak bank harus
meneliti apakah tanah yang menjadi jaminannya tersebut milik warga negara asing atau milik warga negara Indonesia. Jika hak atas tanah kenyataannya
milik warga negara Indonesia maka dapat dijadikan jaminan. g.
Domisili Domisili atau tempat tinggal seorang penjamin harus diketahui dengan jelas.
Kadang-kadang tidak mudah untuk menentukan tempat tinggal karena orang tersebut berpindah-pindah atau memiliki lebih dari satu tempat tinggal.
Untuk mengatasi berpindahnya alamat maka perlu diadakan tempat tinggal yang sesungguhnya dan tempat kediaman hukum atau yuridis. Tempat
kediaman hukum adalah tempat dimana seseorang selalu dianggap hadir berhubungan dengan melaksanakan hak dan kewajibannya meskipun orang
tersebut sesungguhnya bertempat tinggal di tempat lain. Arti penting mengetahui dan menentukan domisili atau tempat tinggal berkaitan dengan
beberapa hal, yaitu:
100
1 Untuk kepentingan bila akan memberikan peringatan atau somasi atau untuk mengajukan gugatan perdata atau eksekusi jaminan.
2 Tempat untuk melaksanakan hak dan kewajiban para pihak sesuai perjanjian yang dilakukan.
100
Sutarno, Op.Cit, hal. 19.
Universitas Sumatera Utara
106
3 Untuk mengetahui dengan siapa orang itu dalam melakukan perbuatan hukum.
2. Kemampuan penjamin
Pihak bank harus menganalisa dan memastikan bahwa harta kekayaan penjamin atau penanggung mampu atau tidak untuk membayar utang debitur yang
ditanggungnya. Analisa ini berkenaan dengan kemampuan penjamin atau penanggung pada saat pemberian penanggungan utang dan perkiraan pada
saatnya nanti kreditur atau bank melakukan eksekusi penanggungan utang tersebut.
3. Pelepasan hak istimewa
Untuk mempercepat proses penyelesaian utang debitur, PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli meminta kepada seorang penjamin atau
penanggung untuk melepaskan hak istimewa yang diberikan kepadanya sesuai ketentuan Pasal 1831 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.
4. Total nilai jaminan yang diberikan penjamin
PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli harus mengetahui berapa kali dan berapa besar nilai jaminan dimana penjamin atau penanggung sedang
memberikan penanggungan utang. Hal ini perlu diketahui PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli untuk mengetahui rasio harta penjamin
atau penanggung dengan jumlah utang yang ditanggungnya. Semakin sering seorang penjamin atau penanggung memberikan penanggungan maka akan
semakin kecil rasio hartanya dengan utang-utang yang dijamin sehingga bila para
Universitas Sumatera Utara
107
kreditur akan
melakukan eksekusi
atas penanggungan
utang tersebut
kemungkinan harta penanggungan sudah tidak lagi memadai. 5.
Kekuatan pembuktian penjaminan Walaupun tidak ada ketentuan yang mengatur tentang bentuk perjanjian jaminan
perorangan atau jaminan pribadi personal guarantee, PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk Cabang Sigli menetapkan bahwa personal guarantee
dapat diterima bila dilakukan dalam bentuk akta notaris atau akta otentik. Akta otentik memiliki kekuatan formal artinya akta otentik membuktikan
kebenaran dari pada yang dilihat, didengar, dan yang dilakukan oleh para pihak. Jadi dapat menjamin kebenaran identitas para pihak, tandatangan para pihak,
tempat akta dibuat dan para pihak menjamin keterangan yang diuraikan dalam akta tersebut. Hal ini bertujuan untuk kepentingan pembuktian bilamana
dikemudian hari si penjamin atau penanggung merasa tidak memberikan penjaminan atau penanggungan utang tersebut atau merasa keberatan untuk
menjalankan kewajibannya sebagai penjamin. Sehingga apabila akta otentik tersebut diajukan sebagai alat bukti dalam pengadilan apabila permasalahan
tersebut hingga ke pengadilan maka hakim akan terikat dan tidak diperkenankan meminta alat bukti tambahan, kecuali ada pembuktian sebaliknya yang
menyanggah isi akta tersebut. Sehingga dapat dikatakan akta otentik memiliki
kekuatan pembuktian materiil, artinya akta otentik tersebut isinya mempunyai
kepastian sebagai alat bukti yang sah diantara para pihak, para ahli waris dan orang-orang yang memperoleh hak dari akta tersebut.
Universitas Sumatera Utara
108
1. Kebijakan Umum Dalam Perkreditan
