46 Tabel 4.3.1 Data Jumlah Tabungan, Jumlah Deposito yang dihimpun dan Jumlah Kredit
yang disalurkan oleh PT. BPR Guna Rakyat Lubuk Pakam per 31 Maret 2006 sd 31 Maret 2007
Sumber : BPR Guna Rakyat Lubuk Pakam
4.4 PROSEDUR UMUM PERKREDITAN
Selanjutnya akan diuraikan mengenai syarat – syarat atau petunjuk tindakan yang harus dilakukan sejak diajukan permohonan nasabah sampai dengan lunasnya suatu
kredit yang diberikan oleh bank. Adapun hal ini adalah merupakan prosedur yang harus dilalui para nasabah bank dalam memperoleh kredit.
Langkah – langkah prosedur umum pemberian kredit adalah sebagai berikut : 1. Permohonan Kredit
Setiap berkas – berkas permohonan kredit yang diajukan nasabah biasanya berisikan hal – hal berikut :
TglBln Tahun Jumlah Tabungan
Rp Jumlah deposito
Rp Posisi kredit yg disalurkan
Rp
31032006 125.000.000,- 300.000.000,-
255.000.000,- 30042006 150.000.000,-
400.000.000,- 382.500.000,-
31052006 153.750.000,- 452.500.000,-
400.000.000,- 30062006 158.362.000,-
459.000.000,- 460.000.000,-
31072006 161.292.000,- 505.000.000,-
500.000.000,- 31082006 164.654.000,-
520.000.000,- 510.000.000,-
30092006 160.500.000,- 530.000.000,-
480.000.000,- 31102006 165.350.000,-
500.000.000,- 520.000.000,-
30112006 170.562.000,- 550.000.000,-
580.000.000,- 31122006 174.560.000,-
580.000.000,- 610.000.000,-
31012007 180.000.000,- 600.000.000,-
650.000.000,- 28022007 192.500.000,-
620.000.000,- 685.000.000,-
31032007 209.050.000,- 635.000.000,-
700.000.000,-
Rata – rata 179.302.000,-
511.610.000,- 517.800.000,-
Max 209.050.000,-
635.000.000,- 700.000.000,-
Min
125.000.000,- 300.000.000,-
255.000.000,-
Universitas Sumatera Utara
47 a.
Surat – surat permohonan nasabah yang ditandatangani secara lengkap dan sah oleh yang bersangkutan
b. Daftar isian yang disediakan oleh bank yang secara sebenarnya den lengkap diisi
oleh nasabah yang bersangkutan c.
Daftar lampiran lainnya yang diperlukan oleh bank menurut jenis daripada fasilitas kredit
d. Selanjutnya permohonan dinyatakan lengkap apabila telah memenuhi persyaratan
yang telah diajukan nasabah, untuk memudahkan pihak bank dalam memperoleh keterangan atas nasabah yang diperlukan dalam pengisian permohonan kredit,
pihak bank dalam hal ini menggunakan Daftar Isian Permohonan Kredit yang harus diisi oleh nasabah yang bersangkutan.
2. Penyelidikan dan Analisa Kredit Kegiatan penyelidikan ini mencakup kegiatan – kegiatan berikut, yaitu :
a. Wawancara dengan pemohon kredit atau debitur
b. Pengumpulan data yang berhubungan dengan pemohon kredit yang diajukan oleh
nasabah, baik data intern maupun data ekstern c.
Penyusunan laporan sepenuhnya mengenai hasil – hasil pemeriksaan yang telah dilaksanakan.
Selanjutnya dilakukan kegiatan Penganalisaan kredit yang meliputi kegiatan – kegiatan berikut :
a. Mempersiapkan pekerjaan untuk menguraikan dari segala aspek, baik aspek
keuangan maupun aspek non keuangan untuk mengetahui kemungkinan dapat atau tidaknya pertimbangan suatu permohonan kredit.
Universitas Sumatera Utara
48 b.
Menyusun laporan analisis yang dibutuhkan, yang berisikan uraian dan kesimpulan serta alternatif – alternatif sebagai suatu bahan pertimbangan dalam
pengambilan keputusan pimpinan atas permohonan kredit nasabah. 3. Keputusan Atas Permohonan Kredit
Keputusan yang dimaksud adalh setiap tindakan dari pejabat bank berdasarkan wewenang berhak mengambil keputusan berupa tindakan menolak, menyetujui ataupun
mengusulkan permohonan fasilitas kredit kepada pejabat yang lebih tinggi. Dalam hal ini pihak pejabat bank yang akan menerima 3 keputusan atas permohonan kredit yang
diajukan nasabah yaitu : a.
Disetujui bank, dimana hal ini pihak bank mengabulkan sebagian atau keseluruhan permohonan kredit dari calon nasabah atau nasabah.
b. Dipertimbangkan lebih lanjut oleh bank, dalam hal ini bank dapat memberikan
jawaban yang pasti atas keputusan pimpinann dalam mempertimbangkan permohonan kredit yang diajukan nasabah
c. Ditolak oleh bank, dimana dalam hal ini bank menolak permohonan kredit yang
diajukan nasabah karena mungkin tidak memenuhi syarat – syarat yang direnrukan bank setelah dilakukan penyelidikan dan analisis kredit oleh bank
4. Pencairan fasilitas Kredit Bilapermohonan kredit yang diajukan nasabah disetujui oleh bank, maka nasabah
perlu menghubungi pihak bank dalam pencairan kredit yang akan dilakukan. Sehingga nasabah dapat mengetahui transaksi yang akan disetujui oleh bank dalam pencairan kredit
tersebut. Bank hanya akan menyetujui pencairan kredit oleh nasabah bila syarat – syarat telah dipenuhi dan dilaksanakan. selanjutnya dilakukan pencairan oleh nasabah pada
Universitas Sumatera Utara
49 pihak bank. Pencairan kredit yang telah disetujui dapat dilakukan dengan cara menarik
cek atau giro bilyet dengan kwitansi, dokumen – dokumen lainnya yang oleh bank dapat diterima sebagaimana perintah pembyaran atau dengan pemindahbukuan atas beban
rekening pinjaman nasabah.
4.5 PERANAN PT. BPR GUNA RAKYAT DALAM UPAYA UNTUK MEMBERDAYAKAKAN USAHA KECIL DI LUBUK PAKAM
