64
Pegadaian akan menilai seberapa besar modal yang dimiliki oleh calon nasabah untuk mengembangkan usahanya. Modal yang dimiliki oleh calon
nasabah akan menggambarkan darimana sumber pembayaran cicilan kredit yang akan dilakukan oleh calon nasabah.
Cara Pegadaian dalam melakukan penilaian kelayakan usaha terhadap modal usaha dari nasabah adalah sebagai berikut :
1 Mencari tahu sumber dana nasabah dapat berupa tabungan di bank, polis
asuransi dan sumber lainnya 2
Melihat modal usaha sebagai komitmen dari calon nasabah dalam penempatan modal dalam usaha yang dijalankan untuk meningkatkan
nilai usaha yang dijalankan.
4. Condition of Economy Kondisi ekonomi
Kondisi eksternal dari usaha calon nasabah seperti peta makro, inflasi, pertumbuhan ekonomi, politik, budaya dan depresiasi akan menjadi
pertimbangan penilaian analis pegadaian dalam mengamati dari sisi eksternal usaha. Dan juga melihat bagaimana perkembangan usaha calon
nasabah dalam memperngaruhi perekonomian di daerah sekitarnya. Cara Pegadaian dalam melakukan penilaian kelayakan usaha terhadap
condition of economy calon nasabah adalah sebagai berikut : 1
Menganalisis peraturan pemerintah setempat yang bertujuan untuk mengantisipasi sejauh mana kondisi perekonomian akan mempengaruhi
usaha calon nasabah
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
65
2 Perlu memahami masalah politik, budaya, moneter, perpajakan dll.
5. Collateral Jaminan
Sistem Pegadaian yang bersifat fidusial dimana penilaian kelayakan kredit diukur dari seberapa besar barang jaminan yang akan dijaminkan kepada
Pegadaian. Jaminan menjadi bagian yang penting untuk mempertimbangkan dalam memberikan kredit jika suatu skema kredit memiliki kelemahan.
Cara Pegadaian melakukan penilaian kelayakan usaha terhadap collateral calon nasabah adalah sebagai berikut :
1 Jaminan yang dimiliki nasabah nilai ekonomis
2 Jaminan yang diberikan nasabah haruslah milik nasabah sendiri
3 Analis melihat apakah kepemilikan jaminan dari calon nasabah dapat
dipindahtangankan jika sewaktu- waktu calon nasabah tidak dapat lagi membayar iuran kreditnya
4 Melihat dan mengetahui apakah jaminan memiliki nilai yuridis atau
dapat diikat sehingga memberikan hak preferen. 5
Jaminan harus dapat diidentifikasi secara jelas 6
Perbandingan UP uang pinjaman terhadap HPS harga pasar setempat haruslah mencapai 70.
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
66
TABEL 4.2 Prinsip- prinsip Pemberian Kredit Kreasi pada PT. Pegadaian Kanwil I cabang
Medan Utama NO
Prinsip- prinsip Pemberian Kredit prinsip
5c Tolak ukur pada PT. Pegadaian Kanwil I
cabang Medan Utama
1 Character
1.Daftar riwayat hidup nasabah 2.Usia nasabah maksimal 50 tahun
3.Hasil survey di lapangan mengenai aktivitas nasabah di lingkungan sekitar
4.Hasil wawancara analis dengan nasabah 2
Capital 1.Dilihat sumber dana yang dimiliki nasabah
di bank 2.Dilihat sumber dana lain yang dimiliki
nasabah polis asuransi dll. 3
Capacity 1.
Dilihat pendapatan bersih nasabah setiap
Universitas Sumatera Utara Universitas Sumatera Utara
67
bulannya 2.
Dilihat dari surat izin usaha yang sudah dimiliki dari Pemerintah SIUP
4 Collateral
1. Dilihat dari kepemilikan BPKP kendaraan
bermotor 2.
Dilihat dari merek barang jaminan 3.
Dilihat dari harga jual jaminan di pasaran 4.
Dilihat dari usia barang jaminan 5
Condition of economy 1.
Dilihat dari peraturan pemerintah setempat 2.
Dilihat dari persaingan penjualan di sekitar
Sumber : PT. Pegadaian KanwilI cabang Medan Utama
4.5.2 Analisis Kredit Mikro Kreasi oleh PT. Pegadaian Kanwil I cabang Medan Utama
