15
Infrastruktur teknis meliputi berbagai komponenteknis yang diperlukan untuk memproses dan melakukanperpindahan dana, standar-standar
seperti message format, sistem jaringan komputer, komunikasi, perangkatkeras dan lunak, sistem back-up, disaster recovery plan, dan
lain-lain. 6. Perangkat Hukum
Perangkat hukum dalam sistem pembayaran mencakup undang-undang dan peraturan-peraturan yang terkait dengan sistem pembayaran.
Termasuk pula aturan main berbagai pihak yang terlibat, misalnya antar bank dan nasabah, antar bank dan bank sentral, dll. Peranan
perangkat hukum ini sangat penting untuk menjamin adanya aspek legalitas dalam penyelenggaraan sistem pembayaran.
2.3.3 Perkembangan Sistem Pembayaran
Masyarakat Mekkah pada masa jahiliyah telah melakukan perdagangan dengan mempergunakan uang dari Romadan Persia.Menurut Al-
Bukhari seperti yang dikutip Muhammad Ustman Syabir, uang yang digunakan ketika itu adalah dinar Hercules, Bizatium, dan Dirham
Rozalinda, 2014. Perubahan uang emas dan perak ke uang kertas.Uang emas dan perak
telah digunakan sejak abad ke-7 SM sampai abad ke 19 M. Kemudian, dihentikan sejak Perang Dunia 1 pada tahun 1914, hal ini disebabkan
emas dan perak memerlukan tempat agak besar untuk menyimpan, emas dan perak merupakan bebda yang berat, emas dan perak sukar
16
untuk ditambah jumlahnya. Untuk mengatasi kelemahan-kelemahan dalam penggunaan uang tersebut mulailah diperkenalkan uang kertas
ibid. Perkembangan bentuk uang sejalan dengan perkembangan peradaban
manusia.Bila peradaban manusia makin modern, maka bentuk uangnya juga makin berkembang.Secara garis besar, perkembangan
perekonomian dapat dibedakan menjadi dua tahap, yaitu perekonomian barterbarter economies dan perekonomian uangmonetary economies
Manurung dan Rahardja, 2004: 4. Dalam Islam uang dipandang sebagai alat tukar, bukan suatu komoditi.
Diterimanya peranan uang ini secara meluas dengan maksud menghapuskan ketidakadilan dan kezhaliman, dalam perekonomian
tukar menukar barter digolongkan sebagai riba fadl, meskipun peranan uang sebagai alat tukar dapat dibenarkan. Barter adalah
sebuah metode penukaran yang tidak praktis dan umumnya menunjukkan banyak kepicikan dalam mekanisme pasar Hendry, et
al, 1999: 13. Dalam perkembangan selanjutnya ditemukan cara yang paling efisien
dan efektif untuk melakukan transaksi yaitu dengan menggunakan uang. Dewasa ini penggunaan uang sebagai alat untuk melakukan
pembayaran sudah dikenal luas dan penggunaan uang sebagai sarana
17
pembayaran sudah merupakan kebutuhan pokok hampir disetiap kegiatan masyarakat Kasmir, 2002.
Namun dalam perjalanan penggunaan uang mengalami berbagai
hambatan tertentu.Jika penggunaan dalam jumlah besar hambatannya adalah resiko membawa uang tunai sangat besar. Resiko yang timbul
dan harus dihadapi adalah resiko kehilangan, pemalsuan atauterkena perampokan. Akibatnya penggunaan uang tunai sebagai alat
pembayaran mulai berkurang penggunaannya Ibid: 11. Perkembangan peran uang sebagai alat pembayaran terus mengalami
perubahan wujud yaitu dalam suatu bentuk alat pembayaran cek atau giral yang memungkinkan pembayaran dengan cara transfer dana dari
saldo rekening antar institusi keuangan, khususnya bank. Pada dasarnya kita dapat mengganggap cek atau giral sebagai jenis pertama
alat pembayaran nontunai. Seiring dengan perkembangan teknologi, berbagai instrumen pembayaran nontunai atau elektronik mulai
bermunculan dalam berbagai wujud antara lain mobile banking, ATM, kartu debet, kartu kredit, smart card Pramono, et al, 2006.
2.4 InstrumenAlat Pembayaran