PENGARUH KUALITAS PRODUK, KUALITAS PELAYANAN DAN LOKASI TERHADAP MINAT MENJADI NASABAH DI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARI’AH SKRIPSI Diajukan untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

  

PENGARUH KUALITAS PRODUK, KUALITAS PELAYANAN

DAN LOKASI TERHADAP MINAT MENJADI NASABAH DI

LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARI’AH

SKRIPSI

  

Diajukan untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

Oleh

  

VITA NURHAYATI

NIM. 21311057

JURUSAN PERBANKAN SYARIAH S1

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

  

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

TAHUN 2016

  MOTTO

Berusahalah menjadi yang terbaik , tetapi jangan

pernah berfikir dirimulah yang terbaik

  

(Benjamin Franklin)

Simpan kekuatanmu untuk dirimu sendiri dan

keberanianmu untuk orang lain

(James M Barrie)

  

Hidupalh untuk sesuatu daripada mati tidak untuk apa-

apa

(Jendral George Patton)

Suatu kesalahan mungkin saja membuat kita jatuh, tapi

setiap kesalahan akan punya makna yang berarti ketika

kita bangun kembali dan kemudian mau untuk

memperbaiki

  

PERSEMBAHAN

  Skripsi ini saya persembahkan untuk :

• Bapak dan ibu ( Bapak Hadi Tachlis dan ibu Mut Rofiah) yang tidak henti-hentinya memb erikan do’a, kasih sayang, dukungan dan semangat. Terima kasih atas semua pengorbanan dan kesabaran yang diberikan.
• Kakak-kakakku tersayang: M. Chasan Lutfi, Budi Astuti, Dwi Fitriana, Edy Kasyanto, yang selalu membantu dalam segala hal dan sering direpotkan.
• Adik-adikku tersayang: Laely Nahdliyah, Ismira Ani Masruroh, Khusnul Azizatunnishak, yang selalu membantu dalam segala hal dan sering direpotkan.
• Keluarga besar semuanya yang sudah banyak membantu dan mendukung serta memberikan semangat.
• Teman-temanku tersayang: Umi Amrita Ningsih, Atik Suharwati, Siti Rondiyah, Isnaeni Maulida, Iva Lutfiana, Latifatul Auliana, Hadits Arif, dan masih banyak lagi yang tidak bisa di sebutkn satu per satu, yang selalu membantu dalam segala hal dan sering direpotkan.

KATA PENGANTAR

  Assalamualaikum Wr.Wb

  Untaian puji dan syukur semata-mata bagi Allah Sang Pemilik Alam Semesta subhanahu wa ta’ala, atas segala anugerah yang Dia limpahkan kepada penulis sehingga pada akhirnya mampu menyelesaikan skripsi ini. Tak lupa, shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Besar Muhammad SAW yang selalu kita nantikan syafaatnya di Yaumul Kiyamah nanti.

  Bahagia yang penulis rasakan,sungguh tidaklah mudah untuk diungkapkan dengan kata-kata. Atas rahmat, hidayah, taufik dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini yang berjudul “PENGARUH KUALITAS PRODUK, KUALITAS PELAYANAN DAN LOKASI TERHADAP MINAT MENJADI NASABAH DI LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARI’AH”.

  Sehubungan dengan hal tersebut, penulis ingin mengucapkan terima kasih dan penghargaan setinggi-tingginya, terutama kepada :

  1. Bapak Dr.Rahmat Hariyadi, M.Pd, selaku Rektor IAIN.

  2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.

  3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si., selaku Ketua Jurusan Perbankan Syariah Program Sarjana Strata 1 (S1) IAIN Salatiga.

  4. Bapak H. Achmad Mifdlol M., Lc., M.Si selaku Dosen pembimbing atas semua waktu, bimbingan, saran serta kesabaran dalam proses penulisan skripsi ini.

  5. Seluruh staf pengajar Program Studi Perbankan Syariah atas semua ilmu yang telah diberikan.

  6. Bapak Hadi Tachlis dan Ibu Mut Rofiah tercinta atas segala do’a, kasih sayang, perhatian, semangat, ilmu, motivasi, bekal hidup, bimbingan serta semua hal yang menjadikan saya menjadi pribadi yang mandiri.

  Semoga skripsi ini bisa menjadi hadiah terindah untuk Bapak dan Ibu. kalian adalah segaanya bagiku, kalian penyemangatku, inspirasiku terimakasih buat semuanya.

  7. Kakak’ku tersayang, M. Chasan Lutfi, Budi Astuti, Dwi Fitriana, Edy Kasyanto yang selalu memberikan do’a dan dukungan serta perhatian.

  8. Adikku tersayang, Laely Nahdliyah, Ismira Ani Masruroh, Khusnul Azizatunnishak yang selalu memberikan do’a dan dukungan serta perhatian.

  9. Semua teman-temanku: Umi Amrita Ningsih, Atik Suharwati, Siti Rondiyah, Isnaeni Maulida, Iva Lutfiana, Latifatul Auliana, Hadits Arif, dan masih banyak yang lainnya yang tidak bisa saya sebutkan semua, terima kasih sudah menjadi bagian hidup dari kalian dan sudah banyak membantu selama ini, semoga kita selalu sukses.

  10. Semua pihak yang sudah membantu yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang telah memberikan dukungan dan bantuannya, terimakasih.

  Semoga bantuan dan dukungan yang telah diberikan, mendapatkan balasan yang berlipat ganda dari Allah SWT. Amin.

  Akhirnya penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, kritik, saran dan koreksi sangat bermanfaat dalam menyempurnakan penelitian ini.Semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi penyusun khususnya dan bagi siapa saja yang ingin mengkaji dan meneliti lebih lanjut lagi.

  Wassalamualaikum Wr.Wb

  Salatiga, 17 Februari 2016 Penulis Vita Nurhayati NIM 213.11.057

  

ABSTRAK

  Nurhayati, Vita. 2016. Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas Pelayanan dan Lokasi Terhdap Minat Menjadi Nasabah di Lembaga Keuangan Mikro Syari’ah.

  Program Studi Perbankan Syariah Jurusan Falkutas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI). Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga. Dosen pebimbing: H. Achmad Mifdlol M., Lc., M.Si. Penelitian ini berjudul “Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas Pelaynan dan Lokasi Terhadap Minat Nasabah”.

  Kata Kunci :Kualitas Produk, Kualitas Pelayanan, Lokasi dan Minat nasabah, KJKS BMT Anda Cabang Karanggede.

  Adapun tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh kualitas produk, kualitas pelayanan, dan lokasi terhadap minat nasabah di KJKS BMT Anda Cabang Karanggede. Metode pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner yang disebarkan kepada nasabah KJKS BMT Anda Cabang Karanggede. Sampel yang diambil sebanyak 100 responden dengan teknik accidental sampling. Data yang diperoleh kemudian diolah dengan menggunakan alat bantu SPSS versi

  21. Analisis ini meliputi uji valditas, uji reliabilitas, uji asumsi klasik, uji regresi

  2 test, test

  linier berganda, uji statistik melalui uji T F serta koefisien determinan (R ). Hasil uji regresi linirer berganda dan T test menunjukan bahwa kualitas produk berpengaruh positif dan signifikan sebesar 0,000 terhadap minat nasabah, kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan sebesar 0,016 terhadap minat nasabah, dan lokasi berpengaruh positif dan signifikan sebesar 0,047 terhadap minat nasabah. Dari ketiga variabel yaitu kualitas produk, kualitas pelyanan dan lokasi, variabel yang paling dominan berpengaruh terhadap minat nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede adalah variabel kualitas produk.

  

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL .................................................................................. i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ................................................................ ii

HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................... iii

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ..................................................... iv

MOTTO DAN PERSEMBAHAN .................................................................

  v

  

KATA PENGANTAR ................................................................................... vii

ABSTRAK ...................................................................................................... x

DAFTAR ISI ................................................................................................... xi

DAFTAR TABEL .......................................................................................... xiv

DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xv

  BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ........................................................

  1 B. Rumusan Masalah .................................................................

  6 C. Tujuan Penelitian .................................................................

  6 D. Kegunaan Penelitian .............................................................

  7 E. Sistematika Penulisan ...........................................................

  8 BAB II LANDASAN TEORI A. Telaah Pustaka .....................................................................

  10

  2. Minat ................................................................................ 23

  3. Kualitas Produk ................................................................ 28

  4. Kualitas Pelayanan ........................................................... 31

  5. Lokasi ............................................................................... 35 C. Kerangka Pemikiran ..............................................................

  38 D. Hipotesis ...............................................................................

  40 BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian .....................................................................

  45 B. Lokasi Waktu Penelitian ......................................................

  45 C. Populasi dan Sampel .............................................................

  45

  1. Populasi ............................................................................ 45

  2. Sampel .............................................................................. 46 D. Metode Pengumpulan Data ...................................................

  48 E. Skala Pengukuran Data ......................................................... 49

  F. Definisi Konsep dan Operasional ......................................... 50

  G. Instrumen Penelitian.............................................................. 57

  H. Uji Instrumen Penelitian ...................................................... 58 I. Alat Analisis ..........................................................................

  65 BAB IV ANALISIS DATA A. Diskripsi Objek Penelitian .....................................................

  66

  2. Analisis Data ................................................................... 87

  c. Uji Koefisien Determinasi (R

  C. Pembahasan ........................................................................... 101

  4. Uji Linearitas ......................................................... 100

  97

  96 3. Uji Normalitas .......................................................

  95 2. Uji Heteroskedastisitas ..........................................

  95 1. Uji Multikolinearitas..............................................

  94 c. Uji Asumsi Klasik .....................................................

  2 )..........................

  93

  a. Uji Instrumen ............................................................... 87

  Test (Uji Simulasi) ......................................

  b. Uji F

  91

  91 a. Uji T Test (Uji Parsial) ..........................................

  1. Uji Regresi Linier Berganda .................................. 89 2. Uji Statistik ...........................................................

  b. Uji Hipotesis ............................................................... 89

  2. Uji Reliabilitas ........................................................ 89

  1. Uji Validitas .......................................................... 87

  BAB V PENUTUP A. Kesimpulan .............................................................................. 106 B. Saran ........................................................................................ 107 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

  DAFTAR TABEL Halaman Tabel 2.1 Research GAP ..........................................................

Tabel 4.9 Uji Reliabilitas .......................................................... 90Tabel 4.16 Uji Linearitas . .......................................................... 101

  97 Tabel 4.15 Uji Normalitas .......................................................... 100

  96 Tabel 4.14 Uji Heterokidastisitas ...............................................

  94 Tabel 4.13 Uji Multikolinearitas ................................................

  2 (koefisien Determinasi) ..................................

Tabel 4.12 Uji RTabel 4.11 Uji F test ........... .......................................................... 93Tabel 4.10 Uji T test ........... .......................................................... 92

  87 Tabel 4.8 Uji Validitas .. .......................................................... 89

  16 Tabel 3.1 Skala dalam tingkatan dan skor nilai ........................

  86 Tabel 4.7 Uji Regresi Linier Berganda .....................................

  85 Tabel 4.6 Responden Pendapatan .............................................

  84 Tabel 4.5 Responden Pekerjaan ...............................................

  83 Tabel 4.4 Responden Pendidikan .............................................

  82 Tabel 4.3 Responden Status .....................................................

  82 Tabel 4.2 Responden Umur ......................................................

  54 Tabel 4.1 Responden Jenis Kelamin ........................................

  50 Tabel 3.2 Konsep Operasional Variabel ...................................

Tabel 4.17 Hasil Uji Hipotesis ................................................... 105

  DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran .................................................

  40 Gambar 4.1 Grafik Struktur Organisasi .......................................

  71 Gambar 4.2 Grafik Normal Plot ...................................................

  98 Gambar 4.3 Grafik Normal Plot ...................................................

  99

BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Dalam dunia modern sekarang ini, peranan perbankan dalam

  memajukan suatu Negara sangatlah besar, hampir semua sektor yang berhubungan dengan berbagai kegiatan keuangan selalu membutuhkan jasa perbankan. Oleh karena itu, saat ini dan masa mendatang kita tidak akan lepas dari dunia perbankan, jika hendak menjalankan aktifitas keuangan, baik perorangan ataupun suatu perusahaan (Kasmir, 2002: 2).

  Indonesia merupakan negara dengan mayoritas penduduknya beragama islam. Kondisi ini membuka peluang bagi unit bisnis maupun instansi dengan menggunakan prinsip syariah, hal ini tercermin semakin berkembangnya lembaga-lembaga keuangan yang berbasiskan nama syariah, seperti Bank Muamalat Indonesia (BMI), BNI Syari’ah, BPRS, dan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) (Sumiyanto, 2008 : 15).

  Perkembangan lembaga keuangan yang semakin pesat menyebabkan terjadinya fenomena yang menjadi terbalik, jika dahulu nasabah yang mencari- cari bank, maka sekarang banklah yang mencari nasabah. Sehingga bank dituntut harus bisa bersaing untuk menawarkan produk dan jasa yang dimilikinya sesuai kebutuhan, dan harus merebut perhatian nasabah atau calon

  Bagaimanapun, lembaga keuangan bank memiliki sistem dan prosedur yang baku, sehingga tidak mampu menjangkau masyarakat lapis bawah dan kelompok mikro. Dengan prosedur panjang dan rumit, pengusaha mikro dan sektor informal tidak dapat mengakses sumber pendanaan dari bank. Sehingga sektor yang dimilki oleh sektor mikro tidak berkembang. PINBUK (Pusat Inkubasi Usaha Kecil) yang keberadaaannya menyebar di semua propinsi di Indonesia, merasa prihatin terhadap kondisi usaha mikro. Melalui berbagai pengkajian yang panjang dan mendalam, maka dirumuskanlah sistem keuangan yang lebih sesuai dengan kondisi usaha mikro dan sesuai dengan syari’ah. Alternatif tersebut adalah KJKS BMT (Baitul Maal Wa Tamwil) (Ridwan, 2004).

  KJKS (Koperasi Jasa Keuangan Syari’ah) merupakan lembaga keuangan yang beroperasi seperti koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan sesuai dengan pola bagi hasil (syari’ah), sehingga berbadan hukum koperasi. Sedangkan BMT merupakan lembaga keuangan mikro yang berla ndaskan syari’ah dan berbadan hukum

  Koperasi, maka secara otomatis di bawah pembinaan Departmen Koperasi dan Usaha Kecil menengah. Dengan demikian yang mengikat KJKS BMT juga Departemen tersebut. KJKS juga diatur secara khusus dengan Keputusan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil Menengah No.

  91/Kep/M.KUKM/IX/2009 Tentang Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Usaha dengan pendirian pengawasan KJKS BMT berada di bawah Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil Menengah (Sumiyanto, 2008: 15-16).

  Secara etimologis, KJKS BMT merupakan gabungan dari Baitul maal (non komersil) dan Baitut tamwil (komersil). Baitul maal merupakan kegiatan yang bergerak pada bidang sosial, dengan arti bahwa BMT mempunyai kegiatan pengelolaan nirlaba yang dananya berasal dari zakat, infaq,

  

shodaqoh , dan dana-dana sosial lainnya (Sudarsono, 2003: 85). Kegiatan ini

  dimaksudkan untuk mampu menjangkau lapisan masyarakat yang paling bawah yang tidak mungkin disentuh dengan dana-dana komersil. Dari sumber dana zakat, infaq, shodaqoh, tugas BMT kemudian adalah menyalurkan sumber dana tersebut kepada mustahiq atau yang berhak, dengan itu BMT akan mampu memberdayakan kelompok fakir miskin, sebagai bantuan untuk mendirikan usaha. Sedangkan Baitut tamwil (komersil) sebagai usaha pengumpulan dan penyaluran dana komersil yang bersifat mencari keuntungan (Sudarsono, 2003: 96). Kegiatan menghimpun atau penggalangan dana yang dimaksudkan adalah kegiatan dalam bentuk simpanan (tabungan, dan deposito) sedangkan menyalurkan dana adalah dalam bentuk pembiayaan usaha mikro dengan sistem jual beli, bagi hasil, maupun jasa.

  Dari kegiatan tersebut dapat disimpulkan bahwa BMT mempunyai misi yaitu membangun dan mengembangkan tatanan perekonomian dan struktur masyarakat madani yang adil dan makmur berlandaskan syari’ah dan di ridhoi banyak memfokuskan menarik dan menyalurkan dana dari dan kepada masyarakat.

  Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) mempunyai tujuan untuk

  memfokuskan dan meningkatkan kualitas usaha ekonomi dan sektor mikro untuk kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya melalui pemberian pinjaman modal dengan cepat dan mudah sesuai dengan prinsip syari’ah sehingga terhindar dari larangan riba atau rentenir (Ridwan, 2004).

  Sebagaimana Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Anda adalah lembaga keuangan mikro syari’ah yang harus mampu bersaing secara kompetitif untuk mendapatkan perhatian calon nasabah agar berminat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda. Hal ini mendukung pengertian minat yang dikemukakan oleh Shaleh dan Wahab dalam Machmudah (2009: 43), yang mendefinisikan bahwa minat merupakan suatu kecenderungan untuk memberikan perhatian kepada orang dan bertindak terhadap orang, aktivitas atau situasi yang menjadi objek dari minat itu sendiri dengan disertai perasaan senang. Sehingga hal tersebut dapat memotivasi KJKS BMT Anda agar bisa meningkatkan faktor-faktor yang kemungkinan mempengaruhi minat nasabah terhadap KJKS BMT Anda.

  Faktor yang kemungkinan mempengaruhi minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda adalah faktor produk, karena produk merupakan sesuatu yang pokok yang dimiliki bank untuk di tawarkan kepada masyarakat agar kualitas pelayanan sangat berhubungan erat dengan kepuasan pelanggan. Kualitas pelayanan akan memberikan suatu dorongan kepada pelanggan untuk menjalin ikatan hubungan yang kuat dengan perusahaan untuk memahami dengan seksama harapan pelanggan serta kebutuhan mereka. Dengan demikian, perusahaan dapat meningkatkan kualitas pelayanan agar menarik minat atau perhatian calon nasabah, karena apabila calon nasabah berminat maka akan memperhatikan bank tersebut dan akan menimbulkan minat untuk menjadi nasabah. Selain itu, lokasi juga sering dipermasalahkan karena lokasi yang strategis akan lebih memudahkan nasabah untuk menjangkaunya, sehingga akan mempengaruhi minat calon nasabah. faktor kualitas produk, kualitas pelayanan, dan lokasi merupakan faktor yang paling banyak diteliti di penelitian terdahulu dan kemungkinan paling dominan berpengaruh terhadap minat nasabah.

  Berdasarkan latar belakang di atas maka penulis tertarik untuk meneliti tentang pengaruh kualitas produk, kualitas pelayanan, dan lokasi terhadap minat nasabah. Oleh karena itu penulis akan melakukan penelitian skripsi dengan judul “PENGARUH KUALITAS PRODUK, KUALITAS

  

PELAYANAN DAN LOKASI TERHADAP MINAT MENJADI

NASABAH DI LEM BAGA KEUANGAN MIKRO SYARI’AH”.

  B. Rumusan Masalah

  Rumusan masalah (research problem) dalam penelitian ini adalah adanya perbedaan hasil penelitian terkait dengan pengaruh dan tidaknya 3 faktor (Kualitas produk, kualitaas pelayanan, dan lokasi) terhadap minat menjadi nasabah sehingga menarik untuk diteliti karena fenomena tersebut berbeda dengan kondisi biasanya. Maka perlu dilakukan penelitian terhadap 3 faktor (kualitas produk, kualitas pelayanan, dan lokasi) yang mempengaruhi minat nasabah KJKS BMT Anda agar jumlah nasabahnya terus meningkat. Dari pemaparan kesenjangan penelitian (research gap) dan research problem tersebut, maka penulis membuat pertanyaan penelitian (research question), sebagai berikut:

  1. Apakah kualitas produk berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede?

  2. Apakah kualitas pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede?

  3. Apakah lokasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menjadi nasabah KJKS BMT Anda cabang Karanggede?

  4. Variabel manakah yang paling dominan berpengaruh terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede?

  C. Tujuan penelitian dengan berdasarkan masalah-masalah yang tercantum dalam identifikasi masalah adalah sebagai berikut:

  1. Untuk mengetahui pengaruh kualitas produk terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede.

  2. Untuk mengetahui pengaruh kualitas pelayanan terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede.

  3. Untuk mengetahui pengaruh lokasi terhadap minat menjadi nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede.

  4. Untuk mengetahui variabel apakah yang paling dominan berpengaruh terhadap minat nasabah di KJKS BMT Anda cabang Karanggede?

D. Kegunaan penelitian

  Adapun kegunaan penelitian ini adalah:

  1. Bagi penulis Penelitian ini bermanfaat sebagai sarana untuk mengaplikasikan berbagai teori yang diperoleh di bangku kuliah, untuk menambah wawasan dan pengetahuan yang berhubungan dengan faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah.

  2. Bagi KJKS BMT Anda Cabang Karanggede Dari hasil penelitian ini diharapkan dapat dijadikan dasar pertimbangan bagi perusahaan / BMT dalam membuat kebijakan untuk meningkatkan

  3. Bagi IAIN Salatiga Merupakan bahan referensi dan tambahan informasi mengenai KJKS BMT Anda dan sebagai bahan acuan atau sumbangan pemikiran bagi peneliti lain pada kajian yang sama khususnya untuk mahasiswa IAIN Salatiga jurusan Perbankan Syariah.

E. Sistematika Penulisan

  Penelitian disusun ke dalam lima bab dengan sistematika pembahasan sebagai berikut:

  BAB I : Pendahuluan, Dalam bab ini akan diuraikan tentang latar belakang masalah, rumusan masalah, tujuan penelitian, kegunaan penelitian, dan sistematika penulisan. Pembahasan ini ditempatkan di bab pendahuluan karena pembahasan ini menjadi titik tolak untuk melakukan penelititan atau pnulisan selanjutnya.

  BAB II : Landasan Teori Dalam bab ini berisi 4 hal yaitu telaaah pustaka yang membahas tentang ringkasan penelitian terdahulu, memberikan gambaran posisi yang peneliti lakukan terhadap penelitian yang lain. Kerangka teori yang membahas konsep yang akan digunakan untuk menganalisis, konsep-konsep yang terkait dan penting untuk dikaji bentuk gambar dan atau persamaan. Hipotesis subbab ini berisi hepotesis yang diajukan.

  BAB III : Metodelogi penelitian Dalam bab ini berisi jenis penelitian, lokasi dan waktu penelitian, teknik pengumpulan data, skala pengukuran, definisi konsep dan operasional, instrument penelitian, uji instrumen penelitian, dan alat analisis.

  BAB IV : Analisa Data Bab ini terdiri dari deskripsi obyek penelitian dan analisis data. BAB V : Kesimpulan dan saran Merupakan bab yang penting dalam skripsi ini, yang berisi tentang simpulan dan saran yang berkenaan dengan hasil pembahasan skripsi. Bagian akhir dari skripsi ini berisi daftar pustaka, riwayat hidup penulis dan lampiran-lampiran.

BAB II LANDASAN TEORI A. Telaah Pustaka Dalam skripsi ini, penulis bukanlah yang pertama membahas penelitian

  mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah. Ada beberapa refrensi dari hasil penelitian terdahulu yang ditemukan antara lain: Rahayu Istiqomah (2015) dalam skripsinya yang berjudul Faktor-

  Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Mahasiswa Perbankan Syari’ah

  STAIN Salatiga u ntuk Menjadi Nasabah di Perbankan Syari’ah, dari hasil penelitian tersebut terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi keputusan untuk menjadi nasabah di antarnya faktor nilai syariah, produk, promosi dan pelayanan. Dari hasil estimasi penelitian dengan menggunakan 87 responden tersebut menyatakan bahwa semua faktor berpengaruh signifikan dan keterkaitan positif dengan keputusan m ahasiswa perbankan syari’ah STAIN Salatiga untuk menjadi nasabah di perbankan syari’ah. Termasuk didalamnya terdapat faktor pelayanan dan produk, masing-masing dengan nilai signifikan sebesar 0,003 dan 0,002 yang berarti bahwa pelayanan dan produk mempunyai pengaruh signifikan. Hal tersebut berarti bahwa dengan meningkatkan kualitas pelayanan dan produk yang di miliki perbankan syari’ah, maka akan mempengaruhi keputusan mahasiswa untuk menjadi nasabah di perbankan syari’ah, sehingga dapat menambah jumlah nasabah di perbankan syari’ah. dan Citra Perusahaan terhadap Keputusan Nasabah untuk Menggunakan Jasa Keuangan Syari’ah di BMT Bina Usaha Karang Jati, hasil dari penelitiannya dengan 100 responden terdapat beberapa faktor yang telah diteliti dan disimpulkan bahwa keragaman produk, kualitas pelayanan, etika bisnis islam dan citra perusahaan, secara bersamaan memiliki pengaruh yang signifikan tetapi faktor kualitas pelayanan adalah faktor dominan yang paling berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menggunakan jasa keuangan syari’ah di BMT Bina Usaha Karang Jati dengan nilai signifikan sebesar 0,001, sedangkan faktor produk mempunyai nilai signifikansi sebesar 0,003.

  Sehingga keempat faktor tersebut harus lebih ditingkatkan terutama faktor kualitas pelayanan yang paling besar pengaruhnya, agar semakin banyak nasabah atau calon nasabahnya untuk menggunakan jasa keuangan syar i’ah di BMT Bina Usaha Karang Jati.

  Penelitiannya Chusnul Chotimah (2014) dalam naskah publikasinya yang berjudul “Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi dan Lokasi Terhadap Masyarakat Memilih Bank Syari’ah di Surakarta”. Adapun tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh produk, pelayanan, promosi, dan lokasi terhadap masyarakat memilih bank syariah. Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif dengan metode deskriptif. Populasi dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Mandiri Syariah Cabang Surakarta dan BTN Syariah Cabang Surakarta. Sampel penelitian ini adalah beberapa nasabah Bank yang digunakan adalah data primer yang diperoleh secara langsung melalui kuesioner nasabah Bank Mandiri Syariah Cabang Surakarta dan BTN Syariah Cabang Surakarta. Metode yang dignakan untuk menguji hipotesis adalah

  2 dengan regresi linier berganda, uji t, uji f, dan koefisien determinasi (R ).

  Secara parsial hasil penelitian menunjukkn faktor produk mempunyai nilai signifikan sebesar 1,394 sedangkan besarnya nilai dengan tingkat keyakinan 95% atau (0,05) adalah 1,660 sehingga disimpulakn bahwa produk tidak berpengaruh terhadap keputusa n masyarakat memilih bank syari’ah di Surakarta.

  Ayu Nurtika Dewi (2014) dalam jurnalnya yang berjudul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat untuk Menabung (Studi Kasus pada PD BPR BKK Kendal Cabang Patean)”. Adapun tujuan dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi minat masyarakat untuk menabung pada PD BPR BKK Kendal Cabang Patean. Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif dengan metode deskriptif. Sampel penelitian ini sebanyak 42 responden dari total responden yang ada. Data yang digunakan adalah data primer yang diperoleh langsung melalui kuesioner nasabah dari PD BPR dan BKK Kendal Cabang Patean.

  Metode yang digunakan untuk menguji hepotesis adalah dengan uji t, uji f, dan

  2

  koefisien determinasi (R ). Secara parsial dapat disimpulkan hasil dari penelitiannya dewi bahwa terdapat 3 faktor yang mempengaruhi minat

  1000 lebih besar dari 0,05, dan lokasi yang mempunyai pengaruh signifikan sebesar 0,003. Dari hasil penelitiannya dapat disimpulan bahwa faktor yang berpengaruh signifikan adalah lokasi sedangkan faktor pelayanan dan produk hanya berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap minat masyarakat untuk menabung pada PD. BPR BKK Kendal Cabang Patean.

  Hasil penelitian Rahmat Yuli Setiawan (2015) dalam skripsinya yang berjudul Pengaruh Kualitas Pelayanan, Kualitas Produk dan Kepuasan Nasabah Terhadap Loyalitas Nasabah (Studi Kasus pada KJKS BMT Barokah Tegalrejo). Dalam hasil penelitiannya terdapat faktor kualitas produk, kualitas pelayanan dan kepuasan nasabah, dari ketiga faktor tersebut disimpulkan mempunyai pengaruh positif terhadap loyalitas nasabah pada KJKS BMT Barokah Tegalrejo, dengan nilai signifikansi masing-masing produk sebesar 0,023, kualitas pelayanan sebesar 0,021.

  Sedangkan dalam penelitiannya Puji Lestari (2009) dalam skripsinya yang berjudul Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Keputusan Menjadi Nasabah Tabungan Shar-E di BMI Cabang Solo, disimpulkan bahwa faktor tempat/lokasi dan faktor pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan calon nasabah tabungan Shar-E di BMI Cabang Solo karena menunjukkan hasil signifikan yang lebih dari 0,05 yaitu sebesar 0,384 untuk lokasi dan 0,619 untuk pelayanan.

  Dari penelitiannya Rizqa Ramadhaning Tyas (2012) dalam tugas Permasalahan yang akan dibahas dalam penelitian ini adalah pengaruh kualitas pelayanan yang terdiri dari reliability, responsiveness, assurance, emphaty, dan tangibles serta lokasi BMT terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMT Sumber Mulia dan variabel manakah yang berpengaruh paling signifikan terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMT Sumber Mulia. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan kuantitatif, dengan jumlah populasi 300 nasabah yang merupakan jumlah keseluruhan nasabah yang menabung di BMT Sumber Mulia Tuntang selama tahun 2012 sampai dengan bulan juni. Sedangkan sampelnya ada 30 responden. Teknik pengambilan sampel menggunakan accidental sampling. Alat analisis yang digunakan adalah analisis linier berganda dimana sebelumnya dilakukan uji validitas dan reliabilitas. Berdasarkan hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor lokasi dan kualitas pelayanan sama- sama berpengaruh signifikansi positif terhadap keputusan nasabah menabung di BMT Sumber Mulia Tutang, dengan nilai signifikan untuk lokasi sebesar 0,002 yang kurang dari 0,05 dan dalam kualitas pelayanan terdapat 5 variabel yaitu reliability (0,001), responsiveness (0,043), assurance (0,05), emphaty (0,000), dan tangible (0,003). Semakin meningkat kedua faktor tersebut akan meningkat pula keputusan nasabah menabung di BMT Sumber Mulia Tuntang.

  Penelitian dari Monang Ranto Tambunan dan Inggrita Gusti Sari Nasution (2013) dalam jurnalnya yang berjudul Analisis Faktor-faktor yang mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah menabung di Bank BCA Kota Medan. Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif dengan metode deskriptif. Sampel penelitian ini sebanyak 100 responden dari total responden yang ada. Data yang digunakan adalah data primer yang diperoleh langsung melalui kuesioner nasabah dari PD BPR dan BKK Kendal Cabang Patean. Metode yang digunakan untuk menguji hepotesis adalah

  2

  dengan uji t, uji f, dan koefisien determinasi (R ). Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa ada lima faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung yaitu faktor produk, pelayanan, kredibilitas, promosi dan lokasi. Secara parsial faktor produk berpengaruh postif dan signifikan dengan nilai signifikan (0) nol, faktor pelayanan berpengaruh positif dan signifikan dengan nilai (0) nol, faktor kredibilitas berpengaruh positif dan signifikan dengan nilai (0,10) promosi berpengaruh positif tetapi tidak signifikan dengan nilai 0,555 yang lebih besar dari 0,05 dan faktor lokasi berpengaruh positif tidak signifikan dengan nilai 0,934. Sehingga dengan meningkatkan faktor produk, pelayanan dan kredibilitas yang berpengaruh signifikan, maka akan meningkatkan keputusan nasabah untuk menabung di Bank BCA Kota Medan.

  Penelitian dari Rifa’atul Machmudah (2009) yang berjudul “Faktor- faktor yang Mempengaruhi minat nasabah non muslim menjadi nasabah di Bank Syari’ah (Studi Kasus Pada Bank CIMB Niaga Syari’ah Cabang Semarang)”. Adapun tujuan dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui Sampel penelitian ini sebanya 30 responden. Metode yang digunakan untuk menguji hepotesis yaitu regresi linier berganda, asumsi klasik, uji t dan uji f.

  Dari hasil penelitian tersebut dapat disimpulkan bahwa secara parsial keenam faktor tersebut berpengaruh positif dan signifikan, secara simultan disimpulkan bahwa ke enam faktor tersebut berpengaruh secara bersama-sama terhadap minat nasabah non muslim menjadi nasabah bank syari’ah (Bank CIMB Niaga Syari’ah Cabang Semarang). Hasil uji koefisien determinasi sebesar 95,4% di pengaruhi faktor lokasi, pelayanan, religius stimuli, reputasi, profit sharing, dan promosi, sedangkan 4,6% di pengaruhi oleh faktor lain yang dalam penelitian ini tidak menjadi bahan oleh penulis.

  Table 2.1 Research Gap

  No Peneliti Faktor-faktor yang Signifikansi mempengaruhi minat

  1. Rahayu Istiqomah Kualitas Produk Berpengaruh positif (2015) dan signifikan

  Kualitas pelayanan Berpengaruh positif dan signifikan

  2. Rizqa Ramadhaning Kualitas Produk Berpengaruh positif Tyas (2015) dan signifikan

  Kualitas pelayanan Dominan berpengaruh positif dan signifikan

  3. Chusnul Chotimah Kualitas Produk Berpengaruh positif (2014) dan tidak signifikan

  4. Rahmat Yuli Kualitas pelayanan Berpengaruh positif Setiawan (2015) dan signifikan

  Produk Berpengaruh positif dan signifikan

  5. Ayu Nurtika Dewi Kualitas pelayanan Berpengaruh Positif

  6. Puji Lestari (2009) Kualits pelayanan Berpengaruh positif dan tidak signifikan Lokasi Berpengaruh positif dan tidak signifikan

  7. Monang Ranto Lokasi Berpengaruh positif Tambunan dan dan tidak signifikan Inggrita Gusti Sari Nasution (2013)

  8. Rizqa Ramadhaning Lokasi Berpengaruh positif Tyas (2012) dan signifikan

  9. Lokasi Berpengaruh positif Rifa’atul Machmudah (2009) dan signifikan

  Pelayanan Berpengaruh positif dan signifikan

  

Sumber: Rahayu Istiqomah (2015), Rizka Ramadhaning Tyas (2015), Chusnul

Chotimah (2014), Rahmat Yuli Setiawan (2015), Ayu Nurtika Dewi (2014),

Puji Lestari (2009), Monang Ranto Tambunan dan Inggrita Gusti Sari

Nasution (2013), Rizqa Ramadhaning Tyas (2

  012), Rifa’tul Machmudah (2009).

  Perbedaan penelitian ini dengan penelitian sebelum-sebelumnya terletak pada objek maupun variabel-variabel penelitian yakni selain menggunakan variabel kualitas produk, kualitas pelayanan, dan lokasi sebagai variabel independen, peneliti juga menggunakan minat sebagai variabel dependen. Objek penelitian ini yaitu nasabah KJKS BMT Anda cabang Karanggede. Pemilihan KJKS BMT Anda cabang Karanggede oleh peneliti dikarenakan KJKS BMT Anda cabang Karanggede berada di lingkungan yang banyak lembaga keuangan berdiri di sekitarnya, sehingga terjadi persaingan yang kompetitif antar lembaga keuang an baik konvensional maupun syari’ah yang terdapat di Karanggede. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan

B. Kerangka Teori

1. BMT a. Pengertian BMT

  BMT merupakan gabungan dari Baitul maal (non komersil) dan

  Baitut tamwil (komersil). Baitul maal merupakan kegiatan yang

  bergerak pada bidang sosial, dengan arti bahwa BMT mempunyai kegiatan pengelolaan nirlaba yang dananya berasal dari zakat, infaq,

  shodaqoh , dan dana-dana sosial lainnya. Kegiatan ini dimaksudkan

  untuk mampu menjangkau lapisan masyarakat yang paling bawah yang tidak mungkin disentuh dengan dana-dana komersil. Dari sumber dana

  zakat, infaq, shodaqoh , tugas BMT kemudian adalah menyalurkan

  sumber dana tersebut kepada mustahiq atau yang berhak, dengan itu BMT akan mampu memberdayakan kelompok fakir miskin, sebagai bantuan untuk mendirikan usaha. Sedangkan Baitut tamwil (komersil) sebagai usaha pengumpulan dan penyaluran dana komersil yang bersifat mencari keuntungan (Sudarsono, 2003: 85). Kegiatan menghimpun atau penggalangan dana yang dimaksudkan adalah kegiatan dalam bentuk simpanan (tabungan, dan deposito) sedangkan menyalurkan dana adalah dalam bentuk pembiayaan usaha mikro dengan sistem jual beli, bagi hasil, maupun jasa (Ridwan, 2004).

  Peran BMT yang dilakukan adalah melakukan pembinaan yang lembaga keuangan syari ’ah bersentuhan langsung dengan kehidupan masyarakat kecil yang serba cukup ilmu pengetahuan maupun materi.

b. Prinsip Operasi BMT

  Dalam menjalankan usahanya BMT tidak jauh dengan BPR syariah, yakni menggunakan 3 prinsip:

  1. Prinsip Bagi Hasil Dengan prinsip ini ada pembagian hasil dari pemberi peminjam dengan BMT.

  a.

   Al-Mudharabah b. Al-Musyarakah c. Al-Muzara’ah d. Al-Musaqah

  2. Sistem Jual Beli Sistem ini merupakan suatu tatacara jual beli yang dalam pelaksanaannya BMT mengangkat nasabah sebagai agen yang diberi kuasa melakukann pembelian barang atas nama BMT, dan kemudian bertindak sebagai penjual, dengan menjual barang yang telah dibelinya tersebut dengan ditambah mark-up. Keuntungan BMT nantinya akan dibagi kepada penyedia dana.

  a.

   Bai’al-Murabahah b. Bai’as-Salam

  3. Sistem Non profit Sistem yang sering disebut sebagai pembiayaan kebajikan ini merupakan pembiayaan yang bersifat sosial dan non komersial.

  Nasabah cukup mengembalikan pokok pinjamannya saja.

  a.

   Al-Qordhul Hasan

  4. Akad Bersyarikat Adalah kerjasama antara dua pihak atau lebih dan masing- masing pihak mengikutsertakan modal (dalam berbagai bentuk) dengan perjanjian pembagian keuntungan / kerugian yang disepakati

  a.

   Al-Musyarakah b. Al-Mudharabah

  5. Produk Pembiayaan Penyediaan uang dan tagihan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam diantara BMT dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utang beserta bagi hasil setelah jangka waktu tertentu.

  a. Pembiayaan al-Murabaha (MBA)

  b. Pembiayaan al-

  

Bai’Bitsaman Ajil (BBA)

  c. Pembiayaan al-Mudharabah (MDA)

  d. Pembiayaan al-Musyarakah (MSA)

  Untuk meningkatkan peran BMT dalam kehidupan ekonomi masyarakat maka BMT terbuka untuk menciptakan produk baru. Tetapi produk tersebut harus memenuhi syarat:

  a. Sesuai dengan syariat dan d isetujui oleh Dewan Syari’ah b. Dapat ditagani oleh sistem operasi BMT bersangkutan c. Membawa kemaslahatan bagi masyarakat.

  c. Badan Hukum BMT

  BMT dapat didirikan dalam bentuk Kelompok Swadaya Masyarakat atau koperasi.

  1. KSM adalah Kelompok Swadaya Masyarakat dengan mendapat Surat Keterangan Operasional dan PINBUK (Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil).

  2. Koperasi serba usaha atau koperasi syariah.

  3. Koperasi simpan pinjam syariah (KSP-S).

  d. Karakteristik BMT Sebagai Lembaga Keuangan

  Sebagai suatu lembaga, karakteristik BMT di pengaruhi oleh falsafah lembaga tersebut. Sebagaimana halnya falsafah setiap lembaga keuangan syari’ah, falsafah BMT adalah mencari keridhaan Allah untuk memperoleh kebajikan di dunia dan di akhirat. Selain itu operasional BMT harus sesuai dengan prinsip bisnis antara lain:

  1. Pelarangan riba

  4. Praktik jual beli atau dagang.

  5. Pelarangan perdagangan komoditas terlarang.

e. Peran BMT 1.

  Menjauhkan masyarakat dari praktik ekonomi non syari’ah. Aktif melakukan sosialisasi di tengah masyarakat tentang arti penting sistem ekonomi islam. Hal ini bisa dilakukan degan pelatihan- pelatihan mengenai cara-cara bertransaksi yang islami, misalnya: supaya ada bukti dalam transaksi, dilarang curang dalam menimbang barang, jujur terhadap konsumen dan sebagainya.

  2. Melakukan pembinaan dan pendanaan usaha kecil. BMT harus bersikap aktif menjalankan fungsi sebagai lembaga keuanagan mikro, misalnya dengan jalan pendampingan, pembinaan, penyuluhan, dan pengawasan terhadap usaha-usaha nasabah atau masyarakat umum.

  3. Melepaskan ketergantungan terhadap rentinir, masyarakat yang masih tergantung rentenir disebabkan rentenir mampu memenuhi keinginan masyarakat dalam memenuhi dana dengan segera. Maka BMT harus mampu melayani masyarakat lebih baik, misalnya selalu tersedia dana setiap saat, birokrasi yang sederhana dan lain sebagainya.

  4. Menjaga keadilan ekonomi masyarakat dengan distribusi yang langkah untuk melakukan evaluasi dalam rangka pemetaan skala prioritas yang harus diperhatikan, misalnya dalam masalah pembiayaan, BMT harus memperhatikan kelayakan nasabah dalam hal golongan nasabah dan jenis pembiayaan.

f. Penyaluran Zakat, Infaq dan Shodaqah (ZIS)

  1. Penggalangan dana zakat:

  a. ZIS masyarakat

  b. Lewat kerjasama antara BMT dengan lembaga Badan Amil Zakat, infaq, shodaqoh (BAZIS).

  2. Dalam penyaluran dana ZIS