130 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan 130 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan
130 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan 130 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan
penghasilan. Jadi begitu gajian iba, sesuai rencana yang telah dibuat, segera simpan sejumlah tertentu untuk ditabungkan. Agar aman, pisahkan rekening bank untuk tabungan dan bila perlu jangan dibuatkan kartu ATM, sehingga Anda idak tergoda untuk mengambilnya kembali.
Tabel 4.5 Buku Catatan Menabung
Mutasi
Tanggal Keterangan
f. Perencanaan Program untuk Masa Depan Rencanakan keperluan atau rencana khusus untuk masa depan,
Prakirakan jumlah pengeluaran yang dibutuhkan dan sisihkan se iap bulan, sehingga mencapai jumlah yang cukup ke ika waktunya iba.
Tabel 4.6
Perencanaan Program Masa Depan Target Periode
Prakiraan Dana Target Menyisihkan
No. Program Pencapaian
yang Dibutuhkan Dana Per Hari/ Per
Masa Depan (Tahun....)
(Rp)
Bulan (Rp)
Keterangan:
Pojok
- Kolom No, isi dengan nomor program masa depan yang dicatat
Pengelolaan Keuangan
- Kolom Program Masa Depan, isi dengan nama program yang akan direncanakan - Kolom Target Periode Pencapaian, isi dengan target tahun realisasi program - Kolom Prakiraan Dana yang Dibutuhkan, isi dengan sejumlah dana yang dibutuhkan untuk memenuhi
Tabungan adalah produk program yang ditargetkan
investasi yang memiliki - Kolom Target Menyisihkan Dana Per Hari/Per Bulan, isi dengan sejumlah dana yang ditargetkan untuk
risiko terendah. disisihkan Per Bulan/Per Hari
Wbmvft!Fyqmpsfs Wbmvft!Fyqmpsfs
Musuh terburuk kreativitas adalah keraguan (Sylvia Plath)
Bab 4 - Pengelolaan Keuangan
Uji Kompetensi
Dengan menggunakan tabel-tabel yang di contohkan, buatlah tabel pengelolaan keuangan individu Anda sebagai berikut: 1. Catatan Harta/Aset Pribadi
2. Catatan Pengeluaran-Pengeluaran 3. Identifikasi Pengeluaran Bulanan dan Tahunan
4. Catatan Prioritas Kebutuhan 5. Catatan Perencanaan Program Masa Depan
Pojok Pengelolaan Keuangan
Saham adalah surat berharga yang bersifat kepemilikan,
B. Kegiatan Menabung dalam Pengelolaan
artinya pemilik saham merupakan pemilik
Keuangan
perusahaan, pemegang saham memiliki hak klaim atas penghasilan dan
1. Pengertian Menabung
aktiva perusahaan. Reksadana adalah wadah
Apakah Anda sudah memiliki tabungan di bank? Apa sesungguhnya
yang akan dipergunakan untuk menghimpun dana
yang dimaksud dengan menabung? Menabung merupakan bagian dari
dari masyarakat pemodal,
pengelolaan keuangan. Menabung adalah kegiatan menyisihkan uang
untuk selanjutnya
untuk dikumpulkan guna mencapai target dana tertentu agar kelak
diinvestasikan oleh manajer investasi dalam
dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan. Kegiatan
portofolio efek.
menabung dapat dilakukan dimanapun, idak hanya melalui produk tabungan di bank, melainkan dapat juga melalui reksadana, emas, atau saham.
Pojok Pengelolaan Keuangan
2. Sumber Uang untuk Menabung
Bank Indonesia bersama
Uang yang ditabung dapat berasal dari dua sumber, antara lain:
dengan perbankan telah mengeluarkan produk
a. Uang yang memang sengaja disisihkan untuk ditabung yang
TabunganKu, yaitu
berasal dari uang saku, dan/atau
tabungan dengan biaya murah dan persyaratan
b. Uang yang didapatkan karena melakukan sesuatu atau pemberian
mudah. Produk ini
seseorang.
ditujukan dalam rangka meningkatkan budaya
3. Tujuan Menabung
menabung masyarakat Indonesia sejak dini, khususnya pelajar.
Perlu disadari bahwa masih banyak masyarakat yang belum
Jumlah setoran awal
terbiasa untuk menabung dan bahkan masih ada masyarakat yang
pun relatif terjangkau, yaitu sebesar Rp20.000
idak menyadari betapa peningnya menabung. Di antara tujuan
(untuk Bank Umum)
menabung adalah untuk membiayai kejadian yang idak terduga dan
atau Rp10.000 (untuk
untuk merencanakan keuangan di masa depan.
BPR). Selain itu, TabunganKu tidak dikenakan biaya administrasi setiap bulannya.
132 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan
4. Macam-macam Cara Menabung Menabung dapat dilakukan secara tradisional dan modern.
a. Menabung Secara Tradisional
Menabung secara tradisional, yaitu menabung dengan menyimpan uang di bawah tumpukan pakaian, selipan buku atau celengan. Cara ini tentu mudah untuk dilakukan karena idak ada persyaratan yang harus dipenuhi oleh penabung, tetapi banyak risikonya, antara lain risiko uang hilang, rusak, terbakar, dan basah.
b. Menabung Secara Modern
Menabung secara modern salah satunya dapat dilakukan di bank. Bank merupakan pihak ke iga yang membantu masyarakat untuk menyimpan dana. Bank merupakan tempat menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya, dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Selain menabung di bank, menabung secara modern dapat juga dilakukan dengan menggunakan produk keuangan lainnya, seper i reksa dana, emas, dan saham.
Wbmvft!Fyqmpsfs Wbmvft!Fyqmpsfs Pojok
Tips Bijak Menggunakan Tabungan
Pengelolaan Keuangan
• Pilih bank yang memberikan layanan sesuai dengan kebutuhan Anda. • Pastikan tabungan Anda memenuhi syarat untuk dijamin oleh Lembaga Penjamin
Minimum saldo (bu ffer) Simpanan (LPS).
yang harus ada di dalam • Baca dan perhatikan ketentuan produk tabungan yang akan Anda pilih.
rekening pengeluaran • Simpan uang yang tidak digunakan di tabungan dan lakukan penarikan sesuai
bulanan adalah sebesar dengan keperluan saja.
dua bulan pengeluaran • Jaga saldo tabungan Anda, agar bunga yang diperoleh setiap bulannya lebih besar
(Aidil Akbar, 2013) dari biaya administrasi bulanan, sehingga tabungan Anda tidak berkurang. • Gunakan layanan transaksi perbankan elektronik, agar hemat biaya, energi dan waktu, karena tidak perlu datang ke kantor cabang bank.
5. Mengenal Tabungan di Bank Apa sesungguhnya tabungan itu? Tabungan adalah simpanan
uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu. Umumnya bank akan memberikan buku tabungan yang berisi informasi seluruh transaksi yang dilakukan. Selain buku tabungan, penabung juga akan diberikan kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM) lengkap dengan Personal Iden ificaion Number (PIN).
Bab 4 - Pengelolaan Keuangan
Pojok
Tabungan merupakan salah satu jenis simpanan di bank yang
Pengelolaan Keuangan
banyak disukai karena pengambilan kembali uangnya bisa dengan
Jenis transaksi yang
memakai buku tabungan atau menggunakan kartu ATM.
tersedia dalam kartu ATM
Beberapa keuntungan yang akan diperoleh dengan menabung di
antara lain: 1. Penarikan tunai
bank, diantaranya sebagai berikut:
2. Setoran tunai
a. Aman. Uang disimpan dengan aman di bank, idak mudah
3. Transfer dana 4. Pembayaran
dicuri maupun tercecer.
5. Pembelanjaan
b. Terjamin. Tabungan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Saat ini jumlah simpanan nasabah di bank yang dijamin LPS
Jenis informasi yang tersedia dalam kartu ATM
adalah sampai dengan maksimal Rp2 Milyar.
antara lain:
c. Berkembang. Bank akan memberikan bunga yang dihitung
1. Informasi saldo 2. Informasi kurs
berdasarkan rata-rata saldo tabungan.
d. Prak is. Terdapat kemudahan layanan perbankan elektronik 24 jam per hari antara lain ATM, SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking, Phone Banking dan Call Centre.
6. Hal-hal yang Harus Diperhatikan saat Menabung di
Bank Agar tujuan menabung dapat dicapai secara op imal, berikut ini
adalah hal-hal yang harus diperha ikan pada saat menabung di bank:
a. Pembukaan Tabungan
Membuka tabungan dimulai dengan mengisi formulir yang telah
Pojok Pengelolaan Keuangan
disediakan bank. Isilah formulir dengan lengkap dan benar serta sampaikan dokumen yang diperlukan.
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)
b. Setoran Awal
adalah suatu lembaga independen yang berfungsi menjamin
Melakukan penyetoran uang yang akan ditabung, minimal
simpanan nasabah
sejumlah tertentu yang ditetapkan oleh bank.
perbankan di Indonesia. Badan ini dibentuk
c. Saldo Minimum
berdasarkan Undang- Undang Nomor 24 Tahun 2004 tentang Lembaga
Memperha ikan saldo minimum yang harus disisakan dalam
Penjamin Simpanan
tabungan sesuai dengan jumlah yang ditetapkan oleh bank.
yang ditetapkan pada 22 September 2004.
d. Buku Tabungan
Undang-Undang tersebut mulai berlaku efektif 12 bulan sejak diundangkan
Saat membuka tabungan, penabung akan mendapatkan buku
sehingga pendirian dan
tabungan yang digunakan untuk mencatat jumlah uang yang
operasional LPS dimulai pada 22 September 2005.
disetor atau diambil, sehingga sisa tabungan yang ada di bank dapat diketahui.
134 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan 134 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan
Pojok Pengelolaan Keuangan
Selain mendapat buku tabungan, bank juga dapat memberikan
Perbedaan antara
kartu ATM lengkap dengan nomor pribadi (PIN) yang bisa digunakan
menabung dan
untuk mengambil uang di mesin ATM, yaitu mesin otoma is penarikan
berinvestasi terletak pada
dan penyetoran uang. Selanjutnya, buku tabungan, kartu ATM, dan tujuan yang ingin dicapai.
• Menabung dilakukan
nomor PIN harus dijaga kerahasiaannya, agar idak terjadi hal yang
untuk mencapai target
idak diinginkan. dana tertentu agar
kelak dapat dipakai untuk tujuan tertentu
f. Bunga atau Bagi Hasil
di masa yang akan datang.
Bunga atau bagi hasil adalah keuntungan yang diberikan atas
• Berinvestasi dilakukan
uang yang sudah disimpan di bank. Biasanya bank menghitung bunga untuk meningkatkan
nilai aset yang kita
atau bagi hasil sesuai dengan ingkat bunga yang berlaku, banyaknya
miliki (tidak untuk
uang yang disimpan atau ditabung dan lamanya tabungan tersebut
dipakai).
tersimpan di bank.
g. Biaya Administrasi
Se iap akhir bulan bank akan menghitung biaya administasi yang harus dibayar, caranya dengan mengurangi secara langsung jumlah tabungan. Jika tabungan bersaldo minimum, maka biasanya uang tabungan akan terus berkurang karena jumlah bunga yang diperoleh lebih sedikit dibandingkan dengan biaya administrasi yang harus dibayar.
Uji Kompetensi
1. Menurut Anda, apakah kegiatan Anda untuk menyisihkan sebagian uang untuk menabung termasuk bagian dari upaya mensyukuri sumber daya sebagai karunia Tuhan YME! 2. Agar menabung menjadi bagian dari upaya mengamalkan ajaran agama dalam memanfaatkan produk bank, apa yang harus Anda lakukan! 3. Jelaskan minimal tiga manfaat menabung dalam mendukung sikap mandiri seseorang! 4. Sikap apa saja yang harus dimiliki oleh seorang petugas/pegawai yang mengelola tabungan di bank maupun LKNB! 5. Jelaskan yang dimaksud dengan menabung? 6. Darimana saja dana yang dapat digunakan untuk menabung? 7. Ada dua cara menabung, jelaskan! 8. Hal-hal apa saja harus diperhatikan saat menabung di bank! 9. Jelaskan yang dimaksud dengan istilah-istilah sebagai berikut:
a. SMS Banking b. Mobile Banking
c. Internet Banking d. Phone Banking e. Call Centre
Bab 4 - Pengelolaan Keuangan
Pojok
C. Kegiatan Berinvestasi dalam
Pengelolaan Keuangan
Pengelola an Keuangan
Investasi hanya dilakukan untuk tujuaan keuangan jangka menengah dan
1. Pengertian Berinvestasi
jangka panjang, inilah yang membedakan
Apakah Anda sudah pernah berinvestasi? Berinvestasi merupakan
dengan menabung (Aidil
bagian dari kegiatan pengelolaan keuangan. Berinvestasi adalah sebuah
Akbar, 2013)
indakan untuk meningkatkan nilai harta yang dimiliki agar dikemudian hari dapat lebih berkembang.
Sama seper i kegiatan menabung, berinvestasi dapat dilakukan di manapun. Produk investasi yang dapat digunakan antara lain tabungan berjangka, deposito, reksa dana, emas, dan saham.
Secara umum, kegiatan berinvestasi menurut jangka waktunya dapat dibagi menjadi iga, yaitu:
Pojok
a. Investasi jangka pendek, yaitu investasi yang dilakukan idak lebih
Pengelolaan Keuangan
dari satu bulan sampai satu tahun;
Lindung nilai (hedging)
b. Investasi jangka menengah, yaitu investasi yang memiliki rentang
adalah suatu investasi yang dilakukan guna
waktu antara satu tahun sampai lima tahun;
mengurangi atau
c. Investasi jangka panjang, yaitu investasi yang memiliki rentang
meniadakan risiko atas
waktu di atas lima tahun.
investasi lain. Misalnya seseorang melakukan investasi yang memiliki
2. Tujuan Berinvestasi
nilai fluktuatif, agar terhindar dari risiko
Mengapa seseorang melakukan investasi? Secara umum, tujuan
kerugian, ia di back-up
berinvestasi adalah untuk mencapai target dana tertentu pada masa
oleh investasi yang memiliki nilai relatif stabil.
yang akan datang, serta memaksimalkan dana/aset yang menganggur
Passive Income
(aset idak produkif) sehingga memberikan keuntungan bagi yang
merupakan kondisi dimana seseorang
memilikinya. Menurut Ganjar Isnawan (2012), bahwa terdapat enam
melakukan investasi dan
tujuan seseorang berinvestasi, yaitu:
mendapatkan hasilnya secara berkala dan terus
a. Mendapat laba sebesar mungkin
menerus, sehingga ia
b. Jaminan kondisi di masa depan
tidak perlu lagi bekerja mencari penghasilan
c. Lindung nilai (hedging)
karena hasil investasinya
d. Passive Income
sudah memenuhi segala
e. Perencanaan mewujudkan keinginan
kebutuhan sehari-hari.
f. Tujuan akhirat yang memicu keuntungan usaha dunia
Wbmvft!Fyqmpsfs Wbmvft!Fyqmpsfs
“Orang Sukses selalu kelebihan CARA, orang gagal selalu kelebihan ALASAN” (Bong Chandra, 2012)
3. Hal-hal yang Harus Diperhatikan saat Berinvestasi Agar kegiatan investasi dapat sesuai dengan tujuan yang sudah
ditetapkan, maka perlu diperha ikan hal-hal sebagai berikut:
136 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan 136 Buku Panduan Guru : Ekonomi SMA/MA, Muatan Kebanksentralan
Pojok
b. Ketahui dan pahami se iap risiko yang melekat pada produk
Pengelolaan Keuangan
keuangan yang akan dimanfaatkan.
Hal pertama yang harus
c. Sesuaikan jenis simpanan dan investasi dengan ingkat risiko yang
dilihat dalam sebuah produk investasi adalah
diterima.
apakah rata-rata hasil
d. Bersikap rasional dalam menghadapi penawaran investasi yang
investasi di masa lampau
memberikan imbal hasil melebihi inflasi rata-rata inggi dalam waktu singkat.
10 tahun (Aidil Akbar, 2013)
Wbmvft!Fyqmpsfs Wbmvft!Fyqmpsfs
“Gengsi tidak membuat Anda kaya, namun jika Anda kaya akan bergengsi”
Uji Kompetensi
1. Menurut Anda, apakah kegiatan Anda untuk menyisihkan sebagian uang untuk berinvestasi termasuk bagian dari upaya mensyukuri sumber daya sebagai karunia Tuhan YME! 2. Agar berinvestasi menjadi bagian dari upaya mengamalkan ajaran agama, apa yang harus Anda perhatikan jika akan melakukan investasi! 3. Jelaskan minimal tiga manfaat berinvestasi dalam mendukung sikap mandiri seseorang! 4. Sikap apa saja yang harus dimiliki oleh seorang manajer investasi agar dapat memberikan kepuasan kepada pihak yang berinvestasi! 5. Jelaskan yang dimaksud dengan berinvestasi! 6. Jelaskan tujuan dari kegiatan berinvestasi! 7. Hal-hal apa saja yang harus diperhatikan ketika akan berinvestasi! 8. Jelaskan perbedaan antara menabung dan berinvestasi!