1
BAB I PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Pembangunan ekonomi di suatu negara sangat bergantung pada perkembangan dinamis dan kontribusi nyata dari sektor perbankan. Ketika sektor terpuruk perekonomian nasional juga
ikut terpuruk. Demikian pula sebaliknya, ketika perekonomian mengalami stagnasi sektor perbankan juga terkena imbasnya dimana fungsi intermediasi tidak berjalan normal. Krisis
Moneter 1997-1998 yang melanda perekonomian Indonesia telah berimbas pada sektor perbankan. Krisis yang diawali dengan devaluasi nilai tukar Rupiah terhadap Dolar AS telah
menimbulkan ledakan kredit macet dan melunturkan kepercayaan masyarakat kepada lembaga perbankan yang ada pada gilirannya melemahkan fungsi intermediasi perbankan.
Menurut Dahlan Siamat 2005 : 165 salah satu alasan terkonsentrasinya usaha bank dalam penyaluran kredit adalah sifat usaha bank sebagai lembaga intermediasi antara unit
surplus dengan unit defisit, dan sumber utama dana bank berasal dari masyarakat sehingga secara moral mereka harus menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit.
Sebagaimana umumnya negara berkembang, sumber pembiayaan dunia usaha di Indonesia masih didominasi oleh penyaluran kredit perbankan yang diharapkan dapat mendorong
pertumbuhan ekonomi. Pemberian kredit merupakan aktivitas bank yang paling utama dalam menghasilkan keuntungan, tetapi risiko yang terbesar dalam bank juga bersumber dari
pemberian kredit. Oleh karena itu pemberian kredit harus dikawal dengan manajemen risiko yang ketat InfoBankNews.com, 2007.
Lembaga perbankan memiliki fungsi yang strategis sebagai perantara keuangan financial intermediary antara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang kekurangan dana. Bank
mengumpulkan dana dari pihak yang kelebihan dana dalam bentuk dana pihak ketiga dan
Universitas Sumatera Utara
2 menyalurkan kembali dana tersebut dalam bentuk kredit. Dana-dana yang dihimpun dari
masyarakat dana pihak ketiga merupakan sumber dana terbesar yang paling diandalkan oleh bank dan penyalurannya dalam bentuk kredit menjadi faktor yang krusial dalam menilai baik
buruknya kinerja bank tersebut. Pentingnya kredit bagi perekonomian nasional juga disadari betul oleh pemerintah dan Bank
Indonesia. Program Kredit Usaha Rakyat KUR lahir sebagai respon atas keluarnya Instruksi Presiden No. 6 Tahun 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan
Pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah khususnya Bidang Reformasi Sektor Keuangan, yang bertujuan untuk menggerakkan sektor riil melalui kredit modal kerja
danatau kredit investasi bagi usaha produktif yang feasible kelayakan namun belum bankable memenuhi syarat bank. Disisi lain Bank Indonesia berniat mengubah lagi aturan
Giro Wajib Minimum GWM. Perubahan ini bertujuan untuk mendorong penyaluran kredit perbankan. Dalam aturan yang berlaku itu, besarnya GWM untuk tiap bank sesuai dengan
rasio penyaluran kredit terhadap Dana Pihak Ketiga Loan to Deposit Ratio bank tersebut. Dalam menyongsong era pasar bebas, persaingan bisnis di berbagai sektor akan semakin
ketat, termasuk juga pada sektor perkreditan. Dalam konteks ini, pihak bank dituntut untuk dapat menjaga prestasi dan fasilitas kredit yang diberikan agar dapat terjamin dengan baik,
dimulai dari perencanaan kredit, analisa kredit, administrasi pengawasan kredit, dan yang terpenting adalah kebijakan perkreditan yang diterapkan.
Penelitian mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit perbankan telah dilakukan oleh beberapa peneliti. Berdasarkan penelitian terdahulu, dapat disimpulkan bahwa
faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit perbankan antara lain adalah DPK, CAR, NPL, ROA Billy, 2010 ; Dias, 2010.
DPK dalam penelitian yang dilakukan oleh Billy 2010 menunjukkan pengaruh yang positifdan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan, sementara penelitian yang
Universitas Sumatera Utara
3 dilakukan oleh Dias 2010 menunjukkan pengaruh yang negatif dan tidak signifikan.
Dengan adanya reearch gap dari hasil penelitian tersebut, maka perlu dilakukan penelitian lanjutan mengenai pengaruh DPK terhadap penyaluran kredit perbankan.
CAR dalam penelitian yang dilakukan oleh Billy 2010 menunjukkan pengaruh yang negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Di sisi lain, penelitian yang dilakukan
oleh Dias 2010, CAR menunjukkan pengaruh yang positif dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Dengan adanya reearch gap dari hasil penelitian tersebut, maka
perlu dilakukan penelitian lanjutan mengenai pengaruh CAR terhadap penyaluran kredit perbankan.
NPL dalam penelitian yang dilakukan oleh Billy 2010 menunjukkan pengaruh yang negatif dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Berbeda dengan penelitian Billy
2010, NPL dalam penelitian Dias 2010 menunjukkan pengaruh yang positif, namun tidaklah signifikan. Dengan adanya reearch gap dari hasil penelitian tersebut, maka perlu
dilakukan penelitian lanjutan mengenai pengaruh NPL terhadap penyaluran kredit perbankan. ROA dalam penelitian yang dilakukan oleh Dias 2010 menunjukkan pengaruh yang positif
dan signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Namun, penelitian yang dilakukan oleh Yulhasnita 2011 menunjukkan adanya pengaruh yang negatif dan tidak signifikan antara
ROA terhadap penyaluran kredit perbankan. Dengan adanya reearch gap dari hasil penelitian tersebut, maka perlu dilakukan penelitian lanjutan mengenai pengaruh ROA terhadap
penyaluran kredit perbankan. Penelitian ini bertujuan untuk menguji faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit
yang dilakukan oleh perbankan. Adapun variabel-variabel yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah DPK, CAR, NPL, dan ROA. Penyaluran kredit perbankan diukur dengan
menggunakan logaritma natural dari posisi kredit pada bank umum di akhir periode triwulanan. Berdasarkan uraian latar belakang masalah di atas, maka penulis terdorong untuk
Universitas Sumatera Utara
4 mengambil judul “Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit
Perbankan Studi Pada Bank Umum Persero Yang Ada di Indonesia”.
1.2 Perumusan Masalah
Kategori