PENGARUH PRODUCT KNOWLEDGE DAN PERSEPSI TERHADAP PREFERENSI MENABUNG DI BANK SYARIAH DENGAN DISPOSIBLE INCOME SEBAGAI VARIABEL MODERATING (Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga) - Test Repository

PENGARUH PRODUCT KNOWLEDGE DAN PERSEPSI TERHADAP PREFERENSI MENABUNG DI BANK SYARIAH DENGAN DISPOSIBLE

  (Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga) SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E) Disusun Oleh: HERLINA DWI CAHYATI NIM 21313118 PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1 FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2017

PENGARUH PRODUCT KNOWLEDGE DAN PERSEPSI TERHADAP PREFERENSI MENABUNG DI BANK SYARIAH DENGAN DISPOSIBLE

  (Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga) SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E) Disusun Oleh: HERLINA DWI CAHYATI NIM 21313118 PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH S1 FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) SALATIGA 2017

  

MOTTO

Hidup Merupakan Rangkaian Proses. Jalani dan Nikmati Setiap Prosesnya

karena Terkadang Orang Lain Hanya Peduli dengan Apa yang Telah Kita Capai

  

Tanpa Melihat Proses yang Telah Kita Lalui. Tidak Perlu Menjelaskan

Kebahagiaan yang Dijalani Begitupun Kesedihan yang dilewati, Cukup Berdamai

dengan Diri Sendiri

Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila telah selesai

dari suatu urusan, Kerjakanlah dengan sungguh-sungguh urusan yang lain. Dan

hanya kepada tuhanmulah hendaknya kamu berharap. (Q.S Al Insyirah : 6-8)

  

PERSEMBAHAN

  Skripsi ini kupersembahkan untuk Kedua orang tua dan keluarga tercinta

  Para guru dan dosenku Seluruh keluarga besarku

  Sahabat dan teman-temanku Almamater Institut Agama Islam Negeri Salatiga

KATA PENGANTAR

  Assalamualaikum Wr. Wb Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan segala rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul

  “Pengaruh Product Knowledge dan Persepsi Terhadap Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Disposible Income sebagai Variabel Moderating (Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga)”. Shalawat serta Salam semoga senantiasa tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW.

  Skripsi ini disusun dan diajukan guna memenuhi persyaratan memperoleh gelar Sarjana Ekonomi (S.E) pada Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Dalam penyusunan skripsi ini banyak pihak yang telah membantu baik secara moril maupun spiritual, maka penulis ingin mengucapkan terimakasih sebagai penghargaan atau peran dalam penyusunan skripsi ini kepada: 1.

  Bapak Dr. Rahmat Hariyadi, M.Pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

  2. Bapak Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

  3. Ibu Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku dosen pembimbing dan Ketua Program Studi S1-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

  

ABSTRAK

  Cahyati, Herlina Dwi. 2017. Pengaruh Product Knowledge dan Persepsi terhadap Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Disposible Income sebagai Variabel Moderating (Studi Kasus Mahasiswa IAIN Salatiga). Skripsi.

  Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam. Program Studi S1 Perbankan Syariah. Institut Agama Islam Negeri Salatiga. Pembimbing: Fetria Eka Yudiana, M. Si

  Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah product knowledge dan persepsi berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank syariah dengan

  disposible income sebagai variabel moderating.

  Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif karena bertujuan untuk mengkonfirmasi data yang didapatkan di lapangan dengan teori yang ada. Sampel diperoleh sebanyak 152 responden mahasiswa IAIN Salatiga dengan teknik sampling purposive. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang didapat dari responden dengan cara pengisian kuesioner. Analisis data menggunakan regresi linier dengan bantuan SPSS versi 21.

  Dari hasil pengolahan data yang dilakukan menunjukkan bahwa variabel tidak berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank

  product knowledge

  syariah dan persepsi berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung di bank syariah. Secara simultan product knowledge dan persepsi berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank syariah. Variabel disposible

  

income berpengaruh positif tidak signifikan terhadap preferensi menabung di bank

  syariah. Disposible income tidak memoderasi product knowledge dan persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah.

  

Kata kunci: Product Knowledge, Persepsi, Disposible Income, dan Preferensi

  Menabung

  

DAFTAR ISI

  HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i PERSETUJUAN PEMBIMBING .................................................................... ii HALAMAN PENGESAHAN .......................................................................... iii PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN........................................................ iv PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT ............................................................... v MOTTO............................................................................................................ vi PERSEMBAHAN ............................................................................................ vii KATA PENGANTAR ..................................................................................... viii ABSTRAK ....................................................................................................... x DAFTAR ISI .................................................................................................... xi DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiv DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xv

  BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah .............................................................

  1 B. Rumusan Masalah ........................................................................

  7 C. Tujuan Penelitian .........................................................................

  7 D. Manfaat Penelitian .......................................................................

  8 E. Sistematika Penulisan ..................................................................

  9

  BAB II LANDASAN TEORI A. TelaahPustaka .............................................................................. 11 B. Kerangka Teori ............................................................................ 20 1. Teori Perilaku Konsumen ...................................................... 20 2. Teori Tabungan (Saving) ....................................................... 38 3. Perbankan Syariah ................................................................. 40 C. KerangkaPenelitian ...................................................................... 46 D. Hipotesis ...................................................................................... 46 BAB IIIMETODE PENELITIAN A. JenisPenelitian ............................................................................. 51 B. LokasidanWaktuPenelitian .......................................................... 51 C. PopulasidanSampel ...................................................................... 51 D. TeknikPengumpulan Data ............................................................ 53 E. SkalaPengukuran ......................................................................... 54 F. Definisi Konsep dan Pengukuran ................................................ 55 G. Uji Instrument Penelitian ............................................................. 56 1. UjiReliabilitas ........................................................................ 56 2. Uji Validitas ........................................................................... 57 H. Alat Analisis Data ........................................................................ 57 1. Uji Statistik ............................................................................ 57

  2 a. ..........................................

  57 Uji Koefisien Determinasi R b. test ) ................................................................

  58 Uji Parsial (t c. test ) ...........................................

  58 Uji Pengaruh Simultan (F 2. UjiAsumsiKlasik .................................................................... 59 a.

  UjiMultikolonieritas ......................................................... 59 b. UjiHeteroskedastisitas ..................................................... 59 c. UjiNormalitas ................................................................... 60 d. Uji Moderated Regression Analysis ................................ 61

  BAB IVANALISIS DATA A. Deskripsi ObjekPenelitian ........................................................... 63 1. Sejarah Berdirinya IAIN Salatiga ...................................... 63 2. Alih Status Menjadi STAIN Salatiga ................................ 64 3. Alih Status dari STAIN Menjadi IAIN Salatiga ............... 64 B. Analisis Data ................................................................................ 65 1. Uji Instrumen Penelitian ........................................................ 65 a. UjiReliabilitas .................................................................. 65 b. UjiValiditas ...................................................................... 65 2. Uji Statistik ............................................................................ 66 a. Uji Koefisien Determinasi R

  2 ..........................................

  66 b. Uji Secara Individu (t test ) ..................................................

  68 c. Uji Pengaruh Simultan (F test ) ...........................................

  69 3. UjiAsumsiKlasik .................................................................... 70 a.

  UjiMultikolonieritas ......................................................... 70 b. UjiHeteroskedastisitas ..................................................... 71 c. UjiNormalitas ................................................................... 73 4. UjiModerates Regression Analysis (MRA) ........................... 77 5. Hasil Uji Hipotesis ................................................................. 79

  BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ................................................................................. 85 B. Saran ............................................................................................ 86 DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................

  88 LAMPIRAN-LAMPIRAN ...............................................................................

  92

  

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Perkembangan Bank Syariah ........................................................

  68 Tabel 4.5 Uji F...............................................................................................

  78 Tabel 4.12 Uji Hipotesis ..................................................................................

  77 Tabel 4.10 Uji Moderated Regression Analysis Model 2 ................................

  76 Tabel 4.9 Uji Moderated Regression Analysis Model 1 ...............................

  73 Tabel 4.8 Uji NormalitasKolmogorov-Smirnov ............................................

  71 Tabel 4.7 Uji Heteroskedastisitas ..................................................................

  70 Tabel 4.6 Uji Multikolonieritas .....................................................................

  67 Tabel 4.4 Uji t ................................................................................................

  2 Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu .....................................................................

  2 .............................................................................................

  65 Tabel 4.3 Uji R

  65 Tabel 4.2 Uji Validitas ..................................................................................

  54 Tabel 4.1 Uji Reliabilitas...............................................................................

  53 Tabel 3.2 Definisi Operasional Variabel .......................................................

  14 Tabel 3.1 Skala Interval.................................................................................

  84

  

DAFTAR GAMBAR

Gambar2.1 Kerangka Penelitian ....................................................................

  46 Gambar 4.1 Uji Heteroskedastisitas Grafik Scatterplot ..................................

  72 Gambar 4.2 Grafik Histogram ........................................................................

  74 Gambar4.3 Grafik Normal Probability Plot ...................................................

  75

BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Bank merupakan suatu lembaga keuangan yang berperan penting

  dalam perekonomian suatu negara.Perkembangan industri perbankan yang semakin baik maka berpengaruh pada pertumbuhan ekonomi negara tersebut.

  Bank merupakan lembaga keuangan yang melaksanakan tiga fungsi utama, yaitu menghimpun dana mayarakat, menyalurkan dana kepada mayarakat dan melakukan pelayanan jasa kepada masyarakat. Perbankan syariah merupakan suatu lembaga intermediasi yang menyediakan jasa keuangan bagi masyarakat dimana seluruh aktivitasnya dijalankan berdasakan etika dan prinsip-prinsip islam sehingga bebas dari riba, bebas dari kegiatan spekulasi non-produktif seperti perjudian (maysir), bebas dari kegiatan yang meragukan (gharar), bebas dari perkata yang tidak sah (bathil), dan hanya membiayai usaha-usaha yang halal.

  Perbankan syariah di Indonesia mengalami perkembangan yang cukup pesat dengan seiring berkembangnya pemikiran masyarakat tentang sistem syariah.Hal ini terbukti dengan munculnya bank syariah di setiap daerah.Kondisi ini menimbulkan persaingan antar bank yang semakin ketat.

  Perkembangan bank syariah di Indonesia dalam lima tahun terakhir (terhitung dari tahun 2012 sampai dengan 2016) jumlah bank dan kantor cabang bertambah. Hal ini diamati dari tiga sisi, yaitu BUS, UUS, dan BPRS.Berikut adalah tabel jaringan perbankan syariah di Indonesia.

  Tabel I.I Perkembangan Perbankan Syariah

  BPRS Jumlah bank Jumlah Kantor

  

banking practices) , perbankan syariah harus memiliki dan menerapkan sistem

  tata kelola yang baik yang mencakup prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, profesional, dan kewajaran dalam menjalankan kegiatan usaha. Untuk menjamin terlaksananya pengambilan keputusan dalam pengelolaan bank yang sesuai dengan prinsip kehati-hatian (prudential

  

Corporate Governance (GCG) wajib diterapkan pada bank syariah sebagai

  Sumber: Statistik Perbankan Syariah Sebagai salah satu entitas bisnis keuangan yang mempunyai fungsi intermediasi, bank syariah dihadapkan dengan berbagai risiko. Good

  166 435

  163 446

  163 439

  163 402

  158 401

  21 332

  Indikator 2012 2013 2014 2015 2016 BUS Jumlah Bank Jumlah Kantor

  22 311

  22 320

  23 590

  24 517

  UUS Jumlah Bank Jumlah Kantor

  13 1.869

  12 1.990

  12 2.151

  11 1.998

  11 1.745

  pengawasan intern, dan mentaati ketentuan Bank Indonesia mengenai batas maksimum penyaluran dana berdasarkan prinsip syariah, pemberian jaminan, dan penempatan investasi surat berharga yang berbasis syariah. Pelaksanaan GCG yang efektif diperlukan untuk membangun industri perbankan syariah yang sehat dan tangguh, dengan tetap memenuhi prinsip syariah (Abdullah,2010:88-89).

  Tantangan yang dihadapi perbankan syariah tidak hanya pengenalan produk namun juga belum adanya inisiatif nasabah untuk menggeser preferensinya dari produk perbankan konvensional.Disamping itu, perbankan syariah juga masih menghadapi presepsi masyarakat terkait kerumitan akad, istilah-istilah dalam perbankan syariah, dan adanya persepsi bahwa tidak adanya perbedaan antara produk bank konvensional dengan produk bank syariah (Roadmap Perbankan Syariah 2015-2019).

  Preferensi menurut Kotler (2006:67) diartikan sebagai pilihan suka atau tidak suka oleh seseorang terhadap suatu produk, barang, atau jasa yang dikonsumsi.Kotler berpendapat bahwa preferensi konsumen menunjukan kesukaan konsumen dari berbagai pilihan produk atau jasa yang ada.Preferensi masyarakat dalam menyimpan dananya dapat dilatarbelakangi oleh beberapa faktor.Pada penelitian ini, peneliti ingin mengetahui apakah preferensi menabung di bank syariah dapat di pengaruhi oleh product knowledge dan persepsi, serta apakah disposable income dapat berpengaruh langsung atau tidak langsung hubungan antara product knowledge dan persepsi terhadap preferensi menabung.

  Scifman dan Kanuk menyebutkan bahwa persepsi adalah cara orang memandang dunia ini. Dari definisi yang umum ini dapat dilihat bahwa persepsi seseorang akan berbeda dengan yang lain. Cara memandang dunia sudah pasti dipengaruhi oleh sesuatu dari dalam maupun luar orang lain.

  Media masa dengan segala bentuknya dapat membentuk persepsi yang serupa antar masyarakat tertentu.Dalam hal pemasaran, pengaruh iklan media masa, kemasan produk, papan reklame, dan sebagainya dapat mempengaruhi persepsi seseorang terhadap suatu produk atau merk (Prasetijo dan Ihalauw, 2005:67).

  Penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Arifin (2016) terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi preferensi menabung mahasiswa di perbankan syariah, diantaranya religiusitas dan product knowledge.Pada penelitian tersebut menunjukan bahwa preferensi menabung di perbankan syariah dipengaruhi oleh religiusitas dan product knowledge.Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi tingkat pengetahuan produk (Product

  

knowledge) mahasiswa maka semakin tinggi preferensi menabung mahasiswa

di bank syariah.

  Keynes menyatakan bahwa konsumsi dipengaruhi oleh disposable

  

income. Disposable income merupakan pendapatan setelah dikurangi pajak

  dan merupakan pendapatan yang siap dibelanjakan.Disposable income yang digunakan untuk menabung merupakan pendapatan yang tersisa karena tidak habis digunakan untuk konsumsi.Secara tidak langsung tabungan masyarakat

  Selain itu penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) juga menunjukan bahwa religiusitas, pengetahuan dan disposable income (uang saku) memiliki pengaruh terhadap preferensi menabung pada bank syariah oleh mahasiswa UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. Kemudian penelitian yang dilakukan oleh Sofhian (2016) hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat tujuh faktor yang mempengaruhi preferensi nasabah dalam menggunakan produk pada Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo, ketujuh faktor tersebut adalah faktor syariah, faktor merek dan manajemen, faktor fasilitas, faktor pelayanan, faktor lokasi, faktor sosial, dan faktor produk. Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Arifin (2016) hasil penelitian menujukan product knowledgeberpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung.Berbeda dengan penelitian Mukromin (2017) pengetahuan dan produk bank tidak berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa FEBI UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta, sedangkan pelayanan berpengaruh terhadap preferensi menabung mahasiswa.

  Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian terdahulu mengenai preferensi menabung di bank syariah, maka peneliti menggunakan mahasiswa IAIN Salatiga sebagai obyek penelitian.

  Pilihan Mahasiswa IAIN Salatiga Fakultas Tarbiyah dan Ilmu Keguruan dan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islamsebagai responden penelitian karena mahasiswa tarbiyah dan ilmu keguruan dalam proses pembelajarannya banyak memuati pendidikan keislaman apalagi pada program studi PAI tentunya mempelajari ilmu-ilmu islam, fiqh, dan bagaimana bermualat dengan syar’i. Mahasiswa jurusan ekonomi bisnis islam juga banyak mempelajari ilmu tentang perbankan syariahkarena memiliki kaitan dengan studinya, sehingga sudah banyak mengetahui tentang perbankan syariah. Namun pada kenyataannya masih banyak mahasiswa yang menggunakan jasa bank konvensional dan pilihan (preferensi) menabung masih sedikit meskipun lembaga IAIN Salatiga menerapkan nilai-nilai Islam di bidang ekonomi dengan mempercayakan kegiatan ekonominya kepada salah satu bank syariah, diwajibkan untuk mahasiswa baru melakukan pembukaan rekening tabungan guna mempermudah transaksi yang dilakukan misalnya dalam pembayaran uang kuliah, pembayaran praktikum, pencairan beasiswa dll.

  Melihat kondisi tersebut maka penelitian ini akan mengarah pada usaha penemuan fakta mengenai seberapa besar pengaruh product knowledge dan persepsiterhadap preferensi menabung di Bank Syariah dan bagaimana

  

disposable income memoderasi product knowledge dan persepsi terhadap

  preferensi menabung di bank syariah. Berdasarkanuraian yang telah diuraikan di atas maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “PENGARUH PRODUCT KNOWLEDGE DAN PERSEPSI TERHADAP PREFERENSI MENABUNG DI BANK SYARIAH DENGAN DISPOSIBLE

  

INCOME SEBAGAI VARIABEL MODERATING (Studi Kasus Mahasiswa

  IAIN Salatiga )”

  B. Rumusan Masalah

  Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan diatas, maka masalah dalam penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:

  1. Bagaimana pengaruh product knowledge terhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  2. Bagaimana pengaruuh persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  3. Bagaimana pengaruh product knowledge dan persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  4. Bagaimana pengaruh disposible incometerhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  5. Bagaimana disposible income memoderasi product knowledge terhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  6. Bagaimana disposible income memoderasi persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah ?

  C. Tujuan Penelitian

  Tujuan dilakukannya penelitian ini adalah: 1. Mengetahui pengaruh product knowledge terhadap preferensi menabung di bank syariah.

  2. Mengetahui pengaruh persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah.

  3. Mengetahui pengaruh product knowledge dan persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah.

  4. Mengetahui pengaruh disposible incometerhadap preferensi menabung di bank syariah.

  5. Mengetahui pengaruh product knowledge terhadap preferensi menabung di bank syariah dengan dimoderasi yang di moderasi

  disposible income .

  6. Mengetahui pengaruh persepsi terhadap preferensi menabung di bank syariah dengan dimoderasi yang di moderasi disposible income.

D. Manfaat Penelitian

  Penelitian ini diharapkan dapat memberi manfaat baik secara ilmiah maupun secara praktis, adapun kegunaan penelitian ini adalah sebagai berikut:

  1. Bagi Penulis a.

  Menambah pengetahuan tentang adanya pengaruh product knowledge terhadap preferensi menabung mahasiswa.

  b.

  Menambah pengetahuan tentang adanya pengaruh persepsi terhadap preferensi menabung mahasiswa.

  c.

  Menambah pengetahuan bagaimana disposable income mempengaruhi product knowledge dan persepsi terhadap preferensi menabung mahasiswa.

  d.

  Mendalami ilmu tentang preferensi mahasiswa terhadap perbankan syariah.

  2. Bagi Lembaga Akademik IAIN Salatiga Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberi kontribusi untuk pengembangan ilmu pengetahuan, khususnya dalam bidang ilmu ekonomi sehingga dapat dijadikan referensi untuk penelitian selanjutnya.

3. Bagi Perbankan Syariah

  Dapat dijadikan sebagai catatan atau koreksi untuk mempertahankan dan meningkatkan kinerja, sekaligus memperbaiki apabila ada kelemahan dan kekurangan.

E. Sistematika Penulisan

  Penelitian ini disusun ke dalam lima bab dengan sistematika penulisan sebagai berikut:

  BAB I PENDAHULUAN Bab ini berisi tentang uraian latar belakang masalah, perumusan masalah, tujuan penelitian, menfaat penelitian, dan sistematika penulisan. BAB II LANDASAN TEORI Bab ini menguraikan tentang teori-teori yang relevan dengan topik

  yang dibahas. Pengembangan hipotesis, yaitu upaya untuk merumuskan hipotesis dengan argument yang dibangun dari teori atau lolgika dan penelitian sebelumnya yang relevan. Model penelitian dan kerangka berpikir juga disertakan pada bab ini.

  BAB III METODE PENELITIAN Bab ini menguraikan tentang jenis dan sumber data, populasi dan

  sampel, definisi operasional variabel, teknik pengumpulan data, dan teknik analisis data yang digunakan.

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Bab ini berisi tentang deskripsi obyek penelitian, analisis data dan pembahasan dari hasil penelitian. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN Bab ini berisi kesimpulan dan saran berdasarkan penelitian dan pengolahan data yang diperoleh. DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN

BAB II LANDASAN TEORI A. Telaah Pustaka Azzahra (2016) dalam penelitiannya yang berjudul Pengaruh Pengetahuan dan Disposible Income terhadap Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi menyimpulkan bahwa

  pengetahuan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung pada bank syariah oleh mahasiswa FEBI UIN Sunan Kalijaga.

  Disposable income memiliki pengaruh terhadap preferensi sehingga dapat

  dikatakan mahasiswa yang memiliki disposable income (uang saku) yang tinggi akan memiliki preferensi menabung di bank syariah yang tinggi pula.

  Religiusitas sebagai variabel moderasi berpengaruh positif dan signifikan

  terhadap preferensi menabung di bank syariah, hasil regresi yang diperoleh tingkat signifikansi 0,006 lebih kecil dari 0,05.

  Berbeda dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Azzahra, penelitian Masruroh (2015) yang berjudul Analisis Pengaruh Tingkat

  Religiusitas dan Disposible Income Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di

  Perbankan Syariah, variabel disposable income ternyata ada heteroscedasticity dengan variabel RD.I sehingga variabel ini harus dikeluarkan dari model.

  Sedangkan dalam hasil uji statistic diketahui bahwa variabel disposable

  income setelah dimoderasi oleh variabel religiusitas berpengaruh secara

  signifikan terhadap minat menabung mahasiswa, setelah dimoderasi variabel

  

disposable income memiliki nilai T hitung sebesar 6,101 dan nilai sig 0,00

  yang artinya variabel disposable income dapat mempengaruhi minat menabung jika dimoderasi dengan variabel religiusitas.

  Rahmawaty (2014) melakukan penelitian Pengaruh Persepsi tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk di BNI Syariah Semarang menghasilkan beberapa kesimpulan yaitu persepsi tentang bunga bank berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk bank syariah, persepsi tentang sistem bagi hasil berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk bank syariah, persepsi tentang produk bank syariah tidak berpengaruh terhadap minat menggunakan produk bank syariah.

  Arifin (2016) dalam penelitiannya yang berjudul Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Product Knowledge Terhadap Preferensi Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah menyimpulkan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung mahasiswa di bank syariah.Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi tingkat

  

religiusitas mahasiswa maka semakin tinggi preferensi menabung mahasiswa

  di bank syariah.Product Knowledge berpengaruh positif dan signifikan terhadap Preferensi menabung mahasiswa di bank syariah.Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi tingkat pengetahuan produk (Product

  

knowledge) mahasiswa maka semakin tinggi preferensi menabung mahasiswa

  di bank syariah.Variabel religiusitas dan Product Knowledge secarabersama- sama berpengaruh signifikan terhadap variabel preferensi menabung.

  Latief, Aqwa, dan Ahmadi (2015) mencoba menjelaskan preferensi pegawai UIN-SU dalam menabung di bank syariah. Hasilnya adalah bahwa secara serempak variabel agama dan ekonomis memiliki pengaruh positif terhadap variabel kecendrungan menabung.Secara parsial variabel agama memiliki pengaruh terhadap variabel kecendrungan menabung sedangkan variabel ekonomis tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap kecendrungan menabung.

  Vebita dan Bustaman (2015) mencoba menjelaskan analisis preferensi masyarakat terhadap prinsip bagi hasil pada bank syariah di wilayah Banda Aceh. Dari hasil penelitian diketahui bahwa masyarakat memang sudah tahu mengenai apa itu bank syariah, tetapi mereka tidak tahu produk-produk apa saja yang ditawarkan oleh bank syariah. Sehingga masyarakat yang tidak tahu produk-produk bank syariah tentunya menjadi tidak berminat untuk menggunakan jasa bank syariah, karena mereka menganggap bahwa fasilitas penunjang yang diberikan oleh bank syariah masih kalah dengan fasilitas yang ditawarkan oleh bank konvensional.Komunikasi atau promosi yang dilakukan oleh bank syariah juga masih kurang maksimal. Dengan masih rendahnya pemahaman masyarakat akan pemahaman Islam apalagi mengenai perbankan bahkan perekonomian secara lebih luas maka perbankan syariah harus terus berkembang dan memperbaiki kinerjanya.

Tabel 2.1 Penelitian terdahulu No. Judul Penelitian Peneliti Variabel Hasil Penelitian

  1. Pengaruh Pengetahuan dan Disposible Income terhadap Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi

  Mustafiyah Azzahra (2016) Indenpenden: pengetahuan dan disposable income Dependen: pfreferensi menabung Moderasi: religiusitas Pengetahuan memiliki pengaruh signifikan terhadap preferensi menabung,disposible income memiliki pengaruh terhadap preferensi menabung,religiusitas memoderasi berpengaruh positif signifikan terhadap preferensi menabung, religiusitas sebagai variabel moderasi berpengaruh positif dan signifikan terhadap disposible income terhadap preferensi.

  2. Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible Income terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah Atik

  Masrurooh (2015) Indenpenden: religiusitas dan disposable income Dependen: minat menabung Dari hasil penelitian disposable income ternyata ada heteroscedasticity dengan variabel R.DI, sehingga variabel ini harus dikeluarkan dari model.

  3. Pengaruh Persepsi tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk di BNI Syariah Semarang

  Anita Rahmawaty (2014) Indenpenden:

  Persepsi Dependen: Minat Menabung

  Persepsi tentang bunga bank berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk bank syariah, persepsi tentang sistem bagi hasil berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk bank syariah, persepsi tentang produk bank syariah tidak berpengaruh terhadap minat menggunakan produk bank syariah.

  

4. Preferensi Muhammad Indenpenden: Secara parsial variabel

Pegawai UIN- Lathief agama dan agama memiliki SU dalam Ilhamy, ekonomis pengaruh terhadap Menabung di Aqwa Naser variabel kecendrungan

  Dependen: Bank Syariah Dauly dan menabung berdasarkan Kecenderungan Nur Ahmadi ttest dimana thitung > menabung Bi Rahmani ttabel (2,260 > 1,99)

  (2015) sedangkan tingkat signifikan sebesar 0,026 < 0,05. Hal ini berarti hipotesis (Ha) terbukti, artinya secara parsial variabel agama berpengaruh terhadap kecendrungan menabung. Untuk variabel dan variabel ekonomis tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap kecendrungan menabung.

  

5. Pengaruh Alfi Independen: Pengaruh religiusitas

terhadap preferensi Religiusitas, Mulikhah Relgiusitas, menabung adalah Produk Bank, Lestari

  Produk bank, kepatuhan agama. Kepercayaan, (2015) Kepercayaan,

  Pengaruh produk bank Pengetahuan Pengetahuan, terhadap preferensi

  Dan Pelayanan Pelayanan menabung pada adalah Terhadap produk yang inovatif.

  Dependen: Preferensi Pengaruh kepercayaan Preferensi terhadap preferensi

  Menabung Pada menabung pada menabung kemudahan Perbankan perbankan bertransaksi. Pengaruh Syariah (Studi pengetahuan terhadap

  Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya Malang) syariah preferensi menabung pengetahuan ilmiah dan pengaruh pelayanan terhadap preferensi menabung adalah penggunaan fasilitas yang mudah.

  6. Analisis Preferensi Nasabah Penabung Pada Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo

  Sofhian (2016) Indenpenden : Faktor Syariah, Faktor Merk, Fasilitas, Pelayanan, Lokasi, Sosial, dan Produk Dependen : Preferensi dan Menabung

  Faktor pelayanan merupakan faktor yang sangat dominan terhadap preferensi nasabah, Lokasi Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo yang Strategis dan mudah ditemukan Juga sangat mempengaruhi preferansi. Nama Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo yang sudah terkenal dan terpercaya. Produk- produk perbankan yang beragam, menarik, dan inovatif dan perolehan bagi hasil yang sesuai harapan.

  7. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Niat Pada Perilaku Nasabah Menabung di Perbankan

  Aglis Andhita Hatmawan dan Any Widiasmara (2016)

  Indenpenden : sikap, Norma, dan Persepsi Variabel Relatif : Religiusitas Dependen : Variabel sikap, norma dan persepsi memiliki pengaruh terhadap niat menabung di bank syariah, Religiusitas dalam penelitian ini tidak memberikan pengaruh memperkuat Syariah dengan Agama Sebagai Variabel Kontrol

  Niat menabung pada niat menabung nasabah di bank syariah hal ini menunjukkan bahwa rasional ekonomi masih menjadi faktor dominan dimana nasabah menempatkan danannya di perbankan.

  8. Analisis Faktor- faktor yang Mempengaruhi Nasabah (mahasiswa) dalam Memilih Menabung Pada Bank Syariah

  Ananggadipa Abimantra dkk (2013) Indenpenden:

  Pengetahuan, Religiusitas, Produk, Reputasi, Pelayanan Dependen: Keputusan memilih menabung di Bank Syariah

  Faktor-faktor pengetahuan, religiusitas, produk, reputasi dan pelayanan di Bank Syariah memiliki pengaruh positif terhadap keputusan memilih menabung di Bank Syariah, meskipun tidak signifikan. Hal ini dibuktikan dengan nilai adjusted R square sebesar 45,5%. Dengan proporsi pengaruh terbesar dipegang oleh produk, dilanjutkan oleh religiusitas, reputasi, pelayanan, dan pengetahuan.

  9. Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Product Knowlage Terhadap Preferensi Mennabung Mahasiswa di Perbankan Zaenal Arifin

  (2016) Indenpenden: religiusitas dan product knowlage Dependen: Preferensi Menabung Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap Preferensi menabung.

  Product Knowledge berpengaruh positif dan signifikan terhadap Preferensi menabung, variabel Religiusitas dan Product Knowledge bersama- sama berpengaruh signifikan terhadap variabel Preferensi Menabung

  10. Analisis Preferensi Masyarakat Terhadap prinsip Bagi Hasil pada Bank Syariah Wilayah Banda Aceh

  Vebita dan Bustamam (2017) Indenpenden: pengetahuan produk, Dependen: preferensi menabung Masyarakat tidak tahu produk-produk apa saja yang ditawarkan oleh bank syariah. Sehingga tidak berminat untuk menggunakan jasa bank syariah. Komunikasi atau promosi yang dilakukan oleh bank syariah juga masih kurang maksimal.

  11. Analisis Motivasi, Persepsi, dan Pengetahuan terhadap Keputusan Nasabah Memilih PT.Bank SulutGo Utama Manado Anggita

  Novita Gampu, Lotje Kawer dan Yantje Uhing (2015) Indenpenden:

  Motivasi, persepsi, dan pengetahuan Dependen: Keputusan nasabah dalam memilih Bank SulutGo Cabang Utama Manado

  Variabel Motivasi, Persepsi, Pengetahuan, secaca simultan berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Nasabah dalam memilih PT. Bank SulutGo Cabang Utama Manado. Motivasi dan Pengetahuan secara parsial berpengaruh signifikan terhadap terhadap Keputusan Nasabah dalam memilih PT. Bank SulutGo Cabang Utama Manado. Persepsi secara parsial tidak berpengaruh signifikan terhadap Keputusan Nasabah dalam memilih PT. Bank SulutGo Cabang Utama Manado.

  12. Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Niat

  Irma Dwi Kusuma dan Nindira Untarini

  Indenpenden: Pengetahuan Produk Pengetahuan produk berpengaruh signifikan terhadap sikap. Pengetahuan produk Beli dengan (2014) Dependen: Niat juga terbukti berpengaruh signifikan Sikap sebagai membeli dalam pembentukan variabel niat beli dan sikap Intervening:

  Intervening terbukti mempengaruhi sikap niat beli secara signifikan. Selain itu terbukti pula bahwa pengetahuan produk berpengaruh signifikan terhadap niat beli melalui sikap

  Sumber: Azzahra (2016), Masruroh (2015), Rahmawaty (2014), Ilhami dkk (2015), Lestari (2015), Sofhian (2016), Hatmawan dan Widiasmara (2016), Abimantara (2013), Arifin (2016), Vebita dan Bustaman (2017), Gampu dkk (2015), Kusuma dan Untarini (2014).

  Adapun perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang pernah dilakukan sebelumnya adalah waktu pelaksanaan penelitian, adanya variabel

  

disposable income sebagai variabel moderating, variabel product knowledge

  dan persepsi sebagai variabel indenpenden yang berpengaruh terhadap preferensi menabung di bank syariah yang sebelumnya belum pernah diteliti.

B. Kerangka Teori

a) Teori Perilaku Konsumen a. Pengertian Perilaku Konsumen

  Menurut Schiffman dan Kanuk (2007) bahwa perilaku konsumen merupakan studi yang mengkaji bagaimana individu membuat keputusan membelanjakan sumberdaya yang tersedia dan dimiliki (waktu, uang, dan usaha) untuk mendapatkan barang atau jasa yang nantinya akan dikonsumsi (Suryani, 2008:6).

  b.

  

Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen

  Perilaku konsumen merupakan tingkah laku konsumen dalam membeli suatu produk yang dipengaruhi sebagai unsur baik dari dalam maupun dari luar. Unsur-unsur tersebut membentuk suatu kekuatan yang dapat mempengaruhi konsumen sehingga memutuskan untuk membeli produk tertentu. Ada beberapa faktor yang mempengaruhi perilaku konsumen atau perilaku pembelian yaitu (Kotler, 2002:183)

  1) Faktor Budaya

  Faktor-faktor budaya mempunyai pengaruh yang paling mendalam dalam perilaku konsumen.

  a) Kultur (kebudayaan) merupakan determinan paling fundamental dari keinginan perilaku konsumen.

  b) Sub-Kultur setiap kultur memiliki bagian-bagian kecil yang memberikan identifikasi dan sosialisasi anggotanya yang lebih spesifik. c) Kelas Sosial merupakan bagian-bagian yang relaatif homogen dan tetap dalam satu masyarakat, yang tersusun secara hirarkis dan anggota-anggotanya memiliki tata nilai, minat, dan perilaku yang mirip.

  2) Faktor Sosial

  Perilaku seorang konsumen juga dipengaruhi oleh faktor- faktor sosial, yaitu : a)

  Kelompok Acuan, yang terdiri dari semua kelompok yang mempengaaruhi pengaruh besar baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap pendirian atau perilaku seseorang. Semua kelompok ini merupakan kelompok dimana orang tersebut berada dan berinteraksi. Sebagian merupakan kelompok primer dimana orang tersebut secara terus menerus berinteraksi dengan mereka sedangkan kelompok sekunder yang bersifat formal dan mempunyai interaksi yang tidak begitu rutin.

b) Keluarga, yang terdiri dari orang tua seseorang.

  c) Peran dan status seseorang berpartisipasi dalam banyak kelompok

  3) Faktor Pribadi

  Keputusan seorang pembeli juga dipengaruhi oleh karateristik pribadi yaitu : a) Usia dan tahap siklus hidup, konsumen akan membeli barang dan jasa yang berbeda sepanjang hidupnya.

  b) seseorang mempengaruhi pola Pekerjaan konsumsinya.

  c) Keadaan Ekonomi, meliputi pendapatan yang dapat dibelanjakan.

  d) Gaya hidup orang-orang yang berasal dari sub kultur, kelas sosial dan pekerjaan yang sama bisa jadi memiliki gaya hidup yang berbeda.

  e) Kepribadian dan konsep pribadi, kepribadian didefinisikan sebagai karakteristik psikologi yang berbeda dari seseorang yang menyebabkan tanggapan yang konsisten dan tetap terhadap lingkungannya.

c. Konsumen dalam Memilih Produk 1) Pengertian Preferensi

  Preferensi berasal dari kata prefer yang berarti kesukaan atau kecenderungan seseorang untuk memilih sesuatu (Simamora, 2003:87). Dalam kamus besar Bahasa Indonesia preferensi adalah pilihan, kecenderungan, atau kesukaan.Preferensi merupakan pilihan-pilihan yang dibuat oleh para konsumen atas produk- produk yang dikonsumsi. Kekuatan preferensi konsumen akan menentukan produk-produk apa yang mereka beli dari pendapatan mereka yang terbatas, dan juga permintaan (demand) untuk produk-produk (Tumpal Rumpea, 1994:300).

  Menurut Kotler dan Keller (2006:67) preferensi diartikan sebagai pilihan suka atau tidak suka oleh seseorang terhadap suatu produk barang atau jasa yang dikonsumsi.Kotler berpendapat bahwa preferensi konsumen menunjukan kesukaan konsumen dari berbagai pilihan pilihan produk atau jasa yang ada. Dengan demikian teori preferensi dapat digunakan untuk menganalisis tingkat kepuasan bagi konsumen, misalnya bila seseorang ingin mengkonsumsi atau menggunakan sebuah produk atau jasa dengan sumber daya terbatas maka ia harus memilih alternatif sehingga nilai guna yang diperoleh mencapai optimal. Preferensi konsumen dapat diketahui dengan mengukur tingkat kegunaan dan nilai relatif penting setiap atribut yang terdapat pada suatu produk dan jasa.

  Konsumen akan memberikan bobot yang berbeda untuk setiap atribut produk sesuai dengan kepentingannya, dari sini menimbulkan preferensi konsumen terhadap merk yang ada.

  Simamora (2003:88) berpendapat bahwa terdapat beberapa langkah yang harus dilalui sampai konsumen membentuk preferensi yaitu: a) Diasumsikan bahwa konsumen melihat produk sebagai sekumpulan atribut. Konsumen yang berbeda memiliki persepsi yang berbeda tentang atribut apa yang relevan.

  b) Tingkat kepentingan atribut berbeda-beda sesuai denngan kebutuhan dan keinginan masing-masing. Konsumen memiliki penekanan yang berbeda-beda dalam menilai atribut apa yang paling penting. Konsumen yang daya belinya terbatas, kemungkinan besar akan memperhitungkan atribut harga sebagai yang utama.

  c) Konsumen mengembangkan sejumlah kepercayaan tentang letak produk pada setiap atribut. Sejumlah kepercayaan mengenai merek tertentu disebut kesan merek.

  d) Tingkat kepuasan konsumen terhadap produk akan beragam sesuai dengan perbedaan atribut.

  e) Konsumen akan sampai pada sikap terhadap merek yang berbeda melalui prosedur evaluasi.