dan Bank Sumut yakin dengan aktivitas sosial yang dilakukan akan lebih meningkatkan kepercayaan masyarakat yang pada akhirnya dapat mendukung
aktivitas bisnis Bank Sumut.
B. Peranan Perbankan Dalam Perekonomian Nasional
Bank Indonesia sebagai lembaga yang mempunyai otoritas mengatur dan mengawasi perbankan di Indonesia telah menerbitkan serangkaian regulasi. Regulasi
tersebut mengesankan tanggung jawab Bank Indonesia untuk mengamankan dana masyarakat yang disimpan pada bank di Indonesia.
Fungsi utama bank dalam suatu perekonomian adalah untuk memobilisasi dana masyarakat dan secara tepat serta cepat menyalurkan dana tersebut kepada
penggunaan atau investasi yang efektif dan efisien. Fungsi seperti itu dapat dikatakan sebagai aliran darah bagi perkembangan perekonomian dan peningkatan standar taraf
hidup. Fungsi lainnya adalah sebagai lembaga penyedia instrumen pembayaran untuk
barang dan jasa yang dapat dilakukan secara cepat, efisien dan aman. Fungsi ini akan berjalan apabila penjual dan pembeli barang dan jasa meyakini bahwa instrumen yang
digunakan untuk pembayaran tersebut akan diterima dan dibayar oleh semua pihak dalam suatu transaksi dan transaksi ikutannya. Tanpa adanya kepercayaan, maka
fungsi dimaksud tidak akan berjalan. Disetiap negara, fungsi bank merupakan jantung dari pasar uang. Fungsi bank
seperti itu sudah berjalan sejak abad pertengahan. Pada waktu itu pihak penguasa
Universitas Sumatera Utara
telah memanfaatkan kredit bank sebagai pengganti pajak untuk membiayai ambisi mereka. Berdasarkan fungsi bank tersebut yang sangat krusial bagi perekonomian
suatu negara, maka keberadaan aset bank, paling tidak karena dua alasan. Pertama, meningkatkan efisiensi penggunaan bank dan efisiensi intermediasi, dan kedua,
mencegah terjadinya bank runs and panics. Di samping itu kepercayaan masyarakat diperlukan pula karena bank tidak memiliki uang tunai yang cukup untuk membayar
kewajiban kepada seluruh nasabahnya sekaligus. Pentingnya kepercayaan ini tercermin dari ucapan Presiden Franklin D Roosevelt : “after all, there is an element
in the readjustment of our financial system more important than currency, more important goal, and that is the confidence of the people”.
58
Negara Indonesia misalnya telah mengalami babak baru dalam sejarah Bank Indonesia sebagai Bank Sentral yang independen dimulai ketika sebuah undang-
undang baru, yaitu Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia, yang dinyatakan berlaku pada tanggal 17 Mei 1999 dan sebagaimana telah diubah
dengan Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2004 tanggal 15 Januari 2004. Undang- undang ini memberikan status dan kedudukan sebagai suatu lembaga negara yang
independen dan bebas dari campur tangan Pemerintah atau pun pihak lainnya. Sebagai suatu lembaga negara yang independen, Bank Indonesai mempunyai
otonomi penuh dalam merumuskan dan melaksanakan setiap tugas dan wewenangnya sebagaimana ditentukan dalam undang-undang tersebut. Pihak luar tidak dibenarkan
58
Diucapkan pada tanggal 12 Maret 1933, sewaktu mengumumkan berakhirnya bank holiday
akibat terjadinya krisis perbankan di Amerika Serikat, http:www.id.wikipedia.orgwikibank
‐ holiday
, diakses pada tanggal 21 Nopember 2009.
Universitas Sumatera Utara
mencampuri pelaksanaan tugas Bank Indonesia, dan Bank Indonesia juga berkewajiban untuk menolak atau mengabaikan intervensi dalam bentuk apapun dari
pihak manapun juga. Status dan kedudukan yang khusus tersebut diperlukan agar Bank Indonesia
dapat melaksanakan peran dan fungsinya sebagai otoritas moneter secara lebih efektif dan efisien. Status Bank Indonesia baik sebagai badan hukum publik maupun badan
hukum perdata ditetapkan dengan undang-undang. Sebagai badan hukum publik Bank Indonesia berwenang menetapkan peraturan-peraturan hukum yang merupakan
pelaksanaan dari undang-undang yang mengikat seluruh masyarakat luas sesuai dengan tugas dan wewenangnya. Sebagai badan hukum perdata, Bank Indonesia
dapat bertindak untuk dan atas nama sendiri di dalam maupun di luar pengadilan. Bank merupakan institusi kepercayaan. Di institusi itu, masyarakat
menyimpan dananya untuk kemudian disalurkan dalam bentuk kredit. Peran institusi perbankan begitu penting. Tidak heran bila otoritas perbankan membuat berbagai
rambu untuk perbankan. Bahkan, regulasi di sektor perbankan terbilang paling lengkap dibandingkan dengan institusi keuangan lain. Hal itu wajar, sebab jika
perbankan mengalami masalah, dampaknya akan dirasakan sektor lain seperti dunia usaha, yang akhirnya akan berpengaruh pula pada perekonomian negara. Karena itu,
institusi perbankan mesti dikelola secara hati-hati prudent oleh manajemen yang professional, berdedikasi tinggi dan dijalankan secara jujur. Bila tidak, kepercayaan
nasabah bank bersangkutan akan berkurang.
Universitas Sumatera Utara
Kedudukan Bank Indonesia sebagai badan hukum oleh undang-undang diakui secara tegas. Begitu juga halnya dengan independensi Bank Indonesia secara tegas
diakui pula oleh undang-undang. Bahkan Undang-Undang Dasar 1945 setelah amandemen keempat Pasal 23 menyatakan,”Negara memiliki saru bank sentral yang
susunan, kedudukan, kewenangan, tanggung jawab dan independensinya di atur dengan undang-undang”. Oleh undang-undang diakui pula kedudukan Bank
Indonesia sebagai badan hukum berdasarkan Pasal 4 ayat 3 Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2004 tentang perubahan Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 tentang
Bank Indonesia. Bank Indonesia diberi kewenangan untuk mengelola kekayaan sendiri yang terlepas dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara. Akan tetapi
menurut Bagir Manan, “Bank Indonesia sebagai badan hukum menjadi ganjil kalau dihubungkan dengan Bank Indonesia sebagai lembaga negara. Sebagai lembaga
negara, Bank Indonesia adalah organ penyelenggara organisasi negara. Negaralah yang merupakan badan hukum bukan organnya”.
59
Berdasarkan penjelasan Pasal 4 ayat 3 Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 jo penjelasan Pasal 4 ayat 3 Undang-Undang Nomor 3 Tahun 2004
menjelaskan bahwa “adapun dalam kedudukannya sebagai badan hukum publik Bank Indonesia berwenang menetapkan peraturan dan mengenakan sanksi dalam batas
kewenangannya”. Sebab menurut Bagir Manan, “sebagai badan hukum publik, Bank Indonesia selain melakukan fungsi publik, tetap dapat menjalankan fungsi
59
Bagir Manan, Kedudukan Bank Indonesia Sebagai Bank Sentral, Monograph, 2000, hal. 8.
Universitas Sumatera Utara
keperdataan”.
60
Dalam arti bisa menjadi pihak, sehingga dengan kedudukan sebagai badan hukum, Bank Indonesia selain sebagai otoritas yang mempunyai kewenangan
dalam membuat keputusan, Bank Indonesia juga dapat mempunyai standard an pedoman tersendiri dalam memberikan kemudahan dan memberikan pembatasan
dalam lingkup wewenangnya. Sebagai otoritas moneter, perbankan dan sistem pembayaran, tugas utama
Bank Indonesia tidak saja menjaga stabilitas moneter, namun juga stabilitas sistem keuangan perbankan dan sistem pembayaran. Keberhasilan Bank Indonesia dalam
menjaga stabilitas moneter tanpa diikuti oleh stabilitas sistem keuangan, tidak akan banyak artinya dalam mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Stabilitas moneter dan stabilitas keuangan ibarat dua sisi mata uang yang tidak dapat dipisahkan. Kebijakan moneter memiliki dampak yang signifikan terhadap stabilitas
keuangan begitu pula sebaliknya, stabilitas keuangan merupakan pilar yang mendasari efektivitas kebijakan moneter. Sistem keuangan merupakan salah satu alur
transmisi kebijakan moneter, sehingga bila terjadi ketidakstabilan sistem keuangan maka transmisi kebijakan moneter tidak dapat berjalan secara normal. Sebaliknya,
ketidakstabilan moneter secara fundamental akan mempengaruhi stabilitas sistem keuangan akibat tidak efektifnya fungsi sistem keuangan. Inilah yang menjadi latar
belakang mengapa stabilitas sistem keuangan juga masih merupakan tugas dan tanggung jawab Bank Indonesia.
60
Ibid, hal. 9.
Universitas Sumatera Utara
Sebagai bank sentral, Bank Indonesia memiliki lima peran utama dalam menjaga stabilitas sistem keuangan. Kelima peran utama yang mencakup kebijakan
dan instrumen dalam menjaga stabilitas sistem keuangan itu adalah: a.
Bank Indonesia memiliki tugas untuk menjaga stabilitas moneter antara lain melalui instrumen suku bunga dalam operasi pasar terbuka. Bank
Indonesia dituntut untuk mampu menetapkan kebijakan moneter secara tepat dan berimbang. Hal ini mengingat gangguan stabilitas moneter
memiliki dampak langsung terhadap berbagai aspek ekonomi. Kebijakan moneter melalui penerapan suku bunga yang terlalu ketat, akan cenderung
bersifat mematikan kegiatan ekonomi. Begitu pula sebaliknya. Oleh karena itu, untuk menciptakan stabilitas moneter, Bank Indonesia telah
menerapkan suatu kebijakan yang disebut inflation targeting framework.
b. Bank Indonesia memiliki peran vital dalam menciptakan kinerja lembaga
keuangan yang sehat, khususnya perbankan. Penciptaan kinerja lembaga perbankan seperti itu dilakukan melalui mekanisme pengawasan dan
regulasi. Seperti halnya di negara-negara lain, sektor perbankan memiliki pangsa yang dominan dalam sistem keuangan. Oleh sebab itu, kegagalan di
sektor ini dapat menimbulkan ketidakstabilan keuangan dan mengganggu perekonomian. Untuk mencegah terjadinya kegagalan tersebut, sistem
pengawasan dan kebijakan perbankan yang efektif haruslah ditegakkan. Selain itu, disiplin pasar melalui kewenangan dalam pengawasan dan
pembuat kebijakan serta penegakan hukum law enforcement harus dijalankan. Bukti yang ada menunjukkan bahwa negara-negara yang
menerapkan disiplin pasar, memiliki stabilitas sistem keuangan yang kokoh. Sementara itu, upaya penegakan hukum law enforcement
dimaksudkan untuk melindungi perbankan dan stakeholder serta sekaligus mendorong kepercayaan terhadap sistem keuangan. Untuk menciptakan
stabilitas di sektor perbankan secara berkelanjutan, Bank Indonesia telah menyusun Arsitektur Perbankan Indonesia dan rencana implementasi Basel
II.
c. Bank Indonesia memiliki kewenangan untuk mengatur dan menjaga
kelancaran system pembayaran. Bila terjadi gagal bayar failure to settle pada salah satu peserta dalam sistem sistem pembayaran, maka akan timbul
risiko potensial yang cukup serius dan mengganggu kelancaran sistem pembayaran. Kegagalan tersebut dapat menimbulkan risiko yang bersifat
menular contagion risk sehingga menimbulkan gangguan yang bersifat sistemik. Bank Indonesia mengembangkan mekanisme dan pengaturan
untuk mengurangi risiko dalam sistem pembayaran yang cenderung semakin meningkat. Antara lain dengan menerapkan sistem pembayaran
yang bersifat real time atau dikenal dengan nama sistem RTGS Real Time
Universitas Sumatera Utara
Gross Settlement yang dapat lebih meningkatkan keamanan dan kecepatan sistem pembayaran. Sebagai otoritas dalam sistem pembayaran, Bank
Indonesia memiliki informasi dan keahlian untuk mengidentifikasi risiko potensial dalam sistem pembayaran.
d. Melalui fungsinya dalam riset dan pemantauan, Bank Indonesia dapat
mengakses informasi-informasi yang dinilai mengancam stabilitas keuangan. Melalui pemantauan secara macroprudential, Bank Indonesia
dapat memonitor kerentanan sektor keuangan dan mendeteksi potensi kejutan potential shock yang berdampak pada stabilitas sistem keuangan.
Melalui riset, Bank Indonesia dapat mengembangkan instrumen dan indikator macroprudential untuk mendeteksi kerentanan sektor keuangan.
Hasil riset dan pemantauan tersebut, selanjutnya akan menjadi rekomendasi bagi otoritas terkait dalam mengambil langkah-langkah yang tepat untuk
meredam gangguan dalam sektor keuangan.
e. Bank Indonesia memiliki fungsi sebagai jarring pengaman system
keuangan melalui fungsi bank sentral sebagai lender of the last resort LoLR. Fungsi LoLR merupakan peran tradisional Bank Indonesia sebagai
bank sentral dalam mengelola krisis guna menghindari terjadinya ketidakstabilan sistem keuangan. Fungsi sebagai LoLR mencakup
penyediaan likuiditas pada kondisi normal maupun krisis. Fungsi ini hanya diberikan kepada bank yang menghadapi masalah likuiditas dan berpotensi
memicu terjadinya krisis yang bersifat sistemik. Pada kondisi normal, fungsi LoLR dapat diterapkan pada bank yang mengalami kesulitan
likuiditas temporer namun masih memiliki kemampuan untuk membayar kembali. Dalam menjalankan fungsinya sebagai LoLR, Bank Indonesia
harus menghindari terjadinya moral hazard. Oleh karena itu, pertimbangan risiko sistemik dan persyaratan yang ketat harus diterapkan dalam
penyediaan likuiditas tersebut.
61
61
Peran Bank Indonesia Dalam Stabilitas Keuangan,
http:www.bi.go.idwebidPerbankanStabilitas+Sistem+KeuanganPeran+Bank+Ind onesiaPeran+BI
, diakses pada tanggal 28 April 2010.
Universitas Sumatera Utara
C. Prinsip Dan Alasan Yang Menjadi Dasar Bagi Bank Dalam Melakukan
