BAB III METODE PENELITIAN
3.1 Jenis Penelitian
Penelitian ini menggunakan jenis penelitian asosiatif dimana penelitian asosiatif merupakan penelitian yang bertujuan untuk mengetahui hubungan atau
pengaruh antar dua variabel atau lebih. Dalam penelitian ini meneliti pengaruh Dana Pihak Ketiga DPK, Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan
NPL, dan Suku Bunga SBI terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank BUMN yang
Terdaftar di Bursa Efek Indonesia.
3.2 Tempat dan Waktu Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Bank Indonesia BI melalui media internet dengan situs
www.bi.go.id , www.idx.co.id dan waktu penelitian ini dilakukan dari
bulan April 2015 sampai dengan Juni 2015.
3.3 Batasan Operasional
Penelitian ini membatasi hanya melihat pengaruh Dana Pihak Ketiga DPK, Capital Adequacy Ratio CAR, Non Performing Loan NPL, dan Suku
Bunga SBI terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank BUMN yang Terdaftar di
Bursa Efek
Indonesia. Keterbatasan
teori-teori untuk
menghindari kesimpangsiuran dalam membahas dan menganalisis permasalahan, maka
ditetapkan batasan operasional dari penelitian sebagai berikut:
Universitas Sumatera Utara
1. Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian ini adalah Penyaluran
Kredit. 2.
Variabel Independen, yaitu Dana Pihak Ketiga DPK, Non Performing Loan NPL, Capital Adequacy Ratio CAR, dan Suku Bunga SBI.
3. Subjek yang digunakan dalam penelitian ini adalah Bank BUMN yang terdaftar
di Bursa Efek Indonesia. 4.
Data yang digunakan adalah data sekunder berupa laporan keuangan pada Bank Indonesia dan Bursa Efek Indonesia pada website
www.bi.go.id dan
www.idx.co.id .
3.4. Definisi Operasional
Definisi operasional yang digunakan dalam penelitian ini adalah:
3.4.1. Variabel Dependen Y
Variabel dependen dalam penelitian ini adalah Penyaluran Kredit. Penyaluran Kredit adalah dana yang diberikandisalurkan Bank BUMN
kepada debitur. Variabel ini dinyatakan dalam miliar rupiah dan data yang
diambil adalah jumlah penyaluran kredit dari tahun 2007-2014 yang
diperoleh dari Bank Indonesia.
3.4.2. Variabel Independen X 1. Dana Pihak Ketiga
Dana pihak ketiga adalah sumber dana yang dihimpun oleh bank dari masyarakat yang terdiri dari giro, deposito, tabungan. Variabel ini
dinyatakan dalam miliar rupiah dan data yang diambil adalah Dana Pihak
Ketiga dari tahun 2007-2014 yang diperoleh dari Bank Indonesia.
Universitas Sumatera Utara
2. Non Performing Loan
Non Performing Loan merupakan rasio yang dipergunakan untuk
mengukur kemampuan bank dalam menyanggah resiko kegagalan pengembalian kredit oleh debitur. Variabel ini dinyatakan dalam persen
dan data yang diambil adalah Non Performing Loan dari tahun 2007- 2014 yang diperoleh dari Bank Indonesia. Untuk menghitung Non
Performing Loan digunakan rumus:
NPL = Jumlah Kredit Bermasalah
Total Kredit x 100
3. Capital Adequacy Ratio
Capital Adequacy Ratio CAR merupakan rasio permodalan yang
menunjukkan kemampuan bank dalam menyediakan dana untuk keperluan pengembangan usaha serta menampung kemungkinan risiko kerugian
yang diakibatkan dalam operasional bank. Variabel ini dinyatakan dalam
persen dan data yang diambil adalah Capital Adequacy Ratio dari tahun
2007-2014 yang diperoleh dari Bank Indonesia. Untuk menghitung
Capital Adequacy Ratio digunakan rumus:
CAR = Modal Bank
Asset tertimbang menurut Risiko x 100
4. Suku Bunga SBI
Tingkat suku bunga Sertifikat Bank Indonesia ditentukan oleh mekanisme pasar berdasarkan sistem lelang. Variabel ini dinyatakan dalam persen
Universitas Sumatera Utara
dan data yang diambil adalah Suku Bunga SBI dari tahun 2007-2014 yang diperoleh dari Bank Indonesia.
Tabel 3.1 Definisi Operasional
Variabel Definisi Variabel
Parameter Skala Ukur
Penyaluran Kredit
Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan
atau kesepakatan pinjam meminjam untuk melunasi
hutangnya setelah jangka waktu
tertentu dengan
jumlah bunga. Posisi kredit pada Bank BUMN pada
akhir periode yang dinyatakan dalam Milyar Rupiah
Rasio
Dana Pihak Ketiga
Dana pihak ketiga adalah sumber dana yang dihimpun
oleh bank dari masyarakat yang
terdiri dari
giro, deposito, tabungan.
Posisi Dana Pihak Ketiga DPK pada Bank Persero pada akhir periode yang
dinyatakan dalam Milyar Rupiah Rasio
CAR Rasio
permodalan yang
menunjukkan kemampuan bank dalam menyediakan
danauntuk keperluan
pengembangan usaha serta menampung kemungkinan
risiko kerugian
yang diakibatkan
dalam operasional bank.
M T
M R
x 100 Rasio
NPL rasio yang dipergunakan
untuk mengukur
kemampuan bank dalam menyanggah
resiko kegagalan
pengembalian kredit oleh debitur.
y T
x 100 Rasio
Suku Bunga SBI
Suku Bunga SBI ditentukan oleh
mekanisme pasar
berdasarkan sistem lelang. Tingkat suku bunga SBI 1 bulan pada
akhir periode yang dinyatakan dalam persentase.
Rasio
Universitas Sumatera Utara
3.5 Populasi dan Sampel Penelitian.
Populasi pada penelitian ini ya n g berj um l ah 4 em pat bank adalah Bank BUMN yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Adapun kriteria penentu
sampel penelitian dengan menggunakan Bank BUMN yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2007-2014.
Berdasarkan kriteria tersebut, maka sampel dalam penelitian ini diperoleh 4 empat Bank BUMN:
Tabel 3.2 Sampel Penelitian
No. Nama Perusahaan
1. PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk
2. PT. Bank Mandiri Tbk
3. PT. Bank Negara Indonesia Tbk
4. PT. Bank Tabungan Negara Tbk
3.6 Jenis dan Sumber Data
Kategori