Pengertian Electronic Banking Jenis-Jenis Electronic Banking

8. 2007, Bank Negara Indonesia https:ibank.bni.co.id 9. Bank Lippo https:ebanking.lippobank.co.id 10. 2008, Bank Danamon Indonesia https:www.danamonline.com 11. 2009, Bank Rakyat Indonesia https:ib.bri.co.idib-briLogin.html 12. 2010, Bank Mega https:ibank.bankmega.combusinesscommon2login.do?action=loginReques Kemajuan teknologi electronic banking sangat pesat bersamaan dengan kemajuan interkoneksi pelayanan dan komunikasi data melalui jaringan kabel maupun wireless tanpa kabel. Fasilitas electronic banking ini sangat luar biasa, menembus batasan ruang dan waktu. Kapanpun dan di manapun nasabah dapat bertransaksi selama 24 jam. Hanya saja, tidak semua bank mempunyai fasilitas ini. Saat ini, fasilitas electronic banking ini hanya terbatas pada bank-bank besar karena biaya pengembangan perangkat keras hardware, perangkat lunak software, membangun jaringan dan biaya perawatan sangat mahal.

B. Pengertian Electronic Banking

Layanan perbankan melalui media elektronik atau disebut juga electronic banking adalah layanan yang memungkinkan nasabah bank untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi dan melakukan transaksi perbankan melalui media elektronik antara lain ATM, phone banking, electronic fund transfer, internet banking, mobile phone pasal 1 angka 3 Peraturan Bank Indonesia Nomor 915PBI2007. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Electronic banking adalah layanan perbankan yang menggunakan berbagai kemudahan dalam bertransaksi sehingga seseorang dapat memilih berbagai layanan sesuai kebutuhannya. 19 Gambaran yang mudah dimengerti tentang electronic banking sebagai ilustrasinya adalah meja teller atau customer service seolah-olah berpindah ke tempat nasabah, di mana nasabah pula yang menjadi teller atau customer servicenya. Nasabah dapat bebas melakukan transaksi apa saja selama ada pada menu transaksi. Transaksi yang dapat dilakukan tampil dalam bentuk menu transaksi atau daftar transaksi, nasabah tidak dapat melakukan transaksi di luar menu tersebut. Transaksi ini dapat dilakukan di mana saja dan kapan saja, selama tersedia jaringan layanan data dan dapat diakses. Transaksi ini juga dapat dilakukan selama 24 jam secara real time.

C. Jenis-Jenis Electronic Banking

Persaingan antarbank dalam meraih minat para nasabahnya untuk menggunakan jasa mereka kini sangat ketat. Persaingan antarbank itu ditandai dengan adanya produk-produk dan layanan-layanan yang ditawarkan kepada para nasabah dan lokasi layanan, baik dalam bentuk kantor cabang atau ATM. Jenis-jenis teknologi electronic banking yang ada, yaitu: 20 19 Try Widiyono, op.cit., hal. 196. 20 http:nustaffsite.gunadarma.ac.idblogbhermana20071108perbankan-indonesia- dan-e-banking, diakses pada tanggal 29 Maret 2012, pukul 20:28 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 1. Automatic Teller Machine ATM Terminal elektronik yang disediakan lembaga keuangan atau perusahaan lainnya yang membolehkan nasabah untuk melakukan penarikan tunai dari rekening simpanannya di bank, melakukan setoran, cek saldo, atau pemindahan dana. 2. Computer Banking Layanan bank yang bisa diakses oleh nasabah melalui koneksi internet ke pusat data bank, untuk melakukan beberapa layanan perbankan, menerima dan membayar tagihan, dan lain-lain. 3. Debit Check Card Kartu yang digunakan pada ATM atau terminal Point Of Sale POS yang memungkinkan pelanggan memperoleh dana yang langsung didebet diambil dari rekening banknya. 4. Direct Deposit Salah satu bentuk pembayaran yang dilakukan oleh organisasi misalnya pemberi kerja atau instansi pemerintah yang membayar sejumlah dana misalnya gaji atau pensiun melalui transfer elektronik. Dana ditransfer langsung ke setiap rekening nasabah. 5. Direct Payment Electronic Bill Payment Salah satu bentuk pembayaran yang mengizinkan nasabah untuk membayar tagihan melalui transfer dana elektronik. Dana tersebut secara elektronik ditransfer dari rekening nasabah ke rekening kreditor. Direct UNIVERSITAS SUMATERA UTARA payment berbeda dari preauthorized debit dalam hal ini, nasabah harus menginisiasi setiap transaksi direct payment. 6. Electronic Bill Presentment and Payment EBPP Bentuk pembayaran tagihan yang disampaikan atau diinformasikan ke nasabah atau pelanggan secara online, misalnya melalui email atau catatan dalam rekening bank. Setelah penyampaian tagihan tersebut, pelanggan boleh membayar tagihan tersebut secara online juga. Pembayaran tersebut secara elektronik akan mengurangi saldo simpanan pelanggan tersebut. 7. Electronic Check Conversion Proses konversi informasi yang tertuang dalam cek nomor rekening, jumlah transaksi, dll ke dalam format elektronik agar bisa dilakukan pemindahan dana elektronik atau proses lebih lanjut. 8. Electronic Fund Transfer EFT Perpindahan “uang” atau “pinjaman” dari satu rekening ke rekening lainnya melalui media elektronik. 9. Payroll Card Salah satu tipe “stored value card” yang diterbitkan oleh pemberi kerja sebagai pengganti cek yang memungkinkan pegawainya mengakses pembayaraannya pada terminal ATM atau point of sales. Pemberi kerja menambahkan nilai pembayaran pegawai ke kartu tersebut secara elektronik. 10. Preauthorized Debit Automatic Bill Payment Bentuk pembayaran yang mengizinkan nasabah untuk mengotorisasi pembayaran rutin otomatis yang diambil dari rekening banknya pada tanggal- UNIVERSITAS SUMATERA UTARA tangal tertentu dan biasanya dengan jumlah pembayaran tertentu misalnya pembayaran listrik, tagihan telpon, dll. Dana secara elektronik ditransfer dari rekening pelanggan ke rekening kreditor misalnya PLN atau PT Telkom. 11. Prepaid Card Salah satu tipe Stored-Value Card yang menyimpan nilai moneter di dalamnya dan sebelumnya pelanggan sudah membayar nilai tersebut ke penerbit kartu. 12. Smart Card Salah satu tipe stored-value card yang di dalamnya tertanam satu atau lebih chips atau microprocessors sehingga bisa menyimpan data, melakukan perhitungan, atau melakukan proses untuk tujuan khusus misalnya validasi PIN, otorisasi pembelian, verifikasi saldo rekening, dan menyimpan data pribadi. Kartu ini bisa digunakan pada sistem terbuka misalnya untuk pembayaran transportasi publik atau sistem tertutup misalnya MasterCard atau Visa networks. 13. Stored-Value Card Kartu yang di dalamnya tersimpan sejumlah nilai moneter, yang diisi melalui pembayaran sebelumnya oleh pelanggan atau melalui simpanan yang diberikan oleh pemberi kerja atau perusahaan lain. Untuk single-purpose stored value card, penerbit issuer dan penerima acceptor kartu adalah perusahaan yang sama dan dana pada kartu tersebut menunjukkan pembayaran di muka untuk penggunaan barang dan jasa tertentu misalnya kartu telepon. Limited-purpose card secara umum digunakan secara terbatas pada UNIVERSITAS SUMATERA UTARA terminal POS yang teridentifikasi sebelumnya di lokasi-lokasi tertentu misalnya vending machines di sekolah-sekolah. Sedangkan multi-purpose card dapat digunakan pada beberapa penyedia jasa dengan kisaran yang lebih luas, misalnya kartu dengan logo MasterCard, Visa, atau logo lainnya dalam jaringan antar bank. Namun, tidak semua layanan tersebut dapat dinikmati oleh para nasabah yang ada di Indonesia. Secara umum, layanan electronic banking yang ada di Indonesia adalah sebagai berikut: 1. Automatic Teller Machine ATM Saat ini, hampir semua bank mempunyai jenis layanan yang dalam transaksinya menggunakan sarana kartu ATM. Kartu ATM merupakan sistem modern dalam transaksi yang diinginkan oleh pemegang kartu ATM melalui suatu jaringan sistem elektronik yang canggih. ATM yang juga sering disebut sebagai Anjungan Tunai Mandiri ini adalah: 21 1. Kegiatan kas yang dilakukan secara elektronis untuk memudahkan nasabah, antara lain menarik atau menyetor secara tunai, atau melakukan pembayaran melalui pemindahbukuan atau memperoleh informasi saldo atau mutasi rekening nasabah. 2. Dari sisi Teknologi Sistem Informasi, ATM adalah salah satu jenis terminal atau mesin komputer yang digunakan oleh bank, yang dihubungkan dengan komputer lainnya melalui komunikasi data yang memungkinkan seseorang nasabah bank dapat menyimpan dan mengambil uang di ban, atau melakukan transaksi lainnya tanpa bantuan manusia. Fasilitas layanan ini dibuat untuk menarik dana nasabah melalui cross selling dan untuk meningkatkan free basic income. Oleh karena itu, layanan 21 Z. Dunil, Kamus Istilah Perbankan Indonesia, Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2004, hal. 10. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA ATM merupakan bagian dan berinduk kepada rekening tabungan dan atau giro. Konsekuensi dari sistem demikian, ketentuan- ketentuan dalam produk tabungan atau giro berlaku pada produk layanan kartu ATM, kecuali secara tegas ketentuan tersebut diatur dalam formulir syarat dan ketentuan dalam layanan kartu ATM. Bagi bank, ATM merupakan alat yang lebih efektif biaya untuk mengantarkan atau menyerahkan fungsi-fungsi rutin ini dan membebaskan personalia cabang untuk menjual jasa-jasa dengan hasil yang lebih besar. 22 ATM biasanya dapat digunakan dalam transaksi menggunakan ATM bank yang bersangkutan dan atau lembaga keuangan lainnya lintas network, yaitu mesin ATM milik peserta dari jaringan berdasarkan perjanjian bersama dan atau pada mesin-mesin ATM yang berlogo tertentu biasanya dapat dilihat pada kartu ATM. Apabila nasabah menggunakan fasilitas ATM di luar bank yang bersangkutan atau dengan menggunakan ATM milik bank lain, maka akan dikenakan charge dimana besarnya ditentukan dari kesepakatan bersama antara para pemilik jaringan ATM bersama tersebut. Hal ini berkaitan dengan adanya acquiring fee, yaitu fee yang diperoleh atas transaksi ATM di bank lain. Kartu ATM mempunyai fungsi yang berbeda-beda sesuai dengan kecanggihan jaringan teknologi yang dimiliki oleh bank. Beberapa transaksi yang dapat menggunakan kartu ATM: 23 22 Allen H. Lipis, dkk, Electronic Banking, diterjemahkan oleh A. Hasymi Ali, Jakarta: Rineka Cipta, 1992, hal. 9. 23 Try Widiyono, op.cit., hal. 200. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 1. Sebagai sarana untuk membuka rekening lain yang ditawarkan oleh bank yang bersangkutan, misalnya internet banking dan atau call banking. 2. Sebagai sarana untuk melakukan transisi lain, misalnya perintah pemindahbukuan atau transfer pada rekening yang ada pada bank yang sama. Closed transfer, yaitu pemindahbukuan antar rekening nasabah yang terdapat pada satu nomor kartu pada cabang yang sama, permintaan rekening koran, permintaan kartu cek dan atau bilyet giro rekening koran, cek dan bilyet giro ini biasanya tetap diambil di cabang dan tidak keluar dari mesin ATM. 3. Sebagai sarana pembayaran pada merchant- merchant tertentu toko, hotel, biro perjalananm kafe dan lain sebagainya. 4. Sebagai sarana penarikan kredit kartu kredit. 5. Sarana- sarana lain yang sesuai dengan fitur yang ditawarkan kepada nasabah. Layanan BNI ATM Automatic Teller Machine adalah layanan yang diberikan oleh bank BNI yang siap melayani para nasabah selama 24 jam, guna melakukan transaksi perbankan transaksi perbankan yang meliputi penarikan tunai, inquiry saldo rekening tabungan, transfer, setoran tunai melalui mesin CDM dan melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran tagihan tanpa harus datang langsung ke Kantor Cabang BNI dan tanpa terikat waktu. Alat bertransaksi melalui BNI ATM adalah kartu debit atau kredit. Selain kartu debit atau kartu kredir, ATM BNI juga dapat digunakan oleh UNIVERSITAS SUMATERA UTARA seluruh nasabah BNI yang memiliki BNI Card dan kartu kredit, serta non nasabah BNI yang memiliki kartu atm kartu debit kartu kredit dengan jaringan Visa, Visa Electron, Plus, MasterCard, Maestro, Cirrus, Link dan ATM Bersama. Jenis-jenis ATM yang disediakan oleh bank BNI adalah sebagai berikut: 24 1. ATM Reguler adalah ATM yang dapat melakukan transaksi pengambilan tunai dan transaksi lain seperti inquiry saldo rekening, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. Saat ini telah tersedia dan tersebar di seluruh Indonesia untuk melayani nasabah BNI. BNI ATM juga dapat melayani nasabah non BNI namun hanya dapat melakukan transaksi penarikan tunai , transfer dan inquiry saldo. 2. ATM Non Tunai adalah ATM yang hanya dapat melakukan seluruh transaksi non tunai seperti inquiry saldo rekening, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan dan tidak dapat melakukan transaksi pengambilan tunai. Saat ini ATM Non Tunai tersedia di kota- kota besar di Indonesia untuk melayani nasabah BNI. Bagi nasabah non BNI, ATM Non Tunai hanya dapat melayani transaksi transfer dan inquiry saldo. Secara fisik bentuk ATM Non Tunai berbeda dengan ATM biasa, karena ATM Non Tunai tidak memiliki badan mesin seperti mesin ATM pada umumnya dan hanya berupa layar monitor dan papan ketik keyboard pada bagian depan layar. 24 http:www.bni.co.idid- idbankingserviceprioritybankinglayananbniebankingbniatm.aspx diakses pada tanggal 9 April 2012 pukul 19.55 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 3. ATM Setoran Tunai CDM – Cash Deposit Machine adalah ATM yang dapat menerima setoran tunai dan inquiry saldo rekening. ATM Setoran Tunai tidak dapat melakukan transaksi pengambilan tunai, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. Saat ini tersedia di kota-kota besar di Indonesia untuk melayani nasabah BNI. Secara fisik bentuk ATM Setoran Tunai hampir sama dengan ATM biasa, namun pada sisi depan terdapat lubang laci yang digunakan untuk meletakkan uang yang akan disetor. Untuk melakukan setoran tunai, nasabah harus menggunakan kartu BNI Card dan nomor PIN yang sama dengan yang digunakan pada mesin ATM biasa. Tidak memerlukan aktivasi atau membuat nomor PIN baru untuk transaksi ini. Saldo rekening akan ter-update secara real time. 4. ATM Drive Thru adalah ATM yang dapat melakukan seluruh transaksi seperti halnya ATM biasa meliputi penarikan tunai, inquiry saldo, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. ATM Drive Thru memiliki keunikan dalam lokasi dan bentuk karena didesain khusus untuk dapat melayani nasabah tanpa harus turun dari mobil. Saat ini tersedia di kota- kota besar di Indonesia untuk melayani nasabah BNI. Untuk nasabah non BNI dapat dilayani hanya untuk transaksi transfer, penarikan tunai dan inquiry saldo. Layanan BNI ATM ini juga memiliki manfaat-manfaat yang sangat menguntungkan bagi nasabahnya, yaitu: 25 25 Ibid UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 1. Dapat menarik uang tunai dalam 24 jam. Nasabah tidak lagi tergantung jam pelayanan bank atau hari libur untuk mengambil uang tunai. 2. Bebas dari antrian yang panjang. 3. Menghemat waktu, karena tidak lagi mengikuti prosedur administrasi. 4. Selain menarik uang tunai juga dapat melihat saldo dan melakukan transfer. 5. Lebih gampang dicapai karena ATM BNI tersedia di berbagai lokasi strategis. 6. BNI ATM memiliki fitur yang sangat lengkap, lebih dari 110 fitur, yang meliputi layanan tarik tunai, transfer antar rekening dan antar bank, pembelian tiket penerbangan, asuransi, dll., pembayaran tagihan telepon, listrik, air, TV berlangganan, kartu kredit, angsuran pinjaman, internet, dll, isi ulang pulsa telepon, setrum listrik, kartu prepaid, dll., dan berbagai pembayaran lainnya premi asuransi, biaya pendidikan SPP, pajak MPN, ZIS, dll. Bahkan Nasabah juga sudah bisa menabung melalui ATM jenis CDM Cash Deposit Machine. Dalam melakukan transaksi ini, nasabah tidak lepas dari risiko-risiko yang dapat merugikan. Untuk mencegah hal-hal yang tidak diinginkan, ada beberapa cara aman dalam melakukan transaksi ini seperti: 26 1. PIN adalah milik pribadi dan tanggung jawab nasabah, jangan memberitahukan PIN kepada siapapun. Pegawai bank tidak pernah meminta nasabah untuk memberitahukan PIN dalam kondisi apapun. 26 Ibid UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2. Demi keamanan, ganti PIN secara berkala. 3. Saat mengetik PIN, tutupi tangan yang digunakan untuk mengetikkan PIN dengan tangan yang bebas atau dengan benda penutup lain seperti kertas, dll, agar orang lain tidak bisa mencuri lihat PIN. 4. Waspadai penipuan bermodus membantu menyelesaikan masalah yang terjadi pada kartu saat bertransaksi di ATM. 5. Jika terjadi permasalahan pada kartu atau membutuhkan informasi lebih lajut terkait transaksi di BNI ATM, hubungi BNI Call di nomor 500046 atau melalui ponsel di 021-500046 atau di 68888. Tabel 1: Tarif BNI ATM 27 No. Fitur Biaya Beban Nasabah 1 Ganti PIN BNI Card Gratis 2 Ganti PIN BNI Credit Card Gratis 3 Inquiry BNI Credit Card Gratis 4 Informasi Saldo BNI Card Gratis 5 Penarikan Tunai BNI Card Gratis 6 Informasi Saldo Cirrus Rp. 3.500 7 Penarikan Tunai Cirrus Rp. 25.000 8 Informasi Saldo Plus Rp. 3.500 9 Penarikan Tunai Plus Rp. 25.000 10 Informasi Saldo Link Rp. 2.000 11 Penarikan Tunai Link Rp. 3.900 12 Informasi Saldo ATM Bersama Rp. 3.000 13 Penarikan Tunai ATM Bersama Rp. 5.000 14 Cash Advance Kartu Kredit BNI Master Visa Rp. 10.000 4 15 Cash Advance Kartu Kredit jaringan MasterCard Issuer, Fee 27 http:www.bni.co.idTarifeBankingBNIATM.aspx, diakses pada tanggal 9 April 2012 pukul 20.18 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA jaringan Visa Issuer 16 Transfer antar Rekening BNI Gratis 17 Transfer antar Bank Anggota ATM Bersama ATM Link Rp. 5.000 18 Pembayaran Tagihan Telepon TELKOM, Telkom Speedy, Telkom Flexi Rp. 2.500 19 Pembayaran Tagihan Telkomsel Kartu Halo, Indosat Matrix, Xplor, Esia Postpaid, Fren Postpaid, 3 Postpaid, Indosat StarOne Postpaid Gratis 20 Pembayaran Tagihan Kartu Kredit BNI, Citibank, Standard Chartered, GE Finance, ANZ Panin, HSBC, Niaga, Permata, Danamon, ABN Amro, Bukopin Gratis 21 Pembayaran Tagihan Citibank Ready Cash Personal Loan, Standard Chartered Kredit tanpa Agunan, HSBC Kredit tanpa Agunan KU, Personal Loan ABN Amro, Air Minum Thames Pam Jaya Gratis 22 Pembayaran Tiket Pesawat Garuda, Adam Air, Lion, Mandala Gratis 23 Pembayaran Biaya Pendidikan Universitas Indonesia Gratis 24 Pembayaran Q-Pay Travel Agent Gratis 25 Registrasi Aktivasi E-Channel Gratis 26 Pembayaran Tagihan Telkom Vision Rp. 2.500 27 Pembayaran Tagihan Indovision, Astro, First Media Gratis 28 Pembayaran Tagihan Listrik PLN Kaltim, Jabar dan Banten, Sumatera Barat Rp. 2.000 29 Pembayaran ZIS dan Kurban Gratis 30 Pembelian Pulsa Isi Ulang Telkomsel Simpati, Indosat Mentari, Indosat IM3, Indosat StarOne Prepaid, XL Jempol, XL Bebas Regular, XL Bebas X-tra, Telkomsel Kartu AS, Fren, Flexi Trendy, Esia, 3 Gratis 31 Isi Ulang Kartu Debit IWAPI, Debitplus Gratis 2. Internet Banking Menurut Bank Indonesia, internet banking merupakan salah satu pelayanan jasa bank yang memungkinkan untuk memperoleh informasi, UNIVERSITAS SUMATERA UTARA melakukan telekomunikasi dan melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet. 28 Pengertian internet banking menurut Karen Furst adalah sebagai berikut: 29 Internet banking is the use of the internet as remote delivery channel for banking services, including traditional services, such as opening a deposit account or transferring funds among different account, as well as new banking services, such as electronic bill presentment and payment, which allow customers to receive and pay bill over bank’s website. Internet banking merupakan bagian dari electronic banking channel dan juga merupakan inovasi dari jenis rekening tabungan dan atau rekening gito rupiah. Sebagai sistem layanan yang bersumber pokok pada kedua rekening tersebut, maka salah satu syarat bagi nasabah yang menginginkan layanan internet banking ini terlebih dahulu harus mempunyai rekening tabungan dan atau rekening giro serta harus mempunyai alamat e-mail dan hardware software dengan kualifikasi tertentu. Bank BNI juga menyediakan layanan internet banking ini untuk memudahkan para nasabahnya. BNI Internet Banking adalah fasilitas layanan yang diberikan kepada nasabah BNI untuk melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet, 28 Wiji Nurastuti, Teknologi Perbankan, Yogyakarta: Graha Ilmu, 2011, hal. 112. 29 Budi Agus Riswandi, Aspek Hukum Internet Banking, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada, 2005, hal. 20. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA kapan saja, dimana saja, yang mempermudah penggunanya dari cek saldo, mutasi rekening sampai transfer, pembayaran tagihan dan pembelian voucher prabayar. 30 Jenis rekening yang dapat diakses melalui layanan ini adalah Tabungan BNI Taplus, BNI Taplus Utama, BNI Taplus Mahasiswa, BNI Taplus Pegawai, BNI Tapenas, BNI Giro Perorangan rupiah ataupun valas, BNI Deposito rupiah ataupun valas dan Rekening Pinjaman Perorangan dengan syarat memiliki Customer Information File yang sama. Untuk registrasi sama sekali tidak dikenakan biaya dan sampai saat ini seluruh fitur dapat digunakan dengan gratis. Layanan BNI Internet Banking mengutamakan kemudahan dan keamanan informasi serta transaksi finansial nasabahnya. Layanan ini menggunakan Internasional Internet Standard Security SSL 3.0 dengan sistem enkripsi 128-bit, suatu sistem pengacak informasi yang tercanggih saat ini, sehingga informasi pribadi keuangan nasabah lebih terjamin keamanannya. Selain itu, nasabah bank BNI dibebaskan membuat sendiri User ID Password BNI Internet Banking yang unik, sehingga tidak ada duplikasi dan hanya diketahui oleh nasabah yang melakukan registrasi. Setiap kali login, nasabah hanya diperkenankan mengulang Password BNI Internet Banking yang salah sebanyak tiga kali sebelum akses tersebut diblokir untuk mencegah penyalahgunaan yang tidak bertanggung jawab. Layanan BNI Internet Banking memiliki beberapa kelebihan seperti: 31 30 http:www.bni.co.idid- idbankingserviceprioritybankinglayananbniebankingbniinternetbanking.aspx diakses pada tanggal 3 April 2012, pukul 17.57 WIB 31 Data yang diberikan oleh Bapak Heru selaku pembimbing di BNI Cabang USU Medan UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 1. Hemat waktu, melakukan aktivitas perbankan cukup menggunakan personal computer atau laptop yang dilengkapi dengan koneksi internet. 2. Kapan saja, tak terbatas waktu untuk bertransaksi atau sekedar melakukan cek saldo dan melihat mutasi rekening. 3. Dimana saja, dapat melakukan transaksi dari belahan dunia manapun selama ada akses ke internet. 4. Mudah, menu transaksi jelas dengan navigasi yang simpel, walaupun baru pertama kali menggunakannya. 5. Aman, dilengkapi sistem keamanan berlapis, yaitu Nasabah Pengguna melakukan akses dengan User ID dan Password BNI Internet Banking dan untuk melakukan transaksi finansial nasabah pengguna wajib menggunakan BNI e-Secure. 6. Satu akses untuk semua produk, dengan login hanya menggunakan User ID, nasabah dapat sekaligus mengakses seluruh produk BNI yang dimiliki dalam satu Customer Information File di BNI. 7. Registrasi mudah, registrasi melalui BNI ATM selanjutnya nasabah pengguna bisa langsung melakukan proses aktivasi layanan BNI Internet Banking melalui www.bni.co.id yang hanya dilakukan satu kali dan langsung dapat mengakses layanan BNI Internet Banking seperti cek saldo dan melihat mutasi rekening. Jenis transaksi yang ada di BNI Internet Banking sebagai berikut: 1. Transaksi Non Finansial a. Informasi saldo UNIVERSITAS SUMATERA UTARA b. Informasi mutasi rekening 2. Transaksi Finansial a. Transfer Dana antar Rekening BNI b. Transfer Dana ke Bank lain Kliring dan RTGS c. Pembayaran Tagihan 1 Kartu Kredit BNI, Standard Chartered, HSBC, GE Finance, ANZ, Bank Niaga, ABN AMRO, Bank Permata, Danamon, Citibank 2 Telkom Telepon, Flexi Classy, Speedy seluruh kode area di Indonesia 3 Kartu Halo Telkomsel 4 Kartu Xplor Excelcomindo 5 Matrix dan StarOne Indosat 6 Listrik PLN Distribusi Kaltim, Sumbar, Jateng DIY, Batam, Sulut, Sulteng Gorontalo dan Kalbar - akan segera diimplementasikan. Jawa Barat dan Banten dapat menggunakan layanan ATM d. Pembelian Voucher Prabayar 1 Telkomsel Simpati As 2 Indosat Mentari, IM3 StarOne 3 XL bebas jempol 4 ESIA 5 FREN 6 Telkom Flexi UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 7 3 e. Pembelian Tiket Airline 1 Garuda 2 Lion Air 3 Mandala f. Pembayaran Biaya Pendidikan Student Payment Centre ITB, Trisakti, UNPAD, UNS, UNIBRAW, USU, UNSRI, UNJ, UPN Jogya, UKDW, UNIB, UNY, UPI, UM, UNSOED, ITN, UNIMED, UNNES, UIN Sunan Kalijaga, Poltek Sriwijaya, Poltekes, Poltek Malang, dan lain-lain. Periode Pembayaran hanya dilakukan sesuai dengan ketentuan dari masing-masing perguruan tinggi. Table 2: Tarif BNI Internet Banking 32 No. Jenis Transaksi Biaya beban Nasabah 1 Transfer antar Rekening BNI Bebas Biaya 2 Transfer ke Bank Lain - Kliring Rp. 5.000 3 Transfer ke Bank Lain - RTGS Rp. 17.500 4 Pembayaran Tagihan Bebas Biaya 5 Pembayaran Tagihan PLN Rp. 2.000 6 Pembayaran Tagihan Telkom, Flexi Postpaid, Speedy Rp. 2.500 7 Pembelian Voucher Prabayar Bebas Biaya 8 Administrasi Penggunaan BNI e-Secure dibebankan hanya satu kali di awal Rp. 10.000 32 http:www.bni.co.idid-idtarifebankingbniinternetbanking.aspx, diakses pada tanggal 9 April 2012 pukul 20.22 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Tabel 3: Keterangan Limit 33 Jenis Transaksi Limit per hari Transfer antar rekening BNI Rp. 100.000.000 Kliring Rp. 99.999.999 RTGS Rp. 100.000.000 Isi Ulang Pulsa Rp. 2.000.000 Pembayaran Tagihan Kartu Kredit BNI, Kartu Kredit Non BNI, HALO Telkomsel, MATRIX Indosat, Xplor Excelcomindo, Telkom, Flexi Postpaid, Speedy, PLN, Tiket Penerbangan, Biaya Pendidikan Bebas sesuai jumlah tagihan keinginan nasabah 3. Phone Banking Phone banking adalah layanan yang diberikan bank kepada nasabah untuk kemudahan dalam mendapatkan informasi perbankan dan untuk melakukan transaksi financial non-cash melalui telepon. 34 Phone banking adalah layanan yang diberikan perbankan kepada nasabah dengan tujuan untuk memberikan kemudahan dalam melakukan berbagai transaksi perbankan melalui telepon. Nasabah tidak perlu lagi datang dan antre ke bank atau mesin ATM untuk melakukan berbagai transaksi tersebut. Layanan atau transaksi yang dapat dilakukan nasabah melalui phone banking antara lain berupa informasi perbankan dan administrasi rekening, 33 Ibid 34 Maryanto Supriyono, Buku Pintar Perbankan, Yogyakarta: Andi, 2011, hal. 68. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA transfer antar rekening, pembelian voucher isi ulang, pembelian tiket, serta pembayaran kartu kredit dan angsuran kredit. Nasabah biasanya melakukan transaksi tersebut melalui jaringan telekomunikasi, sekalipun mengantri namun nasabah tidak perlu repot berdiri di ATM atau di bank untuk mengantri, hanya cukup men-dial ulang kembali nomor layanan phone banking darimana saja dan kapan saja. Layanan phone banking merupakan jasa yang disediakan bank untuk melakukan transaksi, antara lain: 35 1. Transaksi di mana dapat dilakukan selama waktu tertentu melalui phone banking dengan bantuan seorang anggota karyawan bank yang menerima instruksi dengan menggunakan telepon; 2. Transaksi di mana dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan jasa otomatis dengan menggunakan telepon oleh nasabah tanpa bantuan staf bank; 3. Transaksi yang lainnya yang dapat disediakan oleh bank dari waktu ke waktu. Layanan phone banking juga ditawarkan oleh bank BNI kepada para nasabahnya. Layanan BNI Phone Banking menjamin keleluasaan dan kepuasan para nasabahnya dalam mendapatkan segala informasi dan melakukan transaksi perbankan tanpa harus beranjak dari tempat dengan jaminan privasi yang tinggi, serta tidak dibatasi ruang waktu dan gerak. Untuk segala pertanyaan atau bantuan secara pribadi, nasabah dapat langsung 35 Wiji Nurastuti, op.cit., hal. 123. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA berbicara dengan customer representative bank BNI, hanya dengan menekan angka 0 setiap saat melalui sarana telepon dengan single access number 500046 dan melalui telepon selular handphone dengan access number 021- 500046 atau 68888. Keuntungan yang diperoleh bila menggunakan BNI Phone Banking, dengan BNI PhonePlus nasabah dapat dengan leluasa mengatur keuangan, seperti: 36 1. Transaksi Perbankan a. Informasi saldo b. Pembayaran tagihan Telkom, semua jenis tagihan Ponsel Satelindo, Telkomsel, Komselindo dan GSM-XL dan Retelindo c. Pembayaran semua jenis kartu kredit d. Pembayaran tagihan PLN e. Pembayaran ZIS DKI Jakarta f. Pemindahbukuan antar rekening di BNI g. Transfer via kliring ke bank lain h. Pembelian voucher isi ulang Mentari Satelindo dan Simpati Telkomsel i. Mutasi rekening terakhir j. Mutasi rekening yang dapat dimintakan cetakannya melalui faksimili k. Perubahan PIN BNI Phone Banking 2. Informasi Perbankan a. Info suku bunga deposito 36 http:www.bni.co.idid- idbankingserviceprioritybankinglayananbniebankingbniphonebanking.aspx diakses pada tanggal 9 April 2012 pukul 20.34 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA b. Info suku bunga tabungan c. Info suku bunga kredit d. Info nilai tukar valas 24 jenis mata uang asing e. Info produk-produk Bank BNI f. Info lokasi cabang dan ATM Untuk bisa akses ke BNI PhonePlus, nasabah harus mendaftarkan terlebih dahulu menjadi anggota PhonePlus dengan persyaratan yang harus dipenuhi sebagai berikut: 37 1. Memiliki rekening Taplus, Taplus Bisnis dan Giro Perorangan. 2. Mengisi formulir aplikasi dan menandatangani di atas meterai Rp. 6.000,- 3. Melampirkan fotokopi KTP, halaman depan buku Taplus, dan bagi pemegang rekening giro perorangan melampirkan rekening koran. Otomatis menjadi anggota BNI Phone Banking Proses registrasi atau pendaftaran yang harus dilakukan oleh nasabah juga tidaklah sulit. Registrasi dilakukan melalui BNI ATM dengan cara: 38 1. Masukkan BNI Card dan PIN 2. Pilih menu “Registrasi E-Channel” 3. Pilih Menu “BNI PhonePlus” 4. Tentukan 4 digit PIN BNI Phone Banking 5. Proses registrasi telah sukses dan nasabah akan memperoleh receipt. 37 Ibid 38 Ibid UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Fitur yang dapat digunakan nasabah setelah proses registrasi di BNI ATM adalah fitur transaksi non finansial berupa inquiry saldo, inquiry mutasi rekening dan informasi-informasi produk serta jasa BNI. Tabel 4: BNI Phone Banking 39 No. Jenis Transaksi Biaya 1 Informasi Saldo dan Mutasi Rekening CSO, IVR dan BNI Mobile Bebas Biaya 2 Pemindahbukuan melalui IVR dan BNI Mobile Rp. 2.000 3 Pemindah bukuan melalui CSR Rp.10 jt Rp. 3.000 4 Pemindah bukuan melalui CSR Rp.10 jt Rp. 5.000 5 Pemindah bukuan melalui CSR Rp.10 jt Rp. 7.500 6 Kliring Biasa melalui CSR Rp.10 jt sd Rp.100 jt Rp. 10.000 7 Kliring RTGS melalui CSR Rp 500 jt Rp. 30.000 8 Kliring RTGS CSR = Rp. 500 juta Rp. 40.000 9 Billpayment Credit Card Bank Lain Rp. 7.500 10 Billpayment CC Bank Lain Rp.10 jt sd Rp.100 jt Rp. 10.000 11 Billpayment CC Citibank incl. R.Cash, HSBC, SCB, ANZ dan GE Bebas Biaya 12 Billpayment Credit Card BNI Visa Master Rp. 3.000 13 Billpayment Credit Card BNI Visa Master via Otodebet Bebas Biaya 14 Billpayment di Bank BNI Telepon dan Ponsel Rp. 3.000 15 Billpayment tagihan di Bank Lain Rp.10 jt Rp. 7.500 16 Billpayment tagihan di Bank Lain Rp.10 jt sd Rp.100 juta Rp. 10.000 17 Pembelian voucher reload Mentari, Simpati, IM3 Smart Bebas Biaya 18 Pembayaran Tiket Garuda Bebas Biaya 19 Pembayaran BNI Q-Pay Bebas Biaya 20 Permintaan Rekening Koran Rp. 4.000 21 Bukti Transaksi via Fax Rp. 3.000 39 http:www.bni.co.idid-idtarifebankingbniphonebanking.aspx diakses pada tanggal 9 April 2012 pukul 20.45 WIB UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 4. SMS Banking SMS Banking adalah layanan informasi yang dapat diakses langsung melalui telepon selular handphone dengan menggunakan media SMS Short Message Service. 40 Hampir semua bank di Indonesia telah menyediakan fasilitas ini, baik berpua SIMtolkit Menu Layanan Data maupun SMS plain SMS manual. Fasilitas ini sudah didukung oleh provider GSM maupun CDMA. Fasilitas ini memudahkan nasabah dalam melakukan berbagai transaksi perbankan. BNI SMS Banking adalah salah satu channel fasilitas e-Banking dari BNI untuk mengakses rekening yang dimiliki oleh nasabah melalui fasilitas telepon selular handphone nasabah dengan provider jaringan GSM dan CDMA ke nomor 3346. BNI SMS Banking merupakan fasilitas layanan perbankan yang memudahkan nasabah untuk melakukan isi ulang pulsa, transfer sampai membayar tagihan kartu kredit BNI dengan mengirim SMS. BNI SMS Banking dapat diakses dengan menggunakan perintah SMS biasa, atau dengan cara download BNI SMS Banking Menu. 41 Dengan fasilitas ini, para nasabah dapat menikmati berbagai kemudahan dalam melakukan transaksi: 42 1. Transaksi Non Finansial a. Inquiry saldo 40 Maryanto Supriyono, op.cit., hal. 68. 41 http:www.bni.co.idid- idbankingserviceprioritybankinglayananbniebankingbnismsbanking.aspx diakses pada tanggal 10 April 2012 pukul 15.45 WIB 42 Ibid UNIVERSITAS SUMATERA UTARA b. Inquiry tiga transaksi terakhir c. Inquiry tagihan kartu kredit BNI d. Inquiry tagihan kartu HALO Telkomsel e. Inquiry tagihan Telkom Telepon, Flexi Classy dan Speedy untuk seluruh kode area Telkom di Indonesia f. Mengganti PIN g. Fasilitas bantuan bagi pengguna untuk mengetahui format perintah transaksi 2. Transaksi Finansial a. Transfer dana antar rekening BNI b. Pembayaran tagihan kartu kredit BNI c. Pembayaran tagihan kartu HALO Telkomsel d. Pembayaran tagihan Telkom Telepon, Flexi Classy dan Speedy untuk seluruh kode area Telkom di Indonesia e. Pembelian pulsa isi ulang kartu Simpati, AS, Mentari, IM3, Star Ine, XL Bebas, XL Jempol, Fren, Flexi Trendy, Esia dan 3. Limit Transaksi dalam menggunakan fasilitas BNI SMS Banking adalah sebagai berikut: 1. Limit transaksi transfer Rp. 10.000.000 per hari, isi ulang pulsa Rp. 2.000.000 per hari dan bayar tagihan bebas 2. Frekuensi transaksi tidak dibatasi, kecuali nominal total telah mencapai batas limit yang ditentukan. 3. Limit transaksi minimal tidak ditentukan. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 4. Limit transaksi finansial merupakan limit keseluruhan transaksi finansial BNI SMS Banking namun terpisah dengan limit transaksi e- channel. Untuk menikmati layanan ini, nasabah harus mendaftar terlebih dahulu. Proses pendaftaran yang dapat dilakukan adalah sebagai berikut: 43 1. Proses registrasi BNI SMS Banking melalui BNI ATM a. Mendaftar di BNI ATM, masuk ke menu “ Registrasi e-Channel”, lakukan langkah-langkah : 1 Pilih “BNI SMS Banking” 2 Masukkan nomor telepon selular handphone 3 Buat nomor PIN BNI SMS Banking 6 digit b. Setelah berhasil melakukan registrasi di BNI ATM, nasabah akan mendapatkan struk registrasi dari BNI ATM dan telepon selular handphone akan menerima SMS sukses registrasi dari 3346. c. Layanan BNI SMS Banking sudah dapat digunakan untuk transaksi non finansial, seperti: cek saldo, mutasi rekening dan informasi tagihan kartu kredit BNI, Telkom, Kartu Halo,Matrix, Star One, Xplor, Flexy dan Speedy, perubahan nomor PIN BNI SMS Banking dan fasilitas bantuan. d. Untuk dapat bertransaksi finansial, seperti: transfer, pembayaran tagihan dan isi ulang pulsa, silahkan datang ke cabang BNI terdekat untuk mengaktifkan layanan transaksi finansial. Bawa struk registrasi di BNI ATM atau tunjukkan SMS notifikasi. 43 Ibid UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2. Registrasi dan Aktivasi BNI SMS Banking melalui Cabang a. Datang ke cabang BNI terdekat dengan membawa : 1 Kartu Indentitas diri KTP, SIM, Passport 2 Bukti kepemilikan rekening perorangan Taplus dan derivatifnya dan Giro perorangan dan atau BNI Card b. Petugas Cabang akan membantu untuk melakukan proses registrasi dan aktivasi BNI SMS Banking. Selain dengan cara mengirim SMS secara manual, cara lain adalah dengan menggunakan aplikasi BNI SMS Banking Menu. Cukup pilih menu transaksi yang diinginkan maka transaksi melalui layanan BNI SMS Banking Menu akan langsung terproses. Cara download aplikasi BNI SMS Banking Menu untuk telepon selular handphone non Blackberry : Ketik SMS dengan format Downloadspasimenu, lalu kirim ke 3346 Contoh: Download menu Cara download aplikasi BNI SMS Banking Menu untuk telepon selular handphone Blackberry: Ketik SMS dengan format Download spasimenuspasiBB, lalu kirim ke 3346 Contoh: Download menu BB Kriteria telepon selular handphone yang dapat menggunakan aplikasi BNI SMS Banking Menu: 1. Support Java MIDP 2.0. UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2. Operating System OS tipe symbian, Blackberry, Windows Mobile with midlet manager ready. 3. Memiliki tombol navigasi untuk touch screen menggunakan virtual keyboard. 4. Memiliki kemampuan untuk koneksi ke internet dengan GPRS untuk men-download aplikasi BNI SMS Banking Menu. Cara aman bertransaksi melalui BNI SMS Banking adalah sebagai berikut: 1. Pastikan nomor telepon selular handphone yang terdaftar pada layanan BNI SMS Banking merupakan nomor ponsel pribadi. 2. Hubungi BNI Call atau cabang BNI terdekat apabila telepon selular handphone yang terdaftar pada BNI SMS Banking hilang 3. Segera hapus sent item atau SMS perintah dari telepon selular handphone setelah melakukan transaksi. Tabel 5: Tarif BNI SMS Banking 44 44 http:www.bni.co.idTarifeBankingBNISMSBanking.aspx diakses pada tanggal 10 April 2012 pukul 17.00 WIB Jenis Transaksi Biaya Transaksi BNI Inquiry Saldo Bebas Biaya Last Historical Transaction Bebas Biaya Transfer antar Rekening BNI Bebas Biaya Inquiry Tagihan Kartu Kredit BNI, TELKOM Telepon, Flexi Postpaid dan Speedy, Kartu Halo Bebas Biaya Pembayaran Kartu Kredit BNI, Kartu Kredit ABN Amro, ANZ, GE Finance, Bank Danamon, Bank Permata, Standard Bebas Biaya UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Keterangan:  Limit Transaksi Maksimum Rp. 10. 000. 000 per hari.  Biaya SMS akan mengurangi pulsa bagi pelanggan kartu prabayar atau dibebankan ke tagihan bulanan bagi pelanggan kartu pasca bayar.  Fee transaksi akan dibebankan ke rekening asal account base user BNI SMS Banking. Tabel 6: Biaya SMS 45 Provider SIM Card SMS Request MO SMS Respon MT MT Kecuali Telkomsel Kartu Halo Rp. 275 Rp. 550  Jaringan Drop Simpati Rp. 350 Kartu As Rp. 300 Indosat Matrix Rp. 300 Rp. 550  Jaringan Drop  Salah Syntax Message Mentari Rp. 350 IM3 Rp. 350 Pro XL Explore Rp. 275 Rp. 550  Jaringan Drop  Salah Syntax Message Bebas Biaya Rp. 350 Jempol Rp. 299 3 Three Postpaid Rp. 275 Rp. 550  Jaringan Drop  Salah Syntax Message Prepaid Rp. 350 Rp. 550 Fren Post Paid Rp. 275 Rp. 550  Jaringan Drop  Salah Syntax Message Pre Paid Rp. 350 Rp. 550 Esia Post Paid Rp. 200 Rp. 250  Jaringan Drop 45 Ibid Chartered, Bank Niaga, HSBC Pembayaran TELKOM Telepon, Flexi Postpaid dan Speedy Rp. 2.500 Pembayaran Kartu Halo Bebas Biaya Isi Ulang Pulsa Simpati, AS, Mentari, IM3 Smart, Esia, Flexi Trendy, Fren, 3, Star one, Bebas Biaya Regular dan X-tra, Jempol Bebas Biaya Ganti PIN SMS Banking Bebas Biaya Fasilitas Bantuan Bebas Biaya UNIVERSITAS SUMATERA UTARA Pre Paid Rp. 250 Rp. 250  Salah Syntax Message Flexi Classy Rp. 275 Rp. 550  Jaringan Drop  Salah Syntax Message Note : Segera Implementasi

D. Peraturan yang Mengatur tentang Electronic Banking