commit to user
40 Prosedur pemberian kredit dibedakan antara pinjaman perseorangan
dan badan hukum, yang secara umum dapat di jelaskan sebagai berikut Hermansyah, 2005 : 68 :
a. Pengajuan Permohonan Aplikasi Kredit
Dalam mengajukan permohonan kredit, sekurang-kurangnya memuat hal-hal sebagai berikut :
1 Profil perusahaan 2 Tujuan dan manfaat kredit
3 Besarnya kredit dan jangka waktu pelunasan kredit 4 Cara pengembalian kredit
5 Jaminan kredit Selanjutnya aplikasi kredit tersebut dilampiri dengan dokumen-
dokumen pendukung yang dipersyaratkan, yaitu 1 Akta Pendirian
2 Identitas KTP 3 Tanda Daftar Perusahaan TDP
4 Nomor Pokok Wajib Pajak NPWP 5 Neraca dan Laporan Laba Rugi 3 tiga tahun terakhir
6 Fotocopy sertifikat jaminan
b. Penelitian Berkas Kredit
Tujuannya adalah untuk mengetahui apakah berkas aplikasi yang diajukan sudah lengkap dan memenuhi persyaratan. Apabila ternyata
berkas aplikasi kredit tersebut belum lengkap dan belum memenuhi
commit to user
41 persyaratan yang ditentukan, maka pihak bank akan meminta kepada
pemohon kredit untuk melengkapinya.
c. Penilaian Kelayakan Kredit
Dalam tahap penilaian kelayakan kredit ini, ada beberapa aspek yang akan dinilai, yaitu
1 Aspek Hukum Merupakan penilaian terhadap keaslian dan keabsahan dokumen-
dokumen yang diajukan oleh debitur. 2 Aspek Pasar dan Pemasaran
Hal yang dinilai dalam aspek ini adalah prospek usaha yang dijalankan oleh debitur untuk masa sekarang dan yang akan datang.
3 Aspek Keuangan Merupakan penilaian terhadap aspek keuangan perusahaan yang
dilihat dari laporan keuangan yang termuat dalam neraca dan laporan laba rugi current ratio, inventory turn over, receivable
turn over, profit margin ratio, working capital yang dilampirkan dalam aplikasi kredit.
4 Aspek Teknis Operasional Penilaian dalam aspek ini adalah aspek teknis dari perusahaan yang
mengajukan aplikasi kredit, misalnya mengenai lokasi tempat usaha, kondisi gedung beserta sarana, dan prasarana pendukung
lainnya.
commit to user
42 5 Aspek Manajemen
Penilaian terhadap aspek manajemen ini adalah untuk menilai pengalaman dari perusahaan yang memohon kredit dalam
mengelola kegiatan usahanya, termasuk sumber daya manusia yang mendukung kegiatan usaha tersebut.
6 Aspek Sosial Ekonomi Untuk melakukan penilaian terhadap dampak dari kegiatan usaha
yang dijalankan oleh perusahaan yang memohon kredit khususnya bagi masyarakat baik secara ekonomis maupun sosial.
7 Aspek AMDAL Merupakan persyaratan pokok dalam kegiatan operasi suatu
perusahaan. Oleh karena kegiatan usaha yang dijalankan oleh suatu perusahaan pasti mempunyai dampak terhadap lingkungan baik
darat, laut, maupun udara.
d. Keputusan Kredit
