Produk Penghimpunan Dana PEMBAHASAN

commit to user Secara umum produk-produk PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Surakarta dibagi menjadi tiga yaitu :

A. Produk Penghimpunan Dana

1. Tabungan Shar- ﻉ Tabungan Shar- ﻉ dibaca Syar’i adalah investasi berbasis syariah dengan bagi hasil kompetitif yang dikemas khusus dalam bentuk paket perdana seharga Rp. 125.000.- dengan cicilan saldo awal tabungan sebesar Rp 100.000,- dan Rp 25.000,- untuk biaya pembuatan administrasi kartu http:www.muamalatbank.com. Nasabah dapat melakukan penyetoran tabungan investasi di semua kantor jaringan Bank Muamalat dan Kantor Pos Online seluruh Indonesia yang bertanda SOPP atau Bank Muamalat di seluruh Indonesia. Setiap bulan nasabah akan memperoleh bagi hasil murni syariah dari investasi usaha yang halal sesuai porsi bagi hasil untuk nasabah yang telah disepakati bersama. 2. Tabungan Umat Tabungan Umat merupakan investasi tabungan dengan akad mudharabah yang berfungsi sebagai penyimpan dana sekaligus sarana menuju kehidupan ekonomi bebas riba sesuai syariah yang dapat diperoleh di counter Bank Muamalat seluruh Indonesia maupun digerai Muamalat yang penarikannya dapat dilakukan di seluruh counter PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Pembukaan investasi commit to user tabungan ini dengan melakukan setoran awal sebesar Rp 500.000,- http:www.muamalatbank.com : 2010. 3. Tabungan Arafah Tabungan Arafah merupakan suatu investasi tabungan untuk mewujudkan niat nasabah mempersiapkan rencana ke Baitulla h secara terencana sesuai dengan kemampuan keuangan dan waktu yang diinginkan http:www.muamalatbank.com: 2010. Tabungan Haji Arafah di dalamnya sudah terdapat fasilitas asuransi jiwa, sehingga pelaksanaan haji dapat dilakukan dengan dukungan pemerintah. Nasabah Tabungan Haji Arafah bisa memilih sendiri waktu pelaksanaan haji, keberangkatan nasabah terjamin dengan asuransi jiwa, apabila penabung meninggal dunia, maka ahli waris secara otomatis berhak menggantikan keberangkatannya. Tabungan Haji Arafah memudahkan Nasabah untuk memperoleh porsi keberangkatan sesuai dengan ketentuan Departemen Agama dengan jumlah dana sebesar Rp 20.000.000,- Dua Puluh Juta Rupiah karena Bank Muamalat telah online dengan Siskohat Departemen Agama Republik Indonesia PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Tabungan Haji Arafah memberikan kenyamanan lahir dan batin karena dana yang disimpan akan dikelola secara syariah. Pembukaan awal dengan setoran awal minimal sebesar Rp. 500.000,-. nasabah akan mendapatkan cover asuransi jiwa secara gratis selama menabung yang manfaatnya diterima oleh ahli waris apabila nasabah meninggal dunia. commit to user Produk ini tidak lagi menggunakan akad mudha ra bah bagi hasil, tetapi menggunakan akad wa diah titipan. Dengan akad wa diah Ini BMI dapat memberikan bonus kompetitif apabila rekening nasabah mencapai saldo tertentu. 4. Tabungan Haji Arafah Plus Tabungan Haji Arafah Plus adalah suatu investasi tabungan untuk mewujudkan niat nasabah mempersiapkan rencana ke Ba itulla h secara terencana sesuai dengan kemampuan keuangan dan waktu yang diinginkan http:www.muamalatbank.com : 2010. Adapun Tabungan Haji Arafah Plus ditujukan bagi nasabah premium yang merencanakan berhaji dalam waktu yang lebih singkat dan jumlah setoran awal relatif lebih tinggi dari Tabungan Haji Arafah reguler. Kelebihan dari Tabungan Haji Arafah Plus ini para nasabah akan mendapatkan cover asuransi tambahan selain klaim meninggal dunia yaitu jasa layanan darurat medis selama menabung dan berhaji. Dengan akad mudharabah, bagi hasil Tabungan Haji Arafah Plus akan senantiasa bertambah seiring bertumbuhnya saldo. Bagi nasabah produk ini, BMI menyediakan tabel perencanaan yang memudahkan nasabah menyusun rencana setoran setiap bulannya, sekaligus proyeksi keberangkatannya http:bataviase.co.id : 2010. 5. TabunganKu TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh commit to user bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Bank Indonesia dan Perbankan Nasional pada Rabu 14 Oktober 2009, di Jakarta resmi meluncurkan Jargon Edukasi Perbankan “3P” Pastikan Manfaatnya, Pahami Risikonya, Perhatikan Biayanya dan menyaksikan Penandatanganan Komitmen Peluncuran Produk “TabunganKu” yang merupakan produk baru tabungan murah tanpa biaya administrasi http:usaha-umkm.blog.com : 2009. Dengan hadirnya produk “TabunganKu” diharapkan dapat meningkatkan “ sa ving rate ”, selain juga menjadi langkah positif untuk masyarakat dan pelaku UMKM dalam memanfaatkan produk-produk perbankan lainnya. Kegiatan ini akan diikuti oleh sekitar 70 bank peserta Produk TabunganKu. Di antara bank syariah yang terlibat: PT Bank Syariah Mandiri, Tbk., PT Bank Muamalat Indonesia, PT Bank Syariah Mega Indonesia, PT Bank Syariah BUKOPIN PERSYARIKATAN, PT Bank Syariah BRI B. DJASA ARTA http:ja-jp.facebook.com : 2010. Fitur Produk TabunganKu http:www.muamalatbank.com : 2010 dibedakan menjadi dua, yaitu: a. Fitur Sta ndard Mandatory adalah fitur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. commit to user b. Fitur Customized Optiona l adalah fitur produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk TabunganKu. Fitur Standa rd Mandatory 1. Tanpa biaya administrasi bulanan. 2. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 20.000,00. 3. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00. 4.Saldo minimum rekening setelah penarikan adalah Rp 20.000,00. 5. Saldo dorman tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut. a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan. b. Apabila saldo rekening mencapai Rp20.000,00, rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo. 6. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp 20.000,00. 7. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp 100.000,00 kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening. 8. Bungabonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif. 9. Bungabonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank. 10. Suku bungabonus Wadiah: a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo : commit to user i. Rp0.00 sampai dengan Rp 500.000,00 tidak diberikan bunga. ii.Diatas Rp 500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25 tahun. iii. Diatas Rp 1.000.000,00 sebesar 1tahun. b. Bank Umum SyariahUnit Usaha Syariah : i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah. ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1 per tahun. 11. Biaya penggantian bukulembar statement apabila hilangrusak adalah gratis. Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilangrusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing- masing. Fitur Customized Optiona l a. Bukti kepemilikan format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank 1 Buku 2 Bukti Kepemilikan tabungan atau 3 Lembar statement b. Kartu ATM. c. Biaya bulanan kartu ATM, hilangrusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing– commit to user masing bank. Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilangrusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing– masing bank. d. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing bank. e. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standa rd ma ndatory adalah bersifat optiona l dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing– masing bank 6. Deposito Mudharabah Deposito Mudharabah merupakan jenis pilihan investasi berjangka berbasis murni syariah dalam mata uang Rupiah maupun US Dollar dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan yang ditujukan bagi nasabah perorangan dan badan hukum yang ingin berinvestasi secara halal, murni sesuai syariah http:www.muamalatbank.com : 2010. Dana Anda akan diinvestasikan secara optimal untuk membiayai berbagai macam usaha produktif yang berguna bagi kepentingan Ummat. Investasi ini dapat diperpanjang secara otomatis Authomatic Roll Over pada saat jatuh tempo dan dijamin Pemerintah melalui Lembaga Penjamin Simpanan LPS. 7. Deposito Fulinves Deposito Fulinves merupakan jenis pilihan investasi berjangka dalam mata uang Rupiah maupun US Dollar dengan jangka waktu 6 dan 12 bulan yang ditujukan khusus bagi nasabah perorangan yang commit to user ingin berinvestasi secara halal, murni sesuai syariah http:www.muamalatbank.com : 2010. Deposito ini dilengkapi dengan fasilitas asuransi jiwa. 8. Giro Wadiah Giro Wadiah merupakan produk murni syariah yang menggunakan akad Wa dia h titipan dana pihak ketiga berupa simpanan giro yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet, giro dan pemindahbukuan PT. Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Dengan sistem wa diah Bank tidak berkewajiban, namun diperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada nasabah. Produk ini diperuntukkan bagi nasabah pribadi yang dikenal dengan nama Giro Wadiah Personal http:www.muamalatbank.com : 2010 dengan setoran awal minimal Rp. 500.000,- atau USD 500 maupun perusahaan yang dikenal dengan nama Giro Wadiah Korporasi http:www.muamalatbank.com : 2010 dengan setoran awal minimal Rp. 1.000.000,- atau USD 1000 untuk mendukung berbagai aktivitas usaha. 9. Dana Pensiun Lembaga Keuangan DPLK Muamalat Dana Pensiun Lembaga Keuangan DPLK Muamalat adalah penyelenggara Program Pensiun Iuran Pasti PPIP yang didirikan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk yang disahkan berdasarkan SK Menteri Keuangan No. KEP-485KM.171997 tanggal 10 Oktober 1997 http:www.dplkmuamalat.com : 2010. Dana Pensiun Lembaga commit to user Keuangan DPLK Muamalat merupakan Badan Hukum yang menyelenggarakan Program pensiun, program tabungan yang dananya dikelola secara syariah dengan pembayaran berkala sesuai dengan pencapaian usia tertentu PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk sebagai Pendiri DPLK Muamalat yang bergerak dalam bidang perbankan dengan pengelolaan berdasarkan Syariat Islam. Sejak beroperasi tahun 1992, alhamdulillah Bank Muamalat menunjukkan kinerja yang senantiasa terus meningkat, baik dari aspek peningkatan aset maupun perluasan jaringan. Sebagai bank dengan sistem syariah pertama di Indonesia, tentunya telah memiliki pengalaman yang luas, apalagi dengan dukungan teknologi dan SDM yang professional. Di samping itu, adanya Dewan Pengawas Syariah yang beranggotakan ulama lebih memberikan kenyamanan dalam bertransaksi dengan memberikan hasil pengelolaan yang kompetitif, aman dan kepastian pengelolaan secara syariah. Dengan dukungan jaringan Bank Muamalat tersebar di 22 provinsi di Indonesia, DPLK Muamalat siap memberikan layanan di setiap outlet baik untuk pendaftaran, setoran, maupun pembayaran manfaat pensiun di kemudian hari. Mengingat bahwa program pensiun merupakan program kesejahteraan jangka panjang, maka yang diperlukan adalah hasil yang optimal, pengelolaan yang aman dan efisien, serta layanan yang mudah dan menyenangkan. commit to user DPLK ini dapat diikuti oleh mereka yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah dan pilihan usia pensiun sekitar 45-65 tahun dengan iuran minimal Rp 50.000,- per bulan dan pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk, atau dapat ditransfer dari bank lain. Program ini diperuntukkan bagi perorangan dan perusahaan. Peserta juga dapat mengikuti program WASIAT UMMAT, dimana selama masa kepesertaan, peserta dilindungi asuransi jiwa sebesar nilai tertentu dengan premi tertentu. Dengan asuransi ini, keluarga peserta akan memperoleh dana pensiun sebesar yang diproyeksikan sejak awal jika peserta meninggal dunia sebelum memasuki dana pensiun PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. 10. Asuransi Syariah Pada produk Asuransi Syariah PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk bekerjasama dengan Takaful Indonesia. Sebagai pelopor asuransi syariah di Nusantara, Takaful Indonesia http:www.takaful.com : 2010 telah melayani masyarakat dengan jasa asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah, selama lebih dari satu dasawarsa, melalui dua perusahaan operasionalnya: PT. Asuransi Takaful Keluarga Asuransi Jiwa Syariah dan PT. Asuransi Takaful Umum Asuransi Umum Syariah. PT. Syarikat Takaful Indonesia Perusahaan berdiri pada 24 Februari 1994 atas prakarsa Tim Pembentukan Asuransi Takaful commit to user Indonesia TEPATI yang dipelopori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia ICMI melalui Yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk., PT. Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia. Melalui kedua anak perusahaannya yaitu PT. Asuransi Takaful Keluarga dan PT. Asuransi Takaful Umum, Perusahaan telah memberikan jasa perlindungan asuransi yang menerapkan prinsip-prinsip murni syariah pertama di Indonesia. PT. Asuransi Takaful Keluarga yang bergerak di bidang asuransi jiwa Syariah didirikan pada 4 Agustus 1994 dan mulai beroperasi pada 25 Agustus 1994, yang ditandai dengan peresmian oleh Menteri Keuangan Marie Muhammad. Diikuti dengan pendirian anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi umum Syariah yaitu PT. Asuransi Takaful Umum, yang diresmikan oleh MenristekKetua BPPT Prof. Dr. B.J. Habibie pada 2 Juni 1995. Kepemilikan mayoritas saham Syarikat Takaful Indonesia saat ini dikuasai oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad 56,00 dan Isla mic Development Ba nk IDB, 26,39, sedangkan selebihnya oleh Permodalan Nasional Madani PNM dan Bank Muamalat Indonesia serta Karya Abdi Bangsa dan lain-lain. Di tahun 2004, Perusahaan melakukan restrukturisasi yang berhasil menyatukan fungsi pemasaran Asuransi Takaful Keluarga dan Asuransi Takaful Umum sehingga lebih efisien serta lebih commit to user efektif dalam penetrasi pasar, juga diikuti dengan peresmian kantor pusat, Graha Takaful Indonesia di Mampang Prapatan, Jakarta pada Desember 2004. Selain itu, dilakukan pula revitalisasi identitas korporasi termasuk penataan ruang kantor cabang di seluruh Indonesia, untuk memperkuat citra perusahaan. Dengan dukungan Pemerintah dan tenaga profesional yang berkomitmen untuk mengembangkan asuransi syariah, Syarikat Takaful Indonesia bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka di Indonesia http:www.takaful.com : 2010. Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Surakarta, Asuransi terbagi menjadi empat yaitu 1. Share- ﻉ Full Protek Share- ﻉ Full Protek merupakan perlindungan sepenuhnya melalui investasi murni syariah yang merupakan kartu investasi berasuransi yang dikelola secara murni syariah dengan bagi hasil yang menguntungkan dengan bekerja sama dengan Asuransi Takaful Keluarga PT. Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Kartu ini merupakan kartu multiguna yang berfungsi sebagai kartu Asuransi, ATM, debit dan memiliki manfaat asuransi syariah yang dapat digunakan untuk penarikan tunai bebas biaya di semua ATM di Indonesia ATM Muamalat, ATM Bersama, ATM BCAPRIMA dan ATM yang tergabung dalam jaringan Ma la ysia n Electronic Pa yment System MEPS, antara lain commit to user Maybank, Hong Leong Bank, Southern Bank dan Affin Bank. Selain itu dapat digunakan sebagai kartu debit di semua merchant Debit BCAPRIMA dan sekaligus sangat memungkinkan sebagai kartu anggota dalam sebuah organisasi http:www.muamalatbank.com : 2010. Produk ini memiliki beberapa tingkatan sesuai dengan besar jumlah premi asuransi yang disetor. 2. Syariah Mega Covers Syariah Mega Covers merupakan kartu tabungan multiguna berasuransi yang dikelola murni secara syariah dengan bagi hasil yang menguntungkan dengan bekerja sama dengan Mega Life dan Mega Insurance Syariah dan memiliki manfaat asuransi syariah yang dapat digunakan untuk penarikan tunai bebas biaya di semua ATM di Indonesia ATM Muamalat, ATM Bersama, ATM BCAPRIMA dan ATM yang tergabung dalam jaringan Ma la ysia n Electronic Pa yment System MEPS, antara lain Maybank, Hong Leong Bank, Southern Bank dan Affin Bank PT.Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Selain itu dapat digunakan sebagai kartu debit di semua mercha nt Debit BCAPRIMA. 3. Ta’awun Card Ta’awun Card merupakan kartu multi fungsi, sebagai kartu tabungan yang memiliki manfaat asuransi dengan fasilitas commit to user sebagai kartu ATM, kartu Debit, kartu tabungan serta dapat digunakan untuk semua transaksi perbankan lainnya PT.Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Ta’awun Card memberikan pilihan lengkap untuk program Asuransi yang memberikan perlindungan untuk seluruh keluarga dan asset nasabah http:www.muamalatbank.com : 2010 Taawun Card memiliki 4 produk meliputi :

A. NAFSI