commit to user Secara umum produk-produk PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk
Cabang Surakarta dibagi menjadi tiga yaitu :
A. Produk Penghimpunan Dana
1. Tabungan Shar-
ﻉ Tabungan Shar-
ﻉ dibaca Syar’i adalah investasi berbasis syariah dengan bagi hasil kompetitif yang dikemas khusus dalam
bentuk paket perdana seharga Rp. 125.000.- dengan cicilan saldo awal tabungan sebesar Rp 100.000,- dan Rp 25.000,- untuk biaya
pembuatan administrasi kartu http:www.muamalatbank.com. Nasabah dapat melakukan penyetoran tabungan investasi di semua
kantor jaringan Bank Muamalat dan Kantor Pos
Online
seluruh Indonesia yang bertanda SOPP atau Bank Muamalat di seluruh
Indonesia. Setiap bulan nasabah akan memperoleh bagi hasil murni syariah dari investasi usaha yang halal sesuai porsi bagi hasil untuk
nasabah yang telah disepakati bersama. 2.
Tabungan Umat Tabungan Umat merupakan investasi tabungan dengan akad
mudharabah yang berfungsi sebagai penyimpan dana sekaligus sarana menuju kehidupan ekonomi bebas riba sesuai syariah yang dapat
diperoleh di
counter
Bank Muamalat seluruh Indonesia maupun digerai Muamalat yang penarikannya dapat dilakukan di seluruh
counter
PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Pembukaan investasi
commit to user tabungan ini dengan melakukan setoran awal sebesar Rp 500.000,-
http:www.muamalatbank.com : 2010.
3. Tabungan Arafah
Tabungan Arafah merupakan suatu investasi tabungan untuk mewujudkan niat nasabah mempersiapkan rencana ke
Baitulla h
secara terencana sesuai dengan kemampuan keuangan dan waktu yang
diinginkan http:www.muamalatbank.com: 2010. Tabungan Haji Arafah di dalamnya sudah terdapat fasilitas asuransi jiwa, sehingga
pelaksanaan haji dapat dilakukan dengan dukungan pemerintah. Nasabah Tabungan Haji Arafah bisa memilih sendiri waktu
pelaksanaan haji, keberangkatan nasabah terjamin dengan asuransi jiwa, apabila penabung meninggal dunia, maka ahli waris secara
otomatis berhak menggantikan keberangkatannya. Tabungan Haji Arafah memudahkan Nasabah untuk memperoleh porsi keberangkatan
sesuai dengan ketentuan Departemen Agama dengan jumlah dana sebesar Rp 20.000.000,- Dua Puluh Juta Rupiah karena Bank
Muamalat telah
online
dengan Siskohat Departemen Agama Republik Indonesia PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Tabungan Haji
Arafah memberikan kenyamanan lahir dan batin karena dana yang disimpan akan dikelola secara syariah. Pembukaan awal dengan
setoran awal minimal sebesar Rp. 500.000,-. nasabah akan mendapatkan cover asuransi jiwa secara gratis selama menabung yang
manfaatnya diterima oleh ahli waris apabila nasabah meninggal dunia.
commit to user Produk ini tidak lagi menggunakan akad
mudha ra bah
bagi hasil, tetapi menggunakan akad
wa diah
titipan. Dengan akad
wa diah
Ini BMI dapat memberikan bonus kompetitif apabila rekening nasabah
mencapai saldo tertentu. 4.
Tabungan Haji Arafah Plus Tabungan Haji Arafah Plus adalah suatu investasi tabungan
untuk mewujudkan niat nasabah mempersiapkan rencana ke
Ba itulla h
secara terencana sesuai dengan kemampuan keuangan dan waktu yang diinginkan
http:www.muamalatbank.com : 2010.
Adapun Tabungan Haji Arafah Plus ditujukan bagi nasabah
premium
yang merencanakan berhaji dalam waktu yang lebih singkat dan jumlah setoran awal relatif lebih tinggi dari Tabungan Haji Arafah
reguler. Kelebihan dari Tabungan Haji Arafah Plus ini para nasabah akan mendapatkan
cover
asuransi tambahan selain klaim meninggal dunia yaitu jasa layanan darurat medis selama menabung dan
berhaji. Dengan akad mudharabah, bagi hasil Tabungan Haji Arafah Plus akan senantiasa bertambah seiring bertumbuhnya saldo. Bagi
nasabah produk ini, BMI menyediakan tabel perencanaan yang memudahkan nasabah menyusun rencana setoran setiap bulannya,
sekaligus proyeksi keberangkatannya http:bataviase.co.id
: 2010. 5.
TabunganKu TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan
persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh
commit to user bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta
meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Bank Indonesia dan Perbankan Nasional pada Rabu 14 Oktober 2009, di Jakarta resmi
meluncurkan Jargon Edukasi Perbankan “3P” Pastikan Manfaatnya, Pahami
Risikonya, Perhatikan
Biayanya dan
menyaksikan Penandatanganan Komitmen Peluncuran Produk “TabunganKu” yang
merupakan produk baru tabungan murah tanpa biaya administrasi http:usaha-umkm.blog.com
: 2009. Dengan hadirnya produk “TabunganKu” diharapkan dapat meningkatkan “
sa ving rate
”, selain juga menjadi langkah positif untuk masyarakat dan pelaku UMKM
dalam memanfaatkan produk-produk perbankan lainnya. Kegiatan ini akan diikuti oleh sekitar 70 bank peserta Produk TabunganKu. Di
antara bank syariah yang terlibat: PT Bank Syariah Mandiri, Tbk., PT Bank Muamalat Indonesia, PT Bank Syariah Mega Indonesia, PT
Bank Syariah BUKOPIN PERSYARIKATAN, PT Bank Syariah BRI B. DJASA ARTA
http:ja-jp.facebook.com : 2010.
Fitur Produk TabunganKu http:www.muamalatbank.com
: 2010 dibedakan menjadi dua, yaitu:
a. Fitur
Sta ndard Mandatory
adalah fitur produk TabunganKu yang harus diterapkan secara seragam oleh seluruh bank yang
meluncurkan produk TabunganKu.
commit to user b. Fitur
Customized Optiona l
adalah fitur produk TabunganKu yang dapat dipilih untuk diterapkan oleh bank yang meluncurkan produk
TabunganKu. Fitur
Standa rd Mandatory
1. Tanpa biaya administrasi bulanan. 2. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 20.000,00.
3. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00. 4.Saldo minimum rekening setelah penarikan adalah Rp 20.000,00.
5. Saldo dorman tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut. a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan.
b. Apabila saldo rekening mencapai Rp20.000,00, rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening
sebesar sisa saldo. 6. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp
20.000,00. 7. Jumlah minimum penarikan di
counter
sebesar Rp 100.000,00 kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
8. Bungabonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
9. Bungabonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
10. Suku bungabonus Wadiah: a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
commit to user i. Rp0.00 sampai dengan Rp 500.000,00 tidak diberikan
bunga. ii.Diatas Rp 500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00
sebesar 0.25 tahun. iii. Diatas Rp 1.000.000,00 sebesar 1tahun.
b. Bank Umum SyariahUnit Usaha Syariah : i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan
perhitungan bonus diserahkan kepada bank umum syariah. ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal
setara dengan 1 per tahun. 11. Biaya penggantian bukulembar statement apabila hilangrusak
adalah gratis. Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilangrusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di bank masing-
masing. Fitur
Customized Optiona l
a. Bukti kepemilikan format disesuaikan dengan infrastruktur
masing-masing bank 1
Buku 2
Bukti Kepemilikan tabungan atau 3
Lembar
statement
b. Kartu ATM. c. Biaya bulanan kartu ATM, hilangrusak, cetak ulang PIN dan
biaya transaksi di ATM disesuaikan dengan ketentuan di masing–
commit to user masing bank. Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM
yang hilangrusak, mengikuti ketentuan yang berlaku di masing– masing bank.
d. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing bank.
e. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur
standa rd ma ndatory
adalah bersifat
optiona l
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing– masing bank
6. Deposito Mudharabah
Deposito Mudharabah merupakan jenis pilihan investasi berjangka berbasis murni syariah dalam mata uang Rupiah maupun
US Dollar dengan jangka waktu 1, 3, 6 dan 12 bulan yang ditujukan bagi nasabah perorangan dan badan hukum yang ingin berinvestasi
secara halal, murni sesuai syariah http:www.muamalatbank.com
: 2010. Dana Anda akan diinvestasikan secara optimal untuk
membiayai berbagai macam usaha produktif yang berguna bagi kepentingan Ummat. Investasi ini dapat diperpanjang secara otomatis
Authomatic Roll Over
pada saat jatuh tempo dan dijamin Pemerintah melalui Lembaga Penjamin Simpanan LPS.
7. Deposito Fulinves
Deposito Fulinves merupakan jenis pilihan investasi berjangka dalam mata uang Rupiah maupun US Dollar dengan jangka waktu 6
dan 12 bulan yang ditujukan khusus bagi nasabah perorangan yang
commit to user ingin
berinvestasi secara
halal, murni
sesuai syariah
http:www.muamalatbank.com : 2010. Deposito ini dilengkapi
dengan fasilitas asuransi jiwa. 8.
Giro Wadiah Giro Wadiah merupakan produk murni syariah yang
menggunakan akad
Wa dia h
titipan dana pihak ketiga berupa simpanan giro yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet, giro dan pemindahbukuan PT. Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Dengan sistem
wa diah
Bank tidak berkewajiban, namun diperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada
nasabah. Produk ini diperuntukkan bagi nasabah pribadi yang dikenal dengan nama Giro Wadiah Personal
http:www.muamalatbank.com :
2010 dengan setoran awal minimal Rp. 500.000,- atau USD 500 maupun perusahaan yang dikenal dengan nama Giro Wadiah
Korporasi http:www.muamalatbank.com
: 2010 dengan setoran awal minimal Rp. 1.000.000,- atau USD 1000 untuk mendukung
berbagai aktivitas usaha. 9.
Dana Pensiun Lembaga Keuangan DPLK Muamalat Dana Pensiun Lembaga Keuangan DPLK Muamalat adalah
penyelenggara Program Pensiun Iuran Pasti PPIP yang didirikan oleh PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk yang disahkan berdasarkan
SK Menteri Keuangan No. KEP-485KM.171997 tanggal 10 Oktober 1997
http:www.dplkmuamalat.com : 2010. Dana Pensiun Lembaga
commit to user Keuangan DPLK Muamalat merupakan Badan Hukum yang
menyelenggarakan Program pensiun, program tabungan yang dananya dikelola secara syariah dengan pembayaran berkala sesuai dengan
pencapaian usia tertentu PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk sebagai Pendiri DPLK
Muamalat yang bergerak dalam bidang perbankan dengan pengelolaan berdasarkan Syariat Islam. Sejak beroperasi tahun 1992, alhamdulillah
Bank Muamalat menunjukkan kinerja yang senantiasa terus meningkat, baik dari aspek peningkatan aset maupun perluasan
jaringan. Sebagai bank dengan sistem syariah pertama di Indonesia, tentunya telah memiliki pengalaman yang luas, apalagi dengan
dukungan teknologi dan SDM yang professional. Di samping itu, adanya Dewan Pengawas Syariah yang beranggotakan ulama lebih
memberikan kenyamanan dalam bertransaksi dengan memberikan hasil pengelolaan yang kompetitif, aman dan kepastian pengelolaan
secara syariah. Dengan dukungan jaringan Bank Muamalat tersebar di 22 provinsi di Indonesia, DPLK Muamalat siap memberikan layanan
di setiap
outlet
baik untuk pendaftaran, setoran, maupun pembayaran manfaat pensiun di kemudian hari.
Mengingat bahwa program pensiun merupakan program kesejahteraan jangka panjang, maka yang diperlukan adalah hasil yang
optimal, pengelolaan yang aman dan efisien, serta layanan yang mudah dan menyenangkan.
commit to user DPLK ini dapat diikuti oleh mereka yang berusia minimal 18
tahun, atau sudah menikah dan pilihan usia pensiun sekitar 45-65 tahun dengan iuran minimal Rp 50.000,- per bulan dan
pembayarannya dapat didebet secara otomatis dari PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk, atau dapat ditransfer dari bank lain.
Program ini diperuntukkan bagi perorangan dan perusahaan. Peserta juga dapat mengikuti program WASIAT UMMAT, dimana selama
masa kepesertaan, peserta dilindungi asuransi jiwa sebesar nilai tertentu dengan premi tertentu. Dengan asuransi ini, keluarga peserta
akan memperoleh dana pensiun sebesar yang diproyeksikan sejak awal jika peserta meninggal dunia sebelum memasuki dana pensiun
PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. 10.
Asuransi Syariah Pada produk Asuransi Syariah PT. Bank Muamalat
Indonesia, Tbk bekerjasama dengan Takaful Indonesia. Sebagai pelopor asuransi syariah di Nusantara, Takaful Indonesia
http:www.takaful.com : 2010 telah melayani masyarakat dengan
jasa asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah, selama lebih dari satu dasawarsa, melalui dua perusahaan operasionalnya: PT.
Asuransi Takaful Keluarga Asuransi Jiwa Syariah dan PT. Asuransi Takaful Umum Asuransi Umum Syariah.
PT. Syarikat Takaful Indonesia Perusahaan berdiri pada 24 Februari 1994 atas prakarsa Tim Pembentukan Asuransi Takaful
commit to user Indonesia TEPATI yang dipelopori oleh Ikatan Cendekiawan
Muslim Indonesia ICMI melalui Yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk., PT. Asuransi Jiwa Tugu Mandiri,
Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia. Melalui kedua anak perusahaannya yaitu PT. Asuransi
Takaful Keluarga dan PT. Asuransi Takaful Umum, Perusahaan telah memberikan jasa perlindungan asuransi yang menerapkan
prinsip-prinsip murni syariah pertama di Indonesia. PT. Asuransi Takaful Keluarga yang bergerak di bidang
asuransi jiwa Syariah didirikan pada 4 Agustus 1994 dan mulai beroperasi pada 25 Agustus 1994, yang ditandai dengan peresmian
oleh Menteri Keuangan Marie Muhammad. Diikuti dengan pendirian anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi umum
Syariah yaitu PT. Asuransi Takaful Umum, yang diresmikan oleh MenristekKetua BPPT Prof. Dr. B.J. Habibie pada 2 Juni 1995.
Kepemilikan mayoritas saham Syarikat Takaful Indonesia saat ini dikuasai oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad 56,00
dan
Isla mic Development Ba nk
IDB, 26,39, sedangkan selebihnya oleh Permodalan Nasional Madani PNM dan Bank
Muamalat Indonesia serta Karya Abdi Bangsa dan lain-lain. Di tahun 2004, Perusahaan melakukan restrukturisasi yang
berhasil menyatukan fungsi pemasaran Asuransi Takaful Keluarga dan Asuransi Takaful Umum sehingga lebih efisien serta lebih
commit to user efektif dalam penetrasi pasar, juga diikuti dengan peresmian kantor
pusat, Graha Takaful Indonesia di Mampang Prapatan, Jakarta pada Desember 2004. Selain itu, dilakukan pula revitalisasi identitas
korporasi termasuk penataan ruang kantor cabang di seluruh Indonesia, untuk memperkuat citra perusahaan.
Dengan dukungan Pemerintah dan tenaga profesional yang berkomitmen untuk mengembangkan asuransi syariah, Syarikat
Takaful Indonesia bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka di Indonesia
http:www.takaful.com : 2010.
Pada PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk Cabang Surakarta, Asuransi terbagi menjadi empat yaitu
1. Share-
ﻉ Full Protek Share-
ﻉ Full Protek merupakan perlindungan sepenuhnya melalui investasi murni syariah yang merupakan kartu investasi
berasuransi yang dikelola secara murni syariah dengan bagi hasil yang menguntungkan dengan bekerja sama dengan Asuransi
Takaful Keluarga PT. Bank
Muamalat Indonesia,Tbk. Kartu ini merupakan kartu multiguna yang berfungsi sebagai kartu
Asuransi, ATM, debit dan memiliki manfaat asuransi syariah yang dapat digunakan untuk penarikan tunai bebas biaya di
semua ATM di Indonesia ATM Muamalat, ATM Bersama, ATM BCAPRIMA dan ATM yang tergabung dalam jaringan
Ma la ysia n Electronic Pa yment System
MEPS, antara lain
commit to user Maybank, Hong Leong Bank, Southern Bank dan Affin Bank.
Selain itu dapat digunakan sebagai kartu debit di semua merchant Debit BCAPRIMA dan sekaligus sangat memungkinkan sebagai
kartu anggota
dalam sebuah
organisasi http:www.muamalatbank.com
: 2010. Produk ini memiliki beberapa tingkatan sesuai dengan besar jumlah premi asuransi
yang disetor. 2.
Syariah Mega Covers Syariah Mega Covers merupakan kartu tabungan
multiguna berasuransi yang dikelola murni secara syariah dengan bagi hasil yang menguntungkan dengan bekerja sama dengan
Mega Life dan Mega Insurance Syariah dan memiliki manfaat asuransi syariah yang dapat digunakan untuk penarikan tunai
bebas biaya di semua ATM di Indonesia ATM Muamalat, ATM Bersama, ATM BCAPRIMA dan ATM yang tergabung
dalam jaringan
Ma la ysia n Electronic Pa yment System
MEPS, antara lain Maybank, Hong Leong Bank, Southern Bank dan
Affin Bank PT.Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Selain itu dapat digunakan sebagai kartu debit di semua
mercha nt
Debit BCAPRIMA.
3. Ta’awun Card
Ta’awun Card merupakan kartu multi fungsi, sebagai kartu tabungan yang memiliki manfaat asuransi dengan fasilitas
commit to user sebagai kartu ATM, kartu Debit, kartu tabungan serta dapat
digunakan untuk semua transaksi perbankan lainnya PT.Bank Muamalat Indonesia,Tbk. Ta’awun Card memberikan pilihan
lengkap untuk program Asuransi yang memberikan perlindungan untuk
seluruh keluarga
dan asset
nasabah http:www.muamalatbank.com
: 2010 Taawun Card memiliki 4 produk meliputi :
A. NAFSI