3. Lingkungan eksternal
Faktor-faktor yang
mempengaruhi lingkungan eksternal yaitu :
a. Kebijakan pemerintah terhadap perusahaan pembiayaan
Ketentuan dan
tata cara
mengenai pelaksanaan lembaga pembiayaan diatur oleh pemerintah yang mulai dilandasi sejak tahun
1974 berdasarkan Surat Keputusan Bersama SKB tiga Menteri Menteri Keuangan, Menteri Industri dan Menteri Perdagangan dan
pada tahun 1988 melalui Surat Keputusan Presiden No.611988 Economic Review Journal, 2005 serta diperbaharui melalui Surat
Keputusan Menteri Keuangan No.84PMK.0122006 Bab II Pasal 2
tentang kegiatan usaha perusahaan pembiayaan. Regulasi pemerintah terhadap industri pembiayaan tidak terlalu ketat dibandingkan
terhadap bank. Pemerintah kurang memberikan perhatian yang lebih terhadap perusahaan pembiayaan seperti belum jelasnya perumusan
terhadap peraturan dan kebijakan terkait risiko dan tingkat kesehatan bagi perusahaan pembiayaan.
b. Persaingan dalam industri pembiayaan dan sepeda motor
Perusahaan pembiayaan semakin agresif dalam memberikan kredit untuk pemilikan kendaraan bermotor, terutama sepeda motor.
Hal ini, menyebabkan semakin ketatnya persaingan dalam industri pembiayaan. Meningkatnya penjualan sepeda motor yang disebabkan
oleh adanya kemudahan dalam memperoleh kredit untuk pembelian sepeda motor memberikan dampak pada peningkatan potensi risiko
perusahaan pembiayaan. Dengan semakin mudahnya persyaratan kredit tersebut, maka semakin banyak orang yang tertarik untuk
membeli sepeda motor dengan sistem kredit ini. Kemudahan kredit ini, menimbulkan risiko kredit yang semakin besar bagi perusahaan
pembiayaan.
c. Kondisi ekonomi, politik dan keamanan negara
Perkembangan industri pembiayaan yang cukup pesat diantaranya dipengaruhi oleh kondisi makro ekonomi, politik, dan
keamanan negara. Salah satunya adalah adanya dukungan stabilitas
lingkungan ekonomi, antara lain peningkatan konsumsi masyarakat terhadap kendaraan bermotor dan pengaruh suku bunga yang cukup
stabil. Selain hal tersebut, pengaruh kenaikan harga Bahan Bakar Minyak BBM sebagai salah satu faktor yang mempengaruhi kondisi
ekonomi negara, juga memiliki pengaruh terhadap bisnis pembiayaan yang dijalankan oleh PT. PQR Finance. Pada tahun 2005 hingga
tahun 2006, PT. PQR Finance mengalami penurunan pendapatan bunga yang disebabkan oleh peningkatan harga BBM. Perkembangan
interest margin PT. PQR Finance tahun 2005 hingga tahun 2006
mengalami penurunan dari -11,19 persen menjadi -14,93 persen
PT. PQR Finance, 2007.
4.4. Analisis Risiko Kredit Sepeda Motor Honda PT. PQR Finance 4.4.1.
Kategori