Pembahasan ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Tanggal pinjam anggota C adalah tanggal 21 September 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Anggota C melakukan angsuran terakhir pada tanggal 23 Oktober 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan watak tidak baik menyebabkan anggota C hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 1 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016anggota C sudah 3 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. b. Anggota H Anggota H meminjam Kredit kapitalisasi sejak pengajuan pinjaman Kredit untuk usaha pertanian ditolak oleh bagian kredit, anggota H berhenti membayar angsuran Kapitalisasi. Anggota H berpendapat dirinya layak untuk mendapatkan pinjaman pertanian. Pendapat anggota H tersebut membangun pemikran bahwa tidak ada gunanya kerjasama finansial dengan Credit Union Cindhe Laras Tumangkar, sehingga anggota H memutuskan untuk tidak melakukan pembayaran angsuran pinjaman Kredit kapitalisasi di Credit Union Cindhe Laras Tumangkar. Tanggal pinjam anggota H adalah tanggal 13 Juli 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Anggota H melakukan angsuran terakhir pada tanggal 23 September 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan watak tidak baik menyebabkan anggota H hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 14 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota H sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. 3. Lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo Jauh dari Tempat Tinggal Anggota. Lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota dialami oleh anggota yang masih mempunyai kesadaran akan kewajiban tersebut dan mempunyai kemampuan untuk membayar pinjaman namun menjadikan alasan jauh lokasi pembayaran untuk melakukan pembayaran. Prosentase faktor lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota dalam membayar pinjaman terhadap lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 8, yang artinya menyebabkan terjadinya 8 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo. Anggota yang mengalami lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota adalah : a. Anggota D Anggota D meminjam Kredit Kapitalisasi. Anggota D selalu melakukan pembayaran angsuran pinjaman dengan cara menitipkan angsuran tersebut kepada anggota C. Sejak anggota C berhenti membayar angsuran pinjaman maka anggota D juga berhenti mengangsur pinjaman. Lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar yang yang jauh merupakan alasan anggota D tidak membayar angsuran pinjaman. Melihat dari segi keuangan anggota D mampu untuk membayar angsuran pinjaman. Tanggal pinjam anggota D adalah tanggal 21 September 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun. Anggota D melakukan angsuran terakhir pada tanggal 23 Oktober 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota menyebabkan anggota D hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 1 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota D sudah 3 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. b. Anggota I Anggota I meminjam Kredit Kapitalisasi. Lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar yang yang jauh merupakan alasan PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI anggota I tidak membayar angsuran pinjaman. Melihat dari segi keuangan anggota I mampu untuk membayar angsuran pinjaman. Tanggal pinjam anggota I adalah tanggal 22 September 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Anggota I sama sekali belum pernah melakukan angsuran. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo jauh dari tempat tinggal anggota menyebabkan anggota I sama tidak pernah melakukan pembayaran angsuran pinjaman dan sampai tanggal 4 Februari 2016 anggota sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. 4. Faktor Kesibukan Anggota dalam Berbisnis Kesibukan anggota dalam berbisnis dialami oleh anggota yang masih mempunyai kesadaran akan kewajiban tersebut dan mempunyai kemampuan untuk membayar pinjaman namun menjadikan alasan kesibukan dalam berbisnis untuk melakukan pembayaran angsuran pinjaman. Prosentase faktor kesibukan anggota dalam berbisnis dalam membayar pinjaman terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 4, yang artinya faktor kesibukan anggota dalam berbisnis PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI menyebabkan terjadinya 4 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo. Anggota yang mengalami Kesibukan anggota dalam berbisnis adalah Anggota J. Anggota J meminjam Kredit Kapitalisasi. Kesibukannya keluar kota untuk mengurus bisnis toko bangunan merupakan alasan anggota J tidak membayar angsuran pinjaman. Melihat dari segi keuangan anggota J mampu untuk membayar angsuran pinjaman. Tanggal pinjam anggota J adalah tanggal 4 Februari 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Anggota J melakukan angsuran terakhir pada tanggal 15 September 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan kesibukan anggota dalam berbisnis menyebabkan anggota J hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 19 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016 anggota J sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. 5. Kendala Usaha Adanya kendala usaha dialami oleh anggota yang mempunyai usaha.Usaha tersebut merupakan sumber pembiayaan kredit. Pada kenyataannya usaha tersebut mengalami kendala yang mengakibatkan turunnya pendapatan usaha. Prosentase faktor kendala usaha terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 32, yang artinya faktor kendala usaha menyebabkan terjadinya 32 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo. Anggota yang mengalami kendala usaha adalah : a. Anggota E Anggota E meminjam Kredit Usaha Produktif.Usaha jamur merupakan sumber pembiayaan kredit Usaha Produktif.Anggota E mengalami kendala usaha dalam mengelola usaha jamur. Kendala tersebut antara lain kesulitan distribusi jamur dan harga bersaing dengan pemasok lain. Keterbatasan tenaga tersebut dirasa oleh anggota E menyebabkan tidak terjualnya jamur karena tidak didistribusikan. Harga bersaing dengan pemasok lain juga menjadi kendala dalam usaha anggota E hal ini dikarenakan pesaingnya mampu menjual jamur dibawah harga jamur milik anggota E. Tanggal pinjam anggota E adalah tanggal 14 April 2012 dengan jangka waktu pinjaman 4 tahun atau 48 bulan. Anggota E melakukan angsuran terakhir pada tanggal 30 September 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha jamur, anggota E hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 41 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota E sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. b. Anggota F Anggota F meminjam Kredit Umumserba-serbi.Usaha tobong gamping atau pembuatan gamping merupakan sumber pembiayaan kredit UmumSerba-serbi. Usaha tobong gamping anggota F mengalami penurunan produksi secara drastis dikarenakan menurunnya jumlah pesanan gamping secara signifikan dan ditambah lagi harga bahan baku yaitu batu putih yang semakin naik. Hal tersebut menyebabkan anggota F sering tidak beroperasi atau hanya membuat gamping sesuai pesanan saja sampai pada akhirnya usaha tobong gamping milik anggota F mengalami kebangkrutan. Tanggal pinjam anggota F adalah tanggal 31 Maret 2015 dengan jangka waktu pinjaman 2 tahun atau 4 bulan. Anggota F melakukan angsuran terakhir pada tanggal 30 September 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha tobong gamping anggota F hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 7 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota F sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. c. Anggota K Anggota K meminjam Kredit Usaha Produktif.Usaha toko mebel merupakan sumber pembiayaan Kredit Usaha Produktif. Usaha toko mebel tersebut mengalami penurunan penjualam dikarenakan sepi pembeli. Hal tersebut memaksa anggota K untuk mengurangi produksi barang-barang mebel. Penurunan penjualan mengakibatkan menurunnya keuntungan yang diperoleh. Tanggal pinjam anggota K adalah tanggal 17 Mei 2012 dengan jangka waktu pinjaman 5 tahun atau 60 bulan. Anggota K melakukan angsuran terakhir pada tanggal 31 Agustus 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha mebel anggota K hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 39 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota K sudah 5 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. d. Anggota L Anggota L meminjam Kredit Kapitalisasi dan Kredit Pendidikan. Usaha jual beli busa bekas merupakan sumber pembiayaan Kredit Usaha Produktif. Kendala yang dihadapi anggota L dalam mengelola usaha jual beli busa bekas antara lain sepi pembeli. Penjualan menurun drastis hingga 70 dari bulan- PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI bulan sebelumnya. Sepinya pembeli busa bekas membuat anggota L mengurangi stok busa bekas. Pendapatan sudah dipastikan menurun. Hal tersebut yang menyebabkan anggota L mengalami kesulitan dalam membayar pinjaman di Credit Union Cindelaras Tumangkar. Tanggal pinjam anggota L adalah tanggal 1 November 2014 dengan jangka waktu pinjaman 3 tahun atau 36 bulan. Anggota L melakukan angsuran terakhir pada tanggal 28 Agustus 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha pada usaha jual beli busa bekas menyebabkan anggota L hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 11 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016 anggota L sudah 5 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. e. Anggota N Anggota N meminjam Kredit Usaha produktif.Usaha cafe kopi merupakan sumber pembiayaan Kredit Usaha Produktif. Kendala yang dihadapi anggota N dalam mengelola usaha cafe kopi antara lain sepi pembeli yang berakibat menurunnya pendapatan usaha cafe kopi. Harga minuman dan makanan di café kopi tersebut juga terpaksa dinaikkan karena harga bahan- bahannya pun naik hampir 1,5 kali Tanggal pinjam anggota N adalah tanggal 13 September 2012 dengan jangka waktu pinjaman 5 tahun atau 60 bulan. Anggota N melakukan angsuran terakhir pada tanggal 31 Juli 2015.Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha cafe kopi menyebabkan anggota N hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 31 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016 anggota N sudah 6 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. f. Anggota O Anggota O meminjam Kredit Usaha produktif. Usaha counter pulsa dan penggergajian kayu merupakan sumber pembiayaan Kredit Usaha Produktif. Kendala yang dihadapi anggota O dalam mengelola usaha counter pulsa adalah sepi pembeli yang berakibat tidak cukup untuk membayar angsuran, sedangkan kendala yang dihadapi anggota O dalam mengelola usaha penggergajian keliling adalah usaha penggergajian kayu keliling hanya tergantung dari permintaan konsumen yang tidak menentu dan usaha penggergajian kayu keliling hanya dapat dilakukan dalam skala kecil. Tanggal pinjam anggota O adalah tanggal 5 Juni 2012 dengan jangka waktu pinjaman 4 tahun atau 48 bulan. Anggota O melakukan angsuran terakhir pada tanggal 31 Juli 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha counter pulsa dan penggergajian keliling menyebabkan anggota O hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 37 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota O sudah 6 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. g. Anggota P Anggota P meminjam Kredit Usaha Produktif. Usaha agen koran merupakan sumber pembiayaan Kredit kapitalisasi. Kendala yang dihadapi anggota P dalam mengelola usaha agen koran adalah banyaknya persaingan agen koran di daerah distribusinya menjadi kendala utama. Hal tersebut disebabkan konsumen akan cenderung mengambil koran pada agen koran yang jaraknya lebih dekat. Dengan demikian omset penjualan agen koran milik anggota P berkurang dan pendapatan juga dipastikan berkurang. Hal tersebutlah yang menyebabkan anggota P tidak mampu membayar angsuran kredit Kapitalisasi di Credit Union Cindelaras Tumangkar. Tanggal pinjam anggota P adalah tanggal 16 Februari 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Anggota P melakukan angsuran terakhir pada tanggal 10 Juli 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya kendala usaha agen koran menyebabkan anggota P hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 5 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota P sudah 6 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. h. Anggota T Anggota T meminjam Kredit Usaha Produktif. Usaha dagang sayur di pasar merupakan sumber pembiayaan Kredit Kapitalisasi. Kendala yang dihadapi anggota T dalam berdagang sayur antara lain sepi pembeli yang menyebabkan sayur tidak habis terjual hal tersebut dikarenakan konsumen lebih memilih berbelanja pada pedagang sayur besar, sehingga anggota T sangat keberatan dan tidak mampu dalam mengangsur pinjaman Kredit Kapitalisasi tersebut. Tanggal pinjam anggota T adalah tanggal 5 Juli 2014 dengan jangka waktu pinjaman 2 tahun atau 24 bulan. Anggota W melakukan angsuran terakhir pada tanggal 28 Februari 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui dikarenakan adanya kendala usaha dagang sayur menyebabkan anggota T hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 7 bulan PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota T sudah 11 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali. 6. Perceraian Faktor penyebab kredit bermasalah karena perceraian dialami oleh anggota yang mempunyai kesepakatan bersama-sama mengangsur pinjaman namun kemudian tidak terealisasi karena bercerai. Prosentase faktor penyalahgunaan dana kredit terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 8, yang artinya faktor perceraian menyebabkan terjadinya 8 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo. Anggota yang mengalami faktor penyebab kredit bermasalah karena perceraian adalah a. Anggota F Tidak adanya pekerjaan membuat keadaan rumah tangga anggota F tidak harmonis dan memutuskan untuk bercerai. Sedianya perjanjian pinjaman tersebut dilunasi bersama suami, karena telah terjadi perceraian mantan suami dari F melepaskan tanggungjawabnya akan pelunasan pinjaman. Hal tersebut menyebabkan anggota F kesulitan untuk melunasi pinjaman. Tanggal pinjam anggota F adalah tanggal 31 Maret 2015 dengan jangka waktu pinjaman 2 tahun atau 4 bulan. Anggota F melakukan angsuran terakhir pada tanggal 30 September 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI dikarenakan adanya perceraian menyebabkan anggota F hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 7 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota F sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. b. Anggota X Kondisi rumah tangga dari anggota X tidak harmonis dan menyebabkan terjadinya perceraian. Pinjaman kredit yang kesepakatannya akan diangsur bersama-sama dengan suami tidak terealisasi. Hal tersebut yang menyebabkan anggota X harus menanggung sendiri beban pinjaman Kredit UmumSerba-Serbi. Penghasilannya sebagai guru PNS tidak mampu untuk membayar angsuran pinjaman di 2 tempat yaitu angsuran pinjaman di Credit Union Cindhe Laras Tumangkar dan lembaga keuangan lainnya. Tanggal pinjam anggota X adalah tanggal 9 April 2009 dengan jangka waktu pinjaman 5 tahun atau 60 bulan. Anggota X melakukan angsuran terakhir pada tanggal 31 Desember 2015.Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan perceraian menyebabkan anggota X hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 58 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota X sudah 25 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. 7. Musibah Gagal Panen Prosentase faktor musibah gagal panen terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 4, yang artinya faktor musibah gagal panen menyebabkan terjadinya 4 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo Anggota yang mengalami musibah gagal panen adalah anggota M. Anggota M yang mempunyai sumber pembiayaan kredit Berdasarkan hasil pertanian. Hasil pertanian tersebut mengalami gagal panen dikarenakan serangan hama dan tikus. Anggota M meminjam Kredit Usaha Produktif. Usaha jamur merupakan sumber pembiayaan kredit Usaha Produktif. Kendala yang dihadapi anggota M dalam mengelola usaha jamur adalah kesulitan mendistribusikan jamur dan harga bersaing dengan pemasok lain Tanggal pinjam anggota M adalah tanggal 20 Mei 2014 dengan jangka waktu pinjaman 12 tahun atau 24 bulan. Anggota M melakukan angsuran terakhir pada tanggal 14 Agustus 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya musibah gagal panen menyebabkan anggota M hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 15 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota M sudah 5 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. 8. Musibah Istri Mengalami Keguguran Prosentase faktor musibah istri mengalami keguguran terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 4, yang artinya faktor musibah istri mengalami keguguran menyebabkan terjadinya 4 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo Anggota yang mengalami musibah istri mengalami keguguran adalah anggota W. Anggota W mengalokasikan pendapatan untuk biaya rumah sakit. Tanggal pinjam anggota W adalah tanggal 17 September 2012 dengan jangka waktu pinjaman 3 tahun atau 36 bulan. Anggota W melakukan angsuran terakhir pada tanggal 22 Januari 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya musibah istri mengalami keguguran menyebabkan anggota W hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 29 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota W sudah 13 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 9. Penambahan Pinjaman di Lembaga Keuangan Lain Tanpa Diikuti Penambahan Pendapatan Prosentase faktor penambahan pinjaman di lembaga keuangan lain tanpa diikuti penambahan pendapatan terhadap penyebab terjadinya kredit bermasalah sebesar 4, yang artinya faktor penambahan pinjaman di lembaga keuangan lain tanpa diikuti penambahan pendapatan menyebabkan terjadinya 4 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo Anggota yang mengalami penambahan pinjaman di lembaga keuangan lain tanpa diikuti penambahan pendapatan adalah anggota Q. Anggota Q meminjam pinjaman di Lembaga Keuangan Lain untuk memenuhi kebutuhan anggota Q. Tanggal pinjam anggota Q adalah tanggal 16 April 2015 dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun atau 12 bulan. Jenis pinjaman anggota Q adalah Kredit Usaha Produktif. Anggota Q melakukan angsuran terakhir pada tanggal 4 Juli 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui bahwa dikarenakan adanya penambahan pinjaman di lembaga keuangan lain tanpa diikuti penambahan pendapatan menyebabkan anggota Q hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 1 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota Q sudah 7 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 10. Tidak Teridentifikasi Penyebab Kredit Bermasalah Prosentase tidak teridentifikasi faktor Penyebab kredit bermasalahsebesar 16, yang artinya tidak teridentifikasi faktor penyebab kredit bermasalah menyebabkan terjadinya 16 dari keseluruhan kredit bermasalah yang terjadi di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo Anggota yang tidak teridentifikasi faktor penyebab kredit bermasalah antara lain : a. Anggota A Penulis tidak mendapatkan keterangan penyebab kredit bermasalah anggota A karena anggota A yang menolak untuk diwawancarai. Penulis mengutamakan kenyamanan dalam responden menjawab pertanyaan wawancara sehingga ketidakrelaan responden untuk menjawab menjadi alasan penulis tidak mendapatkan keterangan penyebab kredit bermasalah yang dialami anggota A terkait kelalaian melakukan pembayaran angsuran pinjaman di Credit Union Cindelaras Tumangkar. Tanggal pinjam anggota A adalah tanggal 11 Januari 2014 dengan jangka waktu pinjaman 5 tahun atau 60 bulan. Jenis Pijaman anggota A adalah Kredit Usaha Produktif. Anggota A melakukan angsuran terakhir pada tanggal 31 Oktober 2015.Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui, anggota A hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI selama 21 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota A sudah 3 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali sehingga oleh pihak Credit Union Cindelaras Tumangkar dikategorikan sebagai kredit bermasalah. b. Anggota G Penulis tidak mendapatkan keterangan penyebab kredit bermasalah anggota G karena anggota G pindah alamat di Pekan Baru. Penulis juga kesulitan mendapatkan alamat jelas maupun no telepon anggota G. Tanggal pinjam anggota G adalah tanggal 13 April 2015 dengan jangka waktu pinjaman 5 tahun atau 60 bulan. Jenis pinjaman anggota G adalah Kredit Usaha Produktif. Anggota G melakukan angsuran terakhir pada tanggal 30 September 2015.Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui, anggota G hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 5 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota G sudah 4 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali. c. Anggota S Penulis tidak mendapatkan keterangan penyebab kredit bermasalah anggota S karena anggota S pindah alamat di Pekan Baru. Penulis juga kesulitan mendapatkan alamat jelas maupun no telepon anggota S. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI Tanggal pinjam anggota S adalah tanggal 8 Oktober 2015 dengan jangka waktu pinjaman 4 tahun atau 48 bulan. Jenis pinjaman anggota S adalah UmumSerba-Serbi. Anggota S melakukan angsuran terakhir pada tanggal 28 Februari 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui, anggota S hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 7 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota S sudah 11 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali. d. Anggota U Penulis tidak mendapatkan keterangan penyebab kredit bermasalah anggota U karena anggota U pindah alamat di Bekasi. Penulis juga kesulitan mendapatkan alamat jelas maupun no telepon anggota U. Tanggal pinjam anggota U adalah tanggal 10 September 2014 dengan jangka waktu pinjaman 2 tahun atau 24 bulan. Jenis pinjaman anggota U adalah Kredit UmumSerba-Serbi. Anggota U melakukan angsuran terakhir pada tanggal 28 Februari 2015. Berdasarkan hasil analisis tersebut dapat diketahui, anggota U hanya mampu melakukan pembayaran angsuran pinjaman selama 5 bulan dan sampai tanggal 4 Februari 2016, anggota U sudah 11 bulan tidak melakukan angsuran pinjaman sama sekali. Hasil perhitungan yang diuraikan dalam pembahasan adalah sebagai berikut: PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI Tabel 5.3 Hasil Perhitungan No Faktor Penyebab Kredit Bermasalah Prosentase 1 Penyalahgunaan dana kredit 12 2 Watak tidak baik 8 3 Lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 jauh dari tempat tinggal anggota 8 4 Kesibukan anggota dalam berbisnis 4 5 Adanya kendala usaha 32 6 Perceraian 8 7 Gagal panen 4 8 Istri mengalami keguguran 4 9 Penambahan pinjaman di lembaga lain tanpa diikuti penambahan pendapatan. 4 10 Tidak teridentifikasi 16 Jumlah 100 Sumber : Data diolah 188

BAB VI PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil analisis atas penelitian yang dilakukan di Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo, maka dapat disimpulkan bahwa faktor-faktor penyebab kredit bermasalah adalah penyalahgunaan dana kredit, watak tidak baik, lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 jauh dari tempat tinggal anggota, kesibukan anggota dalam berbisnis, adanya kendala usaha, perceraian, gagal panen, istri mengalami keguguran dan penambahan pinjaman di lembaga lain tanpa diikuti penambahan pendapatan.

B. Keterbatasan Penelitian

Waktu wawancara dengan responden dalam penelitian ini tergantung pada kenyamanan responden dan kesediaan responden sehingga tidak adanya waktu yang cukup untuk melakukan wawancara.

C. Saran

Berdasarkan penelitian yang dilakukan dan kesimpulan di atas, terdapat beberapa saran dari penulis yang diharapkan dapat memberikan manfaat. Sarat tersebut sebagai berikut : 1. Faktor penyalahgunaan dana kredit merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa pemberian kredit terkait PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI dengan tindakan penyelidikan lapangan tentang maksud dan tujuan kredit. 2. Faktor watak tidak baik merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Capital Status terkait dengan tujuan peminjam menabung hanya untuk tujuan meminjam dan meningkatkan analisa 5C mengenai Character terkait dengan kebiasaan mengangsur pinjaman. 3. Faktor lokasi Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 jauh dari tempat tinggal anggota merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Character tentang kebiasaan mengangsur pinjaman. 4. Faktor kesibukan anggota dalam berbisnis merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Character tentang kebiasaan mengangsur pinjaman. 5. Faktor adanya kendala usaha merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Capacity to Pay tentang kestabilan usaha peminjam sebagai sumber pendanaan kredit. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI 6. Faktor perceraian merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Character tentang relasi dalam keluarga. 7. Faktor gagal panen merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Credit Condition terkait dengan linkungan atau cuaca yang mempengaruhi hasil panen padi sebagai sumber pendanaan kredit. 8. Faktor istri mengalami keguguran merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit mengenai analisa mengenai Credit Condition terkait dengan pengaruh lingkungan terhadap kestabilan sumber pendanaan kredit dan penyelidikan lapangan terkait dengan kesehatan anggota keluarga. 9. Faktor penambahan pinjaman di lembaga lain tanpa diikuti penambahan pendapatan merupakan faktor penyebab kredit bermasalah. Credit Union Cindelaras Tumangkar TP 02 Lorejo diharapkan dapat meningkatkan analisa 5 C pemberian kredit terkait dengan analisa mengenai Capacity to Pay tentang adanya pinjaman lain selain pinjaman di Credit Union. DAFTAR PUSTAKA As,Mahmoeddin.2002. Melacak Kredit Bermasalah .Edisi keempat.Bumi Aksara,Medan. Sarwono, Jonathan. 2010. Mixed Methods Cara Menggabung Riset Kuantitatif dan Riset Kuaitatif Secara benar . PT Elix Media Komputindo: Jakarta Kasmir.2000. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya .Edisi keenam.Salemba Empat,Jakarta. Krisna Wijaya.2010. Analisis Kebijakan Perbankan Nasional .PT Gramedia,Jakarta. Moleong, Lexy J.2001. Metode Penelitian Kualitatif .cet.XIV.PT Remaja Rosdakarya,Bandung. Munaldus,Karlena.2012.Credit Union : Kendaraan Menuju Kemakmuran Praktik Bisnis Sosial Model Indonesia .Pt Gramedia,Jakarta. Munaldus,Karlena,Herlina.2014. Kiat Mengelola Credit Union .PT Gremedia,Jakarta. Prastowo.2011.Metode Penelitian Kualitatif dalam Perspektif Rancangan Penelitian .AR-Ruzz Media,Jakarta. Sugiono.2011 .Metode Penelitian Bisnis .CV Alfabeta,Bandung. Suyatna,Chalik,Sukada.1991. Dasar-dasar Perkreditan .Edisi kedua.PT Gramedia,Jakarta. S.Mantayborbir,et al.2002. Hukum Piutang dan Lelang Negara .Pustaka Sinar Harapan,Jakarta. W.Reed, Edward dan Edward K.Gill.1995. Bank Umum .edisi keempat.Bumi Aksara,Jakarta. __________ ,Peraturan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia No: 14PerM.KUKMXII2009 tentang Pedoman Penilaian Kesehatan Koperasi Simpan Pinjam dan Unit Simpan. PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI LAMPIRAN