Subjek dan Objek Penelitian

pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ketiga dan bank yang bersangkutan. Semakin tinggi rasio ini semakin baik tingkat kepercayaan masyarakat terhadap suatu bank. DPK diharapkan berpengaruh positif terhadap kredit perbankan. DPK dapat dihitung dengan cara: Nilai Dana Pihak Ketiga yang merupakan variabel X1 diperoleh dari hasil pembagian antara dana pihak ketiga dengan total kewajiban ditambah ekuitas dan dikalikan 100 untuk memperoleh nilai dalam bentuk persen. b. Capital Adequacy Ratio X2 Capital Adequacy Ratio CAR adalah rasio yang memperlihatkan seberapa besar jumlah seluruh aktiva bank yang mengandung unsur risiko yang ikut dibiayai dari modal sendiri di samping memperoleh dana-dana dari sumber-sumber di luar bank. Menurut SK Dir. BI Nomor 2620KEPDIR 29 Mei 1993 di Indonesia jumlah modal minimum yang diatur oleh BI yaitu sebesar 8 dari ATMR. CAR diharapkan berpengaruh positif terhadap kredit perbankan. Rasio ini dapat dirumuskan sebagai berikut: DPK = Giro + Tabungan + Deposito x 100 Total Kewajiban + Ekuitas c. Non Performing Loan X3 Non Performing Loan NPL menunjukkan kemampuan kolektibilitas sebuah bank dalam mengumpulkan kembali kredit yang dikeluarkan oleh bank sampai lunas. NPL merupakan jumlah kredit bermasalah terhadap total kredit yang dikeluarkan bank. NPL diharapkan mempunyai hubungan negatif terhadap kredit perbankan. Rasio ini dapat diukur dengan cara: d. Biaya Operasional Pendapatan Operasional X4 Biaya Operasional Pendapatan Operasional BOPO sering disebut dengan rasio efisiensi yang digunakan untuk mengukur kemampuan manajemen bank dalam mengendalikan biaya operasional terhadap pendapatan operasional. Semakin kecil rasio ini berarti semakin efisien biaya operasional yang dikeluarkan bank yang bersangkutan sehingga kemungkinan suatu bank dalam kondisi bermasalah semakin kecil. Biaya operasional dihitung berdasarkan penjumlahan dari total biaya bunga dan total biaya operasional lainnya. Pendapatan operasional adalah penjumlahan dari total pendapatan bunga dan total pendapatan operasional lainnya. Rasio ini dirumuskan sebagai berikut: CAR = Modal Bank x 100 Aktiva tertimbang Menurut Resiko NPL = Jumlah Kredit Bermasalah x 100 Total Kredit Disalurkan