LAPORAN TAHUNAN 2013
13
ANNUAL REPORT
pemahaman atas penerapan KYC dan AML, Satuan Kerja Kepatuhan akan terus
melakukan sosialisasi kepada unit bisnis terkait untuk meyakinkan efektifitas
tugasnya. Internal audit bank SKAI telah menyusun
rencana audit operasional dan setiap tahun memeriksa semua unit bisnis berdasarkan
jadwal rencana auditnya. Untuk tahun 2013 SKAI telah melakukan
fungsi kerjanya dengan independen dan objektif.
Pada saat melakukan fungsi kerjanya, SKAI telah mengevaluasi efisiensi dan keefektifan
internal kontrol bank dan kepatuhan pada perundangan-undangan yang berlaku dan
peraturan Bank Indonesia. Semua hasil temuan audit telah dilaporkan ke
manajemen kantor cabang dan divisi internal audit kontrol Kantor Pusat dan informasi
rekomendasi audit akan disebarkan ke unit bisnis yang bersangkutan untuk dilakukan
tindakan perbaikan selanjutnya. Internal Audit SKAI juga mengawasi dan
mengikuti kemajuan perkembangan dan perbaikan yang dibuat oleh unit bisnis yang
terlibat. Internal Audit SKAI juga akan melakukan
pemeriksaan tahunan mengenai kecukupan keamanan audit dan pengawasan internal dari
BI-RTGS dan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia SKNBI apakah telah mematuhi
peraturan yang berlaku. Setiap 3 tahun, Audit Eksternal Independen
ditunjuk untuk memeriksa keefektifan kinerja dari SKAI termasuk kaji ulang atas fungsi
internal audit atas penggunaan Teknologi Informasi. Pemeriksaan terakhir yaitu pada
bulan Mei 2011 dengan hasil yang cukup memadai. Sedangkan pemeriksaan Audit
Eksternal Independen terhadap kinerja SKAI akan jatuh-tempo pada bulan September 2014,
paling lambat. Bank telah menunjuk KAP J. Tanzil untuk melakukan pemeriksaan
terhadap kinerja SKAI. Sementara itu, untuk laporan eksternal audit
tahunan dan persiapan laporan tahunan, bank telah menunjuk akuntan publik independen
yang terdaftar dalam list Bank Indonesia yang bisa melakukan audit.
Penetapan kerja audit dari akuntan publik meliputi kapasitas dari kantor akuntan publik,
bidang kerja audit, dan profesionalisme pemeriksa.
Penunjukan akuntan publik untuk melakukan basis.
Compliance unit and AML UKK officer are also in control of Know Your Customer and
Anti-Money Laundering
implementation pursuant to regulation. In the effort to better
understanding for implementation of KYC and AML, the compliance unit would continuously
perform socialization to relevant business unit ensuring
effectiveness of
duty. .
Banks’ Internal audit SKAI has already arranged the operational audit plan and has
annually reviewed to all business units according to its audit-planning schedule.
For year 2013, the bank’s SKAI has performed its function independently and objectively.
In performing its audit function, SKAI has conducted and evaluated toward the efficiency
and effectiveness of the bank’s internal control and compliance to the prevailing laws and Bank
Indonesia regulations. All audit findings have been reported to branch
management and internal audit control and division – Head Office and disseminate its audit
recommendation to the business unit concerned
for further action to be taken. Internal audit SKAI has also monitored and
followed up the progress development and improvement made by business units involved.
Internal audit SKAI has also performed annual review on the adequacy of security audit
and internal review for BI-RTGS and National Clearing System SKNBI in order to be in
compliance with the regulation. Every 3 three years, an Independent External
ReviewerAuditor is appointed to review the effectiveness of SKAI work performance
including review on internal audit function on Information Technology use. The last review
was in May 2011 with satisfactory result. While the External Audit examination to SKAI
performance is no later than September 2014. Bank has appointed J. Tanzil external auditor to
conduct work performance examination on Bank’s Internal Audit.
Meanwhile, for annual external audit performance and preparing financial report,
bank has appointed independent public accountant that registered under Bank
Indonesia’s approved list to conduct an audit. The assignment of audit work to public
accountant covers the capacity of the assigned public accountant firm, scope of audit work and
professionalism of the auditor. The appointment of public accountant to
LAPORAN TAHUNAN 2013
14
ANNUAL REPORT
audit laporan keuangan kantor cabang untuk tahun 2013 telah disetujui oleh Komite Audit
Kantor Pusat. Untuk tahun buku 2013, Akuntan Publik
Osman Bing Satrio dan Eni, yang merupakan anggota Deloitte Tohmatsu telah ditunjuk
untuk melakukan audit keuangan bank dengan hasil pendapat Wajar Tanpa Pengecualian.
1.4. Kinerja Manajemen Risiko dan Fungsi Internal Kontrol.
Fungsi Manajemen Risiko bank mempunyai tanggung jawab untuk berbagai macam aspek
risiko mencakup kredit, pasar, likuiditas, operasional, legal, strategi, reputasi, dan risiko
kepatuhan dari bank. Secara umum, manajemen kantor cabang telah
aktif memonitor dan mengawasi kebijakan dan prosedur serta pengaturan limit untuk
setiap jenis risiko guna memelihara kondisi manajemen risiko internal bank yang baik.
Unit Manajemen Risiko secara periodik menyampaikan laporan profil risiko bank
setiap 3 bulan sekali dalam rangka menganalisa dan mengatur kecukupan dari
setiap risiko. Laporan tiga bulanan profil risiko bank telah
diajukan ke Bank Indonesia secara tepat waktu.
Unit Manajemen Risiko juga telah secara periodik menyampaikan laporan anti fraud
setiap 6 bulan sekali dalam rangka memantau dan melakukan pencegahan risiko kejadian
fraud. Laporan enam bulanan anti fraud bank telah
disampaikan ke Bank Indonesia secara tepat waktu.
Unit Manajemen Risiko juga telah mengadopsi model perhitungan Pendapatan
Bunga Bersih NII dan model Nilai Modal Ekonomis EVE dari kantor regional Hong
Kong guna memonitor risiko suku bunga sehubungan dengan risiko pasar. Unit
Manajemen Risiko juga telah melakukan stress testing untuk risiko pasar, risiko
liquidity dan risiko foreign exchange serta melakukan verifikasi terhadap kertas kerja
laporan bulanan risiko operasional dan disamping itu juga memonitor posisi harian
dan limit-limit serta membuat laporan bulanan analisa kredit portfolio.
conduct the audit of branch financial report for year 2013 has been approved by Head Office-
Audit Committee. For the year 2013, the Public Accountant
Osman Bing Satrio dan Eni under member of Deloitte Tohmatsu has been appointed to
conduct financial audit of the bank with result Unqualified Opinion.
1.4 Performance of Risk Management and Internal Control Function.
The risk management function of the bank has responsibility for various risk aspects covering
of credit, market, liquidity, and operational, legal, strategic, reputation and compliance risks
of the bank. In general, branch management has actively
monitored and supervised the policy and procedure as well as limit arrangement type of
each risk in order to maintain the soundness of bank internal risk management condition.
Risk management unit has periodically submitted the bank’s risk profile reports on
quarterly basis for analyzing and managing the adequacy of each risk.
This quarterly bank’s risk profile has been timely submitted to Bank Indonesia.
Risk management unit has periodically submitted the bank’s anti fraud reports on semi
annually basis for monitoring and conduct fraud prevention.
This semi annually bank’s anti fraud report has been timely submitted to Bank Indonesia.
Risk management unit has adopted the Net Interest Income NII and Economic Value of
Equity EVE models from Hong Kong regional office for monitoring interest rate risk relating
to market risk. RMU has also performed general stress stesting for market risk, liquidity
risk and foreign exchange risk as well as verification to monthly operational risk self
assessment report, besides monitoring daily position and limit as well as providing monthly
portfolio credit analysis.
LAPORAN TAHUNAN 2013
15
ANNUAL REPORT
1.5 Prinsip Kehati-hatian dalam Pemberian Kredit kepada Pihak-Terkait dan Grup
Debitur Besar.
Bank tidak diperbolehkan masuk ke dalam suatu kondisi atau perjanjian dimana bank
diharuskan memberikan dana yang melanggar BMPK Batas Minimum Pemberian Kredit
dan batas pemberian fasilitas kredit. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia
pemberian kredit kepada pihak-terkait dan atau kelompok debitur besar masing-masing
tidak boleh melebihi 10 dan 25 dari modal bank. Tidak ada pelanggaran BMPK kepada
kelompok debitur besar dan pihak-terkait. Semua keputusan pemberian kredit harus
disetujui oleh komite kredit yang para anggotanya akan memeriksa dan memberi
komentar atas masalah yang ada di aplikasi kredit.
Bank telah mengkinikan internal limit guna memonitor terjadinya pelampauan BMPK.
Selama penilaian aplikasi kredit, account officer harus memeriksa latar belakang profil
perusahaan dan manajemennya, dan juga informasi yang relevan menurut faktor-faktor
yang diperhitungkan mengenai pihak-terkait dan grup debitur.
Per tanggal 31 Desember 2013, saldo pemberian kredit dalam jutaan rupiah:
a. Pihak-terkait : Rp. Nihil b. Debitur Inti:
- Individual Rp. 2.365.569 - Kelompok Rp. 8.022.179
1,6 Rencana Strategi Bisnis Bank Target Jangka Pendek 1 tahun, menurut misi
dan visi bank.
Untuk tahun 2014, Bank merencanakan untuk peningkatan atas portfolio pinjamanya sekitar
30 dibandingkan dengan saldo pinjaman pada akhir 2013. Penambahan ini dikontribusi oleh
debitur baru and juga peningkatan pinjaman bagi debitur lama. Dengan ini, di tahun 2013,
bank tetap berfokus pada prudent banking principle untuk menjaga kualitas kredit nasabah
yang ada. Sedangkan untuk kredit bermasalah NPL
masih di bawah ketentuan di tahun 2013. Dalam hal penanganan kredit bermasalah
NPL, bank tetap memberikan perhatian khusus
1.5 Prudential principles in fund provision to Related-parties and in Large-exposures.
The bank is prohibited to enter into condition or agreement that obligate bank to provide fund,
which will violate the LLL and credit facility limit granted.
Fund provision to Related- party and or in Large- exposures are in accordance with Bank
Indonesia regulation, which the Legal Lending Limit for related-party and in large exposure not
exceeded 10 and 25 , respectively of the bank capital. There was no breach on the Legal
Lending Limit for large exposures and Related- party.
Any credit decision made must be approved by Loan committee meeting and member of Loan
committee will review and comment on the credit application on certain issues.
Bank has updated the internal limit for monitoring the LLL impelemtation.
During the credit application assessment, account officer must check on the back- ground
of the company profile and management, as well as relevant information according to
factors counted as related party and or group borrower.
As of December 31, 2013 the outstanding balance of in million of Rupiah:
a. Related- party Rp. None
b. Core debtor : - Individual
Rp 2.365.569 - Group
Rp 8.022.179
1.6 Bank’s strategic business plan Short Term Target 1 year, according to the
banks mission and vision.
For the year 2014, Bank plans to increase its loan portfolio approximately 30 compared to
the loan balance at the end of 2013. This increase due to new debtor and also the loans
increase to existing borrowers. Thus, in 2013, Bank remains focused on prudent banking
principle to maintain the credit quality of existing customers.
As for non-performing loans NPLs are still under the provisions in the year 2013.
In terms of handling non-performing loans NPL, Bank still pays special attention to lower
