Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
47
2.6 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait Related Party dan Penyediaan
Dana Besar Large Exposure
Penyediaan dana kepada pihak terkait related party dan penyediaan dana besar large exposure, posisi pada akhir tahun 2013, adalah sebagai
berikut:
No. Penyediaan Dana
Jumlah Debitur
Nominal Rp
1. Kepada Pihak Terkait
29 117.969.275.989,-
2. Kepada Debitur Inti :
a. Individu
b. Grup
23 2
3.668.113.410.388,- 233.067.708.204,-
2.7 Rencana Strategis Bank
Pada tahun 2013, bank bjb menetapkan rencana strategis Bank sebagai
berikut: a.
Corporate plan merupakan suatu rencana strategis ke depan, yang bertujuan memberikan arah strategis yang harus diambil suatu
organisasi. Bank bjb menentukan arahan strategis tahun 2018 yang akan
dicapai, dimulai dengan analisis lingkungan eksternal dan internal SWOT Analysis.
Sebagai tahapan lanjutan dari pencapaian “next level”, bank bjb diarahkan untuk menjadi bank nasional yang tumbuh berkesinambungan
dengan tingkat profitabilitas tinggi dan unggul dalam bidang pelayanan.
Dengan demikian, bank bjb dapat tumbuh menjadi bank yang lebih
besar, lebih kuat, dan lebih baik. Hal itu dapat tercermin dari aset yang
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
48
senantiasa tumbuh hingga menjadi lebih besar, struktur permodalan yang kuat, dan kualitas pelayan yang lebih baik.
Oleh karena itu, prioritas rencana bisnis tahun 2013 selain meningkatkan kredit, terutama kredit konsumtif dan kredit mikro, juga ditekankan
kepada peningkatan kompetensi SDM dan teknologi informasi yang terintegrasi.
Selain itu, menjadikan bank bjb incorporated dalam bidang syariah, asuransi, dan sekuritas. Dengan strategi tersebut, diharapkan bank bjb
menjadi salah satu bank besar yang memiliki pelayanan unggul. Kebijakan Umum Direksi Tahunan KUDT Tahun 2013 ini merupakan
dasar serta pedoman dalam menyusun Rencana Bisnis bank bjb tahun
2013 dan merupakan landasan pelaksanaan tugas seluruh jajaran organisasi baik di Kantor Pusat, Kantor Wilayah, dan Kantor Cabang.
Berikut ini empat prioritas tersebut : 1.
Sumber Daya Manusia Perseroan memandang kebutuhan terhadap Sumber Daya Manusia
SDM yang berkualitas dan berintegritas merupakan salah satu syarat
utama pertumbuhan usaha bank bjb. Karena itulah, pengembangan
kompetensinya merupakan suatu keharusan. Melanjutkan strategi tahun sebelumnya, hal itu dilakukan melalui
beberapa upaya, di antaranya : a.
Peningkatan peran dan fungsi Assesment Center yang terintegrasi dengan training program academy.
b. Pengembangan program pendidikan dan pelatihan sesuai dengan
perkembangan bisnis bank. c.
Pengembangan sistem informasi SDM yang komprehensif dan terintegrasi sehingga dapat memberikan peta kondisi pegawai
yang ada saat ini dan arah pengembangan pegawai yang harus dilakukan.
2. Teknologi Informasi
Pengembangan teknologi informasi yang terintegrasi dilakukan untuk mendukung tujuan bisnis bank. Sehingga, Perseroan dapat menjadi
bank yang besar dan miliki layanan unggul.
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
49
Untuk itu, pengembangan teknologi informasi diarahkan untuk menyediakan layanan perbankan yang aman, cepat, mudah, serta
customer oriented, melalui hal-hal sebagai berikut : a.
Pengembangan core banking system yang andal; b.
Meningkatan infrastruktur yang memadai dalam rangka perluasan layanan electronic banking;
c. Pengembangan features layanan perbankan yang lebih beragam
dan multi channel; d.
Menerapkan GCG dalam proses pengadaan dan pengembangan teknologi informasi;
e. Meningkatkan kompetensi pegawai dalam pengembangan dan
operasional teknologi informasi secara mandiri dan berkelanjutan. 3.
Kualitas Layanan Pengembangan budaya layanan pada tahun 2013 diarahkan agar
tercipta services culture melalui : a.
Implementasi “Pengembangan Budaya Layanan” di seluruh
outlet bank bjb.
b. Implementasi standarisasi aspek fisik Premises di seluruh outlet
bank bjb.
c. Evaluasi implementasi “Pengembangan Budaya Layanan” di
seluruh outlet bank bjb, dengan sasaran tercatat dalam kategori
Bank Umum nasional penilaian Bank Service Excellence Monitoring BSEM versi MRI.
4. Membangun Inkorporasi
Percepatan pencapaian visi bank bjb dapat ditempuh dengan cara organik dan anorganik. Secara anorganik, pertumbuhan bank bjb
ditempuh melalui penyertaan modal untuk meningkatkan aset dan pendapatan bank.
Pada tahun 2013, penyertaan modal akan dilakukan pada perusahaan asuransi jiwa, multifinance, dan bank. Selain itu,mendorong
peningkatan kinerja bank bjb Syariah dan Asuransi Bangun Askrida,
dan memberdayakan secara optimal BPR yang dimiliki untuk melakukan merger.
b. Kebijakan dan Strategi Manajemen
Secara lebih luas, pengembangan bank bjb
untuk memasuki “next level” seperti yang sudah ditetapkan, mengarahkan Perseroan untuk menjadi
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
50
lebih besar dari sisi asset dan laba, lebih kuat dari permodalan, serat lebih baik dari sisi pelayanan.
Untuk mencapai tujuan tersebut, strategi manajemen yang akan dilaksanakan pada tahun 2013 sebagai berikut :
a Peningkatan komposisi dana pihak ketiga yang dilakukan melalui
upaya: 1
Pertumbuhan DPK yang optimal. ‐
Intensifikasi pertumbuhan tabungan melalui optimalisasi penetrasi pasar, antara lain melalui direct sales agency, yaitu
bekerjasama dengan vendor untuk memasarkan produk
tabungan bank bjb.
‐ Optimalisasi institusional banking untuk pengerahan dana dari
BUMN, BUMD maupun institusi lainnya. ‐
Menerapakan one stop service solution yang sesuai dengan kebutuhan nasabah korporasi secara menyeluruh.
‐ Pengembangan infrastruktur dan sistem Cash Management untuk
institusi bisnispemerintah. ‐
Penambahan jaringan kantor dan ATM pada lokasi – lokasi yang strategis.
2 Peningkatan kulitas layanan
‐ Peningkatan kualiatas layanan di cabang-cabang dan ATM secara
intensif melalui implementasi budaya layanan. ‐
Peningkatan kualitas layanan electronic banking melalui dukungan teknologi informasi yang memadai untuk memberikan pelayanan
unggul dalan rangka meningkatkan corporate image dan fee based income, antara lain :
Layanan sms notificationbroadcast. Pengembangan Pin Pad dan Prepaid Card.
Pengembangan layanan KIOS Elektronik. Implementasi kartu ATM berbasi chip.
Pengembangan jaringan pelayanan menggunakan EDC dan
kartu. b Peningkatan penyaluran kredit dilakukan dengan upaya :
1 Akselerasi fungsi Bank sebagai lembaga intermediasi.
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
51
‐ Peningkatan pemberian kredit baik sektor produktif maupun
konsumtif dengan mengoptimalkan penggunaan dana dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian;
‐ Di verifikasi produk perkreditan yang memiliki value preposition
dan daya saing. 2
Pertumbuhan kredit yang optimal dalam rangka meningkatkan pangsa pasar kredit.
‐ Peningkatan pemasaran kredit melalui tenaga pemasar kredit.
‐ Mempertahankan serta terus melakukan ekspansi kredit konsumsi
terutama KGB, serta peningkatan, portofolio KPR melalui pengembangan fitur produk dan kerjasama dengan pihak ketiga;
‐
Perluasan jaringan serta optimalisasi fungsi waroeng bjb;
‐ Implementasi sistem SBU untuk kredit mikro, konsumer, komersial
dan korporasi; ‐
Memanfaatkan akses likuiditas treasury untuk disalurkan ke dalam kredit skala besar;
‐ Mempertahankan kualitas kredit;
‐ Pengelolaan
non-performing laon
melalui pemantauan
kolektibikliatas pada setiap unit bisnis pengelola kredit; ‐
Mengendalikan kualitas kajian terhadap risiko kredit sebagai upaya untuk mengendalikan risiko kredit.
c Optimalisasi fee based income untuk mendukung pencapaian target laba bank.
1 Optimalisasi pengelolaan instrument treasury dan international
banking: ‐
Money Market ‐
Capital Market ‐
Sales, Forex, Derivatif ‐
Trade Finance Services ‐
Remittance dan Sertifikasi ISO 9001 2
Pengembangan Jasa transaksi perbankan, penambahan jumlah jaringan, serta ATM.
‐ Optimalisasi fungsi ATM bagi nasabah melalui penambahan fitur
layanan ATM; ‐
Peningkatan penjualan produk wealth management. d Pertumbuhan aset secara anorganik, melalui:
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
52
1 Akuisisi pada Perusahaan Asuransi, Multifinance dan Bank;
2 Optimalisasi kinerja Perusahaan Anak dan BPR.
e Pengembangan manajemen untuk mendukung bisnis bank yang tumbuh berkesinambungan dengan tingkat profitabilitas yang tinggi.
1 Perencanaan dan Change Management
‐ Menetapkan arah dan strategi Perseroan, baik jangka pendek,
jangka menengah, maupun jangka panjang untuk mendukung
peningkatan pertumbuhan bisnis bank bjb;
‐ Meningkatkan kuantitas dan kualitas riset untuk pengembangan
bisnis termasuk analisis internal dan eksternal; ‐
Menyempurnakan struktur organisasi bank yang efektif dan efisien dalam menunjang sasaran dan tujuan bisnis Perseroan;
‐ Memastikan efektifitas dan efisiensi pelaksanaan proyekprogram
kerja; ‐
Peningkatan kualitas performa strategi bank bjb dengan cara
me-review key performance indicator yang telah ditetapkan, serta mengimplementasikan Balanced Scorecard KPI individu.
2 Pengembangan Sumber Daya Manusia
‐ Kebijakan dan pelaksanaan rekrutmen, career path, serta job
grading; ‐
Penerapan sistem reward dan punishment; ‐
Pengembangan system informasi terintegrasi melalui HRIS Human Resources Information System;
‐ Pengembangan Assessment Center;
‐ Program pendidikan dan pelatihan yang mendukung bisnis Bank
secara teratur dan berkesinambungan dalam Training Program Academy;
‐ Meningkatkan kompetensi pegawai, baik di posisi manajerial
maupun supporting melalui Training Program Academy; ‐
Menetapkan silabus program, silabus dan anggaran pendidikan dan pelatihan melalui Soft Skill Program Academy.
3 Peningkatan Layanan dan Operasional
‐ Meningkatkan dan mengembangkan kualitas layanan menjadi
lebih baik, sehingga tercipta service culture yang dapat bersaing dengan standar layanan bank yang baik;
‐ Optimalisasi pengelolaan likuiditas;
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
53
‐ Percepatam laporan LLD dan SID.
4 Penerapan Manajemen Risiko dan Pelaksanaan Kepatuhan Bank
‐ Mengembangkan budaya sadar risiko risk culture;
‐ Membangun Risk Management System yang memenuhi
ketentuan standar Basel III; ‐
Mengelola potensi risiko secara komprehensif; ‐
Mengembangkan profil risiko bank bjb secara terintegrasi untuk
mempermudah kontrol; ‐
Memonitor dan evaluasi program anti pencurian uang dan pencegahan pendanaan terorisme;
‐ Melaksanakan zero fraud program
5 Peningkatan Sistem Pengawasan Internal
‐ Meningkatkan audit internal sebagai Strategic Business Partner
dan memastikan optimalnya penerapan SPFAIB; ‐
Memberikan assurance atas terciptanya ketaatan perusahaan terhadap ketentuan internal dan kepatuhan bank terhadap
ketentuan eksternal. 6
Akuntansi dan Pelaporan Keuangan ‐
Standarisasi penyusunan laporan keuangan yang dapat memenuhi unsur keakuratan dan tepat waktu;
‐ Pengembangan dan peningkatan pengelolaan data cost center
secara tepat waktu dan akurat; ‐
Meningkatkan penyempurnaan dan penyesuaian sistem akuntansi, ketentuan, dan sistem prosedur internal sesuai
perubahan business requirement definition; ‐
Sentralisasi dan otomasi pelaporan pajak. 7
Hubungan dengan Investor dan Promosi ‐
Membangun sarana komunikasi dengan investor dan media; ‐
Membangun corporate image; ‐
Peningkatan kualitas layanan bagi investor; ‐
Mendukung pelaksanaan promosi pemasaran yang lebih efektif dan berkesinambungan.
c. Proyeksi Rencana Bisnis Dengan dukungan program yang direncanakan secara terintegrasi dan
komprehensif, Perseroan mengharapkan sejumlah hal di bawah ini bisa tercapai :
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
54
1 Aset
Posisi aset bank bjb di tahun 2012 sebesar Rp 66,9 triliun dengan rata-
rata pertumbuhan aset dari tahun 2010 – 2012 sebesar 26,3.
Pertumbuhan tersebut lebih besar bila dibandingkan dengan rata-rata pertumbuhan perbankan nasional yang sebesar 19.
Memperhatikan kondisi ekonomi makro dan upaya stabilisasi ekonomi yang diperkirakan masih akan berlangsung hingga 2014, serta
berdasarkan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia yang akan mencapai kisaran 5,8 - 6,2, maka target pertumbuhan aset 2014
diarahkan untuk dapat meningkatkan market share sebesar 1,45 melalui pertumbuhan aset sebesar 10.
2 Penghimpunan Dana Pihak Ketiga
Dana pihak ketiga bank bjb pada tahun 2012 sebesar Rp 47 triliun dengan rata-rata pertumbuhan DPK bank bjb selama tiga tahun
terakhir sebesar 23,8 lebih besar 17,4. Proyeksi DPK tahun 2013 diperkirakan sebesar Rp 53,6 triliun.
Target DPK pada tahun 2014 bank bjb dapat meningkatkan DPK
sebesar 12 dengan proyeksi market share 1,45. Adapun komposisi Dana Pihak Ketiga Tahun 2014 sebagai berikut :
‐ Giro sebesar
27 ‐
Tabungan sebesar 16 ‐
Deposito sebesar 57 3
Penyaluran Kredit
Posisi kredit bank bjb pada tahun 2012 sebesar Rp 35 Triliun dengan
rata-rata pertumbuhan kredit selama tiga tahun terakhir sebesar 26 masih di atas rata-rata kredit perbankan nasional pada periode yang
sama sebesar 23,8, sedangkan proyeksi tahun 2013 kredit diperkirakan sebesar Rp 45,7 triliun.
Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi yang diprediksi akan melambat di tahun 2014 sebagai bentuk relaksasi kebijakan fiskal dan moneter di
tahun 2013, maka untuk menjaga pertumbuhan kredit tetap sehat bank
bjb harus meningkatkan pertumbuhan kredit sebesar 16 dengan
proyeksi market share 1,33.
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
55
Dalam penentuan komposisi kredit didasarkan kepada action plan terhadap Peraturan Bank Indonesia Nomor 14262012 yang telah
disampaikan ke Bank Indonesia untuk tahun 2014 komposisi kredit produktif dan konsumtif adalah 30 dan 70.
Adapun komposisi kredit tahun 2014 adalah sebagai berikut : ‐
Komersial 16
‐ Mikro
14 ‐
Konsumer 60
‐ KPR
10 Proyeksi Rencana Bisnis tahun 2014
Uraian Percentase
A. Aset
Pertumbuhan Aset 10
Market share 1,45
B. Dana Pihak Ketiga
A. Pertumbuhan DPK
10 B.
Market share 1,45
Komposisi Berdasarkan Produk
a. Giro
27 b.
Tabungan 16
c. Deposito
57
C. Kredit Yang Diberikan
Pertumbuhan Kredit 16
Market share 1,33
D. Komposisi Berdasarkan Segmentasi
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance GCG bank bjb Tahun 2013
56
a. Kredit Komersial
16 b.
Kredit Mikro 14
c. Kredit Konsumer
60 d.
Kredit KPR 10
E. Komposisi Berdasarkan Jenis
Penggunaan
a. Kredit Konsumsi
70 b.
Kredit Produktif 30
F. NPL
a. NPL Gross
2,49
G. Permodalan
CAR 15,04
H. Rentabilitas
ROE 24,48
ROA 2,30
NIM 7,29
BOPO 78,98
I. Likuiditas
LDR 88,31