Sistem Pembayaran dan Jangka Waktu Pelunasan.

63 Gadai BSM = 90 x 12.600.000 = 11.340.000 Admin Gadai = 1 Administrasi = 20.000 2 Asuransi = 0,133 x 12.600.000 = 16.758 Total Admin = 36.758 Biaya sewa = Rp 5.500 per gram bulan = 5.500 x 30 gram x 4 bulan = 660.000 Maka kewajiban yang harus dibayar nasabah adalah Rp 696.758. Adapun prosedur pelunasan hutang dapat dilakukan dengan cara sebagai berikut: a. hutang pinjaman dapat dilunasi setiap saat tanpa harus menunggu waktu jatuh tempo yaitu 4 bulan. b. Sistem pelunasan dapat dilakukan dengan cara otomatis melalui rekening nasabah dengan sistem On Line dan dapat dilakukan di kantor Bank Syariah Mandiri cabang manapun, dengan cara menyetor ke rekening sebelum jatuh tempo. c. Setelah melunasi seluruh pembayaran, nasabah dapat meminta barang logam mulia atau dinar bersertifikatnya kepada petugas bank dengan menunjukkan bukti pelunasan pembayaran. 64 Gambar 4.2 Skema Prosedur Pelunasan Pembayaran Hutang Secara Manual Berdasarkan skema diatas, setelah nasabah melunasi seluruh pembayaran hutangnya melalui Teller, maka Teller akan memberikan bukti pelunasan pembayaran kepada nasabah. Kemudian nasabah bisa mendatangi Officer Gadai Emas untuk dapat mengambil barang logam mulia atau dinar bersertifikat yang digadaikan agar menjadi milik nasabah sepenuhnya. Penyerahan slip pembayaran Pelunasan pembayaran dan penerimaan bukti pelunasan Nasabah Teller Petugas Gadai Pengeluaran barang jaminan 65 - Mendebet rekening nasabah pada saat jatuh tempo - Dan menunggu kedatangan nasabah Gambar 4.3 Skema Prosedur Pelunasan Pembayaran Secara Otomatis Jika nasabah melakukan pembayaran melalui sistem otomatis yang dapat dilakukan di kantor Bank Syariah Mandiri manapun, maka officer gadai akan langsung mendebet dari rekening nasabah pada saat jatuh tempo. Kemudian nasabah datang ke bank dan melakukan cek mutasi buku tabungan di bagian teller, setelah itu officer gadai akan mengeluarkan logam mulia atau dinar bersertifikat yang sudah menjadi milik nasabah tersebut. Jika nasabah telah melunasi seluruh hutang dan mendapatkan logam mulia atau dinar bersertifikat yang ia inginkan, namun ia masih ingin menyimpan asetnya tersebut di Bank, maka nasabah bisa menggunakan produk jasa Bank Syariah Mandiri yang dikenal dengan Safe Deposit Box atau biasa disebut SDB. SDB adalah produk layanan yang disediakan oleh bank dalam bentuk kotak penyimpanan benda berharga, dokumen, dan lain-lain, Officer Gadai Nasabah datang Teller Officer Gadai Pengeluaran Barang jaminan 66 yang ditempatkan dalam ruangan yang dilengkapi sistem pengamanan terhadap bahaya api dan bahaya-bahaya lain. Nasabah harusmembayar berbagai biaya untuk bisa mendapatkan reward berupa keamanan. Biaya yang ditanggung nasabah adalah biaya pemeliharaan kunci dan biaya sewa selama setahun. Besar biaya sewa selama setahun ini berbeda-beda, sesuai dengan besar box yang disewa. 7

B. Perkembangan Layanan Pembiayaan Gadai Emas

Tidak dapat dipungkiri bahwa emas memiliki nilai komersial tinggi karena kelebihan-kelebihannya, bahkan kemilaunya membuat emas sangat digemari. Emas merupakan komoditi klasik yang memiliki nilai historis tinggi dan emas menjadi salah satu kekuatan investasi setelah USD sehingga perdagangannya nyaris tak pernah sepi. Fakta yang menunjukkan kenaikan harga emas dari tahun ke tahun cukup besar, mencapai 40 per tahun, sebagai contoh harga emas pada awal 2007 adalah berkisar + Rp 180.000 dan pada awal 2008 berkisar menjadi +Rp 260.000. Harga emas kadar 99 di PT Antam pada akhir 2009 adalah berkisar di Rp. 364.500. Dibanding dengan harga emas 2008 naik hampir 40. Pada bulan April tahun 2011 ini harga emas sudah mencapai Rp 420.000 per gram nya. Maka tidak berlebihan jika dinyatakan bahwa kenaikan rata-rata harga emas per tahun 7 http:bataviase.co.idnode320769, Artikel tentang Safe Deposit Box ini penulis akses pada tanggal 2 juni 2011. 67 adalah sekitar 20. Gambar 4.4 Grafik Perkembangan Harga Emas Dunia 2009 Gambar 4.5 Grafik Perkembangan Harga Emas Dunia 2010 Sumber: www.kitco.com Gambar 4.6. Grafik Perkembangan Harga Emas 2000-2011 68 Sumber: www.kitco.com Harga emas dunia yang ditunjukkan oleh grafik diatas adalah harga emas yang mengacu kepada Pasar London. Dari sini kita bisa melihat bahwa harga emas pada akhir desember 2009 adalah jatuh pada USD 1087,50 per ounce 1 ounce = 18,3495 gram, kemudian pada akhir desember 2010 jatuh pada USD 1405,50 per ounce, dan pada januari 2011 sudah mencapai USD 1500 per ounce.Dilihat dari perkembangan inilah emas juga bisa digunakan sebagai instrumen investasi yang cukup menguntungkan selain saham dan valuta asing. Berdasarkan uraian diatas, Bank Syariah Mandiri, khususnya Cabang Bekasi, melihat adanya peluang bisnis yang prospektif dengan membuka layanan pembiayaan kepemilikan aset logam mulia dan dinar bersertifikat dengan menggunakan produk Gadai Emas sebagai alatnya. Penerapan produk Gadai Emas BSM iB di kantor Cabang Bekasi dinilai cukup baik karena sejak awal dibuka sampai saat ini rata-rata mengalami