Pembiayaan Gadai Emas Kepemilikan Logam Mulia Pada Bank
57
d. Akad qardh dalam rangka rahn adalah akad pemberian pembiayaan
pinjaman dari bank untuk nasabah yang disertai dengan penyerahan tugas agar bank menjaga barang jaminan emas yang telah dibeli.
e. Adapun untuk biaya pemeliharaan menggunakan akad ijarah.
Peruntukkan: a.
Perorangan Bentuk emas:
a. Emas lantakan LogamMulia dan Dinar Bersertifikat
b. Logam Mulia pecahan 5 gram, 10 gram, 25 gram, 50 gram, 100 gram, 250
gram, dan 1 kg harga tiap pecahan adalah berbeda-beda. Syarat:
a. Kartu Tanda Pengenal KTP
b. Memiliki rekening tabungan BSM
Biaya-biaya: a.
Biaya administrasi yang meliputi biaya asuransi dan administrasi dipungut di awal ketika transaksi.
b. Biaya pemeliharaan dipungut di akhir periode.
Jangka waktu: a.
Masa pelunasan cicilan emas ini adalah mengikuti prosedur gadai emas yaitu 4 empat bulan dan dapat diperpanjang.
Adapun prosedur untuk memperoleh pembiayaan kepemilikan aset emas untuk investasi di Bank Syariah Mandiri adalah sebagai berikut:
58
a. Nasabah datang ke Bank Syariah Mandiri Cabang Bekasi di lantai 2 dua
bagian Gadai Emas BSM iB, nasabah bisa menyampaikan maksud dan tujuan kedatangannya terlebih dahulu.
b. Setelah berkonsultasi dan membahas tentang tujuan, pihak bank akan
memberi tahu harga emas logam mulia dan dinar bersertifikat yang berlaku di toko pada saat transaksi dan menjelaskan sistem perhitungan biaya yang
berlaku secara rinci dan jelas. c.
Jika nasabah setuju dengan seluruh persyaratan dan ketentuan yang ada, maka nasabah bisa langsung mengisi formulir akad Rahn Formulir Permohonan
Gadai Emas BSM yang disediakan jika nasabah belum memiliki rekening tabungan, maka harus membuka terlebih dahulu di bagian Customer Service.
d. Nasabah menyetor uang muka Down Payment kedalam rekening sebesar
jumlah yang telah dihitung oleh petugas gadai emas. Jumlah uang muka ini tidak dapat dipastikan karena tergantung berapa gram emas yang dibeli
nasabah, namun biasanya kurang lebih berkisar pada 15 dari total harga emas.
e. Bank akan memberikan pembiayaan talangan dana talangan dana gadai
dengan cara mengkreditnya ke rekening nasabah. Jumlah yang diberikan adalah total harga emas keseluruhan yang dibeli nasabah dikurangi uang muka
yang diserahkan. f.
Setelah dana talangan masuk kedalam rekening nasabah, baru bank bertindak sebagai wakil nasabah untuk membeli emas logam mulia atau dinar
bersertifikat yang diinginkan oleh nasabah dari toko emas yang telah bekerja sama dengan pihak Bank.
59
g. Emas yang telah dibeli akan disimpan dan dipelihara oleh bank sebagai
barang jaminan atas pembiayaan yang telah diberikan kepada nasabah.
- Penjelasan harga emas
- Perhitungan harga + biaya-biaya
- Perhitungan pembiayaan
dana talangan
- Isi formulir
- Nasabah menyetor DP
- Bank memberikan pembiayaan
- Bank membeli emas
Gambar 4.1 Skema Prosedur Pembiayaan Investasi Aset Emas
Kepemilikan Logam Mulia
Bank Syariah Mandiri Nasabah
Punya Rekening ?
Petugas Gadai Emas Hub. Customer Service
untuk buka rekening
Nasabah setuju Batal
Akad
Penyimpanan emas Tidak
Ya
60
Adapun contoh kasus dari bentuk pembiayaan investasi emas ini adalah, misalnya Pak Fulan pada tanggal 24 Mei 2011 menginginkan
kepemilikan aset logam mulia sebesar 30 gram dengan pecahan 10 gramlantakan. Ia memanfaatkan layanan yang diberikan oleh Bank Syariah
Mandiri ini untuk mewujudkan harapannya. Maka perhitungannya adalah sebagai berikut:
a. Pengecekan harga emas oleh petugas di toko emas melalui sistem On Line
pengecekan baru bisa dilakukan diatas pukul 11.00 WIB. b.
Harga emas per 10 gramlantakan pada tanggal 24 Mei 2011 adalah Rp 4.315.000.
c. Maka perhitungannya;
3 x 10 gram = 3 x 4.315.000
= 12.945.000 Harga toko
Gadai BSM = 90 x 12.945.000
= 11.650.500 Qardh dana talangan
Adminstrasi Gadai = 1 Administrasi = 20.000 = 2 Asuransi = 0,133 x 12.945.000
= 17.216,85 Total Adm
= Adminstrasi + Asuransi = 37.216,85 Uang Muka DP
= 12.945.000 –11.650.500 + 37.216,85
= 1.331.716,85
Biaya sewa: Rp 5.500 per gram bulan
Qardh talangan + Uang Muka = Logam Mulia
61
5.500 x 30 gram x 4 bulan = 660.000 Angsuran per bulan: Talangan gadai + biaya sewa 4 bulan 4
11.650.500 660.000 4
3.077.625Angsuran per bulan