Pengaturan Hubungan Hukum Antara Perusahaan Asuransi PT.

BAB IV TINJAUAN YURIDIS TERHADAP PERANAN ASURANSI PT ASURANSI

SINAR MAS DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN Studi Pada PT. Summit Oto Finance Cabang Tebing Tinggi

A. Pengaturan Hubungan Hukum Antara Perusahaan Asuransi PT.

Asuransi Sinar Mas dengan PT. Summit Oto Finance Cabang Tebing Tinggi Terkait Pembiayaan Konsumen 1. Profil PT. Summit Oto Finance Pada awalnya perusahaan pembiayaan konsumen ini didirikan tahun 1990 bernama PT. Summit Sinar Mas Finance, hasil kerjasama usaha antara PT. Sinar Mas Multiartha dan Sumitomo Corporation, Jepang. Awalnya PT. Summit Sinar Mas Finance memfokuskan aktivitas usaha pada sewa guna usaha leasing. Namun di tahun 2003 PT. Summit Sinar Mas Finance mengubah aktivitas usahanya menjadi perusahaan pembiayaan kendaraan bermotor, sekaligus mengganti namanya menjadi PT. Summit Oto Finance. Sumitomo Corporation adalah perusahaan dagang Jepang yang terpadu sogoshosha. Sebagai pemegang saham utama, Sumitomo Corporation memberikan dukungan dan mengendalikan semua aspek usaha dari manajemen, pendanaan treasury, keuangan hingga operasi. Dengan dukungan dari Sumitomo Corporation, PT. Summit Oto Finance telah berhasil tumbuh dan meningkatkan pembiayaan sepeda motor serta memiliki kantor jaringan yang tersebar di seluruh Indonesia. Usaha utama PT. Summit Oto Finance adalah pada pembiayaan kepemilikan sepeda motor baru. PT. Summit Oto Finance lebih berfokus kepada pelanggan perorangan daripada perusahaan, dengan tujuan penyebaran risiko. Sebagai perusahaan pembiayaan yang independen, PT. Summit Oto Finance tidak memiliki keterkaitan dengan pabrikan, sehingga perusahaan memiliki keleluasaan untuk membiayai semua merek sepeda motor yang tersedia di pasar. PT. Summit Oto Finance juga telah menikmati pertumbuhan pasar sepeda motor domestik yang kuat dalam beberapa tahun terakhir, serta mampu mempertahankan posisinya sebagai salah satu pemain terkemuka dalam pembiayaan sepeda motor. Dengan pedoman kinerja “3M + 1T” Man, Management, Money plus Technology, perusahaan berhasil memberikan pelayanan yang memuaskan kepada nasabahnya dan mencatat peningkatan kinerja yang signifikan selama tahun 2012. Dalam usaha menyediakan layanan “one-stop service”, PT. Summit Oto Finance mengembangkan website www.otofinance.co.id PT. Summit Oto Finance senantiasa berkomitmen memberikan layanan terbaik kepada para pelanggan. Sampai akhir 2012 PT. Summit Oto Finance telah mengoperasikan 186 seratus delapan puluh enam jaringan usaha yang tersebar di seluruh Indonesia. Selain itu juga Perusahaan telah bekerjasama dengan bank- bank berjaringan nasional dan PT. Pos Indonesia untuk penerimaan pembayaran . PT. Summit Oto Finance juga terus memperkuat sistem Teknologi Informasi dengan cara meningkatkan efisiensi dan produktivitas di kantor-kantor cabang dalam hal pelayanan pelanggan. angsuran yang memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi para pelanggan dalam hal pembayaran angsuran kredit. Sumitomo Corporation sebagai pemegang saham utama PT. Summit Oto Finance, berkomitmen untuk selalu memberikan dukungan pada PT. Summit Oto Finance, baik dalam hal manajemen, pendanaan treasury, pemasaran maupun operasional perusahaan. 58 2. Profil PT. Asuransi Sinar Mas PT. Asuransi Sinar Mas merupakan salah satu perusahaan asuransi terbesar dalam hal premi bruto di Indonesia. Kantor Pusat PT. Asuransi Sinar Mas berlokasi di Jakarta Pusat. Seiring dengan perkembangan perusahaan, PT. Asuransi Sinar Mas membuka banyak kantor cabang dan perwakilan secara simultan. Saat ini PT. Asuransi Sinar Mas mempunyai 31 tiga puluh satu kantor cabang, 3 tiga kantor agency dan 45 empat puluh lima kantor perwakilan dengan 1.085 seribu delapan puluh lima karyawan yang tersebar di seluruh Indonesia. PT. Asuransi Sinar Mas didirikan di Jakarta dengan nama PT. Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta pada tahun 1985. Berdasarkan Keputusan Menteri Kehakiman, pada tahun 1991 nama perusahaan diganti menjadi PT. Asuransi Sinar Mas. Berbagai produk asuransi umum disediakan bagi para nasabah. Dalam menjalankan perusahaan, PT. Asuransi Sinar Mas didukung oleh perusahaan 58 Berdasarkan Annual Report PT. Summit Oto Finance. asuransi dan reasuransi internasional baik secara langsung maupun melalui broker reasuransi internasional yang mempunyai reputasi yang baik. Memberikan kepuasan untuk semua nasabah merupakan faktor utama yang menjadi komitmen PT. Asuransi Sinar Mas. Berbagai fasilitas dan kemudahan selalu dikembangkan dan disediakan bagi para nasabah, seperti fasilitas pelaporan klaim melalui telepon, email, website, fax ataupun sms. Dengan kerjasama tim yang baik dalam memberikan pelayanan kepada nasabah, PT. Asuransi Sinar Mas mendapatkan penghargaan Service Quality Award 2007 dari majalah Marketing. 59 3. Hubungan Hukum Antara PT. Asuransi Sinar Mas dengan PT. Summit Oto Finance Dalam perjanjian pembiayaan konsumen perlu ada pihak lain yang ikut menanggung dalam hal terjadinya peristiwa yang tidak diinginkan seperti terjadinya pencurian atas obyek perjanjian ini. Maka dibutuhkan kemunculan pihak perusahaan asuransi yang menjadi syarat dibuatnya perjanjian pembiayaan konsumen. Hubungan hukum antara para pihak dalam perjanjian pembiayaan konsumen sepeda motor di PT. Summit Oto Finance ini melibatkan 4 empat pihak yaitu Pihak Konsumen, Pihak Perusahaan Pembiayaan Konsumen, Pihak Penjual dan Pihak Perusahaan Asuransi. Hubungan antara perusahaan asuransi dengan perusahaan pembiayaan konsumen adalah sebagai fasilitator untuk mempermudah atas kenyamanan dan 59 Berdasarkan Annual Report PT. Asuransi Sinar Mas. kelangsungan dalam perjanjian pembiayaan. Terjadinya hubungan hukum antara perusahaan asuransi PT. Asuransi Sinar Mas dengan perusahaan pembiayaan konsumen PT. Summit Oto Finance dikarenakan PT. Summit Oto Finance yang berdiri sebagai perusahaan pembiayaan konsumen dalam hal kebutuhan sepeda motor akan menghadapi berbagai risiko atas pembiayaan tersebut sehingga mengharuskan untuk menjalin hubungan kerjasama dengan PT. Asuransi Sinar Mas untuk mengalihkan dan meminimalisir risiko pemberian pembiayaan kepada para konsumen. Perjanjian antara PT. Summit Oto Finance dengan PT. Asuransi Sinar Mas dibuktikan dengan akta otentik. Akta otentik menurut ketentuan Pasal 1868 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata yaitu: “Suatu akta otentik ialah suatu akta yang di dalam bentuk yang ditentukan oleh undang-undang, dibuat oleh atau dihadapan pegawai-pegawai umum yang berkuasa untuk itu di tempat dimana akta dibuatnya.” Akta otentik tersebut adalah perjanjian kedua belah pihak bersifat internal karena merupakan rahasia perusahaan sehingga tidak dapat dipublikasikan. Pengertian perjanjian menurut ketentuan Pasal 1313 Kitab Undang- Undang Hukum Perdata, yaitu: “Suatu perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang atau lebih.” Dari peristiwa ini, timbullah suatu hubungan hukum antara dua orang atau lebih yang disebut perikatan yang di dalamnya terdapat hak dan kewajiban masing- masing pihak. Hak dan kewajiban PT. Asuransi Sinar Mas, yaitu: 60 a. PT. Asuransi Sinar Mas berhak menerima pembayaran premi dari PT. Summit Oto Finance atas pendaftaran asuransi customer. b. PT. Asuransi Sinar Mas berkewajiban melakukan pembayaran klaim memberikan ganti kerugian atas risiko yang telah disetujui. c. PT. Asuransi Sinar Mas berkewajiban melakukan pembayaran pengembalian dana atas pembatalan asuransi break insurance. Hak dan kewajiban PT. Summit Oto Finance, yaitu: 61 a. PT. Summit Oto Finance berhak menerima pembayaran klaim memberikan ganti kerugian atas risiko yang telah disetujui. b. PT. Summit Oto Finance berhak menerima pembayaran pengembalian dana atas pembatalan asuransi break insurance. c. PT. Summit Oto Finance berkewajiban melakukan pembayaran premi atas pendaftaran asuransi customer. d. PT. Summit Oto Finance berkewajiban melakukan pendaftaran pengembalian dana atas pembatalan asuransi break insurance. Dalam hal perjanjian ini juga diatur hal-hal yang disepakati untuk dilaksanakan atau untuk suatu pemenuhan prestasi yang bersifat halal dalam pengertian tidak bertentangan dengan Undang-Undang yang berlaku. Setiap pembelian sepeda motor secara kredit akan mendapatkan perlindungan asuransi dari perusahaan pembiayaan konsumen selama masa kredit. Asuransi yang diberikan adalah Total Loss Only TLO. Asuransi TLO adalah asuransi Total Loss Only yang berarti pihak asuransi hanya akan menjamin dan mengganti pada kasus dimana biaya perbaikan motor lebih dari 75 tujuh puluh lima persen dari nilai pertanggungan motor. Asuransi yang diberikan dari perusahaan pembiayaan berlaku untuk kondisi motor hilang dalam kondisi diparkir pencurian pada saat motor itu diam, pencurian, perampasan atau 60 Hasil Wawancara dengan Bapak Faisal Ramadhan Sinaga selaku insurance staff pada PT. Summit Oto Finance Cabang Tebing Tinggi pada tanggal 10 Desember 2014. 61 Ibid. penodongan, kecelakaan yang menyebabkan estimasi kerusakan motor lebih dari 75 tujuh puluh lima. Asuransi ini tidak berlaku untuk penipuan dan hipnotis. Dalam hal pembayaran premi asuransi kendaraan bermotor dilakukan oleh PT. Summit Oto Finance. PT. Summit Oto Finance yang membayarkan uang premi tersebut. Preminya sebesar 2,11 dua koma sebelah persen per tahunnya untuk wilayah I yaitu Sumatera dan Kepulauan sekitarnya. Uang premi tersebut sudah termasuk di dalam pokok hutang sepeda motor dan dibebankan kepada konsumen, seperti yang diatur dalam Pasal 7 ayat 1 Perjanjian Pembiayaan Konsumen, yaitu: “Debitor dengan biaya sendiri wajib menutup asuransi atas Kendaraan pada perusahaan asuransi yang disetujui oleh Kreditor dengan Klausula Kreditor Lessor Clause.” Contoh perhitungan premi asuransi sepeda motor tersebut, yaitu : Uang pertanggungan harga sepeda motor : Rp. 20.000.000,- Usia Kendaraan : New Jenis Kendaraan : Roda 2 dua Jenis Pertanggungan : Total Loss Only Tenor : 3 tiga tahun Tenor Uang pertanggungan Total Sum Insurance Premi Tahun 1 Rp. 20.000.000,- X 100 2.11 Tahun 2 Rp. 20.000.000,- X 85 2.11 Tahun 3 Rp. 20.000.000,- X 75 2.11 Total Premi : Premi Tahun 1 Rp. 422.000,- + Premi Tahun 2 Rp. 358.700,- + Premi Tahun 3 Rp. 316.500,- = Rp. 1.097.200,- Jangka waktu asuransinya adalah selama masa pembiayaan, misalnya 36 tiga puluh enam bulan masa cicilan kredit sepeda motor, maka asuransi tersebut juga 36 tiga puluh enam bulan. Berdasarkan Polis Asuransi Kendaraan Bermotor Pasal 1 tentang Jaminan Terhadap Kendaraan Bermotor, pertanggungan ini menjamin: a. Kerugian dan atau kerusakan pada kendaraan bermotor dan atau kepentingan yang dipertanggungkan yang secara langsung disebabkan oleh tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, perbuatan jahat, pencurian termasuk pencurian yang didahului atau disertai atau diikuti dengan kekerasan ataupun ancaman kekerasan sebagaimana dimaksud dalam Pasal 362, 363 ayat 3, 4, 5 dan Pasal 365 Kitab Undang-Undang Hukum Pidana, kebakaran termasuk kebakaran akibat kebakaran benda lain yang berdekatan atau tempat penyimpanan kendaraan bermotor, kebakaran akibat sambaran petir, kerusakan karena air dan atau alat-alat lain yang dipergunakan untuk mencegah atau memadamkan kebakaran, dimusnahkannya seluruh atau sebagian kendaraan bermotor atas perintah pihak yang berwenang dalam upaya pencegahan menjalarnya kebakaran itu. b. Kerugian dan atau kerusakan yang disebabkan oleh peristiwa yang tersebut di atas. Pasal ini selama kendaraan bermotor yang bersangkutan berada di atas alat angkut untuk penyeberangan yang berada di pengawasan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat, termasuk kerugian dan atau kerusakan yang diakibatkan alat angkut bersangkutan mengalami kerusakan. Berdasarkan Polis Asuransi Kendaraan Bermotor Pasal 2 tentang Jaminan Tanggung Jawab Hukum Terhadap Pihak Ketiga, Penanggung juga memberikan ganti rugi atas Tanggung jawab hukum tertanggung terhadap kerugian yang diderita pihak ketiga, yang secara langsung disebabkan oleh kendaraan bermotor yang dipertanggungkan sebagai akibat risiko yang dijamin Pasal 1 yaitu tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, dan kebakaran, baik penyelesaiannya melalui proses musyawarah, mediasi, arbitrase atau pengadilan, dengan syarat telah mendapat persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Penanggung, yaitu kerusakan harta benda, biaya pengobatan, cidera badan dan atau kematian maksimum sebesar harga pertanggungan untuk jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga sebagaimana yang dicantumkan dalam polis.

B. Prosedur Pelaksanaan Klaim Asuransi Dari Konsumen PT. Summit Oto