BAB IV PEMBAHASAN
4.1 Pembiayaan Perbankan ke Sektor UKM di Kabupaten Dairi
Kabupaten Dairi merupakan salah satu kabupaten yang telah terbentuk cukup lama dan merupakan kabupaten induk sebelum adanya pemekaran dengan
kabupaten Pak-Pak Barat. Saat ini jumlah kantor cabang bank umum di kabupaten Dairi yang berfungsi dalam intermediasi perbankan adalah 2 unit yaitu bank BRI
dan bank SUMUT tidak termasuk kantor pembantu cabang unit bank BRI dan kantor kas bank BTPN dan dua bank perkreditan rakyat BPS dairi dalam angka
2011. Sejalan dengan semakin kondusifnya perubahan paradigma perbankan dalam memandang ukm dalam bebera
Sejalan dengan semakin kondusifnya perubahan paradigma perbankan dalam memanda ng uk m dala m bebera pa ta hu n belaka nga n ini kita
mencer mati a da nya peru ba ha n per ilaku bisnis per ba nkan yang lebih mengara h pa da segmen UKM. Kondisi ini sa ngat ber beda denga n era
ma sa la lu dima na or ienta si penyalu ran kr edit per banka n ter lalu memu sa tka n pa da kopera si atau u sa ha besa r ya ng dia nggap lebih
mengu ntu gka n secara ek onomis. Penyedia n kredit kr edit di kabu paten Dair i untuk menduku ng pengemba nga n UKM sebenar nya su da h
bera ngsur membesar, kar ena tela h menca pai separu h dar i aloka si total kredit per ba nka n. Stra tegi ya ng seba iknya ditera pka n per banka n
dima sa menda ta ng ha ru s lebih ek spa nsif untuk mengga li potensi da n
Universitas Sumatera Utara
kema juan sektor UKM, u ntuk menunjukkan k eyak inan per banka n ba hwa pa sar pembia yaa n di sek tor ini ma sih belu m jenu h dan
menjanjika n. Apabila kita cermati, penetrasi bank-bank kepada sektor UKM tersebut bukan hanya sekedar mengikuti tren melainkan suatu strategi yang
mendasari keputusan bisnis yang mengukuhkan bahwa UKM merupakan sektor yang prospektif sehingga layak untuk dibiayai dan menguntungkan .
Peran Pemerintah Daerah Pemda difokuskan pada fungsi regulasi dan fasilitasi untuk menciptakan struktur pasar dan persaingan yang sehat sebagai
lapangan bermain bagi UKM, serta mengoreksi ketidaksempurnaan mekanisme pasar dengan menumbuhkan iklim berusaha yang kondusif dan memberikan
dukungan perkuatan bagi pengusaha kecil dan menengah. Dengan menilik kondisi seperti ini, maka di waktu mendatang, pemerintah kabupaten Dairi perlu
mengubah strategi agar UKM lebih bersemangat dan bangga sebagai pelaku usaha. Peran pemerintah dan civil society misalnya melalui LSM dan juga
perguruan tinggi diperlukan untuk memberi fasilitas dan dukungan agar usaha kecil bisa menjadi kekuatan penyeimbang. Untuk mengoptimalkan upaya dalam
rangka memberdayakan UKM diperlukan peran aktif seluruh pihak, seperti keterpaduan antara bantuan keuangan dari bank BUMN, bantuan teknis berupa
program pendampingan melalui pelayanan Konsultan KKMB, sedangkan Pemda sebagai fasilitator dalam penyedia infrastruktur secara bersamaan Full Pledge
Service. Banyak orang yang mempunyai prinsip, bahwa jika mempunyai usaha sebaiknya hanya menggunakan modal sendiri. Hal ini tidak salah, tetapi perlu
disadari bahwa keuangan perusahaan terbatas, dan pertumbuhan perusahaan tak
Universitas Sumatera Utara
bisa berlangsung pesat, Karena laba yang diperoleh perusahaan, pada umumnya sebagian besar diputar kembali dalam bentuk modal kerja, serta hanya sedikit
yang dapat digunakan untuk investasi atau meningkatkan kapasitas produksi. Dengan pengelolaan keuangan yang tepat, kredit bank dapat dimanfaatkan untuk
meningkatkan kapasitas usaha, selain hal tersebut diatas adalah kegunaan bank adalah sebagai berikut:
1. Pembagian risiko
Dengan pembiayaan sebagian ditanggung oleh Bank umumnya sharing kredit Bank: untuk kredit investasi 65 dan kredit modal kerja
70, maka apabila terjadi risiko maka pengusaha hanya menanggung risiko sebesar sharing dananya. Oleh karena itu, sebaiknya perusahaan
memisahkan antara harta perusahaan dengan harta pribadi, sehingga kalau terjadi sesuatu, debitur bisa bangkit kembali.
2. Transparansi
Dengan mendapatkan pembiayaan dari Bank, pengusaha dipaksa untuk secara rutin melaporkan posisi keuangan perusahaan, termasuk
laporan piutang dan persediaan minimal setiap triwulan. Dengan membuat laporan keuangan pengusaha dipaksa untuk belajar memahami kondisi
perusahaan day to day ,sehingga mengetahui secara persis jalannya perusahaan. Misalkan, mengapa perputaran piutang melambat, berarti ada
piutang macet, sehingga perlu digalakkan penagihan piutang agar uang dapat diputar kembali. Petugas Bank, umumnya diwakili oleh Account
Officer , akan membantu pengusaha memahami laporan keuangan,
Universitas Sumatera Utara
mendiskusikan prospek usaha, karena Bank juga dituntut untuk melaporkan kolektibilitas kredit yang diberikan kepada Bank Indonesia.
Dalam hal ini antara nasabah kredit dan bank sangat erat kaitannya, yang kalau perusahaan nasabah sakit, akan berakibat pada bank. Oleh karena itu
merupakan kewajiban bank untuk memantau perkembangan usaha nasabah, agar baik nasabah maupun bank sama-sama memperoleh
keuntungan. 3.
Meningkatkan disiplin Pengusahaperusahaan
dipaksa untuk
disiplin membuat
perencanaan, mengatur keuangan sesuai anggaran, menyisihkan sebagian uang
untuk membayar
angsuran,membuat laporan
keuangan, mengasuransikan barang-barang yang mempunyai risiko,terhadap
kebakaran, kebanjiran, gempa serta risiko lainnya. Pengusaha juga disiplin mengatur capex Capital Expenditure, merencanakan secara jangka
menengah atau panjang, perbaikaninvestasi yang diperlukan perusahaan untuk meningkatkan produksi. Bank akan memantau kondisi nasabah
minimal 3 tiga bulan sekali yang dilihat adalah kemampuan cash flow untuk membayar, dan prospek perusahaan. Karena uang bank digunakan
untuk mengembangkan perusahaan, bank bertindak sebagai pengawas, konsultan maupun sebagai dokter bila perusahaan menunjukkan tanda-
tanda penurunan, agar dapat segera dilakukan penyelamatan.
Universitas Sumatera Utara
4. Peluang untuk mendapatkan networking
Bank memiliki nasabah yang bergerak diberbagai bidang usaha. Setiap periodik, bank mengadakan “gathering” atau temu nasabah, yang
dapat merupakan ajang saling kenal, dan mempertemukan antara supplier dan demander.
5. Peluang untuk meningkatkan pasar
Selain melakukan pemantauan, bank juga akan membantu nasabah yang dinilai layak untuk mengembangkan usahanya, misalkan
meningkatkan pasar keluar negeri. Disini peran bank adalah membantu nasabah untuk memahami seluk beluk transaksi devisa dan menjaga agar
pengiriman barang keluar negeri melalui transaksi LC Letter of credit sehingga dijamin pembayarannya, karena dari bank to bank.
4.2. Perkembangan UKM di Kabupaten Dairi