Pembiayaan Perbankan ke Sektor UKM di Kabupaten Dairi

BAB IV PEMBAHASAN

4.1 Pembiayaan Perbankan ke Sektor UKM di Kabupaten Dairi

Kabupaten Dairi merupakan salah satu kabupaten yang telah terbentuk cukup lama dan merupakan kabupaten induk sebelum adanya pemekaran dengan kabupaten Pak-Pak Barat. Saat ini jumlah kantor cabang bank umum di kabupaten Dairi yang berfungsi dalam intermediasi perbankan adalah 2 unit yaitu bank BRI dan bank SUMUT tidak termasuk kantor pembantu cabang unit bank BRI dan kantor kas bank BTPN dan dua bank perkreditan rakyat BPS dairi dalam angka 2011. Sejalan dengan semakin kondusifnya perubahan paradigma perbankan dalam memandang ukm dalam bebera Sejalan dengan semakin kondusifnya perubahan paradigma perbankan dalam memanda ng uk m dala m bebera pa ta hu n belaka nga n ini kita mencer mati a da nya peru ba ha n per ilaku bisnis per ba nkan yang lebih mengara h pa da segmen UKM. Kondisi ini sa ngat ber beda denga n era ma sa la lu dima na or ienta si penyalu ran kr edit per banka n ter lalu memu sa tka n pa da kopera si atau u sa ha besa r ya ng dia nggap lebih mengu ntu gka n secara ek onomis. Penyedia n kredit kr edit di kabu paten Dair i untuk menduku ng pengemba nga n UKM sebenar nya su da h bera ngsur membesar, kar ena tela h menca pai separu h dar i aloka si total kredit per ba nka n. Stra tegi ya ng seba iknya ditera pka n per banka n dima sa menda ta ng ha ru s lebih ek spa nsif untuk mengga li potensi da n Universitas Sumatera Utara kema juan sektor UKM, u ntuk menunjukkan k eyak inan per banka n ba hwa pa sar pembia yaa n di sek tor ini ma sih belu m jenu h dan menjanjika n. Apabila kita cermati, penetrasi bank-bank kepada sektor UKM tersebut bukan hanya sekedar mengikuti tren melainkan suatu strategi yang mendasari keputusan bisnis yang mengukuhkan bahwa UKM merupakan sektor yang prospektif sehingga layak untuk dibiayai dan menguntungkan . Peran Pemerintah Daerah Pemda difokuskan pada fungsi regulasi dan fasilitasi untuk menciptakan struktur pasar dan persaingan yang sehat sebagai lapangan bermain bagi UKM, serta mengoreksi ketidaksempurnaan mekanisme pasar dengan menumbuhkan iklim berusaha yang kondusif dan memberikan dukungan perkuatan bagi pengusaha kecil dan menengah. Dengan menilik kondisi seperti ini, maka di waktu mendatang, pemerintah kabupaten Dairi perlu mengubah strategi agar UKM lebih bersemangat dan bangga sebagai pelaku usaha. Peran pemerintah dan civil society misalnya melalui LSM dan juga perguruan tinggi diperlukan untuk memberi fasilitas dan dukungan agar usaha kecil bisa menjadi kekuatan penyeimbang. Untuk mengoptimalkan upaya dalam rangka memberdayakan UKM diperlukan peran aktif seluruh pihak, seperti keterpaduan antara bantuan keuangan dari bank BUMN, bantuan teknis berupa program pendampingan melalui pelayanan Konsultan KKMB, sedangkan Pemda sebagai fasilitator dalam penyedia infrastruktur secara bersamaan Full Pledge Service. Banyak orang yang mempunyai prinsip, bahwa jika mempunyai usaha sebaiknya hanya menggunakan modal sendiri. Hal ini tidak salah, tetapi perlu disadari bahwa keuangan perusahaan terbatas, dan pertumbuhan perusahaan tak Universitas Sumatera Utara bisa berlangsung pesat, Karena laba yang diperoleh perusahaan, pada umumnya sebagian besar diputar kembali dalam bentuk modal kerja, serta hanya sedikit yang dapat digunakan untuk investasi atau meningkatkan kapasitas produksi. Dengan pengelolaan keuangan yang tepat, kredit bank dapat dimanfaatkan untuk meningkatkan kapasitas usaha, selain hal tersebut diatas adalah kegunaan bank adalah sebagai berikut: 1. Pembagian risiko Dengan pembiayaan sebagian ditanggung oleh Bank umumnya sharing kredit Bank: untuk kredit investasi 65 dan kredit modal kerja 70, maka apabila terjadi risiko maka pengusaha hanya menanggung risiko sebesar sharing dananya. Oleh karena itu, sebaiknya perusahaan memisahkan antara harta perusahaan dengan harta pribadi, sehingga kalau terjadi sesuatu, debitur bisa bangkit kembali. 2. Transparansi Dengan mendapatkan pembiayaan dari Bank, pengusaha dipaksa untuk secara rutin melaporkan posisi keuangan perusahaan, termasuk laporan piutang dan persediaan minimal setiap triwulan. Dengan membuat laporan keuangan pengusaha dipaksa untuk belajar memahami kondisi perusahaan day to day ,sehingga mengetahui secara persis jalannya perusahaan. Misalkan, mengapa perputaran piutang melambat, berarti ada piutang macet, sehingga perlu digalakkan penagihan piutang agar uang dapat diputar kembali. Petugas Bank, umumnya diwakili oleh Account Officer , akan membantu pengusaha memahami laporan keuangan, Universitas Sumatera Utara mendiskusikan prospek usaha, karena Bank juga dituntut untuk melaporkan kolektibilitas kredit yang diberikan kepada Bank Indonesia. Dalam hal ini antara nasabah kredit dan bank sangat erat kaitannya, yang kalau perusahaan nasabah sakit, akan berakibat pada bank. Oleh karena itu merupakan kewajiban bank untuk memantau perkembangan usaha nasabah, agar baik nasabah maupun bank sama-sama memperoleh keuntungan. 3. Meningkatkan disiplin Pengusahaperusahaan dipaksa untuk disiplin membuat perencanaan, mengatur keuangan sesuai anggaran, menyisihkan sebagian uang untuk membayar angsuran,membuat laporan keuangan, mengasuransikan barang-barang yang mempunyai risiko,terhadap kebakaran, kebanjiran, gempa serta risiko lainnya. Pengusaha juga disiplin mengatur capex Capital Expenditure, merencanakan secara jangka menengah atau panjang, perbaikaninvestasi yang diperlukan perusahaan untuk meningkatkan produksi. Bank akan memantau kondisi nasabah minimal 3 tiga bulan sekali yang dilihat adalah kemampuan cash flow untuk membayar, dan prospek perusahaan. Karena uang bank digunakan untuk mengembangkan perusahaan, bank bertindak sebagai pengawas, konsultan maupun sebagai dokter bila perusahaan menunjukkan tanda- tanda penurunan, agar dapat segera dilakukan penyelamatan. Universitas Sumatera Utara 4. Peluang untuk mendapatkan networking Bank memiliki nasabah yang bergerak diberbagai bidang usaha. Setiap periodik, bank mengadakan “gathering” atau temu nasabah, yang dapat merupakan ajang saling kenal, dan mempertemukan antara supplier dan demander. 5. Peluang untuk meningkatkan pasar Selain melakukan pemantauan, bank juga akan membantu nasabah yang dinilai layak untuk mengembangkan usahanya, misalkan meningkatkan pasar keluar negeri. Disini peran bank adalah membantu nasabah untuk memahami seluk beluk transaksi devisa dan menjaga agar pengiriman barang keluar negeri melalui transaksi LC Letter of credit sehingga dijamin pembayarannya, karena dari bank to bank.

4.2. Perkembangan UKM di Kabupaten Dairi