Capital Disclosures Komite Remunerasi dan Nominasi

Laporan Tahunan 2016 | BANKALTIM 2016 annual report | BANKALTIM 290 • Struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing- masing unit dan individu; • Pelaporan Keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan tepat waktu; • Dokumentasi secara lengkap dan memadai terhadap cakupan, prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit; • Veriikasi dan kaji ulang secara berkala dan berkesinambungan terhadap penanganan kelemahan- kelemahan Bank yang bersifat material dan tindakan pengurus Bank untuk memperbaiki penyimpangan-penyimpangan yang terjadi. 2. Pengungkapan mengenai eksposur risiko dan penerapan Manajemen Risiko Bank secara khusus, yang terdiri dari: a. Risiko Kredit Risiko Kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur danatau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank. 1. Pengungkapan umum, yang terdiri dari: a Pengungkapan kualitatif, yang mencakup antara lain: informasi mengenai penerapan manajemen risiko untuk risiko kredit, termasuk: 1. Organisasi Manajemen Risiko Kredit Organisasi manajemen risiko pasar Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur sesuai dengan SK Direksi Nomor 191SKBPD-PST XI2011 Tentang Buku Pedoman Perusahaan BPP Prosedur Manajemen Risiko Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur, terdiri dari: i. unit bisnis yang melaksanakan aktivitas pemberian kredit atau penyediaan dana; • The organizational structure that clearly illustrates the duties and responsibilities of each unit and individual; • Financial and operations activities reporting that accurate and punctual; • Complete and adequate documentation to the scope, operational procedures, audit indings, as well as Bank’s management response based on the audit results; • Regularly and continuously veriication and review against the handling of material weaknesses of Bank and Bank management’s actions to correct the deviations occured. 2. Disclosure regarding risk exposures and Bank’s Risk Management application in particular, consists of: a. Credit Risk Credit risk is the risk from failure of the debitor and or other parties to meet obligations to the Bank 1. Public disclosure, which consists of: a Qualitative Disclosures, which includes such as: Information concerning the application of risk management to credit risk, including: 1. Credit Risk Management Organization Risk management organization of Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Timur based on Board of Directors Decree No. 191 SK BPD-PST XI 2011 About Company Manual Book BPP of Risk Management Procedures of BPD Kaltim, that consists of: i. business unit that carry out credit or funds provision activity; Laporan Tahunan 2016 | BANKALTIM 291 2016 annual report | BANKALTIM ii. unit pemulihan kredit yang melakukan penanganan kredit bermasalah; iii. Departemen Manajemen Risiko, khususnya memberikan opini atas analisa kredit dengan plafond tertentu dan menilai serta memantau Risiko Kredit, dengan penetapan wewenang dan tanggung jawab yang jelas setiap unit kerja. Disamping itu juga telah dibentuk Komite Manajemen Risiko untuk penerapan Manajemen Risiko secara efektif. iv. Komite Kredit v. Komite Kebijakan Kredit 2. Strategi manajemen risiko kredit untuk aktivitas yang memiliki eksposur risiko kredit yang signiikan Strategi Manajemen Risiko telah memuat secara jelas arah penyediaan dana yang akan dilakukan, dan sejalan dengan tujuan Bank dalam menjaga kualitas kredit, laba dan pertumbuhan usaha. 3. Kebijakan pengelolaan risiko konsentrasi kredit Dalam melaksanakan pengelolaan risiko konsentrasi kredit, Bank menjaga agar jumlah total pinjaman yang diberikan kepada 25 Debitur Inti, baik individu maupun kelompok, tidak melebihi batas yang telah ditetapkan, melakukan diversiikasi kredit diluar 25 debitur inti. ii. credit recovery unit handling problem loans; iii. Risk Management Department, give an opinion on a credit analysis with certain platform as well as assess and monitor credit risk, with the clear establishment of the authority and responsibilities of each work unit. Besides, Risk Management Committee has established for efective risk management implementation. iv. Credit Committee v. Credit Policy Committee 2. Credit risk management strategy for activities that have a signiicant credit risk exposure Risk Management Strategy has clearly stated about provision of funds that will be done, in line with the Bank’s objectives in maintaining credit quality, earnings and growth. 3. The credit concentration risk management policy In carrying out concentration credit risk management, Bank keep the total amount of loans granted to 25 core Debitor, either individually or in groups, donot exceed a predetermined limit,conduct credit diversiication beyond the 25 core debitors.