commit to user
46
BAB III PROSEDUR PENDANAAN DENGAN PRINSIP WADIAH DAN
MUDHARABAH PADA PT BRI SYARIAH CABANG SOLO SLAMET RIYADI
A. Deskripsi PT BRI Syariah
1. Sejarah Berdiri PT BRI Syariah
Berawal dari akusisi Bank Jasa Arta oleh Bank Rakyat Indonesia, pada tanggal 19 Desember 2007 dan kemudian diikuti dengan perolehan ijin
dari Bank Indonesia untuk mengubah kegiatan usaha Bank Jasa Arta dari bank umum konvensional menjadi bank umum yang menjalankan kegiatan
usaha berdasarkan prinsip syariah pada tanggal 16 Oktober 2008, maka lahirlah Bank umum syariah yang diberi nama PT. Bank Syariah BRI yang
kemudian disebut dengan nama BRI Syariah pada tanggal 17 November 2008.
Nama BRISyariah dipilih untuk menggambarkan secara langsung hubungan Bank dengan PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk,
selanjutnya disebut Bank Rakyat Indonesia, yang merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia. BRISyariah merupakan anak perusahaan dari
Bank Rakyat Indonesia yang akan melayani kebutuhan perbankan masyarakant Indonesia dengan menggunakan prinsip-prinsip syariah. Pada
tanggal 19 Desember 2008,telah ditanda-tangani akta pemisahan unit usaha syariah. Penandatanganan akta pemisahan telah dilakukan oleh Bp. Sofyan
commit to user
47 Basir selaku Direktur Utama Bank Rakyat Indonesia dan Bp. Ventje
Rahardjo selaku Direktur Utama BRISyariah, sebagaimana akta pemisahan No. 27 tanggal 19 Desember 2008 dibuat di hadapan notaris Fathiah Helmi
SH di Jakarta. Peleburan unit usaha syariah Bank Rakyat Indonesia ke dalam
BRISyariah ini berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2009. Adapun yang menjadi pemegang saham BRISyariah adalah
a. PT. Bank Rakyat Indonesia Persero Tbk, sebesar 99,99967
b. Yayasan kesejahteraan pekerja BRI sebesar 0,00033
2. Fungsi
Fungsi dari BRI Syariah adalah sebagai lembaga perantara antara pihak yang kelebihan dana dengan pihak yang membutuhkan dana yang
dalam transaksinya menggunakan prinsip syariah. 3.
Visi dan Misi Visi BRI Syariah adalah
Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah,untuk
kehidupan yang lebih bermakna. Misi BRI Syariah adalah
Memahami keragaman individu dan mengakomodasi beragam
kebutuhan finansial nasabah;
Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika sesuai dengan prinsip - prinsip Syariah;
commit to user
48
Menyediakan aksesibilitas ternyaman melalui berbagai sarana kapanpun, dimanapun;
Memungkinkan setiap individu untuk dapat meningkatkan kualitas
hidup dan ketentraman pikiran. 4.
Struktur Organisasi
commit to user
49
commit to user
50 5.
Job Description a.
Pemimpin Cabang. Tujuan jabatan:
Merencanakan, mengkoordinasikan dan mensurvey seluruh kegiatan Kantor Cabang Induk KCI, dan Kantor Cabang KC, dan
Kantor Cabang Pembantu KCP, yang meliputi kegiatan pemasaranan operasional untuk menjamin tercapainya target anggaran yang ditetapkan
secara efektif dan efesien. Tanggung Jawab Utama:
1 Mengarahkan, mengkoordinasi dan mengusulkan Rencana Kerja
Anggaran di KCI KC KCP, serta memantau dan mengevaluasi pelaksanaanya,
serta mengkoordinasikan
pelaporannya untuk
memastikan kesesuaian pelksanaan dengan Rencana Kerja Anggaran yang ditetapkan.
2 Merencanakan, mengembangkan dan mengkoordinasi kegiatan
pemasaran produk pembiayaan, pendanaan dan jasa lainnya untuk memastikan tercapainya Rencana Kerja Anggaran secara efektif dan
efesien. 3
Melakukan pembinaan dan membina hubungan baik dengan nasabah penyimpan dan pembiayaan KCI KC KCP untuk mempertahankan
dan mengembangkan porto folio pembiayaan, simpanan dan jasa lainnya.
commit to user
51 4
Memantau porto folio pembiayaan, pendanaan, jasa lainnya dan pelanyanan cabang untuk memastikan kualitas porto folio pembiayaan
dan pengembangan porto folio menguntungkan, serta pelanyanan dan memuaskan nasabah.
5 Membina, mengarahkan dan mengawasi kegiataan operasional KCI
KC KCP agar sesuai dengan sistem dan prosedur yang ditetapkan dan rangka memenuhi kepentingan nasabah dengan tetap memperhatikan
perusahaan. 6
Merencanakan, mengembangkan, membina dan mengevaluasi kopetensi dan kerja di KCI KC KCP untuk memastikan pengelola
SDM berjalan sesuai dengan kebijakan yang berlaku. 7
Melakukan koordinasi dan kerja sama di KCI KC KCP dan membina hubungan baik dengan pihak ketiga untuk memperlancar pencapaian
target yang ditetapkan sesuai kewenangannya. 8
Mengkoordinasikan pengelola administrasi KCI KC KCP untuk menjamin ketertiban administrasi dan menjaga penyalahgunan
wewenang user . 9
Mengarahkan dan mengkoordinasikan dan memantau pelaksaan tindak lanjut temuan audit di KC KCI KCP untk memastikan tindak
lanjut perbaikan dilaksanakan sebagai tanggapan positif atas temuan Audit.
commit to user
52 10
Melaksankan tugas-tugas kedinasan dari jajaran menajemen BRI Syariah sesuai dengan peran dan kompetensinya untuk mencapai
target yang ditetapkan secara efektif dan efesien.
b. Operation Manajer
Tujuan Jabatan: 1
Memberikan dukungan kepada Pemimpin Cabang dengan mengkoordinasi pelaksanaan operasional Bank di Kantor Cabang
Induk Kantor Cabang dengan cara memberikan layanan opersional bank yang akurat dan tepat waktu, sehingga seluruh transaksi dari
nasabah dapat ditangani dan diselesaikan secara baik. 2
Memberikan dukungan kepada Pemimpin Cabang dan semua Group di BRI Syariah, berupa:
a Menyediakan lanyanan operasional yang akurat dan tepat waktu
secara konsisten. b
Melaksanakan layanan lain yang di sentralisasikan di Kantor Cabang IndukKantor Cabang sehingga tidak terdapat open item
dalam jangka waktu yang lama. c
Sebagai narasumber dalam layanan operasi cabang baik di internal Bank maupun dengan jaringan bank eksternal lainnya.
d Membangun team work dan komunikasi yang efektif diopersional
cabang.
commit to user
53 Tanggung Jawab Utama:
1 Menyusun rencana penempatan dan pembinaan karyawan operasional
cabang. 2
Menjaga kebersihan lingkungan kerja dan mengkoordinasi persiapan sarana dan prasarana yang dibutuhkan untuk kebersihan operasional
cabang. 3
Mengelola operasional cabang 4
Melakukan koordinasi internal dan ekternal perusahaan khususnya yang terkait dengan opersioanal.
5 Melakukan sosialisasi kepada karyawan di jajaran operasional dan
pihak terkait lainnya dalam rangka imlementasi kebijakan dan aturan yang berlaku untuk setiap layanan opersional di cabang.
6 Membantu Team Work yang solid dalam komunikasi yang efektif di
oprasional cabang serta pengembangan karier dan pelatihan yang dibutuhkan oleh karyawan jajaran opersioanl di cabang.
c. Supervior Pelayanan
Tujuan Jabatan : 1
Mengkoordinir pelaksanaan transaksi layanan operasional front office sehingga kebutuhan nasabah dapat terpenuhi dan tidak ada transaksi
yang tertunda penyelesaikan untuk mencapai service excellent. 2
Memberikan dukungan kepada Operation Manajer, Pemimpin Cabang dan semua Group di BRI Syariah berupa :
commit to user
54 a
Menyediakan layanan operasi front office yang kuat tepat waktu secara konsisten .
b Menyetujui otorisasi transaksi layanan operasi front office sesuai
kewenangannya. c
Membimbing Teller dan Customer Service dalam melaksanakan tugasnya.
d Sebagai narasumber dalam lanyanan operasi front office baik untuk
internal Bank maupun dengan jaringan bank eksternal lainnya. e
Membangun team work dan komunikasi yang efektif di front office kanca.
Tanggung Jawab Utama: 1
Membina dan melatih Teller dan Costumer Service agar dapat melaksanakan tugasnya dengan baik dan benar.
2 Memperhatikan dan menjaga kebersihan lingkungan kerja terutama
halaman, banking hall dan area kerja Teller, Customer Service dan area front office lainnya, seperti tempat duduk nasabah, tempat apliksi
dan brosur. 3
Mengelola opersional front office kanca. 4
Melakukan koordinasi internal dan eksternal perusahaan khususnya yang terkait dengan operasioanal front office kanca.
5 Melakukan sosialisasi kepada Teller dan Customer Service serta pihak
terkait lainnya dalam rangka implementasikan kebijakan dan aturan yang belaku untuk setiap layanan operasi front office di Kanca
commit to user
55 6
Membetuk Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di operasional front office Kanca serta Pengembangan karier dan
pelatihan yang dibutuhkan oleh karyawan front office di Kanca.
d. Supervisor Administrasi Manajer.
Tujuan Jabatan: 1
Mengkoordinir pelaksanaan transaksi back office sehingga kebutuhan nasabah dan pihak lainnya dapat terpenuhi serta tidak ada transaksi
yang tertunda penyelesaiannya untuk mencapai service excellent. 2
Memberikan dukungan kepada Operation Manager, Pemimin cabang dan semua Group di BRI Syariah berupa;
a Menyediakan layanan operasi back office yang akurat dan tepat
waktu secara konsisten. b
Menyetujui otorisasi transaksi layanan operasi back office sesuai kewenangan
c Membimbing karyawan back office dalam melaksanakan tugas.
d Sebagai narasumber dalam layanan operasi back office baik untuk
internal Bank maupun dengan jaringan bank eksternal lainnya. e
Membangun team work dan komunikasi yang efektif di back office kanca.
Tanggung Jawab Utama: 1
Membina dan melatih karyawan back office agar dapat melaksanakan tugasnya dengan baik dan benar.
commit to user
56 2
Memperhatikan dan menjaga kebersihan lingkungan kerja terutama area back office seperti meja keja dan tempat duduk karyawan,
komputer kerja, tempat penyimpanan dokumen transaksi, tempat penyimpanan persediaan barang cetak serta area back office lainnya
seperti toilet, dapur dan gudang. 3
Mengelola operasional back office kanca 4
Melakukan koordinasi internal dan eksternal perusahan khususnya yang terkait dengan opresioanal back office kanca.
5 Melakukan sosialisasi kepada petugas back office serta pihak terkait
lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan aturan yang berlaku untuk setiap lanyanan opersi back office di kanca.
6 Membentuk Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di
operasional back office kanca serta pengembangan karier dan pelatihan yang dibutuhkan oleh karyawan back office di kanca.
e. Quality Assurance
Tujuan Jabatan: 1
Melaksanakan proses internal kontrol di kantor cabang induk atau kantor cabang di bawah koordinasinya utnuk menyakinkan
kualitasnya service dan operasi terjaga dengan baik dan transaksi operasi dilakukan sesuai dengan kebijakan dari prosedur.
commit to user
57 2
Memberikan dukungan kepada Supervior Asministrasi Internal, Operation Manager, Pemimpin Cabang dan semua group di BRI
Syariah berupa: a
Melaksanakan proses internal kontrol untuk service dan operasi yang tepat dan cepat baik operasional KCI KC dibawah
koordinasinnya sehingga semua lanyanan dapat terjaga kualitasnya. b
Sebagai user representative dari KCI KC dalam kaitannya dengan implementasinya internal kontrol dan manajement resiko.
c Sebagai pelaksana dan narasumber dalam implementasi kebijakan
dan prosedur pengawasan service dan operasi. d
Bagian dari tim operasi cabang maupun Ops Quality Assurance OQA Grup Operasi KP agar pelaksanakan tugas dan fungsi OQA
di cabang dapat tercapai dengan baik. Tanggung Jawab :
1 Melakukan proses identifikasi, penilaian, pengukuran dan monitoring
terhadap kualitas servis dan proses operasi atas kegagalan pelaksanaan operasional yang diakibatkan oleh proses, manusia, faktor eksternal
dan kesesuaian terhadap prinsip syariah, baik secara harian atau berkala.
2 Melaksanakan pengawasan service dan proses operasi.
3 Sebagai narasumber untuk implementasi kebijakan pengawasan
kualitas service dan operasi.
commit to user
58 4
Melakukan koordinasi internal dan eksternal cabang khususnya yang terait dengan proses pengawasankontrol atau dapat dikatakan sebagai
user representif perwakilan dari operation Quality Assurance OQA Group Operasi Kantor Pusat khususnya dalam menerapkan
Mnanagement Resiko atau pengawasan lainnya. 5
Melaporkan hasil pengawasan kepada Pemimpin Cabang dan OQA Kantor Pusat kebujakan dan aturan yang berlaku.
6 Memberikan masukan kepada Operation manager, Pemimpin Cabang
atau Group Operasi dalam rangka perbaikan proses dan pelaksaan kebijakan prosedur ops yang berlaku.
7 Bagian dari Operasional cabang dari OQA Kantor Pusat yang harus
bisa bekerja secara tim maupun independent.
f. LBU dan Rekonsialisasi
Tujuan Jabatan Berkoordinasi dengan Kantor Pusat dalam Penerbit Laporan Bank
Umum Syariah LBUS dan melakukan ke Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
1 Memberikan dukungan kepada kanca Kancapem Syariah berupa:
a Pengelolaan akun-akun pada cabang sesuai ketentuan yang berlaku.
b Pengelola Nostro cabang pada bank lain sesuai ketentuan yang
berlaku.
commit to user
59 Tanggung Jawab :
1 Membuat laporan LBUS Laporan Bank Umum Syariah dan
melakukan pengiriman tepat waktu. 2
Menyiapkan laporan neraca dan laba rugi harian utnuk Pemimpin Cabang sebagai monitoring kinerja cabang.
3 Memonitoring GL pada cabang agar dibukukan sesuai ketentuan yang
berlaku. 4
Melakukan monitoring harian terhadap rekening nostro yang terdapat pada cabang dan kantor dibawahnya dan melakukan rekonsialiasi
secara harian. 5
Melakukan penyelesaian terhadap transaksi-transaksi tertunda pada GL yang dikelola dan mengingatkan unit kerja lain untuk melakukan
penyelesaian pada transaksi-transaksi tertunda. 6
Membina hubungan dengan Group terkait di kantor Pusat untuk penyelesaian Laporan LBUS dan pengelolaan Nostro.
7 Menyimpan dan mengelola peralatan yang diberikan terkait dengan
operasional pembiayaan. 8
Melaksanakan dan koordinasi secara proaktif dan supervior dan karyawan lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan aturan
yang dberlaku untuk setiap layanan operasional back office di cabang. 9
Sebagai bagian dari tim operasonal yang harus dapat bekerjasama dan mengikuti pelatihan dalam mewujudkan Team Work yang solid dan
komunikasi yang efektif di operasional cabang.
commit to user
60 g.
Customer Service Tujuan jabatan :
1 Memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah atas seluruh kegiatan
yang berkaitan dengan informasi layananan perbankan syariah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan memberikan kepuasan pelayanan
kepada nasabah. 2
Memberikan dukungan kepada cabang, berupa: a
Memberikan layanan kepada nasabah dan unit terkait yang akurat dan tepat waktu secara konsisten.
b Melaksanakan layanan lain yang disentralisasi di Kantor Pusat
sehingga tidak terdapat open item dalam jangka yang lama. Tanggung Jawab Utama:
1 Memberikan layanan dan informasi kepada nasabah calon nasabah
mengenai produk Syariah BRI untuk menunjang pemasaran produk BRI Syariah.
2 Memberikan informasi produk yang ada di BRI Syariah dan informasi
saldo simpan, transfer maupun pembiayaan bagi nasabah yang memerlukan guna memberikan pelayaan yang memuaskan kepada
nasabah. 3
Membantu nasabah yang memerlukan pengisian aplikasi dana maupun jasa BRI Syariah guna memberikan pelayanan yang memuaskan
kepada nasabah dana pemenuh persyaratan KYC.
commit to user
61 4
Menerima, menginvestasika dan menindak lanjuti complain nasabah untuk diselesaikan atau ditinjak lanjuti oleh yang berwenang.
5 Membina hubungan dan kerjasama dengan pihak-pihak terkait intern
dan ekstern utuk kelancaran pelaksanaan tugas. 6
Melaksanakan tugas-tugas kedinasan lainnya yang diberikan atasan dalam rangka menunjang kepentingan bisnis dan operasional Kanca
kancapem syariah.
h. Teller
Tujuan Jabatan: 1
Melayani nasabah untuk transaksi setor dan penarikan tunai dan non tunai serta transaksi lainnya sesuai aturan dan SLA yang untuk service
excellen. 2
Memberikan dukungan kepada Surpervisor Lanyanan, Operational Mananger Pemimpinan Cabang dan semua Group di BRI Syariah,
berupa: a
Memproses layanan operasional baik tunai maupun non tunai yang dilakukan nasabah di teller dengan akurat dan tepat waktu secara
konsisten. b
Sebagai nara sumber dalam layanan opersioanal tunai dan non tunai baik untuk internal Bank maupun dengan jaringan bank
eksternal lainnya.
commit to user
62 c
Menjadi bagian dari tim operasioanal yang solid, dapat bekerjasama dan komunikasi efektif.
Tanggung Jawab: 1
Melaksanakan transaksi operasioanal tunai dan non tunai sesuai dengan limitnya berdasarkan intruksi nasabah dan kebijakan serta
aturan yang telah ditetapkan. 2
Memperhatikan dan menjaga kebersihan lingkungan kerja terutama counter teller dan kondisi khasanah.
3 Menyimpan dan mengelola peralatan kerja dengan baik dan rapi.
4 Memahami dan layanan yang diberikan terkait dengan operasional
teller. 5
Melaksanakan dan berkoordinasi secara proaktif dengan supervisor dan karyawan lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan
aturan yang berlaku untuk setiap layanan operasi front office. 6
Sebagai bagian dari tim Opeasi yang harus dapat bekerjasama dan mengikuti pelatihan dalam mewujudkan Team Work yang solid dan
komunikasi ynag efektif di Operasioanal Kanca.
i. Kliring
Tujuan Jabatan: 1
Melayani nasabah untuk transaksi setor dan penarikan kliring serta transaksi back office lainnya sesuai aturan SLA yang ditetapkan untuk
mencapai service excellen.
commit to user
63 2
Memberikan dukungan kepada Supervisior Administrasi Internal, Operation Manager, Pemimpin Cabang dan semua Group di BRI
Syariah, berupa: a
Memproses layanan operasi setoran dan penarikan kliring yang dilakukan nasabah secara tepat waktu dan konsisten.
b Sebagai narasumber layanan operasi kliring dan transfer baik untuk
internal bank maupun dengan jaringan bank ekternal lainnya. c
Menjadi bagian dari tim operation yang solid dapat berkejarsama dan berkomunikasi efektif.
Tanggung Jawab Utama: 1
Melaksanakan transaksi operasional transaksi, setoran kliring, penarikan kliring dan transaksi back office pemindah bukuan, dll
sesuai dengan jumlah nominal transaksi, berdasarkan intruksi nasabah dan kebijakan aturan yang telah ditetapkan.
2 Mengimput aplikasi transfer dan setoran kliring nasabah pada TPK
SKNBI di Kantor Cabang Wilayah Kliring BI sesuai ketentuan dan prosedur yang telah ditetapkan.
3 Menyimpan dan mengelola peralatan kerja dengan baik dan rapi.
4 Memahami produk dan layananan yang diberikan terkait dengan
operasional kliring. 5
Melaksanakan dan berkoordinasi secara proaktif dengan supervior dan karyawan lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan aturan
yang berlaku untuk setiap layanan operasi back office di Kanca.
commit to user
64 6
Sebagai bagian tim Operasi yang harus dapat bekersama dan mengikuti pelatihan dalam team work yang solid dan komunikatif
yang efektif di operational kanca.
j. Sundriest
Tujuan Jabatan: 1
Melaayani transaksi operasioanl terkait pembiayaan dan pembukuan antara lain transaksi pencairan pembiayaan, pembayaran angsuran
bagi hasil debitur dan pelunasan pembiayaan serta transaksi back office lainnya sesuai aturan dan SLA yang ditetapkan unutk mencapai
service excellent. 2
Memberikan dukungan
kepada Supervior
Administrasi Internal,Operasi Mnanger,Pimpinan Cabang dan semua Group di BRI
Syariah,berupa: a
Memproses layanan operasional pencairan dan pelunasan pembiayaan serta pembayaran angsuran yang dilkaukan nasabah
secara tepat waktu dan konsisten. b
Sebagai narasumber dalam layanan operasional pembiayaan baik untuk internal bank maupun dengan jaringan bank eksternal
lainnya. c
Menjadi bagian dari tim opersional yang solid,dapat bekerjasama dan berkomunikasi efektif.
commit to user
65 Tanggung Jawab Utama
1 Menerima Intruksi Realisasi Pembiayaan IRP dari unit Support dan
menverfikasi pengisian dan tanda tangan pejabat yang berwanang untuk memastikan kebenaran transaksi yang diterimanya.
2 Menginput aplikasi IRP dalam proses pencairan pembiayaan pada
sistem sesuai data yang ada pada aplikasi untuk menghindari kesalahan yang meugikan cabang.
3 Menyimpan dan mengelola peralatan kerja dengan baik dan rapi.
4 Memahami produk dan layananan yang diberikan terkait dengan
operasional. 5
Melaksanakan dan berkoordinasi secara proaktif dengan supervisor dan karyawan lainnya dalam rangka implementasi kebijakan dan
aturan yang berlaku untuk setiap layanan operasi back office di cabang.
6 Sebagai bagian tim Operasional yang harus dapat kerjasama dan
mengukuti pelatihan dalam mewujudkan Team Work yang solid dan komunikasi yang efektif di operasi Kanca.
k. Appraisal dan Investigation.
Tujuan jabatan : Melakukan penilaian jaminan calon cabang nasabah dan
mengontrol kelngkapan dan pemenuhan syarat dokumen dalam proses penilaian jaminan pembiayaan.
commit to user
66 Tanggung Jawab Utama :
1 Memeriksa kelengkapan dokumen agunan yang akan dilakukan
peninjauan. 2
Membuat jadwal peninjauan penilaian agunan dan mengkoordinasi dengan A O.
3 Melakuakan peninjauan,pemeriksaan dan penilaian fisik agunan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta mencocokan dengan bukti-bukti dokumen agunan.
4 Melakukan koordinasi dengan A O dalam melakukan penilaian
kembali agunan reappraisal 5
Melakukan pengecekan terhadap kebenaran dan keabsahan objek yang menjadi agunan, pada instasi terkait atau pihak yang berwenang RT
RW, kelurahan, Kecamatan dan tata kota. 6
Mencari data-data pembanding agunan untuk menetukan besarnya nilai agunan dan mencatat hasil penilaian agunan kedalam bank data.
7 Melakukan posting data agunan nasabah, ke dalam program komputer.
8 Membuat laporan hasil penilaian agunan dan penilaian kembali
agunan secara tepat waktu sesuai ketentuan yang berlaku serta menyampaikannya kepada A O.
9 Membuat bank untuk pencatatan hasil penilaian agunan, penilaian
agunan kembali, informasi data harga pasar tanah bangunan, kendaran, mesin-mesin dan data lainnya.
commit to user
67 10
Melakukan Trade Checking kepada sejumlah responden selaku pemasok supplier dan pembeli buyer berdasarkan data yang
diberikan oleh Account Manager. 11
Membuat laporan Trade Checking sesuai dengan format standar dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
12 Melaksanakan seluruh aktivitas sesuai Service Level Agreement
SLA 13
Membuat laporan aktivitas secara bulanan kepada Financing Review dan support Group Head.
14 Menjalakan tugas-tugas yang diberikan atasan.
l. Marketing Manager SME dan Commercial
Tujuan Jabatan : Membantu Pemimpin Cabang dalam merencanakan, membina, dan
mengkoordinasikan seluruh kegiatan di Kantor Cabang Induk atau Kantor Cabang KC, yang meliputi kegiatan pemasaran atas segmen
pembiayaan yang dikelolanya untuk mencapai target bisnis yang sudah ditetapkan.
Tanggung Jawab Utama: 1
Membantu Pemimpin Cabang dalam mempersiapkan Rencana Kerja Anggaran dalam rangka mencapai target bisnis atas segmen yang
dikelola.
commit to user
68 2
Membantu dan mendukug Pemimpin Cabang daklam membina dan koordinasi uni-unit kerja di bawahnya untuk mencapai target yang
telah ditetapkan, terkait dalam bidang pemasaran segmen yang dikelola.
3 Memfungsikan, mengkoordinasi dan mengawasi ssemua bawahnya
dalam rangka melaksanakan dan mencapai sasaran dari rencana yang telah ditetapkan.
4 Menyusun rencana pemasaran tahuan yang terjadi tanggung jawab
agar sesuai dengan Rencana Kerja Anggaran KCI KC. 5
Menerapkan proses pembiayaan sesuai dengan Kebijakan Pembiayaan Syariah yang telah ditetapkan terhadap Account yang termasuk
portofolio untuk mencapai target KCI KC dan mewujudkan portofolio pembiayaan yang berkembang, sehat dan menguntungkan.
6 Berperan serta secara aktif dalam strategi pengembangan bisnis KCI
KC, serta menjalin hubungan secara professional dengan debitur dan pihak ketiga yang terkait denga BRI Syariah, dalam rangka
memperluas pangsa pasar. 7
Melakukan pembinaan, pengawasan dan monitoring Pembiayaan yang menjadi tanggung jawabnya mulai dari pembiayaan direalisasi samapi
dengan dilunasi, dalam rangka pelayananyang terkait dengan pengembangan bisnis.
8 Melaksanakan koordinasi dengan jajaran operasional KCI KC dalam
rangka pelayanan yang terkait dengan pengembangan bisnis.
commit to user
69 9
Melakukan kegiatan pemasaran pembiayaan dalam rangka mengoptimalkan pendapatan kantor cabang untuk mencapai target
yang telah ditetapkan. 10
Melakukan pembina dan hubungan baik dengan nasabah untuk mempertahankan dan meningkatkan hubungan kerjasama.
11 Membantu Pemimpin Cabang dalam melaksanakan koodinasi
dengan instansi pihak terkait atas pelaksanaan bisnis KCI KC dan unit kerja dibawahnya dalam rangka meningkatkan pelayanan
perbankan yang tepat sasaran dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
12 Membina dan menilai kinerja karyawan yang menjadi bawahannya
dalam rangka menyediakan SDM yang professional. 13
Berperan aktif dalam pembinaan peningkatan keterampilan, kemampuan dan sikap perilaku bawahan.
14 Menindaklanjuti teman-teman audit baik dari pihak intern maupun
ekstern. 15
Melaksanakan tugas-tugas kedinasan lainnya yang diberikan Pemimin Cabang dalam rangka menunjang bisnis KCI KC.
m. Account Officer SME Commercial
Tujuan Jabatan: Melakukan kegiatan pemasaran pembiayaan dan pemrosesan paket
pembiayaan sesuai segmen pembiayaan yang dikelola serta tugas dan
commit to user
70 tanggung jawabnya untuk mendapatkan porto folio pembiayaan yang
sehat dan menguntungkan serta bertanggung jawab terhadap pencapaian kinerja yang diberikan perusahaan.
Tanggung Jawab Utama: 1
Menyusun Rencana Pemasaran Tahunan RPT pembiayaan atas sector yang dikelolanya serta menegosisasidengan marketing Manager
dan Pemimpin Cabang dalam rangka menetapkan Renacana Kerja Anggaran
2 Menyusun Rencana Kerja bulanan berdasarkan Rencana Pemasaran
Tahunan yang telah ditetapkan oleh atasan sebagai pedoman kerja untuk digunakan sebagai bahan evaluasi hasil pemasaran yang dicapai
setiap akhir bulan dan tahunan. 3
Membuat Rencana Kunjungan Mingguan,yang menuju kepada tercapainnya target pemasaran mingguan, bulanan dan tahunan guna
monitoring hasil kerja yang bersangkutan dalam mencapai target yang telah ditetapkan.
4 Memasarkan pembiayaan sesuai Rencana Pemasaran Tahunan dan
Rencana Kerja Bulanan serta memantau hasilnya untuk mencapai portofolio pembiayaan yang berkembang, sehat dan menghasilkan
5 Mengelola tingkat kesehat pembiayaan nasabah binaan yang terjadi
tanggung jawabannya serta memantau hasil yang dapat diraih untuk mempertahankankualitas pembiayaan sesuai Rencana Kerja Anggaran
yang ditetapkan.
commit to user
71 6
Memproses pembiayaan baru dari perpenjangan sesuai kewenangan yang dimiliki.
7 Melakukan kunjungan dalam rangka pembinaan pembiayaan kepada
nasabah BRI Syariah yang menjadi tanggung jawabnya secara berkala.
8 Membuat dan melaporkan realisasi dari Rencana pemasaran
Tahunan,Rencana Kerja Bulana, dan Rencana Kunjungan Mingguan. 9
Memberikan pelayanan yang professional dan sebaik mungkin dalam hal realisasi pembiayaan, menangani keluhan dan permasalahan
debitur sesuai kode etik BRI Syariah serta cross selling kepada nasabah untuk mencapai kepuasan nasabah dengan memperhatikan
kepentingan Bank. 10
Melaksanakan tindak lanjut audit sesuai dengan bidang tugasnya untuk mentediakan data informasi yang dibutuhkan.
11 Melaksanakan tugas-tugas kedinasan dari atasan sesuai dengan
peran dan kompetensinya untuk mencapai target standar yang ditetapkan secara efektif dna efesien.
n. Marketing Manager Consumer.
Tujuan Jabatan: Membantu
Pemimpin Cabang
dalam membina
dan mengkoordinasikan unit-unit kerja dibawahnya untuk mencapai target
bisnis consumer.
commit to user
72 Tanggung Jawab Utama:
1 Mengidentifikasi dan mengelola data awal potensi ekonomi
wilayahnya, benk
pesaing potensial
sekaligus produknya,
merencanakan strategi pemasaran Consumer yang dibutuhkan sehingga KCI KC memiliki data pasar yang tepat dan akurat.
2 Menyusun konsep awal Rencana Pemasaran Tahunan RPT
pembiayaan, pendapatan dan Gadai serta menegosiasiakan dengan Pemimpin Cabang dalam rangka menetapkan Rencana Kerja
Aanggaran. 3
Memasarkan Pembiayaan, Pendanaan dan Gadai sesuai ketentuan Pembiayaan, pendanaan dan gadai, petunjuk pelaksanaan dan Rencana
Pemasaran Tahunan dan memantau hasilnya untuk mencapai portofolio pembiayaan dan pendanaan yang berkembang, sehat dan
menghasilkan pendapatan optimal bagi cabang. 4
Melakukan kunjungan nasabah bersama Sales Officer dan Funding Officer Consumer dalan rangka inisiasi pembiayaan dan pendanaan
kepada nasabah. 5
Melakukan Supervisior terhadap Subordinate Sales Officer dalam rangka proses pembiayaan baru dan perpanjangna, meliputi antara
lain: detail dan kedalaman analisis kualitatif kuantatif, menyiapkan dan meneliti kelengkapan dan keabsahan dokumen pembiayaan, serta
mengusulkan pembiayaan yang wajar kepada komite pembiayaan untuk mendapatkan keputusan.
commit to user
73 6
Mengelola ingkat kesehatan pembiayaan nasabah binaan yang menjadi tanggungjawabnya serta memantau hasil ang dapat diraih
untuk mempertahankan kualitas pembiayaan sesuai Rencana Kerja Anggaran yang ditetapkan.
7 Melakukan Supervisor terhadap Subbordinate Funding Officer
dalam rangka proses pendanaan baru dan maintance account pendanaan.
8 Menjalin kerjasama dengan Development dan Property Agent binaan
dalam rangka peningkatan pembiayaan consumer. 9
Menjalin kerjasama dengan Dealer dan Showroom binaan dalam rangka pembiayaan consumer.
10 Memonitoring aktivitas pipelines pembiayaan, pendanaan dan
gadai. 11
Menawarkan produk Consumer BRI Syariah pada nasabah existing BRI Syariah dan BRI dan juga karyawan PT. Bank BRI Syariah.
12 Memberikan pelayaan yang profesioanl dan sebaik mungkin dalam
hal realisasi pembiayaan, pendanaan dan gadai, mengenai keluhan dan permasalahan nasabah.
o. Penaksir Madya.
Tujuan Jabatan: Bertanggung jawab atas pencapaian target di gadai di cabang
capem termasuk target pendapatanbiaya administrasi dan pendapatan
commit to user
74 sewa tepat.Memimpin penaksir muda dalam pelaksanaan transaksi gadai
di cabang capem. Tanggung Jawab Utama:
1 Melaksanakan supervise terhadap seluruh hasil taksiran oleh penkasir
muda selanjutnya memutuskan sesuai dengan kewenangannya atau memberikan rekomendasi ke atasan komite pemutus pembiayaan satu
tingkat di atasnya untuk besaran pinjaman bagi yang bukan kewenangannya.
2 Melakukan pembianaan taksiran Penaksir Muda dalam rangka
peningkatan kompetensinnya. 3
Melakukan penyimpanan serta mematrisnya seluruh barang barang jaminan yang diterima pada hari itu sebelum diserahkan kepeda
penyimpanan barang jaminan yang diketahui oleh atasnya. 4
Pada kondisi tertentu penaksir madya dapat berfungsi sebagai petugas khusus pengelola penyimpanan barang jaminan.
5 Bertanggung jawab atas seluruh taksiran dan pegeluaran barang
jaminan secara hariandimana taksiran harus melalui penaksiran muda, pelanggaran atas ketentuan ini merupakan pelanggaran kategori berat.
6 Mengelola administrasi penerimaan dan pengeluaran barang jaminan
secara harian dan bulan,,termasuk dalam proses pengembalian barang jaminan akan melakukan pencocokan nomor yang ada di asli sertifikat
gadai syariah SGS dengan nomor kopi SGS yang ada diluar kantong barang jaminan yang akan ditebus.
commit to user
75 7
Melakukan vertifikasi data SGS pelunasan dengan psik barang jaminan yang ada dalam kantong barang jaminan.
8 Melakukan penyimpanan SGS pelunasan dalam arsip.
9 Melasanakan pengawasan melekat terhadap tugas dan kewajibannya
dan pertanggungjawaban kepada atasnya. 10
Bertanggung jawab atas administrasi fisik sertifikat Gadai Syariah meliputi administrasi penggunaan SGS dan jumlah stock SGS.
11 Melakukan kegiatan “Proses Akhir Hari”
p. Penaksir Muda
Tujuan Jabatan : Membantu dalam pencapaian target gadai di cabang capem
termasuk target pendapatan biaya administrasi dan pendapatan sewa tempat.
Tanggung Jawab Utama: 1
Melayani nasabah melalui kegiatan penaksiran barang sesuai ketentuan dan peraturan perusahaan yang berlaku, memberikan
rekomendasi ke atasan komite. 2
Melakukan vertifikasi pengisian data nasabah yang tercantum di aplikasi Gadai Syariah dan surat kuasa dengan identitas diri KTP
nasabah. 3
Vertifikasi keabsahan KTP serta vertifikasi tandatangan nasabah.
commit to user
76 4
Memberikan layanan yang profeesional yang berorientasi kepada kepuasan nasabah.
5 Melakukan taksiran barang jaminan dan nilai pinjaman gadai sesuai
dengan limit dan kewenangannya dan meneruskan kepada atasannya Penaksiran Madya untuk keputusan lebih lanjut.
6 Melakukan perhitungan seluruh kewajiban yang harus dibayar oleh
nasabah pokok pinjaman khusus pada saat nsabah melunasi pinjaman.
7 Mengimput data aplikasi Gadai Syariah AGS ke system untuk
menertbitkan Sertifikat Gadai Syariah SGS dan melakukan back-up data transaksi gadai pada hari itu.
8 Bertanggung jawab atas keamanan dan keutuhan barang jaminan yang
telah ditaksirnya dan menghindari complain dari nasabah atas kerusakan atau ketidakutuhan barang jaminan.
9 Mengadministrasikan penggunaan Sertifikat Gadai Syariah SGS
secara tertib sehingga terhindar dari penggunaan SGS yang tidak syah. 10
Menjelang akhir penaksir muda mencetak report seluruh pinjaman gadai pada hari itu. Berdasarkan laporan tersebut penaksir muda
bersama penaksir madya membuka cash box, melakukan perhitungan barang jaminan, memasuki kantong barang jaminan disertai
penyegelannya, paraf dan tanggal pada kitir setiap kantong barang jaminan dan memasukkan barang jaminan ke dalam khasanah.
commit to user
77 11
Pada jam tutup kantor penaksir diwajibkan untuk menyimpan seluruh print out duplikasi SGS yang dikeuarkan sesuai dengan
jumlah nasabah yang telah mendapatkan pembiayaan gadai syariah pada hari itu.
12 Pemeriksaan keakuratan terhadap data nasabah pada sistem
sebelum disimpandi file 13
Penyimpanan dan pengadministrasian kopi SGS menurut golongan pembiyaanbulan pembiayaan secara aman dan tertib, hal ini untuk
memudahkan pencaharian apabila suatu saat diperlukan. 14
Bertanggung jawab atas ketertiban penggunaan sarana dan alat-alat taksir dan mengamankanya secara tertib.
15 Secara berkala melakukan penggantian air uji atau pemeliharaan
alat uji taksir agar tetap berfungsi dengan baik dan akurat.
q. Sales Officer Gadai.
Tujuan Jabatan: Bertanggung jawab dalam pemasaran produk gadai dalam rangka
percepatan pencapaian target gadai di cabang capem termasuk pendapatan biaya administrasi dan pendapatan sewa tempat.
Tanggung jawab: 1
Inisiasi dan memasarkan produk gadai kepada seluruh lapisan masyarakat.
2 Memonitor, mengadministrasi aktivitas pipeline sales.
commit to user
78 3
Mencari nasabah gadai yang baru. 4
Menawarkan kembali produk gadai melalui nasabah eksis di BRI Syariah.
5 Melakukan cross selling.
6 Monitor target NOA gadai.
7 Memonitor jatuh tempo pinjaman gadai untuk ditawarkan gadai
kembali.
r. Micro Marketing Manager.
Tujuan Jabatan: 1
Bertanggung jawab atas performance keuntungan UMS dengan tujuan meningkatkan laba perusahan.
2 Mengelola seluruh staf area dan UMS dalam mendukung kegiatan
bisnis UMS dengan tujuan tercapainya sustainable growth. 3
Merupakan perwakilan BRI Syariah 0064i Area dalam rangka membina hubungan dengan komunitasnya.
Tanggung Jawab Utama: 1
Menyetujui proses pembiayaan sd Rp. 200.000.000,- 2
Merencanakan dan memastikan pencapaian target bisnis di UMS sesuai budget yang ditetapkan.
3 Memastikan berjalannya didisplin proses serta melaksanakan Sales
Management Audit SMA di setiap UMS dibawah tanggung jawabnya.
commit to user
79 4
Memastikan Sustainble Growth dan Sales Performance di setiap UMS di bawah tanggung jawabnya.
5 Menggali potensi, membangun dan membina komunitas di sekitar
UMS di bawah areanya. 6
Melakukan monitor berkala terhadap kualitas pembiayaan dan proses maintance nasabah.
7 Melakukan monitor pembayaran angsuran, keterlambat angsuran serta
proses panagihan. 8
Konsolidasi proses pencairan dengan cabang capem implant di bawah tanggung jawabnya.
9 Laporan performance yang ditunjukan ke Kantor Pusat.
10 Meminimisasi resiko Financing Risk dan Operational Risk.
11 Memantau proses Financing Support antara lain adalah proses
pencairan, filling dokumen serta kegiatan custody. 12
Mengelola dan mengebangkan karyawan di setiap UMS dengan cara memberikan motivasi, pelatihan, coaching secara berlaka.
13 Menangani turnover tenaga kerja di setiap UMS di area tanggung
jawabnya. 14
Membangun reputasi BRI Syariah di areanya. 15
Mengelola ekspansi jaringan UMS di areanya. 16
Membangun relasi dengan aparat setempat di areanya.
commit to user
80 s.
Micro Area Support Tujuan Jabatan:
Membantu, mengawasi
dan mengelola
administrasi pembiayaan,kegiatan cash pick up di unit mikro syariah.
Tanggung Jawab Utama: 1
Melakukan pre screening dan pemeriksaan kelengkapan berkas aplikasi permohonan pembiayaan mikro yang diajukan SO dan
regestrasi terhadap berkas aplikasi permohonan pembiayaan mikro tersebut.
2 Melakukan proses permohonan BI Checking ke financing support dan
melampirkan dokumen hasil BI Checking pada berkas aplikasi permohonan pembiayaan mikro.
3 Membuat akad pembiyaan, pengikatan jaminan dan surat-surat yang
dibutuhkan dalam proses pembiayan mikro. 4
Memastikan kelengkapan dokumen pembiayaan dan jaminan sesuai dengan DCL dan ketentuan sebelum mengirimkan IRP ke financing
support untuk proses realisasi. 5
Bertanggung jawab terhadap pelaksanaan kegiataan cash pick up 6
Filling dokumen-dokumen.
commit to user
81 t.
Micro Sales Officer. Tujuan Jabatan:
1 Bertanggung jawab atas performance keuntungan UMS dengan tujuan
meningkatkan laba perusahaan. 2
Bertanggung jawab atas akuisisi penjualan dengan kualitas calon nasabah yang baik.
3 Mampu melaksanakan sales proses dengan displin tingki.
4 Merupakan perwakilan BRI Syariah di Area dalam rangka membina
hungan komunitasnya. Tanggung jawab Utama:
1 Mencapai target sales produk pembiayaan micro yang ditetap.
2 Melakukan proses pemasaran produk mikro BRI Syariah kepada calon
nasabah di sekitar konutiasnya sesuai radius yang disetujui antara lin di pasar dan lingkungan pasar atau plasma.
3 Vertifikasi awal calon nasabah dan memastikan kelengkapan
persyaratan dokumen pembiayaan. 4
Mendapatan nasabah baru, nasabah take over dan nasabah existing. 5
Menjalankan sales proses dengan displin tinggi antara lain adalah pipeline, DSAR, WSAR, Papan Sales.
commit to user
82 u.
Micro Relationship Officer. Tujuan Jabatan:
1 Merupakan perwakilan BRI Syariah di Cabang Cabang pembantu
dalam membina hubungan dengan komunitasnya dan menyelesaikan tunggakan pembiayaan bermasalah sampai dengan hari tunggakan 30.
2 Bertanggung jawab atas pemeliharan kualitas nasabah eksis.
3 Bertanggung jawab atas penyelasaian tnggakan nasabah dengan lama
tunggakan di bawah 39 hari dan mencari alternative penyelesaian lainnya.
Tanggung Jawab Utama: 1
Merupakan pick up angsuran harian nasabah. 2
Melaksanakan proses early detection terhadap kondisi dan kemampuan bayar nasabah
3 Melakukan rekonsiliasi dan membuat laporan terhadap hasil pick up
harian. 4
Bertanggung jawab dan melakukan monitoring terhadap hasil collection yang menjadi tugas dan wewenang day past due 30 hari
5 Melaksanakan disiplin proses maintain dan cillection.
6 Melaksanakan cross selling atau penjualan produk lain BRI Syariah
terhadap nasabah eksis maupun nasabah lain. 7
Membuat dan melaksanakan kegiatan gathering kegiatan social seperti
mengadakan pengajian,
mengadakan sunatan
masal, menghadiri resepsi nasabah, dll.
commit to user
83 8
Audit rating baik dan tidak ada penyimpangan.
v. Micro Area Financing Officer
Tujuan Jabatan: Melakukan financing analiysis dan penilaian jaminan sesuai
dengan kebijakan pembiayaan dan pedoman pelaksanakan pembiayaan mikro.
Tanggung Jawab Utama: 1
Melakukan review terhadap dokumen dan proposal pembiayaan. 2
Melakukan analisis terhadap kelayakan pembiayaan calon nasabah dengan cara melakukan wawancara dan melakukan kunjungan
langsung ke nasabah untuk pembiayaan Rp.2.500.000,- sd Rp.500.000.000,-
3 Melakukan taksasi jaminan pembiayaan mikro.
4 Memberikan persetujuan atau menolak proposal pembiayaan
berdasarkan hasil analisis. 5
Memproses proposal sesuai dengan SLA yang ditetapkan. 6
Membuat intruksi realisasi pembiayaan sesuai dengan kebijakan. 7
Menjalankan proses pembiayaan sesuai dengan kebijakan. 8
Penyelidikan informasi negatif calon nasabah. 9
Mematuhi kebijakan pembiayaan dan P3M BRI Syariah. 10
Melakukan pembiayaan kepada unit Financing Officer.
commit to user
84 w.
Unit Micro Syariah Head Tujuan Jabatan:
1 Bertanggung jawab atas performance keuntungan UMS dengan tujun
meningkatkan laba perusahaan. 2
Mengelola seluruh staf UMS dalam mendukung kegiatan dengan tujuan tercapainya sustainable growth.
3 Merupakan perwakilan BRI Syariah di area dalam rangka membina
hubungan dengan komunitasnya. Tanggung Jawab Utama:
1 Menyetujui proses pembiayaan Rp.2.500.000,- sd Rp.75.000.000,-
2 Mengelola sales officer SO dan Relationship Officer untuk mencapai
target pembiayaan dan mendapatkan nasabah baru serta nasabah Take Over
3 Memastikan berjalannya displin proses serta melaksanakan sales
process Pipeline, DSAR, WSAR, Join Field Work, meeting berkala dan papan sales
4 Memastikan sustainable growth dan sales performance setiap nasabah
5 Mengali potensi, membangun dan membina komunitas di radius UMS
yang ditetapkan. 6
Melakukan monitor berkala terhadap kualitas pembiayaan dan proses maintenance nasabah dengan melakukan proses analisa dan
kunjungan.
commit to user
85 7
Melakukan monitor pembayaran angsuran, keterlambatan angsuran serta proses penagihan.
8 Melakukan pembinaan dan monitoring kepada Unit Financing Support
UFS dalam menjalankan prosedur operasional sesuai dengan system dan prosedur operasional yang berlaku.
9 Bertanggung jawab atas penyediaan laporan ke kantor pusat dan
kantor cabang kantor cabang pembantu yang akurat dan berkala berkaitan dengan performa UMS.
10 Meminimisasi resiko Financing Risk dan Operation Risk.
11 Memantau proses financing support antara lain adalah proses
pencairan, filling dokumen serta kegiatan custody. 12
Mengelola dan mengembangkan karyawan di setiap UMS dengan cara memberikan motivasi, pelatihan, coaching secara berkala
13 Menangani turnover tenaga kerja.
14 Membangun reputasi BRI Syariah di areanya.
15 Menandatangani perjanjian pembiayaan dan pengikatan jaminan.
16 Berdasarkan surat tugas dapat menandatangani putusan
pembiayaan di UMS lain apabila UMS Head unit tersebut berhalangan hadir.
17 Membangun relasi dengan aparat setempat di areanya.
commit to user
86 x.
Micro Collection Supervisior. Tujuan Jabatan:
1 Merupakan perwakilan BRI Syariah di kantor Cabang Cabang
Pembantu dalam melakukan collection terhadap tunggakan pembiayan bermasalah di unit-unit yang menjadi wilayahnya.
2 Bertanggung jawab atas penyelesaian pembayaran bermasalah dengan
melkaukan pebainaan koordinasi dengan RO FC UH. 3
Mengusulkan dan mereveiw permohonan restrukturisasi pembiayaan bermasalah.
4 Melakukan recovery terhadap nasabah yang telah dihapus buku.
5 Mengusulakn litigasi terhadap nasabah yang sudah tidak kooperatif
lagi. 6
Melakukan pengelolaan dan penjualan atas asset yang telah dikuasai Bank AYDA
7 Melakukan pembinaan kepada RO FC UH yang memeliki tunggakan
besar. Tanggung Jawab Utama:
1 Melakukan collection atas tunggakan pembiayaan bermasalah dengan
hari tunggakan day past due DPD 30+ 2
Melaksanakan disiplin proses collection penagihan 3
membuat usulan dan mereview permohonan restrukturisasi nasabah dengan hari tunggakan day past due DPD 30+
commit to user
87 4
Melakukan recovery terhadap pembiayaan nasabah yang telah dihapus buku.’
5 Melakukan pengelola dan penjualan asset yang dikuasai Bank
AYDA 6
Melakukan proses litigasi terhadap nasabah yang tidak kooperatif. 7
Mengusulkan penyelesai pembiayaan dengan penyerahan jaminan secara sukarela.
8 Melakukan pembinaan terhadap UH RO FC yang mengalami
peningkatan tunggakan dan meemlihara kualitas nasabah eksis. 9
Melaksanakan audit rating dengan baik dan tidak ada fraud.
commit to user
88 6.
Produk BRISyariah a.
Produk Pendanaan
1
Tabungan wadiah
a
Pengertian Tabungan BRI Syariah iB Islamic Banking merupakan
tabungan dari BRI Syariah yang ditujukan bagi nasabah perorangan dengan menggunakan prinsip titipan wadiah.
Diperuntukkan bagi masyarakat yang menginginkan kemudahan dalam transaksi keuangan dengan fasilitas yang baik.
b
Akad wadiah Tabungan BRI Syariah ini menggunakan akad wadiah yang
berarti adalah titipan. Jadi dana dari nasabah hanya merupakan titipan yang bisa diambil sewaktu-waktu oleh nasabah sendiri.
Pihak BRI Syariah hanya berkewajiban menjaga titipan tersebut dan tidak wajib memberikan bagi hasil.
Akad yang digunakan dalam produk tabungan ini adalah wadiah, maka pihak bank boleh memberikan bonus kepada
nasabah tapi tidak wajib, hanya bersifat sukarela. Dalam penerapan di BRI Syariah, nasabah akan mendapatkan bonus dari
pihak bank apabila saldo akhir bulan nasabah = Rp 100.000,-
commit to user
89 2
Deposito mudharabah
a Pengertian
Usaha untuk mengembangkan dana terbaik sewajarnya dikelola dengan cara yang terbaik. Deposito iB BRI Syariah
adalah salah satu jenis simpanan berdasarkan prinsip bagi hasil. Hasil investasi tidak hanya menguntungkan tetapi juga akan
membawa berkah. Deposito adalah simpanan yang dapat diandalkan, karena sifatnya yang tidak dapat diambil sewaktu-
waktu. b
Akad mudharabah Akad mudharabah digunakan dalam produk pendanaan
deposito ini karena sifat dari deposito ini yang tidak dapat diambil sewaktu-waktu.
Mudharabah yang
digunakan adalah
mudharabah mutlaqah. Mudharabah muthlaqah adalah pihak penguasa “diberi kuasa penuh untuk menjalankan proyek tanpa
larangan gangguan apapun” urusan yang berkaitan dengan proyek itu dan tidak terkait dengan waktu, tempo, jenis,
perusahaan, dan pelanggan. Nasabah akan mendapatkan bagi hasil sesuai dengan nisbah yang telah disepakati antara pihak bank dan
pihak nasabah pada awal pembukaan rekening. Tenor dan nisbah dalam deposito iB BRI Syariah :
1 bulan = 53
3 bulan = 57
commit to user
90
6 bulan = 60
12 bulan = 63 Bagi hasil untuk nasabah :
Keterangan :
Untuk uang dana yang lebih dari Rp 7.500.000, dikenakan pajak sebesar 20 per tahun
ER yang ditetapkan oleh bank berubah-ubah setiap bulannya
sesuai dengan keuntungan yang diperoleh oleh bank ER yang ditetapkan oleh bank sekitar = 0,1307943
3
Giro wadiah
a Pengertian
Produk pendanaan giro BRI Syariah dengan akad wadiah memberikan keamanan serta kemudahan berbisnis. Dana nasabah
dikelola berdasarkan prinsip titipan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek atau bilyet giro.
b Akad wadiah
Produk giro di BRI Syariah menggunakan akad wadiah yad adh-dhamanah dimana semua keuntungan yang dihasilkan dari
dana titipan tersebut menjadi milik bank, demikian juga dengan kemungkinan kerugian menjadi tanggung jawab bank. Wadiah
yad-dhamanah adalah titipan dimana barang titipan selama belum dikembalikan kepada penitip dapat dimanfaatkan oleh penerima
commit to user
91 titipan. Apabila dari hasil pemanfaatan tersebut diperoleh
keuntungan maka seluruhnya menjadi hak penerima titipan Pemilik rekening wadiah harus membayar biaya penitipan
dan Bank Syariah sebagai penerima titipan tidak ada kewajiban untuk memberikan imbalan. Namun atas kebijakannya Bank
Syariah dapat memberikan imbalan yang sering disebut “bonus” kepada penitip dengan syarat:
Bonus merupakan kebijakan hak prerogatif dari bank sebagai
penerima titipan
Bonus tidak disyaratkan sebelumnya dan jumlah yang diberikan, baik dalam prosentase maupun nominal tidak ditetapkan
dimuka Sebagai imbalan, nasabah penyimpan dana akan
mendapatkan jaminan keamanan terhadap hartanya, dan juga mendapatkan fasilitas-fasilitas giro lainnya.
Pemberian bonus pada produk giro wadiah adalah secara sukarela, bonus sesuai dengan saldo akhir bulan masing-masing
nasabah. Perhitungan untuk bonus giro wadiah adalah:
commit to user
92 4
Tabungan haji Mudharabah
a Pengertian
Tabungan haji BRI Syariah adalah inovasi terbaru dari produk pendanaan tabungan. Inovasi produk ini mengikuti
permintaan dari nasabah yang beragama islam mengenai keinginan untuk melakukan ibadah haji. Produk tabungan haji ini
membantu bagi nasabah untuk mengumpulkan uangdana guna keperluan ibadah haji. Tabungan haji IB merupakan tabungan
investasi dari BRI Syariah bagi calon haji yang bertujuan untuk memenuhi kebutuhan Biaya Perjalanan Ibadah Haji BPIH
dengan prinsip bagi hasil. b
Akad mudharabah Akad mudharabah digunakan dalam produk pendanaan
Tabungan Haji. Tabungan mudharabah tidak dapat ditarik sewaktu-waktu, sesuai prinsip yang digunakan. Tabungan
mudharabah merupakan investasi yang diharapkan akan menghasilkan keuntungan. Hal ini berdasarkan tujuan dari
terbentuknya produk Tabungan Haji yaitu untuk pengumpulan dana guna memenuhi kebutuhan dana dalam keberangkatan
ibadah haji.
commit to user
93 b.
Produk Pembiayaan
1 Dana talangan haji iB
Dana talangan haji iB BRISyariah merupakan layanan pinjaman qardh untuk perolehan nomor porsi pelaksanaan ibadah
haji dengan pengembalian yang ringan dan pilihan jangka waktu yang fleksibel beserta jasa pengurusannya sehingga nasabah leluasa
dalam mewujudkan niat ke Baitullah. 2
Unit mikro iB Produk pembiayaan mikro BRISyariah adalah produk
pembiayaan yang mempunyai pagu plafon antara Rp 5 juta – Rp
500 juta, dengan jangka waktu 6 – 36 bulan.
Unit mikro ini mempunyai tiga kategori pembiayaan yaitu : Produk
Pagu juta Tenor
Mikro 25 iB 5
– 25 6
– 36 bulan Mikro 75 iB
5 – 75
6 – 36 bulan
Mikro 500 iB 75 - 500
6 – 36 bulan
3 KKB iB
KKB adalah pembiayaan yang memberikan keleluasaan bagi nasabah dalam memilih dan membeli kendaraan bermotor baru
maupun bekas dan nasabah bebas dalam menentukan merk. Pembiayaan KKB ini membantu nasabah mewujudkan memiliki
commit to user
94 kendaraan idaman. Ketenangan serta kenyamanan yang lebih berkah
dalam memilki kendaraan idaman karena pembiayaan sesuai syariah. 4
KPR iB KPR adalah produk pembiayaan BRISyariah yang membantu
nasabah dalam kepemilikan rumah idaman. Berbagai keperluan dapat terpenuhi melalui kepemilikan rumah BRISyariah iB KPR
BRISyariah seperti pembelian rumah, apartemen, ruko, rukan, tanah, kavling, pembangunan serta renovasi.
c.
Produk jasa
1
Gadai
Gadai adalah produk jasa dari BRISyariah yang memberikan manfaat untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Gadai membantu
nasabah dalam memperoleh dana tunai dan investasi. Proses
transaksi cepat, mudah, aman, dan sesuai dengan syariah.
2
Save deposit box
Save deposit box adalah produk jasa dari BRISyariah yang memberikan pelayanan jasa dalam penyimpanan benda-benda
berharga. Produk ini membantu nasabah untuk penyimpanan benda- benda berharga dengan keamanan yang terjamin.
3
Remittance
Remittance adalah produk jasa dari BRISyariah yang menawarkan kemudahan dalam pengiriman dana lintas negara.
BRISyariah menyediakan fasilitas transfer tanpa perlu memiliki
commit to user
95 rekening di bank untuk dapat menerima kiriman uang. Cukup
dengan telepon selular ponsel, maka transaksi dapat dilakukan
dengan mudah, aman, dan cepat. B.
Prosedur Pendanaan BRISyariah
1. Tabungan Wadiah
a.
Syarat dan ketentuan Persyaratan :
Dokumen yang dibutuhkan Proses pembukaan rekening Tabungan BRI Syariah hanya
membutuhkan fotokopi KTP yang masih berlaku. Nasabah hanya perlu membawa KTP, untuk fotokopinya akan dibantu oleh pihak dari
BRI Syariah. Dalam syarat dokumen yang dibutuhkan ini, pihak BRI Syariah hanya menerima kartu identitas untuk calon nasabah berupa
KTP, untuk kartu identitas yang lain sementara waktu belum dilayani. BRI Syariah memberikan kemudahan untuk nasabah yang kartu
identitasnya berdomisili di luar kota yaitu dengan memberikan nomor telpon pihak keluarga di daerah domisili untuk proses verifikasi data
calon nasabah. Hal ini sangat memudahkan untuk calon nasabah yang perantauan seperti mahasiswa maupun pegawai dan karyawan.
Setoran awal minimum Setoran awal minimum yang disyaratkan untuk pembukaan
rekening tabungan adalah Rp 50.000,- . dengan setoran Rp 50.000,-
commit to user
96 maka nasabah akan langsung mendapatkan buku tabungan dan kartu
ATM. Setoran selanjutnya minimal
Bagi nasabah yang telah mempunyai rekening tabungan BRI Syariah, untuk transaksi setoran selanjutnya hanya membutuhkan
uang minimal Rp 10.000,-. Sehingga nasabah bisa menabung kapan saja karena setorannya sangat terjangkau untuk semua kalangan
masyarakat. b.
Pelayanan yang diberikan BRI Syariah memiliki standart pelayanan yang diterapkan untuk
setiap nasabah yang akan melakukan transaksi baik yang berhubungan dengan customer service maupun teller. Misalnya dalam pembukaan
rekening tabungan baru, langkah-langkahnya sebagai berikut : 1
Di tempat customer service
Nasabah datang
Nasabah menjelaskan kebutuhan
Nasabah menerima informasi dan persyaratan dari customer service
Nasabah menyerahkan persyaratan yaitu Kartu Tanda Pengenal berupa KTP
Nasabah mengisi form yang disediakan oleh customer service.
Form pembukaan rekening tabungan wadiah berisi tentang :
-
Lembar pertama berisi mengenai kartu contoh tanda tangan Dalam lembar ini tertera :
commit to user
97
No. Rekening nasabah
Nama nasabah
Alamat nasabah
Contoh tanda tangan nasabah
-
Lembar kedua berisi mengenai kartu contoh tanda tangan lagi Dalam lembar ini tertera :
No. Rekening nasabah
Nama nasabah
Alamat nasabah
Contoh tanda tangan nasabah
- Lembar ketiga berisi tentang aplikasi pembukaan rekening
tabungan BRISyariah iB Dalam lembar ini tertera :
Data pribadi nasabah yaitu:
Nama
Jenis kelamin
Tempat tanggal lahir
Alamat rumah
Telepon rumah
Alamat kantor
No. KTP
NPWP
Kebangsaan
commit to user
98
Pekerjaan
Nama ibu kandung
Tanda tangan dan nama terang
Syarat dan ketentuan khusus rekening tabungan BRI Syariah iB
Fasilitas kartu BRI Syariah
Penyetoran dan penarikan
Penghentian rekening tabungan
- Lembar keempat berisi tentang akad wadiah tabungan
Dalam lembar ini tertera :
Perjanjian antara pihak nasabah dengan pihak bank yang disertai dengan kesepakatan antara pihak nasabah dan bank
untuk membuat, mematuhi dan melaksanakan akad. -
Lembar kelima berisi tentang data nasabah Dalam lembar ini tertera :
Data pribadi nasabah
Data pekerjaan
Data perusahaan
Data keuangan
Tanda tangan dan nama terang
Nasabah menerima buku tabungan, berwarna biru muda
Kemudian nasabah melakukan setor tunai ke teller
commit to user
99 2
Di tempat teller
Nasabah datang
Nasabah mengisi slip setoran
Nasabah menyerahkan slip setoran dan uang tunai
Kemudian nasabah menerima slip setoran dan buku tabungan yang di dalamnya terdapat jumlah nominal rekening yang dimiliki
nasabah Prosedur ini diberlakukan di semua kantor pusat dan kantor cabang
yang dimiliki oleh BRI Syariah. Karena prosedur inilah yang diterapkan sebagai standart prosedur perusahaan dalam melakukan pelayanan
kepada nasabahnya.
commit to user
100 2.
Deposito Mudharabah a.
Syarat-syarat dan ketentuan
Persyaratan Perorangan
PerusahaanBadan Hukum
Nominal minimal Rp 2.500.000
Rp 2.500.000 Dokumen fotokopi KTP yang masih
berlaku
KTP yang masih berlaku
dari pengurus
Akte
pendirian perusahaan beserta
perubahan jika
ada, serta
pengesahan Departemen
Kehakiman
Surat persetujuan pengurus
SIUP, NPWP
Memiliki rekening tabungan atau giro di BRI Syariah
b. Pelayanan yang diberikan
Standart pelayanan yang diterapkan oleh divisi operasional BRI Syariah dalam melakukan pelayanan terhadap nasabah sudah
terstandarisasi. Jadi semua pelayanan yang dilakukan oleh bagian front office terutama pada bagian customer service dan teller sudah sesuai
dengan standart.
commit to user
101 1.
Di tempat customer service
Nasabah datang
Nasabah menjelaskan kebutuhan mengenai pembukaan rekening deposito
Nasabah menerima informasi dan persyaratan dari customer service
Nasabah menyerahkan persyaratan
Nasabah mengisi form yang telah disediakan oleh customer service
Kemudian nasabah melakukan setor tunai ke teller
2. Di tempat teller
Nasabah datang
Nasabah mengisi slip setoran
Nasabah menyerahkan slip setoran dan uang tunai
Kemudian nasabah menerima slip setoran dan buku tabungan yang
di dalamnya terdapat jumlah nominal rekening deposito yang dimiliki nasabah.
Perlu kesadaran dari bagian front office untuk selalu menerapkan standart yang digunakan. Seperti tersenyum kepada nasabah,
menyebutkan nama nasabah ataupun hal-hal yang mungkin kecil tapi sebenarnya sangat berpengaruh terhadap pembentukan citra perusahaan.
Karena citra perusahaan perbankan dibentuk dari penyampaian front office.
commit to user
102 3.
Giro Wadiah a.
Syarat-syarat dan ketentuan
Persyaratan Perorangan
PerusahaanBadan Hukum
Setoran awal minimal
Rp 2.500.000 Rp 5.000.000
Setoran selanjutnya minimal
Rp 50.000 Rp 50.000
Dokumen fotokopi KTP yang masih
berlaku
NPWP
KTP yang masih berlaku dari pengurus
Akte pendirian
perusahaan beserta perubahan jika ada
serta pengesahan Departemen
Kehakiman
Surat persetujuan pengurus
TDP,SIUP,NPWP
Persyaratan saldo giro wadiah : Saldo di atas Rp 7.500.000 dikenakan pajak sebesar 20 pertahun
Saldo minimal giro Rp 500.000
commit to user
103 Saldo di bawah saldo minimal mendapatkan denda Rp 20.000
perbulan. Biaya administrasi giro wadiah sebesar Rp 10.000 perbulan
Dalam jangka waktu 30 hari, giro harus ada saldo Giro akan kadaluarsa jika tidak dipergunakan lebih dari 60 hari
Dokumen-dokumen yang diperlukan dalam giro rekening koran adalah:
Permohonan pembukaan RK Rekening Koran Syarat-syarat umum pembukaan RK
KCTT Kartu Contoh Tanda Tangan Untuk giro perorangan membutuhkan 1 KCTT
Untuk giro perusahaan atau Badan Hukum membutuhkan lebih dari 1 KCTT
Akta pendirian perusahaan Surat ijin usaha
Kartu identitas Surat referensi
Surat ijin kerja Surat keterangan domisili KTP
Surat kuasa Permintaan buku cek atau Bilyet Giro
commit to user
104 Nasabah bisa mendapatkan giro apabila :
Nasabah tidak terdapat dalam BI checking Nasabah tidak termasuk dalam DHN Daftar Hitam Nasional
b. Pelayanan yang diberikan
Proses kerja atau prosedur untuk pembukaan rekening adalah : Customer service menjelaskan produk kepada calon nasabah
Pengisian aplikasi pembukaan rekening oleh calon nasabah Pengumpulan dokumen pembukaan rekening dari nasabah :
o Form CIFKYC
o Aplikasiakad pembukaan rekening
o Kartu Contoh Tanda Tangan KCTT
o Aplikasi permintaan kartu ATM tabungan dan giro perorangan
o Aplikasi permintaan CekBG rekening giro
o Aplikasi pendaftaran SI untuk tabungan pendidikan
o Surat Pernyataan Kesehatan untuk asuransi
o Identitas Nasabah Perorangan dan Perusahaan
Copy dokumenidentitas nasabah, bubuhkan stempel “SESUAI ASLI” dan paraf petugas CS
Tanda tangan nasabah pada aplikasi pembukaan rekening dan Kartu Contoh Tanda Tangan
Bubuhkan tanda tangan CS pada aplikasi, mintakan persetujuan pada pejabat berwenang di cabang
Input ke dalam sistem core banking :
commit to user
105 o
Input data CIF Customer Information File :
Database nasabah dalam sistem core banking
1 nasabah mempunyai 1 CIF
Nomor CIF = Nomor ID Nasabah o
Input pembukaan Rekening
Nomor kepemilikan account nasabah
1 nasabah dapat memiliki 1 nomor rekening
Harus mempunyai CIF untuk membuka rekening o
Minta nasabah untuk melakukan setoran awal di Teller o
Serahkan tindasan aplikasi lembar ke-2 kepada nasabah o
Cetak hasil pengisian CIF pada sistem, cocokkan dengan data yang tercantum pada form CIF
o Serahkankirim dokumen pembukaan rekening ke bagian terkait
dengan logbook : o
Form CIF, AplikasiAkad Pembukaan Rekening, Surat Pernyataan Kesehatan dan KCTT ke unit terkait KTTD
o Input menu Standing Instruction
4. Tabungan haji
a.
Syarat-syarat dan ketentuan
Persyaratan Perorangan
Dokumen Fotokopi KTP yang masih berlaku
Setoran awal Rp 50.000
setoran selanjutnya minimal Rp 10.000
commit to user
106 Tabungan haji IB BRI Syariah memiliki beberapa persyaratan
dalam pengelolaannya yaitu : Apabila tabungan haji mau diambil maka harus tutup buku terlebih
dahulu Tabungan haji tidak boleh diambil sewaktu-waktu maka dari itu akad
yang digunakan adalah mudharabah dengan prinsip bagi hasil. Tabungan haji IB dalam proses transaksi hanya menggunakan buku
tabungan yang berwarna biru tua motif Tabungan haji IB tidak ada fasilitas ATM
b. Pelayanan yang Diberikan
1 Di tempat customer service
Nasabah datang
Nasabah menjelaskan kebutuhan mengenai pembukaan rekening
tabungan haji
Nasabah menerima informasi dan persyaratan dari customer service
Nasabah menyerahkan persyaratan
Nasabah mengisi form yang telah disediakan oleh customer service
Nasabah mendapatkan buku tabungan berwarna biru motif
Kemudian nasabah melakukan setor tunai ke teller 3.
Di tempat teller
Nasabah datang
Nasabah mengisi slip setoran
Nasabah menyerahkan slip setoran dan uang tunai
commit to user
107
Kemudian nasabah menerima slip setoran dan buku tabungan yang di dalamnya terdapat jumlah nominal rekening tabungan haji yang
dimiliki nasabah.
C. Keunggulan Produk Pendanaan BRISyariah