Governance Outcome Governance Outcome

Hal. 10 | 95

2.3 Governance Outcome

 Faktor-faktor positif aspek Governance Outcome adalah: 1. Dewan Komisaris telah memberikan kontribusi berupa rekomendasi dan atau arahan yang relevan dan dapat diimplementasikan oleh Manajemen 2. Peningkatan GCG terus dikembangkan dengan memastikan penerapan GCG sampai di tingkat Cabang melalui keterlibatan Cabang dalam melakukan penilaian di cabang masing-masing. 3. Hasil rapat Direksi telah didokumentasikan dengan baik dan dituangkan dalam risalah rapat 4. Tidak terjadi indikasi adanya benturan kepentingan yang merugikan Bank 5. Hasil audit menjadi masukan dan rekomendasi untuk perbaikan bagi Bank 6. Bank tidak melakukan aktivitas bisnis yang melampaui kemampuan permodalan untuk menyerap risiko kerugian, bank tidak melampaui BMPK. 7. Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit BMPK kepada pihak terkait dan atau penyediaan dana besar. Selama tahun 2016 tidak terdapat pelanggaran terhadap BMPD atas penyediaan dana kepada debitur. 8. Secara umum, Bank telah menyampaikan informasi keuangan dan non-keuangan kepada publik secara transparan, antara lain mencakup pelaporan keuangan, Laporan Tahunan, Kepatuhan, Internal Audit, Laporan GCG, dan kewajiban pelaporan lainnya 9. Bank telah melakukan monitoring atas pencapaianrealisasi Rencana Bisnis Bank secara berkala, dan setiap triwulan melaporkan pencapaian tersebut kepada regulator OJKBI 10. Bank telah menerapkan fungsi pengembangan Sumber Daya Manusia terhadap pengetahuan, keahlian dan kemampuan dari seluruh jajaran manajemen dan staff Bank 11. Seluruh bentuk tugas dan tanggung jawab manajemen dan lini organisasi Bank telah dipertanggungjawabkan dalam RUPS, Laporan Berkala ke pihak regulator, Laporan Internal dan laporan berkala lainnya

2.3 Governance Outcome

 Positive factors of Governance Outcome aspect as follows : 1. BOC has contributed in a form of recommendation andor relevant guidance that could be implemented by management. 2. GCG continous to be enhanced by considering the GCG implementation for all Branches, until each can conduct its branch assessment. 3. BOD meeting has been well-documented and incorporated in minutes of meeting. 4. There are no indication related to conflict of interest that can harm the bank. 5. Audit result provided input and recommendation for improvement in the Bank. 6. Bank has not conduct business activity that surpasses the ability of capital to absorb Ba k’s losses, Ba k did ot su passes the Credit Distribution Maximum Limit BMPK. 7. Bank fulfilled the Bank of Indonesia regulation concerning Legal Lending Limit to related party andor big exposure. In 2016, there are no Legal Lending Limit LLL infringement of fund for debtors. 8. In General, the Bank submitted the financial and non-financial information to the public transparently, such as financial report, annual report, Compliance, Internal Audit, GCG report, and other reports related obligation. 9. Bank monitored the a hie e e t ealizatio of Ba k’s Busi ess Plan by periodically, and submitted quarterly reports to regulator such as OJKBI. 10. Bank has implemented function of human resource development towards knowledge, skill, and ability for all management level a d Ba k’s staff. 11. All duties and responsibilities of a age e t a d Ba k’s o ga ization has been accounted in RUPS, routine report to regulator, internal report, and other report. Hal. 11 | 95 12. Bank telah secara tertib mengadministrasikan risalah rapat Dekom, Direksi, Komite,dan DPS 13. Pelaksanaan fungsi DPS telah maksimal dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku 14. Bank telah menerapkan fungsi GCG dalam setiap pengeluaran produk maupun aktivitas baru 15. Tidak terdapat pihak lain yang melakukan intervensi terhadap proses dan kinerja Bank yang dapat menimbulkan benturan kepentingan bagi Bank 16. Bank telah melakukan follow up terhadap seluruh temuan audit baik temuan audit internal, eksternal dan DPS 17. Fungsi Internal Audit dalam menjalankan pemenuhan pengendalian intern yang telah memenuhi prinsip independensi dan mengedepankan obyektivitas dalam melakukan audit. 18. Bank telah menjaga prinsip kehati-hatian dalam pelaksanaan penyaluran dana ke nasabah 19. Terkait dengan permodalan Bank, Bank memiliki tingkat permodalan yang memadai relatif terhadap profil risikonya, yang disertai dengan pengelolaan permodalan yang kuat sesuai karakteristik, skala usaha dan kompleksitas usaha Bank. Hal ini terlihat dari komposisi CAR Bank per Desember 2016 adalah sebesar 18,91. 12. Bank in an orderly administers the minutes of meeting of BOC, BOD, Committee, and DPS. 13. Implementation of DPS has maximum functionality and in accordance to applicable law. 14. Bank has implemented the GCG function for every new product and activity. 15. There are no other party who conduct i te e tio to a ds Ba k’s p o ess a d performance which can create conflict of interest in the Bank 16. Bank followed up all audit findings both internal audit and external as well as DPS. 17. Internal Audit functions is performing the execution of internal control which comply with independency principle while putting forward the objectivity in auditing. 18. Bank maintained the prudential principle in funds distribution to the customers. 19. Related to Ba k’s apital, Ba k has adequate capital relative to its risk profile, which includes the strong capital management in accordance to the ha a te isti s, usi ess s ale, a d Ba k’s business complexity. This is reflected on CAR position as on December 2016 that reached 18,91.  Faktor-faktor negative aspek Governance Outcome adalah: 1. Rencana re-profiling bisnis Bank menjadi Bank Ritel sesuai dengan visi dan misi Bank masih dalam proses perbaikan dengan memperhatikan penyaluran dana kepada segmen usaha kecil dan menengah 2. Bank perlu meningkatkan awareness terhadap tingkat risiko dan kepatuhan terhadap seluruh lini kerja secara berkala dan berkesinambungan 3. Bank perlu lebih meningkatkan fungsi pelatihan terkait dengan peningkatan kemampuan kinerja seluruh lini organisasi Bank secara berkala 4. Masih terdapat beberapa ketidaksesuaian penyampaian laporan kepada pihak regulator dan masih terdapat pembebanan sanksi dari pihak regulator kepada Bank terkait kebenaran dan kelengkapan data laporan.  Negative factors of Governance Outcome aspect as follows: 1. Rep ofili g pla of Ba k’s Retail business in li e ith the Ba k’s isio and mission is still in improvement process by taking into account the Funds distribution to small and medium enterprise. 2. Bank need to enhance the awareness towards risk and compliance for all work units in periodic and sustainable manner. 3. Banks need to further improve the training function associated with increased performance capabilities across organizational lines Bank regularly 4. There are still inconsistencies in reporting to the regulator and which may impose sanctions from regulator to Bank regarding the rightness and completeness of data report. Hal. 12 | 95 5. Bank perlu meningkatkan pengawasan terhadap seluruh aktivitas Bank untuk menghindari adanya temuan maupun kesalahan yang sama 6. Kinerja Bank dari segi rentabilitas cukup memadai, dimana Bank mampu memenuhi target laba yang ditetapkan namun terdapat tekanan terhadap kinerja laba yang dapat menyebabkan penurunan laba diantaranya pertumbuhan laba yang belum maksimal dan perhitungan pencadangan atas aset yang masuk dalam kualitas rendah, namun hal tersebut tetap dapat mendukung pertumbuhan permodalan Bank. 5. Bank need to enhance the supervision to a ds all Ba k’s a ti it to avoid similar findings and mistakes. 6. Ba k’s performance from profitability aspect is adequate, where the Bank is able to fulfill the stipulated profit target but there is a pressure against performance that able to cause decreasing profit such as not maximuming the earning growth and calculation of reserve on low quality assets, but bank still a le to suppo t the Ba k’s capital growth. Hal. 13 | 95 3 Pelaksanaan GCG Bank Tahun 2016 Pelaksanaan tata kelola di Bank didukung oleh organ perusahaan yang menjalankan fungsinya sesuai dengan ketentuan yang berlaku sejalan dengan tujuan perusahaan, dan memiliki independensi dalam melaksanakan tugas, fungsi dan tanggung jawabnya. 3 Ba k’s GCG I ple e tatio year 6 Implementation of Good Company Governance in Bank is supported by its function in accordance with applicable egulatio a d i li e ith o pa ’s goal, and having independency in running the errands, function and its responsibilities.

3.1 Rapat Umum Pemegang Saham RUPS