Analisis Determinan Masyarakat Dalam Memilih Transaksi Qard di Penggadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan

LAMPIRAN

Lampiran 1

Kuesioner Penelitian

ANALISIS DETERMINAN MASYARAKAT DALAM MEMILIH TRANSAKSI QARD DIPEGADAIAN SYARIAH CABANG SETIA BUDI

MEDAN Assalamualaikum Wr. Wb.

KepadaYth.

Bapak/Ibu/Saudara/i Di tempat

Saya memohon kesediaan Bapak/Ibu/Saudara/i untuk membantu/berpartisipasi mengisi kuisioner yang terlampir dalam rangka memenuhi Persyaratan S1 saya di Fakultas Ekonomi Departemen Ekonomi Pembangunan dengan konsentrasi Ekonomi Islam. Dengan bantuan Bapak/Ibu/Saudara/i sangat menentukan keberhasilan penulisan skripsi saya yang berjudul Analisis Determinan

Masyarakat Dalam Memilih Transaksi Qard Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan.

Kuesioner ini saya tujukan kepada Bapak/Ibu/Saudara/i yang menjadi sampel dalam penelitian ini Semua respon akan sangat dijaga kerahasiaannya dan hanya digunakan untuk kepentingan akademis semata.

Saya mohon masing-masing kuisioner dapat diisi secara lengkap.Atas bantuan dan kerjasamanya saya ucapkan Terimakasih.

IDENTITAS RESPONDEN

Kami mohon Bapak/Ibu/Saudara/i untuk mengisi daftar pertanyaan di bawah dengan cara mengisi titik-titik dan memberikan tanda silang atau lingkaran pada huruf yang sesuai dengan identitas diri Bapak/Ibu/Saudara/i sekalian.

1. Nama:……….………...

2. Umur: …..tahun

3. Alamat:………

4. JenisKelamin : a. Laki-laki b. Perempuan 5. Pendidikan terakhir :

a. SD e. S1

b. SMP f. S2

c. SMA g. S3

d. Diploma

6. Pekerjaan

a. Pegawai Negeri/swasta e. Wiraswasta f.Ibu rumah tangga b. Angkatan g. Pekerjaan lainnya:

c. Petani

7. Agama

a.islam c..hindu

b. Kristen katolik d. Kristen protestan 8. Pendapatan (Gaji + Penghasilan lainnya)

a. <Rp 1.500.000 b. < Rp 2.500.000

c. Rp 2.500.000 – Rp 5.000.000 d. > Rp 5.000.000

9. Pengeluaran perbulan a. <Rp 1.500.000 b. <Rp 2.000.000

c. RP 3.000.000 – Rp 5.000.000 d. >Rp 5.000.000

10. Jarak rumah Bapak/ Ibu ke Lembaga Pegadaian Syariah a.≤100 meter

b. 110 Meter_–

c. 260 Meter – 350 Meter 250 Meter d. 360 Meter – 450 Meter II. Pertanyaan

1. Menurut Bapak/Ibu bagaimanakah pemahaman masyarakat tentang Pegadaian Syariah

a. Sangat baik b. Baik

c. Kurang baik d. Sangat kurang baik

2. Menurut Bapak/Ibu faktor yang mempengaruhi masyarakat dalam menggunakan jasa pegadaian syariah?

a. Pegadaian syariah segai tempat menggadaikan barang. b. Pegadaian syariah sebagai dapat dijadikan sebagai tempat

menabung.

c. Pegadaian syariah dapat dijadikan sebagai tempat penitipan barang beharga.

d. Pegadaian dapat dijadikan untuk mengetahui keasliah kadar emas. 3. Berapa lama Bapak/Ibu menjadi nasabah di Pegadaian Syariah

a. 1 bulan b. 3 bulan c. 6 bulan d. 1 tahun

4. Produk – produk dan layanan yang diminati oleh nasabah Pegadaian Syariah

a. Rahn b. Arrum

DAFTAR PERNYATAAN

Berilah tanda (√) pada setiap jawaban yang Bapak/Ibu/Saudara/i pilih dari daftar pernyataan yang diberikan.SS untuk Sangat Setuju (5) untuk Setuju,S (4)R untuk Ragu-Ragu(3), TS untuk Tidak Setuju,(2) dan STS untuk Sangat Tidak Setuju (1)

Faktor Pendapatan

No Pernyataan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1

1 Tingkat pendapatan

masyarakat tidak mencukupi kebutuhan pokok sehingga masyarakat menjadi nasabah pegadaian syariah

2 Pendapatan asyarakat kurang mampu sehingga menjadi nasabah pegadaian syariah

3 Tingkat pendapatan menetukan masyarakat dalam menggunakan jasa gadai syariah

Faktor Kebutuhan

No Pernytaan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1 1 Daerah tempat tinggal

Bapak/Ibu menentukan untuk menggunakan jasa gadai syariah

2 Tingginya tingkat kebutuhan hidup mempengaruhi

Bapak/Ibu dalam menggunakan jasa gadai syariah

3 Daya tarik yang ditawarkan oleh pegadaian untuk

mengatasi kebutuhan yang tiba-tiba

4 Proses pencairan dana sangat cepat dan tidak berbelit belit sehingga cocok untuk

Faktor Keamanan

No Pernyataan SKALA LIKERT T0TAL

5 4 3 2 1

1 Proses penggunaan jasa gadai syariah cepat dan aman

2 Dapat sebagai tempat penyimpanan benda beharga

3 Barang yang digadaikan terjamin keaamanannya karena pegadaian memiliki jasa penitipan barang/jasa

Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah

No Pernyataan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1

1 Menurut Bapak/Ibu masyarakat sangat berpartisipasi dengan adanya pegadaian syariah

2 Menurut Bapak/Ibu

tingginya tingkat konsumsi masyarakat sehingga mempengaruhi minat masyarakat terhadap pegadaian syariah

3 Kebutuhan yang sangat mendesak mempengaruhi minat masyarakat menjadi nasabah dipegadaian syariah

LAMPIRAN II

OUTPUT SPSS UJI VALIDITAS DAN RELIABILITAS Hasil Uji Validitas dan Reabilitas

Item-Total Statistics

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Corrected Item-Total Correlation

Cronbach's Alpha if Item Deleted

VAR00001 74,61 371,083 -,059 ,957

VAR00002 75,27 364,403 ,122 ,956

VAR00003 74,92 364,074 ,128 ,956

VAR00004 75,49 353,335 ,418 ,952

VAR00005 74,37 352,638 ,463 ,952

VAR00006 74,71 345,332 ,633 ,950

VAR00007 74,00 349,200 ,661 ,950

VAR00008 74,25 341,474 ,778 ,949

VAR00009 74,08 336,354 ,815 ,948

VAR00010 74,20 333,281 ,909 ,947

VAR00011 74,10 328,130 ,911 ,946

VAR00012 74,08 324,594 ,896 ,946

VAR00013 74,88 316,506 ,885 ,945

Reability Statistic

Cronbach's

Alpha N of Items

Descriptive Statistics

Mean Std. Deviation N

Y 3,49 ,620 50

X1 3,04 ,847 50

X2 2,93 ,530 50

X3 3,13 ,661 50

Correlations

Y X1 X2 X3

Pearson Correlation Y 1,000 ,445 -,362 ,376

X1 ,445 1,000 -,282 -,110

X2 -,362 -,282 1,000 -,102

X3 ,376 -,110 -,102 1,000

Sig. (1-tailed) Y . ,001 ,005 ,004

X1 ,001 . ,024 ,223

X2 ,005 ,024 . ,241

X3 ,004 ,223 ,241 .

Correlations

Y X1 X2 X3

Pearson Correlation Y 1,000 ,445 -,362 ,376

X1 ,445 1,000 -,282 -,110

X2 -,362 -,282 1,000 -,102

X3 ,376 -,110 -,102 1,000

Sig. (1-tailed) Y . ,001 ,005 ,004

X1 ,001 . ,024 ,223

X2 ,005 ,024 . ,241

X3 ,004 ,223 ,241 .

N Y 50 50 50 50

X1 50 50 50 50

X2 50 50 50 50

X3 50 50 50 50

Variables Entered/Removed Model

b

Variables Entered Variables Removed Method

1 X3, X2, X1a .

Enter

a. All requested variables entered.

Model Summaryb

Model R R

Squar

e

Adjusted R

Square

Std. Error

of the

Estimate

Change Statistics

Durbin-Watson R Square

Change F Change df1 df2 Sig. F

Change

1 ,645

a

,416 ,378 ,489 ,416 10,942 3 46 ,000 1,791

a. Predictors: (Constant), Faktor Pendapatan, faktor Kebutuhan Faktor Keamanan

b. Dependent Variable: Y Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah

ANOVA Model

b

Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 7,836 3 2,612 10,942 ,000a

Residual 10,981 46 ,239

Total 18,817 49

a. Predictors: (Constant), Faktor Pendapatan, Faktpr Kebutuhan ,Faktor Keamanan

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) 2,023 ,692 2,923 ,004

Faktor

pendapatan

,317 ,087 ,433 3,649 ,001

Faktor

Kebutuhan

,232 ,139 ,199 1,676 ,001

Faktor

Keamanan

,379 ,107 ,404 3,529 ,001

Residuals Statisticsa

Minimum Maximum Mean Std. Deviation N

Predicted Value 2,67 4,25 3,49 ,400 50

Std. Predicted Value -2,053 1,886 ,000 1,000 50

Standard Error of Predicted Value ,072 ,256 ,132 ,042 50

Adjusted Predicted Value 2,68 4,35 3,50 ,401 50

Residual -1,030 1,138 ,000 ,473 50

Std. Residual -2,109 2,329 ,000 ,969 50

Stud. Residual -2,137 2,393 -,004 1,005 50

Deleted Residual -1,058 1,202 -,004 ,509 50

Stud. Deleted Residual -2,227 2,530 -,004 1,026 50

Mahal. Distance ,093 12,430 2,940 2,635 50

Cook's Distance ,000 ,150 ,019 ,032 50

Centered Leverage Value ,002 ,254 ,060 ,054 50

a. Dependent Variable: Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah

Multikulonearitas

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 2,023 ,692 2,923 ,005

X1 ,317 ,087 ,433 3,649 ,001 ,901 1,110

X2 -,232 ,139 -,199 -1,676 ,101 ,902 1,108

LINEARITAS

ANOVA Table

Sum of Squares Df Mean Square F Sig.

X1 * Y

Between Groups

(Combined) 12,579 7 1,797 3,344 ,006

Linearity 6,947 1 6,947 12,927 ,001

Deviation from Linearity

5,632 6 ,939 1,747 ,004

Within Groups 22,571 42 ,537

Total 35,149 49

X2 * Y

Between Groups

(Combined) 3,514 7 ,502 2,054 ,007

Linearity 1,806 1 1,806 7,389 ,009

Deviation from Linearity

1,708 6 ,285 1,164 ,003

Within Groups 10,267 42 ,244

Total 13,781 49

X3 * Y

Between Groups

(Combined) 5,348 7 ,764 1,996 ,008

Linearity 3,033 1 3,033 7,925 ,007

Deviation from Linearity

2,315 6 ,386 1,008 ,003

Within Groups 16,072 42 ,383

LAMPIRAN III

No

Res

Pendapatan (X1

Kebutuhan

) (X2

Keamanan

) (X3)

Minat Msykt Thdp Pegadaian

(Y)

P1 P2 P3 P1 P2 P3 P4 P1 P2 P3 P1 P2 P3

1 5 3 1 4 1 2 1 2 5 2 1 1 1 2 5 3 1 4 1 2 1 2 5 2 1 1 1 3 5 3 1 4 1 2 1 2 5 2 1 4 5 4 5 1 1 4 1 2 2 2 1 2 1 4 5 5 5 1 1 4 1 2 2 2 1 1 2 4 5 6 4 1 5 3 5 3 2 2 1 1 2 4 5 7 4 1 5 3 5 3 2 1 1 4 2 4 5 8 4 1 5 3 5 3 2 1 1 4 2 5 4 9 4 5 5 3 5 3 1 5 2 4 3 5 4 10 4 5 5 3 4 3 1 5 2 4 3 5 4 11 3 5 4 4 4 4 1 5 2 4 3 5 4 12 3 5 4 4 4 4 2 5 2 2 3 5 5 13 3 5 4 4 4 4 2 5 2 2 3 4 5 14 3 1 4 4 4 4 2 4 1 2 2 4 5 15 3 1 4 4 5 4 2 4 1 2 2 4 5 16 4 1 5 2 5 2 2 4 1 5 2 4 5

18 4 1 5 2 5 2 4 4 1 5 3 3 2 19 4 5 5 2 4 2 4 5 2 5 3 3 2 20 5 5 5 2 4 2 4 5 2 5 3 3 2 21 5 5 1 3 4 3 4 5 2 4 3 3 2 22 5 5 1 3 4 3 3 5 2 4 3 3 4 23 5 5 1 3 4 3 3 5 2 4 5 4 4 24 5 4 1 3 1 3 3 3 1 4 5 4 4 25 4 4 1 3 1 3 3 3 1 4 5 4 4 26 4 4 4 1 1 4 3 3 1 4 5 4 4 27 4 4 4 1 1 4 5 3 1 3 5 3 5 28 4 4 4 1 1 4 5 3 1 3 3 3 5 29 4 3 4 1 3 4 5 4 3 3 3 3 5 30 5 3 4 1 3 4 5 4 3 5 5 3 4 31 5 3 3 5 3 1 5 4 3 5 5 3 4 32 5 3 3 5 3 1 4 4 4 5 5 4 5 33 5 3 3 5 3 1 4 4 4 5 5 4 5 34 5 4 3 5 2 1 4 3 4 5 5 4 5 35 2 4 3 5 2 1 4 3 4 3 5 4 2 37 2 4 1 1 2 5 4 3 4 3 4 3 2 37 2 4 1 1 2 5 3 3 1 3 4 3 2 38 2 4 1 1 2 5 3 3 1 5 4 3 2 39 5 3 1 1 3 5 3 4 1 5 4 3 2 40 5 3 1 1 3 5 3 4 1 5 4 3 2

41 5 3 2 5 3 1 3 4 1 5 4 4 2 42 5 3 2 5 3 1 3 4 4 5 4 4 3 43 5 3 2 2 3 1 5 4 4 3 4 4 3 44 5 4 2 2 2 1 5 3 4 3 4 4 3 45 5 4 2 2 2 1 5 4 4 3 4 2 3 46 5 4 1 2 2 5 5 4 4 5 4 2 3 47 1 3 1 2 2 5 5 4 1 5 4 2 3 48 1 3 1 2 2 5 5 4 1 5 4 2 3

49 1 3 1 2 3 1 3 4 4 5 4 2 3

DAFTAR PUSTAKA

, 2002. Bank dan Lemabaga Keuangan Lainnya Edisi Keenam, PT RajaGrafindo Persada, Jakarta.

Ali, Zainuddin, 2008. Hukum Gadai Syariah, Jakarta: Sinar Grafika.

Anshori, Ghofur Abdul, 2006. Gadai Syariah diIndonesia, Gajah Mada University press

Antonio, Muhammad Syafe’i, 2001. Bank Syariah, Jakarta: Gema Insani.

Hadi, Muhammad Sholikul, 2002. Pegadaian Syariah, Yogyakarta: Salemba Diniyah.

Hamzah Gufron ,2007 “Faktor-Faktor Yang Mempenagruhi Minat Nasabah Dalam Produk Qardh Dengan Gadai Emas Di PT Bank Sumut Syariah Cabang Medan. Skripsi.Medan:Universitas Sumatera Utara.

Kasmir, 2009. Bank dan Lembaga Keuagan Lainnya Edisi Revisi, Rajawali Pers, Jakarta.

Lubis, Irsyad, 2010. Bank dan Lembaga Keuangan Lain, USU Press, Medan

Meilinda Sari, Ilyda Sudardjat: Persepsi Masyarakat tentang Gadai Emas di Pegadaian Syariah Jurnal Ekonomi dan Keuangan: Vol.1, No.2, Januari2013

Meilinda sari, 2007. “Persepsi Masyarakat Tentang Gadai Emas DiPenggadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan. Skripsi.Medan:Universitas Sumatera Utara.

Priyatno, Duwi. 2011. Buku Saku SPSS. Analisis Statistik dengan Microsof Excel &SPSS.Penerbit Andi. Yogyakarta.

Randi Saputra,2010. “Analisis Potensi Dan Kendala Pengembangan Pegadaian

Syariah Di Kota Medan.Skripsi.Medan:Universitas Sumatera

Utara.

Santosa P. Budi dan Ashari, 2005. Analisis Statistik dengan Microsoft Exccel & SPSS.Penerbit Andi. Yogyakarta.

Sarwono, Jonathan, 2006. Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif, Graha Ilmu, Jakarta.

Sinulingga, Sukaria, 2011. Metode Penelitian, USU Press, Medan

Situmorang, Syafrizal Helmi, et al, 2008. Analisis Data Penelitian (Menggunakan Program SPSS), USU Press, Medan.

Sudradjat, Ilyda. 2012. Modul Statistik NonParametrik. USU Press. Medan.

Pelelangan Barang Jaminan di PT. Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi, Medan.Skripsi.Medan:Universitas Sumatera Utara.

Website

Anonimus. 2010. Produk dan Sejarah Pegadaian. Diakses pada tanggal 10

januari 2015 da

http:

(http://www.teori-penawaran-islami-syariah.html (10 februari 2015

http :

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1 Jenis penelitian

Jenis penelitian yang akan digunakan dalam penelitian ini menggunakan jenis penelitian lapangan (field research) dan metode penelitian kuntitatif.

3.2 Ruang Lingkup Penelitian

Penelitian ini dilakukan kantor cabang pegadaian syariah, yaitu Jl Raya Setia Budi No. 84 Tanjung Rejo, waktu penelitian dilakukan pada Maret sampai dengan selesai.

3.3 Defenisi Operasional

Penelitian ini dilakukan berdasarkan batasan yang akan diteliti yaitu mencakup faktor-faktor masyarakat dalam memilih transaksi Qard Pegadaian Syariah dikota Medan, dalam hal ini faktor – faktor masyrakat dalam minat gadai, dan pengetahuan, pegadaian syariah dikota Medan.

a. Variabel Bebas (X) antara lain:

1. Pendapatan adalah hasil yang diperoleh masyarakat dari masyarakat setelah melakukan atau mengerjakan pekerjaanya.

3. Keamaan adalah keadaan bebas dari bahaya atau keadaan yang terjamin keamananya.

b. Variabel Terikat yaitu minat masyarakat dalam memilih transaksi qardh dipegadaian syariah cabang Setia Budi Medan

3.4 Populasi dan Sample 1. Populasi

Populasi merupakan kumpulan dari individu dengan kualitas serta ciri- ciri yang telah ditetapkan(Nazir,2003:271) populasi dari penelitian ini adalah nasabah penggadaian syariah Setia Budi No 84 Tanjung Rejo, Medan.

2. Sample

Sample merupakan sebagian atau wakil populasi yang diteliti (Arikunto, 1997:117). Tehnik sampling yang digunakan adalah purposive sampling yaitu tehnik nonprobability sampling atau teknik penentuan jumlah sample dan pemilihan anggota sampel tanpa memperhitungkan nilai peluang atau kemungkinan terpilihnya setiap anggota populasi (Sholeh, 2005:274). Penulis mengambil sampel sebanyak 50 nasabah penggadaian syariah Setia Budi, Medan, dengan jumlah 4950 nasabah, dengan ketentuan Untuk menentukan besarnya sampel apabila subjek kurang dari 100, lebih baik diambil semua sehingga penelitiannya penelitian populasi. Jika subjeknya lebih besar dapat diambil antara 20-25 % (Arikunto, 2002).

3.5 Jenis dan Metode Pengumpulan Data 3.5.1 Jenis Data

1. Data primer adalah data yang berasal dari dari sumber asli atau pertama, data ini tidak tersedia dalam bentuk terkompilasi atau dalam bentuk file, data ini diperoleh dari narasumber atau responden (Sarwono, 2006:8), melalui quisioner yang diberikan kepada nasabah pegadaian syariah Setia Budi, Medan.

2. Data skunder adalah data yang telah tersedia sehingga peneliti bisa mencari dari website resmi pegadaian serta bahan bacaan lain yang berhubungan dengan penelitian.

3.5.2.1 Metode Pengumpulan Data

1. Quisioner penulis membuat daftar pertanyan yang sesuai dengan penelitian, kuisioner ini diajukan kepada nasabah yang menggunakan jasa gadai.

2. Studi kepustakaann yaitu mengumpulkan data dan infomasi melalui berbagai literatur yang sesuai dengan penelitian dalam penulisan skripsi seperti dari buku, internet, jurnal dan lain- lain.

3. Observasi, dengan melakukan penelitian langsung terhadap objek yang akan diteliti yaitu di pegadaian syariah

3.6. Alat Analisis Data

Alat analisis data yang digunakan dalam menganalisis data dalam penelitian yaitu:

1. Dengan menggunakan program komputer SPSS 19 disamping itu juga digunakan aplikasi Microsoft Office World 2007 dalam penulisan penelitian dan Microsoft Office Excel 2007 sebagai program pembantu, untuk meminimalkan kesalahan dalam pencatatan data jika dibandingkan dengan pencatatan ulang secara manual.

2. Skala likert, menurut Kinenear (dalam Muhammad 2008: 154) skala likert berhubungan dengan peryataan sikap dalam meghadapi sesuatu.Dalam penelitian ini peneliti menggunakan, pernytaan sikap sebagai berikut:

• Sangat setuju (SS) dengan skor 5 • Setuju (S) dengan skor 4

• Ragu-ragu (R) dengan skor 3 • Tidak setuju (TS) dengan skor 2

• Sangat tidak setuju(STT) sengan skor 1

Keterangan perhitungan skala likert Pertama, dihitung banyaknya responden yang memberi nilai pada skor tertentu secara keseluruhan (seluruh butir pernyataan). Kemudian hitung skor dari keseluruhan butir pertanyaan lalu di hitung rata- ratanya (responden yang menjawab dikalikan skor).

3.6.1 Uji Validitas

Untuk menguji skala pengukuran yang digunakan, peneliti menggunakan Uji validitas dan Uji realibilitas. Suatu skala pengukuran dikatakan valid apabila skala tersebut digunakan untuk mengukur apa yang seharusnya diukur (Sarwono, 2006: 99).

Uji validitas, yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan menggunakan program SPSS 21, dengan membandingkan nilai r hasil Corrected Item Total Correlation (r-hitung) dengan r tabel (situmorang, 2008: 43). Adapun kriterianya adalah sebagai berikut:

- Apabila �ℎ�����>������, maka pertanyaan dinyatakan valid. - Apabila �ℎ�����<������, maka pertanyaan dinyatakan tidak valid 3.6.2.Uji Realibilitas

Pengujian reliabilitas dilakukan untuk mengetahui konsistensi atau keteraturan hasil pengukuran suatu instrumen dan hasil pengujian tersebut merupakan ukuran yang benar dari sesuatu yang diukur. Realibilitas menunjuk pada adanya konsistensi dan stabilitas hasil pengukuran tertentu (Sarwono, 2006: 100).Sama halnya dengan Uji Validitas, Uji Realibilitas dilakukan dengan menggunakan program SPSS 21. Menurut Ghozali dan Kuncoro (dalam Situmorang, 2008:46) suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel jika memberikan nilai cronbach’s alpha > 0,60 atau cronbach’s alpha > 0,80.

3.7 Model Analisis Data

Dalam upaya pembuktian atas hipotesis yang telah dibuat maka harus dilakukan pengujian atas hipotesis itu sendiri dengan menggunakan metode/ stategi/ pendekatan/ desain penelitian yang sesuai. Berdasarkan rumusan masalah dan hipotesis yang dibuat maka penelitian ini menerapkan metode analisa data deskriptif kuantitatif dengan pemodelan regresi linier berganda. Penerapan metode ini akan menghasilkan tingkat hubungan antara variabel-variabel yang diteliti. Dengan demikian dapat ditunjukkan seberapa besar kontribusi variabel-variabel bebas (variable independen) terhadap variabel terikatnya (variabel dependen) serta arah hubungan yang terjadi (hubungan negatif atau positif.

Model analisis yang digunakan dalam menganalisa adalah model Statistik Parametrik, sedangkan metode yang dipakai adalah metode regresi linier berganda ini digunakan untuk mengetahui ada tidaknya pengaruh dari variabel bebas terhadap variabel terikat.

persamaan regresinya dapat dirumuskan sebagai berikut (Suharyadi dan Purwanto, 2004:509):

y=a+ b

1

x

1+

b

2

x

2+

b

3

x

3+

Dimana:

e

Y = Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah a = Konstanta

b1,b2,b3,

X1 = faktor Kebutuhan = Koefisien determinasi X2 = Faktor Keamanan X3 =Faktor Kebutuhan e = Error

Bentuk hipotesisnya adalah sebagai berikut: 1. ��

��1>0, artinya jika terjadi kenaikan pada X1 (Pendapatan ) maka Y (Minat Masyarakat dengan transaksi Qardh) mengalami kenaikan,ceteris paribus. 2. ��

��2> 0, artinya jika terjadi kenaikan pada X2 (Kebutuhan) makaY (Minat Masyarakat dengan transaksi Qardh) mengalami kenaikan, ceteris paribu. 3. ��

��3> 0, artinya jika terjadi kenaikan pada X3 (Keamanan) maka Y (Minat masyarakat dalam transaksi Qardh) mengalami kenaikan, ceteris paribus. 3.7.1 Uji Kesesuaian (Test of Goodness of Fit)

Uji kesesuaian (Test of Goodness of Fit) merupakan pengujian kecocokan atau kebaikan antara .hasil pengamatan (frekuensi pengamatan) tertentu dengan frekuensi yang diperoleh berdasarkan nilai harapannya (frekuensi teoritis), atau uji yang digunakan untuk melihat sejauh mana garis regresi mencocok data.

3.7.2 Uji Koefisien Determinasi (R-square)

Koefisien determinasi digunakan untuk melihat seberapa besar variabel-variabel independen secara bersama mampu memberikan penjelasan mengenai variabel dependen dimana nilai R2 berkisar antara 0 sampai 1(0≤R 2≤1). Semakin

besar nilai R2, maka semakin besar variasi variabel dependen yang dapat dijelaskan

oleh variasi variabel – variabel independen. Sebaliknya jika R2 kecil, maka akan

semakin kecil variasi variabel dependen yang dapat di jelaskan oleh variabel independen.

3.7.3 Uji t-statistik

Uji t-statistik merupakan pengujian untuk mengetahui apakah masing- masing koefisien regresi signifikan atau tidak terhadap dependen variabel. Dengan menganggap variabel independen lainya konstan.

Nilai t-hitung diperoleh dengan rumus:

t hitung

=

(��−�) ��(��)

Dimana :

bi = koefesien variabel ke – i b = nilai hipotesis nol

Se(bi) = simpangan baku dari variabel independent ke-i

Dalam uji t ini digunakan perumusan bentuk hipotesis sebagai berikut : Ho : bi = b

Ha : bi ≠ b

Dimana bi adalah koefisien variabel independen ke I nilai parameter hipotesis, dan biasanya b dianggap=0. Artinya tidak ada pengaruh variabel Xi terhadap Y. Pengujian dilakukan melalui uji-t dengan membandingkan statistik dengan t-tabel. Apabila hasil perhitungan menunjukkan :

a. Ho diterima dan Ha ditolak apabila t-hitung < t-tabel dengan tingkat kepercayaan sebesar (α).

Artinya variasi variabel bebas tidak dapat menerangkan variabel terikat, dimana tidak terdapat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat. Pengujian dilakukan dengan tingkat kepercayaan sebesar (α).

b. Ho ditolak dan Ha diterima apabila t-hitung > t-tabel dengan tingkat kepercayaan (α).

Artinya variasi variabel bebas dapat menerangkan variabel terikat, dimana terdapat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat. Pengujian ini dilakukan dengan tingkat kepercayaan sebesar (α)

3.7.4 Uji F-statistik

Uji F-statistik ini adalah pengujian yang bertujian untuk mengetahui seberapa besar pengaruh koefisien regresi secara bersama-sama terhadap dependen variabel.

Nilai F-hitung dapat diperoleh dengan rumus F- hitung= R

2_/(K-1)

(1-R2_)/(N-K) Dimana:

R2 : Koefisien determinasi k : Jumlah variabel independen n : Jumlah sampel

Untuk uji F-statistik ini digunakan hipotesis sebagai berikut: H0 : b1 = b2 = bn………..bn=0(tidak ada pengaruh)

Ha : b1 ≠ 0………bi=1(ada pengaruh) Kriteria pengambilan keputusan:

Ho: b1 = b2 = 0 H0 diterima (F-hitung < F-tabel) artinya variabel independen secara parsial tidak berpengaruh nyata terhadap variabel dependen.

Ha : b1 ≠ b2≠0 Ha diterima (F -hitung > F-tabel) artinya variabel independen secara parsial berpengaruh nyata terhadap variabel dependen.

3.8 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik

Agar pengujian hipotesis berdasarkan model analisis tidak bias atau bahkan menyesatkan, maka perlu digunakan uji penyimpangan asumsi klasik.

3.8.1. Uji Multikolinieritas

Multikolinearitas adalah alat yang digunakan untuk mengetahui apakah ada hubungan yang kuat (kombinasi linier) diantara independen variabel. Multikolinieritas dikenalkan oleh Ragnar Frisch (1934). Suatu model regresi linier akan menghasilkan estimasi yang baik apabila model tersebut tidak mengandung multikolinieritas. Multikolinearitas terjadi karena adanya hubungan yang kuat antara sesama variabel independen dari suatu model estimasi. Adanya multikolinieritas ditandai dengan:

• Standart error tidak terhingga

• Tidak ada satupun t-statistik yang signifikan pada α= 1%, α= 5%, α= 10%

• Terjadi perubahan tanda atau berlawanan dengan teori • R2 sangat tinggi

Cara mendeteksi apakah terdapat gejala multikolonearitas dapat dikatakan terbebas dari gejala multikolinearitas jika nilai correlation antar variabel independen lebih kecil dari 0,8 (correlation <0,8).

3.8.2 Uji Heterokedastisitas

Heterokedastisitas terjadi apabila variabel pengganggu (Error Term) tidak mempunyai varian yang konstan (sama) untuk semua observasi sehingga residual variabel pengganggu tidak bernilai nol atau E(�)2 ≠ �P

Ini merupakan pelanggaran salah satu asumsi klasik tentang model regresi linier berdasarkan metode kuadrat terkecil biasa.

Heterokedastisitas pada umumnya lebih banyak ditemui pada data cross section yaitu data yang menggambarkan keadaan pada suatu waktu tertentu misalnya data hasil suatu survei. Keberadaan heterokedastisitas akan dapat menyebabkan kesalahan dalam penaksiran sehingga koefisien regresi menjadi tidak efisien dan dapat meyesatkan. (Nachrowi Djalal Nachrowi dan Hardius Usman, 2006:109).

3.8.3 Uji Linearitas

Uji linieritas bertujuan untuk mengetahui apakah dua variabel mempunyai hubungan yang linier atau tidak secara signifikan pada tingkat signifikan 0,05. Apabila nilai signifikan < dari 0,05 maka hubungan antara variabel bebas dan variabel terikat adalah Linear. Sedangkan apabila nilai signifikan > 0,05 maka hubungan antara variabel bebas dan variabel terikat adalah tidak linear.

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN

4.1 Gambaran Umum Pegadaian Syariah 4.1.1 Sejarah Pegadaian Secara Umum

Pegadaian merupakan lembaga perkreditan dengan sistem gadai. Lembaga semacam ini pada awalnya dikenal mulai dari Eropa, yaitu negara Italia, Inggris, dan Belanda. Sistem gadai tersebut memasuki Indonesia dibawa dan dikembangkan oleh orang Belanda (VOC) yaitu sekitar abad ke – 19, dengan Gubernur Jenderal VOC Van Imhoff mendirikan Bank Van Lening, yaitu lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai, lembaga ini pertama kali didirikan di Batavia melalui surat keputusan tertanggal 28 Agustus 1746. Namun ketika VOC bubar di Indonesia pada tahun 1800 maka usaha pegadaian diambil alih oleh Pemerintahan Hindia Belanda. Dimasa pemerintahan Deandels, dikeluarkan peraturan tentang barang yang dapat diterima sebagai jaminan gadai seperti perhiasan, kain dan lain-lain.

Pada tahun 1811, kekuasaan di Indonesia diambil alih oleh Inggris, yaitu Raffles selaku penguasa yang mengeluarkan peraturan bahwa setiap orang Bank Van Lening selama ia mendapat izin dari pemerintah setempat. Selanjutnya pada tahun 186 Hindia Belanda kembali menguasai Indonesia dan membuat Pachstelsel yang semakin berkembang. Pada tahun 1900, pihak pemerintah Hindia Belanda melakukan penelitian mengenai kemungkinan penguasaan pemerintah terhadap lembaga tersebut. Hasil penelitin itu berkesimpulan bahwa

badan usaha dimaksud cukup menguntungkan pihak pemerintah, sehingga didirikan Pilot Project di Sukabumi. Setelah berhasil maka dikeluarkan Staatsblad No. 131 pada tanggal 1 April 1901, sebagai dasar hukum bagi pendirian Pegadaian Negeri pertama di Indonesia. Tanggal 1 April 1901 yang kemudian dijadikan sebagai hari lahirnya Pegadaian di Indonesia.

Seiring dengan perjalanan waktu, pegadaian negeri tersebut semakin berkembang dengan baik sehingga pemerintahan Hindia Belanda mnegeluarkan peraturan monopoli, yaitu Staatsblad No. 749 Tahun 1914, dan Staatsblad No. 28 Tahun 1921. Sanksi terhadap pelanggaran peraturan monopoli pun diatur oleh pihak pemerintah Hindia Belanda dalam KUHP yang tercantum dalam pasal 509 dan Staatsblad No. 266 Tahun 1930. Sesudah bangsa Indonesia memproklamirkan kemerdekaan pada tahun 1945, yaotu pada tangga 1 Januari 1967 penguasaan terhadap Pegadaian Negara mengalami peralihan sehingga Pegadaian Negara dijadikan Perusahaan Negara (PN) dan berada dalam lingkup Departemen Keuangan Pemerintahan RI berdasarkan PP No. 176 Tahun 1961.

Selanjutnya, status badan hukum pegadaian sebagai Perusahaan Pegadaian Negara kembali mengalami perubahan untuk kesekian kalinya menjadi Perusahaan Jawatan (Perjan) berdasarkan Instruksi Presiden No. 17 Tahun 1969; Undang-Undang No. 9 tahun 1969, dan PP No. 17 Tahun 1969; serta Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No.Kep.664/MK/9/1969, yang berlaku efektif mulai tanggal 1 Mei 1969, penyebab perubahan status hukum pegadaian dimaksud lebih banyak sebagai suatu perusahaan yang seringkali mengalami

Jawatan (Perjan) menjadi Perusahaan Umum (Perum) pegadaian. Berdasarkan perubahan status hukum sebagai perusahaan umum, pegadaian diharapkan mampu mengelola usahanya secara profesional, berwawasan bisnis oriental tanpa meninggalkan misinya (Zainudin Ali, 2008:11) yaitu:

a. Turut melaksanakan dan menunjang pelaksanaan kebijaksanaan dan program pemerintah dibidang ekonomi dan pembangunan nasional pada umumnya melalui penyaluran uang pinjaman atas dasar hukum gadai b. Mencegah timbulnya praktik ijon, pegadaian gelap, riba, dan pinjaman

tidak wajar lainnya

Berdasarkan hal diatas, lembaga pegadaian dimaksudkan sebagai suatu lembaga yang memberikan fasilitas bagi warga masyarakat untuk dapat memperoleh pinjaman uang secara praktis. Pinjamn uang dimaksud lebih mudah diperoleh calon nasabah karena menjaminkan barang-barnga yang mudah didapat pula. Hal ini membuat lembaga pegadaian diminati oleh banyak orang dari berbagai lapisan masyarakat. Karena itu, lembaga pegadaian secara relatif mempunyai kelebihan bila dibandingkan lembaga keuangan lainnya.

4.4.2 Sejarah Pegadaian Secara Khusus (Pegadaian Syariah)

Terbitnya PP/10 tanggal 1 April 1990 dapat dikatakan menjadi tonggak awal kebangkitan Pegadaian, satu hal yang perlu dicermati bahwa PP10 menegaskan misi yang harus diemban oleh Pegadaian untuk mencegah praktik riba, misi ini tidak berubah hingga terbitnya PP103/2000 yang dijadikan sebagai landasan kegiatan usaha Perum Pegadaian sampai sekarang. Banyak pihak

berpendapat bahwa operasionalisasi Pegadaian pra Fatwa MUI tanggal 16 Desember 2003 tentang Bunga Bank, telah sesuai dengan konsep syariah meskipun harus diakui belakangan bahwa terdapat beberapa aspek yang menepis anggapan itu. Berkat Rahmat Alloh SWT dan setelah melalui kajian panjang, akhirnya disusunlah suatu konsep pendirian unit Layanan Gadai Syariah sebagai langkah awal pembentukan divisi khusus yang menangani kegiatan usaha syariah.

Konsep operasi Pegadaian syariah mengacu pada sistem administrasi modern yaitu azas rasionalitas, efisiensi dan efektifitas yang diselaraskan dengan nilai Islam. Fungsi operasi Pegadaian Syariah itu sendiri dijalankan oleh kantor-kantor Cabang Pegadaian Syariah/ Unit Layanan Gadai Syariah (ULGS) sebagai satu unit organisasi di bawah binaan Divisi Usaha Lain Perum Pegadaian. ULGS ini merupakan unit bisnis mandiri yang secara struktural terpisah pengelolaannya dari usaha gadai konvensional. Pegadaian Syariah pertama kali berdiri di Jakarta dengan nama Unit Layanan Gadai Syariah ( ULGS) Cabang Dewi Sartika di bulan Januari tahun 2003. Menyusul kemudian pendirian ULGS di Surabaya, Makasar, Semarang, Surakarta, dan Yogyakarta di tahun yang sama hingga September 2003. Masih di tahun yang sama pula, 4 Kantor Cabang Pegadaian di Aceh dikonversi menjadi Pegadaian Syariah.

4.2 Pegadaian Syariah Di Indonesia

Keberadaan Pegadaian Syariah pada awalnya didorong oleh berkembangnya lembaga keuangan syariah. Disamping itu, masyarakat Indonesia yang menjadi nasabah Pegadaian kebanyakan umat Islam, sehingga dengan keberadaan Pegadaian Syariah ini, maka akan memperluas pangsa pasar pegadaian dan nasabah akan merasa aman dikarenakan transaksinya sesuai dengan syariat Islam. Berarti pinjaman yang diterapkan adalah pinjaman tanpa bunga dan halal.

Rahn (gadai syariah) adalah produk jasa yang berlandaskan pada prinsip- prinsip syariah dengan mengacu pada sistem administrasi modern yaitu azas rasionalitas, efisiensi dan efektifitas yang diselaraskan dengan nilai Islam. Rahn dalam hukum Islam dilakukan secara sukarela atas dasar tolong- menolong dan tidak untuk mencari keuntungan. Dalam transaksi rahn yang tidak mengenal istilah “bunga uang”, maka pemberi gadai tidak dikenakan tambahan pembayaran atas pinjaman yang diterimanya, namun bagi penerima gadai memperoleh imbalan berupa ijarah (pengganti pengelolaan agunan) dari penyimpanan marhun (barang jaminan/ agunan). Produk yang disalurkan adalah Gadai Syariah (Ar- Rahn) yang mulai diluncurkan sejak Januari 2003 dengan cabang Pegadaian Syariah pertama kantor cabang Dewi Sartika

Tujuan dan lapangan usaha rahn (gadai syariah) tercantum dalam kesepakatan bersama PT Pegadaian dan Bank Muamalat pasal 1 ayat 2 dan Keputusan Direksi PT Pegadaian nomor 06.A/UL.3.00.22.3/2003, yaitu:

1. Tujuan Usaha Gadai

a. Mengimplementasikan dan mensosialisasikan produk gadai syariah khususnya kepada masyarakat muslim Indonesia.

b. Menjawab kebutuhan nasabah muslim di Indonesia yang menginginkan transaksi pinjaman sesuai syariah.

2. Lapangan Usaha

Dengan mengindahkan prinsip – prinsip syariah islam dalam transaksi ekonomi dan terjaminnya keselamatan kekayaan negara, perusahaan menyelenggarakan usaha gadai syariah sebagai berikut:

a. Penyaluran pinjaman secara gadai yang didasarkan pada penerapan prinsip syariah islam dalam transaksi ekonomi secara syariah.

b. Penyaluran usaha dalam bentuk skim lainnya yang dibenarkan menurut hukum syariat islam.

4.3 Gambaran Khusus Pegadaian Syariah

4.3.1 Profil Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan

Pegadaian syariah di Kota Medan baru berdiri pada tahun 2010 atas persetujuan menteri keuangan untuk membuka pegadaian yang berbasis syariah di kota Medan dan masih dalam naungan PT. Pegadaian yang Kantor Wilayahnya berada di Jl. Pegadaian No. 112, Medan. Cabang Pegadaian Syariah pertama kali yang dibuka yaitu berada di Jl. Kertas No. 105 Sei Sikambing yang berdiri pada

Setia Budi No. 84 Tanjung Rejo, Kec. Medan Sunggal pada tanggal 27 Mei 2010, dan terakhir di Jl. Asrama No. 185A Kel. Helvetia Kec. Medan Helvetia pada juli 2010.Perkembangan PT Peagadaian syariah semakin berkembang dengan ditandai meningkatnya laba yang dan semakin diminati oleh masyarakat dengan dilihat dari jumlah nasabah yaitu sebanyak 4950 nasabah dan semakin bertambah dari hari kehari karena kebutuhan masyarakat. Dengan demikian dapat diketahui bahwa minat masyarakat dalam menggadaikan emas cukup besar atau antusias karena didorong dengan berbagai kebutuhan yang yang terus meningkat terutama pada saat menjelang bulan rahmadhan menjelang idul fitri dan pada saat anak – anak masuk sekolah karena kebutuhan yang meningkat maka menggadaikan emas adalah cara yang efektif karena prosesnya ang cepat dan aman.

4.3.2 Jenis Produk dan Usaha Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan

Produk - produk yang disalurkan pegadaian syariah cabang Setia Budi Syariah pada masyarakat, yaitu:

1. Gadai Syariah (pemberian pinjaman atas dasar hukum gadai) . 2. Galeri 24 (penjualan emas secara tunai).

3. Arrum (kredit yang diberikan untuk pengusaha mikro). 4. Amanah (pembiayaan pembelian kendaraan).

5. Mulia (penjualan emas dengan cara cicilan). Keterangan:

1. Produk Rahn/gadai syariah yaitu produk jasa gadai yang berlandaskan pada prinsip-prinsip syariah dengan mensyaratkan pemberian pinajaman atas dasar penyerahan barang jaminan oleh nasabah2.

2. Gold Counter/ Mulia penjualan logam mulia oleh Pegadaian kepada masyarakat yang berminat untuk berinvestasi pada emas secara tunai dan angsuran.

3. Produk ARRUM yaitu pembiayaan kepada pengusaha mikro dan kecil

4. Amanah yaitu pembiayaan pembelian kendaraan, pegadaian syariah menyediakan .

untuk pengembangan usaha dengan jaminan fidusi yang berprinsip syariah

5. Mulia yaitu penjualan emas dengan cara cicilan yang disediakan oleh pegadaian kepada masyarakat yang berkualitas dan aman.

4.4 Visi dan Misi Pegadaian Syariah

Visi dan Misi pegadaian syariah tidak dapat dipisahkan dari Visi dan Misi PT pegadaian pada umumnya, dikarenakan pegadaian syariah baru berdiri di Indonesia dan masih dalam naungan induknya yaitu PT. Pegadaian

4.4.1 Visi Pegadaian Syariah

“Pegadaian pada tahun 2013 menjadi “ Champion” dalam pembiayaan mikro dan kecil berbasis gadai dan fidusia bagi masyarakat golongan menengah ke bawah”

a. Memberikan pembiayaan yang tercepat, termudah, aman dan selalu memberikan pembinaan terhadap usaha golongan menengah kebawah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi atas dasar hukum gadai dan fudisia.

b. Membantu Pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat golongan menengah kebawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasi sumber daya perusahaan yang baik secara konsisten

c. Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang memberikan kemudahan dan kenyamanan di seluruh Pegadaian dalam mempersiapkan diri menjadi pemain regional dan tetap menjadi pilihan utama masyarakat.

4.4.2 Misi Pegadaian

sebagai suatu lembaga yang ikut meningkatkan perekonomian dengan cara memberikan uang pinjaman berdasarkan hukum gadai kepada masyarakat kecil, agar terhindar dari praktek pinjaman uang dengan bunga yang tidak wajar ditegaskan dalam keputusan Menteri Keuangan No. Kep-39/MK/6/1/1971 tanggal 20 Januari 1970 dengan tugas pokok sebagai berikut:

1. Membina pola perkreditan supaya benar-benar terarah dan bermanfaat dan bila perlu memperluas daerah operasinya.

2. Ikut serta mencegah adanya pemberian pinjaman yang tidak wajar, ijon, pegadaian gelap, dan praktek riba lainnya.

3. Membina perekonomian rakyat kecil dengan menyalurkan kredit atas dasar hukum gadai kepada para petani, nelayan, pedagang kecil, industri kecil, yang bersifat produktif, kaum buruh/pegawai negeri yang ekonominya lemah dan bersifat konsumtif

4. Disamping menyalurkan kredit, maupun usaha-usaha lainnya yang bermanfaat terutama bagi pemerintah dan masyarakat

5. Bertolak dari misi Pegadaian tersebut dapat dikatakan bahwa sebenarnya Pegadaian adalah sebuah lembaga dibidang keuangan yang mempunyai visi dan misi bagaimana masyarakat mendapat perlakuan dan kesempatan yang

adil dalam perekonomian

4.5 Struktur Organisasi Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi

Struktur organisasi merupakan gambaran dari susunan fungsi-fungsi yang ada didalam organisasi. Bagian-bagian yang ada menunjukkan pembagian tugas, kedudukan, wewenang, dan tanggung jawab dari masing-masing personil yang bersangkutan sehingga tercipta suatu kerja sama yang baik yang mengarah kepada ketertiban sehingga organisasi tersebut dapat mewujudkan tujuan yang ingin dicapai. Struktur organisasi Perum Pegadaian Syariah Kantor Cabang Setia Budi Medan.

Struktur organisasi

Adapun struktur organisasi pegadaian syariah di kota Medan dapat dilihat pada gambar berikut:

Gambar 4.1 Struktur Organisasi Pegadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan

Struktur organisasi pada pegadain syariah sama dengan struktur organisasi pegadaian konvensional, yaitu sama-sama mempunyai satu pimpinan dan beberapa karyawannya, yaitu pimpinan KCPS, bagian penaksir, bagian kasir, petugas gudang dan bagian administrasi.

Demikianlah struktur organiasi pegadaian syariah, namun kenyataannya pada pegadaian syariah tidaklah demikian setelah kita melihat langsung kelapangan (kantor pegadaian syariah). Seharusnya sebuah perusahaan harus membagi para karyawannya dan meletakkan pada bagiannya masing- masing, agar kinerja dari seorang karyawan tersebut bisa fokus dan bekerja dengan baik.

Pimpinan KCPS (Murni S.E)

Penaksir Septian Rizki

Kasir Asmadi

Petugas Gudang

Bagian Administrasi

Namun terdapat adanya kekurangan atau kelemahan dari sturktur organisasi didalam pegadaian syariah yaitu masih kurangnya kuantitas karyawan yang diperlukan dalam bidangnya disetiap kantor caban yang bekerja sesuai dengan bidang

4.6 Analisis Hasil dan Pembahasan

4.6.1 Analisis Karakteristik Responden

Adapun jumlah responden yang menjadi sampel yaitu 50 responden dan yang dianalisis dalam penelitian antara lain, umur, jenis kelamin, tingkat pendidikan, pekerjaan dan pendapatan perbulan

a. Umur

Berdasarkan umur responden dibagi menjadi 4 kelompok yaitu 15 – 30 tahun, 31- 40 tahun, 41 – 50tahun serta usia 50 tahun keatas. Data karakteristik umur responden adalah sebagai berikut:

Tabel 4.1

Karakteristik Responden berdasarkan Umur

No Umur Jumlah Persentase

1 15- 30 Tahun 32 64%

2 31 – 40 Tahun 12 24%

3 41 – 50 Tahun 3 6%

4 >50Ttahun 3 6%

5 Jumlah 50 100

Sumber : Data Diolah

sebanyak 3 orang (6%). Berdasarkan penjelasan diatas dapat disimpulkan bahwa yang paling banyak menjadi sampel dalam penelitian ini yaitu pada usia 15-30 yaitu berjumlah 32 responden dan usia 31-40 yaitu berjumlah 12 responden.

Gambar 4.2

Data Responden Menurut Umur

b. Jenis kelamin

Berdasarkan jenis kelamin maka responden yang diambil adalah laki- laki dan perempuan, sehingga diperoleh dari quisioner yang diperoleh dari responden adalah sebagai berikut:

Tabel 4.2

Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

No Jenis Kelamin Jumlah Persentase

1 Laki – laki 27 54%

2 Perempuan 23 46%

3 Jumlah 50 100

Sumber :Data diolah

Umur

15- 30 Tahun 31 – 40 Tahun 41 – 50 Tahun >50Ttahun Jumlah

Dari tabel yang telah diolah dari responden maka dapat diketahui bahwa yang paling banyak yang menjadi responden adalah laki –laki dengan jumlah 27(54%), sedangkan perempuan sebanyak 23 responden (46%). Hal ini disebabkan pada saat penyebarn responden lebih banyak ditemukan nasabah laki-laki yang ditemukan yaitu sebanyak 27 responden atau (54%).

Gambar 4.3

Data Responden Menurut Jenis Kelamin

c. Pendidikan

Berdasarkan tingkat pendidikan yang diambil maka profil responden yang digunakan untuk sample adalah SD, SMP, SMA, Diploma , Strata1, Srata2 dan Strata2. Dari hasil quisioner maka diperoleh sebagai berikut

27%

23% jumlah

50%

Jenis Kelamin

Tabel 4.3

Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan

No Pendidikan Jumlah Persentase

1 SD 4 8%

2 SMP 5 10%

3 SMA 30 60%

4 Diploma 4 8%

5 S1 7 14%

6 S2 - -

7 S3 - -

8 Jumlah 50 100

Sumber :Data diolah

Berdasarkan hasil yang telah diolah yang menjadi responden yang terbanyak yang adalah pendidikan SMA yaitu sebanyak 30 (60%) dan responden yang terbanyak kedua adalah Strata1 7(14%), SMP sebanyak 5(10%) SD sebanyak 4 (8%) serta Diploma sebanyak 4 (8%) sementara Strata 2 dan Strata3 adalah( 0). Responden yang paling banyak ditemui adalah tingkat pendidikan SMA 30 (60%) dan Strata1 7 (14%), karena pada saat penelitin banyak menemukan tingkat pendidikan SMA dan Strata 1

Gambar 4.4

Karakteistik Responden Menurut Pendidikan

Pendidikan

Jumlah 4 5 30 4 7

-Persentase 8% 10% 60% 8% 14%

-d. Pekerjaan

Berdasarkan pekerjaan maka karakteristik responden yang diperoleh adalah pegawai Negeri/Swasta, angkatan, petani, wiraswasta dan ibu rumahtangga adalah sebagai berikut

Tabel 4.4

Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan

No Pekerjaan Jumlah Persentase

1 Pegawai Negeri/ Swasta 5 10%

2 Angkatan 3 6%

3 Petani 5 10%

4 Wiraswasta 29 58%

5 Ibu Rumahtangga 8 16%

6 Jumlah 50 100

Sumber: Data diolah

Berdasarkan karakteristik data yang telah diolah maka dapat diketahui bahwa pegawai negeri/swasta sebanyak 5 (10%) angkatan sebanyak 3 orang (6%) petani sebanyak 5 (10%) wiraswasta sebanyak 29 (58%) dan ibu rumahtangga sebanyak 8 orang (16%) dari hasil olah data diketahui responden yang banyak ditemui adalah wiraswasta sebanyak 29 orang dan ibu rumahtangga yang ditemui saat penelitian yaitu sebanyak 8 (16%)

Pekerjaan

Pegawai Negeri/ Swasta

Angkatan

e. Pendapatan

Berrdasarkan pendapatan maka dikelompokkan menjadi 4 bagian yaitu Rp > 1.500.000., Rp >2.500.000; Rp>2.500.000 dan Rp > 5.000.000;

Tabel 4.5

Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Perbulan

No Pendapatan Jumlah Persentase

1 Rp .< 1.500.000 18 36%

2 Rp < 2.500.000 15 30%

3 Rp <2.500.000-5.000.000 14 28%

4 > 5.000.000 3 6%

5 Jumlah 50 100

Sumber : Data diolah

Berdasarkan pendapatan Rp < 1.500.000; sebanyak 18 orang atau (36%), Rp < 2.500.000; sebanyak 15 orang atau (30%), Rp <2.500.000-5.000.000; sebanyak 14 orang atau28%; > 5.000.000 sebanyak 3 orang atau 6%. Dengan demikian responden yang paling banyak ditemui adalah yang berpendapatan < 1.500.000; sebanyak 18 orang atau 36% kemudian Rp < 2.500.000; sebanyak 15 orang atau (30%), Rp dan <2.500.000-5.000.000; sebanyak 14 orang atau28%.

Gambar 4.6

Karakteristik Menurut Responden Berdasarkan Pendapatan

Pendapatan

1 Rp .< 1.500.000

2 Rp < 2.500.000

3 Rp <2.500.000-5.000.000 4 > 5.000.000

4.8 Distribusi Jawaban Responden Tabel 4.6

4.8.1 Analisis Determinan Masyarakat Dalam Memilih Transaksi Qard diPegadaian Syariah Cabang Setia Budi Medan

Hasil Distribusi jawaban responden atas Faktor Pendapatan pada tabel berikut:

Faktor Pendapatan

NO Pernyataan Skala Likert TOTAL

5 4 3 2 1 1 _{Tingkat pendapatan tidak}

mencukupi kebutuhan pokok dan kebutuhan mendesak sehingga masyarakat menjadi nasabah pegadaian syariah.

23 14 5 4 4 50

2 _{Tingkat pendapatan}

masyarakat kurang mampu menetukan masyarakat menggunakan jasa gadai syariah

10 13 14 3 10 50

3 _{Tingkat pendapatan}

menetukan masyarakat dalam menggunakan jasa gadai syariah

10 10 5 5 20 50

Keterangan: Atas jawaban reponden dari tabel 4.7 dapat diketahui bahwa dalam pernyataan satu mendapat tanggapan sangat setuju(ss)23orang setuju(s)14 orang ragu-ragu(r)5 orang sa tidak setuju(sts)4 orang dan sangat tidak setuju(sts) 4 orang. Butir pertanyaan ke2 sangat setuju10 setuju13 ragu14 tidak setuju3 dan ssangat tidak setuju 10 responden. Butir pertnyaan ketiga sangat setuju 10 setuju 10 ragu-ragu 5 tidak setuju 5 sangat tidak setuju 20

Tabel 4.7 Faktor Kebutuhan

No Pernyataan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1

1 Daerah tempat tinggal bapak /ibu mentukan menggunakan jasa gadai syariah

7 10 10 13 10 50

2 Tingginya tingkat kebutuhan hidup

mempengaruhi bapak/ibu dalam menggunkan jasa gadai syariah

8 10 11 11 10 50

3 Daya tarik yang

ditawarkan oleh pegadaian dalam mengatasi

kebutuhan relatif cepat

8 10 10 10 12 50

4 Proses pencaian dana cepat sehingga cocok untuk kebutuhan mendesak

11 10 11 10 6 50

Keterangan: pada pernyataan 1 sangat setuju 7 orang setuju 10 ragu-ragu 3 tidak setuju 13 dan sangat tidak setuju 10 orang, pada butir pertanyaan ke 2 sangat setuju mandapat respon 8 orang setuju 10 orang ragu-ragu11orang tidak setuju 11 orang sangat tidak setuju 10 orang. Pada pertanyaan ke 3 sangat setuju 8 orang setuju 10 orang ragu-ragu 10 orang tidak setuju 10 orang dan sangt tidak setuju 12 orang.butir pertanyaan ke 3 yaitu sangat setuju 11 orang setuju 10 orang ragu-ragu 11 tidak setuju 10 orang dan sangat tidak setuju ada 6 reponden.

Tabel 4.8 Faktor Keamanan

No Pernytaan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1 1 Proses penggunaan

jasa gadai syariah cepat dan aman

11 20 1 1

6 2 50

2 Dapat sebagai tempat menyimpan benda beharga

3 11 3 10 22 50

3 Barang yang digadaikan terjamin keamanannya dipegadaian syariah karena pegadaian syariah memiliki jasa penitipan barang/jasa

20 11 9 8 2 50

Berdasarkan tabel 4.9 dapat dilihat bahwa pertanyaan 1 sangat setuju 11 responden setuju 20 responden ragu-ragu11 responden tidak setuju2 responden dan sangat tidak setuju 2 responden. Pertanyaan ke 2 sangat setuju 3 responden ragu-ragu 3 responden dan sangat tidak setuju adalah 22 responden, disini ditemukan bahwa responden menjawab faktor keamanan dalam menggadaikan barang dipegadaian mempunyai jawaban yang berbeda dan sangat bervariasi.

Tabel 4.9 Minat Masyarakat

No Pernyataan SKALA LIKERT TOTAL

5 4 3 2 1

1 Menurut Bapak/Ibu, Masyarakat sangat berpartisipasi daam menggunakan produk produk pegadaian syariah

11 15 12 8 4 50

2 Menurut bapak ibu

tingginya tingkat konsumsi masyarakat sehingga mempengaruhi minat masyarakat dalam menggunakan jasa pegadaian syariah.

5 18 18 7 2 50

3

Kebutuhan yang sangat mendesak mempengaruhi masyarakat mempengaruhi minat masyarakat menjadi nasabah dipegadaian syariah

16 12 9 11 2 50

Keterangan: berdasarkan pertanyaan pada butir pertama minat mayarakat terhadap Pegadaian Syariah sangat tinggi dapat dilihat dari sangat setuju 11 setuju 15 ragu-ragu 12 tidak setuju 8 dan sangat tidak setuju 4 rrespnden, sementara untuk pertanyaan ke 2 sangat setuju 5 setuju 18 ragu-ragu 18 tisak setuju 7 dan sangat tidak setuju 2 responden,sehingga dapat ditarik kesimpulan bahwa minat masyarakat menjadi nasabah Pegadaian Syariah masih cukup tinggi

4.8 Pembahasan

4.8.1 Uji Validitas dan Realibilitas

Suatu instrumen yang baik harus memiliki tingkat validitas serta tingkat realibilitas yang tinggi. Suatu kuesioner dikatakan valid apabila instrumen penelitian tersebut dapat digunakan untuk mengukur apa yang seharusnya diukur. Sedangkan suatu instrumen dikatakan reliabel apabila instrumen penelitian tersebut bila digunakan beberapa kali untuk mengukur objek yang sama, akan menghasilkan data yang sama.

Berikut ini merupakan tabel output hasil uji validitas dan realibilitas menggunakan SPSS

Tabel 5.0

Hasil Uji Validitas dan Reabilitas

No Pernyataan

r-hitung

cronbach's alpha

1

Tingkat pendapatan masyarakat tidak mencakupi kebutuhan pokok sehingga masyakat menjadi nasabah pegadaian syariah

0,059 0,957

2 Pendapatan masyarakat kurang mampu

sehingga menjadi nasabah pegadaian syariah 0,122 0,956 3 Tingkat pendapatan menentukan masyarakat

dalam menggunakan jasa gadai syariah 0,128 0,956 4 Daerah tempat tinggal Bapak/Ibu menetukan

untuk menggunakan jasa gadai syariah 0,418 0,952 5

Tingkat tingkat kebutuhan hidup

mempengaruhi mempengaruhi Bapak/Ibu dalam mengunakan jasa gadai syariah

0,463 0,952

6 Daya tarik yang ditawarkan oleh pegadaian

untuk mengatasi kebutuhan yang tiba-tiba 0,633 0,950 Proses pencairan dana sangat cepat dan tidak

dan aman

9 Dapat sebagai tempat penyimpanan benda

beharga 0,815 0,948

10

Barang yang digadaikan terjamin

keamanannya karena pegadaian memiliki jasa penitipan barang/jasa

0,909 0,947

11

Menurut Bapak/Ibu masyarakat sangat berpartisipasi dengan adanya pegadaian syariah

0,911 0,947

12 Menurut Bapak/Ibu tingginya tingkat

konsumsi masyarakat sehingga mempengarihi minat masyarakat terhadap pegadaian syariah

0,896 0,946

13 Kebutuhan yang sangat mendesak

mempengaruhi minat masyarakat menjadi nasabah dipegadaian syariah.

0,885 0,945

Berdasarkan nilai r tabel untuk n = 50 DF = 48 dengan tingkat signifikansi 5% adalah 0,2787 dapat dilihat bahwa tiap-tiap pernyataan memiliki r-hitung>r-tabel, yang menandakan bahwa masing-masing pernyataan dapat dinyatakan valid dapat disimpulkan bahwa seluruh pernyataan diatas valid. dan tiap-tiap pernyataan memiliki cronbach’s alpha> 0,60 yang menandakan bahwa masing-masing pernyataan dapat dinyatakan reliabel.

4.8.2 Analisis Regresi Linier Berganda

Analisis regresi linier berganda digunakan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh variabel bebas (Faktor pendapatan,faktor kebutuhan,faktor keamanan) terhadap variabel terikat (minat mahasiswa masyaakat). Analisis ini dilakukan bantuan SPSS versi . Metode ini digunakan untuk mengetahui apakah variabel bebas mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap variabel terikat

Persamaan regresi linear berganda dapat diperoleh dari tabel diatas adalah sebagai berikut :

Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X3

2,023 + 0,317X

+ e

1 + 0,232X2 + 0,397X3

SE = 0,692 0,087 0,139 0,107 e

+ e

t = 2,923 3,649 1,676 3,529 e

R2 = 0,416

Interprestasi model: F = 10,942

1. Variabel Faktor Pendapatan 0,317 menunjukkan bahwa variabel Faktor pendapatan berpengaruh positif terhadap Minat Masyarakat terhadap Pegadaian Syariah(Y).

2. Variabel Faktor Kebutuhan 0,232 menunjukkan bahwa variabel Faktor Kebutuhan berpengaruh positif terhadap Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah (Y).

3. 3.Variabel Faktor Keamanan 0,397 menunjukkan bahwa variabel Faktor Keamanan berpengaruh fositif terhadap Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah (Y)

4.8.3 Uji Goodness of Fit

Uji Goodness of Fit merupakan pengujian kecocokan atau kebaikan sesuai antara hasil pengamatan (frekuensi pengamatan) tertentu dengan frekuensi yang diperoleh berdasarkan nilai harapannya (frekuensi teoritis).

1. Koefisien Determinasi (R2

Koefisien determinasi digunakan untuk mengukur seberapa besar pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Jika nilai R

)

2

semakin besar atau mendekati satu maka pengaruh variabel dependen terhadap variabel independen semakin besar. Begitu juga sebaliknya, jika R2

Tabel 5.1 Hasil Uji Determinasi (R

semakin kecil atau mendekati nol, maka pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen akan semakin kecil

2

Model Summary

)

b

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Change Statistics Durbin-Watson R Square Change F

Change df1 df2 Sig. F

Change

1 ,645a ,416

,378 ,489 ,416 10,942 3 46 ,000 1,791

a. Predictors: (Constant), Faktor Pendapatan, Faktor Kebutuhan Faktor Keamanan b. Dependent Variable: Y Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah

Besarnya pengaruh variabel Faktor Pendapatan (X1), Faktor Kebutuhan

dapat diketahui dengan melihat nilai R2pada tabel Model Summary. Interpretasi yang didapatkan adalah nilai R2= 0,416 = 41,6%. Nilai ini menunjukkan bahwa pengaruh variabel Faktor Pendapatan(X1), Faktor Kebutuhan (X2), Faktor

Keamanan (X3

2. Uji Parsial (Uji t)

) secara simultan terhadap variabel Minat Masyarakat

Uji ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh dari masing-masing variabel independen terhadap variabel dependen. Uji t digunakan untuk menentukan seberapa besar pengaruh variabel bebas independen parsial tidak terhadap variabel dependen. Jika t hitung < t tabel, maka H0 diterima atau Ha ditolak, sedangkan jika t hitung > t tabel, maka H0 ditolak dan Ha diterima. Jika tingkat signifikansi dibawah 0,05 maka H0 ditolak dan Ha diterima.

Tabel 5.2 Hasil Uji Parsial t

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardize d Coefficient

s

T Sig.

B Std. Error Beta

1 (Constant) 2,023 ,692 2,923 ,004

Faktor pendapatan ,317 ,087 ,433 3,649 ,001

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardize d Coefficient

s

T Sig.

B Std. Error Beta

1 (Constant) 2,023 ,692 2,923 ,004

Faktor pendapatan ,317 ,087 ,433 3,649 ,001

Faktor Kebutuhan ,232 ,139 ,199 1,676 ,001

Faktor Keamanan ,379 ,107 ,404 3,529 ,001

a. Dependent Variable: Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah sumber Hasil Penelitian (2015), data diolah

Berdasarkan tabel diatas dapat disimpulkan bahwa pengujian hipotesis adalah sebagai berikut :

a. Variabel Faktor Pendapatan berpengaruh signifikan terhadap Minat Masayarakat untuk menjadi nasabah diPegadaian Syariah . Hal ini terlihat dari tingkat signifikan variabel Nilai Faktor Pendapatan sebesar 0,001 yang lebih kecil dari 0,05 (0,004 < 0,05).

b. Variabel Faktor Kebutuhan berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat untuk menjadi nasabah diPegadaian Syariah ini terlihat dari tingkat signifikan variabel sebesar 0,001 yag lebih kecil dari 0,05 (0,001<0,05)

c. Variabel Faktor Keamanan berpengaruh signifikan terhadap Minat Masayrakat untuk menjadi nasabah diPegadaian Syariah ini telihat dari tingkat signifikan variabel sebesar 0,001 Lebih kecil dari 0,05(0,001<0,5) 3.Uji Signifikan Bersama-Sama ( Uji F)

Uji F ini dilakukan untuk menguji apakah hipotesis yang diajukan diterima atau ditolak dengan menggunakan statistik F (uji F). Jika Fhitung< Ftabel,

maka H0 diterima dan Ha ditolak, sedangkan jika Fhitung> Ftabel

Tabel 5.3

, maka H0 ditolak dan Ha diterima. Jika tingkat signifikansi dibawah 0,05 maka H0 ditolak dan Ha diterima

ANOVAb

Model

Sum of

Squares df

Mean

Square F Sig.

1 _{Regression 7,836 3 2,612 10,942 ,000}a

Residual 10,981 46 ,239

Total 18,817 49

a. Predictors: (Constant), pendapatan,kebutuhan,keamanan

b. Dependent Variable: Minat Masayarakat Terhadap pegadaian syariah

e. Hasil uji signifikan pada tabel ANOVA atau F-test pada diperoleh nilai F hitung sebesar 10,942 dengan nilai Sig. sebesar 0,000. Berdasarkan hasil tersebut dapat disimpulkan bahwa variabel nilai faktor pendapatan,

minat masyarakat untuk menjadi nasabah diPegadaian Syariah karena nilai signifikan 0,000 < 0,05. Artinya H0 ditolak dan Ha diterima. Dengan demikian, hal ini menunjukkan bahwa variabel bebas Nilai faktor Pendapatan(X1), kebutuhan(X2), keamanan (X3

4.8.3 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik

) berpengaruh secara simultan dan signifikan terhadap variabel minat masayarakat

Uji asumsi klasik digunakan untuk melihat atau menguji apakah suatu model layak atau tidak digunakan dalam suatu penelitian. Uji asumsi klasik yang digunakan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :

1.Uji Heterokedastisitas

Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam sebuah model regresi terjadi ketidaksamaan varians dari residual dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain atau dengan kata lain untuk menunjukkan bahwa varians variabel tidak sama untuk semua pengamatan/observasi. Berikut ini adalah hasil output heterokedastisitas menggunakan uji Scatterplot.

2. Uji Multikolineritas

Uji Multikolineritas adalah kondisi terdapat hubungan linier atau korelasi yang tinggi antara masing-masing variabel independen dalam model regresi. Model regresi yang baik seharusnya tidak terdapat korelasi diantara variabel independen. Deteksi untuk mengetahui ada tidaknya gejala multikolineritas dalam model regresi dapat dilakukan dengan cara melihat Variance Inflation Factor (VIF) dan nilai tolerance. Hasil pengolahan dapat dilihat pada tabel berikut :

Tabel 5.4

Coefficients

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.

Collinearity Statistics

B

Std.

Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 2,023 ,692 2,923 ,005

X1 ,317 ,087 ,433 3,649 ,001 ,901 1,110

X2 -,232 ,139 -,199 -1,676 ,101 ,902 1,108

X3 ,379 ,107 ,404 3,529 ,001 ,969 1,032

a. Dependent Variable: Minat Masyarakat Terhadap Pegadaian Syariah

Dari tabel Coefficientsadiatas, dapat diketahui bahwa nilai VIF lebih kecil dari 10. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi gejala multikolinearitas diantara variabel bebas.

3.Uji Linearitas

Pengujian Linieritas bertujuan untuk mengetahui apakah data sesuai dengan garis linier atau tidak atau dengan kata lain apakah hubungan antar variabel yang hendak dianalisis mengikuti garis lurus atau tidak.

Dari hasil uji.linearitas menggunakan SPSS, didapatkan hasil bahwa signifikansi pada tabel Anova sebagai berikut:

Tabel 5.5

ANOVA Table

Sum of

Squares Df Mean Square F Sig. X1 *

Y

Between Groups (Combined) 12,579 7 1,797 3,344 ,006 Linearity 6,947 1 6,947 12,927 ,001 Deviation from

Linearity

5,632 6 ,939 1,747 ,004

Within Groups 22,571 42 ,537

Total 35,149 49

X2 * Y

Between Groups (Combined) 3,514 7 ,502 2,054 ,007 Linearity 1,806 1 1,806 7,389 ,009 Deviation from

Linearity

1,708 6 ,285 1,164 ,003

Within Groups 10,267 42 ,244

Total 13,781 49

X3 * Y

Between Groups (Combined) 5,348 7 ,764 1,996 ,008 Linearity 3,033 1 3,033 7,925 ,007 Deviation from

Linearity

2,315 6 ,386 1,008 ,003

Within Groups 16,072 42 ,383

Total 21,420 49

Melihat tabel diatas dapat diartikan bahwa signifikansi pada masing-masing variabel lebih kecil dari 0,05. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa hubungan antara variabel bebas dan variabel terikat adalah Linear.

BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

5.1 KESIMPULAN

Berdasarkan analisis yang dilakukan maka dapat disimpulkan beberapa hal dalam penelitian ini yaitu:

1. Dari hasil uji R2

2. Dari hasil uji F-test pada diperoleh nilai F hitung sebesar 10,942 dengan nilai Sig. sebesar 0,00. Dengan demikian, hal ini menunjukkan bahwa variabel bebas Nilai faktor Pendapatan(X

pada penelitian ini adalah 0,416 atau dalam persen adalah 41,6% yang artinya pengaruh variabel Faktor pendapatan(X1), kebutuhan (X2), keamanan(X3), berpengaruh secara simultan terhadap variabel Minat Masyarakat Kota Medan menjadi nasabah diPegadaian Syariah cabang Setia Budi Medan..

1), kebutuhan(X2), keamanan

(X3

3. Berdasarkan hasil uji t dinyatakan bahwa faktor pendapatan, kebutuhan dan keamanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat masyarakat menjadi nasabah Pegadaian Syariah syariah dan faktor yamn mempunyai pengaruh paling besar adalah fakto keamanan.

) berpengaruh secara simultan dan signifikan terhadap variabel minat masyarakat.

54%, dari segi Pendidikan yaitu tingkat pendidikan SMA sebnyak 30 0rang atau 60% dari segi Pekerjaan yaitu Wiraswasta sebnyak 29 orang atau 58% dari segi pendapatan maka diperoleh tingkat pendapatan <1500.000; dengan 18 responden atau 36% dari masing-masing reponden yang telah jelaskan adalah data responden yang paling banyak menggunakan jasa pegadaian syariah khususnya gadai emas.

5. Produk yang paling diminati oleh nasabah Pegadaian Syariah adalah Ar-rahn.

5.2 SARAN

1. Berdasarkan hasil penelitian diketahui bahwa Kebutuhan merupakan variabel yang paling dominan mempengaruhi masyarakat menjadi nasah diPegadaian Syariah, oleh karena itu diharapkan agar lebih meningkatkan kualitas pelayanan terhadap masyarakat.

2. Pegadaian Syariah cabang Setia Budi Medan agar dapat menambah produk-produk sehingga dapatmengembagkan pelayanan kepada masayarak dengan transaksi qard dengan gadai emas yang sangat diminati masyarakat.

3. Perlunya peningkatan layanan sehingga pegawai bekerja sesuai bidang masing-masing sehingga masayrakat dapat terlayani dengan lebih baik lagi.

4. Pegadaian Syariah menjadi solusi dana cepat bagi masayarakat yang sangat mendesak kebutuhannya dan terhidar dari praktek lintah darat dan lain sebagainya

5. Pegadaian kedepannya lebih meningkatkan produk layanan agar bertambah produk-produk yang diminati masyarakat lebih banyak.

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Pengertian Pegadaian

Dalam istilah bahasa Arab, gadai di istilahkan dengan rahn dan juga dapat dinamai dengan al-habsu (pasaribu,1996:139).Secara etimologis, arti rahn adalah tetap dan lama, sedangkan al-habsu berarti penahan terhadap suatu barang dengan hak sehingga dapat di jadikan sebagai pembayaran dari barang tersebut (syafe’i,2000:159).Sedangkan menurut Sabiq (1987:139), rahn adalah menjadikan barang yang mempunyai nilai harta menurut pandangan syara’ sebagai jaminan hutang, hingga orang yang bersangkutan boleh mengambil hutang atau ia bisa mengambil sebagian (manfaat) barangnya tersebut.

Pengertian gadai dalam Burgerlijk Wetbook (Kitab Undang-undang Hukum Perdata) (pasal1150 KUH Peerdata) adalah suatu hak yang diperoleh seorang piutang atas suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seseorang yang berhutang atau orang lain atas namanya yang membeikan kekuasaan kepada kepada siberpiutang itu untuk memberi kekuasaan kepada siberpiutang itu untuk mengambil pelunasan dari barang tersebut secara didahulukan dari pada orang-orang yang berpiutang lainya, dengan pengecualian biaya untuk melelang barang brang tersebut dan biaya-biaya mana yang harus di dahulukan.

Selain berbeda dengan KUH Perdata, gadai menurut syariat islam juga berbeda dengan pengertian syariat Islam juga berbeda dengan pengertian gadai menurut ketentuan hukum adat yang man dalam hukum adat pengertian gadai

yaitu menyerahkan tanah untuk menerima pembayaran sejumlah uang secar tunai, dengan ketentuan si penjual (pegadai) tetap berhak atas pembelian tanahnya dengan jalan menebusnya kembali (pasaribu, 1996:140).

Pengertian gadai menurut (kasmir,2003) yaitu kegiatan menjaminkan barang-barang beharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan memperoleh sejumlah uang dan barang yang akan dijaminkan akan akan ditrbus kembali sesuai dengan perjanjian nasabah dengan lembaga pegadaian.

Menurut (Syafi’e Antonio,2001) gadai atau rahn adalah menahan salah satu harta milik peminjam (rahin) sebagai barang jaminan (marhum) atas pinjaman (marhum bih) yang diterimanya. Marhum tersebut memiliki nilai ekonomis sehingga pihak yang menahan/penerima gadai (murtahin

2.2 Gadai di Penggadaian Syariah

) memperoleh jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh atau sebagian piutangnya.

2.2.1 Gadai Dalam Fiqih Muamalah

Ar-Rahn atau gadai merupakan perjanjian penyerahan barang yang digunakan segai agunan untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan. Berberapa ulama mendefinisikan rahn sebagai harta oleh pemiliknya digunakan pemiliknya digunakan sebgai jaminan terhadap utang yang mungkin dijadikan sebagi pembayar kepada pemberi utang baik seluruhnya atau sebagian apabila pihak yang berhutang tidak mampu melunasinya.

banyak faedah atau manfaat yang terkandung dalam rangka hubungan antar sesama manusia.(Ismail,2011:209)

2.2.2 Dasar hukum gadai 1. Al-Qur’an

Al-Qur’an surah Al-Baqarah Ayat 283 Merupakan alasan yang dijadikan dasar dalam membangun konsep gadai syariah (Rahn). Arti bunyi ayat tersebut sebagai berikut:

Jika kamu dalam perjalanan (dan bermuamalah tidak secara tunai), sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis maka hendaklah ada barang tanggungan yang di pegang oleh yang berpiutang.(al- baqarah 283)

2. As-Sunah

Aisyah berkata bahwa Rasul bersabda: Rasulullah SAW membeli makanan dari seorang Yahudi dengan menjadikan baju besinya sebagai barang jaminan.” (HR.Buchori dan Muslim dari Aisyah Binti Abu Bakar.

HR. Malik, Kitab Al Aqdiyat:

Dari Said bin Musayyab, sesungguhnya Rasululah saw bersabda:” Barang jaminan tidak berpindah hak” Malik berkata: menurut pendapatku, dan Alloh lebih mengetahui (kebenarannya), penjelasannya adalah bahwa seorang lelaki yang meminjam (rahin) sesuatu dengan memberikan barang jaminan kepada orang lain (murtahin), dimana barang jaminannya itu memiliki nilai lebih daripada pinjamannya, maka Rahin berkata kepada Murtahin: Jika aku dapat mengembalikan pinjaman darimu pada waktu yang ditentukan (maka barang jaminan tersebut dikembalikan kepadaku), dan bila tidak maka barang jaminan ini menjadi milikmu sebab apa-apa yang menjaminkan aku di dalam jaminan .

Dari Abu Hurairah r.a. Nabi SAW bersabda: tidak terlepas dari kepemilikan barang gadai dari pemilik yang menggadaikannya, Ia memperoleh manfaat dan menaggung resikonya. (HR Asy’Syafii, al Darulquthni dan Ibnu Majah).

3. Ijtihad

Berkaitan dengan pembolehan perjanjian gadai ini jumhur ulama juga berpendapat boleh dan mereka tidak pernah berselisih pendapat mengenai hal ini. Jumhur ulama berpendapatbahwa di syariatkan pada waktu tidak berpergian maupun pada berpergian dengan berargumentasi pada perbuatan Rasulullah SAW terhadap riwayat hadis tentang orang yahudi tersebut di Madinah. Ada pun keadaan dalam perjalanan di tentukan dalam (QS. Al-Baqarah:283), karena melihat kebiasaan dimana pada umumnya rahn dilakukan pada waktu bepergian (Sayyid Sabiq, 1987: 141)

4. (BAMUI)

Fatwa Dewan Syariah Nasional Fatwa Dewan Syariah Nasional No. 25/DSN-MUI/III/2002, yang ditetapkan tanggal 28 Maret 2002 oleh Ketua dan Sekretaris Dewan Syariah Nasional tentang rahn menetukan bahwa pinjaman dengan menggadaikan barang sebagi barang jaminan hutang dalam bentuk rahn dibolehkan dengan ketentuan :

Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 25/DSN-MUI/III/2002, tentang rahn

2) Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 09/DSN-MUI/IV/2000, tentang pembiayaan ijarah

3) Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 10/DSN-MUI/IV/2000, tentang wakalah

4) Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia No: 43/DSN-MUI/VIII/2004, tentang Ganti Rugi.

2.3. Tujuan Pegadaian Syariah.

Lembaga Keuangan Gadai Syariah mempunyai fungsi sosial yang sangat besar. Karena pada umumnya, orang-orang yang datang ke tempat ini adalah mereka yang secara ekonomi sangat kekurangan dan biasanya pinjaman yang dibutuhkan adalah pinjaman yang bersifat komsumtif dan sifatnya mendesak. Pendirian pegadaian syariah oleh Bank Muamalat Indonesia dan PT pegadaian melalui perjanjian musyarakah ditetapkan visi dan misi dari penggadaian syariah yang akan didirikan yang menandakan tujuan didirikannya pegadaian syariah. Sifat usaha pegadaian pada prinsipnya menyediakan pelayanan bagi kemanfaatan masyarakat umum dan sekaligus memupuk keuntungan berdasarkan prinsip pengelolaan yang baik. Oleh karena itu Pegadaian Syariah

a. Turut melaksanakan dan menunjang pelaksanaan kebijaksanaan dan program pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan nasional pada umumnya melalui penyaluran uang pembiayaan/pinjaman atas dasar hukum gadai

pada dasarnya mempunyai tujuan-tujuan pokok seperti dicantumkan dalam PP No. 103 tahun 2000 sebagai berikut:

b. Pencegahan praktik ijon, pegadaian gelap, dan pinjaman tidak wajar lainnya

c. Pemanfaatan gadai bebas bunga pada gadai syariah memiliki efek jaring pengaman sosial karena masyarakat yang butuh dana mendesak tidak lagi dijerat pinjaman/pembiayaan berbasis bunga

d. Membantu orang-orang yang membutuhkan pinjaman dengan syarat mudah.

2.3.1 Manfaat Pegadaian Syariah

Banyak manfaat lain yang bisa diperoleh dari pegadaian syariah Adapun manfaat pegadaian antara lain ( Ghofur, 2005:93).

a. Bagi nasabah : tersedianya dana dengan prosedur yang relative lebih sederhana dan dalam waktu yang lebih cepat dibandingkan dengan pembiayaan/ kredit perbankan. Di samping itu, nasabah juga mendapat manfaat penaksiran nilai suatu barang bergerak secara professional. Mendapatkan fasilitas penitipan barang bergerak yang aman dan dapat dipercaya.

b. Bagi perusahaan pegadaian :

1. Penghasilan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam dana

2. Penghasilan yang bersumber dari ongkos yang dibayarkan oleh nasabah memperoleh jasa tertentu

masyarakat yang memerlukan dana dengan prosedur yang relative sederhana

4. Berdasarkan PP No. 10 Tahun 1990, Laba yang diperoleh digunakan untuk :

i. Dana pembangunan (55%) ii. Cadangan umum (20%) iii. Cadangan tujuan (5%) iv. Dana sosial (20%).

2.4 Rukun Syarat Gadai dan Berakhirnya Akad Gadai 2.4.1. Rukun Gadai

Pada dasarnya aspek hukum keperdataan Islam dalam hal transaksi baik dalam benutki jual beli, sewa menyewa, gadai maupun yang semacamnya mempersyaratkan rukun dan syarat sah termasuk dalam transaksi gadai. Demikian juga hak dan kewajiban bagi pihak-pihak yang melakukan transaksi gadai. Hal dimaksud di ungkapkan sebagai berikut (Zainudin, 2008:20)

a.

Menurut jumhur ulama rukun gadai ada 4 (empat):

b.

Shigat (lafal ijab dan qabul)

c.

Orang yang berakad (Akid)

d.

Marhun (harta yang dijadikan jaminan) Marhun bih (utang)

2.4.2 Syarat Gadai

Berikut syarat dalam melakukan transaksi gadai (Zainuddin , 2008:21) : 1. Orang yang berakad cakap hukum

2. Isi akad tidak mengandung akad bathil.

3. Marhun Bih (Pinjaman). Pinjaman merupakan hak yang wajib dikembalikan kepada murtahin dan bisa dilunasi dengan barang yang dirahnkan tersebut serta pinjaman itu jelas dan tertentu.

4. Marhun (barang yang dirahnkan). Marhun bisa dijual dan nilainya seimbang dengan pinjaman, memiliki nilai, jelas ukurannya,milik sah penuh dari rahin, tidak terkait dengan hak orang lain, dan bisa diserahkan baik materi maupun manfaatnya.

5. Jumlah utang tidak melebihi dari nilai jaminan Rahin dibebani jasa manajemen atas barang berupa biaya asuransi, biaya penyimpanan, biaya keamanan, dan biaya pengelolaan serta administrasi.

2.4.3 Berakhirnya Akad Gadai

Akad gadai akan berakhir apabila ( Ghofur, 2005:96) : a. Barang gadai telah diserahkan kembali pada pemiliknya b. Rahin telah membayar hutangnya

c. Pembebasan utang dengan cara apapun, walaupun dengan pemindahan oleh murtahin

2.5 Perbedaan Pegadaian Syariah dan Pegadaian Konvensional Tabel 2.1

Perbedaan Pegadaian Syariah dan Pegadaian Konvensional No

Pegadaian Syariah Pegadaian Konvensional

1

Biaya administrasi menurut

ketetapan berdasakan golongan barang.

Biaya administrasi menurut persentase berdasarkan golongan barang.

2

Jasa simpanan berdasarkan taksiran

Sewa modal berdasarkan pinjaman

3

Bila lama pengembalian melebihi perjanjian, barang diual kepada msyarakat.

Bila lama pengembalian melebihi perjanjian, barang di lelang kepada masyarakat.

4

Jasa simpanan dihitung dengan kosntanta X taksiran.

Sewa modal di hitung berdasarkan persentase X uang pinjaman.

5 Maksimal jagnka waktu 4 bulan.

Maksimal jangka waktu 3 bulan.

6

Uang kelebihan = hasil penjualan – (uang pinjaman + jasa penitipan + biaya penjualan).

Uang kelebihan = hasil lelang – (uang pinajaman + sewa modal + biaya lelang).

7

Biaya uang kelbihan dalam satu tahun tidak diambil diserahkan kepada lembaga ZIS.

Bila uang kelebihan dalam satu tahun tidak diambil menjadi milik penggadaian.

2.5.1 Pendanaan Pegadaian Syariah dan Pegadaian Konvensional

Aspek syariah tidak hanya menyentuh bagian operasionalnya saja, pembiayaan kegiatan dan pendanaan bagi nasabah, harus diperoleh dari sumber yang benar-benar terbebas dari unsur riba. seluruh kegiatan Pegadaian syariah termasuk dana yang kemudian disalurkan kepada nasabah, murni berasal dari modal sendiri ditambah dana pihak ketiga dari sumber yang dapat dipertanggungjawabkan. Pegadaian telah melakukan kerja sama dengan Bank Muamalat sebagai fundernya, ke depan Pegadaian juga akan melakukan kerjasama dengan lembaga keuangan syariah lain untuk memback up modal kerja.Dari uraian ini dapat dicermati perbedaan yang cukup mendasar dari teknik transaksi Pegadaian Syariah dibandingkan dengan Pegadaian konvensional, yaitu (

1. Di Pegadaian konvensional, tambahan yang harus dibayar oleh nasabah yang disebut sebagai sewa modal, dihitung dari nilai pinjaman.2.

http://ulgs.tripod.com)

2. Pegadaian konvensional hanya melakukan satu akad perjanjian : hutang piutang dengan jaminan barang bergerak yang jika ditinjau dari aspek hukum konvensional, keberadaan barang jaminan dalam gadai bersifat acessoir, sehingga Pegadaian konvensional bisa tidak melakukan penahanan barang jaminan atau dengan kata lain melakukan praktik fidusia. Berbeda dengan Pegadaian syariah yang mensyaratkan secara mutlak keberadaan barang jaminan untuk membenarkan penarikan bea

DAFTAR ISI

Halaman

ABSTRAK... i

ABSTRAC... ii

KATA PENGANTAR... iii

DAFTAR ISI ... iv

DAFTAR TABEL... ... v

DAFTAR GAMBAR... .. vi

DAFTAR LAMPIRAN... . vii

BAB I PENDAHULUAN 1.1 LatarBelakang ... 1

1.2 PerumusanMasalah ... 7

1.3 TujuanPenelitian ... 7

1.4 ManfaatPenelitian ... 8

BAB II TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Pengertian Pegadaian ... 9

2.2 Gadai diPegadaian Syariah ... 10

2.2.1 Gadai dalam Fiqih Muamalah ... 10

2.2.2 Dasar Hukum Gadai ... 11

2.3 Tujuan Pegadaian Syariah ... 13

2.3.1 Manfaat Gadai Syariah ... 14

2.4 Rukun Syarat Gadai dan Berakhirnya Akad Gadai... 15

2.4.1 Rukun Gadai ... ... 15

2.4.2 Syarat Gadai ... 16

2.2.3 Berahirnya Akad Gadai ... 16

2.5 Perbedaan Pegadaian Syariah dan Pegadaian Konvensional... . 17

2.5.1 Pendanaan Gadai Syariah dan Konvensional ... 18

2.5.2 Prosedur Pemberian dan Pelunasan Kredit... . 19

2.5.3 Pemberian Pinjaman... 19

2.5.4 Pelunasan Pinjaman... . 22

2.6 Penelitian Terdahulu... . 23

2.7 Kerangka Konseptual... . 26

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

3.1 Jenis Penelitian... ... 27

3.2 Ruang Lingkup Penelitian ... 27

3.3 Definisi Oprasional ... 27

3.4 Populasi dan Sampel ... ... 28

3.5 Jenis dan Metode Pengambilan Data... .... 28

3.5.1 Jenis Data ... 28

3.5.2 Metode Pengumpulan Data ... 29

3.6 Teknis Analisis Data ... 34

3.6.1 Uji Validitas ... 35

3.6.2 Uji Reabilitas ... 31

3.7 Model Analisis Data... ... 31

3.7.1 Uji Kesesuaian (Test Goodnes of Fit)... ... 32

3.7.2 Uji Koefisien Determinasi (R-Square)... .. 32

3.7.3 Uji t- Statistik... ... 33

3.7.4 Uji F-Statistik... ... 34

3.8 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik... .. 35

3.8.1 Uji Multikolonearitas... .. 35

3.8.2 Uji Heterokedastisitas... . 36

3.8.3 Uji Linearitas... . 36

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum Pegadaian Syariah... 37

4.4.1 Sejarah Pegadaian Secara Umum... 37

4.4.2 Sejarah Pegadaian Secara Khusus... .. 39

4.2 Pegadaian Syariah diIndonesia... . 40

4.3 Gambaran Khusus Pegadaian Syariah... 42

4.3.1 Profil Pegadaian Syariah Setia Budi Medan... .. 42

4.3.2 Produk dan Usaha Pegadaian Syariah Setia Budi Medan... 43

4.4 Visi dan MISI Pegadaian Syariah... .. 44

4.4.1 Visi... ... 44

4.4.2 Misi ... . 45

4.5 Struktur Organisasi Pegadaian Syariah Setia Budi Medan... ... 46

4.6 Analisis dan Pembahasan... .. 47

4.7 Distribusi Jawaban Responden ... . 53

4.8 Pembahasan... . 57

4.8.1 Uji Validitas dan Reabilitas... ... 57

4.8.3 Uji of Fit... . 59

4.8.4 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik... . 63

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN ... 66

5.1 Kesimpulan... 68

5.2 Saran... .. 69

DAFTAR PUSTAKA... 69

DAFTAR TABEL

No. Tabel Judul Halaman

2.1 Perbedaan Pegadaian Syariah dan Pegadaian Konvensional.. 17

4.1 Karakteristik Responden berdasarkan Umur ... ... 47

4.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin... 48

4.3 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan.. 49

4.4 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan... 51

4.5 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Perbulan.. 52

4.6 Distribusi Jawaban Responden Faktor Pendapatan ... 53

4.7 Distribusi Jawaban Responden Faktor Kebutuhan ... 54

4.8 Distribusi Jawaban Responden Faktor Keamanan ... 55

4.9 Distribusi Jawaban Responden Faktor Minat ... 58

5.0 Hasil Uji Validitas dan Reabilitas... 58

5.1 Hasil Uji Determinasi R2 5.2 Hasil Uji t- Statistik... 60

... 60

5.2 Hasil Uji F- Statistik... 62

5.4 Hasil Uji Multikolonearitas... 63

5.5 Hasil Uji Linearitas... 65

DAFTAR GAMBAR

No Gambar Judul Halaman

2.1 Skema Tata Cara Memperoleh Pinjaman... 21

2.2 Skema Tata Cara Pelunasan Pinjaman... 22

2.3 Kerangka Konseptual... 26

4.1 Struktur Organisasi... 46

4.2 Gambar Diagram Responden Menurut Umur... 48

4.3 Gambar Diagram Responden Menurut Jenis Kelamin... 49

4.4 Gambar Diagram Responden Menurut Pendidikan... 50.

4.5 Gambar Diagram Responden Menurut Pekerjaan... 51

DAFTAR LAMPIRAN

No. Lampiran Judul Halaman

1 Quisioner Penelitian ... 71 3 Hasil uji validitas dan Reabilitas... . 76